viernes, 30 de junio de 2023

Semana 26

Buenos días, esta semana nos despedimos hasta Septiembre, ya que como es habitual, dejaremos de informar durante los meses de Julio y Agosto. Aunque no dejaremos de vigilar lo que las noticias nos deparan en cuanto al fraude al seguro. Para volver con nuevos temas en Septiembre.
Me gustaría seleccionar para despedirme hasta Septiembre con una preocupante noticia.
Leíamos una publicación en la que se informaba del malestar que mostraban los proveedores del seguro debido al exceso de presión en una jornada organizada por APCAS.
En el caso de los peritos de seguros, se constataba que este aumento de presión se concretaba en una cada vez mayor exigencia en los plazos de respuesta a la vez que los sistemas informáticos no solo no mejoran, sino que han ido empeorando con el tiempo.
Un aumento de carga administrativa, unida a una insuficiente e incluso inexistente actualización de los honorarios.
Con estos ingredientes nos encontramos en una situación que perjudica claramente la labor que los peritos de seguros realizamos en la Lucha Contra el Fraude.
Mejorar los sistemas informáticos que las aseguradoras ponen a disposición de los peritos de seguros, es una urgencia. (incomprensible el nulo avance del desarrollo del EIAP https://www.tirea.es/Menu/Colaboradores/Profesionales/EIAP/Descripci%C3%B3n-del-Servicio.aspx ).
Que el trabajo requerido al perito de seguros se ciña a la labor técnica que nos corresponde, es un deseo.
Y que el reconocimiento a la labor pericial se vea reflejado con una remuneración adecuada al trabajo realizado, una necesidad.
Mientras esta situación no revierta cuanto antes, difícilmente quedará espacio para una atención adecuada a la Lucha Contra el Fraude.
No quiero despedirme sin desear que pases unas estupendas vacaciones y pedir que tengas máxima prudencia al volante. Recuerda mantener una continua atención a la carretera hasta en los desplazamientos cortos. Debes saber que la mayor cantidad de siniestros se produce en los trayectos cortos, al existir generalmente una falta de atención por exceso de relajación de la alerta en la conducción. 

Un saludo

Josu Martínez

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Los peritos muestran su preocupación por el exceso de presión a los proveedores del seguro


Los peritos han mostrado públicamente su preocupación por la actual situación de los proveedores del seguro tal y como dejaron de manifiesto en el encuentro que Apcas celebró en Madrid bajo el título 'El Seguro y Madrid 360º' a la que asistieron un gran número de agentes del sector asegurador.

El acto central de la jornada fue una mesa redonda con un representante de las entidades aseguradoras, de los talleres de automóviles, de los reparadores del hogar, de los mediadores de seguros, de los abogados especialistas y de los peritos de seguros, quienes expusieron su visión de la situación del sector asegurador.

Según los participantes, la situación actual de los proveedores del seguro es cada vez más insostenible sin excepción para todos sus agentes, pudiendo llegar a surgir una crisis en el mercado asegurador dada la insostenibilidad de la situación para los colectivos profesionales de proveedores.

Ante el panorama actual, la búsqueda de una sostenibilidad económica de los proveedores con relación a sus clientes, las entidades aseguradoras, es vital para poder seguir prestando sus servicios y que las entidades aseguradoras sigan cumpliendo con sus obligaciones contraídas.

Los representantes de los proveedores de servicios al seguro coincidieron en que la tendencia actual del seguro con una clara insuficiencia en las primas, imposibilita un seguro de calidad y no solo perjudica a los proveedores sino lo asegurados ven y seguirán viendo progresivamente disminuida la calidad de los servicios, con un claro empeoramiento de la respuesta del seguro a sus asegurados.

Exceso de presión a los peritos

Desde Apcas, se alerta del exceso de presión que están sufriendo los peritos por parte de las entidades que les exigen una reducción de tiempos de respuesta sin que se introduzcan mejoras en los procesos de comunicación; el traspaso de cada vez mayores cargas administrativas a los gabinetes periciales y a los profesionales; un aumento de costes de la actividad correlativo a lo anterior, que no es reconocido ni por tanto compensado en los honorarios; la consiguiente disminución de los márgenes ya exiguos del negocio junto con la congelación de los honorarios desde hace años en la mayoría de los casos...

En este sentido, los proveedores proponen una serie de mejoras para alivien estas presión que pasaría por una digitalización actualizada en los procesos para aligerar las cargas administrativas, fundamentalmente con relación a las comunicaciones con sus proveedores, y valorar justamente los servicios prestados, lo que implica una actualización perentoria de los honorarios, son algunos de los argumentos que los ponentes proponen a las entidades aseguradoras para poder mejorar la situación actual y garantizar la sostenibilidad de os proveedores.

