viernes, 24 de junio de 2022

Semana 25

Buenos días, esta semana quiero despedirme vuestro hasta septiembre, desearos un feliz verano y recomendaros máxima atención al volante en vuestros desplazamientos.
En septiembre volveremos con más noticias y análisis que espero os sigan resultando interesantes.
Recientemente informábamos sobre la detención de grupo de operarios de una ITV en la comunidad de Madrid por falsear inspecciones técnicas de vehículos.
Pues bien, estos días nos encontramos una nueva organización en una ITV de Murcia que también falseaban inspecciones de vehículos.
En este caso se trataba de inspecciones desfavorables o negativas (ver al final del artículo la diferencia) de vehículos que eran posteriormente modificadas utilizando los datos de otro vehículo comodín para generar una falsa inspección favorable.
Estos casos además de ser un problema para la seguridad vial, tienen trascendencia para el sector asegurador, ya que se trata de vehículos que en muchos casos no serían asegurados y que tras falsear el resultado de la inspección eran asegurados, alterando claramente el riesgo.
No es descartable que cualquier día aparezcan más casos similares.
La labor del perito de seguros incluye la revisión de la inspección técnica del seguro, aunque los casos sin ITV al corriente, lamentablemente no siempre tiene una respuesta adecuada por parte de las aseguradoras.

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

 La Guardia Civil detiene a 17 empleados de una ITV en Murcia por el fraude del coche comodín

 

 


 

Fuente : NOELIA SOAGE (AutoFacil)

 

Los detenidos usaban un mismo vehículo 'comodín' para lograr siempre un resultado favorable en las pruebas de frenado y gases de la ITV. La Guardia Civil les considera autores de más de 1.000 delitos de falsedad documental y cerca de 1.800 delitos de daños informáticos.
La Guardia Civil ha detenido a 17 empleados de una estación de ITV de Murcia como autores de más de 1.000 delitos de falsedad documental, 1.800 delitos de daños informáticos y de pertenencia a organización criminal, según ha informado la propia Benemérita a través de un comunicado. Utilizaban un vehículo como ‘comodín’ para pasar la ITV favorablemente en lugar del original a superar la inspección, que carecía de las condiciones necesarias para superarla en lo que a las pruebas de frenado y de gases se refiere.
Esta operación ya se inició el año pasado tras conocerse unas posibles prácticas fraudulentas relacionadas con la inspección técnica de vehículos. Y aunque unos días antes de llevar a cabo el registro policial en las instalaciones de esta estación de ITV todos los archivos informáticos fueron borrados, se recuperaron la práctica totalidad de los archivos eliminados y de los ficheros modificados, más de 62.000.

 


En esta documentación se encontró un elevado número de vehículos que pasaron dos inspecciones técnicas el mismo día, curiosamente, la primera con resultado desfavorable, pero la segunda favorable. Se trata de un tiempo claramente insuficiente para subsanar los defectos.
Y no es la primera vez que ocurre un fraude de estas características. La Guardia Civil, en el marco de la operación ‘PANTIV II’, ya desmanteló en diciembre del año pasado una trama criminal dentro de una ITV, dedicada a documentar legalmente en España a vehículos con deficiencias técnicas por un precio a convenir, que en condiciones normales no superarían en otras ITV. Se detuvieron 12 personas y se enviaron 51 vehículos a inspección que supuestamente no cumplían con las condiciones técnicas necesarias para que el informe emitido por los inspectores fuese favorable.
¿Es lo mismo una ITV negativa que una desfavorable?
Salir con un resultado favorable significa superarla. Es decir, recibirás la tarjeta de la inspección técnica del vehículo sellada y la pegatina, que si no quieres llevarte 80 euros de multa, debes pegarla en el ángulo superior derecho del parabrisas. Puedes tener defectos leves y también superarla, aunque tendrás dos meses para subsanarlos.



No obstante, en el caso de recibir un resultado desfavorable significará que tu coche presenta uno o varios defectos graves como, por ejemplo, tener un retrovisor roto, los frenos en mal estado o perder líquido. En este caso solo podrás circular para acudir al taller a solucionar los defectos y volver de nuevo a la ITV en un período máximo de dos meses. Pero, ¡recuerda! Solo puedes circular en estos dos supuestos, de lo contrario, puedes ser sancionado con 200 euros.
Si el resultado es negativo, significa que tu coche presenta un fallo muy grave que supone un riesgo tanto para los ocupantes del vehículo como la de terceras personas en la carretera. En este caso, la inspección inmovilizará el vehículo y solo puede ser la grúa la que lleve tu coche al taller para solucionar el problema. Tendrás también un máximo de dos meses para solucionar el problema. Es importante que sepas que circular con tu coche o moto tras recibir este diagnóstico, te multarán con nada más y nada menos que 500 euros.

viernes, 17 de junio de 2022

Semana 24

Buenos días, la semana pasada nos hemos encontrado en la edición Alava de El Correo, una noticia en la que no solo se desestima la demanda de los ocupantes de un vehículo siniestrado, juzgado ahora por el recurso que presentaron tras la primera desestimación de la demanda civil hace 4 años, si no que ahora se enfrentan a la acusación de la fiscalía de graves delitos como estafa, falsedad documental y estafa procesal.

El siniestro era uno de tantos de los que provocan controversia, al tratarse de una colisión por alcance con resultado de varios ocupantes del vehículo bala lesionados.
La intervención del perito de seguros de la aseguradora, es considerada clave en el juicio, ya que las sentencias contrarias a los intereses de los demandantes hacen mención a la declaración de dicho perito de seguros negando la veracidad de los hechos.
El trabajo y conclusiones del perito de seguros en este caso, aunque la noticia hable de una de las leyes de Newton, no parece que sea mediante estudios biomecánicos, sino más bien un estudio de compatibilidad de daños, al afirmar que los daños de ambos vehículos no son compatibles entre sí.
En los últimos tiempos parecen tener mucha mayor credibilidad por parte de los tribunales, los estudios que establecen la incompatibilidad de daños entre vehículos, para afirmar que el siniestro no ha ocurrido en los términos que declaran los implicados, que los estudios biomecánicos.

Un saludo

Josu Martínez

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------



Fuente: El correo


jueves, 9 de junio de 2022

Semana 23

Buenos días, continuando con el análisis de los datos ofrecidos por ICEA la pasada semana, cabe destacar que el ramo de automóviles continúa siendo de forma destacada sobre el resto, el más afectado por el fraude al seguro.
Pero en los últimos años se están apreciando tendencias de reducción de casos detectados en siniestros con cuantías inferiores a 500 euros, siendo a mi entender algunas de las causas de este descenso, la decisión por parte de algunas aseguradoras de apostar para la gestión de siniestros por otros procedimientos que los periciales, en su mayoría basadas en Inteligencia Artificial y en otros casos por validación automática de talleres concertados que tienen esta potestad. Se trata por tanto de siniestros que antaño eran gestionados por peritos de seguros y que en la actualidad se resuelven sin intervención directa del perito de seguros.
Baso este argumento a la evidente irrupción de sistemas automatizados para resolución de siniestros leves y de delegación de reparaciones sin peritación. Mientras que como se desprende de los datos de ICEA, el perito de seguros es con diferencia el principal descubridor de fraude de todos los registrados.
Esta circunstancia no es algo banal, teniendo en cuenta que hay un número muy elevado de siniestros de cuantías inferiores a 500 euros y que por tanto el importe evitado de fraude es muy inferior al que se podría obtener.
Otro dato a destacar es el importante ahorro que se obtiene por cada euro invertido en investigación, con una media dependiendo del ramo de 59 euros.

