Buenos días, el fraude on line continúa su imparable avance, obligando a las aseguradoras de todo el mundo a extremar las medidas de prevención y detección.
Hoy recogemos un artículo publicado por Allianz Reino Unido, en el que un responsable de la aseguradora explica cuales son los fraudes más habituales tanto de profesionales organizando siniestros inexistentes, como los ocasionales en los que agravan o exageran daños de siniestros reales.
Resulta también interesante en el artículo el aspecto de prevención del que se ocupa, alertando a los consumidores del peligro de colgar fotos de su vehículo en internet, ya que pueden ser objeto de utilización para cometer fraudes por parte de los estafadores, así como otra serie de consejos para evitar verse involucrado en este tipo de actividades fraudulentas.
En cuanto a la detección, se explica la necesidad de contar con medios para detectar las imágenes manipuladas de siniestros falsos, que con el uso de aplicaciones basadas en IA son cada vez más fáciles de falsear por parte de cualquier persona con conocimientos medios de informática.
El artículo termina, como siempre ocurre en las campañas y anuncios en Reino Unido, facilitando los datos de a donde se pueden dirigir los consumidores que consideren que han podido verse involucrados en situaciones de intentos de fraude o como bien testigos de algún fraude.
Un saludo
Josu Martínez
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¿Se están usando fotos de tu coche para fraude?
Publicar una foto de tu coche en internet puede tener serias
implicaciones. Hemos combatido una vez más 34.200 casos de fraude de seguros el
año pasado casi en total £174 millones*.
Nuestro equipo de detección de fraudes ha descubierto casos
en los que los estafadores utilizan imágenes de vehículos publicadas en línea
con la matrícula visible y presentan reclamaciones falsas de seguro mediante IA
para crear los 'daños'. Otras tácticas utilizadas incluyen intentar suplantar a
las víctimas sin su conocimiento ni consentimiento para intentar cambiar
detalles y colaborar con otros delincuentes para vender identidades
comprometidas.
Según una nueva investigación:
• La mitad
de los conductores del Reino Unido** (el 50% de entre 18 y 34 años) han
publicado previamente una foto de su coche en internet
• Casi tres
cuartas partes (73%) admiten que no tenían ni idea de que eso podría exponerles
a fraudes de seguros.
• Tras
enterarse de esto, el 66% dijo que sería más cauteloso en el futuro.
Accidente falso
En un caso, una persona tenía una foto de su furgoneta en la
página de redes sociales de su negocio, y se presentó una reclamación en su
nombre por un accidente que nunca ocurrió. Recibimos imágenes de su vehículo de
los estafadores, mostrando que el parachoques delantero había quedado
'agrietado' en el supuesto accidente, junto con una factura falsa de reparación
que ascendía a unas 1.000 libras. Al notar preocupaciones sobre la reclamación,
investigamos el caso; identificamos la imagen idéntica a la que se encuentra en
redes sociales, pero con la grieta añadida mediante edición de fotos con IA.
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| Antes |
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| Después |
Usar IA para cambiar la matrícula
En otro caso, alguien que vendía su coche online fue
objetivo cuando su Mercedes fue utilizado para fabricar una reclamación por
parte de un estafador. Recibimos una reclamación por un accidente que se había
organizado usando un coche Mercedes diferente que se parecía mucho al que había
sido online, y se había usado IA para cambiar la matrícula. Las investigaciones
de fraude revelaron que el coche era en realidad de otro modelo, y que el
incidente era falso.
Pillado en el acto
Sin embargo, no solo las víctimas inocentes se ven atrapadas
en manipulación de imágenes por IA. También hemos recibido reclamaciones
completamente falsas, o casos en los que se ha utilizado IA para inflar daños
en fotos. Esto está ocurriendo en los negocios comerciales y de líneas
personales de Allianz UK. Se han intentado imágenes falsas como relojes, joyas,
documentos de seguro falsificados y propiedades inundadas para que se paguen
las reclamaciones.
