viernes, 25 de noviembre de 2022

Semana 47

Buenos días, la ciberseguridad es cada vez una preocupación mayor para pymes y grandes empresas, esta semana hemos seleccionado una noticia que resume el informe que Hiscox ha realizado sobre ciberseguridad. Las conclusiones del informe que recoge la noticia, resume que las empresas son cada vez más susceptibles a sufrir ataques cibernéticos, sin importar que las empresas sean grandes o pequeñas. La falta de preparación en general que presentan las empresas españolas para protegerse contra estos ataques, así como la necesidad de contar con planes de contingencia, son otros de los factores a los que hace referencia la noticia.

En lo que respecta al seguro, esto tiene gran importancia, porque las pólizas que se vayan elaborando con garantías que cubran ciberataques tendrán que asumir las consecuencias de los casos en los que sus asegurados se vean afectados. Lo cual hace necesario generar una política adecuada en materia de prevención, ya que en la actualidad existe una gran carencia y desconocimiento en estos momentos.

El fraude al seguro también estará relacionado con la ciberseguridad y por ello es interesante estar preparados para encontrarnos con fraudes relacionados con falsos ataques cibernéticos. Declaración de un ciberataque inexistente o para cubrir un problema informático sin cobertura en una pyme pueden ser futuros fraudes al seguro que no tardarán en producirse.

El enlace que figura al final de la noticia da acceso a un completo informe sobre ciberseguridad en las empresas que merece su atención.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Las pymes cibernovatas son nueve veces más atacadas que las ciberexpertas


Fuente : Hiscox

 Las pequeñas y medianas empresas españolas consideradas como cibernovatas por su falta de preparación en materia ciber son nueve veces más atacadas que las ciberexpertas. En concreto, según revela el Informe de Ciberpreparación de Hiscox 2022, reciben una media de 28 ataques, frente a los 3 de las ciberexpertas.

Según el informe, en España solo el 2% de las pymes son consideradas ciberexpertas, el 34% cibernovatas y el otro 64% ciberintermedias. Esta incapacidad para hacer frente a los retos que plantea la ciberseguridad tiene incidencia directa en la evolución del negocio, ya que 1 de cada 4 pymes cibernovata ha perdido clientes como resultado de un ciberataque, algo que no le ha ocurrido a ninguna de las pymes ciberexpertas víctimas de un incidente ciber.

Esta falta de preparación también influye en los tiempos de recuperación de la actividad normal del negocio después de un ciberataque: en el caso de las ciber expertas, todas se recuperan en menos de una semana, mientras que, en el caso de las cibernovatas, solo el 67% tarda menos de una semana y, de hecho, un 17% tardó más de tres meses en volver a la actividad con absoluta normalidad.

En cuanto a la percepción del riesgo, 70% de las pymes españolas cibernovatas cree que el riesgo ciber de su organización permanece igual y solo el 18% cree que ha crecido; en el caso de las ciberexpertas, el 50% considera que el riesgo es mayor. En cuanto al presupuesto que se destina al riesgo ciber, las cibernovatas destinan el 22,7% de su presupuesto de TI a la ciberseguridad y las ciberexpertas un 26%.

“En un contexto de cada vez más vulnerabilidad de las empresas en términos de ciberseguridad, preocupa la falta de preparación de las pymes españolas, que en su mayoría cuentan con pocas herramientas para hacer frente a un posible incidente ciber, que podría dejarlas fuera de juego si no se actúa con rapidez. En Hiscox no solo trabajamos para ofrecerles el respaldo de un seguro ciber que les permita externalizar parte de su riesgo, sino que además ponemos el foco en la formación para permitirles adquirir los conocimientos necesarios para convertirse en expertas y responder con eficacia a las amenazas de ciberseguridad”, explica Nerea de la Fuente, directora de Suscripción de Hiscox España.

El informe de Hiscox analiza qué empresas cumplen con las características para ser ‘ciberexperto’ (tener la capacidad de responder rápida y eficazmente a un ciberataque para garantizar la resiliencia del negocio), así como el grado de madurez de las empresas en términos de ciberseguridad.

Para ello se ha estudiado la respuesta de las empresas en el ámbito de las personas, los procesos y la tecnología teniendo en cuenta variables como la resiliencia empresarial, las contraseñas y criptografía, las identidades y accesos, los eventos e información de seguridad, las amenazas y vulnerabilidades y la confianza.

https://www.hiscox.es/sites/spain/files/2022-05/Informe-ciberpreparacion-2022.pdf

viernes, 18 de noviembre de 2022

Semana 46

Buenos días, no es la primera vez que comentamos que el fraude interno es probablemente el más doloroso para las aseguradoras. Tanto por faltar a la confianza que la aseguradora deposita en sus empleados y colaboradores, como por la evidencia que demuestra la vulnerabilidad de sus sistemas en materia de prevención que la aseguradora establece.

Ahora bien, los sistemas de detección cada vez son más sofisticados, con un nivel de perfección cada vez más altos.

Los sistemas big data y la inteligencia artificial, son los sistemas tecnológicos que más han avanzado en la línea de detección. Los peritos de seguros seguimos siendo una fuente consistente y fiable de detección durante la intervención en los siniestros.

Esto hace que casos como este sean detectados y denunciados.

 

Un saludo

Josu Martínez

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El gerente de una correduría de seguros de Castellón irá a juicio por estafa

La Fiscalía pide para él 6 años por fingir siniestros para cobrar indemnizaciones

  

Un Furgón de la policía entra en los juzgados en imagen de archivo

Fuente : El Periódico Mediterráneo

El gerente de una correduría de seguros de Castellón se sentará en el banquillo de los acusados de la Audiencia Provincial el próximo día 21 para enfrentarse a una pena de seis años de cárcel por presunta estafa. Según sostiene el Ministerio Fiscal en su escrito de acusación provisional, el principal investigado, guiado por el afán de obtener un beneficio patrimonial indebido y en connivencia con otros tres acusados, ideó un plan en virtud del cual y a través de la simulación de diversos siniestros, pretendía cobrar cuantiosas indemnizaciones.

Uno de sus cómplices puso en conocimiento, de manera mendaz, que tuvo un siniestro en una empresa. Dijo haber acudido como chófer de un camión y semirremolque a las instalaciones de una empresa de Onda y, una vez allí, aseveró que causó desperfectos a diverso material que estaba almacenado en la nave al introducir el camión marcha atrás.

De la misma forma y para obtener otra cantidad de la aseguradora, otro procesado declaró, de forma incierta, un relato similar para cobrar nuevamente.

El investigado que fingió el primer accidente se llevó, según la Fiscalía, 3.000 euros por colaborar en el engaño. Un dinero que, al parecer, le entregó el gerente de la correduría de seguros.

Los hechos descritos son constitutivos de un delito de estafa hiperagravada y de una tentativa de estafa. El Ministerio Público pide para el principal encausado la pena de seis años de prisión y una multa de 15 euros diarios durante 18 meses. Otro de los acusados se enfrenta a cinco años de prisión y los dos restantes, a once meses de privación de libertad cada uno.

En 2018 la Audiencia Provincial ya condenó a un agente de seguros por adueñarse de dinero. El Tribunal Supremo aceptó después los hechos probados en la sentencia de origen de Castellón, que determinó que el agente de seguros actuaba como administrador único de una mercantil y desarrollaba, al menos desde el año 2000, labores de mediación con conocidas compañías de seguros. Entre las labores de mediación de seguros se incluían, según el documento judicial, el cobro de las primas de los contratos de seguros ingresadas por los tomadores asegurados que luego debía ingresar a una compañía en cuestión afectada.

El procesado fue condenado a dos años de prisión y deberá pagar una multa de 1.260 euros y devolver, además, los casi 296.000 euros de los que se adueñó.

En 2020, otro agente de seguros aceptó una pena de cuatro años y medio de cárcel por estafa. El acusado expresó su «arrepentimiento» y señaló que las cantidades obtenidas se fundamentaban en «compras compulsivas y conductas adictivas».

jueves, 10 de noviembre de 2022

Semana 45

Buenos días, esta semana se ha anunciado la renovación del acuerdo de colaboración en la Lucha Contra el Fraude de Unespa con la Ertzaintza.

Todo lo que sea aunar esfuerzos para frenar este problema es positivo, pero las aseguradoras tienen que ser consecuentes con este acuerdo y cumplir su parte.

Me estoy refiriendo a la necesidad de no dejar la responsabilidad a la Ertzaintza, comunicando los casos con alto indicio de fraude, olvidándose del caso y quedando a la espera de que la Ertzaintza haga el resto del trabajo.

