viernes, 31 de mayo de 2019

Semana 22


Buenos días, la semana pasada resaltábamos la importancia que tiene el concurso sectorial de fraudes en seguros para la Lucha Contra el Fraude al Seguro, sobre todo por la visibilidad que provoca del problema, por los datos que aporta y por servir a rendir un homenaje a los profesionales que diariamente trabajan intentando que este problema se vea reducido.

Hoy analizamos alguno de los importantes datos que se ofrecen, como la incuestionable rentabilidad que ofrece al sector asegurador de los recursos que aporta a la detección y prevención en materia de fraude. El fraude al seguro el automóvil continúa siendo el ramo más afectado, además de ser el que mejor se presta al fraude ocasional, es decir, el no profesional, por ser el más extendido socialmente, también considero que ha sido el más detectado entre los fraudes de todos los ramos, por ser en el que más participa el perito de seguros de automóviles. Tengamos en cuenta que, según diversos estudios, el método por el que más fraudes se detectan es durante la peritación, lo cual pone de manifiesto la importancia que tiene la intervención del perito de seguros en la detección del fraude por ser el único profesional capaz de realizar esta labor, al tratarse de un trabajo con alto componente técnico. En diversos (IRD) en cambio, el perito no interviene en los siniestros de baja y media cuantía motivo por el que muy probablemente el dato de detección baje considerablemente. De hecho, las aseguradoras que peritan daños más leves obtienen mejores resultados en detección de fraude en este ramo.

En los datos ofrecidos este año, se indica que se ha roto la tendencia al alza que existía hasta ahora de detección de fraudes en automóviles en su tramo más bajo (<500 euros), lo cual muy probablemente tenga que ver con el aumento de sistemas de peritación on line y por tanto el descenso de peritaciones presenciales en casos de siniestros leves, ya que es más difícil detectar fraude con sistemas de foto o video peritación que de forma presencial. La búsqueda de acortar plazos de resolución tampoco parece ser un hecho que favorezca la labor de verificación en siniestros con indicios de fraude, por eso desde este medio siempre hemos defendido la necesidad de potenciar departamentos antifraude en las aseguradoras, con gestores, peritos de seguros, abogados, detectives, especializados en la lucha contra el fraude y que las aseguradoras saquen del circuito de tramitación habitual los expedientes de los siniestros que estén siendo verificados, no pueden tener los mismos plazos de gestión, ni por tanto ser medidos estadísticamente junto con el resto de intervenciones. Un tratamiento específico requiere un seguimiento y unos datos estadísticos específicos.



Un saludo.

Josu Martínez

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El seguro detecta 20 intentos de fraude cada hora





El seguro español detectó en 2018 un total de 175.777 intentos de fraude, un 6% más que hace un año cuando se descubrieron un total de 165.959 casos. Esto supone, según explicaron ayer ICEA y Unespa, 20 intentos de estafa cada hora. El estudio se ha realizado con la información remitida de 41 compañías de seguros -3 más que en la edición anterior- que representan una cuota de mercado del 52% con una muestra ligeramente superior de entidades de No Vida que de Vida.

Según los datos, el retorno medio por cada euro que se invierte en la lucha contra el fraude es de 47,9 euros, en línea con 2017. De todas formas, la diferencia entre ramos es abultada: en Personales por cada euro invertido se evita el pago de 181,6, mientras que en la categoría de 'Otros' lo evitado suma 38.

En general, la inversión media que hace una aseguradora en la investigación de un fraude es de 247,9 euros.  En Seguros Personales esta cantidad es de más de 590 euros, en Autos de 380 y en Patrimoniales y RC la inversión alcanza los 154 euros, mientras que en la tipología de 'Otros ramos' esta partida asciende hasta los 476 euros.

Stop a los pequeños fraudes


En 2018 se ha roto la tendencia de crecimiento de los pequeños fraudes, los no profesionales, que venían aumentando desde 2011. El pasado año se estabilizaron y aquellos cuya reclamación es inferior a los 500 euros suponen el 36,2% del total, mientras que en el 63,8% de los casos la indemnización pedida era superior.

