viernes, 17 de septiembre de 2021

Semana 37

Buenos días, la semana pasada insistíamos en la necesidad que los profesionales que trabajamos en el sector asegurador tengamos actualizados los conocimientos necesarios para interpretar correctamente la detección de fraude y realizar una adecuada verificación del siniestro.

Magnífica iniciativa de APCAS organizando a través de su centro de estudios, CEAPS, una jornada para peritos de seguros, impartida por Sara Ruiz, detective privado especialista en fraude al seguro, en la que explicó los métodos más novedosos de fraude y respondió a las preguntas formuladas.

Para los peritos de seguros es importante estar al corriente de la actualidad en la Lucha Contra el Fraude y poder contar con los conocimientos y experiencia de un detective privado es un aporte de información que ha sido muy bien recibida por los asistentes.

 

Un saludo

Josu Martínez

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------



viernes, 10 de septiembre de 2021

Semana 36

Buenos días, por todos es conocido que el Big Data hace tiempo que se instauró en el sector asegurador, al ofrecer soluciones que se adaptan como un guante a las necesidades de las aseguradoras. Uno de los aspectos en los que ha irrumpido con fuerza y está demostrando ser una herramienta eficaz, es en la lucha contra el fraude.

La noticia que seleccionamos hoy explica que, según Forbes, el Big Data es el proceso de recolección y análisis de grandes cantidades de información a través de diversas herramientas digitales. Datos que de forma tradicional sería impensable procesar. Cuenta cuáles son los beneficios de implementar el Big Data en los seguros. Incluimos uno de los cinco beneficios que menciona, el que hace referencia a la detección del fraude. Explicando como la capacidad de cruce masivo de datos en poquísimo tiempo permite crear un gran número de alertas. Esta situación no era posible generarla hace años, ya que era necesario gran número de personas en un tiempo muy largo para conseguirlo, lo cual era además de antieconómico, inviable en cuanto a plazos de actuación y respuesta al demorar en exceso las acciones. Pues bien, podemos afirmar que el Big Data sin un equipo técnico adecuado y especializado, no tendría eficacia, al no poder atender y analizar el elevado número de alertas generadas. Entre los equipos especializados se encuentran gestores de siniestros, así como otros técnicos profesionales, como los peritos de seguros.

Es por tanto imprescindible que el perito de seguros además de estar sensibilizado con el problema del fraude, tenga los conocimientos necesarios para poder interpretar las alertas que generen los sistemas Big Data y saber dar la respuesta más adecuada a cada siniestro, conocer las fases de verificación que debe realizar y hacerlo en su orden correcto y por supuesto plasmar las conclusiones en un informe técnico perfectamente explicado. Para ello es fundamental que el perito de seguros esté preparado para afrontar este aumento de trabajo y dar la correcta respuesta a esta demanda, para lo que es necesario que el perito de seguros no solo esté preparado técnicamente, además debe estar concienciado de la importancia de su labor en esta cuestión.

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

5 ventajas de implementar Big Data al sector seguros

El uso del Big Data en las aseguradoras trae consigo una serie de ventajas aplicables a la empresa y al cliente. Te desglosamos cuáles son.

Fuente : Tech4Busimess

 


 

Beneficios para la empresa y el cliente

4. Detección del fraude

El análisis de la información acumulada en las bases de datos junto al uso de tecnologías basadas en Data Mining permite anticiparse y detectar comportamientos de fraude que ayuden a tomar las medidas eficaces a fin de evitar o, por lo menos, minimizar pérdidas.

Gracias al uso de herramientas sofisticadas encargadas de extraer datos de fuentes internas y externas, es posible observar un amplio abanico de movimientos de los clientes para detectar patrones de comportamiento que puedan inducir a situaciones fraudulentas.

Para afrontar los fraudes se debe conocer el protocolo. En primer lugar, hay que identificar los patrones que dan lugar al engaño, saber qué sucesos ocurren más frecuentemente antes y después del fraude.

