Semana 22

Buenos días, este mes ICEA ha celebrado una jornada sobre fraude al seguro, teniendo a la Inteligencia Artificial (IA) como protagonista.
La jornada ha contado con destacados especialistas en la Lucha Contra el Fraude que han aportado su punto de vista respecto a las ventajas que tiene el uso de la IA en su labor.
Así como en semanas pasadas comentamos diferentes tipos de uso de la IA para defraudar al seguro. Hoy destacamos la presente noticia para exponer como la IA también es una gran herramienta en la detección del fraude.
Desde ICEA nos recuerdan que la inversión en sistemas de prevención y detección de fraude es muy rentable. Aportando el dato que indica que por cada euro invertido se ha obtenido un ahorro de 53,5 euros.
Y desde este espacio también recordamos, que detrás de la IA están los profesionales. La IA aporta alarmas, que deben ser correctamente analizadas por los profesionales pertinentes en cada caso, para posteriormente ser verificadas.
Los softwares no pueden por si solos afirmar que un siniestro es un fraude, siempre debe ser un profesional quien dictamine si se puede tratar de un intento de fraude o no.
En el apartado de Lucha Contra el Fraude de nuestra web https://www.martinezperitaciones.com/ encontraras todas las publicaciones de este blog desde su inicio en 2012.

Un saludo

Josu Martínez

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La Inteligencia Artificial como herramienta para la detección en la lucha contra el fraude asegurador

ICEA ha celebrado la ‘Jornada de Lucha contra el fraude en seguros’ patrocinada por Shift Technology y cuyo tema principal ha sido el papel que desempeña la Inteligencia Artificial en la detección y prevención del fraude. Para comenzar el evento, Sara Rábano (ICEA) ha dado la bienvenida a los asistentes que se encontraban en la sala de forma presencial como a los que estaban conectados.

 Acto seguido, se ha realizado una mesa redonda formada por José María Castelo y Antonio Carrera (Shift Technology) donde se han tratado diversos enfoques sobre la aplicación de la IA en la identificación de fraudes en documentos e imágenes, acompañados de ejemplos reales.

Luis Valverde (TIREA) ha explicado la importancia de la compartición de la información como estrategia preventiva contra el fraude en el sector asegurador.

Por su parte, David del Olmo (Perito Informático Forense) ha expuesto algunas de las metodologías que llevan a cabo a la hora de analizar y contrastar imágenes y ha revelado los pros y contras que puede tener el uso de la Inteligencia Artificial en ellos a través de varios casos de éxito.

Como otra técnica innovadora, Miguel Antonio García (Biometric Vox) ha presentado la biometría de voz como una pieza fundamental en la lucha contra el fraude y ha revelado que entre los grandes beneficios que aporta al sector asegurador están la protección de la identidad digital, evitar fraudes y suplantación de identidad y mejorar la experiencia del usuario.

Además, Antonio Martín (ICEA) ha puesto en valor durante su intervención algunas aplicaciones de la Inteligencia Artificial en la lucha contra el fraude para conseguir mejorar los resultados de respuesta y agilizar los procesos frente a los competidores.

Finalmente, Francisco Hernández (ICEA) ha presentado los datos del 2023 sobre ‘El Fraude al Seguro Español’, en el que han participado 40 entidades en la muestra. Según Francisco ha comunicado, el retorno obtenido por las entidades por cada euro invertido en investigación a presuntos fraudes ha sido de 53,5 euros.

Las entidades participantes también han declarado que durante el 2023 se han presentado 266.490 casos de fraude, de los cuales un 64,5% corresponden al ramo de Automóviles, mientras que las Comunidades Autónomas donde más casos se dan son en Ceuta, Melilla, Andalucía y Región de Murcia.