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

 Autos y RC, los ramos que más reclamaciones fraudulentas reciben



Fuente : NEWS/ ÚLTIMAS NOTICIAS

 Los ramos de Autos y de Responsabilidad Civil son los más propensos a presenciar intentos de fraude al seguro. Así se desprende de las estimaciones sobre impacto del fraude en el seguro dadas a conocer por ICEA en la jornada ‘Lucha contra el fraude en seguros: falsedad documental y falso positivo’ celebrada hoy.
De acuerdo con las estimaciones del sector, casi nueve de cada 100 accidentes de tráfico con daños corporales encubren un intento de fraude. De igual forma, unos seis de cada 100 denuncias de robo de vehículos son falsas y el 2,22% de los daños materiales en vehículos son fraudulentos.
Si esta medición se realiza tomando como referencia las cuantías reclamadas en lugar del número de expedientes tramitados, el seguro de Autos sigue en cabeza. El 11% de los importes solicitados a las aseguradoras por la sustracción de un vehículo podría tener algún componente fraudulento; al igual que hay un engaño detrás de la reclamación del 10% de las indemnizaciones por lesiones en accidentes de circulación.
Desde un punto de vista económico destacan los intentos de fraude al seguro de Responsabilidad Civil. Aunque apenas el 1,76% de los percances motivados por estas pólizas esconde un fraude, el peso de las reclamaciones indebidas sobre el total es mucho mayor. En concreto, tras el 10% de los pagos solicitados por siniestros de responsabilidad civil hay una reclamación injustificada.
De un año para otro, llama la atención cómo ha crecido el número de intentos de fraude en el seguro de Vida (del 0,76% al 1,82%, en 2021; es decir, 106 puntos básicos (pb)), así como las cuantías reclamadas con cargo a los seguros de responsabilidad civil (186 pb) y el seguro de vida (96 pb).
De acuerdo con las estimaciones divulgadas por ICEA, detrás del 1,60% de todos los expedientes que tramitaron las aseguradoras en 2021 había un fraude. Esta cifra es superior a la anotada en 2020 (1,18%) y, también, a los datos de 2019 (1,38%). En términos dinerarios, la subida del fraude es más clara y consistente. Su huella económica ha pasado de ser el 2,40% de las indemnizaciones reclamadas en 2019; al 2,56%, en 2020; y al 2,95%, en 2021. «Estos datos son testimonio de la importancia de la lucha contra el fraude», según se indica.
Durante la jornada, ICEA hizo público el contenido del informe El fraude al seguro español. Año 2021. Este estudio de carácter cualitativo ha sido realizado con la información remitida por 32 aseguradoras. Las entidades participantes, que reúnen una cuota de mercado del 59%, investigaron 237.245 intentos de estafa el pasado año. O lo que es lo mismo, 27 cada hora. Esta cifra no corresponde al número total de fraudes ocurridos en España en 2021, sino estrictamente a los reportados a ICEA por parte de los participantes en el estudio. Su elevada representatividad permite, no obstante, obtener diversas conclusiones sobre este fenómeno.
Según se señala desde Unespa, «es importante destacar que el fraude al seguro es un delito que perjudica a la sociedad en su conjunto. Las aseguradoras resuelven los problemas de la ciudadanía con el dinero que le pagan sus clientes. Por lo tanto, cuando un defraudador plantea una reclamación indebida o exagerada, lo que hace es tratar de obtener un beneficio que no le corresponde a costa del resto de asegurados, que son honrados. Entre tanto, cuando el seguro indaga en las reclamaciones indebidas protege los intereses de sus asegurados».
Actualmente, un tercio de los intentos de engaño investigados conllevaban reclamaciones inferiores a los 500 euros y los dos tercios restantes implican el pago de importes más elevados.
Los datos de ICEA muestran cómo un 66% de los casos de fraude investigados se da en el seguro de Autos. El predominio de este ramo se debe a su destacada presencia social. No en vano, es obligatorio que los vehículos a motor circulen con seguro. Las líneas de Diversos abarcan otro 30% de los intentos de estafa. Bajo esta categoría se encuentran las pólizas de Hogar, Comercio, Comunidades de propietarios, Empresas y Responsabilidad Civil. Otro 3% de los intentos de fraude se produce en los ramos de Vida, Accidentes y Salud. Es decir, en los llamados seguros personales. El 0,5% restante corresponde a otras líneas de negocio.

El coste de combatir el fraude

La inversión media que hace una aseguradora en la investigación de un fraude es de unos 59 euros. Sin embargo, esta partida varía algo de una línea de negocio a otra. En seguros personales (vida, salud, etc.) el gasto medio es de algo más de 38 euros por caso. Mientras, en los seguros de automóviles asciende a 66 euros. Las pesquisas de intentos de fraudes en seguros patrimoniales y de responsabilidad civil conllevan una inversión de 44 euros. Por último, en la heterogénea categoría “Otros ramos” esta roza los 186 euros.
El pago fraudulento evitado por investigación es de 37,30 euros por cada euro invertido. Pero también aquí hay variaciones en función de qué tipo de fraude se analice. Mientras que en los seguros personales se evita el pago de más de 243 euros por cada euro dedicado a investigar, en la categoría de Autos esta cuantía no llega a 29 euros.
El tipo de fraude que se intenta cometer también varía en función del tipo de seguro. En Autos por ejemplo, la ocultación de daños preexistentes constituye el tipo de fraude más habitual. En concreto, esto ocurrió en un 39% de fraudes analizados. Le siguen en importancia las reclamaciones desproporcionadas. Esta se da en otro 23% de los casos.
Entre las pólizas de diversos, categoría que engloba los seguros de Multirriesgos, lo más frecuente son los siniestros simulados (27%). Mientras tanto, los intentos de estafa en seguros personales (Vida, Accidentes o Salud) suelen conllevar la ocultación de lesiones o daños preexistentes. Así ocurre en un 69% de los casos de fraude de esta categoría. En la categoría “Otros” destacan la exclusión de coberturas y la presentación de documentación falsa (cada uno de estos supuestos plantea en torno al 21% de los intentos de fraude de esta categoría).



 

viernes, 3 de junio de 2022

Semana 22

Buenos días, esta semana se ha celebrado en ICEA una jornada sobre fraude al seguro muy interesante y a la que tuve oportunidad de asistir telemáticamente.
El tema sobre el que se debatió es la gestión documental en el fraude al seguro, así como los avances tecnológicos y periciales para generar alertas y mejorar la detección del fraude.
La noticia que hoy hemos seleccionado, corresponde a una nota de prensa que aporta datos del pasado año gestionados por ICEA.
Por mi parte, me voy a permitir hacer un resumen de los conceptos, datos e ideas aportados en la jornada, sin perjuicio que en posteriores publicaciones analicemos a fondo algunos de ellos.
Para comenzar habría que reconocer la dificultad que presenta para el sector asegurador la detección de fraude en documentos digitales. Para lo cual la tecnología se muestra como un gran aliado.
Pero la tecnología por sí sola no aporta valor sino hay profesionales cualificados detrás. La tecnología aporta gran cantidad de indicios. Es necesario tener profesionales preparados para interpretar y trabajar esos indicios.
Queda evidenciada una vez más la importancia de la labor del perito de seguros en los siniestros para detectar fraude que en muchos casos no detectable por la tecnología.
Destaca, como todos los años, en el apartado de Indicios, que la labor pericial es en todos los tipos de fraude el principal descubridor de indicios.
Como comentó Ignacio Ordoñez, responsable de formación y rrhh de ICEA y presentador de la jornada: “El trabajo técnico es el que realmente puede ser considerado como objetivo”.
La cooperación entre aseguradoras y profesionales es fundamental para mejorar los resultados.
Queda pendiente una importante labor para cambiar la mentalidad que la sociedad tiene sobre los fraudes al seguro. Es preciso abordar una transformación cultural en este sentido, realizando un trabajo pedagógico.
En próximas publicaciones analizaremos los importantes datos aportados por ICEA en la jornada.

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

 

 