Me estoy refiriendo a la necesidad de que cuando una aseguradora denuncia ante la Ertzaintza un caso cuando tiene conocimiento de un intento de fraude, continúe vinculada al caso denunciado hasta el final con todas las consecuencias, es decir, manteniendo la denuncia, aportando los datos necesarios a la Ertzaintza y personándose en el juicio finalmente si fuera el caso.

Me consta que hasta la fecha muchas aseguradoras, ponen en conocimiento de las autoridades policiales casos de intento de fraude pero sin presentar denuncia y otros en los que se presenta denuncia y cuando resuelven el fraude gracias a la intervención de las autoridades policiales correspondientes, retiran la denuncia o ni siquiera se personan el juicio.

Seamos por tanto consecuentes con este acuerdo y que cada uno ponga de su parte.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Unespa y la Ertzaintza seguirán luchando contra el fraude


El Gobierno vasco ha aprobado prorrogar el acuerdo de colaboración con Unespa por el que las aseguradoras y la Ertzaintza seguirán impulsando la investigación y esclarecimiento de delitos económicos como el fraude al seguro, blanqueo de capitales, financiación del crimen organizado, recuperación de activos, etc. El primer convenio se firmó en 2018 para prevenir, detectar, informar y luchar contra el fraude en el sector asegurador y ahora se amplía su vigencia por otros cuatro años, hasta octubre de 2026.

"El convenio renovado, refleja, de nuevo, el compromiso de reforzar los canales de comunicación e información entre ambas entidades para facilitar la labor de investigación y esclarecimiento de hechos delictivos por parte de la Ertzaintza en materia, entre otros, de fraude al seguro, pero también, de sus posibles derivadas: blanqueo de capitales, financiación del crimen organizado, recuperación de activos, etc".

Unespa y la Ertzaintza crearán e implementarán protocolos de actuación conjuntos y realizarán acciones de formación para luchar contra ese tipo de delitos.

viernes, 4 de noviembre de 2022

Semana 44

Buenos días, el pasado viernes 28, dentro de las muchas actividades del XI Congreso que celebró APCAS (Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías), tuvimos la jornada dirigida a los peritos de seguros en la especialidad de automóviles, titulada: Eficiencia: clave del futuro del automóvil, donde pudimos disfrutar de las magníficas ponencias que nos expusieron 6 expertos del automóvil, como fueron, Azucena Hernández, fundadora y CEO de Eurocybcar. Alvaro Sauras, jefe técnico de la revista Autofácil, de Autofácil.es y de EVO España. Félix Benito, secretario general de SEAIDA. Carlos Arregui, director general de Centro Zaragoza. Jose María Cancer, director general de CESVIMAP y David de Diego, delegado permanente de APCAS en FIEA y miembro de la Comisión de Seguridad Vial y Movilidad de APCAS.

Jornada que tuve el honor de moderar y por tanto participar en diversos temas de actualidad. Siendo uno de ellos importante para la Lucha Contra el Fraude (LCF), como es la repercusión de la lectura de datos de los CDR (Crash Data Retrival). En español Registrador de Datos de Eventos, vulgarmente conocidos como Cajas Negras. Que son obligatorias en todos los turismos y furgonetas ligeras que se homologan desde el 6 de Julio de 2022 y que serán obligatorias a partir del 2024 en todos los turismos y furgonetas ligeras que se vendan en Europa, aunque hayan sido homologadas antes del 06/07/22, según marca la normativa de la UE.

Por qué son importantes para la detección de fraude? porque entre los 15 parámetros distintos que mide los CDR, algunos pueden ser relevantes, como el dato de la fecha y hora, que se registrará siempre en caso de colisión u otros importantes datos como aceleraciones, delta v, etc.

Podríamos hablar largo y tendido sobre los datos que ofrecen estos dispositivos. Pero centrándonos en lo que hace referencia a la LCF, cabe destacar que:

El acceso de los datos es similar a la realización de una autodiagnosis. Se conecta al puerto obd del vehículo un equipo con un software específico.

La normativa de la UE establece que solo las autoridades podrán acceder a los datos del CDR tras un siniestro y siempre con el fin de estudiar futuras mejoras para la seguridad vial y nunca para realizar sanciones o controles del vehículo o su conductor.

Aquí es donde se complica el acceso a los datos por parte de aseguradoras. El resultado de la normativa es el fin que se busca con la instalación de estos equipos, que no es otro que el de mejorar los conocimientos sobre los errores humanos al volante, que son el cerca del 90% de la causa de los siniestros, para equipar con nuevos y mejores ADAS (Sistemas Avanzados de Ayudas a la Conductor) que ayuden a reducir los errores humanos. Todo ello dentro de la estrategia Visión Cero.

Pero se abre una ventana a la esperanza y es la reciente sentencia dictada en Alemania por la demanda de una Aseguradora del derecho a tener los datos y circunstancias tras un siniestro, ya que en Alemania existe en la mayoría de pólizas de seguro una clausula por la que se permite a las aseguradoras conocer todas los datos que sean posibles tras un siniestro, por lo que el juez ha permitido el acceso a la aseguradora de los datos del CDR del vehículo siniestrado.

Esta sentencia es muy importante, porque puede crear jurisprudencia en la UE y coincide que en España también ocurre algo parecido, ya que en el artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguro el tomador del seguro o el asegurado deberá facilitar al asegurador toda la información sobre las circunstancias y consecuencias del siniestro.

De incluirse este motivo como derecho de las aseguradoras a los datos de los CDR, supondría un gran avance para perfeccionar todos los estudios relacionados con la reconstrucción de accidentes de tráfico, así como para mejorar la detección de fraudes, al tratarse de datos objetivos de gran valor. Como indicaba anteriormente, hay datos como fechas, horas, aceleraciones, velocidad, fuerza del impacto frontal y lateral, delta v, etc, que pueden ayudar a detectar casos de fraude al seguro.

Estos datos podrían ser obtenidos por el perito de seguros, por lo que sería un avance importante en las atribuciones profesionales de este colectivo.

 

Un saludo

Josu Martínez




jueves, 27 de octubre de 2022

Semana 43

Buenos días, precisamente en la misma jornada que mencionábamos la semana pasada organizada por ICEA, intervino mi colega y amigo, Alfonso Moyano, especialista en fraude informático al seguro, quien alertó de un problema derivado de la utilización de las últimas tecnologías, como es la videoperitación.

Alfonso se refería al desplome de los índices de detección de fraude, debido a la irrupción de la videoperitación, la cual facilita la realización de fraudes, ya que los asegurados tienen más posibilidad de mostrar lo que quieren y de ocultar lo que no quieren que se vea. La falta del perito presencial reduce en gran medida la detección del fraude.

Esta circunstancia puede, si no revertirse, por lo menos mitigarse mediante una adecuada formación de los peritos de seguros en detección de fraude en videoperitación.

Resulta muy evidente que hay que mejorar mucho en este aspecto, ya que la videoperitación es una realidad y es incuestionable que bien utilizada es una herramienta muy válida para mejorar procesos periciales.

 Un saludo

Josu Martínez

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‘Lucha contra el fraude: falsedad documental & falso positivo’, organizada por ICEA.

La amenaza de la videoperitación






A pesar de estas estadísticas, que muestran la práctica del seguro español para frenar el fraude, Alfonso Moyano, ingeniero informático y perito de Apcas, ha alertado de que «se han desplomado los índices de detección de fraude». Y, según ha señalado, una de las causas es por la mayor presencia de la videoperitación, muy útil durante la pandemia pero que también puede suponer una amenaza. «Ahora el asegurado enseña lo que él quiere que los peritos veamos», ha argumentado.

A esto contribuye la transformación del sector, en el que las aseguradoras son cada vez más prestadoras de servicios. Ha precisado que, como las compañías compiten por ofrecer respuestas más rápidas a los asegurados, ya no van los peritos a verificar los siniestros, sino que el 90% de los incidentes son reconducidos a reparadores y talleres concertados. «Antes había peritos en todos los siniestros», ha recordado Alfonso Moyano.

viernes, 21 de octubre de 2022

Semana 42

Buenos días, las falsas denuncias por robo con la intención de cobrar una indemnización del seguro, continúan al alza, como así lo afirma el inspector jefe del grupo de Policía Judicial, Luis González, en la jornada celebrada en junio y organizada por ICEA. Llegándose a duplicar en poco tiempo.

Si extrapolamos los datos que aporta el sr. González a todas las comisarías de España, nos encontramos que diariamente se pueden producir miles de denuncias falsas.

Parece razonable que se trabaje más sobre esta cuestión, sobre todo en prevención y detección.

