viernes, 24 de junio de 2016

Semana 25

Buenos días, es habitual comentar en este espacio noticias sobre estafas al seguro realizadas por tramas organizadas, ya que lo consideramos un tema especialmente preocupante en lo relativo al fraude al seguro, debido a la proliferación de grupos y casos. Pero también quisiera resaltar esta semana los casos de grupos de amigos que únicamente se dedican a cometer este tipo de delitos. El extracto de la noticia que hoy publicamos ocurre este año, independientemente del resultado de la sentencia en este caso, alguien puede pensar que se trata de un hecho aislado debido a que existen pocas noticias como esta, pero por contra yo me atrevo a afirmar que en cada provincia de España hay decenas y en algunas provincias centenares de grupos que fingen falsos siniestros o bien que provocan siniestros de baja intensidad, principalmente en semáforos, rotondas y accesos a rotondas, que variando de vehículos y ocupantes van reclamando de asegurada en aseguradora, cobrando importantes cantidades de cada una de ellas. Muchas veces hemos opinado que la Ley de Protección de Datos, protege también a los delincuentes para realizar este tipo de actividades fraudulentas y que hasta que desde Unespa y la DGS no se trate a fondo esta cuestión con la Agencia de Protección de Datos, continuará siendo una interesante actividad para los estafadores.
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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Absueltos los diez acusados de estafar a una aseguradora con falsos accidentes

 Fueron juzgados en enero por dos accidentes presuntamente simulados, pero no se ha podido probar que así fuera. El Ministerio Fiscal y la acusación particular pedían penas entre nueve meses y cuatro años, así como el pago de indemnizaciones


Fuente  SUCESOS
Javier Vicente 06 Abril 2016


Imagen de la vista celebrada en la mañana del lunes en la Audiencia Provincial

Los diez miembros de una presunta banda que fueron juzgados en la Audiencia Provincial en enero por simulación de delito y estafa procesal han sido declarados inocentes finalmente al no poder probarse que los accidentes que sufrieron fueron simulados con el fin de engañar a la aseguradora. Las peticiones de prisión por parte de Ministerio Fiscal y acusación particular iban desde los nueve meses hasta los cuatro años así como el pago de una indemnización de casi once mil euros, cantidad que se recibió por una acusada en uno de los dos accidentes. 
En total fueron diez los juzgados y dos más que no comparecieron al encontrarse en paradero desconocido. Se trataba, en concreto de J.G.L., A.G.H., I.M.H.A., G.G.H., A.M.H., J.G.C., R.G.S., S.G.C., A.P.M. y C.H.G, mientras que los que no estuvieron en la vista responden a las iniciales de A.M.S.R. e I.C.R.C. Todos los acusados declararon que los accidentes habían sido reales y que, si firmaron las renuncias a posibles indemnizaciones de la aseguradora fue por presiones por parte de un detective privado que contrató la empresa que por aquel entonces se llamaba Groupama. 
Testigos y agentes de la Guardia Civil, además, tampoco arrojaron culpabilidad sobre los acusados y solo uno de ellos afirmó que le extrañó el hecho de que a su llegada, en el segundo accidente ocurrido, las dos personas que se encontraban dentro del coche tuvieran puesto el cinturón de seguridad. Estas se trataban precisamente de las dos que no han comparecido y que, según el informe del detective, reconocieron que el segundo accidente fue pactado y que ellos mismos no se encontraban en el mismo cuando se produjo. 
En la jornada del martes se comenzó con la declaración de dos personas que se encontraron en el primer accidente y que fueron desimputadas tras su declaración en el juzgado de Instrucción en las cuestiones previas. Este martes, en calidad de testigos y con la obligación de decir la verdad, dijeron que tras el accidente se quedaron hablando sobre el seguro y que si en su primera testificación hablaron de "chanchullos" como afirmaba la acusación particular se refería más bien al papeleo que se debió hacer. 
El detective también testificó queriendo dejar claro que en ningún momento practicó ninguna acción coactiva o amenazante para que se firmaran las renuncias y que estas se hicieron de manera voluntaria con la ayuda de él mismo después de encontrar contradicciones y de que el propio A.M.S.R., al que no se le ha tomado declaración, lo confesara. Por otro lado, aseguró no recordar varias cosas después de casi cuatro años como una supuesta llamada que realizó al abogado de varios acusados en su día, que también compareció. 
Después de escuchar a acusados y testigos, el Ministerio Fiscal y acusación particular mantuvieron la pena para siete acusados y la subieron para tres en los términos que aparece arriba. Según el alegato final del primero, no hay siquiera pruebas de que el primer accidente se hubiera producido y en el segundo existen incongruencias en unas declaraciones que, según dice, no fueron claras. El abogado de la acusación no puso en duda la realidad de los accidentes aunque sí que no fueran fraudulentamente pactados con anterioridad. Los abogados defensores, en cambio, pusieron sobre la mesa la presunción de inocencia de sus defendidos y que no ha sido en ningún momento rota por las pruebas ofrecidas en el juicio. 



