viernes, 25 de febrero de 2022

Semana 8

Buenos días, esta semana no salimos de EEUU y en esta ocasión observamos cómo trabajan el aspecto de la prevención informando a los consumidores de los principales peligros de los que deben estar alerta y los consejos más adecuados para cada caso.

Podemos afirmar que la Prevención es uno de los aspectos más importantes en la Lucha Contra el Fraude y probablemente el más descuidado de todas las actividades que realiza el sector asegurador. No cabe duda que se trata de una tarea pendiente que debe ser atendida con urgencia si queremos obtener avances contra el fraude al seguro.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Coalition Against Insurance Fraud.

Protéjase: esté alerta

Usted se puede proteger contra los fraudes de seguro: Esté alerta, haga preguntas, y no se apure o cambie de parecer si la operación de seguro parece sospechosa.

• Nunca firme formularios de reclamación de seguro en blanco.

• Solicite facturas detalladas de reparaciones y servicios médicos. Revíselos con cuidado para verificar que no haya errores.

• Verifique que los “servicios gratis” no están en realidad ocultos en su cuenta de seguro.

• Tenga cuidado al comprar seguro de vendedores ambulantes o telefónicos.

• Sospeche si el precio del seguro parece demasiado bajo como para ser real.

• Comuníquese con su departamento de seguro estatal para verificar que el agente de seguro y la compañía tienen licencia.

• Guarde en secreto su número de identificación de seguro; los delincuentes pueden robárselo e involucrarlo en sus estafas.

• Tenga cuidado si se le cruza un auto de repente, y lo obliga a seguirlo peligrosamente cerca. Le podrían estar haciendo una trampa de choque fingido.

• Después de un choque, tenga cuidado de los desconocidos que le ofrecen dinero rápido o le recomiendan que vaya a una clínica, un médico o un abogado específicos. Pueden pertenecer a una pandilla de fraude.

• Comuníquese con su departamento de seguro del estado y el National Insurance Crime Bureau (1-800-835-6422) si cree que lo están estafando o alguien le pide que participe en un fraude.

viernes, 18 de febrero de 2022

Semana 7

Buenos días, esta semana volvemos la vista de nuevo a los EEUU para conocer otro tipo de definiciones o de clasificaciones al seguro que aquí no tenemos costumbre de utilizar.

La calificación de fraude blando o duro, es una manera de valorar el tipo de fraude no tanto en base a si es profesional o no profesional, sino de hacerlo en base a la gravedad del hecho.

Es una forma distinta de ver el problema

 

Un saludo

Josu Martínez

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¿Qué es el fraude?

Fuente : Coalition Against Insurance Fraud.

 

El fraude de seguro ocurre cuando la gente engaña a la compañía o agente de seguro para cobrar dinero al cual no tiene derecho. De la misma forma, aseguradoras y agentes también pueden defraudarse entre sí o al consumidor. El fraude de seguro puede ser “duro” o “blando”.

Fraude duro. Alguien simula deliberadamente un accidente, lesión, robo, incendiarismo u otra pérdida para cobrar dinero de forma ilegal de una compañía de seguro. Por lo general, los maleantes actúan por su cuenta, pero con frecuencia, pandillas del crimen organizado simulan grandes trampas en las que se roban millones de dólares.

Fraude blando. Las personas honestas normalmente le dicen “mentiritas piadosas” a la compañía de seguro. Muchos consideran que son mentiritas sin consecuencia. Pero el fraude blando es un delito, y aumenta el costo del seguro que pagan todos. Considere lo siguiente…

El dueño de un auto aumenta la reclamación de un choque de menor importancia de manera que se cubra el monto deducible, o declara menos millas de las que realmente maneja por año para reducir la prima anual del seguro del auto… El propietario de una casa aumenta el valor del equipo de estéreo que le robaron… O una imprenta declara menos empleados de los que tiene en realidad para pagar menos por las primas del seguro contra accidentes de trabajo.

viernes, 11 de febrero de 2022

Semana 6

Buenos días, una vez más nos hacemos eco de una noticia que afirma la eficacia del big data y la Inteligencia Artificial (IA) en la Lucha Contra el Fraude. En este caso se trata de un ejemplo en la prevención, concretamente en lo referente a la suscripción.

