jueves, 21 de octubre de 2021

Semana 42

Buenos días, este año con el aumento del e-commerce, se ha puesto de moda una modalidad de fraude al seguro, que en realidad a quien se estafa directamente es al consumidor e indirectamente a la entidad aseguradora a la que se suplanta.

Se trata de estafadores que se hacen pasar por mediadores de seguros que venden pólizas de seguros de automóviles inexistentes en nombre de algunas aseguradoras. Se trata de un hecho de suma gravedad, no tanto por la cantidad de euros estafada, si no por el hecho de circular sin saberlo sin una póliza de seguros, con las graves consecuencias económicas en las que se puede incurrir en caso de sufrir un siniestro.

Se han multiplicado las estafas en las ventas de artículos por internet en los últimos años, incluyendo las estafas de falsas pólizas de seguros. Un hecho extendido en toda Europa.

Es sumamente conveniente confirmar la garantía en la compra-venta de productos por internet y en el caso de pólizas de seguro especialmente dadas las circunstancias y dificultad que un usuario no habituado a manejar una póliza de seguros puede tener para distinguir una falsa póliza. Esta estafa está siendo especialmente realizada a jóvenes conductores.

 

Un saludo

Josu Martínez

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La Policía desmonta una estafa de falsas pólizas de seguros para coches

 

Fuente:  Autobild.es - Noelia López

Hasta 3.500 conductores han estado circulando sin seguro, sin saberlo

Ocho personas han sido detenidas por la Policía Nacional como integrantes de un grupo que estafaba a conductores. Fingían trabajar para una falsa compañía de seguros; como tal, cobraban por pólizas que no podían tramitar, con lo que los vehículos circulaban sin seguro.

Como resultado de la investigación, que se ha desarrollado durante varios meses, los agentes encargados han desmantelado una organización de la que formaban parte, al menos ocho personas que han sido detenidas en Madrid y Córdoba. Durante el tiempo que han estado en activo, han estafado hasta 200.000 euros a más de 3.500 conductores que, sin saberlo, circulaban sin cobertura legal.

Falsos seguros de vehículos por días

Según explica la Policía, la primera denuncia sobre este entramado se produjo a finales de 2019 "cuando una reconocida compañía de seguros" denunció que personas ajenas a la empresa "se estaban lucrando ilícitamente tras publicitar seguros de vehículos a bajos precios utilizando su nombre".


Este grupo anunciaba falsos seguros de vehículos por días y solicitaba a los interesados el desembolso a través de tarjetas prepago no asociadas a ninguna entidad financiera, para eludir así la investigación policial. "Una vez que recibían el importe, los autores emitían certificados falsificados de la aseguradora lo que ponía en grave riesgo a las víctimas que circulaban sin cobertura real", explican desde la Policía.

Los agentes responsables de la investigación, calculan que más de 3.500 personas han sido estafadas en todo el país.

Ocho detenidos

Tras más de un año de investigaciones, los agentes lograron identificar al principal responsable de la trama criminal que se ubicaba en Córdoba, donde se llevó a cabo un dispositivo de localización y seguimiento que culminó con la detención de los ocho implicados.

Siete de los detenidos son presuntos responsables de los delitos de estafa, pertenencia a grupo criminal, falsedad documental y blanqueo de capitales. A la octava persona arrestada se le imputan simulación de delito y denuncia falsa, por declararse como una supuesta víctima cuando realmente colaboraba con el principal sospechoso.

Durante la entrada y registro efectuada en el domicilio del líder del grupo, los agentes incautaron numerosos documentos probatorios, múltiples tarjetas, tres ordenadores portátiles, dos teléfonos móviles, un vehículo de alta gama y más de 75.000 euros en efectivo.

viernes, 15 de octubre de 2021

Semana 41

Buenos días, esta semana abordaremos una noticia de fraude al seguro relacionada con los ramos de industria, comercio y agrario. En este caso se trata de un tipo de fraude que, aunque no a tan gran escala como este caso, afecta mucho a comercio e industria como es el fraude en reclamación de bienes o mercancías, bien por exceso de reclamación, por falsear la causa de siniestro o incluso por simular la pérdida o el robo de mercancía.

Como en el caso que hoy publicamos, la labor pericial en el lugar del siniestro suele ser fundamental para detectar posibles irregularidades que tras su correspondiente verificación pueden dar con la conclusión del intento del fraude. La intervención de la correspondiente autoridad policial ante una denuncia por parte de la aseguradora es el paso necesario para que el presunto delito sea juzgado.

Aunque parezca algo simple, en muchas ocasiones un cálculo exhaustivo sobre la mercancía reclamada y el estudio espacio físico del riesgo suele llevar a un primer indicio de fraude. El estudio de documentación de facturas y albaranes como la trazabilidad, fechas, etc. son métodos que el perito de seguros utiliza en la verificación de siniestros.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Cuatro detenidos por intentar estafar a una compañía de seguros por falsos siniestros

Aludieron a un fallo de refrigeración la pérdida de importantes cantidades de productos hortofrutícolas por importe de dos millones de euros

 

Los agentes de la Guardia Civil durante la investigación / Guardia Civil

Fuente : JUANJO ASENSIO – Murcia -

La Guardia Civil, en el marco de la operación 'Etsiva', ha desarrollado una investigación dirigida a esclarecer una supuesta estafa a una compañía de seguros, presuntamente urdida por cuatro empresarios del sector hortofrutícola de la comarca del Noroeste, para el cobro de más de dos millones de euros por falsos siniestros.