viernes, 17 de junio de 2016

Semana 24

Buenos días, esta semana he querido destacar una noticia publicada el mes pasado por la Coalition Against Insurance Fraud de EEUU. Se trata de un fraude que además de las consecuencias económicas que supone cualquier estafa, puede tener graves consecuencias sobre la integridad de conductores y acompañantes de automóviles. Se trata de una red que falsificaba bolsas de airbag y las introducía en el mercado de EEUU. Los peritos de seguros de automóviles conocemos la importancia que los sistemas de retención tienen en la seguridad pasiva de un vehículo, siendo el airbag el mejor invento en esta materia tras el cinturón de seguridad, quien haya experimentado la sensación de recibir en su rostro el estallido de un airbag frontal habrá podido comprobar que se trata de una experiencia muy desagradable, si bien es cierto que en caso de fuerte colisión puede suponer preservar la integridad del ocupante, no deja de ser constatable que en ocasiones también puede producir pequeñas lesiones a modo de quemaduras, erosiones y cortes y todo esto en caso de un airbag original. En los casos de airbags falsificados, no solo nos encontramos que el inflado de la bolsa será incorrecto, insuficiente o a destiempo, no preservando la integridad de los ocupantes en los casos en los que es fundamental su correcta actuación, sino que además los inflados de los airbag falsificados pueden ir acompañados de pequeñas partículas a modo de metralla.
Este tipo de falsificaciones ya han sido detectados en otras ocasiones, normalmente en grandes mercados automovilísticos como el de EEUU. En la actualidad no hay constancia de la existencia de este tipo de airbags falsificados en España, pero en cualquier caso reafirma la presencia del perito de seguros en las fases de reparación de los vehículos siniestrados, su correcta y minuciosa intervención durante el seguimiento de reparación, haciendo especial hincapié en lo que se refiere a los sistemas de seguridad del vehículo.
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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Una red  falsifica bolsas de airbag y las introduce en el mercado de EEUU

Comunicado de prensa de la Coalition Against Insurance Fraud. 10/05/2016

"Maryland ha dado un paso firme hacia estafas airbag desinflado. airbags de imitación peligrosas amenazan la vida en accidentes y suponen estafas a las aseguradoras de automóviles con costos de reemplazo groseramente inflados ", dijo Howard Goldblatt, director de asuntos gubernamentales de la Coalition Against Insurance Fraud.

SB 969 que es un delito para instalar o vender airbags falsificados. Puede suponer hasta cinco años de prisión y hasta $ 5,000 en multas.

Maryland se convierte en el estado número 12 en los últimos años para penalizar los sistemas de airbag.

Talleres de chapa deshonestos instalan imitaciones de bajo costo compradas en el mercado negro por unos pocos dólares. Las tiendas cobran a las aseguradoras de automóviles precio total de $ 1,000 por el airbag de un fabricante de automóviles legítimo.

"Talleres de reparación deshonestos obtienen grandes beneficios con poco trabajo. Ellos cometen fraude de seguros contra los consumidores y las compañías de seguros, "dijo Goldblatt.

Los conductores se enfrentan a un riesgo serio de seguridad. Las imitaciones generalmente no se abrirán correctamente en un accidente. Los conductores han muerto en accidentes que involucran las falsificaciones que no funcionan. Las imitaciones también vomitaban metralla y llamas en muñecos en las pruebas federales.

"Talleres de reparación pueden comprar fácilmente airbags falsificados de un floreciente mercado negro y sitios web como eBay y Craigslist. Tramas criminales han hecho de Internet un mercado eficiente ", escribió Goldblatt.

Muchos falsos airbags son buenas copias de piezas originales del fabricante.

Los conductores no tienen manera de saber que están conduciendo con airbags inútiles.

El fabricante chino Dai Zhensong trató de inundar los EE.UU. con airbags falsos hechos en su fábrica en China. Parecían modelos legítimos de los fabricantes de automóviles convencionales. Miles de airbags pudieron haber sido instalado en vehículos de los EE.UU. La red de Zhensong fue desarticulada y muchos de su miembros fueron recluidos 37 meses en una prisión federal.

