viernes, 7 de mayo de 2021

Semana 18

Buenos días, en los últimos años los estudios realizados por distintas empresas del sector asegurador, vienen apuntando un incremento del fraude profesional y del aumento de bandas organizadas dedicadas a diversos actos delictivos, entre los que se encuentra la estafa al seguro. Una prueba de ello la tenemos al encontrarnos cada vez con más frecuencia, noticias en los medios de comunicación informando sobre detenciones de personas y desarticulación de bandas.

Sin ir más lejos hoy seleccionamos una noticia publicada el pasado mes, en la que tenemos un caso top. Se trata de una red dedicada al robo de vehículos, en viviendas, estafas a aseguradora mediante simulación de lesiones y falsos robos, a empresas de renting, bancos, inmigrantes, falsificaciones de documentación, fraude en el IVA, en contrataciones laborales, ayudas y subvenciones públicas. En definitiva, toda una gestión integral del delito.

Como hemos comentado en diversas ocasiones. Las organizaciones criminales, han irrumpido en el sector asegurador en los últimos tiempos, encontrando un caladero apropiado para acometer prácticas delictivas. La mayor parte de ellas relacionadas con el ramo de automóviles. Siendo las reclamaciones de falsas lesiones y falsos robos para venta de piezas, los más habituales.

La forma de prevenir y luchar contra este problema está en la organización de equipos profesionales y de adecuadas aplicaciones informáticas que permitan prevenir, detectar y demostrar estos fraudes. Y por supuesto denunciar.

 

Un saludo

Josu Martínez

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 Cae una red dedicada al robo de vehículos de alta gama, estafa a aseguradoras y empresas de renting

Un total de 18 personas han sido detenidas por, entre otros hechos, despiezar los vehículos y vender componentes en los mercados de repuestos de segunda mano.

 Obtenían grandes beneficios de la venta de piezas en los mercados de repuestos de segunda mano

Fuente : REDACCIÓN INFOTALLER 07/04/2021 

La Guardia Civil ha desarticulado este martes una organización criminal integrada por 18 miembros y especializada en el robo de vehículos de alta gama, robo en viviendas habitadas, apropiaciones indebidas, estafas y fraudes mediante simulaciones de delito, falsedad documental y blanqueo de capitales.

La envergadura de su actividad delictiva abarca también delitos cometidos contra los derechos de los ciudadanos extranjeros en diversas provincias de España.

Según fuentes de la Benemérita, la apertura y el rescate de empresas ficticias y fallidas respectivamente servían de instrumento y pantalla para facilitar las actividades delictivas y dar cobertura a los distintos modus operandi detectados.

Sustraían vehículos de gama Premium

La investigación de la denominada “Operación Gama” comenzó a mediados de septiembre de 2020, a raíz de los robos ocurridos en el interior de dos viviendas de las localidades de Vinaròs y Peñíscola (Castellón), donde se sustrajeron dos vehículos de alta gama además de dinero en efectivo.

A partir de ahí, la Guardia Civil pudo descubrir el modus operandi de una compleja organización delictiva, que se servía de delitos de las más diversas tipificaciones para llevar a cabo su actividad, entre ellos, robos en viviendas, simulaciones de delitos, fraudes a las compañías de seguros y estafas a grandes empresas del sector renting, a las que arrendaban vehículos de gama premium que, una vez alquilados, eran trasladados fuera del país y colocados para su venta en el mercado de segunda mano europeo o en terceros países.

Con el beneficio de los hechos delictivos y aprovechando los viajes de regreso, adquirían en el mercado de importación paralela turismos de alta gama, cabezas tractoras y semirremolques, que importaban a España para su colocación y venta, consiguiendo de este modo blanquear los altos beneficios procedentes de su actividad delictiva.

Parte de los vehículos sustraídos eran, a su vez, objeto de despiece selectivo en naves del norte de la provincia de Castellón, obteniéndose grandes beneficios de su venta en los mercados de repuestos de segunda mano gracias a su red de contactos y a los conocimientos mecánicos de parte de los miembros de la organización.

Red de empresas pantalla

Con las empresas pantalla que iban creando, simulaban solvencia patrimonial bajo la emisión de facturas falsas a terceras empresas colaboradoras. La Guardia Civil pudo constatar que se derivaron más de 300.000 euros a las cuentas de los investigados, que extraían el dinero en diferentes cajeros automáticos de entidades bancarias para luego retornarlo a las empresas colaboradoras, cometiendo fraude de IVA.