Recientemente recibimos una reclamación por fuga de agua de
una tubería en una cocina, donde se afirmaba que todo el suelo estaba
sumergido. Tras evaluar la foto presentada para la reclamación de £80k, se
confirmó que las facturas por trabajos de reparación eran falsas y que la
propiedad necesitaba grandes reformas. Un análisis más detallado de la foto
identificó algunas señales, como efectos de onda en el agua que parecían
inconsistentes y reflejos distorsionados que no reflejaban los armarios de la
cocina. Las investigaciones de fraude identificaron que la cocina nunca había
sido inundada en primer lugar.
En otro caso, recibimos un carné de conducir subido de un
cliente que solicitaba una póliza de seguro de coche. Sin embargo, las
investigaciones revelaron que se había utilizado IA para crear la foto del
carné de conducir y que la identidad utilizada había sido robada. Otro cliente
pensó que tenía una póliza de seguro Allianz genuina, pero sin saberlo había
usado a un corredor fantasma que había suministrado documentos falsos de seguro
con IA y el conductor estaba completamente sin seguro en la carretera.
Matt Crabtree, Jefe de Inteligencia Financiera y Estrategia
de Investigación comenta:
"El fraude en seguros evoluciona constantemente y lo
estamos viendo con el auge de la IA y la edición fotográfica, que es un desafío
actual para la industria. Estamos viendo una mezcla de estafadores que explotan
lo que encuentran en línea para presentar reclamaciones falsas y contratar
seguros, y a clientes que exageran y fabrican reclamaciones por dinero. Este es
un problema a gran escala, ya que lo estamos viendo en todos nuestros
productos, tanto comerciales como personales.
"Nuestro equipo de fraude sigue desarrollando controles
de fraude existentes. Sin embargo, la naturaleza cambiante rápidamente de cómo
operan los estafadores supone grandes riesgos para los conductores inocentes.
Seguimos combatiendo este tipo de fraude y mostrando el valor de las
aseguradoras y para mantener bajos los costes para los conductores honestos,
pero también actuamos como un elemento disuasorio para cualquiera que piense en
usar una reclamación falsa para ganar dinero extra."
Mejores consejos para combatir el fraude en seguros:
• Considera
lo que publicas en internet y si incluye información que pueda revelar tu
identidad, además de revisar la configuración de privacidad.
• Si parece
demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea: no te dejes atraer por
primas bajas a través de un intermediario fantasma porque si tienes un
accidente no estarás cubierto.
• Consulta
el registro de la FCA para asegurarte de que tu aseguradora o corredor es
auténtico.
• Guarda el
número de tu aseguradora en tu teléfono o guárdalo en tu coche para que, si
necesitas llamarles desde el lado de la carretera tras un accidente, tengas la
tranquilidad de que les estás llamando directamente.
• Si hay un
accidente, haz fotos de los daños, ubicación del coche y anota cuántos
pasajeros hay en el otro coche para que los estafadores no exageren los daños o
lesiones.
• En la
escena del accidente, revisa testigos y cualquier grabación de cámaras de
seguridad o dashcam que pueda ayudar a probar lo ocurrido.
• Cualquier
persona con pruebas de fraude fantasma y fraude de seguros puede denunciarla a
la confidencial IFB Cheatline, gestionada por CrimeStoppers, en el 0800 422
0421.
* Allianz UK previene un nivel récord de fraude | Allianz
Insurance
** Encuesta en línea a 2000 propietarios de coches en el
Reino Unido encargada por Allianz UK y realizada por la empresa de
investigación de mercado OnePoll, de acuerdo con el código de conducta de la
Market Research Society. Los datos se recopilaron entre el 05/06/2026 y el
05/08/2026. Todos los participantes tienen doble opción para participar en la
investigación y reciben un pago que depende de la duración y complejidad de la
encuesta. Esta encuesta fue supervisada y editada por el equipo de investigación
de OnePoll. OnePoll son socios de la empresa MRS, miembros corporativos de
ESOMAR y miembros del British Polling Council. Fotos disponibles bajo petición.