 Un saludo

Josu Martínez

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ESTA ES LA PETICIÓN DE LA POLICÍA PARA COMBATIR EL FRAUDE EN EL SEGURO (ASEGURANZA)

Una comisaría de Madrid puede recibir unas 5 denuncias falsas al día. Si se multiplica por todas las comisarías que hay en España, sale una cifra absolutamente desmesurada. Esto complica la labor de la policía, que muchas veces no puede dedicar todos los recursos necesarios y que le gustaría a resolver todos estos casos. Y perjudica a las aseguradoras, las víctimas de muchas de estas denuncias falsas. Por el bien de todos, la policía reclama una solución y esta es una propuesta de lo que se puede ir haciendo.

Esta realidad la ha contado Luis González, inspector jefe del Grupo de Policía Judicial, en la jornada ‘Lucha contra el fraude: falsedad documental & falso positivo’, organizada por ICEA. «Ahora están entrando en las comisarías entre 5 y 6 denuncias falsas diarias, cuando antes eran 2 o 3. Y esto queremos atajarlo», ha subrayado.

De estas denuncias falsas, un volumen importante afecta a las aseguradoras ya que muchas son simulacros de robo o de lesiones para poder solicitar una indemnización al seguro. Considera que ambas partes deberían trabajar juntas para detener estos intentos de estafa. «Me gustaría que la policía y las aseguradoras mejorasen sus canales de comunicación, que la actividad fuese más fluida. Este es el reto», reconoce el inspector jefe.

Desde su punto de vista, una solución para mejorar la interlocución entre aseguradoras y la policía puede ser abrir «un canal de comunicación a través de la participación ciudadana «. Para ello, eso sí, deben tomar nota las autoridades políticas. «Tenemos que hacer algo entre todos para detectar este fraude y que, al defraudador, no solo no se le abone la indemnización que deseaba, sino que recaiga sobre él una responsabilidad penal «, ha incidido.

Luis González ha hecho hincapié en que estas conductas delictivas «repercuten» a la policía «porque muchas veces no se pueden ni investigar y eso frustra», pero sobre todo a las aseguradoras porque en ocasiones se ven abocadas a pagar «un dinero por una falsedad «. Y, antes de despedirse, ha insistido en fomentar esa colaboración: «Algo hay que hacer porque a nosotros nos suben los delitos como la espuma y a vosotros os baja el dinero también como la espuma».

viernes, 14 de octubre de 2022

Semana 41

Buenos días, ayer Periscopio, medio de comunicación digital de APCAS, recogió la noticia de mi intervención el pasado viernes en el programa de La Sexta tv, Equipo de Investigación, donde se trató la situación de la investigación por el fallecimiento hace meses de Esther López.

Más allá de lo que comenté en el programa. La noticia es destacable porque el programa resalta la figura del perito de seguros de automóviles, como experto no solo en pólizas de seguros, si no como experto en la materia en la que dictamina, como son los siniestros de tráfico.

La labor del perito de seguros, va más allá de una mera valoración, sin menospreciar la labor de valoración, todo lo contrario, sin duda que somos los profesionales más capacitados para realizar la valoración de daños más adecuada a cada caso, infinitamente mejor de lo que pueda hacerla un sistema informático hoy en día.

Un perito de seguros puede aportar soluciones y dar respuesta a cuestiones como pueden ser las reconstrucciones de accidentes de tráfico, análisis de compatibilidades de daños, estudios biomecánicos, análisis de centralitas o verificación de siniestros, entre otras cosas.
Sin duda la tecnología está presente en la evolución del automóvil de hoy y del de mañana y los peritos de seguros tenemos la obligación de estar al corriente de todos los avances y por tanto de tener los conocimientos perfectamente actualizados.

Un ejemplo de ello son las jornadas técnicas que tendrán lugar en el XI Congreso de APCAS que celebraremos el próximo 28 de Octubre en la ciudad de Sevilla.

https://asamblea.apcas.es/agenda/

Donde se han organizado ponencias interesantísimas con vistas al futuro de la profesión, como son algunas de ellas, El perito del Futuro. Mujer y perita: un antes y un después. Foro de DAVOS y la video peritación, en diversos (I.R.D.). biomedicina: Genética y baremo de tráfico para los profesionales de la pericia médica o en el caso de la especialidad de automóviles, la jornada sobre la eficiencia, clave de futuro en el automóvil, con la mesa redonda: Descubre que futuro nos depara el mundo del automóvil.

Nosotros somos los primeros que tenemos que ser consciente de la labor que podemos realizar y auto exigirnos al máximo para realizarla de la mejor manera posible y después, por supuesto, hacer ver al mercado que nos puede tener en cuenta para multitud de resoluciones, donde podemos aportar soluciones de una forma precisa y objetiva.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Nº 33/2022 - 5 octubre 2022

 APCAS Informa 

Josu Martínez, vicepresidente de APCAS, colabora en el programa "Equipo de investigación" de La Sexta en el caso Esther López

 

 


  Toda la entrevista a partir de 45:30 min

 Equipo de investigación - Temporada 14 - Programa 4: La última noche de Esther (atresplayer.com)

 

 

viernes, 7 de octubre de 2022

Semana 40

Buenos días, para ir finalizando con esta serie de publicaciones sobre robo de piezas y vehículos, hoy he seleccionado este artículo que ofrece interesantes datos sobre la tendencia de robos parciales y totales en los últimos años, así como una importante información sobre el funcionamiento de los sistemas de detección de robo en vehículos.
Los estudios que publica la noticia, indican que la cerca del 70% de los vehículos robados en España es superior a 10 años, mientras que los de menos de 5 años suponen cerca de un 10% del total.
También informan del descenso paulatino en los robos parciales, pero alertan que, tras años de descenso en los robos totales, en el último año se aprecia un incremento constante mensual, tendencia que parece se mantendrá en un futuro.
El principal motivo de la elevada antigüedad de los vehículos robados, probablemente tenga que ver con la tecnología antirrobo que van instalando los vehículos cada vez más modernos.
En cuanto a los vehículos seleccionados por los ladrones, tenemos el dato que la mayoría de vehículos de renting no son víctimas de robo y esto sucede porque cada vez instalan más sistemas de detección de vehículos, lo cual facilita su recuperación.
Estos sistemas de detección son independientes a las señales de gps e instalan centralitas con emisoras de señales VHF, que son imposibles de detectar por los ladrones. Pero si por las empresas propietarias de los vehículos e incluso por la policía, que han recibido información de la empresa sobre la radiofrecuencia única que emite el vehículo y así una vez activada la baliza en caso de sustracción, la empresa puede incluso inmovilizar el vehículo en remoto y tener la policía más agilidad a la hora de intervenir.
Es por ello que el modus operandi de los ladrones, ante la posibilidad de que el vehículo esté siendo geolocalizado, suelen abandonarlos en vía pública durante 2 ó 3 días. Posteriormente en caso que el vehículo continúe donde lo habían dejado pasados los 2 ó 3 días, lo recuperan hasta su destino final.
Esto no ocurre con los vehículos de alquiler, los cuales no suelen estar equipados de esta tecnología, observándose que en su caso son víctimas propiciatorias de los ladrones, estando por tanto su porcentaje de sustracciones muy por encima de los vehículos de renting. 

Un saludo

Josu Martínez

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Servicios de localización y recuperación de vehículos: una vacuna eficaz ante la tendencia alcista de los robos

Fuente: autoreport.es

 

Los expertos están advirtiendo un incremento en las sustracciones de vehículos, una línea alcista que se mantendrá durante los próximos años por las dificultades de la economía

 Aunque las sustracciones de automóviles descendieron el año pasado un 25% respecto a 2019, los expertos alertan de que este tipo de delitos está yendo a más y seguirán creciendo en los próximos años al calor de las dificultades de la economía. Los más antiguos y accesibles son los preferidos de los cacos, pero también les tientan esos coches propios de las flotas de dirección para venderlos en otros países. En cualquier caso, las empresas dedicadas al alquiler de vehículos en sus distintas vertientes se muestran como las más precavidas al postularse como el principal cliente de las compañías especializadas en la prestación de servicios de localización y recuperación de vehículos robados.

España ocupa el quinto puesto en el “mercado” europeo de robo de vehículos y el tercero con respecto a su parque móvil. No obstante, a lo largo de la última década se ha podido observar un descenso continuado, pasando de unos 203.000 incidentes (robos o sustracciones en el interior del vehículo) en 2011 a poco más de 101.000 al término de 2020, según un estudio de la iniciativa de UNESPA Estamos Seguros. En esta línea, el Balance de Criminalidad del Ministerio del Interior cifra en 26.417 el número de sustracciones de vehículos denunciadas el año pasado –recoge los datos relativos a los municipios de más de 20.000 habitantes–, un 25% menos respecto a las más de 35.000 de 2019, toda vez que la referencia de 2020, año de confinamientos y restricciones a la movilidad por la pandemia, no parece tan válida.