La investigación ha culminado con la detención de cuatro personas como presuntas autoras de los delitos de estafa en grado de tentativa, falsedad documental y de pertenencia a grupo criminal.

La investigación se inició en julio del pasado año, cuando la Guardia Civil tuvo conocimiento del siniestro ocurrido en una empresa dedicada a la venta al por mayor de verduras y hortalizas, en la comarca del Noroeste, por la que reclamaban a la Compañía de Seguros más de dos millones de euros.

El siniestro que justificaba la reclamación era un fallo en el sistema de refrigeración donde se almacenaban grandes cantidades de productos perecederos (verduras y hortalizas).

Los investigadores comprobaron que si bien existía mercancía deteriorada que fue comprobada por los peritos de la aseguradora, ésta no coincidía con la que aparecía reflejada en las facturas que fueron aportadas, todo ello con la supuesta intención de engordar las pérdidas para obtener una indemnización millonaria.

La Guardia Civil recabó abundante documentación, informes y todo tipo de indicios hasta concluir que, al parecer, los principales sospechosos urdieron un entramado delictivo empresarial que se iniciaba con el nombramiento de 'testaferros' como administradores de varias empresas del sector hortofrutícola. Al frente de estas mercantiles, designaron a personas de su confianza a las que otorgaron poderes notariales para su representación como gerentes.

Después de esto, justificaron, mediante facturas falsas, la adquisición y traslado a sus naves de abundantes productos para, posteriormente, comunicar a la aseguradora un siniestro por el fallo en los sistemas de refrigeración donde se almacenaba la mercancía, adjuntando para ello documentos expresamente confeccionados para dar veracidad al siniestro.

El importe de los daños en los sistemas de refrigeración averiados y de los productos deteriorados superaba los dos millones de euros.

Recientemente, la operación 'Etsiva' ha culminado con la desarticulación de un grupo criminal, cuyos cuatro miembros han sido detenidos como presuntos autores de los delitos de estafa en grado de tentativa, falsedad documental y de pertenencia a grupo criminal.

Los detenidos y las diligencias instruidas han sido entregados en el juzgado de Instrucción número 3 de Caravaca de la Cruz.

 

viernes, 8 de octubre de 2021

Semana 40

Buenos días, la semana pasada hacíamos referencia al auge de los fraudes relacionados con las inundaciones. Al tratarse de un fenómeno que se repite todos los años, existen miles de vehículos afectados que son objeto de fraude por estafadores profesionales.

Hoy presentamos un caso que fue objeto de chiste en su día en redes sociales, pero que se basa en una realidad. Se trata de los fraudes que afectan a la garantía de animales cinegéticos.

Cada vez es más habitual encontrarnos con vehículos que han sufrido daños en su parte frontal con culpa del conductor del propio vehículo por colisión contra otro vehículo o contra objeto rígido, pero que no tiene contratada garantía de daños propios, aunque si de daños por animales cinegéticos y aquí es donde algunos declaran el siniestro por atropello de animal cinegético, jabalí, corzo o ciervo, para intentar reparar con cargo a su aseguradora. Nos encontramos casos con vehículos manchados manualmente de barro o incluso con restos de pelo pegado en la zona del vehículo dañada. El perito de seguros de automóviles, distingue las características de los diferentes daños que se producen dependiendo del animal atropellado, detectando el fraude en muchas ocasiones.

 

Un saludo

Josu Martínez



viernes, 1 de octubre de 2021

Semana 39

Buenos días, tras épocas de inundaciones, se producen numerosos casos de siniestro total, tras lo cual se inicia un mercado de recuperación de algunos vehículos que suelen llevar aparejadas irregularidades que afectan a la seguridad vial en algunos casos e intentos de fraude en otros.

La noticia publicada este mes, es uno de los clásicos intentos de fraude que se suelen producir. Adquirir los restos de un vehículo declarado siniestro total, adecentarlo, porque en ocasiones no podemos definir como reparado, para asegurarlo en alguna entidad aseguradora y provocar un siniestro total para cobrar una indemnización como si de un vehículo sin daños previos se tratara.

Podemos sacar varias conclusiones de este tipo de fraude. La 1ª es que sigue existiendo un problema con los sistemas de altas en tráfico de vehículos dados de baja o incluso la posibilidad de no tener que pasar la ITV tras este tipo de siniestros, por desinformación en la DGT.

Otro es que es muy conveniente extremar las precauciones en las inspecciones de riesgo para asegurar.