El seguro del automóvil sigue concentrando los mayores intentos de fraude y el pasado año alcanzó casi el 63% de los intentos. Aquí las peticiones de reclamaciones desproporcionadas constituyen el tipo de fraude más habitual (37,4%), seguido de lesiones o daños preexistentes (19,4%).

Siguiendo en importancia, Diversos acaparó el 30,3% de los intentos siendo los casos más frecuentes de engaño los siniestros simulados (28,2%) y los seguros Personales significaron el 6% de los intentos de fraude. En este segmento el intento de fraude mayor es la ocultación de lesiones o preexistencias que superan la mitad de los casos.

En cuanto al fraude evitado, Autos representó más de la mitad del mismo, seguido de Diversos (32,5%) y Personales (12%).

El informe presentado ayer presenta datos de los intentos de fraude por comunidades autónomas. Andalucía y la Región de Murcia contabilizan a finales de año un ratio del 0,41% de intentos de engaño sobre pólizas. La media nacional se encontraría en el 0,35%.

viernes, 24 de mayo de 2019

Semana 21


Buenos días, como es habitual desde hace 25 años, este año se ha celebrado el Concurso sectorial de detección de fraudes al seguro. Se trata de un acto de reconocimiento a entidades y profesionales por su labor en la Lucha Contra el Fraude, además de aportar datos anuales y estadísticas que ayudan a entender la evolución del fraude en España. Los premios y estadísticas se basan en los datos que aportan un buen número de entidades aseguradoras (41 en la actualidad), haciendo que el sondeo sea fiable al superar el 50% de la cuota de mercado, pero desde aquí quisiera animar a las entidades que no participan a que lo hagan, ya que este es uno de los pocos foros en los que las aseguradoras trabajan conjuntamente en la Lucha Contra el Fraude, potenciarlo por tanto puede suponer un avance sectorial importante.

En esta ocasión he querido destacar de la noticia seleccionada, un extracto de una publicación de Unespa, en el cual se indica que por cada euro invertido por las aseguradoras en investigación de detección de fraudes se recuperan 48 euros. La cifra habla por si sola y la considero suficiente para justificar la inversión en la Lucha Contra el Fraude. Tiempo habrá para analizar los datos publicados, pero hoy me gustaría destacar la aportación de los peritos de seguros, que en esta ocasión no son mencionados en las notas de prensa de ICEA. Quiero aprovechar para rendir desde aquí un homenaje a la fundamental labor del perito de seguros para conseguir este éxito en la Lucha Contra el Fraude. Labor técnica muy especializada, que requiere además de conocimientos técnicos, dedicación, implicación, diligencia, constancia, en la que es habitual trabajar bajo presión y que no suele ser reconocida y valorada como se merece por el sector asegurador. Es por ello que, desde aquí, hoy vaya por delante el reconocimiento a la labor de mis compañeros peritos de seguros, que son en gran medida responsables de los éxitos producidos en la Lucha Contra el Fraude al seguro.



Un saludo.

Josu Martínez
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XXV Concurso de detección de fraudes de ICEA


El seguro ahorra 48 euros a sus clientes por cada euro dedicado a parar fraudes

• Premiados nueve casos de AXA, FIATC, MAPFRE, MUTUA MADRILEÑA, PELAYO y REALE SEGUROS
• Las 41 entidades participantes en el estudio destapan cerca de 176.000 intentos de estafa


Fuente :Unespa, Asociación empresarial del seguro


Las aseguradoras ahorran a sus clientes 47,90 euros por cada euro que destinan a investigar posibles casos de fraude. Esta es una de las conclusiones que arroja el informe El fraude al seguro español. Año 2018 que acaba de publicar Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA).