Después, analizar las situaciones y establecer correlaciones entre ellas para detectar las situaciones potencialmente fraudulentas. En ello, intervienen tecnologías como el Deep Learning, árboles de decisión, Blockchain, etcétera.

viernes, 3 de septiembre de 2021

Semana 35

Buenos días, espero que hayas podido disfrutar del mes de Agosto y de unas merecidas vacaciones.
Después de la parada que hemos realizado en esta publicación durante el mes de Agosto, volvemos a la carga con nuevas noticias y nuevos análisis sobre el fraude al seguro.
Esta semana hemos encontrado en los medios de comunicación de Reino Unido, una noticia que alerta de las estafas de seguros de automóviles falsos, realizadas por personas que fingen ser mediadores de seguros. La estafa consiste en vender pólizas para automóviles muy baratas a través de las redes sociales, siendo especialmente vulnerables, los jóvenes de reciente obtención del permiso de circulación.
Hemos seleccionado esta noticia porque además de ser muy reciente, al ser publicada este verano, nos consta se trata de un problema que ya hemos visto ha ocurrido también en España. Las estafas cometidas a través de internet y redes sociales están muy extendidas, no excluyendo como estamos viendo al sector asegurador. Este problema debería ser más divulgado en medios de comunicación españoles, porque mucho me temo que será cada vez más frecuente. Quedando patente que contactar con una correduría o con un mediador de seguros contrastado e identificado con su registro es fundamental al contratar una póliza de seguros. El mercado asegurador como ya ocurre en otros sectores, debe apoyar más a los colegios y asociaciones que trabajan por agrupar a profesionales, acreditarles e incluso certificarles. Los consumidores se lo merecen. 

Un saludo

Josu Martínez

 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Estafador sentenciado después de embolsarse casi £ 18,000 por ventas de seguros de automóviles falsos

Fuente : City Of London Police

Un estafador que se embolsó casi 18.000 libras esterlinas por vender seguros de automóviles falsos fue sentenciado, luego de una investigación dirigida por el Departamento de Ejecución de Fraudes de Seguros de la Policía de la Ciudad de Londres (IFED), con el apoyo de la Oficina de Fraudes de Seguros (IFB).

G.V. de 30 años, de Gregory Road, Southall, Londres, fingió trabajar como corredor de seguros, ofreciendo falsas ofertas de seguros de automóviles a precios irrealmente baratos a los miembros del público.

Mientras pretendía ser un corredor de seguros, obtuvo más de 40 pólizas de seguro de automóvil utilizando detalles falsos y documentación falsificada, y se embolsó casi £ 18,000 en solo un período de cinco semanas. 

Esure, que son miembros de la IFB, realizó investigaciones que los llevaron a creer que una sola persona estaba detrás de la serie de políticas falsas. Luego, el caso se remitió a IFED y la IFB respaldó las investigaciones mediante la recopilación de pruebas de actividades fraudulentas vinculadas de las aseguradoras. 

Se descubrió que G.V. había estado conversando con sus clientes a través de la popular aplicación de mensajería social WhatsApp. Además, se descubrió que estaba detrás del sitio web de la empresa Virdee Brokerage Limited, que publicita servicios de seguros para clientes privados, que afirmaba estar autorizado y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). 
















Captura de pantalla de una conversación en WhatsApp en la que G.V. establecería pólizas de seguro de automóvil fraudulentas para los clientes. Crédito de la imagen: Policía de la ciudad de Londres. 

Ben Fletcher, director de la Oficina de Fraude de Seguros (IFB), dijo: 

“Las estafas de seguros de automóviles falsas son un problema grave. No solo dejan a los consumidores de seguros de su bolsillo y conducen sin seguro, sino que también permiten que aquellos que de otro modo serían ilegales conducir crean que han contratado una póliza legítima y comienzan a usar las vías públicas. La IFB está trabajando intensamente con la industria de seguros y la policía para tomar medidas enérgicas contra las estafas de "Corredor fantasma" y nos complace haber contribuido a ayudar al Departamento de Ejecución de Fraudes de Seguros de la Policía de la Ciudad de Londres a descubrir la actividad fraudulenta de G.V. Desafortunadamente, las ventas de seguros de automóviles falsos siguen siendo frecuentes, especialmente en línea, por lo que animo a cualquiera que busque un acuerdo de seguro de automóvil a evitar cualquier cosa que parezca sospechosa y a realizar verificaciones esenciales para saber que está haciendo una compra a través de un proveedor de confianza ". 