Una más es que los ficheros permitidos por la LOPD para la prevención del fraude al seguro, como lo es SENDA resultan determinantes en muchos casos para la detección del fraude y como no otra conclusión es la importancia de una exhaustiva verificación de un siniestro por parte del perito de seguros para detectar un intento de fraude.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Veinte acusados de intentar estafar a las aseguradoras en las riadas de Vilagarcía de 2006

El fiscal pide penas de entre 1 y 5 años de cárcel en un juicio que acoge hoy la Audiencia

Fuente: Faro de Vigo

La Sección Segunda de la Audiencia Provincial de Pontevedra celebra hoy a partir de las 10.15 horas un juicio en el que se sentarán en el banquillo una veintena de acusados por presuntamente haber estafado a compañías aseguradoras fingiendo accidentes de tráfico y falsas reparaciones a raíz de las inundaciones de Vilagarcía del año 2006. El fiscal pide penas para los procesados que oscilan entre el año y los cinco de prisión. Se les atribuyen (en función del acusado) los delitos de supuesta falsedad en documento mercantil, simulación de delito y estafa. La causa procede del juzgado de instrucción número 1 de Pontevedra.

Las penas superan los 51 años de prisión. Según reza el escrito de acusación, el Ministerio público solicita además de la prisión, multas a razón de 10 euros al día durante un periodo de entre seis y doce meses (según el acusado). Además, se plantean indemnizaciones a las aseguradoras con cantidades que oscilan entre 1.400 y casi 35.000 euros.

Uno de los casos que recoge el sumario responde a un Volvo S-60 que tras ser peritado fue declarado siniestro total por superar el coste de reparación el valor del vehículo. El Consorcio de Compensación de Seguros abonó al titular del turismo la cantidad de 33.000 euros más los restos, los cuales fueron comprados por otra persona en fecha en febrero de 2007 y depositados en un taller.

En noviembre de ese año el coche fue puesto a nombre de otro individuo mediante “una venta simulada que se reflejó en una factura” por parte de una empresa que habría sido utilizada para justificar la transmisión del vehículo en la jefatura provincial de Tráfico.

Después se suscribió una póliza de seguro con una compañía y en febrero de 2008 el acusado habría llevado el coche “a una zona despoblada próxima al embalse del Pontillón y cuando no era observado por nadie, procedió a prenderle fuego. Seguidamente el acusado elaboró un parte de siniestro en el que, faltando a la verdad, indicaba que el vehículo había comenzado a arder cuando circulaba en él”, expone el fiscal. La aseguradora le abonó 34.961,96 euros.

viernes, 24 de septiembre de 2021

Semana 38

Buenos días, el auge de la videoperitación es un hecho y la razón no puede ser otra que cuando es realizada de forma adecuada resulta un método eficaz con resultados positivos.

Cuando afirmo que debe ser realizada de forma adecuada, me refiero que de entrada debe ser realizada por un perito de seguros no solo con conocimientos técnicos contrastados, sino también con una experiencia dilatada. La razón de contar con amplia experiencia, es porque la videoperitación tiene algunos inconvenientes para el perito, como es la falta de contexto que da la presencialidad. Esta situación puede ser contrarrestada con la experiencia.

Pero además tiene otros inconvenientes como es una mayor dificultad para detectar el fraude, motivado también por la falta de contextualización del riesgo al que me acabo de referir y por tener que prescindir de ese “olfato” que posee el perito de seguros para “oler” situaciones irregulares.

La videoperitación ya no es una novedad y tenemos que avanzar en la detección de fraude con este método. Hoy he recogido 2 casos que publiqué en el curso de Lucha Contra el Fraude para peritos de seguros de automóviles que se impartió para APCAS en 2017 y en formato online durante el pasado año en los meses de confinamiento. Son 2 simulaciones de rotura de luna parabrisas. En la imagen de la izquierda se trata de una línea trazada con un lápiz en un folio, el cual al pegarlo a la luna como se suele hacer para hacerla visible en las fotografías, simula una fisura. Este caso es más utilizado para fotoperitaciones o al enviar fotos a la aseguradora por parte del asegurado. La imagen de la derecha, simula una rotura de luna del tipo “ojo de buey”, mediante un celo arrugado pegado en el salpicadero. Este caso puede ser utilizado en fotoperitación pero también en videoperitación con éxito si el perito de seguros no extrema la atención.

En futuras semanas comentaremos más casos de carrocería, de pintura e incluso de mecánica.

El fraude mediante Inteligencia Artificial por reconocimiento de imágenes merece capítulo aparte porque no exagero si digo que puede resultar como robar un caramelo a un niño. Estos casos pueden servir de ejemplo, pero hay otros casos realmente groseros que tampoco son detectados por la Inteligencia Artificial, incluso me atrevería a afirmar que la Inteligencia Artificial no detecta fraude en imágenes, así de simple.

 

Un saludo

Josu Martínez





viernes, 17 de septiembre de 2021

Semana 37

Buenos días, la semana pasada insistíamos en la necesidad que los profesionales que trabajamos en el sector asegurador tengamos actualizados los conocimientos necesarios para interpretar correctamente la detección de fraude y realizar una adecuada verificación del siniestro.

Magnífica iniciativa de APCAS organizando a través de su centro de estudios, CEAPS, una jornada para peritos de seguros, impartida por Sara Ruiz, detective privado especialista en fraude al seguro, en la que explicó los métodos más novedosos de fraude y respondió a las preguntas formuladas.