Los ramos de automóviles y de responsabilidad civil son los más propensos a presenciar intentos de fraude al seguro. Así se desprende de las estimaciones sobre impacto del fraude en el seguro dadas a conocer por Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA) en la jornada Lucha contra el fraude en seguros: falsedad documental y falso positivo celebrada hoy.
De acuerdo con las estimaciones del sector, casi nueve de cada 100 accidentes de tráfico con daños corporales encubren un intento de fraude. De igual forma, unos seis de cada 100 denuncias de robo de vehículos son falsas y el 2,22% de los daños materiales en vehículos son fraudulentos.
Si esta medición se realiza tomando como referencia las cuantías reclamadas en lugar del número de expedientes tramitados, el seguro del automóvil sigue en cabeza. El 11% de los importes solicitados a las aseguradoras por la sustracción de un vehículo podría tener algún componente fraudulento; al igual que hay un engaño detrás de la reclamación del 10% de las indemnizaciones por lesiones en accidentes de circulación.
Desde un punto de vista económico destacan los intentos de fraude al seguro de responsabilidad civil. Aunque apenas el 1,76% de los percances motivados por estas pólizas esconde un fraude, el peso de las reclamaciones indebidas sobre el total es mucho mayor. En concreto, tras el 10% de los pagos solicitados por siniestros de responsabilidad civil hay una reclamación injustificada.
De un año para otro, llama la atención cómo ha crecido el número de intentos de fraude en el seguro de vida (del 0,76% al 1,82%, en 2021; es decir, 106 puntos básicos (pb)), así como las cuantías reclamadas con cargo a los seguros de responsabilidad civil (186 pb) y el seguro de vida (96 pb).
De acuerdo con las estimaciones divulgadas por ICEA, detrás del 1,60% de todos los expedientes que tramitaron las aseguradoras en 2021 había un fraude. Esta cifra es superior a la anotada en 2020 (1,18%) y, también, a los datos de 2019 (1,38%). En términos dinerarios, la subida del fraude es más clara y consistente. Su huella económica ha pasado de ser el 2,40% de las indemnizaciones reclamadas en 2019; al 2,56%, en 2020; y al 2,95%, en 2021. Estos datos son testimonio de la importancia de la lucha contra el fraude.
Durante la jornada, ICEA hizo público el contenido del informe El fraude al seguro español. Año 2021. Este estudio de carácter cualitativo ha sido realizado con la información remitida por 32 aseguradoras. Las entidades participantes, que reúnen una cuota de mercado del 59%, investigaron 237.245 intentos de estafa el pasado año. O lo que es lo mismo, 27 cada hora. Esta cifra no 2 NOTA DE PRENSA corresponde al número total de fraudes ocurridos en España en 2021, sino estrictamente a los reportados a ICEA por parte de los participantes en el estudio. Su elevada representatividad permite, no obstante, obtener diversas conclusiones sobre este fenómeno.
Es importante destacar que el fraude al seguro es un delito que perjudica a la sociedad en su conjunto. Las aseguradoras resuelven los problemas de la ciudadanía con el dinero que le pagan sus clientes. Por lo tanto, cuando un defraudador plantea una reclamación indebida o exagerada, lo que hace es tratar de obtener un beneficio que no le corresponde a costa del resto de asegurados, que son honrados. Entre tanto, cuando el seguro indaga en las reclamaciones indebidas protege los intereses de sus asegurados.
Actualmente, un tercio de los intentos de engaño investigados conllevaban reclamaciones inferiores a los 500 euros y los dos tercios restantes implican el pago de importes más elevados.
Los datos de ICEA muestran cómo un 66% de los casos de fraude investigados se da en el seguro del automóvil. El predominio de este ramo se debe a su destacada presencia social. No en vano, es obligatorio que los vehículos a motor circulen con seguro. Las líneas de diversos abarcan otro 30% de los intentos de estafa. Bajo esta categoría se encuentran las pólizas de hogar, comercio, comunidades de propietarios, empresas y responsabilidad civil. Otro 3% de los intentos de fraude se produce en los ramos de vida, accidentes y salud. Es decir, en los llamados seguros personales. El 0,5% restante corresponde a otras líneas de negocio.
El coste de combatir el fraude
La inversión media que hace una aseguradora en la investigación de un fraude es de unos 59 euros. Sin embargo, esta partida varía algo de una línea de negocio a otra. En seguros personales (vida, salud, etc.) el gasto medio es de algo más de 38 euros por caso. Mientras, en los seguros de automóviles asciende a 66 euros. Las pesquisas de intentos de fraudes en seguros patrimoniales y de responsabilidad civil conllevan una inversión de 44 euros. Por último, en la heterogénea categoría “Otros ramos” esta roza los 186 euros.
El pago fraudulento evitado por investigación es de 37,30 euros por cada euro invertido. Pero también aquí hay variaciones en función de qué tipo de fraude se analice. Mientras que en los seguros personales se evita el pago de más de 243 euros por cada euro dedicado a investigar, en la categoría de automóviles esta cuantía no llega a 29 euros.
El tipo de fraude que se intenta cometer también varía en función del tipo de seguro. En automóviles, por ejemplo, la ocultación de daños preexistentes constituye el tipo de fraude más habitual. En concreto, esto ocurrió en un 39% de fraudes analizados. Le siguen en importancia las reclamaciones desproporcionadas. Esta se da en otro 23% de los casos.
Entre las pólizas de diversos, categoría que engloba los seguros de multirriesgos, lo más frecuente son los siniestros simulados (27%). Mientras tanto, los intentos de estafa en seguros personales (vida, accidentes o salud) suelen conllevar la ocultación de lesiones o daños preexistentes. Así ocurre en un 69% de los casos de fraude de esta categoría. En la categoría “Otros” destacan la exclusión de coberturas y la presentación de documentación falsa (cada uno de estos supuestos plantea en torno al 21% de los intentos de fraude de esta categoría).

jueves, 26 de mayo de 2022

Semana 21

Buenos días, esta semana APCAS ha informado a través de su medio digital Periscopio, sobre un curso sobre las Deepfakes. Se trata de la manipulación de videos para hacer creer al usuario que está viendo a una persona diciendo o haciendo algo, cuando realmente el video es falso. Basado en tecnología de Inteligencia Artificial (IA), los videos consiguen una veracidad que a simple vista son imposible de detectar.

Este tipo de fake no parece que sea un peligro en cuanto al fraude al seguro. Pero si lo son otro tipo de tecnologías basadas en Realidad Virtual que pueden simular siniestros de una forma tan veraz que pueden provocar la credibilidad de una aseguradora cuando lo recibe para acreditar un siniestro o incluso en una video peritación.

Mira este video en un móvil https://youtu.be/mcmZ7zEAhbQ para que puedas apreciar su creatividad mientras lo mueves. TODO el escenario es sintético, no hay nada real, en poco tiempo, habrá herramientas que podrán mostrar cualquier cosa (ficticia) a alguien que realice una videollamada.

 

Un saludo

Josu Martínez

 

 


Fuente : Deepfakes | INCIBE

jueves, 19 de mayo de 2022

Semana 20

Buenos días, la semana pasada hemos sabido que en España tendremos a partir del próximo mes de junio una Agencia Estatal de Supervisión de la Inteligencia Artificial (IA), lo cual afecta de forma importante al sector asegurador.

Recientemente publicaba en este blog y en otros medios un artículo propio en el que comentaba el “desmadre” existente en algunos aspectos de la IA utilizada en el sector asegurador, haciendo referencia directa al software aplicados a la valoración de daños materiales de vehículos basada en el reconocimiento de imágenes, considerando la posibilidad de calificar de auténtico fraude al seguro por el inasumible enorme margen de error que presentan.

La noticia es importante en todos los sentidos porque supondrá un control sobre los algoritmos aplicados en cada aplicación informática basada en esta tecnología.

Sinceramente es un importante paso para mejorar la imagen del sector asegurador, garantizar la correcta atención al consumidor mediante la calidad de los productos, aumentar la transparencia y hacer que lo ofrecido se ajuste en mayor medida a la realidad del producto.

Sin duda que dificultará la tarea en el sector asegurador que haya empresas que sigan haciéndose trampas al solitario, utilizando algunas aplicaciones de IA como disculpa para obtener el resultado que más les pueda interesar.

Este asunto parece arrancar en serio vistas las nada desdeñables sanciones que anuncian; hasta el 6% de la facturación global e incluso la prohibición de continuar con los negocios en toda la UE.

Sin duda un importante paso a nivel tecnológico en el que España se muestra puntera en este caso.

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

España será el primer país en contar con una Agencia Estatal de Supervisión de la IA

España será el primer país de Europa en testar el Reglamento de Inteligencia Artificial y el primero en contar con una Agencia Estatal de Supervisión de la Inteligencia Artificial, un proyecto, este último, que se espera que concluya antes de finalizar el año, y para el que Granada y Galicia se han postulado para acoger la sede de este nuevo organismo.

España será, por tanto, pionera en introducir a partir de junio “una legislación muy bien diseñada” al convertirla en algo aplicable para las empresas. Así lo ha anunciado Carmen Artigas, secretaria de Estado de Digitalización e Inteligencia Artificial, durante el ciclo de encuentros de los Programas de Liderazgo Público y Corporativo en Emprendimiento e Innovación, organizado por Deusto Business School e ICADE Business School. En el evento, según informa InnovaSpain, ha abogado, además, por terminar con los problemas ligados a la introducción de estas nuevas normativas, como los vividos tras la aprobación del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD).

“Vamos a testar qué significa aplicar el reglamento, cómo se auditan los algoritmos o qué tenemos que pedir a las empresas”, ha concretado. Asimismo, ha confirmado que, desde su área, serán “muy proactivos” a la hora de medir todos estos impactos -en una auditoría que trasladarán a Bruselas- y que invitarán a la industria a participar activamente en el proceso a través de distintos sandbox.