G.V. fue sentenciado a 23 meses y dos semanas de prisión, suspendido por dos años, 30 días de requisito de actividad de rehabilitación (RAR), 140 horas de trabajo no remunerado que deben completarse en 12 meses y un toque de queda etiquetado electrónicamente durante tres meses el miércoles 21 de julio de 2021 en el Inner London Crown Court. También se le ordenó reembolsar £ 1,000 en costos más recargos y perder los dispositivos que se usaron para cometer el fraude. 

G.V. se declaró culpable anteriormente en junio de fraude por representación falsa, lavado de dinero, falsificación y de ser un corredor no autorizado en virtud de la Ley de Mercados y Servicios Financieros (FSMA). IFED incautó activos por un total de £ 60,000 de G.V. en 2019 utilizando poderes bajo la Ley de Activos del Crimen (POCA). 

Lea el informe completo en la página de noticias de la policía de la ciudad de Londres. https://www.cityoflondon.police.uk/news/city-of-london/news/2021/july/man-sentenced-for-selling-fraudulent-car-insurance-policies-to-inexperienced-drivers/

La IFB es una organización sin fines de lucro en el corazón de la lucha del Reino Unido contra el fraude de seguros organizado. Los miembros del público pueden reportar evidencia de fraude de seguros a su servicio confidencial Cheatline al 0800 422 0421 o en línea.

 


viernes, 30 de julio de 2021

Semana 30

Buenos días, esta semana nos despedimos hasta septiembre y me gustaría finalizar este periodo haciendo un reconocimiento a la labor sorda que día a día hacen mis compañeros de peritos de seguros en una faceta de la Lucha Contra el Fraude que no tiene visibilidad pero que es fundamental en nuestro trabajo y en los resultados económicos que se derivan del mismo. Me estoy refiriendo al fraude parcial, también conocido como ocasional. Es aquel que se produce en siniestros reales con daños originados en dichos siniestros, pero que a su vez se produce en la reclamación de daños la inclusión de otros daños preexistentes que no guardan relación con el siniestro.

El problema de estos fraudes parciales, es que en la mayoría de casos no se contabilizan y que por tanto son invisibles en las cuentas de resultado de las aseguradoras, pero que en cambio su existencia es constante en las intervenciones del perito de seguros. Estamos hablando de millones de euros al año que se evita pagar injustamente debido a la intervención del perito de seguros.
Una labor por tanto muy poco valorada y que impide el reconocimiento a una labor que hoy por hoy es indetectable por sistemas basados en inteligencia artificial, ni por otro tipo de tecnologías, siendo el perito de seguros el único medio para detectarlo, ya que es necesario conocimientos, experiencia y método. Método como la medición de alturas de daños, práctica que es utilizada en una gran parte de los casos para poder detectar la incompatibilidad de daños con el siniestro peritado.
Hoy he seleccionado la presentación que el área de usuarios de Centro Zaragoza, en su apartado Ayuda a la peritación, tiene a disposición de los peritos de seguros y técnicos de aseguradoras, así como de los asociados profesionales de APCAS. Se trata de un esfuerzo de APCAS y Centro Zaragoza para incorporar una base de datos de vehículos y alturas capaz de abarcar a la práctica totalidad del parque automovilístico español y que se presenta como una magnífica ayuda en la Lucha Contra el Fraude, siendo cada vez más los peritos de seguros que la utilizamos.
Me despido hasta Septiembre, no sin antes desearos un fabuloso mes de Agosto y a los que hagáis desplazamientos por carretera aconsejaros que lo hagáis con la máxima prudencia, extremando la precaución y evitando cualquier tipo de distracción.

 

Un saludo

Josu Martínez

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------





ALTURAS AUTOMÓVILES: Faros, pilotos y paragolpes. 

APCAS Y CENTRO ZARAGOZA han alcanzado un acuerdo de colaboración para la actualización de la base de datos de ALTURAS AUTOMÓVILES: Faros, pilotos y paragolpes.

     Frecuentemente, en las colisiones de baja intensidad entre automóviles, los daños ocasionados afectan habitualmente a faros, pilotos y paragolpes.