El estudio ha sido realizado con la información remitida por 41 aseguradoras. Estas entidades, que reúnen una cuota de mercado del 52%, detectaron 175.777 intentos de estafa el pasado año, 20 cada hora. Esta cifra no corresponde al número total de fraudes ocurridos en España en 2018, sino estrictamente a los reportados a ICEA por parte de los participantes en el estudio. Su elevada representatividad permite, no obstante, obtener diversas conclusiones sobre este fenómeno en el país. Es importante destacar que el fraude al seguro es un delito que perjudica a la sociedad en su conjunto. Las aseguradoras resuelven los problemas de la gente con el dinero que le pagan sus clientes. Por lo tanto, cuando un defraudador plantea una reclamación indebida o exagerada lo que hace es tratar de enriquecerse a costa del resto de asegurados honrados.

Desde 2011 y hasta 2017, los pequeños fraudes venían ganando presencia. Esta dinámica denotaba un incremento de los intentos no profesionales de fraude. Pero en 2018 los pequeños fraudes se han estabilizado. Actualmente, algo más de un tercio (36,2%) de los intentos de engaño detectados conllevaban reclamaciones inferiores a los 500 euros y los dos tercios restantes (63,8%) implicaban el pago de importes más elevados.

Los datos de ICEA muestran cómo un 62,8% de los casos de fraude detectados se da en el seguro del automóvil. El predominio de este ramo se debe a su elevada presencia. No en vano, es obligatorio que los vehículos a motor circulen con seguro. Las líneas de diversos abarcan otro 30,3% de los intentos de estafa. Bajo esta categoría se encuentran las pólizas de hogar, comercio, comunidades, pymes y responsabilidad civil. Otro 5,8% de los intentos de fraude se produce en los ramos de vida, accidentes y salud. Es decir, en los llamados seguros personales. El 1,2% restante corresponde a otras líneas de negocio.

La inversión media que hace una aseguradora en la investigación de un fraude es de 247,90 euros. Sin embargo, esta partida varía algo de una línea de negocio a otra. En seguros personales (vida, salud, etc.) el gasto medio es de 591,10 euros. Mientras, en los seguros de automóviles asciende a 379,50 euros. Las pesquisas de intentos de fraudes en seguros patrimoniales y de responsabilidad civil conllevan una inversión de 153,80 euros. Por último, en la heterogénea categoría “Otros ramos” esta partida asciende a 475,90 euros.

El retorno medio por investigación, como se indica al inicio de la presente nota de prensa, es de 47,90 euros por cada euro invertido. Pero también aquí hay variaciones en función de qué tipo de fraude se analice. Mientras que en los seguros personales se evita el pago de 181,60 euros por cada euro dedicado a investigar, en la categoría “Otros” esta cuantía es significativamente menor: 38 euros.

El tipo de fraude que se intenta cometer también varía en función del tipo de seguro. En automóviles, por ejemplo, las reclamaciones desproporcionadas constituyen el tipo de fraude más habitual. En concreto, esto ocurrió en un 37,4% de fraudes analizados. Le siguen en importancia la ocultación de las lesiones o daños preexistentes. Esta se da en otro 19,4% de los casos.

Entre las pólizas de diversos, categoría que engloba los seguros de multirriesgos, lo más frecuente son los siniestros simulados (28,2%). Mientras tanto, los intentos de estafa en seguros personales (vida, accidentes o salud) suelen conllevar la ocultación de lesiones o daños preexistentes. Así ocurre en un 51,9% de los casos de fraude de esta categoría. En la categoría “Otros” destacan la ocultación de daños preexistentes (26,7%) y las reclamaciones desproporcionadas (25,1%).