La manipulación de pagarés de diferentes empresas favorecía la obtención de liquidez por parte de financieras y bancos por actividades comerciales que en realidad no se realizaban, intentando estafar a bancos y financieras más de 800.000 euros en pagarés manipulados.

Por otro lado, también obtenían beneficios simulando contratos laborales falsos a inmigrantes que se encontraban de forma ilegal en España, que pagaban entre 4.000 y 5.000 euros a la organización para regularizar su situación. Asimismo, en el ámbito de la inserción laboral, propiciaban la contratación de personas vulnerables con el fin de obtener ayudas y subvenciones públicas, y las despedían una vez obtenidas estas.

Explotación de la “Operación Gama”

Después de múltiples tareas de investigación, vigilancia, monitorización discreta y seguimiento policial del entramado delictivo, los días 23 y 24 de marzo agentes de la Guardia Civil procedieron a explotar la operación de forma simultánea en las provincias de Castellón, Valencia, Alicante y Albacete.

De esta forma, se realizaron 13 registros en viviendas, talleres, gestorías y naves, con el resultado de 18 personas detenidas y la aprehensión de 14 vehículos de alta gama valorados en más de 500.000 euros, tres cabezas tractoras por valor de 120.000 euros, 45.000 euros en metálico, gran cantidad de piezas de vehículos sustraídos en diferentes países de Europa y numerosa documentación.

La investigación ha sido coordinada e impulsada por el Juzgado de Instrucción número 4 de Vinaròs, que ordenó el ingreso en prisión de seis de los cabecillas, quedando en libertad con cargos el resto de las personas implicadas en los hechos.

viernes, 30 de abril de 2021

Semana 17

Buenos días, como si fuera una trilogía, hoy he seleccionado una noticia que sirve de ejemplo de lo comentado en las 2 últimas publicaciones:

http://lucha-contra-el-fraude.blogspot.com/2021/04/semana-16.html y http://lucha-contra-el-fraude.blogspot.com/2021/04/semana-15.html, relacionadas con la publicada en la semana 25 del pasado año http://lucha-contra-el-fraude.blogspot.com/2020/06/semana-25.html

En este caso se trata de la desarticulación de una banda dedicada al robo y venta de vehículos. La noticia explica de forma resumida el modus operandi utilizado y resalta en capítulo aparte como las estafas a aseguradoras era una de sus prácticas habituales.

Un mayor control del destino y la trazabilidad de los restos de vehículos indemnizados como siniestros totales, la comunicación a la DGT de dichos casos, el celo en la correcta inspección de los vehículos asegurados, la verificación completa de siniestros con indicios de fraude, la formación de gestores y peritos de seguros en la lucha contra el fraude, son los retos que nos están esperando.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Cae una red dedicada al robo de vehículos y venta de coches por internet

 La operación conjunta Eleanor-Tejar de Guardia Civil y Policía Nacional se ha saldado con 28 detenidos, la recuperación de 22 vehículos, máquinas de diagnosis, centralitas o velocímetros.

 


El grupo robaba en concesionarios para luego modificar los vehículos mediante el método "gemelo"

 

Una operación conjunta de la Guardia Civil y la Policía Nacional se ha saldado con la detención de 28 integrantes de una organización especializada en el robo de coches que posteriormente modificaban en naves de Illescas (Toledo) y de las localidades madrileñas de Valdemoro y Arganda del Rey para venderlos en portales de internet, estafar a concesionarios y asegurados, informa Efe.

La operación conjunta, denominada Eleanor-Tejar, ha permitido recuperar 22 vehículos y los agentes han intervenido 20.000 euros en moneda fraccionada, dos pistolas -una de ellas del tipo táser-, munición, máquinas de diagnosis, centralitas, velocímetros, matrículas, hachís y cocaína.

La investigación se inició en agosto del pasado año después del robo de un vehículo en la localidad madrileña de Alcobendas y unos meses después, en octubre, fue sustraído otro en un concesionario de Tres Cantos (Madrid), la mayoría de las veces empleando la técnica del descuido. Con el avance de las pesquisas los investigadores localizaron uno de los coches robados en una nave de Illescas, donde la banda modificaba los elementos identificativos y falsificaba la documentación de los vehículos.