Pero ojo porque los expertos alertan de que se está produciendo un giro en esta tendencia. «Tras el periodo de pandemia venimos apreciando cómo el robo de vehículos está creciendo mes a mes, por lo que estimamos que esta línea alcista continuará en los próximos años por las dificultades de la economía a nivel global», afirma José Ignacio Rubio, country director de LoJack Iberia, compañía subsidiaria de CalAmp especializada en servicios de coche conectado y recuperación de vehículos robados.

De cualquier modo, parece que los coches de flota pueden sentirse algo más seguros. El mismo informe de UNESPA pone de manifiesto que dos de cada tres vehículos asegurados que sufrieron un robo en España tenían más de 10 años, mientras que los de hasta cinco años, aquellos que estarían en la órbita de antigüedad del renting, sufrieron en 2020 el 11% de estos actos delictivos. En opinión de Manuel Orejas, director de Retail, Marketing y Movilidad de Arval en España, «el renting no suele tener un ratio elevado de robos, principalmente por la apuesta en tecnología para mitigar estos casos». Y añade que fruto de la optimización de los procesos y de la aplicación de distintas soluciones tecnológicas de localización de vehículos, «Arval ha reducido al 50% el stock de vehículos pendientes de recuperar en el 2021/2022».

 

Dos de cada tres vehículos asegurados que sufrieron un robo en España tenían más de 10 años, mientras que los de hasta cinco años, aquellos que estarían en la órbita de antigüedad del renting, sufrieron en 2020 el 11% de estos actos delictivos

 Aspectos diferenciales

Esas soluciones tecnológicas mencionadas por Orejas van más allá de la geolocalización que puede proporcionar cualquier solución telemática de gestión de flotas. Las compañías especializadas en la localización y recuperación de vehículos robados basan su singularidad en tres aspectos: la tecnología utilizada, la coordinación de sus centros de recuperación en distintos países y la estrecha colaboración con las fuerzas y cuerpos de seguridad.

Respecto a la tecnología, lo que hay que tener claro es que un dispositivo antirrobo no tiene nada que ver con uno de flotas. Lo explica Rubio: «A diferencia de los sistemas convencionales satelitales (GPS), que emiten con cierta frecuencia la posición del vehículo para trackearlo y tener su ubicación, la unidad de LoJack está latente, no emite ninguna señal que pueda ser detectada por un barredor de espectro radioeléctrico, lo que evita que el ladrón sepa de antemano que está embarcada esta tecnología a la vez que se protege la privacidad de su conductor. En caso de notificación de robo se procede a la activación de esa baliza que, gracias a su tecnología de radiofrecuencia (VHF), emite en una frecuencia única que permite su localización, superando barreras físicas como contenedores, garajes o camiones».

Y la relación de su empresa con los cuerpos policiales, agrega, se basa en la cesión de la tecnología que les permite recuperar los vehículos, dotando a sus coches patrulla de las antenas que captan esta señal de radiofrecuencia.

A diferencia de los clásicos dispositivos con conexión al puerto EOBD, ya sean internos o externos, utilizados para la gestión de flotas y fácilmente localizables por los cacos, las unidades telemáticas de estos sistemas antirrobo –del tamaño de una cajetilla de tabaco– no tienen una ubicación fija en el coche, contando incluso con una batería autónoma que permite ocultarlo en lugares ajenos al sistema eléctrico, haciendo su localización aún más difícil para los malos. Por otro lado, se puede controlar el sistema de arranque para proceder a la inmovilización del vehículo de forma remota, de gran utilidad frente a apropiaciones indebidas y/o impagos por parte del cliente.

 


 En caso de notificación de robo se procede a la activación de una baliza que, gracias a su tecnología de radiofrecuencia (VHF), emite en una frecuencia única que permite su localización, superando barreras físicas como contenedores, garajes o camiones

Para Daniel Barallat, IoT country manager de Vodafone España, servicios como el que presta también Vodafone Automotive no se pueden reducir a la instalación de un sistema antirrobo «porque la complejidad no es esa, sino coordinar 50 centros de recuperación en 50 países donde hay una compañía externa, gestionándolo todo con tu plataforma». Hablamos de compañías de presencia y operativa internacional, con todos sus equipos conectados en distintos países y continentes para prestar el servicio de forma global. Y a nivel local, explica Rubio, incluyendo a agentes de campo y plataformas desplegadas para ayudar a la Policía en el seguimiento y la gestión de la recuperación del vehículo.

Clientes alquiladores y los impactos en la empresa

Aunque existe una creciente demanda por parte del cliente final de este tipo de servicios, el potencial se encuentra fundamentalmente entre las compañías aseguradoras y todas aquellas con actividades de alquiler de vehículos en sus distintas modalidades, como operadores de renting, empresas de rent a car o las nuevas plataformas de suscripción. Lo habitual es que la aproximación hacia ellas abarque todas las vertientes de la telemática para adaptarse a las necesidades que tenga cada una de cara a cubrir su flota. «Nos están comenzando a pedir una solución que llamamos híbrida –comenta Barallat–, que aprovecha un dispositivo normal de telemática para prestar también servicios antirrobo, aunque no es lo mismo. En España, los clientes típicos de soluciones antirrobo puras son los concesionarios y las firmas de renting, muy a partir de cierto valor del vehículo. Y estas soluciones mixtas están más enfocadas a las compañías de alquiler, que compensan con la prima del seguro la instalación de un sistema antirrobo en una serie de vehículos de alto valor».

El máximo responsable de LoJack en nuestro país recalca las posibilidades que tienen estas compañías de cara a ofrecer un servicio completo y de gran valor añadido que cubra la seguridad y las necesidades operativas de las flotas y sus clientes utilizando las distintas tecnologías disponibles para las unidades telemáticas: «Tenemos unidades basadas solamente en radiofrecuencia, otras solo en satélite y otras que tienen las dos tecnologías embarcadas, de modo que según las necesidades se usa una u otra para la prestación del servicio». Servicios que pueden ir desde la información sobre el movimiento de los vehículos y los parámetros de conducción para un operador de renting hasta un servicio de gestión de flotas para cliente final.

Como directivo de Arval, Manuel Orejas conoce perfectamente los impactos que tiene en una empresa de renting la sustracción de sus vehículos: «Los daños causados al vehículo, la pérdida de la inversión de capital y amortización económica, la pérdida del valor residual o la fuerte inversión administrativa y de capital humano dirigida a minimizar el impacto sobrevenido al cliente y a activar y mantener el protocolo de recuperación del vehículo». Estas consecuencias solamente desde el punto de vista económico, porque habría que contar también con otros costes intangibles, como el impacto en el servicio al cliente o en la propia imagen de la compañía.

Sustracciones de vehículos por provincias. Enero-diciembre 2021 (Ministerio del Interior):

 

 


En cuanto al perjuicio económico que produce la pérdida de un vehículo, a fin de cuentas, se trata de determinar quién se encarga de hacerle frente. En función de la dimensión de la flota, las compañías trabajan en muchos casos con políticas de auto seguro, de modo que son ellas las que asumen los costes con el consiguiente impacto en su cuenta de resultados. Si por el contrario tienen cobertura de robo, será más una necesidad de la compañía de seguros el proteger sus activos, incentivando la instalación de estos sistemas de seguridad con descuentos en la prima de robo, que es una parte proporcional de la prima total.

Coches de dirección para sacarlos del país

Lógicamente, el coche que tiene aparejada una mayor pérdida es que el que más se protege con estos sistemas. Con lo que apuntamos directamente a la flota de dirección, que es la que tiene a su vez una frecuencia alta de robo. Mencionaba Daniel Barallat a los coches de “cierto valor”, y es que el negocio de la localización y recuperación de vehículos en España va por ahí, aunque de momento, explica, no es un mercado tan potente como pueda ser Italia, «donde se roban muchísimos vehículos», o Reino Unido, país en el que es obligatorio que los coches que superen un cierto precio incluyan un dispositivo de estas características para poder asegurarlo.

Es cierto que los vehículos más robados de nuestro parque, por volumen, son aquellos más antiguos dadas las facilidades de acceso que dan y la menor atención que reciben, pero no es este el perfil de cliente de este tipo de compañías. «El nuestro es más de vehículo nuevo, que se acompasa con lo que es el vehículo de una empresa de renting, de no más de cuatro años. Y ese vehículo se roba más y tiene más probabilidad de pérdida total porque su finalidad es ser vendido en el mercado secundario», argumenta el ejecutivo de LoJack.