Para los peritos de seguros es importante estar al corriente de la actualidad en la Lucha Contra el Fraude y poder contar con los conocimientos y experiencia de un detective privado es un aporte de información que ha sido muy bien recibida por los asistentes.

 

Un saludo

Josu Martínez

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viernes, 10 de septiembre de 2021

Semana 36

Buenos días, por todos es conocido que el Big Data hace tiempo que se instauró en el sector asegurador, al ofrecer soluciones que se adaptan como un guante a las necesidades de las aseguradoras. Uno de los aspectos en los que ha irrumpido con fuerza y está demostrando ser una herramienta eficaz, es en la lucha contra el fraude.

La noticia que seleccionamos hoy explica que, según Forbes, el Big Data es el proceso de recolección y análisis de grandes cantidades de información a través de diversas herramientas digitales. Datos que de forma tradicional sería impensable procesar. Cuenta cuáles son los beneficios de implementar el Big Data en los seguros. Incluimos uno de los cinco beneficios que menciona, el que hace referencia a la detección del fraude. Explicando como la capacidad de cruce masivo de datos en poquísimo tiempo permite crear un gran número de alertas. Esta situación no era posible generarla hace años, ya que era necesario gran número de personas en un tiempo muy largo para conseguirlo, lo cual era además de antieconómico, inviable en cuanto a plazos de actuación y respuesta al demorar en exceso las acciones. Pues bien, podemos afirmar que el Big Data sin un equipo técnico adecuado y especializado, no tendría eficacia, al no poder atender y analizar el elevado número de alertas generadas. Entre los equipos especializados se encuentran gestores de siniestros, así como otros técnicos profesionales, como los peritos de seguros.

Es por tanto imprescindible que el perito de seguros además de estar sensibilizado con el problema del fraude, tenga los conocimientos necesarios para poder interpretar las alertas que generen los sistemas Big Data y saber dar la respuesta más adecuada a cada siniestro, conocer las fases de verificación que debe realizar y hacerlo en su orden correcto y por supuesto plasmar las conclusiones en un informe técnico perfectamente explicado. Para ello es fundamental que el perito de seguros esté preparado para afrontar este aumento de trabajo y dar la correcta respuesta a esta demanda, para lo que es necesario que el perito de seguros no solo esté preparado técnicamente, además debe estar concienciado de la importancia de su labor en esta cuestión.

Un saludo

Josu Martínez

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5 ventajas de implementar Big Data al sector seguros

El uso del Big Data en las aseguradoras trae consigo una serie de ventajas aplicables a la empresa y al cliente. Te desglosamos cuáles son.

Fuente : Tech4Busimess

 


 

Beneficios para la empresa y el cliente

4. Detección del fraude

El análisis de la información acumulada en las bases de datos junto al uso de tecnologías basadas en Data Mining permite anticiparse y detectar comportamientos de fraude que ayuden a tomar las medidas eficaces a fin de evitar o, por lo menos, minimizar pérdidas.

Gracias al uso de herramientas sofisticadas encargadas de extraer datos de fuentes internas y externas, es posible observar un amplio abanico de movimientos de los clientes para detectar patrones de comportamiento que puedan inducir a situaciones fraudulentas.

Para afrontar los fraudes se debe conocer el protocolo. En primer lugar, hay que identificar los patrones que dan lugar al engaño, saber qué sucesos ocurren más frecuentemente antes y después del fraude.

Después, analizar las situaciones y establecer correlaciones entre ellas para detectar las situaciones potencialmente fraudulentas. En ello, intervienen tecnologías como el Deep Learning, árboles de decisión, Blockchain, etcétera.

viernes, 3 de septiembre de 2021

Semana 35

Buenos días, espero que hayas podido disfrutar del mes de Agosto y de unas merecidas vacaciones.
Después de la parada que hemos realizado en esta publicación durante el mes de Agosto, volvemos a la carga con nuevas noticias y nuevos análisis sobre el fraude al seguro.
Esta semana hemos encontrado en los medios de comunicación de Reino Unido, una noticia que alerta de las estafas de seguros de automóviles falsos, realizadas por personas que fingen ser mediadores de seguros. La estafa consiste en vender pólizas para automóviles muy baratas a través de las redes sociales, siendo especialmente vulnerables, los jóvenes de reciente obtención del permiso de circulación.
Hemos seleccionado esta noticia porque además de ser muy reciente, al ser publicada este verano, nos consta se trata de un problema que ya hemos visto ha ocurrido también en España. Las estafas cometidas a través de internet y redes sociales están muy extendidas, no excluyendo como estamos viendo al sector asegurador. Este problema debería ser más divulgado en medios de comunicación españoles, porque mucho me temo que será cada vez más frecuente. Quedando patente que contactar con una correduría o con un mediador de seguros contrastado e identificado con su registro es fundamental al contratar una póliza de seguros. El mercado asegurador como ya ocurre en otros sectores, debe apoyar más a los colegios y asociaciones que trabajan por agrupar a profesionales, acreditarles e incluso certificarles. Los consumidores se lo merecen. 