viernes, 17 de mayo de 2019

Semana 20


Buenos días, los siniestros de tráfico fingidos siempre están presentes. La semana pasada se ha celebrado por fin el juicio en la Audiencia de Jaén que recoge la noticia. Parece un poco excesivo el tiempo necesario para celebrar un juicio después de más de 10 años desde el inicio de los hechos. La verdad es que todo parece excesivo; 57 personas investigadas, más de 300.000 euros en un total de 20 siniestros, 7 aseguradoras implicadas y lo más triste, sin que nadie haya sido capaz de detectar el fraude, si no es porque no se pusieron de acuerdo en el reparto del botín y una implicada acudiese a la policía para denunciar los hechos. Sobre las penas solicitadas, de 1 a 4 años de prisión por delitos de estafa, a pesar del importe y del agravante de su realización de forma continuada. Sorprendente que no exista acusación por delitos contra la seguridad vial ni en este ni en casi ningún juicio por este tipo de hechos, a pesar de la gravedad y el peligro que tiene para la seguridad vial, los siniestros provocados en la vía pública.
Uno no sabe si lamentar la situación o tomárselo a broma y hacer una pelotilla con el número de acusados que ingresarán en prisión y no vale que todos digamos la misma cantidad… Estaremos atentos a la sentencia para salir de dudas.

Un saludo.

Josu Martínez

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La Audiencia de Jaén juzgará a 57 personas acusadas de simular accidentes para estafar a las aseguradoras


Fuente: EUROPA PRESS



La Audiencia de Jaén tiene previsto sentar en el banquillo a 57 personas acusadas de simular entre 2007 y 2011 una veintena de accidentes de tráfico, incluidas colisiones y falsos atropellos, con los que supuestamente lograron estafar casi 323.000 euros a diferentes compañías aseguradoras, informa Europa Press.

Las penas solicitadas por el Ministerio Fiscal, y que quedan recogidas en el escrito de calificación al que ha accedido la agencia de noticias, van desde uno a cuatro años por delitos de estafa, algunos de ellos de carácter continuados y multas para 42 ellos de 3.000 euros por persona.

Los hechos se destaparon en 2011, después de que nueve de los acusados "puestos de común acuerdo y con el propósito de obtener un beneficio ilícito", en la entrada de la ciudad de Linares desde la carretera de Bailén protagonizaran una colisión "intencionada" entre los dos vehículos en los que circulaban, uno de ellos de alquiler. El objetivo de la colisión, según relata el fiscal, era "simular que todos ellos habían resultado con lesiones que posteriormente reclamaron a la aseguradora". De esta forma, lograron indemnizaciones que sumaron 43.132 euros.

Tras cobrar las indemnizaciones, J.M.M. requirió a una de las indemnizadas para que "le entregara parte de ella por ser el organizador de los hechos". Así lo hizo, pero seguidamente, la mujer, también acusada en la causa, se dirigió a la Comisaría de la Policía Nacional de Linares y denunció los hechos. Fue el hilo que sirvió a los investigadores para detectar desde 2007 un total de 20 accidentes de tráfico simulados donde más de medio centenar de personas habían logrado cobrar casi 323.000 euros de las aseguradoras, cantidad que ahora se les reclama en concepto de responsabilidad civil.

La Audiencia de Jaén ha fijado para el próximo mes de mayo este macro juicio donde hasta siete compañías aseguradoras ejercerán la acusación.

viernes, 10 de mayo de 2019

Semana 19


Buenos días, Seguros AXA ha publicado su 6º Mapa de Fraude en España, con diversos datos que ayudan a observar la evolución del fraude al seguro desde la perspectiva de esta aseguradora, que viene a suponer una idea general del fraude en el sector asegurador español. Cabe destacar por mi parte los datos sobre el aumento del fraude profesional, cada vez más presente, lo que indica que es un tipo de fraude que llegó hace años para quedarse, por lo que los recursos en la lucha contra el fraude deben ser cada vez más especializados, como siempre insistimos en la necesidad de potenciación desde las aseguradoras a los departamentos antifraudes, especialización de profesionales (peritos de seguros, detectives, etc.) y de gestores de tramitación. Además se necesita como hemos comentado en diversas ocasiones, una labor de concienciación social desde el conjunto de las aseguradoras y por otro lado, colaboración con los departamentos de policía y juzgados, los cuales son necesarios en la resolución de casos de fraudes profesionales, ya que se trata de delincuentes que normalmente no operan únicamente en el sector seguros, si no que se emplean en otro tipo de delitos. A los jueces también se debería pedir más contundencia con este tipo de delitos, ya que podríamos pensar que uno de los motivos por los que aumente el fraude profesional es la poca repercusión que tiene para los delincuentes que los cometen cuando son descubiertos.