Un mercado secundario que paralelamente es transfronterizo porque lo normal es que estos coches tengan como destino el este de Europa o el norte de África. Especialmente en estos últimos se complica la operativa para su recuperación por las características de estos países y el funcionamiento de sus autoridades, por lo que se trata por todos los medios recuperar el vehículo en el menor tiempo posible para no dar opciones a que salga del país, algo que se consigue en la mayoría de las ocasiones. «La salida a otros países transfronterizos, sobre todo al sur de Europa, está muy monitorizada, es muy difícil sacar un vehículo «, declara Rubio, que ensalza la colaboración «muy directa y muy próxima» con las fuerzas y cuerpos de seguridad en estas “zonas calientes”.

 

 


La prestación de estos servicios de localización y recuperación de vehículos se realiza a través de compañías de presencia y operativa internacional, con todos sus equipos conectados en distintos países y continentes para prestar el servicio de forma global

El nuestro es un país de tránsito. La atención sobre los puertos que conectan con África se puede amplificar al arco mediterráneo, desde Cádiz a Barcelona, sumando aquellas zonas donde se concentran más flotas, esto es, la propia Ciudad Condal y Madrid, así como Sevilla e incluso Baleares, un caso atípico ya que es más complicado salir de una isla con un vehículo robado, pero comprensible por el alto número de coches de alquiler que allí se concentra en el periodo estival.

Altísima efectividad

Los clientes que tengan instalado en su coche unos sistemas de seguridad de estas características pueden tener la tranquilidad de que las tasas de recuperación en caso de robo son elevadísimas. Vodafone Automotive gestiona 5.000 eventos diarios, lo que no significa, evidentemente, que todos sean intentos de robo, y el año pasado recuperó 671 vehículos en Europa por un valor de 21 millones de euros, con un valor medio de 31.000 euros por unidad.

LoJack Iberia, por su parte, indica que la tasa de frecuencia de robo está en torno al 1% de su planta instalada. Y su grupo, CalAmp, líder mundial con más de 23 millones de dispositivos instalados y presencia directa en 36 países, anunciaba en agosto del año pasado el hito de haber superado los 1.500 millones de dólares con los vehículos recuperados a nivel internacional.

viernes, 30 de septiembre de 2022

Semana 39

Buenos días, continuamos con la línea informativa de la sustracción de vehículos para el uso de piezas de recambio.
En ocasiones para comercializar con los recambios de los vehículos robados o en otras ocasiones incluso se producen robos de vehículos bajo pedido para utilizar sus piezas en reparaciones de otros vehículos.
Insistíamos la semana pasada en la importancia que tiene para aseguradoras y peritos de seguros verificar el origen del recambio recuperado o también denominado recambio verde.
Es importante verificar y solicitar acreditación en la que conste el nombre del centro de reciclaje origen del recambio verde, especialmente por parte del colectivo de peritos de seguros.
También es este un buen momento para recordar que para la utilización de recambio recuperado o verde en las reparaciones es necesario, por imperativo legal, que el propietario del vehículo lo autorice por escrito.
Por otro lado recordar también que no hay ninguna normativa que limite la utilización de recambio recuperado, incluyendo los elementos de seguridad de un vehículo.
Tampoco estaría de más que las autoridades competentes extremen la vigilancia sobre el origen de los vehículos o recambios que entran en las instalaciones de los centros de reciclaje o desguaces. Nos consta que tienen que justificar su procedencia, pero a la vista de la cada vez más habitual publicación de este tipo de noticias, parece buen momento para revisar los protocolos actuales y la vigilancia sobre su cumplimiento.

Un saludo

Josu Martínez

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Desarticulada una organización criminal dedicada a la sustracción de vehículos, para su posterior manipulación, despiece y venta como piezas originales

Operación conjunta de la Guardia Civil y la Policía Municipal de Madrid:


En la operación se ha detenido a 16 personas, en las provincias de Madrid y Toledo y se ha incautado bastidores y motores de motocicletas y vehículos sustraídos

Los detenidos especializados en el robo de este tipo de vehículos distribuían las piezas sustraídas por todo el territorio nacional

En una operación conjunta de la Guardia Civil y la Policía Municipal de Madrid, en el marco de la operación OVIBIKE, ha procedido a la detención de 16 personas pertenecientes a una organización criminal dedicada a la a la sustracción de vehículos, para su posterior manipulación, despiece y venta como piezas originales.

En la operación se ha incautado un número indeterminado de bastidores y motores de motocicletas y turismos sustraídos. En uno de los registros practicados, se han incautado cerca de 35.000 € en metálico, procedente los ilícitos penales cometidos. Hasta ahora y debido a la cantidad de vehículos sustraídos, no es posible determinar el valor patrimonial de todo el material intervenido.

La operación se inició en abril de este año, a raíz de una coincidencia de informaciones por parte de los cuerpos policiales, por lo que se creó un equipo de trabajo conjunto para proceder a vigilar a los presuntos implicados que falsificaban la documentación y “maquillaban” los vehículos para su venta.

Fruto de las investigaciones, los agentes pudieron determinar que la organización se componía de un primer escalón que se encargaba de localizar y robar las motocicletas que necesitaban y que las dejaban estacionadas en las cercanías del taller de uno de los miembros. Posteriormente, eran introducidas dentro para proceder a su total despiece, para el traslado de dichas piezas de acuerdo con las necesidades, a otro taller o a una nave de mayores dimensiones en la provincia de Toledo, para su almacenaje y posterior distribución.

A continuación, y para deshacerse de los restos que no podían utilizar, contactaban con otros implicados, que en un camión caja, transportaban todo el material desechable a desguaces o chatarrerías para su destrucción total, borrando el número de bastidor de las motocicletas, al objeto de eliminar cualquier huella que pudiera localizarlos.

Con dichas piezas y en el mismo taller, montaban los motores sustraídos en motocicletas de origen lícito que había adquirido previamente. De esta manera, tenían un doble beneficio, el de las piezas que habían montado en motocicletas de personas que acudían a su reparación y el no abonar dichas piezas al fabricante, puesto que se encontraban sustraídas.

Por otro lado, seleccionaban los vehículos que iban a sustraer según las necesidades por marca y modelo, bien para piezas o para venderlos una vez “maquillados”.

La primera fase de explotación que se ha llevado a cabo en diversas zonas de Madrid, se ha procedido a la entrada y registro de cinco inmuebles, dos de ellos en los domicilios de los principales cabecillas y otros dos en los talleres donde realizaban el despiece de las motocicletas de diferentes marcas, que previamente habían sido sustraídas, donde ocultaban diferente material utilizado y efectuaban la manipulación.

El quinto registro ha tenido lugar en la provincia de Toledo, donde se ha inspeccionado una nave, en la que se han localizado gran cantidad de piezas sustraídas.

Para proceder a la venta de las piezas sustraídas, utilizaban varios perfiles en internet en la que ofertaban más de 500 productos, todos ellos de motocicletas, los cuales tras su análisis económico, alcanzarían un valor en el mercado de cerca de 300.000 €.

Se les ha incautado, además, material que utilizaban para borrar los números de bastidor y herramientas para el despiece y para la clonación de llaves y maquillado de bastidores, además de inhibidores de frecuencia y documentación de vehículos en blanco.

La operación ha sido llevada a cabo por el GIAT Central de la Agrupación de Tráfico de la Guardia Civil y la U.I.D. de Hortaleza de Policía Municipal de Madrid.

jueves, 22 de septiembre de 2022

Semana 38

Buenos días, periódicamente seleccionamos este tipo de noticias para recordar que el viejo fraude de comprar en el desguace un vehículo siniestrado para acometer después una estafa, simulando un falso siniestro, continúa a la orden del día.

Fingir un siniestro falso con un vehículo siniestrado tiene distintos fines, desde el intento de cobro de indemnizaciones por falsos lesionados, hasta para estafar al seguro para cobrar una indemnización por el siniestro total o incluso como en el caso que hoy nos ocupa, para una aseguradora abone la reparación del vehículo tras fingir un nuevo siniestro.

 

Un saludo

Josu Martínez

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 Detenido en Guadalajara por simular tres siniestros con el coche para estafar al seguro

 

También fueron investigadas seis personas implicadas en los partes de los tres siniestros viales simulados.

La Guardia Civil del Subsector de Tráfico de Guadalajara en el marco de la operación “VALCRUCES” ha detenido a una persona e investigado a otras seis por los supuestos delitos de estafa continuada y falsedad documental, por simular la ocurrencia de tres siniestros viales para estafar a una compañía aseguradora.

Esta investigación se inició el pasado 20 de abril de 2022 por una denuncia presentada por una compañía aseguradora ante el Grupo de Investigación y Análisis del Tráfico (GIAT) del Subsector de Tráfico de la Guardia Civil de Guadalajara, al haber detectado la posible simulación de accidentes de tráfico para la posterior reparación de los vehículos con cargo a la misma.