Semana 21

Buenos días, uno de los delitos que más está afectando a las empresas, son los relacionados con la ciberdelincuencia.
Hasta el punto de existir ya pólizas de seguros que cubren los daños que pueden ocasionar los delincuentes en empresas. Lo que se traduce en que los gestores de siniestros, mediadores, peritos de seguros y demás profesionales del sector asegurador deben adquirir los debidos conocimientos sobre las coberturas de las pólizas y en el caso de los peritos de seguros, también los conocimientos informáticos necesarios para peritar los daños causados.
Estos conocimientos también pueden emplearse en detectar posibles fraudes, ya que como hemos comentado en alguna ocasión, existe un tipo de fraude que no tardará en empezar a producirse, como son los falsos ataques cibernéticos para simular otro tipo de daños informáticos, gastos de mantenimientos de software o directamente simular falsos ataques para reclamar indemnizaciones.
El contenido de la noticia también tiene relevancia en el sector asegurador, porque el robo de la información de los asegurados, puede provocar que estos sean víctimas de los delincuentes, pudiendo ser estafados al recibir cargos vinculados con sus pólizas que no levanten sospechas en los asegurados afectados, pero que en realidad vayan a parar a manos de los delincuentes. 

Un saludo

Josu Martínez

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HACKERS ACCEDEN A LOS DATOS INTERNOS DE UNA CORREDURIA DE SEGUROS ALAVESA

La empresa asegura que los ciberdelincuentes no lograron llevarse información. Aun así ha denunciado el incidente a la Guardia Civil y a la Agencia de Protección de Datos

«Hemos presentado denuncia ante la Guardia Civil y la Agencia de Protección de Datos porque el ataque ha existido, pero está todo controlado porque no han conseguido llevarse nada». Así de rotunda se mostraba ayer una responsable de una conocida correduría de seguros alavesa. Según ha sabido este periódico, el ciberataque tuvo lugar la semana pasada. Unos quince días antes, una conocida consultoría sufrió un percance similar, que en su caso afectó a un mínimo de 400 clientes.
Ayer, desde la correduría remitieron un email a todos sus usuarios desde empresas a particulares– para informarles del altercado. En esa misiva, la firma establecida en Vitoria explica que «siguiendo nuestra política de transparencia queremos informales de que nuestro proveedor de software sufrió la semana pasada un ciberataque que, eventualmente, podría haber supuesto el acceso no autorizado a las fichas de los clientes donde constan datos de documentos identificativos (DNI, NIE, NIF/CIF), nombres y apellidos o razón social, direcciones postales, teléfono y/o correo electrónico y cuenta bancaria».
«Sin pérdidas»
En este punto, el comunicado acota que «nuestro proveedor de software nos ha asegurado que no se ha producido pérdida, alteración ni extracción de la información y datos personales de nuestros clientes». A partir de ahí, la matriz y su afiliado notificaron «la brecha de seguridad» a la Agencia Española de Protección de Datos. También ha habido una denuncia en el instituto armado. Porque por el momento se desconoce la magnitud de este nuevo ciberataque a una compañía de la provincia.
En su comunicado a sus clientela, la correduría –una firma de tamaño medio con una cifra de negocio anual superior a los 800.000 euros– advierte sobre una posible captura de algún dato bancario por parte de estos hackers que «no pueden hacerse cargos en cuentas bancarias salvo que se tenga el consentimiento expreso del titular».
En respuesta al ciberataque La empresa ya ha denunciado ante la Guardia Civil y la Agencia de Protección de Datos
No obstante, recomiendan «que controlen los cargos de las cuentas bancarias y para el caso de que encuentren algún movimiento extraño, lo pongan inmediatamente en conocimiento de su banco y, en su caso, soliciten la devolución del cargo».
No son pocas las empresas y administraciones locales atacadas por ciberdelincuentes. Este tipo de delitos suelen consistir en que hackers logran superar los sistemas de seguridad internos para hacerse con los datos internos. A la consultoría hackeada hace casi un mes llegaron a paralizar su sistema informático.

Semana 20

Buenos días, la pasada semana lancé una introducción sobre el fraude tecnológico como adelanto al presente artículo publicado este mes en la revista Actualidad Aseguradora, que edita INESE.

En dicho artículo os comento las últimas novedades en fraudes al seguro donde se utilizan aplicaciones informáticas a la vanguardia, así como otros sistemas más tradicionales.