     Una labor generalizada en los profesionales de la peritación es la contrastación y validación de los datos y daños facilitados en el Parte del Accidente entre los modelos de automóviles implicados en el siniestro.

     Para este tipo de verificaciones es imprescindible medir directamente sobre los automóviles las alturas de estos componentes: faros, pilotos y paragolpes.

     Considerando la importancia pericial de estos datos sobre las alturas de estos elementos: faros, pilotos y paragolpes, en los diferentes modelos de automóviles del mercado nacional actual, el personal técnico de CENTRO ZARAGOZA ha elaborado la base de datos que se presenta a continuación sobre ALTURAS AUTOMÓVILES: Faros, pilotos y paragolpes. cuyo objetivo y finalidad pretende ser una información técnica adicional de "AYUDA A LA PERITACIÓN", dirigido y disponible para todos los profesionales de las Entidades Aseguradoras socias comprometidos con la tasación de los automóviles.

     En esta base de datos se suministran los datos referenciales de las alturas de los faros, pilotos y paragolpes, tanto de la parte delantera como trasera de los grupos de automóviles del mercado actual siguientes: Turismos, Monovolumen, Todo Terreno, Derivados de Turismo y Furgones Ligeros.

     Las alturas indicadas en esta base de datos se han generado en función de los aspectos siguientes:

•  Automóvil: Marca y modelo

• Tipo de automóvil: Berlina o Sedan, Coupé, Cabriolet y Break o Familiar.

• Variante carrocería: Nº Puertas

• Serie modelo (Model Year): Año del modelo comercial

     Las diferentes alturas señaladas para cada modelo de automóvil seleccionado son las siguientes:


PARTE DELANTERA:

                Faro: Parte superior (A) e inferior (B).
                Piloto: Parte superior (D) e inferior (E).
                Paragolpes: Parte superior (C) e inferior (F *).
                               NOTA.- En los tipos de paragolpes actuales: F = G.
                Retrovisor: Parte superior (H) e inferior (I).
                Moldura: Parte superior (J) e inferior (K).


PARTE TRASERA:

                Piloto: Parte superior (R) e inferior (S).
                Paragolpes: Parte superior (T) e inferior (Y *).
                               NOTAS.- En los tipos de paragolpes actuales: Y = Z.
                               Aunque no es frecuente, si el paragolpes trasero incorporase algún tipo de                                         piloto incorporado: Parte superior (V) e inferior (X)



En lo referente a las medidas obtenidas por el personal técnico de CENTRO ZARAGOZA y presentadas en esta base de datos como Ayuda a la Peritación deben indicarse los fundamentos básicos de utilización siguientes:

• Las medidas de las alturas de los faros, pilotos y paragolpes señaladas son orientativas e indicativas de la ubicación de estos componentes en cada modelo de automóvil.

• La medición de las alturas de los modelos de automóviles incluidos en esta base de datos, se ha realizado con el automóvil parado, vacío y orden de marcha.

• Debe recordarse y tenerse en cuenta que en frenadas de elevada intensidad, se genera una transferencia de peso longitudinal de la parte trasera a la delantera, la parte trasera se "eleva" y la parte delantera se "hunde", influyendo de forma considerable en la altura de los faros, pilotos y paragolpes.

• También debe señalarse la importancia del efecto "cuña" de las formas aerodinámicas de los automóviles que influye notablemente en la superposición de los daños afectados en un impacto entre los vehículos.

• Debido a los diferentes factores que influyen en la altura de los automóviles y que se exponen a continuación, para la aplicación de estas medidas se recomienda adoptar una tolerancia de apreciación en las alturas indicadas entre un 2% y un 5%.

 

     Los factores de mayor relevancia que influyen en la altura de los automóviles son los siguientes:

• La distribución de masas:

                 Un mismo modelo de automóvil incorpora diferentes motorizaciones y equipamientos de serie en sus diferentes versiones comercializadas.

• Las dimensiones de las ruedas:

                Diferentes versiones de un mismo modelo de automóvil incorporan distintas medidas de llantas y neumáticos.