Como consecuencia de lo anterior, el GIAT inició una exhaustiva investigación para el total esclarecimiento de los hechos, llegando a la conclusión que se trataba de vehículos previamente accidentados en los que en su momento no se realizó la reparación con cargo a su correspondiente compañía aseguradora, procediendo posteriormente a dar un parte de siniestro vial, como perjudicado, por colisión por alcance de otro vehículo, con el fin de que se hiciera cargo la compañía aseguradora denunciante.

De las distintas averiguaciones se comprobó que todos los vehículos fueron reparados en un mismo taller de la localidad de Torrejón de Ardoz (Madrid). El propietario del taller organizaba la consecución de los hechos a la hora de dar los partes de siniestro vial a la compañía aseguradora, planificando con los implicados la declaración de los siniestros y llevando a cabo la reparación de los vehículos.

En uno de los hechos investigados se pudo determinar que un vehículo había sufrido un siniestro vial en Castellón en el año 2018, recibiendo su propietario la correspondiente indemnización, entregándolo a un desguace por no desear repararlo, siendo adquirido posteriormente por una tercera persona que tras dar un parte falso a su aseguradora pretendía repararlo con cargo a la misma.

Por los hechos expuestos, se procedió a la instrucción de las correspondientes diligencias por los presuntos delitos de estafa continuada y falsedad documental, procediendo a la detención del propietario del taller mecánico e investigación de las otras seis personas implicadas en los partes de los tres siniestros viales.

jueves, 15 de septiembre de 2022

Semana 37

Buenos días, después de la parada veraniega habitual, retomamos nuestra cruzada informativa en la lucha contra el fraude, exponiendo noticias con su correspondiente análisis.

El verano se ha prodigado de asuntos que iremos tratando en próximas semanas. Para para empezar con el regreso de esta publicación, esta semana he seleccionado una importante noticia por el volumen de la operación y la complicidad.

Se trata de la desarticulación de una banda que robaba automóviles, a los que se les ha llegado a contabilizar más de mil vehículos robados y la recuperación de 191 de ellos, con una cifra aproximada de 35 millones de euros, lo cual evidencia que se trata de ladrones altamente especializados.

El aspecto que encuentro más relacionado con el sector asegurador, es la relación que existe entre la consecución de estos delitos con negocios y profesionales del mundo de la automoción y que por tanto conviven con el sector asegurador, pericial, etc. Se trata de empresas de compra-venta de vehículos, talleres de reparación o desguaces. Lugares donde en muchos casos se colabora en los delitos en el despiece de vehículos y en venta de piezas en el mercado negro.

Me parece muy importante que tanto aseguradoras como peritos de seguros seamos conscientes, que estos casos son una realidad y que por tanto debemos extremar la vigilancia en los procesos habituales que forman parte de nuestro trabajo. Siendo uno de ellos la verificación del origen del recambio en las reparaciones de vehículos siniestrados.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Recuperados en España 191 vehículos robados en una operación europea por valor de 35 millones

 

 

La Policía Nacional ha recuperado en Algeciras, Alicante, La Junquera, Madrid y Málaga un total de 191 vehículos robados en una operación europea que ha dejado en España 86 detenidos. Bajo la coordinación de Interpol, se ha conseguido detectar mil vehículos sustraídos por valor de 35 millones de euros.

Los vehículos recuperados fueron sustraídos en tan solo dos semanas, según la investigación con participación de 77 países que ha permitido intervenir numerosa documentación y 480.000 cigarrillos robados. En total han sido detenidas 230 personas en colaboración con Frontex.

Según la Policía Nacional, las pesquisas se iniciaron gracias a las inspecciones realizadas por los agentes en los puestos fronterizos, concesionarios de compraventa de vehículos, desguaces y talleres, ya que detectaron un importante número de vehículos sustraídos y piezas preparadas para ser vendidas en el mercado negro.

Los vehículos sustraídos son objeto de tráfico ilícito con la finalidad de financiar y cometer otros delitos tales como el tráfico de drogas o de armas, el tráfico de personas o la corrupción. Entre los arrestados se ha acreditado que ocho se dedicaban al tráfico de personas.

Durante la operación, los agentes han realizado en España numerosos controles en los puertos de Alicante y Algeciras (Cádiz), así como en los pasos fronterizos de La Junquera (Girona) y Tuy (Pontevedra). Como consecuencia de dichos controles, la Policía Nacional ha identificado 900 vehículos y a 620 personas.

Los agentes han intervenido en España 191 vehículos, y han arrestado a 86 personas en Algeciras (9), Alicante (24), La Junquera (1), Madrid (45) y Málaga (7).

viernes, 24 de junio de 2022

Semana 25

Buenos días, esta semana quiero despedirme vuestro hasta septiembre, desearos un feliz verano y recomendaros máxima atención al volante en vuestros desplazamientos.
En septiembre volveremos con más noticias y análisis que espero os sigan resultando interesantes.
Recientemente informábamos sobre la detención de grupo de operarios de una ITV en la comunidad de Madrid por falsear inspecciones técnicas de vehículos.
Pues bien, estos días nos encontramos una nueva organización en una ITV de Murcia que también falseaban inspecciones de vehículos.
En este caso se trataba de inspecciones desfavorables o negativas (ver al final del artículo la diferencia) de vehículos que eran posteriormente modificadas utilizando los datos de otro vehículo comodín para generar una falsa inspección favorable.
Estos casos además de ser un problema para la seguridad vial, tienen trascendencia para el sector asegurador, ya que se trata de vehículos que en muchos casos no serían asegurados y que tras falsear el resultado de la inspección eran asegurados, alterando claramente el riesgo.
No es descartable que cualquier día aparezcan más casos similares.
La labor del perito de seguros incluye la revisión de la inspección técnica del seguro, aunque los casos sin ITV al corriente, lamentablemente no siempre tiene una respuesta adecuada por parte de las aseguradoras.

Un saludo

Josu Martínez

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 La Guardia Civil detiene a 17 empleados de una ITV en Murcia por el fraude del coche comodín

 

 


 

Fuente : NOELIA SOAGE (AutoFacil)

 

Los detenidos usaban un mismo vehículo 'comodín' para lograr siempre un resultado favorable en las pruebas de frenado y gases de la ITV. La Guardia Civil les considera autores de más de 1.000 delitos de falsedad documental y cerca de 1.800 delitos de daños informáticos.
La Guardia Civil ha detenido a 17 empleados de una estación de ITV de Murcia como autores de más de 1.000 delitos de falsedad documental, 1.800 delitos de daños informáticos y de pertenencia a organización criminal, según ha informado la propia Benemérita a través de un comunicado. Utilizaban un vehículo como ‘comodín’ para pasar la ITV favorablemente en lugar del original a superar la inspección, que carecía de las condiciones necesarias para superarla en lo que a las pruebas de frenado y de gases se refiere.
Esta operación ya se inició el año pasado tras conocerse unas posibles prácticas fraudulentas relacionadas con la inspección técnica de vehículos. Y aunque unos días antes de llevar a cabo el registro policial en las instalaciones de esta estación de ITV todos los archivos informáticos fueron borrados, se recuperaron la práctica totalidad de los archivos eliminados y de los ficheros modificados, más de 62.000.

 


En esta documentación se encontró un elevado número de vehículos que pasaron dos inspecciones técnicas el mismo día, curiosamente, la primera con resultado desfavorable, pero la segunda favorable. Se trata de un tiempo claramente insuficiente para subsanar los defectos.
Y no es la primera vez que ocurre un fraude de estas características. La Guardia Civil, en el marco de la operación ‘PANTIV II’, ya desmanteló en diciembre del año pasado una trama criminal dentro de una ITV, dedicada a documentar legalmente en España a vehículos con deficiencias técnicas por un precio a convenir, que en condiciones normales no superarían en otras ITV. Se detuvieron 12 personas y se enviaron 51 vehículos a inspección que supuestamente no cumplían con las condiciones técnicas necesarias para que el informe emitido por los inspectores fuese favorable.
¿Es lo mismo una ITV negativa que una desfavorable?
Salir con un resultado favorable significa superarla. Es decir, recibirás la tarjeta de la inspección técnica del vehículo sellada y la pegatina, que si no quieres llevarte 80 euros de multa, debes pegarla en el ángulo superior derecho del parabrisas. Puedes tener defectos leves y también superarla, aunque tendrás dos meses para subsanarlos.



