viernes, 24 de febrero de 2023

Semana 8

Buenos días, la IA y el biga data se muestran claramente aliados con los métodos de detección de fraude utilizado por el sector asegurador.
Hoy rescato una noticia publicada hace un año en el que se informa de los avances tecnológicos que ayudan a detectar indicios de fraude en sistemas como un simple mail.
Los departamentos de producción y siniestros son cada vez más usuarios de estos métodos por la mejora en los resultados que van aportando en los últimos tiempos, generando nuevos indicios de fraude que como siempre deberán ser verificados por uno o varios profesionales.

Un saludo

Josu Martínez

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Los datos pueden reducir el riesgo de fraude en las aseguradoras

La tasa de fraude en seguros detectada en España ha ido creciendo a un ritmo anual de algo más del 2%, según el Mapa de Fraude en Seguros de Axa. La evolución del fraude muestra un crecimiento exponencial durante la última década y recientemente debido al efecto de la pandemia.

La verificación de la información es un componente vital en la lucha de la industria de seguros contra el fraude, ya que pueden ayudar a gestionar el riesgo de manera efectiva en el momento de la suscripción y también ayudar al equipo de siniestros a identificar declaraciones fraudulentas.

El fraude de solicitud puede ser la manipulación o tergiversación  de los datos proporcionados  para obtener una cotización más barata (sin reparar en que esto podría invalidar su cobertura en caso de accidente). También podría ser un carnet de conducir robado para que el estafador pueda asegurar una póliza con la única intención de cometer fraude.

Es habitual que los consumidores oculten siniestros anteriores cuando solicitan una nueva póliza. Los costes de los nuevos siniestros de estos consumidores son de media un 56 % más altos que en el resto de clientes.

Los proveedores de seguros son muy conscientes de la necesidad de realizar  controles sin ralentizar el proceso de solicitud y cotización para el cliente,  de una manera que no cause fricciones. Es un equilibrio difícil de lograr .

Las técnicas para detectar el fraude de solicitud se basan en inteligencia de datos. De todos los datos proporcionados cuando una persona solicita un seguro, el email  podría convertirse en uno de los más poderosos para detectar fraudes en las solicitudes.

Nuestra dirección de correo electrónico se ha vuelto fundamental en nuestra actividad diaria utilizándose prácticamente en el 100 % de las transacciones on line. Cambiar una dirección de correo electrónico es algo que la mayoría de la gente evita.

Los scoring de riesgo aplicados sobre direcciones de correo electrónico pueden llevar a la industria del seguro a un nuevo nivel en lo que se refiere a detección de fraudes en aplicación. Evita fraude potencial y facilita un proceso de suscripción fluido y sin perjudicar la experiencia de cliente.

Los casos de fraude impactan de manera significativa en la prima que pagan los asegurados por sus pólizas. Es importante recordar que el fraude de solicitudes no es un delito ‘sin víctimas’.  Y hay nuevas maneras para que la industria lo afronte y mitigue por  beneficio de todos los clientes.

 

 

 

viernes, 17 de febrero de 2023

Semana 7

Buenos días, estos días se ha producido un importante encuentro anual del sector asegurador, como es La semana del Seguro, organizado por INESE y que precisamente este año ha celebrado el 30º aniversario, por lo que aprovecho para enviar mi felicitación desde aquí.

Entre la gran cantidad de temas tratados, hemos seleccionado uno que por ser de máxima actualidad y porque me gustaría dar mi opinión al respecto, he considerado que es merecedor de ser tratado en este blog semanal.

Se trata de la valoración de daños por inteligencia artificial (IA) en la Lucha Contra el Fraude.

Ni que decir tiene que IA se está incorporando a todo el mercado laboral en general y al sector asegurador en particular de una forma importante.

Uno de los aspectos del seguro sobre los que trabaja la IA es la valoración de daños.

En mi opinión en un futuro los sistemas serán capaces de valorar con gran fiabilidad daños exteriores en vehículos y viviendas, pero la realidad es muy tozuda y hoy por hoy es muy temprano para que esa fiabilidad sea una realidad. Todavía se observan más errores que aciertos en todos los proyectos que han visto la luz.