Un saludo

Josu Martínez

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Estafador sentenciado después de embolsarse casi £ 18,000 por ventas de seguros de automóviles falsos

Fuente : City Of London Police

Un estafador que se embolsó casi 18.000 libras esterlinas por vender seguros de automóviles falsos fue sentenciado, luego de una investigación dirigida por el Departamento de Ejecución de Fraudes de Seguros de la Policía de la Ciudad de Londres (IFED), con el apoyo de la Oficina de Fraudes de Seguros (IFB).

G.V. de 30 años, de Gregory Road, Southall, Londres, fingió trabajar como corredor de seguros, ofreciendo falsas ofertas de seguros de automóviles a precios irrealmente baratos a los miembros del público.

Mientras pretendía ser un corredor de seguros, obtuvo más de 40 pólizas de seguro de automóvil utilizando detalles falsos y documentación falsificada, y se embolsó casi £ 18,000 en solo un período de cinco semanas. 

Esure, que son miembros de la IFB, realizó investigaciones que los llevaron a creer que una sola persona estaba detrás de la serie de políticas falsas. Luego, el caso se remitió a IFED y la IFB respaldó las investigaciones mediante la recopilación de pruebas de actividades fraudulentas vinculadas de las aseguradoras. 

Se descubrió que G.V. había estado conversando con sus clientes a través de la popular aplicación de mensajería social WhatsApp. Además, se descubrió que estaba detrás del sitio web de la empresa Virdee Brokerage Limited, que publicita servicios de seguros para clientes privados, que afirmaba estar autorizado y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). 
















Captura de pantalla de una conversación en WhatsApp en la que G.V. establecería pólizas de seguro de automóvil fraudulentas para los clientes. Crédito de la imagen: Policía de la ciudad de Londres. 

Ben Fletcher, director de la Oficina de Fraude de Seguros (IFB), dijo: 

“Las estafas de seguros de automóviles falsas son un problema grave. No solo dejan a los consumidores de seguros de su bolsillo y conducen sin seguro, sino que también permiten que aquellos que de otro modo serían ilegales conducir crean que han contratado una póliza legítima y comienzan a usar las vías públicas. La IFB está trabajando intensamente con la industria de seguros y la policía para tomar medidas enérgicas contra las estafas de "Corredor fantasma" y nos complace haber contribuido a ayudar al Departamento de Ejecución de Fraudes de Seguros de la Policía de la Ciudad de Londres a descubrir la actividad fraudulenta de G.V. Desafortunadamente, las ventas de seguros de automóviles falsos siguen siendo frecuentes, especialmente en línea, por lo que animo a cualquiera que busque un acuerdo de seguro de automóvil a evitar cualquier cosa que parezca sospechosa y a realizar verificaciones esenciales para saber que está haciendo una compra a través de un proveedor de confianza ". 

G.V. fue sentenciado a 23 meses y dos semanas de prisión, suspendido por dos años, 30 días de requisito de actividad de rehabilitación (RAR), 140 horas de trabajo no remunerado que deben completarse en 12 meses y un toque de queda etiquetado electrónicamente durante tres meses el miércoles 21 de julio de 2021 en el Inner London Crown Court. También se le ordenó reembolsar £ 1,000 en costos más recargos y perder los dispositivos que se usaron para cometer el fraude. 

G.V. se declaró culpable anteriormente en junio de fraude por representación falsa, lavado de dinero, falsificación y de ser un corredor no autorizado en virtud de la Ley de Mercados y Servicios Financieros (FSMA). IFED incautó activos por un total de £ 60,000 de G.V. en 2019 utilizando poderes bajo la Ley de Activos del Crimen (POCA). 

Lea el informe completo en la página de noticias de la policía de la ciudad de Londres. https://www.cityoflondon.police.uk/news/city-of-london/news/2021/july/man-sentenced-for-selling-fraudulent-car-insurance-policies-to-inexperienced-drivers/

La IFB es una organización sin fines de lucro en el corazón de la lucha del Reino Unido contra el fraude de seguros organizado. Los miembros del público pueden reportar evidencia de fraude de seguros a su servicio confidencial Cheatline al 0800 422 0421 o en línea.

 


viernes, 30 de julio de 2021

Semana 30

Buenos días, esta semana nos despedimos hasta septiembre y me gustaría finalizar este periodo haciendo un reconocimiento a la labor sorda que día a día hacen mis compañeros de peritos de seguros en una faceta de la Lucha Contra el Fraude que no tiene visibilidad pero que es fundamental en nuestro trabajo y en los resultados económicos que se derivan del mismo. Me estoy refiriendo al fraude parcial, también conocido como ocasional. Es aquel que se produce en siniestros reales con daños originados en dichos siniestros, pero que a su vez se produce en la reclamación de daños la inclusión de otros daños preexistentes que no guardan relación con el siniestro.