No obstante, en el caso de recibir un resultado desfavorable significará que tu coche presenta uno o varios defectos graves como, por ejemplo, tener un retrovisor roto, los frenos en mal estado o perder líquido. En este caso solo podrás circular para acudir al taller a solucionar los defectos y volver de nuevo a la ITV en un período máximo de dos meses. Pero, ¡recuerda! Solo puedes circular en estos dos supuestos, de lo contrario, puedes ser sancionado con 200 euros.
Si el resultado es negativo, significa que tu coche presenta un fallo muy grave que supone un riesgo tanto para los ocupantes del vehículo como la de terceras personas en la carretera. En este caso, la inspección inmovilizará el vehículo y solo puede ser la grúa la que lleve tu coche al taller para solucionar el problema. Tendrás también un máximo de dos meses para solucionar el problema. Es importante que sepas que circular con tu coche o moto tras recibir este diagnóstico, te multarán con nada más y nada menos que 500 euros.

viernes, 17 de junio de 2022

Semana 24

Buenos días, la semana pasada nos hemos encontrado en la edición Alava de El Correo, una noticia en la que no solo se desestima la demanda de los ocupantes de un vehículo siniestrado, juzgado ahora por el recurso que presentaron tras la primera desestimación de la demanda civil hace 4 años, si no que ahora se enfrentan a la acusación de la fiscalía de graves delitos como estafa, falsedad documental y estafa procesal.

El siniestro era uno de tantos de los que provocan controversia, al tratarse de una colisión por alcance con resultado de varios ocupantes del vehículo bala lesionados.
La intervención del perito de seguros de la aseguradora, es considerada clave en el juicio, ya que las sentencias contrarias a los intereses de los demandantes hacen mención a la declaración de dicho perito de seguros negando la veracidad de los hechos.
El trabajo y conclusiones del perito de seguros en este caso, aunque la noticia hable de una de las leyes de Newton, no parece que sea mediante estudios biomecánicos, sino más bien un estudio de compatibilidad de daños, al afirmar que los daños de ambos vehículos no son compatibles entre sí.
En los últimos tiempos parecen tener mucha mayor credibilidad por parte de los tribunales, los estudios que establecen la incompatibilidad de daños entre vehículos, para afirmar que el siniestro no ha ocurrido en los términos que declaran los implicados, que los estudios biomecánicos.

Un saludo

Josu Martínez

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Fuente: El correo


jueves, 9 de junio de 2022

Semana 23

Buenos días, continuando con el análisis de los datos ofrecidos por ICEA la pasada semana, cabe destacar que el ramo de automóviles continúa siendo de forma destacada sobre el resto, el más afectado por el fraude al seguro.
Pero en los últimos años se están apreciando tendencias de reducción de casos detectados en siniestros con cuantías inferiores a 500 euros, siendo a mi entender algunas de las causas de este descenso, la decisión por parte de algunas aseguradoras de apostar para la gestión de siniestros por otros procedimientos que los periciales, en su mayoría basadas en Inteligencia Artificial y en otros casos por validación automática de talleres concertados que tienen esta potestad. Se trata por tanto de siniestros que antaño eran gestionados por peritos de seguros y que en la actualidad se resuelven sin intervención directa del perito de seguros.
Baso este argumento a la evidente irrupción de sistemas automatizados para resolución de siniestros leves y de delegación de reparaciones sin peritación. Mientras que como se desprende de los datos de ICEA, el perito de seguros es con diferencia el principal descubridor de fraude de todos los registrados.
Esta circunstancia no es algo banal, teniendo en cuenta que hay un número muy elevado de siniestros de cuantías inferiores a 500 euros y que por tanto el importe evitado de fraude es muy inferior al que se podría obtener.
Otro dato a destacar es el importante ahorro que se obtiene por cada euro invertido en investigación, con una media dependiendo del ramo de 59 euros.

Un saludo

Josu Martínez

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 Autos y RC, los ramos que más reclamaciones fraudulentas reciben



Fuente : NEWS/ ÚLTIMAS NOTICIAS

 Los ramos de Autos y de Responsabilidad Civil son los más propensos a presenciar intentos de fraude al seguro. Así se desprende de las estimaciones sobre impacto del fraude en el seguro dadas a conocer por ICEA en la jornada ‘Lucha contra el fraude en seguros: falsedad documental y falso positivo’ celebrada hoy.
De acuerdo con las estimaciones del sector, casi nueve de cada 100 accidentes de tráfico con daños corporales encubren un intento de fraude. De igual forma, unos seis de cada 100 denuncias de robo de vehículos son falsas y el 2,22% de los daños materiales en vehículos son fraudulentos.
Si esta medición se realiza tomando como referencia las cuantías reclamadas en lugar del número de expedientes tramitados, el seguro de Autos sigue en cabeza. El 11% de los importes solicitados a las aseguradoras por la sustracción de un vehículo podría tener algún componente fraudulento; al igual que hay un engaño detrás de la reclamación del 10% de las indemnizaciones por lesiones en accidentes de circulación.
Desde un punto de vista económico destacan los intentos de fraude al seguro de Responsabilidad Civil. Aunque apenas el 1,76% de los percances motivados por estas pólizas esconde un fraude, el peso de las reclamaciones indebidas sobre el total es mucho mayor. En concreto, tras el 10% de los pagos solicitados por siniestros de responsabilidad civil hay una reclamación injustificada.
De un año para otro, llama la atención cómo ha crecido el número de intentos de fraude en el seguro de Vida (del 0,76% al 1,82%, en 2021; es decir, 106 puntos básicos (pb)), así como las cuantías reclamadas con cargo a los seguros de responsabilidad civil (186 pb) y el seguro de vida (96 pb).
De acuerdo con las estimaciones divulgadas por ICEA, detrás del 1,60% de todos los expedientes que tramitaron las aseguradoras en 2021 había un fraude. Esta cifra es superior a la anotada en 2020 (1,18%) y, también, a los datos de 2019 (1,38%). En términos dinerarios, la subida del fraude es más clara y consistente. Su huella económica ha pasado de ser el 2,40% de las indemnizaciones reclamadas en 2019; al 2,56%, en 2020; y al 2,95%, en 2021. «Estos datos son testimonio de la importancia de la lucha contra el fraude», según se indica.
Durante la jornada, ICEA hizo público el contenido del informe El fraude al seguro español. Año 2021. Este estudio de carácter cualitativo ha sido realizado con la información remitida por 32 aseguradoras. Las entidades participantes, que reúnen una cuota de mercado del 59%, investigaron 237.245 intentos de estafa el pasado año. O lo que es lo mismo, 27 cada hora. Esta cifra no corresponde al número total de fraudes ocurridos en España en 2021, sino estrictamente a los reportados a ICEA por parte de los participantes en el estudio. Su elevada representatividad permite, no obstante, obtener diversas conclusiones sobre este fenómeno.
Según se señala desde Unespa, «es importante destacar que el fraude al seguro es un delito que perjudica a la sociedad en su conjunto. Las aseguradoras resuelven los problemas de la ciudadanía con el dinero que le pagan sus clientes. Por lo tanto, cuando un defraudador plantea una reclamación indebida o exagerada, lo que hace es tratar de obtener un beneficio que no le corresponde a costa del resto de asegurados, que son honrados. Entre tanto, cuando el seguro indaga en las reclamaciones indebidas protege los intereses de sus asegurados».
Actualmente, un tercio de los intentos de engaño investigados conllevaban reclamaciones inferiores a los 500 euros y los dos tercios restantes implican el pago de importes más elevados.
Los datos de ICEA muestran cómo un 66% de los casos de fraude investigados se da en el seguro de Autos. El predominio de este ramo se debe a su destacada presencia social. No en vano, es obligatorio que los vehículos a motor circulen con seguro. Las líneas de Diversos abarcan otro 30% de los intentos de estafa. Bajo esta categoría se encuentran las pólizas de Hogar, Comercio, Comunidades de propietarios, Empresas y Responsabilidad Civil. Otro 3% de los intentos de fraude se produce en los ramos de Vida, Accidentes y Salud. Es decir, en los llamados seguros personales. El 0,5% restante corresponde a otras líneas de negocio.