Posteriormente, en otra nave en Arganda del Rey otros miembros de la organización realizaban el método "gemelo" que consiste en colocar al coche robado el número de bastidor de un vehículo exactamente igual siniestrado que adquirían previamente en un desguace. Una vez "maquillado" el vehículo se encargaban de realizar las ventas aprovechando su experiencia con los establecimientos de compra-venta de vehículos de Asturias y Madrid para dar salida a los vehículos.

ESTAFA A ASEGURADORAS

También anunciaban la venta de los coches en portales de internet, utilizando para ello datos falsos y testaferros para el ingreso del dinero de las ventas. Igualmente, los agentes han podido constatar que la organización estafaba a aseguradoras denunciando la sustracción de vehículos que posteriormente introducían en su circuito de modificación y venta. La organización contaba con medios tecnológicos de última generación y con personas con amplios conocimientos y experiencia en el mundo del automóvil.

La intervención finalizó con la entrada y registro de diez domicilios y un garaje en las provincias de Madrid, Toledo y Gijón y además se realizaron cinco inspecciones en naves, almacenes y concesionarios donde manipulaban, ocultaban y vendían los vehículos. 

viernes, 23 de abril de 2021

Semana 16

Buenos días, relacionado con el blog de la semana pasada, http://lucha-contra-el-fraude.blogspot.com/2021/04/semana-15.html esta semana hemos conocido la noticia que hoy seleccionamos, en la que se informa de los cambios que la DGT anuncia sobre las bajas temporales de vehículos. Esta iniciativa trata de poner freno a un problema que existe en España con el tráfico ilegal de vehículos y de documentaciones del que ya nos hicimos eco en el blog de la semana 25 del 2020, http://lucha-contra-el-fraude.blogspot.com/2020/06/semana-25.html correspondiente al 18 de Junio de 2020 y cuya lectura te recomiendo. En ese blog, adelantábamos una cifra nada conocida, porque solo se comenta en corrillos profesionales muy reducidos y es que en España hay más de 1.000.000 de vehículos que se encuentran con bajas en tráfico pero que no han entrado en desguace, es decir, no se sabe del paradero de ese millón de vehículos. Ni que decir tiene que el blanqueo de documentación de vehículos, robos, tráfico ilegal, es parte de la respuesta.

La medida de la DGT, la deberíamos tomar como el principio de una serie de acciones para luchar contra esta situación, no es la solución definitiva al problema, pero es un principio de intenciones desde la DGT. Pero vuelvo a insistir esta semana en la conveniencia de que las aseguradoras atiendan el capítulo 2.2 de los anexos de la Guía de buenas prácticas del seguro del automóvil https://unespa-web.s3.amazonaws.com/main-files/uploads/2021/04/Gu%C3%ADa-Buenas-Pr%C3%A1cticas-seguro-del-Autom%C3%B3vil_ABRIL_2021.pdf

 

Un saludo

Josu Martínez

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La DGT anuncia cambios para los coches más viejos: adiós a los fraudes en desguaces

Una medida para luchar contra el fraude de los coches de baja. Cada vez es más frecuente encontrarse con coches que, en lugar de haberse dado de baja de manera definitiva, aparecen registrados como de baja definitiva, un problema que la DGT quiere resolver

 Fuente : Centímetros Cúbicos » Noticias Motor








Daniel Valdivielso

 Seguro que no es la primera vez que oyes hablar de los “coches zombis”, coches que, en teoría, han sido dados de baja por sus legítimos dueños o por un desguace autorizado para su destrucción y achatarramiento pero que, en realidad, no han sido destruidos y han sido revendidos o exportados sin autorización expresa de sus propietarios.

Este fenómeno cada vez es más común debido al poco control que existe sobre las “bajas temporales”, un trámite que, gracias a su sencillez, rapidez y bajo coste, permite que cualquier persona pueda dar de baja su vehículo de manera casi instantánea sin que ello suponga un problema administrativo siempre y cuando el vehículo no circule por vía pública.

Las bajas temporales están pensadas para vehículos que van a pasarse largas temporadas sin circular en vía pública, permitiendo así a su dueño ahorrar dinero en términos de impuestos, inspecciones técnicas o seguros, ya que un vehículo que está de baja no tiene que estar al día de todo esto que acabamos de mencionar.