Pero mientras llega el día que los sistemas sean realmente fiables, nos encontramos afirmaciones de la mayoría de proveedores de estos sistemas que no solo afirman que son altamente fiables en la valoración de daños, sino que se atreven a asegurar que los sistemas actuales de reconocimiento de imágenes permiten controlar el fraude.

Aunque cualquiera que trabaje en siniestros, departamentos antifraude o en departamentos de peritos de seguros, sabe cómo se detectan los fraudes al seguro, no está de más que aproveche estas líneas para volver a insistir que para detectar fraude lo primero que hay que tener en cuenta que un fraude se produce porque alguien altera la versión de las circunstancias del siniestro para hacer tener cobertura en una póliza de un siniestro que en realidad no la tiene. Es decir, ¿cómo vamos a detectar y mucho menos afirmar que hay un intento de fraude sin conocer las circunstancias de un siniestro y las coberturas de una póliza?

Una cosa es valorar un daño mediante captura de imágenes y otra detectar que ese daño valorado corresponde a un intento de fraude.

Es algo muy obvio, pero merece la pena que hagamos mención de ello.

 

Un saludo

Josu Martínez

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viernes, 10 de febrero de 2023

Semana 6

Buenos días, la pasada semana se publicó en diferentes medios del sector, la existencia de algunos casos en los que ladrones se hacen pasar por peritos de seguros para acceder a las viviendas.
Motivo por el cual desde APCAS (Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías) ha lanzado un comunicado aconsejando que ante cualquier situación en la que alguien se presente como perito de seguros se le solicite la acreditación profesional. En el caso de los peritos asociados a APCAS, todos tenemos un carnet profesional valido para el año en curso, el cual debe ser llevado siempre encima para ser presentado ante cualquier requerimiento profesional.
La usurpación de identidad es un delito cada vez más habitual e incluye incluso informes periciales y otro tipo de documentos.
Se han dado casos de estafadores que han falseado informes periciales principalmente médicos utilizando nombres ficticios de médicos y otros casos nombres y firmas reales para facilitar el cobro de indemnizaciones por lesiones.
Por todo ello recomendamos desde aquí máxima vigilancia ante informes periciales que levanten sospechas y confirmar con el profesional la autoría del informe en cuestión si fuera necesario.
Como hemos comentado en diversas ocasiones la gestión documental en las aseguradoras dificulta la detección de fraudes por falsos documentos. Por tanto no hay que dudar en realizar la consulta pertinente ante la menor sospecha. 

Un saludo

 Josu Martínez

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Consejos para evitar que ladrones entren en casa haciéndose pasar por peritos de seguros



La Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías (Apcas) está luchando contra la suplantación de identidad que están sufriendo últimamente los peritos de seguros. En concreto, los especializados en siniestros de Hogar. Y es que se están publicando casos de ladrones que se hacen pasar por estos profesionales para entrar en domicilios de particulares con total libertad para perpetrar robos. 

Para evitar estos sucesos, Apcas informa a todos los consumidores que, ante cualquier labor de ámbito pericial -ya sea presencial o videoperitación-, tienen el derecho de exigir a estos profesionales la acreditación profesional pertinente. Recuerda la asociación que "esta es la única forma de garantizar la identidad del profesional" para que el cliente se sienta seguro de "a quien le facilita el acceso a su intimidad". Y reitera Apcas en su comunicado: "El ejercicio de este control cae bajo la responsabilidad del consumidor"

Si el profesional no facilita su acreditación, alerta Apcas que entonces el consumidor puede encontrarse "ante un caso de suplantación de identidad del perito de seguros". Y no solo por parte de delincuentes, también "por parte de intrusos de otras profesiones que no son peritos de seguros y no están por tanto cualificados para realizar labores periciales". 

Por último, ante cualquier duda, Apcas insta a los consumidores a no permitir que desconocidos puedan vulnerar su intimidad y la de sus familiares.

Para ayudar a la sociedad, Apcas pone a disposición de los consumidores una guía online de peritos de seguros y comisarios de averías donde se puede comprobar todos los profesionales acreditados por la asociación.


viernes, 3 de febrero de 2023

Semana 5

Buenos días, en breve se irán publicando distintos informes de aseguradoras con estudios realizados sobre la evolución del fraude durante el 2022.