El coste de combatir el fraude

La inversión media que hace una aseguradora en la investigación de un fraude es de unos 59 euros. Sin embargo, esta partida varía algo de una línea de negocio a otra. En seguros personales (vida, salud, etc.) el gasto medio es de algo más de 38 euros por caso. Mientras, en los seguros de automóviles asciende a 66 euros. Las pesquisas de intentos de fraudes en seguros patrimoniales y de responsabilidad civil conllevan una inversión de 44 euros. Por último, en la heterogénea categoría “Otros ramos” esta roza los 186 euros.
El pago fraudulento evitado por investigación es de 37,30 euros por cada euro invertido. Pero también aquí hay variaciones en función de qué tipo de fraude se analice. Mientras que en los seguros personales se evita el pago de más de 243 euros por cada euro dedicado a investigar, en la categoría de Autos esta cuantía no llega a 29 euros.
El tipo de fraude que se intenta cometer también varía en función del tipo de seguro. En Autos por ejemplo, la ocultación de daños preexistentes constituye el tipo de fraude más habitual. En concreto, esto ocurrió en un 39% de fraudes analizados. Le siguen en importancia las reclamaciones desproporcionadas. Esta se da en otro 23% de los casos.
Entre las pólizas de diversos, categoría que engloba los seguros de Multirriesgos, lo más frecuente son los siniestros simulados (27%). Mientras tanto, los intentos de estafa en seguros personales (Vida, Accidentes o Salud) suelen conllevar la ocultación de lesiones o daños preexistentes. Así ocurre en un 69% de los casos de fraude de esta categoría. En la categoría “Otros” destacan la exclusión de coberturas y la presentación de documentación falsa (cada uno de estos supuestos plantea en torno al 21% de los intentos de fraude de esta categoría).



 

viernes, 3 de junio de 2022

Semana 22

Buenos días, esta semana se ha celebrado en ICEA una jornada sobre fraude al seguro muy interesante y a la que tuve oportunidad de asistir telemáticamente.
El tema sobre el que se debatió es la gestión documental en el fraude al seguro, así como los avances tecnológicos y periciales para generar alertas y mejorar la detección del fraude.
La noticia que hoy hemos seleccionado, corresponde a una nota de prensa que aporta datos del pasado año gestionados por ICEA.
Por mi parte, me voy a permitir hacer un resumen de los conceptos, datos e ideas aportados en la jornada, sin perjuicio que en posteriores publicaciones analicemos a fondo algunos de ellos.
Para comenzar habría que reconocer la dificultad que presenta para el sector asegurador la detección de fraude en documentos digitales. Para lo cual la tecnología se muestra como un gran aliado.
Pero la tecnología por sí sola no aporta valor sino hay profesionales cualificados detrás. La tecnología aporta gran cantidad de indicios. Es necesario tener profesionales preparados para interpretar y trabajar esos indicios.
Queda evidenciada una vez más la importancia de la labor del perito de seguros en los siniestros para detectar fraude que en muchos casos no detectable por la tecnología.
Destaca, como todos los años, en el apartado de Indicios, que la labor pericial es en todos los tipos de fraude el principal descubridor de indicios.
Como comentó Ignacio Ordoñez, responsable de formación y rrhh de ICEA y presentador de la jornada: “El trabajo técnico es el que realmente puede ser considerado como objetivo”.
La cooperación entre aseguradoras y profesionales es fundamental para mejorar los resultados.
Queda pendiente una importante labor para cambiar la mentalidad que la sociedad tiene sobre los fraudes al seguro. Es preciso abordar una transformación cultural en este sentido, realizando un trabajo pedagógico.
En próximas publicaciones analizaremos los importantes datos aportados por ICEA en la jornada.

Un saludo

Josu Martínez

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Los ramos de automóviles y de responsabilidad civil son los más propensos a presenciar intentos de fraude al seguro. Así se desprende de las estimaciones sobre impacto del fraude en el seguro dadas a conocer por Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA) en la jornada Lucha contra el fraude en seguros: falsedad documental y falso positivo celebrada hoy.
De acuerdo con las estimaciones del sector, casi nueve de cada 100 accidentes de tráfico con daños corporales encubren un intento de fraude. De igual forma, unos seis de cada 100 denuncias de robo de vehículos son falsas y el 2,22% de los daños materiales en vehículos son fraudulentos.
Si esta medición se realiza tomando como referencia las cuantías reclamadas en lugar del número de expedientes tramitados, el seguro del automóvil sigue en cabeza. El 11% de los importes solicitados a las aseguradoras por la sustracción de un vehículo podría tener algún componente fraudulento; al igual que hay un engaño detrás de la reclamación del 10% de las indemnizaciones por lesiones en accidentes de circulación.
Desde un punto de vista económico destacan los intentos de fraude al seguro de responsabilidad civil. Aunque apenas el 1,76% de los percances motivados por estas pólizas esconde un fraude, el peso de las reclamaciones indebidas sobre el total es mucho mayor. En concreto, tras el 10% de los pagos solicitados por siniestros de responsabilidad civil hay una reclamación injustificada.
De un año para otro, llama la atención cómo ha crecido el número de intentos de fraude en el seguro de vida (del 0,76% al 1,82%, en 2021; es decir, 106 puntos básicos (pb)), así como las cuantías reclamadas con cargo a los seguros de responsabilidad civil (186 pb) y el seguro de vida (96 pb).
De acuerdo con las estimaciones divulgadas por ICEA, detrás del 1,60% de todos los expedientes que tramitaron las aseguradoras en 2021 había un fraude. Esta cifra es superior a la anotada en 2020 (1,18%) y, también, a los datos de 2019 (1,38%). En términos dinerarios, la subida del fraude es más clara y consistente. Su huella económica ha pasado de ser el 2,40% de las indemnizaciones reclamadas en 2019; al 2,56%, en 2020; y al 2,95%, en 2021. Estos datos son testimonio de la importancia de la lucha contra el fraude.
Durante la jornada, ICEA hizo público el contenido del informe El fraude al seguro español. Año 2021. Este estudio de carácter cualitativo ha sido realizado con la información remitida por 32 aseguradoras. Las entidades participantes, que reúnen una cuota de mercado del 59%, investigaron 237.245 intentos de estafa el pasado año. O lo que es lo mismo, 27 cada hora. Esta cifra no 2 NOTA DE PRENSA corresponde al número total de fraudes ocurridos en España en 2021, sino estrictamente a los reportados a ICEA por parte de los participantes en el estudio. Su elevada representatividad permite, no obstante, obtener diversas conclusiones sobre este fenómeno.
Es importante destacar que el fraude al seguro es un delito que perjudica a la sociedad en su conjunto. Las aseguradoras resuelven los problemas de la ciudadanía con el dinero que le pagan sus clientes. Por lo tanto, cuando un defraudador plantea una reclamación indebida o exagerada, lo que hace es tratar de obtener un beneficio que no le corresponde a costa del resto de asegurados, que son honrados. Entre tanto, cuando el seguro indaga en las reclamaciones indebidas protege los intereses de sus asegurados.
Actualmente, un tercio de los intentos de engaño investigados conllevaban reclamaciones inferiores a los 500 euros y los dos tercios restantes implican el pago de importes más elevados.
Los datos de ICEA muestran cómo un 66% de los casos de fraude investigados se da en el seguro del automóvil. El predominio de este ramo se debe a su destacada presencia social. No en vano, es obligatorio que los vehículos a motor circulen con seguro. Las líneas de diversos abarcan otro 30% de los intentos de estafa. Bajo esta categoría se encuentran las pólizas de hogar, comercio, comunidades de propietarios, empresas y responsabilidad civil. Otro 3% de los intentos de fraude se produce en los ramos de vida, accidentes y salud. Es decir, en los llamados seguros personales. El 0,5% restante corresponde a otras líneas de negocio.
El coste de combatir el fraude
La inversión media que hace una aseguradora en la investigación de un fraude es de unos 59 euros. Sin embargo, esta partida varía algo de una línea de negocio a otra. En seguros personales (vida, salud, etc.) el gasto medio es de algo más de 38 euros por caso. Mientras, en los seguros de automóviles asciende a 66 euros. Las pesquisas de intentos de fraudes en seguros patrimoniales y de responsabilidad civil conllevan una inversión de 44 euros. Por último, en la heterogénea categoría “Otros ramos” esta roza los 186 euros.
El pago fraudulento evitado por investigación es de 37,30 euros por cada euro invertido. Pero también aquí hay variaciones en función de qué tipo de fraude se analice. Mientras que en los seguros personales se evita el pago de más de 243 euros por cada euro dedicado a investigar, en la categoría de automóviles esta cuantía no llega a 29 euros.
El tipo de fraude que se intenta cometer también varía en función del tipo de seguro. En automóviles, por ejemplo, la ocultación de daños preexistentes constituye el tipo de fraude más habitual. En concreto, esto ocurrió en un 39% de fraudes analizados. Le siguen en importancia las reclamaciones desproporcionadas. Esta se da en otro 23% de los casos.
Entre las pólizas de diversos, categoría que engloba los seguros de multirriesgos, lo más frecuente son los siniestros simulados (27%). Mientras tanto, los intentos de estafa en seguros personales (vida, accidentes o salud) suelen conllevar la ocultación de lesiones o daños preexistentes. Así ocurre en un 69% de los casos de fraude de esta categoría. En la categoría “Otros” destacan la exclusión de coberturas y la presentación de documentación falsa (cada uno de estos supuestos plantea en torno al 21% de los intentos de fraude de esta categoría).