En la actualidad las bajas temporales son indefinidas en el tiempo: un propietario puede dar de baja temporal su vehículo de manera indefinida, lo que supone un problema si se trata en realidad de un desguace fraudulento o ilegal, que pretende exportar el vehículo, pudiendo incluso volver a darlo de alta sin que el propietario sea consciente de ello.

Para la DGT este hecho es un problema serio y grave, un problema que pretende resolver con la modificación del Reglamento General de Vehículos que cortará de raíz esta práctica tan peligrosa y, por supuesto, ilícita. Y es que dentro de unas semanas las bajas temporales pasarán a ser, como su propio nombre indica, temporales.

De esta manera, al solicitar una baja temporal, ésta no será nunca más indefinida, sino que tendrá una duración preestablecida de un año como máximo. Tras este año, si el propietario no manifiesta la intención de alargar -de nuevo por un año- la baja temporal, el vehículo pasará de nuevo a estar de alta, una situación que será debidamente comunicada a su propietario.

Con esta práctica la DGT tendrá constancia de que los vehículos que se encuentren de baja lo estén por legítimo interés de sus dueños, controlando así mucho mejor una parte del envejecido parque automovilístico español.

viernes, 16 de abril de 2021

Semana 15

Buenos días, UNESPA acaba de publicar la Guía de buenas prácticas del seguro del automóvil, documento destinado a ayudar a fomentar a las aseguradoras un desarrollo más diligente y transparente en la resolución de siniestros y atención a las víctimas de siniestros de tráfico. Encontramos un apartado muy interesante, relacionado con la prevención del fraude al seguro, concretamente con los vehículos declarados siniestro total. En diversas ocasiones he comentado en esta publicación la necesidad de que desde las aseguradoras realicen un control más exhaustivo del destino de los vehículos dados de baja e indemnizados como siniestros totales,

http://lucha-contra-el-fraude.blogspot.com/2020/06/semana-26.html que el vehículo quede en propiedad del asegurado o perjudicado no es óbice de eximir la responsabilidad, por lo menos moral y sobre todo en materia de prevención de fraude, de no interesarse por el destino del vehículo. La comunicación de los vehículos indemnizados como siniestros totales a la DGT debería ser suficiente para que desde Tráfico se llevara un control de la trazabilidad de los vehículos. Que el interés económico de intentar un mayor descuento por los restos no se vuelva en contra por facilitar una mayor cantidad de tráfico ilegal de vehículos siniestrados que suponen aumentar el número de fraudes que vemos día a día de falsos robos, tráfico ilegal de piezas, etc.
El capítulo 2.2 del apartado de anexos de la Guía de buenas prácticas del seguro del automóvil que ha elaborado UNESPA, me parece un excelente punto de partida para tratar este problema de forma adecuada por parte de las aseguradoras y creo necesario para avanzar en la lucha contra el fraude que las aseguradoras que se adhieran a esta guía también tengan muy presente este capítulo, el cual me parece un acierto por parte de UNESPA.

Un saludo

Josu Martínez

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‘Guía de buenas prácticas del seguro del automóvil’

GUÍA DE BUENAS PRÁCTICAS DEL SEGURO DEL AUTOMÓVIL ANEXO II

2.2 Buenas Prácticas en materia de indemnización de vehículos por pérdida total por baja técnica y definitiva en el seguro del automóvil.