No cabe duda que la tecnología bien aplicada ayuda a la detección del fraude, tanto en siniestros como en fase de producción.

El ejemplo es válido para afirmar que se necesitan profesionales cualificados para realizar los filtros adecuados en estas circunstancias.

 Un saludo

Josu Martínez

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 Los datos pueden reducir el riesgo de fraude en las aseguradoras

La tasa de fraude en seguros detectada en España ha ido creciendo a un ritmo anual de algo más del 2%, según el Mapa de Fraude en Seguros de Axa. La evolución del fraude muestra un crecimiento exponencial durante la última década y recientemente debido al efecto de la pandemia.

La verificación de la información es un componente vital en la lucha de la industria de seguros contra el fraude, ya que pueden ayudar a gestionar el riesgo de manera efectiva en el momento de la suscripción y también ayudar al equipo de siniestros a identificar declaraciones fraudulentas.

El fraude de solicitud puede ser la manipulación o tergiversación de los datos proporcionados para obtener una cotización más barata (sin reparar en que esto podría invalidar su cobertura en caso de accidente). También podría ser un carnet de conducir robado para que el estafador pueda asegurar una póliza con la única intención de cometer fraude.

Es habitual que los consumidores oculten siniestros anteriores cuando solicitan una nueva póliza. Los costes de los nuevos siniestros de estos consumidores son de media un 56 % más altos que en el resto de clientes.

Los proveedores de seguros son muy conscientes de la necesidad de realizar controles sin ralentizar el proceso de solicitud y cotización para el cliente, de una manera que no cause fricciones. Es un equilibrio difícil de lograr.

Las técnicas para detectar el fraude de solicitud se basan en inteligencia de datos. De todos los datos proporcionados cuando una persona solicita un seguro, el email podría convertirse en uno de los más poderosos para detectar fraudes en las solicitudes.

Nuestra dirección de correo electrónico se ha vuelto fundamental en nuestra actividad diaria utilizándose prácticamente en el 100 % de las transacciones on line. Cambiar una dirección de correo electrónico es algo que la mayoría de la gente evita.

Los scoring de riesgo aplicados sobre direcciones de correo electrónico pueden llevar a la industria del seguro a un nuevo nivel en lo que se refiere a detección de fraudes en aplicación. Evita fraude potencial y facilita un proceso de suscripción fluido y sin perjudicar la experiencia de cliente.

Los casos de fraude impactan de manera significativa en la prima que pagan los asegurados por sus pólizas. Es importante recordar que el fraude de solicitudes no es un delito ‘sin víctimas’.  Y hay nuevas maneras para que la industria lo afronte y mitigue por beneficio de todos los clientes.

 

 

 

viernes, 4 de febrero de 2022

Semana 5

Buenos días, se acaba de publicar el VI Barómetro del Fraude al Seguro de Línea Directa. Como viene siendo habitual, cargado de datos, que ya tendremos tiempo de analizar en posteriores semanas, pero hoy me gustaría resaltar el resumen de la publicación que recoge la noticia; Un 26% de quienes tienen una póliza estaría dispuesto a defraudar al seguro si no les descubrieran.

Se trata de la confirmación de un secreto a voces: La estafa a los seguros es un deporte nacional.
Es curioso que a muy pocos se les ocurre intentar levantarse de la mesa de un restaurante sin pagar, de escaparse de una gasolinera sin abonar la factura o de robar productos en un supermercado y un sinfín de situaciones cotidianas que estarían mal vistas por casi todo el mundo. Pero en cambio 1 de cada 4 engañaría al seguro y de hecho, lo hacen porque la noticia también afirma que cerca de un 21% de los partes de siniestro son falsos.
Esto pone en evidencia que la concienciación social sobre este problema es una labor pendiente y que la Lucha Contra el Fraude hoy por hoy requiere recursos técnicos y humanos para frenar esta tendencia.

Un saludo

Josu Martínez

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7 millones de españoles cometerían fraude al seguro si saben que no les van a descubrir


7 millones de españoles, el 26% de quienes tienen contratado algún seguro, han declarado que cometerían algún tipo de fraude si supiesen que no les van a descubrir. Es una cifra altísima que debía sonrojarnos y sobre todo hacernos reflexionar sobre la falta de concienciación sobre el inmenso daño que hace a la sociedad permitir este tipo de conductas.