El problema de estos fraudes parciales, es que en la mayoría de casos no se contabilizan y que por tanto son invisibles en las cuentas de resultado de las aseguradoras, pero que en cambio su existencia es constante en las intervenciones del perito de seguros. Estamos hablando de millones de euros al año que se evita pagar injustamente debido a la intervención del perito de seguros.
Una labor por tanto muy poco valorada y que impide el reconocimiento a una labor que hoy por hoy es indetectable por sistemas basados en inteligencia artificial, ni por otro tipo de tecnologías, siendo el perito de seguros el único medio para detectarlo, ya que es necesario conocimientos, experiencia y método. Método como la medición de alturas de daños, práctica que es utilizada en una gran parte de los casos para poder detectar la incompatibilidad de daños con el siniestro peritado.
Hoy he seleccionado la presentación que el área de usuarios de Centro Zaragoza, en su apartado Ayuda a la peritación, tiene a disposición de los peritos de seguros y técnicos de aseguradoras, así como de los asociados profesionales de APCAS. Se trata de un esfuerzo de APCAS y Centro Zaragoza para incorporar una base de datos de vehículos y alturas capaz de abarcar a la práctica totalidad del parque automovilístico español y que se presenta como una magnífica ayuda en la Lucha Contra el Fraude, siendo cada vez más los peritos de seguros que la utilizamos.
Me despido hasta Septiembre, no sin antes desearos un fabuloso mes de Agosto y a los que hagáis desplazamientos por carretera aconsejaros que lo hagáis con la máxima prudencia, extremando la precaución y evitando cualquier tipo de distracción.

 

Un saludo

Josu Martínez

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ALTURAS AUTOMÓVILES: Faros, pilotos y paragolpes. 

APCAS Y CENTRO ZARAGOZA han alcanzado un acuerdo de colaboración para la actualización de la base de datos de ALTURAS AUTOMÓVILES: Faros, pilotos y paragolpes.

     Frecuentemente, en las colisiones de baja intensidad entre automóviles, los daños ocasionados afectan habitualmente a faros, pilotos y paragolpes.

     Una labor generalizada en los profesionales de la peritación es la contrastación y validación de los datos y daños facilitados en el Parte del Accidente entre los modelos de automóviles implicados en el siniestro.

     Para este tipo de verificaciones es imprescindible medir directamente sobre los automóviles las alturas de estos componentes: faros, pilotos y paragolpes.

     Considerando la importancia pericial de estos datos sobre las alturas de estos elementos: faros, pilotos y paragolpes, en los diferentes modelos de automóviles del mercado nacional actual, el personal técnico de CENTRO ZARAGOZA ha elaborado la base de datos que se presenta a continuación sobre ALTURAS AUTOMÓVILES: Faros, pilotos y paragolpes. cuyo objetivo y finalidad pretende ser una información técnica adicional de "AYUDA A LA PERITACIÓN", dirigido y disponible para todos los profesionales de las Entidades Aseguradoras socias comprometidos con la tasación de los automóviles.

     En esta base de datos se suministran los datos referenciales de las alturas de los faros, pilotos y paragolpes, tanto de la parte delantera como trasera de los grupos de automóviles del mercado actual siguientes: Turismos, Monovolumen, Todo Terreno, Derivados de Turismo y Furgones Ligeros.

     Las alturas indicadas en esta base de datos se han generado en función de los aspectos siguientes:

•  Automóvil: Marca y modelo

• Tipo de automóvil: Berlina o Sedan, Coupé, Cabriolet y Break o Familiar.

• Variante carrocería: Nº Puertas

• Serie modelo (Model Year): Año del modelo comercial

     Las diferentes alturas señaladas para cada modelo de automóvil seleccionado son las siguientes:


PARTE DELANTERA:

                Faro: Parte superior (A) e inferior (B).
                Piloto: Parte superior (D) e inferior (E).
                Paragolpes: Parte superior (C) e inferior (F *).
                               NOTA.- En los tipos de paragolpes actuales: F = G.
                Retrovisor: Parte superior (H) e inferior (I).
                Moldura: Parte superior (J) e inferior (K).


PARTE TRASERA:

                Piloto: Parte superior (R) e inferior (S).
                Paragolpes: Parte superior (T) e inferior (Y *).
                               NOTAS.- En los tipos de paragolpes actuales: Y = Z.
                               Aunque no es frecuente, si el paragolpes trasero incorporase algún tipo de                                         piloto incorporado: Parte superior (V) e inferior (X)



En lo referente a las medidas obtenidas por el personal técnico de CENTRO ZARAGOZA y presentadas en esta base de datos como Ayuda a la Peritación deben indicarse los fundamentos básicos de utilización siguientes:

• Las medidas de las alturas de los faros, pilotos y paragolpes señaladas son orientativas e indicativas de la ubicación de estos componentes en cada modelo de automóvil.

• La medición de las alturas de los modelos de automóviles incluidos en esta base de datos, se ha realizado con el automóvil parado, vacío y orden de marcha.

• Debe recordarse y tenerse en cuenta que en frenadas de elevada intensidad, se genera una transferencia de peso longitudinal de la parte trasera a la delantera, la parte trasera se "eleva" y la parte delantera se "hunde", influyendo de forma considerable en la altura de los faros, pilotos y paragolpes.

• También debe señalarse la importancia del efecto "cuña" de las formas aerodinámicas de los automóviles que influye notablemente en la superposición de los daños afectados en un impacto entre los vehículos.