Aprobada la Ley de Servicios Digitales

Por otro lado, la UE ha aprobado la Ley de Servicios Digitales (DSA, por sus siglas en inglés). Esta nueva legislación permite multar a una empresa con hasta el 6 % de su facturación global, mientras que un caso de infracciones repetidas podría resultar en que se prohíba a la empresa en cuestión a hacer negocios en la UE.

Las nuevas reglas, que entran en vigor en 2024, prohíben la publicidad dirigida al público infantil, o basada en datos sensibles como religión, género, raza y opiniones políticas; permiten que los gobiernos de la UE pueden exigir a las plataformas de internet la eliminación de cualquier contenido ilegal; obligan a las plataformas de redes sociales a permitir que los usuarios marquen de manera clara el contenido ilegal para poder eliminarlo, y obligan a tiendas online, como Amazon, a tener sistemas para identificar productos sospechosos, como falsificaciones o productos peligrosos para la salud.

 

 

 

jueves, 12 de mayo de 2022

Semana 19

 Buenos días, en ocasiones ocurre que nos encontramos noticias publicadas en las que no se informa de un fraude al seguro, sino que se hace sobre otro hecho distinto, pero que también puede estar relacionado con un fraude al seguro aunque la noticia no lo mencione.
Así por ejemplo la semana pasada se informaba de un delito sobre la seguridad vial, pero relacionada con los fraudes en los siniestros que se producen en las carreras ilegales.
Esta semana se trata de un fraude documental y fiscal, pero que también tiene una parte de fraude al seguro aunque la noticia tampoco lo mencione.
Se trata de una organización que adquirían vehículos por renting o por leasing, para posteriormente falsificar su documentación y venderlos tanto en países del este, como incluso dentro de España.
El modus operandi del que se informa en la noticia hace pensar que en la mayoría de casos se ha producido un falso robo declarado por la persona o empresa que contrataba el renting o lo adquiría por leasing, ya que en algunos casos eran empresas ficticias, pero en otros, tal y como publica la noticia eran adquiridos a nombre de colaboradores de la organización.
Parece por tanto que los falsos robos continúa siendo una solución “mágica” para hacer “desaparecer” vehículos, limpiando el rastro, desvinculándose de la operación y encima recibiendo una indemnización que habrá que sumar a la de la venta ilegal del vehículo, lo cual aumentará la rentabilidad de la actividad delictiva.
La noticia por tanto parece estar relacionada con la impresionante cifra de 100 vehículos robados en España al día.

Un saludo

Josu Martínez

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Detenidas 82 personas y recuperados 58 vehículos en una macrooperación contra el tráfico ilícito de vehículos

Creaban empresas para contratar servicios de renting o leasing de vehículos que, tras falsificar la documentación, eran destinados a la venta tanto en España como en distintos países europeos. El fraude podría ascender a más de diez millones de euros.


Fuente: Postventa

Agentes de la Policía Nacional han detenido a 82 personas y recuperado 58 vehículos de alta gama, en una macrooperación contra el tráfico ilícito de vehículos llevada a cabo en más de 20 provincias. Conformaban una organización fuertemente estructurada en seis núcleos, cada uno con su propia estructura, pero interrelacionados entre sí, en Alicante, Almería, Jaén, Madrid, Murcia y Tarragona.

Según informa la Policía Nacional, creaban empresas por todo el país para contratar servicios de renting o leasing de vehículos que posteriormente, tras falsificar la documentación, eran destinados a la venta tanto en España como en distintos países europeos. Se estima que el fraude producido por la organización asciende a más de 10.000.000 de euros y a los arrestados se les imputan entre otros delitos de pertenencia a organización criminal, estafa, alzamiento de bienes, falsedad documental, extorsión y blanqueo de capitales.

La investigación se inició en febrero del año pasado cuando se detectó en la frontera de Eslovenia a una persona de nacionalidad rumana a bordo de un vehículo con el permiso de circulación falsificado. El turismo, propiedad de una empresa de renting española, había sido matriculado diez días antes en la localidad de Murcia y entregado en esa ciudad al administrador de una empresa con sede en Barcelona.

Poco después, otra persona intentó cruzar la misma frontera con otro vehículo de similares características, también con la documentación falsificada, un contrato de compraventa ficticio y también propiedad de una empresa de renting española, que igualmente había sido matriculado días antes y entregado en la localidad de Murcia al administrador de otra mercantil con sede en Almería.

De esta forma, dos empresas presuntamente no relacionadas y con sedes en diferentes capitales, contrataron y recibieron vehículos en Murcia que acabaron cruzando la frontera de Eslovenia con la documentación falsificada. Los agentes también descubrieron que las dos personas que conducían los vehículos habían entrado en España en avión días antes con billete solo de ida y que no era la primera vez que lo hacían.

A partir de estas informaciones se produjeron las primeras detenciones por los delitos de estafa y falsedad documental y se inició una investigación que, de manera ininterrumpida, ha permitido la identificación y la detención a lo largo de todo el territorio nacional de todos los integrantes de la organización criminal, desarticulando hasta seis núcleos de tráfico ilícito de vehículos, cada uno con su propia estructura pero interrelacionados entre sí, en Alicante, Madrid, Murcia, Jaén, Almería y Tarragona.

Creación de empresas

La Policía Nacional señala que la dinámica de esta organización criminal consistía en la creación o la utilización de empresas dedicadas a diferentes actividades y con sedes repartidas por toda la geografía nacional, para contratar servicios de renting o leasing de vehículos, si bien, también utilizaba a personas físicas "mulas" para estas contrataciones.

Una vez que los vehículos estaban en poder de la organización, se realizaba la falsificación de los documentos necesarios, y mediante contratos de compraventa ficticios los trasladaban hasta países europeos, donde se ofrecían a bajos precios a otros entramados delincuenciales que a su vez los vendían a compradores de buena fe. Los investigadores detectaron que, en algunos casos y siguiendo la misma metodología, los vehículos también eran vendidos dentro del territorio nacional.

Conseguidores y “mulas”

La organización estaba fuertemente estructurada y conformada por personas que tenían diferentes roles muy definidos dentro de ella. Así, estaban los conseguidores, que mediante empresas o en su propio nombre obtenían los vehículos para posteriormente cederlos a la organización. Los intermediarios o tratantes se encargaban de vender o introducir los vehículos en el mercado legal, otros realizaban las gestiones y la documentación necesarias para lograr la transferencia de los automóviles.

Contaban también con "mulas" que, a cambio de una compensación económica, facilitaban su identidad para llevar a cabo el cambio fraudulento de titularidad de los coches y con responsables de establecimientos y negocios de compraventa que realizaban las transacciones.

Durante la operación se ha detenido a 82 personas de nacionalidad española y rumana en diferentes provincias del territorio nacional y se han practicado registros en domicilios, sedes jurídicas de empresas y establecimientos dedicados a la compraventa de vehículos. En el operativo se han intervenido 58 vehículos de alta gama, tres cabezas tractoras valoradas en más de 400.000 euros, más de 24.000 euros en efectivo, multitud de documentación y útiles necesarios para la falsificación.

viernes, 6 de mayo de 2022

Semana 18

Buenos días, la noticia informa de unos hechos sumamente graves para la seguridad vial y que no supone un caso aislado. Este problema existe en España desde que existe el automóvil y en todas las capitales de provincia, además de en otras muchas ciudades, se producen este tipo de carreras.
El motivo por el que hemos seleccionado la noticia, es porque además del problema que suponen para la seguridad vial, son un foco de fraude al seguro.
La razón es muy clara, en casi todas las carreras se produce algún siniestro, el cual normalmente será motivo de fraude al seguro.
La mayoría de los conductores de los vehículos que sufren daños en este tipo de carreras, no dudan en defraudar al seguro ocultando el verdadero motivo del siniestro, bien sea falseando las circunstancias del siniestro en los casos de vehículo con daños propios contratados o en el caso de tener solo la garantía de responsabilidad civil, buscando otro colaborador que simule haber estado implicado con su vehículo en el siniestro mientras circulaban. Colaborador que por cierto suele ser otro participante en carreras, por aquello del “hoy por ti y mañana por mí”.
La verificación del lugar del siniestro, el análisis de los vehículos implicados por parte del perito de seguro, autodiagnosis para rastreo de datos pasivos en los vehículos si procede, son aspectos que pueden ayudar a detectar el fraude. La revisión de redes sociales por parte del detective o gestor del siniestro, son acciones importantes. Revisión de testigos, intervenciones de autoridades, grúas, etc. son otros pasos que pueden ayudar en la revisión del caso.
Hay que tener en cuenta que en muchos casos no varían la fecha y hora de ocurrencia y en otros ni siquiera el lugar, aunque oculten que participaban en carreras.
Los lugares siempre son coincidentes, polígonos industriales apartados. Las fechas también suelen ser coincidentes, celebrándose los sábados de madrugada, aunque existen excepciones como el caso de la noticia, que se celebró la madrugada de un día de labor.