• La rigidez de las suspensiones:

                Según las prestaciones potenciales de un modelo de automóvil en sus diferentes versiones se incorporan suspensiones con mayor o menor rigidez que reducen o aumentan la altura del automóvil.

                En modelos con suspensiones hidráulicas tipo Citroën y en suspensiones de gestión electrónica de tarado regulable en función de la velocidad del automóvil, la altura es variable obviamente.

• Otros aspectos a tener en cuenta:

                Las condiciones de utilización real de los vehículos implicados en el momento del choque: número de ocupantes, llenado del depósito de combustible, equipaje en maletero, desgastes en neumáticos y suspensiones, …, no suele ser conocida.

     Ante esta exposición de factores incidentes en la altura de los automóviles, se recomienda a los usuarios de la información reflejada en esta base de datos un tratamiento objetivo en la aplicación de las medidas destacadas en este servicio.

     Por último, CENTRO ZARAGOZA desea agradecer a todos aquellos Concesionarios y Servicios Oficiales de las diferentes Marcas de Automóviles del mercado actual, la colaboración prestada a nuestro personal técnico en la realización de la toma de medidas de las alturas de los faros, pilotos, paragolpes, retrovisores y molduras sobre los diferentes modelos de automóviles ubicados en sus exposiciones de venta y talleres.

 


viernes, 23 de julio de 2021

Semana 29

Buenos días, este año se está confirmando como el año en el que más éxito se está consiguiendo en la desarticulación de bandas dedicadas a robos y estafas a aseguradoras mediante las más diversas variantes. Como falsos robos, siniestros simulados, falsas lesiones o como en esta ocasión la práctica del robo de vehículo de alta gama para su despiece y posterior venta de recambios en el mercado negro.

Dar una nueva vida a los recambios utilizables de un vehículo siniestrado es una práctica no solo legal si no recomendable para el medio ambiente, pero también es cierto que las aseguradoras, talleres y peritos de seguros debemos controlar que el origen de dicho recambio venga de centros de reciclaje homologados y no de mercados descontrolados a los que se accede principalmente a través de internet. Los centros de reciclaje o desguaces de automóviles tienen sus controles por parte de las autoridades para conocer el origen de los vehículos que entran en sus instalaciones y de la trazabilidad de las piezas que venden. Por tanto, es recomendable no conformarse con verificar que en un vehículo se utiliza recambio verde para su reparación, sino también en estos casos, verificar el origen de dicho recambio.

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

 

Cae en Málaga una organización que robaba coches de lujo y exportaba por piezas

Se ha conseguido intervenir sofisticados medios técnicos con los que eran vulnerados los sistemas de seguridad de los vehículos de alta gama

 

 

El perjuicio económico causado ascendería a más de tres millones de euros

La organización disponía de un tráiler de cinco ejes, con gran capacidad de carga para realizar los transportes trasnacionales de las piezas

Intervenidos dos vehículos de alta gama, así como numerosas piezas de diversas marcas de vehículos de lujo desguazadas

 

La Policía Nacional ha desmantelado en Málaga una organización criminal especializada en el robo de vehículos de lujo que exportaban despiezados a países del este de Europa.

Así, en el marco de la operación 'Modena' han conseguido intervenir sofisticados medios técnicos con los que eran vulnerados los sistemas de seguridad de los vehículos de alta gama.

Los arrestados, de nacionalidad rusa, rumana, moldava y ucraniana, han sido detenidos como presuntos responsables de los delitos de pertenencia a organización criminal, robo con fuerza y falsedad documental. El perjuicio económico causado ascendería a más de tres millones de euros.

También la organización disponía de un tráiler de cinco ejes, con gran capacidad de carga para realizar los transportes trasnacionales de las piezas de los vehículos. En caso de pasar controles presentaban facturas falsas de diversos desguaces ajenos a los ilícitos.

Han resultado intervenidos dos vehículos de alta gama, así como numerosas piezas de diversas marcas de vehículos de lujo desguazadas y en perfecto estado, denunciados todos como sustraídos.

También en los registros practicados han resultado intervenidos seis depósitos de gasolina, 32 motores, 24 cajas de cambio, 29 centralitas, 16 puertas, 18 ruedas, seis baterías, seis radiadores, seis fundas de techo, dos techos cortados, 20 asientos de vehículos, cinco techos eléctricos, cristales frontales, pedales, focos, engranajes y herramientas para poder llevar a cabo los despieces, entre otros.