En palabras de Francisco Cañas, presidente de Apcas Madrid: "Debemos dar más importancia a los proveedores de las aseguradoras y, en el caso de los peritos de seguros, en concreto los de Apcas, ajustar las exigencias y el valor que aportamos a las retribuciones percibidas".

viernes, 23 de junio de 2023

Semana 25

Buenos días, recientemente comentábamos el incremento de pólizas que cubren ciber riesgos en empresas.
El informe de Hiscox que hoy publicamos detalla las tendencias actuales en ciberdelincuencia. Llama especialmente la atención el cambio en la estructura de los grupos de ciberdelincuentes, pasando de los grandes grupos que existían hasta ahora a pequeños grupos que operan principalmente suplantando la identidad del estafado.
Aunque el estudio indica que existe un importante descenso de las reclamaciones por siniestros en ciberseguros, no conviene relajarse, ya que se esperan nuevas estafas a sistemas emergentes como la inteligencia artificial.
Seguimos insistiendo por tanto en la conveniencia de continuar trabajando la prevención en empresas sobre este tipo de fraudes y sobre todo conocer bien las pólizas relacionadas con el ciberseguro para poder adecuarlas a las necesidades de las empresas y los profesionales de tramitación y peritación estar capacitados para analizar las reclamaciones sobre ciberseguridad y valorar los daños adecuadamente.
Así como detectar los posibles fraudes en falsos ataques que puedan enmascarar otro tipo de daño cibernético o informático que no fuera motivo del aseguramiento.

Un saludo

Josu Martínez

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El fraude financiero acaparó el 30% de los incidentes ciber en 2022, según Hiscox

En 2022, el 30% de los incidentes ciber fueron a causa del fraude financiero, con un aumento de 9 sobre el año anterior. Los datos se recogen en el Informe de Siniestros Ciber 2022 de Hiscox, que muestra también que descendieron los incidentes por brechas de seguridad (27% frente al 47% de 2021), seguidos de los siniestros por extorsión (19%), interrupción del sistema (9%) e incumplimiento de la normativa (6%). Uno de los puntos sobre los que llama la atención es el descenso de la frecuencia y de las reclamaciones por siniestros en ciberseguros, en un 18%.

Otro dato relevante es el cambio en el comportamiento y estructura de los grupos de ciberdelincuentes: ya no forman grandes grupos, sino que ahora operan en pequeños equipos especializados y emplean técnicas más simples, con especial hincapié en la ingeniería social. Estos grupos, al ser más reducidos, pero más numerosos, centran sus objetivos a menor escala y en todo tipo de industria y geografía, explica Hiscox.

En cuanto a los principales métodos de contacto, el informe señala el phishing o suplantación de la identidad dirigido hacia la empresa (24%), credenciales comprometidas (17%), otras técnicas de ingeniería social (16%) y phishing personal (14%). Por detrás se sitúan otras causas (8%), vulnerabilidades del sistema (7%), uso indebido de datos (7%) y problemas en la cadena logística (7%). "De hecho, el informe señala que el phishing organizacional fue la primera causa de fraude financiero, suponiendo el 17% de las pérdidas económicas totales. A este le siguieron el ingreso a los sistemas a través de credenciales comprometidas, también con un 17%, y otras técnicas de ingeniería social 'no phishing' con otro 17%", añade.

Por lo que se refiere al tipo de empresas, aquellas con una facturación entre 1 y 4,9 millones de dólares son las que copan la mayor cuota de siniestros por fraude financiero, con un 41% del total. Las de facturación entre 5 y 99 millones, son las que más brechas de seguridad han sufrido, un 34% del total, y le siguen las que tienen menos de un millón de facturación, con un 27% del total de reclamaciones gestionadas por la aseguradora. Mientras, las empresas que facturan más de 100 millones son las que más siniestros por incumplimiento de la normativa han sufrido, con un 63%.

Mónica Calonje, directora de Legal y Siniestros de Hiscox España, valora que, "en el caso de España, la estabilidad que estamos observando en el número de incidentes ciber nos muestra que los esfuerzos conjuntos están dando su fruto. Sin embargo, las empresas, no importa su tamaño, deben seguir apostando por la prevención y formación de todos sus empleados y directivos. Las técnicas de los ciberdelincuentes son cada vez más sofisticadas y por ello la concienciación debe seguir evolucionando".

viernes, 16 de junio de 2023

Semana 24

Buenos días, como todos los años, nos encontramos nuevas noticias sobre desmantelamiento de bandas organizadas que realizan fraudes al seguro mediante simulación de siniestros de tráfico con falsas lesiones.