Con el objeto de evitar en la medida de lo posible, el tráfico ilícito de vehículos, las entidades aseguradoras que voluntariamente se adhieran a estas Buenas Prácticas, se adoptarán las siguientes medidas en el proceso de la indemnización de vehículos por pérdidas totales como consecuencia de bajas técnicas o definitivas (incendio, daños no reparables, etc.):
• Dificultar la actuación de los talleres y desguaces no autorizados que compran los restos a los propietarios, con el objeto de evitar que la documentación del vehículo tenga un uso fraudulento para otros vehículos robados.
• Identificar y difundir actividades presumiblemente fraudulentas y técnicas de detección e investigación del mismo. Asimismo, trabajarán en aquellas iniciativas que, consideradas de interés mutuo, reviertan en mejorar la seguridad de los bienes y las personas.
• Siempre que la aseguradora tenga que indemnizar a su asegurado, ya sea por el seguro de daños o por el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil (en aplicación de los Convenios de Indemnización Directa), si el asegurado hace uso de la opción de venta de los restos a la entidad aseguradora, la entidad garantizará el traslado del vehículo a un Centro de Desguace Autorizado (CAT) al que remitirá el certificado de destrucción o rehabilitación (reparación), según el destino final que corresponda al vehículo, (según lo establecido en art. 6 del RD 20/2017, de 20 de enero, sobre los vehículos al final de su vida útil, y en la Orden INT/624/2008, de 26 de febrero, se regula la baja electrónica de los vehículos descontaminados al final de su vida útil).
• En el caso que el asegurado opte por quedarse con la propiedad de los restos para su gestión, la entidad aseguradora, con carácter previo al pago de la indemnización por el siniestro, deberá: 1. Informarle del procedimiento a seguir para que obtenga el certificado de destrucción emitido por el CAT. 2. Advertirle de las consecuencias de no seguirlo y no obtener la baja definitiva del vehículo. 3. Trasladarle tanta información adicional, como resulte necesaria, que contribuya a la prevención del tráfico ilegal de vehículos.

viernes, 9 de abril de 2021

Semana 14

Buenos días, leyendo noticias sobre siniestros de tráfico, me ha venido a la memoria las veces que comentamos los peritos de seguros, la cantidad de labores de campo y consiguiente análisis que podemos hacer en siniestros tanto de automóviles como en diversos (IRD) que no realizamos principalmente porque no es el objeto de la pericia encargada. Y es cuando pienso si en parte somos nosotros que no nos paramos a pensar qué más podemos hacer en una intervención pericial o son los departamentos de siniestros que no cuentan con el perito de seguros en muchas gestiones en las que podríamos aportar datos importantes que pueden ser determinantes en la resolución del siniestro.
Concretamente, leyendo el caso de la noticia publicada, he recordado una intervención reciente en el que acudí a verificar un vehículo porque el gestor del siniestro tenía dudas por las lesiones que presentaba el conductor del vehículo que tuviera puesto el cinturón de seguridad a pesar en que él insistía en que lo llevaba abrochado y el atestado no hacía mención al respecto. Una vez verificado el vehículo se constató la activación de los sistemas de retención. Y aquí es donde explicaré resumidamente que puede aportar un perito de seguros. En el caso de un vehículo con Gateway moderna, puede aportar datos relevantes mediante autodiagnosis, en un caso como el que vemos en las fotografías, no se puede realizar al encontrarse el sistema electrónico dañado, pudiéndose desmontar la centralita y llevarla a un centro especializado para su análisis. Pero en un caso como este en el que no presenta una autodignosis moderna, no es posible obtener datos pasivos que aporten información relevante. Pero existen más opciones e incluso más sencillas. Este vehículo equipa 2 airbags delanteros y 2 pretensores en los cinturones de seguridad. Todos sabemos cuándo se activa un airbag, pero probablemente no todos conozcan en que consiste un pretensor. Son dispositivos provistos de una carga pirotécnica (si como los de los fuegos artificiales, con pólvora y todo eso…). Cuando existe una colisión frontal y su consiguiente deceleración la centralita según va detectando niveles de deceleración, primero activa los pretensores delanteros, se activa con un cartucho que lleva una mínima carga de pólvora, que tensa el cinturón de seguridad para que su ocupante fije el cuerpo al asiento y no se desplace, la carga puede estar ubicada en las cerraduras donde anclamos el cinturón al ponérnoslo o en el pilar donde se encuentra el carrete de enrollado del cinturón, tensando el cinturón al ser activado, si la deceleración continúa, al llegar al parámetro previsto por el fabricante activa el airbag. La secuencia siempre es la misma para todos los vehículos: primero pretensor y después airbag.
La peculiaridad es que en este caso el pretensor actúa distinto si existe un ocupante en el asiento o si este está desocupado. En este caso nos encontramos que el cinturón del conductor se encuentra completamente tensado en su posición inicial, es decir, pegado al pilar en la posición que se encuentra cuando no está abrochado, mientras que el cinturón del copiloto se encuentra totalmente destensado, sin posibilidad de recogida automática. Es decir, el conductor no llevaba puesto el cinturón de seguridad y el copiloto si lo llevaba abrochado en el momento del impacto. La labor realizada en este caso la puede hacer un perito de seguros de automóviles y aportar un dato determinante.
Esto es solo un ejemplo, no se trata únicamente de realizar valoraciones, realmente son muchos los casos en los que un perito de seguros puede aportar datos y análisis importantes para la resolución de un siniestro tanto de automóviles como de diversos (IRD), con indicio de fraude, lesiones, o simplemente de una reclamación. Sabemos que la valoración es algo que hacemos mejor que cualquier aplicación informática basada en inteligencia artificial, pero además somos capaces de realizar gran cantidad de importantes trabajos. Piensa en ello, seguro que se te ocurren unos cuantos.