 

Un saludo

Josu Martínez

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 Las apariencias engañan

 

Josu Martínez Martínez

Perito de Seguros y Vicepresidente de la Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías (APCAS)

 

https://actualidadaseguradora.inese.es/revista/articulo/p-la-pericia-contra-el-fraude-nbsp-las-apariencias-enga-ntilde-an-por-nbsp-josu-mart-iacute-nez-mart-iacute-nez-p?id=2322

De todos es conocido que la tecnología está permitiendo al sector asegurador una mejora en la detección del fraude. Existe una cada vez mayor capacidad de detección debido al avance tecnológico, con la incorporación de sistemas big data, la Inteligencia Artificial y otras aplicaciones.

Cada vez nos llegan a los peritos de seguros más alertas de posibles fraudes que hay que verificar y el resultado es que muchas de estas son positivas. Ahora bien, los estafadores mejoran sus métodos y no solo se van perfeccionando, sino que además se adaptan a las nuevas tecnologías y las emplean para conseguir sus objetivos.

Hoy en día, hay multitud de aplicaciones y medios que se utilizan con fines profesionales, como la realidad virtual, donde las aplicaciones permiten añadir, sobre un objeto o lugar real, otro ficticio de forma virtual. Por ejemplo, hay fabricantes de automóviles que, sobre un modelo de vehículo real, pueden ir cambiando virtualmente el color del vehículo, sus llantas de rueda o añadir accesorios para facilitar la percepción del comprador.

De igual manera, una empresa de productos para el hogar puede, sobre una imagen de un domicilio real, añadir todo el muestrario que tenga de cocinas, baños, pinturas, etc. Estos sistemas de realidad virtual ya se utilizan para fingir falsos siniestros en casos de intentos de estafa al seguro.

Mediante estos sistemas se pueden fingir daños en un vehículo que realmente no los tiene, como el caso que se puede ver en Youtube (https://youtu.be/mcmZ7zEAhbQ), donde se finge la iniciación y propagación de un falso incendio en un domicilio. Recomiendo ver el vídeo entero, para apreciar el alto nivel de credibilidad que se consigue.

Se puede simular así una grieta en una pared, presentar una vitrocerámica fisurada o una pared con humedades, con mucha mayor facilidad que el vídeo presentado anteriormente.

La IA también facilita realizar fraudes. Sistemas como el deepfakes permite clonar rostros de personas y cambiar el rostro de una persona poniendo el de otra, pudiendo por tanto alguien hacerse pasar por otra persona (https://www.incibe.es/aprendeciberseguridad/deepfakes).

También existen los deepfakes de voz, con los cuales se puede replicar la voz de una persona con la calidad suficiente para confundir con suma facilidad. Existen a su vez otras aplicaciones que detectan si la voz es real o está creada por IA.

Todos estos sistemas pueden ser utilizados para cometer fraudes al seguro si la entidad implicada no se encuentra preparada para su detección.

Todas las aseguradoras incorporan nuevos sistemas de trabajo mediante funciones avanzadas en procesos de peritación con foto peritación y video peritación. En producción, con inspección telemática de riesgos, o en tramitación de siniestros, mediante la transacción de documentos digitales, deben tener establecidos sistemas que detecten los posibles fraudes creados mediante sistemas tecnológicos. Por supuesto, deben preparar a sus empleados y colaboradores para que sepan distinguir los casos fraudulentos. Es vital tener claro que cada vez es necesaria una mayor preparación en la lucha contra el fraude debido a la gran variedad de posibilidades existentes hoy en día.

NECESARIA ESPECIALIZACIÓN

Debemos ser conscientes que ya no es tan sencillo verificar si una fotografía es falsa comprobando su geolocalización. Cualquier móvil, sin que sea de última generación, puede modificar su localización activando la Función Desarrollador. Es algo poco conocido, pero la tienen ya todos los teléfonos.

Otros métodos simples pueden ser el de asegurados que obtienen fotos en internet para acreditar daños o preexistencias. Para estos últimos casos, existen aplicaciones gratuitas que encuentran el lugar donde estaba publicada la fotografía cuando esta ha sido obtenida por internet.