Ha quedado demostrado que el big data es un arma poderosa para la detección de este tipo de fraudes. Pero también queda patente la necesidad de avanzar en los ficheros de lesionados.

Simplemente un fichero que incluya personas que han sido indemnizadas por una aseguradora en alguna ocasión para solicitar al perjudicado aclaraciones al respecto.

Como ya quedó claro en la jornada que se celebró recientemente en ICEA, ahora es labor de las aseguradoras trabajar el cambio de normativa para que la AEPD pueda acceder a esta demanda.

 

Un saludo

Josu Martínez

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viernes, 9 de junio de 2023

Semana 23

Buenos días, a estas alturas creo que todos hemos tenido alguna experiencia de ciberataque a equipos informáticos o telefonía, bien como intento o incluso con hechos consumados.
El aumento constante de este tipo de delitos hace que cada vez proliferen más las pólizas que cubren este tipo de situaciones a empresas y particulares.
Por tanto, tengamos en cuenta que es necesario estudiar bien este tipo de pólizas por parte del personal de las aseguradoras y los profesionales que puedan estar vinculados como peritos de seguros de diversos (IRD). 

Un saludo

Josu Martínez


¿Se van los hackers de vacaciones?

Los ciberataques han aumentado un 300% desde 2020 y 4 de cada 10 empresas españolas ya los han sufrido, según el informe sobre Amenazas Globales de SonicWall. Además, las amenazas indetectables por los sistemas de defensa tradicionales generados a raíz de la pandemia y el teletrabajo han crecido un 73%, el ransomware se disparó hasta un 62% en 2020 y los ataques a los nuevos dispositivos iOT aumentaron en un 66%.

Esta situación puede empeorar con la llegada del verano: estudios como el de Panda Security estiman que en el periodo estival los ciberataques pueden incrementarse hasta un 40%, convirtiéndose así los sistemas de TI de las empresas en el blanco perfecto para los hackers.

Ante este escenario, el Gobierno se ha puesto a trabajar en una nueva Estrategia de Seguridad Nacional que sustituya a la de 2017 ya que la Administración Pública española sufrió durante el pasado año un total de 82.000 ciberataques y el Instituto Nacional de Ciberseguridad (INCIBE) gestionó más de 130.000 incidentes de ciberseguridad, según datos del propio organismo.

Por ello, Ironhack ha elaborado una lista con cuatro factores que tener en cuenta para evitar poner en riesgo a las empresas cuando trabajamos en remoto o estamos de vacaciones: tener cuidado con el mail, especialmente con los automáticos con mensajes de “ausencia de vacaciones” y “fuera de la oficina” (9 de cada 10 ataques que sufre una empresa llegan mediante el correo electrónico); ser precavidos con el móvil (alrededor de 4 de cada 10 dispositivos móviles del mundo son vulnerables a los ciberataques y el 46% de las empresas sufrió una amenaza a causa de que un empleado se descargase una aplicación móvil maliciosa); tener cuidado con las conexiones de wifi gratuitas; y apostar por la formación (7 de cada 10 empresas españolas no cuenta con perfiles especializados en ciberseguridad y cerca de 3 de cada 4 trabajadores en remoto no han recibido ninguna guía o formación en materia de ciberseguridad).

viernes, 2 de junio de 2023

Semana 22

Buenos días, esta semana me ha parecido interesante compartir contigo este artículo que se refiere a un estudio sobre la Inteligencia Artificial (IA) que ha gestionado Swiss Re Institute.
Aunque en principio se dirige a todos los ámbitos en general del sector asegurador, me gustaría enfocarlo a la Lucha Contra el Fraude.
Se trata de analizar la confianza que tienen los consumidores en la IA y el resultado es sumamente llamativo; Los países más avanzados digitalmente no confían en la IA.
No sé qué opinión te merecen las conclusiones, pero que los países emergentes en crecimiento digital como los sudamericanos, asiáticos y africanos confíen más en la IA que países punteros digital y tecnológicamente a nivel mundial, como EEUU, Francia, Alemania o Reino Unido, da mucho que pensar.
Esta situación en un sector como el asegurador, donde se vive actualmente una revolución digital con la IA, sería como para valorar la posibilidad de no intentar avanzar muy rápido, si no de una forma progresiva de manera que mientras se avance se mentalice al consumidor que la IA en el sector asegurador es fiable, de lo contrario no tardará en volverse en contra y lo que se avanza en medios se retroceda en resultados con una opinión desfavorable de los asegurados.
En la Lucha Contra el Fraude quizás es donde menos repercuta esta opinión generalizada del consumidor, porque los adelantos que se obtienen con este empuje digital son más de consumo interno y los resultados parecen justificar las inversiones, sin que se exponga a debate la opinión del consumidor. 

Un saludo

Josu Martínez