 

Un saludo

Josu Martínez



El 26% de los muertos en carretera no llevaba cinturón

El año de la covid se salda con 870 muertos en accidentes, un 21% menos; hubo 59 días sin ningún fallecido de tráfico













viernes, 26 de marzo de 2021

Semana 12

Buenos días, es habitual en este blog comentar noticias publicadas informando de grupos de personas acusadas de estafas al seguro. En muchos casos con la indemnización por falsas lesiones como objetivo, pero hay otros fines de los estafadores, como en el caso de la noticia seleccionada hoy en el que los principales involucrados regentaban un negocio de compra- venta de vehículos, que realizaban o promovían la realización de falsos partes de accidentes con el fin de que las aseguradoras abonaran los importes de reparación de los vehículos, que previamente habían sido adquiridos con daños, por un precio inferior al valor de mercado de los vehículos, los cuales quedaban revalorizados una vez habían sido reparados.

Otra cuestión que habría que conocer, es el motivo del comentario al que hace referencia al final de la noticia, en el que asegura que no se investigaban las causas de los siniestros por parte de las aseguradoras, cuando realmente, es uno de los cometidos de los peritos de seguros cuando recibimos encargo de actuación frente a este tipo de siniestros. 

 

Un saludo

Josu Martínez

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20 procesados acusados de estafa al falsear los partes de siniestro

Son siete las aseguradoras perjudicadas

El juzgado de instrucción número 3 de Palencia ha dictado un auto de procesamiento para 20 personas al encontrar indicios de los delitos de estafa continuada, simulación de delito y usurpación de estado civil, después de que siete compañías aseguradoras denunciaran la proliferación de falsos partes de siniestros de vehículos para percibir indemnizaciones.

Además, según informa Diario Palentino, también se han encontrado indicios de delito en uno de los procesados por la supuesta manipulación de los cuentakilómetros de algunos vehículos y las tarjetas de inspección técnica para incrementar el valor de los automóviles.

Según el auto de procesamiento, uno de los implicados poseía o posee una empresa dedicada al comercio al por mayor de vehículos, muchos de los cuales, siendo de su propiedad, habían pasado a ser de familiares y amigos, estando involucrados en números siniestros en los que siempre se había firmado por los interesados declaraciones amistosas y en las que aparecía daños en el vehículo perjudicado.

Al no investigarse la causa del siniestro, las compañías aseguradoras tasaban los daños de los vehículos perjudicados y, tras ser reparados en talleres de su confianza, conseguían una mejora visual del vehículo y, por tanto, aumentaban su valor.

viernes, 12 de marzo de 2021

Semana 10

Buenos días, como dice la noticia hoy seleccionada, se veía venir. Y es que AXA Seguros, ha publicado los resultados de los datos sobre fraude que anualmente analizan mediante el que denominan Mapa AXA del Fraude. En dicho mapa se confirma el aumento del fraude en época covid. Como se ha ido comentado en diversas publicaciones y jornadas celebradas, con este tema como asunto de debate, en época de crisis siempre se produce un repunte en los casos de fraude y como comenta la noticia, el 2020 no ha sido una excepción, ni lo está siendo en lo que venimos observando durante el presente año.

La noticia menciona la mejora en los recursos y en los sistemas tecnológicos de detección de fraude por parte de las aseguradoras, como la IA o el big data, a lo que yo añadiría la mejora en la formación y en una mayor preparación de los profesionales que trabajamos en el sector asegurador, entre los que destacaría a los peritos de seguros, sin cuya labor sería inviable afrontar con garantías la lucha contra el fraude. Como siempre acostumbro a afirmar en estos casos, los sistemas tecnológicos aumentan la detección del fraude, pero si no hay un profesional que verifique los siniestros con alarma, no se puede determinar si existe un fraude o intento de fraude.