Un saludo

 Josu Martínez

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

‘Fast & Furious’ en Canarias: 42 detenidos por carreras ilegales

La Guardia Civil ha llevado a cabo la operación TodoGasGC contra las competiciones ilegales en Gran Canaria, interviniendo 40 vehículos.

La operación se llevó a cabo el pasado 31 de marzo

Fuente : Motor el Pais

La isla de Gran Canaria ha sido escenario de multitud de carreras ilegales durante los últimos meses, lo que llevó a la Guardia Civil y a la Policía Local, a llevar a cabo una operación conjunta. Denominada TodoGasGC, en claro guiño a la saga de películas, se ha saldado con 42 detenidos, seis investigados y 40 vehículos intervenidos.

Los implicados organizaban las competiciones en la carretera GC-1 y utilizaban un sistema de avisos para alertar de la presencia de la policía. Así evitaban en un primer momento ser descubiertos y reanudaban la actividad cuando las patrullas abandonaban la zona.
El modus operandi de las carreras era siempre idéntico: los participantes se posicionaban en paralelo en la carretera y ralentizaban la circulación para tener espacio por delante. Después, con una señal de tres toques de claxon acordada previamente, marcaban la salida.
Como se puede ver en el material publicado por la Guardia Civil, en los eventos participaban tanto coches como motos, así como ciclomotores trucados para aumentar su potencia. En el último caso, las carreras consistían en seis kilómetros de ida y seis de vuelta, y en alguna ocasión tenían hasta siete participantes simultáneos.
Las citas congregaban a un público abundante que se colocaba en puntos estratégicos para ver bien lo que ocurría. Según parece, los espectadores cruzaban incluso la carretera para colocarse en la mediana y tener un mejor punto de vista.

 Despliegue policial

Como consecuencia de la investigación, la madrugada del pasado 31 de marzo, la Guardia Civil y la Policía Local de Telde realizaron la fase “de explotación” del operativo. En ella participaron más de 50 agentes, entre patrullas y la Unidad UNIDRON, que se encargó de la cobertura aérea.
El despliegue policial permitió identificar a los implicados en la trama de las carreras ilegales. Así, la operación TodoGasGC terminó con 42 personas detenidas, 6 investigadas y 40 vehículos intervenidos. Los coches y motos requisados acumulaban en total más de 50 denuncias administrativas.




viernes, 29 de abril de 2022

Semana 17

Buenos días, ya tenemos fecha para una interesantísima jornada con la Lucha Contra el Fraude en Seguros como objetivo.

Será el próximo 1 de Junio organizada por ICEA y se celebrará en sus instalaciones en Madrid, combinando el formato presencial y on line.
El tema que abordará la jornada será La falsedad documental. Un problema que como hemos comentado en este espacio en diversas ocasiones, complica la detección del fraude cada vez más a las aseguradoras.
Se trata por tanto de un tema de máxima actualidad que bien merece una jornada donde distintos expertos nos aportarán información que a buen seguro nos será a todos muy provechosa.

Un saludo

Josu Martínez

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------



viernes, 22 de abril de 2022

Semana 16

Buenos días, esta semana me gustaría resaltar una noticia que emite ICEA, donde se informa de los resultados de los estudios realizados sobre la Lucha Contra el Fraude al seguro en 2021.

Es importante recordar la rentabilidad que aporta la inversión en la detección del fraude. En 2021 se contabilizan 243 euros de ahorro por cada euro invertido en investigación.

Tendremos tiempo en próximas semanas de analizar detalles correspondientes a estos importantes estudios que se realizan anualmente en ICEA.

 

Un saludo

Josu Martínez

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Eficacia de la lucha contra el fraude en seguros en 2021


En 2021, el importe medio de las reclamaciones fraudulentas evitadas por las aseguradoras fue de 2.203 euros, para lo cual tuvieron que dedicar unos gastos medios de investigación de 59 euros por caso. Los ramos que presentan un mayor rendimiento en esta investigación fueron los de Vida, Accidentes y Salud, en los que se evitó un importe promedio de 9.187 euros por caso, con un coste de investigación de 38 euros, lo que supone un ahorro de 243 euros por euro invertido en investigación.

 


viernes, 8 de abril de 2022

Semana 14

Buenos días, al hilo de la noticia publicada esta semana en el bds que edita INESE, haciendo referencia a un artículo que me han publicado en la revista Pericia de APCAS (Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías). Conviene recordar que por lo que me consta, las pruebas realizadas de valoraciones de daños materiales con software basado en reconocimiento de imágenes, se encuentra muy lejos de obtener unos resultados ni siquiera dignos. Quizás este comentario lo haga como conocedor de primera mano de lo que consiste una peritación de daños realizada con rigurosidad y por tanto, me considero en condiciones de ser estricto con los resultados que se puedan obtener en esta materia, bien sea por personal cualificado o por medio de Inteligencia Artificial (IA).

Pero ubicando la noticia en lo que a Lucha Contra el Fraude se refiere. Debemos de ser conscientes, que, si alguien decide asumir la imprecisión en las peritaciones de daños materiales de automóviles, asumirá en mayor medida aún, la ausencia total de detección de fraude, ya que debemos recordar que este tipo de software, no es capaz de interpretar garantías contratadas, trayectorias, intensidades, transferencias de colores, alturas y muchísimo menos circunstancias de un siniestro. Por tanto, todo lo realizado con IA en valoración de daños materiales de automóviles, sin supervisión de personal cualificado, supondrá ausencia total de detección de fraude. Cuando digo ausencia total, me refiero a un rotundo 0 casos detectados.
Lo cual es un retroceso importante, sabedores como somos los que estamos involucrados en el mundo del siniestro, que los fraudes parciales, son los más numerosos y suponen elevadas cantidades de euros.

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

¿Cómo deben utilizarse las herramientas de Inteligencia Artificial en la valoración de siniestros?

Josu Martínez, perito de seguros y vicepresidente de APCAS, realiza un análisis en el último número de Pericia

 


La Inteligencia Artificial (IA) está aportando innumerables ventajas al sector asegurador. En el área de suscripción y en los departamentos de producción parece haber cierto consenso en que los avances y los beneficios son importantes. Sin embargo, como explica el perito de seguros de Autos e IRD y vicepresidente de APCAS, Josu Martínez, no es así en el caso de los departamentos de siniestros “donde la valoración de daños materiales, a través del reconocimiento de imágenes, no parece que esté ofreciendo los resultados a fecha de hoy que los vendedores de este tipo de software están publicitando”.

De hecho, aclara que las pruebas realizadas por las aseguradoras (en Autos, porque en IRD son prácticamente inexistentes), “confirman que la imprecisión es de tal magnitud que se muestra inasumible”. 


Ante esta situación, en una tribuna publicada en la revista Pericia, Martínez confía en la evolución de esta tecnología, pero mientras tanto la aportación del perito es fundamental y esta tecnología solo debe ser utilizada como apoyo a su labor. 

Además, en beneficio del asegurado, el directivo de APCAS pide transparencia (“las aseguradoras deberán poder explicar el modelo de trabajo del software de las herramientas que utilicen”) y ética (“un asegurado debe conocer si lo ofrecido por su aseguradora en contraprestación al contrato, se realiza de forma automatizada o si ha sido realizada por un profesional cualificado”).

Más contenidos del último número 

El número 91 de la revista Pericia también incluye un reportaje sobre la polémica por la aplicación del manual de criterios para la aplicación del Convenio de Asistencia a lesionados de accidentes de circulación en centros privados y la exclusión o no de los lesionados cervicales en accidentes a menos de 6 km/h. 