• Debido a los diferentes factores que influyen en la altura de los automóviles y que se exponen a continuación, para la aplicación de estas medidas se recomienda adoptar una tolerancia de apreciación en las alturas indicadas entre un 2% y un 5%.

 

     Los factores de mayor relevancia que influyen en la altura de los automóviles son los siguientes:

• La distribución de masas:

                 Un mismo modelo de automóvil incorpora diferentes motorizaciones y equipamientos de serie en sus diferentes versiones comercializadas.

• Las dimensiones de las ruedas:

                Diferentes versiones de un mismo modelo de automóvil incorporan distintas medidas de llantas y neumáticos.

• La rigidez de las suspensiones:

                Según las prestaciones potenciales de un modelo de automóvil en sus diferentes versiones se incorporan suspensiones con mayor o menor rigidez que reducen o aumentan la altura del automóvil.

                En modelos con suspensiones hidráulicas tipo Citroën y en suspensiones de gestión electrónica de tarado regulable en función de la velocidad del automóvil, la altura es variable obviamente.

• Otros aspectos a tener en cuenta:

                Las condiciones de utilización real de los vehículos implicados en el momento del choque: número de ocupantes, llenado del depósito de combustible, equipaje en maletero, desgastes en neumáticos y suspensiones, …, no suele ser conocida.

     Ante esta exposición de factores incidentes en la altura de los automóviles, se recomienda a los usuarios de la información reflejada en esta base de datos un tratamiento objetivo en la aplicación de las medidas destacadas en este servicio.

     Por último, CENTRO ZARAGOZA desea agradecer a todos aquellos Concesionarios y Servicios Oficiales de las diferentes Marcas de Automóviles del mercado actual, la colaboración prestada a nuestro personal técnico en la realización de la toma de medidas de las alturas de los faros, pilotos, paragolpes, retrovisores y molduras sobre los diferentes modelos de automóviles ubicados en sus exposiciones de venta y talleres.

 


viernes, 23 de julio de 2021

Semana 29

Buenos días, este año se está confirmando como el año en el que más éxito se está consiguiendo en la desarticulación de bandas dedicadas a robos y estafas a aseguradoras mediante las más diversas variantes. Como falsos robos, siniestros simulados, falsas lesiones o como en esta ocasión la práctica del robo de vehículo de alta gama para su despiece y posterior venta de recambios en el mercado negro.

Dar una nueva vida a los recambios utilizables de un vehículo siniestrado es una práctica no solo legal si no recomendable para el medio ambiente, pero también es cierto que las aseguradoras, talleres y peritos de seguros debemos controlar que el origen de dicho recambio venga de centros de reciclaje homologados y no de mercados descontrolados a los que se accede principalmente a través de internet. Los centros de reciclaje o desguaces de automóviles tienen sus controles por parte de las autoridades para conocer el origen de los vehículos que entran en sus instalaciones y de la trazabilidad de las piezas que venden. Por tanto, es recomendable no conformarse con verificar que en un vehículo se utiliza recambio verde para su reparación, sino también en estos casos, verificar el origen de dicho recambio.

Un saludo

Josu Martínez

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Cae en Málaga una organización que robaba coches de lujo y exportaba por piezas

Se ha conseguido intervenir sofisticados medios técnicos con los que eran vulnerados los sistemas de seguridad de los vehículos de alta gama

 

 

El perjuicio económico causado ascendería a más de tres millones de euros

La organización disponía de un tráiler de cinco ejes, con gran capacidad de carga para realizar los transportes trasnacionales de las piezas

Intervenidos dos vehículos de alta gama, así como numerosas piezas de diversas marcas de vehículos de lujo desguazadas

 

La Policía Nacional ha desmantelado en Málaga una organización criminal especializada en el robo de vehículos de lujo que exportaban despiezados a países del este de Europa.

Así, en el marco de la operación 'Modena' han conseguido intervenir sofisticados medios técnicos con los que eran vulnerados los sistemas de seguridad de los vehículos de alta gama.

Los arrestados, de nacionalidad rusa, rumana, moldava y ucraniana, han sido detenidos como presuntos responsables de los delitos de pertenencia a organización criminal, robo con fuerza y falsedad documental. El perjuicio económico causado ascendería a más de tres millones de euros.

También la organización disponía de un tráiler de cinco ejes, con gran capacidad de carga para realizar los transportes trasnacionales de las piezas de los vehículos. En caso de pasar controles presentaban facturas falsas de diversos desguaces ajenos a los ilícitos.

Han resultado intervenidos dos vehículos de alta gama, así como numerosas piezas de diversas marcas de vehículos de lujo desguazadas y en perfecto estado, denunciados todos como sustraídos.

También en los registros practicados han resultado intervenidos seis depósitos de gasolina, 32 motores, 24 cajas de cambio, 29 centralitas, 16 puertas, 18 ruedas, seis baterías, seis radiadores, seis fundas de techo, dos techos cortados, 20 asientos de vehículos, cinco techos eléctricos, cristales frontales, pedales, focos, engranajes y herramientas para poder llevar a cabo los despieces, entre otros.