El mapa concluye con un aumento en los ramos de automóviles y multiriesgo, a los que yo añadiría el fraude en daños personales, que según el mapa viene descendiendo desde hace 4 años, pero que otros datos sectoriales no vienen a decir lo mismo, creo que el fraude en el ramo de corporales sigue teniendo un atractivo especial entre los estafadores ocasionales y muy especialmente entre los profesionales. Si bien es cierto que de un año para otro van cambiando la forma de afrontar este problema por parte de las aseguradoras, cambiando métodos y medios en la prevención y detección del fraude, motivo que muy probablemente haga variar los datos a las aseguradoras de forma periódica. Pero el fraude en este ramo sigue estando en plena actualidad, por lo que no conviene relajar la prevención.


Un saludo

Josu Martínez

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La pandemia dispara el fraude al seguro a niveles récord



Se veía venir y el VIII Mapa AXA del Fraude lo ha confirmado: en 2020 se registró la tasa de fraude más alta de la última década. Y es que, en el año de la cruel pandemia por el Covid-19, la tasa de fraude al seguro detectado en España creció hasta situarse en el 2,21%, casi 3 décimas más que en 2019. Además, por primera vez, se ha rebasado la barrera del 2%. "Es un crecimiento bastante relevante", reconoce Arturo López-Linares, director de Siniestros de AXA España, que ha presentado los principales resultados de este informe que elabora anualmente la aseguradora en un acto virtual junto a Josep Alfonso, director de Comunicación, Responsabilidad Corporativa y RRII.

Detrás de este aumento se esconden, principalmente, 3 factores. Uno de ellos, como detalla López-Linares, es el "fortalecimiento de las capacidades de detección de las compañías". Cada año, las aseguradoras identifican más casos de fraude porque aumentan la inversión que destinan a adquirir recursos y herramientas tecnológicas específicas para este fin. En 2020, la inversión de AXA se mantuvo en 3,5 millones de euros. Por supuesto, también influye la crisis económica que se ha desatado a causa de la pandemia. "Se ha generado un caldo de cultivo", subraya el director de Siniestros de AXA. Se ha observado que personas que están sufriendo económicamente en esta pandemia se ven tentadas a estafar al seguro. Este comportamiento se dio también en la anterior crisis financiera. Y la tercera razón que explica este incremento es que se ha reducido la siniestralidad. En este sentido, y para entender este último argumento, AXA recuerda que esta tasa de fraude se entiende como el cociente de siniestros fraudulentos entre el total de siniestros declarados.

 


En total, AXA ha detectado casi 24.000 casos fraudulentos en 2020. Desde que la aseguradora comenzó a elaborar este mapa, el fraude no ha dejado de crecer ni un solo año. De hecho, en 2012, la compañía tuvo constancia de poco más de 18.000 casos fraudulentos; es decir, 6.000 menos que en el pasado año. Y esta tendencia alcista también se nota en la tasa de fraude al seguro, que ha pasado del 0,85% en 2010 al 2,21% en 2020. 

Evita el pago de 67 millones

Gracias a los casi 24.000 siniestros fraudulentos detectados, la compañía ha evitado pagos indemnizatorios en 2020 por valor de 67 millones de euros, lo que supone un incremento del 2% respecto a 2019. Y se han beneficiado todos los ramos.

Autos continúa acaparando gran parte del fraude al seguro. "Sigue siendo el rey", ironiza López-Linares. En 2020, esta área de negocio ha concentrado el 47% de los supuestos de fraude detectados, pero hay un aspecto positivo: poco a poco se va reduciendo. En 2012, 7 de cada 10 siniestros fraudulentos se producían en este ramo, significativamente más que ahora. "Esta situación ya se estaba viendo en los últimos años, por lo que no se debe a la pandemia", precisa el directivo de AXA, que enumera las dos causas por las que está cayendo el fraude en el motor: "El Baremo, que limita las cervicalgias, y la despenalización de las lesiones sufridas en accidentes de tráfico". Los supuestos de fraude relacionados con daños corporales se han reducido nada menos que 10 puntos en 4 años, cayendo hasta el 18% del total. "Cada vez es menos atractivo el fraude por daños corporales", destaca el profesional de AXA. También se ha reducido el importe medio de estos siniestros, pasando de 17.000 euros hace 4 años a 5.000 euros.