Pero también existe la posibilidad de realizar fraudes de forma inversa, es decir, ocultar daños que realmente existen. Como los casos de fotografías manipuladas por Photoshop. Seamos conscientes que todo o casi todo puede ser modificado y simulado hoy en día, sin que en muchos casos ni siquiera sea necesario utilizar sistemas tecnológicos.

Los sistemas de foto peritación pueden ser susceptibles de realizar fraudes de forma más bien artesanal. Tan fácil como pintar una raya con un lapicero en un folio para ponerlo por detrás de un parabrisas de un automóvil, como se suele hacer en ocasiones para facilitar la visión de un daño. O un celo arrugado por detrás del parabrisas para simular una rotura por estrella.

Simular el repintado de un vehículo con fotografías en proceso de aparejado, es tan simple como aplicar aparejo de bajo espesor en spray, sacar fotografías y limpiarlo con disolvente seguidamente, evitando su secado y dejando el vehículo como estaba en un principio.

La lucha contra el fraude al seguro requiere especialización. Es necesario adecuar la formación en detección y actuación en el fraude para todos los profesionales del sector.

En la Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías (APCAS) se tiene muy clara esta problemática y en ella se inscribe la incorporación este año de nuevos cursos sobre esta cuestión para peritos de seguros y cualquier profesional del sector relacionado con los siniestros. Como el de ‘IA: Aumento y detección del fraude’, que ya se celebra de forma presencial por diferentes lugares de España.

FRAUDE TECNOLOGICO

Semana 19

Buenos días, recientemente ha corrido por las redes y los medios de comunicación una noticia que informa de la preocupación en el sector asegurador de Reino Unido del aumento de los fraudes que se cometen falseando fotografías de vehículos mediante Photoshop y otros sistemas de manipulación de fotografías.
Próximamente abordaremos en este blog el problema del fraude tecnológico, ampliando información sobre métodos más sofisticados que el tratado en la noticia que publicamos hoy.
Si en Reino Unido preocupa sistemas de fraude, como el uso de Photoshop y robo de imágenes en internet, los cuales son fáciles de detectar, más vale que se preparen con lo que viene a partir de ahora.
Te lo contaré próximamente, pero para que te vayas introduciendo en el tema, te adelanto esta noticia. 

Un saludo

Josu Martínez

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Photoshop es un problema para los seguros de coche: se multiplica por tres el uso de fotos manipuladas en reclamaciones en sólo un año

Y el coste de los mismos ha aumentado un 33% en ese mismo período

 

Fuente : Marcos Merino

 

La industria de los seguros de automóvil del Reino Unido denuncia que se enfrenta a un problema grave: el fraude de seguros mediante imágenes manipuladas, conocido como "shallowfake" (algo así como 'falsificación superficial').

Este fenómeno, que ha experimentado un incremento del 300% en tan solo un año, está impulsando los costos de las primas de seguros a niveles récord, incrementando la presión sobre las finanzas de los hogares.

Los "shallowfakes" son manipulaciones de imágenes realizadas con software de edición convencional, como Photoshop: no estamos hablando de la necesidad de recurrir a herramientas de IA, como en el caso de los 'deepfakes' (aunque, ciertamente, también podría usarse la IA para esto).

Así, una edición sencilla de imágenes reales de vehículos puede simular daños por accidentes que nunca ocurrieron... con el fin de reclamar costosas reparaciones. 

Los estafadores incluso están robando fotos de redes sociales para hacerlos pasar por sus propios vehículos siniestrados 

Los estafadores han llegado incluso a añadir números de matrícula falsos a vehículos siniestrados totales para presentar reclamaciones fraudulentas. "La gente ahora puede crea una reclamación fraudulenta usando tan sólo su PC, y obtener sumas significativas de dinero", según Scott Clayton, jefe de fraude de reclamaciones en Zurich UK.

"Nunca pensé que vería esto, que un documento o una factura o una fotografía que tienes frente a ti pueda ser completamente ficticia. ¿Llegará un punto en el que dudes de todo lo que tienes delante?".