Y no solo los que lo harían. Según el 'VI Barómetro del Fraude en el Seguro de Autos y de Hogar' que acaba de presentar Línea Directa, 3 millones de asegurados de Autos reconocen haber dado conscientemente información falsa al seguro. La situación económica provocada sobre todo por la crisis sanitaria, la cultura del engaño que hay en España, que lo hace menos censurable, y los precios de los seguros hacen que todavía un 37% de los españoles vea el fraude al seguro "justificable en algunos casos".

De entre quienes han cometido fraude en alguna ocasión, es llamativo que un 51,5% no se hayan arrepentido. Además, un 13% justifica su acción porque "las aseguradoras ganan mucho dinero" y los precios de los seguros son caros. En este sentido, 3 de 4 sí declara estar dispuesto a colaborar con las compañías y denunciar a quien cometa fraude si con ello obtuviera algún tipo de beneficio económico.


El 21% de los partes son falsos

El objetivo del VI Barómetro del Fraude es, según ha explicado Mar Garre, directora de Personas, Comunicación y Sostenibilidad de la aseguradora, ayudar a concienciar sobre el daño que el fraude al seguro hace la sociedad y, en esta ocasión, analizar el impacto de la pandemia en la evolución el fraude.

La primera conclusión del estudio que ha analizado 65.000 fraudes en el seguro de Autos y 9.000 en el de Hogar entre 2019 y 2020 es que el Covid ha disparado un 7% el fraude al seguro. Los partes falsos han sido en 2020 un 21% de los partes totales de Autos alcanzando la mayor cifra de la historia. Sin embargo, ha bajado el importe medio de los falsos siniestros declarados hasta los 1.130 euros, un 13% menos que en barómetro anterior.

En cuanto al perfil del estafador se ha observado una cierta evolución. Si hasta ahora predominaban los hombres jóvenes (de 19 a 24 años), en 2020 la edad se eleva hasta los 40 años y se trata de personas especialmente afectadas por la crisis económica derivada de la pandemia. De hecho, el 55% de quienes declaran haber incurrido en fraude afirman que lo hicieron por la situación económica generada por la pandemia del Covid-19 (55%). "La situación económica generada por la pandemia ha disparado los intentos de estafas al seguro, llevándolo a sus máximos históricos tanto en el ramo de Autos como en el de Hogar. Por eso, es importante recordar en este momento que este tipo de fraude lo pagamos entre todos los asegurados, ya que, además de encarecer las pólizas, puede estar conectado con delitos muy graves y organizaciones muy peligrosas". Así, recuerda la directora de Personas, Comunicación y Sostenibilidad de Línea Directa que el fraude al seguro es un delito que puede ser castigado con penas de 6 meses a 6 años de prisión.

700 mafias al descubierto en la última década

El gran problema del fraude al seguro de Autos y contra el que es más difícil luchar es el de las mafias organizadas. En la última década desde Línea Directa se han puesto al descubierto 700 mafias organizadas cuyo modus operandi suele ser similar simulando siniestros o llevándolos a término implicando incluso a terceros inocentes. Suelen presentar una estructura muy jerarquizada y una cúpula muy pequeña formada por 2 o 3 cabecillas que se centran en reclamar las indemnizaciones por daños corporales debido a su mayor importe. Los costes de los intentos de fraude de las mafias multiplican por 7 el de los particulares hasta los 7.500 euros por siniestro. Además, suelen actuar de forma recurrente, lo que se conoce como "fraude en carrusel", en el que estas organizaciones van estafando a distintas aseguradoras de forma sucesiva.

Hogar también alcanza record de fraude en 2020

El seguro de Hogar también ha marcado máximo histórico en fraude en 2020, año en el que el 2,7% de los partes han resultados fraudulentos. El incremento es moderado, pero la tendencia es ascendente desde el 2,4% del anterior estudio.

El coste medio del fraude de Hogar es sensiblemente inferior al de Autos ya que rara vez se incluyen daños personales, así alcanza unos 687 euros de media por parte falso (12% menos que en el barómetro anterior). Los fraudes más habituales son las simulaciones de accidentes (38%) seguido de daños producidos antes de la contratación (22%).