En esta edición, el encuentro con el presidente de APCAS, Francisco de la Puente, está protagonizado por el periodista Miguel Benito. La publicación también incluye un amplio documento técnico sobre el “singular año” 2021 en cuanto a riesgos extraordinarios que ha tenido que afrontar el Consorcio de Compensación de Seguros, firmado por su director de Operaciones, Alejandro Izuzquiza. Tribunas, entrevistas, análisis y reportajes completan este número de Pericia.

viernes, 1 de abril de 2022

Semana 13

Buenos días, una vez publicado por parte de Seguros AXA el estudio sobre fraude al seguro correspondiente al anterior ejercicio, encontramos como siempre interesantes datos para analizar.
El primero que llama la atención es el descenso en el porcentaje de fraudes detectados, 0,3 puntos respecto al año anterior. Dato que habría que compararlo con el resto del mercado y que próximamente lo tendremos a través de ICEA.
El principal aspecto que arrastra el descenso de fraude detectado en este estudio, es que en el ramo del automóvil se viene observando un descenso en el porcentaje de fraude respecto al resto de ramos.
En el año 2012 el automóvil suponía un 70% del total de fraude detectado, mientras en 2021 baja al 51%.
Se trata de un descenso demasiado acentuado para que sea simplemente un descenso real de los fraudes cometidos. Si tenemos en cuenta que herramientas como Big Data mejoran la detección de fraude y que las tramas organizadas han aumentado desde el 2012 exponencialmente, nos encontramos que la diferencia es enorme.
Las principales causas tienen que deberse a los cambios que durante este tiempo se han producido en la forma de gestionar los siniestros de automóviles. Un aumento de la autovalidación de siniestros leves por parte de talleres y aumento de los sistemas telemáticos de peritación. En el primer aspecto siempre quedará en decisión de cada aseguradora, si prima la automatización frente a tratamientos más controladores y en cuanto al segundo aspecto, creo que es labor de todos mejorar la preparación de las redes periciales a la hora de detectar fraude mediante sistemas telemáticos.
Sabemos que es más difícil peritar los daños de un vehículo de forma telemática que de forma presencial y de igual manera es más difícil detectar el fraude de forma telemática que de forma presencial. Quizás las redes periciales deberíamos cambiar la mentalidad a la hora de afrontar una peritación de forma telemática de que como se está realizando hasta ahora, que básicamente es utilizar los mismos criterios y métodos que de forma presencial.
También es cierto que el fraude profesional cada vez se ha especializado más y es más difícil de detectarlo y así mismo el fraude no profesional también prepara los fraudes de forma más concienzuda de lo que se hacía años atrás.
En definitiva, trabajo por delante para avanzar en la Lucha Contra el Fraude.

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

Axa evita pagos indemnizatorios por fraude de más de 71 millones de euros en 2021

 

El ‘IX Mapa AXA del Fraude en España’ ha aportado una buena noticia: por primera vez desde que la aseguradora comenzó a elaborar este estudio, en 2012, la tasa de fraude al Seguro ha descendido, situándose en el 1,91%, frente al 2,21% de 2020.

La principal causa del descenso se debe “a que el incremento de los siniestros declarados a la aseguradora en 2021 (6%) ha sido mayor que crecimiento de los siniestros fraudulentos (1%), lo que ha reducido la tasa final”, según argumentó ayer Arturo López-Linares, director de Siniestros de AXA España, durante la presentación del estudio.

En 2021, la aseguradora evitó pagos indemnizatorios fraudulentos en todas sus líneas–Vida y No Vida, Particulares y Empresas– por un importe total de más de 71 millones de euros, lo que supone un incremento del 6% con respecto al año anterior.

López-Linares también destacó la importancia que en la modificación de la forma de afrontar la lucha contra el fraude tienen. En la actualidad, tanto los datos (smart data) como la automatización robótica de los procesos (RPA: Robotic Process Automation), ya que “permiten una investigación más rápidamente y evitar falsas sospechas”. Otro aspecto cualitativo importante detectado en el estudio es “el cambio en el patrón de comportamiento tanto de las personas (nuevas formas y frecuencia de movilidad, nuevos espacios de trabajo derivados del confinamiento, etc.) como de las empresas”.

Con la elaboración del mapa la compañía trata de “concienciar a la sociedad del grave perjuicio que supone el fraude al seguro. Un perjuicio que, de forma directa, tiene efectos en el precio de los seguros; pero que además puede generar otros efectos perniciosos directos a aquellas personas que los llevan a cabo, derivados de la comisión de un delito punible”, según indició López-Linares. A lo que añadió que “la detección de los casos de fraude tiene un impacto importante en la prima que pagan los asegurados por sus pólizas. El año pasado los pagos evitados por casos de fraude y que no fueron repercutidos en el resto de los asegurados supusieron un ahorro del 27% en el seguro de RC o del 19% en los casos de Accidentes”.

Autos, el ramo con mayor número de fraude

Autos continúa siendo el negocio con mayor porcentaje de fraude al seguro, con un 51% de los casos; en 2021, subió casi un 8% respecto al mismo periodo del año anterior. Pero, hay un dato importante: en 2012, año en el realizaron el primer informe, “siete de cada diez siniestros fraudulentos se producían en este ramo; sin embargo, el porcentaje ha ido reduciéndose de manera muy significativa”.

Por su parte, Multirriesgos (Hogar, Comercio y Oficinas, y Comunidades) representa el 36% sobre el total de los casos, registrado una reducción de casi el 14%, respecto a 2020. Entre las prácticas más habituales de fraude en este ramo de encuentran “las facturas falsas a la hora de indemnizar un siniestro, la falta de mantenimiento de los bienes del hogar o el aprovechamiento de eventos climatológicos reales para generar siniestros falsos”.

En Diversos (RC, Transporte e Industrias, entre otros) el porcentaje de fraudes representa el 13% del total y no ha registrado cambios importantes respecto a 2020, pues el descenso ha sido ligero.

El fraude organizado aumenta un 89%

Las aseguradoras se enfrentan a tres tipos de fraudes: ocasional u oportunista, premeditado y organizado. El primero (en el que se aprovecha la realidad de un siniestro para introducir daños preexistentes o anteriores y hacerlos pasar como actuales) supone el 55% de todos los casos que se comenten y el importe medio que se intenta defraudar es de 600 euros.

Por su parte, el fraude premeditado (en el que los daños reclamados son reales o ficticios, pero todos han sido planificados con antelación) representa el 42% del total; el importe medio en este caso es de más de 3.000 euros. El resto corresponde al fraude organizado. “Es el que lleva a cabo un modus operandi más peligroso; se trata de bandas o tramas organizadas ocasionalmente apoyadas por profesionales que buscan la industrialización de su proceso delictivo”.

El número de tramas organizadas detectadas el año pasado fue de 12, frente a las 15 del año anterior, responsables de 289 siniestros fraudulentos, “lo que supone un 89% más que el año anterior”. El importe: casi un millón de euros.

Fraude por Comunidades Autónomas y por género

Por Comunidades Autónomas la mayor tasa vuelve a estar en Melilla (con un aumento hasta el 12,5% frente al 9% de 2020); le siguen Cantabria, Navarra y Andalucía con el 3%. Las tasas más bajas son para Madrid (1%), País Vasco (1,15%) y Cataluña (1,4% ambas).

Teniendo en cuenta el género, los hombres cometen, de media, más fraude en el ramo de Autos que las mujeres. Ellos representan más de 72% del fraude, mientras que su peso en la cartera de Autos es del 71%. Por su parte, las mujeres son responsable del 27,5% del fraude. Estos porcentajes varían en el ramo de Hogar, donde los porcentajes de casos de fraude cometidos por hombre y mujeres están más equilibrados.

viernes, 25 de marzo de 2022

Semana 12

Buenos días, nos ocupamos esta semana de prestar atención a los métodos que utiliza la Insurance Fraud Bureau del Reino Unido en la prevención y en la detección del fraude al seguro.

Realiza desde el año 2006 importantes campañas en los medios para concienciar a la sociedad del problema que supone el fraude al seguro, mientras que al mismo tiempo pone a disposición de la ciudadanía canales de contacto para denunciar fraudes al seguro.

En el siguiente enlace puedes acceder a su web y al final de la página principal encontraras el icono que ves en la imagen donde explican cómo cada 4 minutos se produce el tipo de fraude denominado “crash for cash” (siniestro por dinero). Poniendo a disposición de los ciudadanos una línea de contacto para que los ciudadanos que han sido víctima de un fraude puedan denunciarlo.

 

Un saludo

Josu Martínez

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

https://insurancefraudbureau.org/media-centre/news/2021/the-uks-top-30-crash-for-cash-scam-hotspots-revealed/#

viernes, 18 de marzo de 2022

Semana 11

Buenos días, Estos días se han publicado noticias relacionadas con el robo de vehículos en España.