Hoy he querido rescatar el que Seguros AXA publicó hace casi 10 años. Donde ya alertaba del fraude digital y del peligro del fraude organizado.

Una vez se vayan publicando las correspondientes al 2022 haremos un análisis comparativo entre ambos informes para ir viendo la evolución que se está produciendo.

Un saludo

Josu Martínez

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AXA evitó más de 63 millones de euros en pagos por fraude en 2013

La lucha contra el fraude permitió a AXA en 2013 evitar el pago de más de 63 millones de euros, una cifra superior en 1,7% en comparación con el año anterior. La compañía ha presentado el ‘I Mapa AXA del fraude en España’, en el que plasma la incidencia de esos delitos dentro de su cartera. El estudio se ha realizado sobre 40.000 casos susceptibles o con indicio de fraude, sobre un total de 1,5 millones de siniestros de AXA, como detalló Josep Alfonso, director de Comunicación, Relaciones Instituciones y Responsabilidad Corporativa de AXA.

El pasado año aumentó un 11,3% el número de casos de fraude evitados por la entidad. Desde el año 2007, inicio de la crisis, se han duplicado los casos de intento de fraude. La tasa nacional de fraude es de menos del 1,5% sobre el total de pólizas, por lo que en términos generales se hace un correcto de las coberturas y son pocas las personas que defraudan.

Impactos sobre la prima

El trabajo de la aseguradora para combatir el fraude se traduce en un ahorro en la prima: Por líneas de negocio, evitó que la prima aumentara en 2013 un 5% en Autos, un 27% en RC y un 12,6% en Incendios. Arturo López Linares, responsable de Gestión del Fraude y Recobros de AXA, precisó que el fraude de baja intensidad, de menos de 600 euros, es el que más crece en los últimos años, un 42% desde 2010, y aumentó un 21% sólo en 2013. Mientras, aquellos con una cuantía superior a 600 euros crecieron un 6%.

Sobre el total de ramos, 6 de cada 10 fraudes están en Automóvil (61,3%) del total; el 28,2% en Diversos; y el 10,5% en Multirriesgos. Dentro de Multirriesgos, Hogar acapara el 63,8% y Comercio, el 25,6%. En Diversos, RC registra el 50,02%.

Los intentos de fraude experimentaron un aumento del 28% entre las empresas, por el 10% entre particulares. Sin embargo no identifica un perfil de personas o empresas, sino de “situaciones apetecibles”.

López Linares identificó como los 3 tipos de fraude principales la preexistencia de daños; la reclamación desproporcionada, con 4 de cada 10 casos en los que se solicitaban indemnizaciones por daños que existían antes de la contratación del seguro; y simulación del siniestro. “Tenemos el objetivo claro de pagar lo justo, lo que establecen los baremos”, por eso “nuestro compromiso de detectar el fraude”, insistió.

Las coberturas con más fraude son RC, daños por agua, eléctricos, robo y daños propios/Franquicia. Esa variedad evidencia que “hay consecuencias para toda la sociedad, y es lo que nos sirve de motor en AXA para seguir trabajando. El fraude es un problema de todos”.

El peligro de las tramas

AXA considera que el tipo de defraudador son el oportunista, el ocasional y las tramas organizadas. Y surge un cuarto en los últimos años: El fraude digital. De todos ellos “las tramas organizadas son un verdadero problema” y sólo en 2013 la compañía registró el doble; las más peligrosas son las bandas criminales, que han diversificado sus negocios. “Las tramas nos obligan en AXA a tener un protocolo específico de trabajo”, aseveró el responsable de Gestión del Fraude de la aseguradora. En cuanto al fraude digital, el defraudador usa medios digitales para apoyar su proceso de fraude, especialmente con documentos para justificar siniestros.

AXA insistió en que el primer aspecto en el que invierte para evitar el fraude es la sensibilización. En 2013, la inversión total de la compañía en la lucha contra el fraude fue de 5 millones de euros. Además, en tres años ha aumentado un 17% en tres años el número de personas que luchan contra el fraude, hasta un total de 28.