Por último, según han informado desde la Policía Nacional, está previsto que este miércoles el subdelegado de Gobierno, el jefe de la Comisaría Provincial de Málaga, junto con el responsable de la Brigada Provincial de Policía Judicial y el jefe de la unidad investigadora informen de la operación policial.

viernes, 16 de julio de 2021

Semana 28

Buenos días, no nos olvidamos de repasar como les va la gente de Insurance Fraud Bureau en su cruzada contra el fraude al seguro en Reino Unido. Como vemos en esta noticia que han publicado recientemente, parece que con sus iniciativas van recogiendo sus frutos.

 

Un saludo

Josu Martínez

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 

 


¿Sabías que, desde nuestros inicios en 2006, nuestras investigaciones han resultado en más de 1.300 arrestos y más de 670 condenas que suman más de 600 años de prisión? Obtenga más información sobre cómo apoyamos a la policía para investigar las estafas de seguros organizados: https://lnkd.in/dMdXqfA



Fuente : Insurance Fraud Bureau

 

viernes, 9 de julio de 2021

Semana 27

Buenos días, continúa el constante goteo de noticias informando de la desarticulación de bandas delictivas, en este caso no tiene relación directa con la estafa al seguro, pero si tiene una relación indirecta, ya que los vehículos robados una vez blanqueada su documentación, vuelven a ponerse en circulación y por tanto requieren una póliza de seguro, que evidentemente supone una vez emitida que no se ha detectado el robo, por eso tiene suma importancia la correcta inspección del riesgo antes de asegurarse y la adecuada verificación de vehículo cuando precisa una situación de peritación de daños.

Otro aspecto de esta cuestión es la que suele el quid de la cuestión, realizar un trabajo de verificación en caso de robo total para conseguir distinguir entre un robo total verdadero y un falso robo.

Como siempre la labor del perito de seguros en las situaciones comentadas puede resultar fundamental.

Un saludo

Josu Martínez

 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Cae una banda que robaba coches híbridos a lo 'Fast and Furious'

Los ladrones robaron una suma de unos 3 millones de euros gracias a un sofisticado “modus operandi” y vendían los coches en Europa y África.

Fuente: Sergio Delgado(As)

La Guardia Civil ha detenido a cinco integrantes de una banda a la que se le acusa de robar más de 39 vehículos híbridos, que suman un valor de unos 3 millones de euros y que luego vendían en Europa y África. Los arrestos se han producido en el marco de la operación Tolex y hay involucrados cinco hombres de nacionalidad española, búlgara y marroquí.

A los arrestados se les acusa de pertenencia a grupo criminal, robo de vehículos, falsificación de documentos y receptación. La investigación alrededor de esta banda comenzó tras el final de las primeras restricciones de movilidad impuestas al inicio de la pandemia, cuando se produjo un aumento de las denuncias de robos de coches híbridos en España con un patrón bastante parecido.

La banda utilizaba camiones góndolas que llegaban desde Bulgaria y dónde transportaban hasta 7 coches de vuelta a este país para venderlos allí. También embarcaban los coches en distintos puertos de Europa para venderlos en África.

Los robos en 20 segundos y sin forzar el coche

Los ladrones operaban en la Comunidad de Madrid obteniendo una codificación de la llave con las mismas características que la original. Después trasladaban los coches a zonas comerciales o de ocios con grandes aparcamientos para pasar desapercibidos, y allí cambiaban las matrículas para más tarde trasladar los coches a otros lugares donde preparaban toda la documentación falsificada.

Sin duda, se trata de una organización criminal digna de película, pero que ha acabado arrestada tras una operación en la que los Agentes de la Sección de Delincuencia Organizada del Automóvil de la Unidad Central Operativa (UCO) de la Guardia Civil ha contado con la colaboración la Oficina de Lucha Contra la Criminalidad Itinerante de la Gendarmería francesa, la coordinación de Europol y el apoyo de diversas unidades de la Agrupación de Tráfico de la Guardia Civil.