Resulta interesante saber que, según el estudio publicado, España está en el puesto 17º del ranking de vehículos robados en Europa, cuando la creencia por estos lares era que España se encontraba dentro del top ten.

Pero hay otro dato más preocupante que la cifra de robos (unos 100 al día) y es que solo se recuperan el 10%.

De los datos aportados hay varios análisis que hacer. Uno es que hay diferentes motivos de robo y por tanto perfiles de ladrones, por un lado, tenemos los vehículos modernos y cotizados, que requieren un perfil tecnológico alto del ladrón, al ser necesario utilizar tecnologías avanzadas para poder eludir los sistemas antirrobos de los que están provistos. Son vehículos que tienen como destinos compradores en otros países árabes y del este principalmente.

Por otro lado, tenemos los vehículos más antiguos, más fáciles de robar y que normalmente van destinados a despiece y venta de recambios en el mercado negro.

Me atrevería a decir que la mayoría de vehículos recuperados son los que se roban para cometer atracos u otros actos delictivos y que posteriormente son abandonados.

Entre todos los casos de robos, nos encontramos con que algunos de ellos son robos simulados, realmente son autorobos con intención de vender los recambios por internet. Un especial aumento de estos casos se han producido con las motocicletas.

Algunos de los modelos que la noticia indica como los más robados, no siempre es por tener mucha demanda en el mercado negro, sino porque su tecnología u ubicación de la entrada del OBD se encuentra más accesible que en otros modelos.

A tener en cuenta también como se comportarán las cifras de robo cuando se permita la entrada de vehículos en Marruecos, momento en el que se espera aumento considerable de robos por facilidad de acceso rápido a un mercado rentable.

 

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

En España se roban 37.000 vehículos al año

 De todos los robos que se llevan a cabo en nuestro país, solo se recuperan el 10%

 


El robo de coches es algo que existe desde que los vehículos se movían tirados por caballos, una lacra de la que no nos libraremos nunca. Y eso que los fabricantes cada día hacen coches más seguros y difíciles de robar, pero los amigos de lo ajeno siempre encuentran la manera de llevarse lo que no es suyo.

De hecho, los datos respecto al robo de coches no parecen bajar, pues se roban 37.000 coches al año en España. Y esto, a simple vista, es poco, porque en algunos países de Europa se denuncian hasta 500 robos al día, lo que supone más de 150.000 coches robados al año.

España está fuera del poco honorífico Top10 de países con más robos

Por suerte, aunque no lo parezca, España no está entre los 10 países con más robos de coches, concretamente se coloca como el 17º país con más robos de vehículos de toda Europa, con una media de 100 robos de vehículos al día (también se incluyen motos). El “top5” lo ocupan Italia, República Checa, Suecia, Francia y Grecia.

Lo peor de todo, es que, según datos del Ministerio del Interior, solo se recupera el 10% de todos los vehículos robados. Los ladrones, según estos mismos datos, suelen ser jóvenes, entre 20 y 27 años y en la mayoría de los casos, un 85%, suelen ser robos improvisados. Solo el 15% de los robos de vehículos en España son planeados.

Además, el robo de motos parece haber aumentado durante los últimos años. Según Tracking, una empresa especializada en localización de vehículos, ese aumento de robos se debe a lo rentable que resulta para el ladrón vender la moto por piezas y lo complicado que resulta rastrear esas piezas en el mercado.

¿Cuáles han sido los coches más robados en 2021?

La tendencia de robos de vehículos suele seguir las tendencias de mercado, es decir, cuanto más se venda un coche, más posibilidades de robo. Esto se debe, básicamente, a la obtención de piezas que se venden en el mercado de segunda mano y que al igual que en el caso de las motos, resulta muy rentable.

En España, el coche más robado en 2021 fue el Seat Ibiza, seguido del Seat León y del Volkswagen Golf. Tres superventas en nuestro país que son presa de robos constantemente. Pero el Ford Focus, el viejo Citroën Xsara y el Peugeot 206 son los siguientes coches en la lista de los más robados en 2021. Como ocurre con los tres primeros, son superventas.

Fuente : Car and Driver

viernes, 11 de marzo de 2022

Semana 10

Buenos días, volvemos a la carga con los fraudes profesionales que afectan al ramo de automóviles y daños corporales.
Hemos seleccionado esta noticia esta semana porque la considero que continua a la cabeza del top ten del ranking de tipos de fraudes actuales. Resulta conocido por todos los profesionales del sector, que este hecho no es más que la punta de un enorme iceberg.
Dentro de los fraudes de las lesiones de tráfico fingidas, tenemos dos variantes, la de los falsos siniestros y la de los siniestros provocados.
La noticia de hoy pertenece a la de los siniestros provocados.
A partir de ahí podemos sacar varias conclusiones, la primera es que el lugar preferido de los que buscan al “pardillo” de turno continúan siendo las rotondas.
Continúan siendo habituales que los estafadores de esta modalidad suelen buscar servicios de ambulancia conchabados.
Seguimos fijando la atención en la falta de objetividad de algunos profesionales médicos que diagnostican lesiones y de algunos sanitarios de la rehabilitación que realizan las sesiones de recuperación, incluso en algunos casos de la participación directa en el fraude. Se sigue sin investigar a los profesionales de la sanidad que participan en casos que posteriormente se demuestra son fraudes.

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

Investigado un matrimonio de Vigo por provocar hasta 33 accidentes en rotondas para cobrar indemnizaciones

 

 Investigadores de la Policía Judicial de la Guardia Civil de Tráfico. - GUARDIA CIVIL

Fuente: europa press

La Guardia Civil investiga penalmente a un matrimonio de Vigo por un presunto delito de estafa, por provocar accidentes de circulación en rotondas con el fin de cobrar indemnizaciones de los seguros por los daños materiales y las lesiones.

Según ha informado el Instituto Armado, las investigaciones se iniciaron cuando una aseguradora denunció que, entre 2010 y 2020, este matrimonio le había reclamado daños de 13 siniestros, todos ellos ocurridos en rotondas o intersecciones de la ciudad de Vigo, con resultado de lesiones leves y daños materiales leves.

Los investigadores de la Policía Judicial de la Guardia Civil y del Subsector de Tráfico comprobaron que los fraudes se remontan al año 2000 y que este matrimonio había estado implicado en 33 accidentes. En algunos casos, llegaron a presentar hasta cuatro reclamaciones en distintas aseguradoras por el mismo siniestro.

En el marco de la Operación Rotativo, la Guardia Civil averiguó que el 'modus operandi' de los investigados era siempre el mismo: colisionaban lateralmente contra otro coche cuando circulaban a poca velocidad, lo que causaba daños materiales de escasa consideración y que, aparentemente, no justificaban las lesiones que decían padecer.

Horas más tarde, ambos utilizaban una ambulancia de la empresa de la que el marido era conductor eventual y, una vez en los servicios de urgencias, referían dolencias difíciles de diagnosticar y ambiguos, como dolores cervicales o esguinces, que los llevaban a realizar tratamientos de rehabilitación. Con las facturas de la ambulancia e informes médicos, solicitaban indemnizaciones a las aseguradoras.

En el último accidente, que motivó la denuncia de una de las aseguradoras, este matrimonio reclamaba más de 8.000 euros en daños materiales y lesiones corporales.

viernes, 4 de marzo de 2022

Semana 9

Buenos días, recientemente hemos conocido que una macroestafa al seguro ya tiene fecha de juicio y lugar. Será en la Audiencia de Ourense, donde se tramitaron las denuncias en un primer momento y se celebrará este año en el mes de septiembre, tras 12 años de marear el caso por diferentes instituciones judiciales.

Se trata una de las tantas tramas existentes en España, acusados de que fingir falsos siniestros o incluso de provocarlos. Los investigados ascendieron al importante número de 50 personas, siendo finalmente 10 los que se sentarán en el banquillo.

Desde este espacio siempre me he pronunciado a favor de las denuncias, especialmente cuando los hechos se pueden calificar de graves, como con cualquier otro tipo de delito. Pero hay que reconocer que no es nada fácil litigiar con estos asuntos y el ejemplo lo tenemos con este caso, en el que algunos de los siniestros se produjeron hace 16 años.

Considero este caso la punta de un iceberg que con el tiempo ha adquirido dimensiones preocupantes.

Esta noticia demuestra que la Lucha Contra el Fraude en los juzgados es una carrera de fondo, pero en cualquier caso se antoja necesaria, al ser un pilar importante en el conjunto de acciones necesarias en el sector asegurador.

 Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

 La macroestafa de los seguros llega a juicio 12 años después

 La Audiencia fijó para el mes de septiembre el juicio de la operación Aleta, con 10 acusados

 Fuente: La Región

La mayor estafa perpetrada a compañías aseguradoras de la provincia mediante la simulación de accidentes de tráfico ya tiene fecha de juicio doce años después del inicio de las investigaciones, sustanciadas en 18 tomos, y tras varios viajes por distintos órganos judiciales, incluido el Tribunal Supremo. Este último órgano determinó que debía ser la Audiencia de Ourense, que se había declarado no competente para ver el caso, y no un Juzgado de lo Penal el que dicte sentencia.

En el banquillo, en el mes de septiembre de este año y a lo largo de una semana, se sentarán diez de las 50 personas investigadas en la llamada Operación Aleta, que se instruyó a lo largo de 2010 en el Juzgado mixto de Trives por supuestamente formar parte del entramado para simular falsos accidentes entre los años 2006 y 2011. La acusación pública contempla delitos de estafa, simulación de delito, falsificación en documento mercantil y oficial, así como receptación. 

Los investigados de forma conjunta en algunos casos y aisladamente en otros supuestamente fingían siniestros para cobrar una indemnización por un siniestro total o por la reparación del vehículo. El fiscal, en su escrito de calificación, enumera 36 fraudes entre salidas de vía, lesiones inexistentes o colisiones. Responsabiliza como supuesto cabecilla de la trama a S. A.G., el encargado de un taller de A Valenzá (Barbadás), para quien solicita la pena más elevada, 13 años de prisión.

El fraude, según la Fiscalía, asciende a 348.000 euros

viernes, 25 de febrero de 2022

Semana 8

Buenos días, esta semana no salimos de EEUU y en esta ocasión observamos cómo trabajan el aspecto de la prevención informando a los consumidores de los principales peligros de los que deben estar alerta y los consejos más adecuados para cada caso.

Podemos afirmar que la Prevención es uno de los aspectos más importantes en la Lucha Contra el Fraude y probablemente el más descuidado de todas las actividades que realiza el sector asegurador. No cabe duda que se trata de una tarea pendiente que debe ser atendida con urgencia si queremos obtener avances contra el fraude al seguro.

 

Un saludo

Josu Martínez

 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Coalition Against Insurance Fraud.

Protéjase: esté alerta

Usted se puede proteger contra los fraudes de seguro: Esté alerta, haga preguntas, y no se apure o cambie de parecer si la operación de seguro parece sospechosa.

• Nunca firme formularios de reclamación de seguro en blanco.

• Solicite facturas detalladas de reparaciones y servicios médicos. Revíselos con cuidado para verificar que no haya errores.

• Verifique que los “servicios gratis” no están en realidad ocultos en su cuenta de seguro.

• Tenga cuidado al comprar seguro de vendedores ambulantes o telefónicos.

• Sospeche si el precio del seguro parece demasiado bajo como para ser real.

• Comuníquese con su departamento de seguro estatal para verificar que el agente de seguro y la compañía tienen licencia.

• Guarde en secreto su número de identificación de seguro; los delincuentes pueden robárselo e involucrarlo en sus estafas.

• Tenga cuidado si se le cruza un auto de repente, y lo obliga a seguirlo peligrosamente cerca. Le podrían estar haciendo una trampa de choque fingido.

• Después de un choque, tenga cuidado de los desconocidos que le ofrecen dinero rápido o le recomiendan que vaya a una clínica, un médico o un abogado específicos. Pueden pertenecer a una pandilla de fraude.

• Comuníquese con su departamento de seguro del estado y el National Insurance Crime Bureau (1-800-835-6422) si cree que lo están estafando o alguien le pide que participe en un fraude.

viernes, 18 de febrero de 2022

Semana 7

Buenos días, esta semana volvemos la vista de nuevo a los EEUU para conocer otro tipo de definiciones o de clasificaciones al seguro que aquí no tenemos costumbre de utilizar.

La calificación de fraude blando o duro, es una manera de valorar el tipo de fraude no tanto en base a si es profesional o no profesional, sino de hacerlo en base a la gravedad del hecho.

Es una forma distinta de ver el problema

 

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

¿Qué es el fraude?

Fuente : Coalition Against Insurance Fraud.

 

El fraude de seguro ocurre cuando la gente engaña a la compañía o agente de seguro para cobrar dinero al cual no tiene derecho. De la misma forma, aseguradoras y agentes también pueden defraudarse entre sí o al consumidor. El fraude de seguro puede ser “duro” o “blando”.

Fraude duro. Alguien simula deliberadamente un accidente, lesión, robo, incendiarismo u otra pérdida para cobrar dinero de forma ilegal de una compañía de seguro. Por lo general, los maleantes actúan por su cuenta, pero con frecuencia, pandillas del crimen organizado simulan grandes trampas en las que se roban millones de dólares.

Fraude blando. Las personas honestas normalmente le dicen “mentiritas piadosas” a la compañía de seguro. Muchos consideran que son mentiritas sin consecuencia. Pero el fraude blando es un delito, y aumenta el costo del seguro que pagan todos. Considere lo siguiente…

El dueño de un auto aumenta la reclamación de un choque de menor importancia de manera que se cubra el monto deducible, o declara menos millas de las que realmente maneja por año para reducir la prima anual del seguro del auto… El propietario de una casa aumenta el valor del equipo de estéreo que le robaron… O una imprenta declara menos empleados de los que tiene en realidad para pagar menos por las primas del seguro contra accidentes de trabajo.

viernes, 11 de febrero de 2022

Semana 6

Buenos días, una vez más nos hacemos eco de una noticia que afirma la eficacia del big data y la Inteligencia Artificial (IA) en la Lucha Contra el Fraude. En este caso se trata de un ejemplo en la prevención, concretamente en lo referente a la suscripción.

No cabe duda que la tecnología bien aplicada ayuda a la detección del fraude, tanto en siniestros como en fase de producción.

El ejemplo es válido para afirmar que se necesitan profesionales cualificados para realizar los filtros adecuados en estas circunstancias.

 Un saludo

Josu Martínez

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 Los datos pueden reducir el riesgo de fraude en las aseguradoras

La tasa de fraude en seguros detectada en España ha ido creciendo a un ritmo anual de algo más del 2%, según el Mapa de Fraude en Seguros de Axa. La evolución del fraude muestra un crecimiento exponencial durante la última década y recientemente debido al efecto de la pandemia.

La verificación de la información es un componente vital en la lucha de la industria de seguros contra el fraude, ya que pueden ayudar a gestionar el riesgo de manera efectiva en el momento de la suscripción y también ayudar al equipo de siniestros a identificar declaraciones fraudulentas.

El fraude de solicitud puede ser la manipulación o tergiversación de los datos proporcionados para obtener una cotización más barata (sin reparar en que esto podría invalidar su cobertura en caso de accidente). También podría ser un carnet de conducir robado para que el estafador pueda asegurar una póliza con la única intención de cometer fraude.

Es habitual que los consumidores oculten siniestros anteriores cuando solicitan una nueva póliza. Los costes de los nuevos siniestros de estos consumidores son de media un 56 % más altos que en el resto de clientes.

Los proveedores de seguros son muy conscientes de la necesidad de realizar controles sin ralentizar el proceso de solicitud y cotización para el cliente, de una manera que no cause fricciones. Es un equilibrio difícil de lograr.

Las técnicas para detectar el fraude de solicitud se basan en inteligencia de datos. De todos los datos proporcionados cuando una persona solicita un seguro, el email podría convertirse en uno de los más poderosos para detectar fraudes en las solicitudes.

Nuestra dirección de correo electrónico se ha vuelto fundamental en nuestra actividad diaria utilizándose prácticamente en el 100 % de las transacciones on line. Cambiar una dirección de correo electrónico es algo que la mayoría de la gente evita.

Los scoring de riesgo aplicados sobre direcciones de correo electrónico pueden llevar a la industria del seguro a un nuevo nivel en lo que se refiere a detección de fraudes en aplicación. Evita fraude potencial y facilita un proceso de suscripción fluido y sin perjudicar la experiencia de cliente.

Los casos de fraude impactan de manera significativa en la prima que pagan los asegurados por sus pólizas. Es importante recordar que el fraude de solicitudes no es un delito ‘sin víctimas’.  Y hay nuevas maneras para que la industria lo afronte y mitigue por beneficio de todos los clientes.