Un saludo.

Josu Martínez

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VI Mapa AXA del Fraude en España



https://www.axa.es/documents/1119421/160164507/VI+Mapa+AXA+del+Fraude+en+Espa%C3%B1a_informe.pdf/497b0e40-bb30-f9ab-1d52-b188adb0c391

viernes, 3 de mayo de 2019

Semana 18


Buenos días, los fraudes en pólizas de salud y accidentes, no son tan abundantes como en los ramos de automóviles, pero son más habituales de lo que creemos. Hay diversos métodos para realizar estas estafas, en la noticia seleccionada hoy y publicada la semana pasada, consistente en falsificar informes médicos, al igual que partes de asistencia y diversos documentos sanitarios, lo cual resulta de forma frecuente.

Un motivo que dificulta la detección por parte de las aseguradoras es la costumbre de tramitar expedientes por medio de la gestión documental, estos documentos escaneados y verificados por ordenador, difieren de los documentos originales verificados en papel por el gestor del expediente de la aseguradora, en este último caso la experiencia del gestor puede hacer que detecte una manipulación con mucha más facilidad que en un ordenador. Aspecto difícil de resolver con el sistema de gestión documental establecido en prácticamente todo el sector asegurador.



Un saludo.

Josu Martínez

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Tres detenidos por estafar a seguros médicos con informes falsificados


Cobraron indemnizaciones por valor de más de 76.000 euros




Fuente : Efe, Lleida

Los Mossos d’Esquadra detuvieron el miércoles a tres hombres acusados de estafar a seguros médicos al cobrar indemnizaciones por valor de más de 76.000 euros presentando informes médicos falsificados.

Los detenidos, acusados de delitos de estafa y falsificación documental, son dos vecinos de Cervera, de 37 y 31 años y nacionalidad egipcia, y un vecino de Guissona, de 31 años y nacionalidad rumana.

Según ha informado este jueves la policía catalana, hace ocho meses se inició una investigación a raíz de la denuncia del representante de una empresa de seguros por una presunta estafa cometida por cuatro vecinos de la comarca leridana de la Segarra.

Tal y como se desprendía de los documentos presentados por el denunciante, los supuestos estafadores habrían cobrado “fraudulentamente” una indemnización por una supuesta fractura del hueso escafoides.

Estafa

A ninguno de ellos les había constado un certificado de baja laboral en los periodos en los que, supuestamente, habrían sufrido las lesiones

Pese a que los asegurados presentaron informes médicos para justificar sus lesiones, ambos eran “idénticos” y sólo cambiaba el nombre del afectado y la fecha de la lesión. Ante dicha evidencia, los investigadores procedieron a tratar de localizar posibles asistencias médicas en los centros de salud de la comarca y en el hospital de referencia, con resultado negativo.

Asimismo, los Mossos comprobaron que a ninguno de ellos les había constado un certificado de baja laboral en los periodos en los que, supuestamente, habrían sufrido las lesiones.

El importe de estas indemnizaciones se elevó a unos 40.000 euros, pero los Mossos detectaron media docena más de siniestros declarados por los detenidos en otras compañías de seguros. En este caso, la estafa sumaba 36.595 euros, que se pondrán en conocimiento de las empresas para poder auditar los expedientes correspondientes.

Los detenidos pasaron ayer a disposición judicial ante el juzgado de instrucción en funciones de guardia de Cervera. La policía mantiene la investigación abierta y no descarta nuevas detenciones.