Las aseguradoras están respondiendo a esta amenaza con tecnología moderna para detectar y prevenir el fraude... pero, mientras, esto también afecta a los consumidores: la Asociación de Aseguradores Británicos (ABI) notificó que el precio promedio pagado por un seguro de automóvil integral ha aumentado un 33% en el primer trimestre de este año comparado con el mismo período del año anterior.

¿Qué elementos son susceptibles de ser falsificados con este método?

Estas 'falsificaciones superficiales' pueden incluir:

        • Falsa prueba de identidad o dirección: incluidos documentos de identificación con fotografía, como permisos de conducir, pasaportes, tarjetas de seguro nacional, facturas de servicios públicos y extractos bancarios.

        • Pruebas de apoyo falsas: cualquier evidencia requerida para respaldar un reclamo o transacción, como facturas de servicios, contratos y acuerdos, certificados de descuento sin reclamos o informes de expertos.

Semana 18

Buenos días, ayer mismo se publicó una noticia que informaba de la detención de un padre y su hijo acusados de un intento de estafa.
Al parecer, ambos denunciaron un supuesto robo en su domicilio con intención de cobrar del seguro.
Los falsos robos son un fraude muy habitual en el ramo de hogar, la mayoría relacionados con pérdidas de móviles u otros equipos informáticos, en los que el afectado simula un robo para que sea indemnizado por la póliza de hogar.
En otras ocasiones como en este caso, fingen el robo en el interior del hogar.
Son muchos los casos en los que una intervención pericial puede alertar sobre el posible intento de estafa, en cuyo caso suele existir el problema de la falta de denuncia de la aseguradora afectada o en otros casos el hecho es denunciado, pero no se mantiene la denuncia hasta el final, retirándola cuando ya se ha resuelto el expediente con el rehuse del siniestro.
Es importante que los casos que son detectados por la aseguradora, sean denunciados.
La denuncia ante cualquier conocimiento de delito es la mejor forma de proteger, no solo una actividad económica. Es la manera en la que nuestra sociedad ha previsto para garantizar la seguridad de la ciudadanía.
El sector asegurador debe asumir la responsabilidad que le corresponde. 

Un saludo

Josu Martínez

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La Policía Nacional ha detenido a dos hombres en Elche por simular ser víctimas de un robo con fuerza e interponer una denuncia falsa

Los sospechosos denunciaron que habían entrado en su vivienda y fueron ellos mismos quienes sustrajeron diversos objetos de gran valor de su propio domicilio

 

 

Fuente : Radio Elche

La Policía Nacional ha detenido en Elche a dos hombres, padre e hijo, por haber denunciado falsamente ser víctimas de un robo con fuerza en su domicilio. También se les ha imputado un delito de estafa al haber intentado cobrar una indemnización de su seguro de hogar. Los hechos fueron denunciados por el padre, quien acudió para denunciar que habían entrado en su domicilio ubicado en una partida rural de Elche, realizando una serie de forzamientos en las puertas de acceso y sustrayendo ropa cara, así como una televisión y una consola de videojuegos de gran valor.

Agentes de policía se desplazaron al domicilio para realizar una inspección y no llegaron a encontrar restos del candado fracturado al que hizo mención la víctima en su denuncia, alegando que los ladrones se lo habían llevado. Por ello, se inició una investigación para esclarecer los hechos, comenzando por realizar gestiones en comercios de artículos de compra venta de artículos de segunda mano, donde descubrieron que, el hijo del denunciante, había empeñado una consola de videojuegos de las mismas características que la denunciada en Comisaría en un comercio de artículos de segunda mano de la localidad ilicitana.

La policía finalmente citó al denunciante y a su hijo en la Comisaría para tomarles una nueva declaración, reconociendo finalmente habérselo inventado todo para poder percibir una indemnización a través de su seguro de hogar. Tras confesar ante los agentes que los hechos denunciados eran falsos, padre e hijo de 68 y 29 años de edad, fueron detenidos acusados de un delito de simulación de delito y otro de estafa siendo puestos a disposición del Juzgado de Instrucción de Guardia de Elche.