California, Pennsylvania y Carolina del Sur también están debatiendo planes que penalicen el comercio de airbag falsos.

"Los airbags nos protegen de lesiones serias o peor", escribió recientemente Goldblatt Hogan para instar a su firma. "Esperamos que los airbags nos protejan. Los airbags falsificados ponen en peligro esa expectativa ".

viernes, 10 de junio de 2016

Semana 23

Buenos días, es habitual que nos ocupemos en este espacio de noticias relacionadas con las tramas organizadas de fraude al seguro, normalmente se trata de grupos cuya actividad delictiva abarca diferentes tipos de delitos, siendo el del fraude al seguro uno de ellos, pero en otros casos como el que hoy abordamos son tramas de profesionales vinculados a la actividad aseguradora. No son habituales, de hecho la noticia de hoy está basada en hechos ocurridos hace más de un año, sin que exista conocimiento de nuevos casos desde entonces, pero son más difíciles de detectar porque al tratarse de profesionales que conocen la actividad aseguradora pueden preparar las estafas con más perfección. La noticia de hoy ocurrió hace más de un año en Badajoz, donde un mediador de seguros, dos talleres de automoción, un perito de seguros y tres propietarios de vehículos actuaron en connivencia para estafar a varias aseguradoras mediante un tipo de fraude muy común como es el de adquirir vehículos siniestrados para fingir falsos siniestros y cobrar las respectivas indemnizaciones. En este caso la organización esta formada por personas que cubren toda la fase de aseguramiento y gestión del siniestro, el mediador graba la póliza del vehículo siniestrado, el propietario del vehículo da el parte de accidente a la aseguradora, el taller dice que repara lo que no repara y el perito confirma que se repara lo que no es reparado, finalmente la aseguradora indemniza por un siniestro falso. Me gustaría usar este ejemplo para opinar sobre el perito involucrado. Parece curioso que los casos en los que en los últimos años se han visto involucrados peritos de seguros, al igual que el caso de la noticia de hoy, ninguno de ellos se encontraba asociado a APCAS (Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías), o bien habían causado baja antes de cometer los hechos o directamente nunca habían formado parte de esta asociación. Puede parecer casualidad pero en mi opinión no lo es, no solo porque pertenecer a APCAS supone la obligatoriedad de respetar un minucioso Código Deontológico que rige la asociación, sino porque además, el hecho de ingresar en APCAS significa que el perito de seguros lo hace porque respeta su trabajo, le da importancia  y en muchos casos ama su profesión, este perfil de perito de seguros no es el perfil del perito de seguros estafador. Considero por tanto que este es un motivo más por el que una aseguradora antes de confiar su trabajo a un perito de seguros debe cerciorarse si este pertenece a APCAS.
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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Siete detenidos por simular accidentes de tráfico para estafar a aseguradoras

Entre ellos hay mediadores de seguros, propietarios de vehículos y dueños de talleres
La operación se ha desarrollado en varias localidades de Badajoz
Habrían estafado a las compañías 13.500 euros en 12 siniestros


Sucesos
Operación de la Guardia Civil
Fuente
Corresponsal Mérida

Un guardia civil inspecciona un vehículo utilizado por la trama

La Guardia Civil ha detenido a siete personas en la provincia de Badajoz acusados de los delitos de estafa y falsificación documental por simular hasta doce accidentes de tráfico con el fin de estafar a las aseguradoras. Entre los implicados se encuentran mediadores de seguros, propietarios de vehículos, peritos y dueños de talleres de las localidades de Oliva de la Frontera, Villanueva del Fresno y Zafraque habrían defraudado hasta la fecha 13.500 euros en 12 siniestros, aunque la investigación aún no ha finalizado.
La alarma de la estafa la habían dado los representantes de compañías aseguradoras, quienes alertaron a la Guardia Civil de que estaban sufriendo indicios de fraude continuado. Ha sido el GIAT (Grupo de Investigación y Análisis del Sector de Trafico de la Guardia Civil de Extremadura) quien tras trabajar en el caso comprobó la existencia de "una trama que estaría llevando a cabo la simulación de accidentes de trafico, que nunca se habrían producido en realidad, con el objetivo de estafar a las aseguradoras", ha informado hoy la Delegación del Gobierno. Los detenidos seguían dos procedimientos concretos de estafa.
En primer lugar, el responsable de esta trama realizó la compra de vehículos con una cierta antigüedad a cambio de 250 y 400 euros, con la única condición de que estuvieran al corriente de pago del seguro obligatorio. Esta persona, una vez tenía los vehículos en su poder, simulaba los accidentes en los que se veían implicados los citados vehículos y otros propiedad de clientes o amigos que tenían previamente sus coches accidentados. Acto seguido, se falsificaban los datos y las firmas en las declaraciones amistosas de accidentes que se confeccionaban para tramitar los siniestros.