De todos los siniestros fraudulentos identificados en Autos, más del 87% están relacionados con incidentes que supuestamente se produjeron durante la circulación del vehículo. "La reducción de la movilidad por la pandemia no ha cambiado las argucias de los defraudadores", apunta el experto.

Como era de esperar el fraude ha crecido exponencialmente en Multirriesgos. "Se ha producido un boom", afirma López-Linares. Los casos de estafa han aumentado casi 4 puntos porcentuales en este ramo respecto al año anterior y ya representan el 40% del total, pisando los talones a Autos. Principalmente, este repunte se debe al aumento del fraude en Hogar, que en un año ha crecido un 18%, coincidiendo con el mayor uso de las viviendas y las comunidades de vecinos.

Entre las prácticas más habituales están la presentación de facturas falsas a la hora de indemnizar un siniestro, la falta de mantenimiento de los bienes del hogar o el aprovechamiento de eventos climatológicos reales para generar siniestros falsos. Así, los casos de fraude más numerosos son los que aducen daños por agua, que aglutinan casi el 44% de los supuestos. Mientras, los daños eléctricos siguen su tendencia descendente y representan el 17%. En cuanto a los importes, el ramo de Multirriesgos sufrió intentos de fraude por valor de más de 9 millones de euros, siendo los daños por agua los más significativos (3,6 millones de euros) seguido de los fenómenos atmosféricos (1,2 millones de euros).

Por último, el resto de ramos (RC, Transportes, Industria, Salud, Accidentes y Vida) ha aumentado su porcentaje ligeramente respecto al año pasado hasta situarse en torno al 13%. En estos negocios, como ha explicado López-Linares, no ha se observado un repunte del fraude a causa de la pandemia.

El fraude, por regiones

La detección de los casos de fraude tiene un impacto importante en la prima que pagan los asegurados por sus pólizas. "Más del 97% de los clientes son absolutamente honestos", insiste el director de Siniestros de AXA, que recuerda que, si no se lucha contra el fraude, estos asegurados acabarán pagando las consecuencias.

Por ejemplo, de no haberse detectado el fraude, los clientes de RC hubieran sufrido un incremento del 32% en la prima, siendo los más perjudicados junto a los asegurados de Transportes (19%) y Comercio (10%).

Un año más, el Mapa AXA del Fraude en España ha extrapolado y ponderado los datos de la aseguradora por su cuota de mercado geográfica. Y se ha constatado que, en 2020, las Comunidades Autónomas que más vieron incrementar su tasa de fraude al seguro fueron Melilla (del 4,12% al 9,07%), Ceuta (del 1,72% al 2,62%), Andalucía (del 2,87% al 3,41%) y Murcia (del 2,67% al 3,18%).

Por el contrario, y por segundo año consecutivo, las regiones con menor tasa de fraude al seguro han vuelto a ser Madrid (1,21%), País Vasco (1,45%), Castilla-La Mancha y Cataluña (1,79% ambas).

Hacia el fraude digital

En 2020, AXA sigue dividiendo el fraude en tres tipos: ocasional u oportunista, aquel en el que se aprovecha la realidad de un siniestro para introducir daños preexistentes o anteriores y hacerlos pasar como actuales; premeditado, casos en los que los daños reclamados son reales o ficticios, pero todos han sido planificados con antelación; y organizado, con bandas o tramas organizadas ocasionalmente apoyadas por profesionales que buscan la industrialización de su proceso delictivo.

El fraude ocasional, donde se intenta defraudar una cantidad inferior a los 600 euros, es el más empleado (uno de cada dos casos), pero especialmente en Autos (hasta el 66%). El fraude premeditado, con un importe medio que ronda los 3.000 euros, suponen más del 45% de los casos de fraude y es el más utilizado en Multirriesgos. En cuanto a los siniestros cometidos por tramas organizadas, el número de siniestros detectados por AXA fue de 135, frente a los 161 detectados en 2019. "Aquí es donde más trabajamos", revela López-Linares, que pormenoriza por qué se han detectado menos casos: "Por la menor sociabilización por la pandemia". De los 67 millones que AXA ha evitado pagar por detectar el fraude a tiempo, el 4% correspondía a estas bandas delictivas.

El director de Siniestros de AXA cree que pronto habrá un cuarto tipo de fraude: el digital. "Va ser un fraude caro y cada vez más habitual", augura.