Falsificación de la declaración amistosa

En la otra modalidad detectada por los agentes, compraban de forma simultánea dos vehículos a muy bajo precio y con la simulación de un accidente procedían a la posterior falsificación de la declaración amistosa de accidentes, incluyendo las firmas de sus supuestos conductores. Los responsable de talleres imputados emitían facturas falsas de reparación de los vehículos, para que la compañía realizara el pago en concepto de reparación de daños, si bien éstos nunca se llegaron a reparar. Más tarde los vehículos era entregados para desgüace. Hasta el momento, se ha esclarecido la simulación de 12 siniestros, con la detención de un supuesto mediador de seguros como principal responsable, dos talleres mecánicos, un perito y tres propietarios de vehículos.
La Guardia Civil prosigue con la investigación con las que presuntamente se incrementará el número de estafas realizadas por estas personas, así como el beneficio económico obtenido tras la simulación de los siniestros. Las diligencias junto con las detenciones son puestas a disposición del Juzgado de Instrucción de Jerez de los Caballeros (Badajoz).

viernes, 3 de junio de 2016

Semana 22

Buenos días, en algunas ocasiones hemos comentado los diversos sistemas que tienen establecidos en EEUU para la lucha contra el fraude, tanto por parte de las aseguradoras como por diversos estamentos institucionales y gubernamentales. Me suele gustar estar atento a los avances en esta materia en dicho país porque tienen una histórica pelea entre los que defraudan y los que luchan contra el fraude al seguro. Todavía recuerdo en aquellos años en los que me iniciaba como profesional en la pericia de seguros cuando comentábamos entre colegas temas de fraude y salía a relucir la cantidad de personas que por aquel entonces se decía que vivían de estafar a los seguros fingiendo atropellos, provocando caídas en autobuses y demás artimañas, mientras que en España en rara ocasión se daban ese tipo de casos. Que lejos han quedado aquellos inocentes años. La situación en España como todos sabemos ha evolucionado mucho y en tipo y % de fraude al seguro ya estamos a la altura de EEUU, lo que no estamos todavía a la altura es en cuanto a la organización antifraude y al consenso social para repudiarlo y actuar en contra. Por eso de vez en cuando me gusta dar un repaso a las diversas iniciativas que se llevan a cabo en EEUU en la lucha contra el fraude, por ello hoy he optado por seleccionar la última noticia que han publicado en la NICB ayer mismo. Sabes que es la NICB, sus siglas significan National Insurance Crime Bureu, se trata de una asociación sin ánimo de lucro creada por la mayoría de aseguradoras para prevenir, actuar y derrotar el fraude al seguro, a través de análisis de datos, investigaciones, formación, defensa legislativa y concienciación pública. La evolución lógica del problema del fraude en España, nos debería llevar a ver como las aseguradoras crean este tipo de iniciativas que permitan una labor contra el fraude al seguro más eficiente. La NICB en EEUU ha logrado implicar a funcionarios públicos, fiscalías, policías, así como diversos partners que colaboran como expertos en tecnología y otras materias, convirtiéndose en socios estratégicos, hasta superar los 1.100 aseguradoras y partners integrados en esta asociación. En algunas cuestiones nos queda mucho camino por recorrer, en otras queda todo el camino por recorrer, como es consensuar con la Agencia Española de Protección de Datos la autorización de ficheros y el tránsito de datos, así como en concienciación social.
 
A problema global, solución global !!
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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Dos vehículos robados por un valor de $ 96.000 recuperado en Michigan

En esta edición de archivos Fraude echamos un vistazo a la recuperación de un Chevrolet Corvette de 2016 y un 2015 Ford F-150 con un valor total de $ 96.000.

Fuente : June 2, 2016 by Brian Dryfhout

Este Chevrolet Corvette 2016 fue recuperada en la escena

Un hombre de Michigan fue arrestado y acusado de presuntamente utilizando una identificación falsa para comprar los vehículos en los concesionarios y financiarlos utilizando identidades robadas. Recuperada en la escena eran un Chevrolet Corvette de 2016 con un valor de más de $ 63,000 en 2015, así como una Ford F-150 con un valor de más de $ 33.000. Ambos vehículos tenían reclamaciones de robo en ellos.

El sujeto fue detenido y acusado en una demanda de nueve cargos de delito grave y también fue acusado como un delincuente habitual. El National Insurance Crime Bureau asistió en la investigación.