Por último, según han informado desde la Policía Nacional, está previsto que este miércoles el subdelegado de Gobierno, el jefe de la Comisaría Provincial de Málaga, junto con el responsable de la Brigada Provincial de Policía Judicial y el jefe de la unidad investigadora informen de la operación policial.

viernes, 16 de julio de 2021

Semana 28

Buenos días, no nos olvidamos de repasar como les va la gente de Insurance Fraud Bureau en su cruzada contra el fraude al seguro en Reino Unido. Como vemos en esta noticia que han publicado recientemente, parece que con sus iniciativas van recogiendo sus frutos.

 

Un saludo

Josu Martínez

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¿Sabías que, desde nuestros inicios en 2006, nuestras investigaciones han resultado en más de 1.300 arrestos y más de 670 condenas que suman más de 600 años de prisión? Obtenga más información sobre cómo apoyamos a la policía para investigar las estafas de seguros organizados: https://lnkd.in/dMdXqfA



Fuente : Insurance Fraud Bureau

 

viernes, 9 de julio de 2021

Semana 27

Buenos días, continúa el constante goteo de noticias informando de la desarticulación de bandas delictivas, en este caso no tiene relación directa con la estafa al seguro, pero si tiene una relación indirecta, ya que los vehículos robados una vez blanqueada su documentación, vuelven a ponerse en circulación y por tanto requieren una póliza de seguro, que evidentemente supone una vez emitida que no se ha detectado el robo, por eso tiene suma importancia la correcta inspección del riesgo antes de asegurarse y la adecuada verificación de vehículo cuando precisa una situación de peritación de daños.

Otro aspecto de esta cuestión es la que suele el quid de la cuestión, realizar un trabajo de verificación en caso de robo total para conseguir distinguir entre un robo total verdadero y un falso robo.

Como siempre la labor del perito de seguros en las situaciones comentadas puede resultar fundamental.

Un saludo

Josu Martínez

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Cae una banda que robaba coches híbridos a lo 'Fast and Furious'

Los ladrones robaron una suma de unos 3 millones de euros gracias a un sofisticado “modus operandi” y vendían los coches en Europa y África.

Fuente: Sergio Delgado(As)

La Guardia Civil ha detenido a cinco integrantes de una banda a la que se le acusa de robar más de 39 vehículos híbridos, que suman un valor de unos 3 millones de euros y que luego vendían en Europa y África. Los arrestos se han producido en el marco de la operación Tolex y hay involucrados cinco hombres de nacionalidad española, búlgara y marroquí.

A los arrestados se les acusa de pertenencia a grupo criminal, robo de vehículos, falsificación de documentos y receptación. La investigación alrededor de esta banda comenzó tras el final de las primeras restricciones de movilidad impuestas al inicio de la pandemia, cuando se produjo un aumento de las denuncias de robos de coches híbridos en España con un patrón bastante parecido.

La banda utilizaba camiones góndolas que llegaban desde Bulgaria y dónde transportaban hasta 7 coches de vuelta a este país para venderlos allí. También embarcaban los coches en distintos puertos de Europa para venderlos en África.

Los robos en 20 segundos y sin forzar el coche

Los ladrones operaban en la Comunidad de Madrid obteniendo una codificación de la llave con las mismas características que la original. Después trasladaban los coches a zonas comerciales o de ocios con grandes aparcamientos para pasar desapercibidos, y allí cambiaban las matrículas para más tarde trasladar los coches a otros lugares donde preparaban toda la documentación falsificada.

Sin duda, se trata de una organización criminal digna de película, pero que ha acabado arrestada tras una operación en la que los Agentes de la Sección de Delincuencia Organizada del Automóvil de la Unidad Central Operativa (UCO) de la Guardia Civil ha contado con la colaboración la Oficina de Lucha Contra la Criminalidad Itinerante de la Gendarmería francesa, la coordinación de Europol y el apoyo de diversas unidades de la Agrupación de Tráfico de la Guardia Civil.

viernes, 2 de julio de 2021

Semana 26

Buenos días, en los últimos meses estamos observando la publicación de noticias informando de la desarticulación de bandas organizadas dedicadas a estafar al seguro. En los últimos casos recogidos se trataban de especialistas en falsos robos. En esta ocasión nos encontramos con bandas dedicadas a la simulación de siniestros de tráfico. En estos casos la figura del perito de seguros para interpretar los daños, analizar las circunstancias del siniestro y determinar la posible incompatibilidad de daños para concluir que nos podemos encontrar frente a un fraude, es una de las mejores herramientas de las que dispone el sector asegurador para luchar contra este tipo de estafas.

Un saludo

Josu Martínez

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La Policía Nacional desarticula una organización criminal dedicada a la simulación de accidentes de tráfico

Un operativo policial finalizó con la detención de 33 personas como presuntos autores de estas irregularidades, cobraban indemnizaciones por lesiones y daños materiales por accidentes de tráfico nunca producidos

 

Fuente: Cadena Ser Elche

Agentes de la Policía Nacional han desarticulado en Elche una organización criminal compuesta por 33 personas que simulaban accidentes de tráfico para posteriormente cobrar indemnizaciones por lesiones solicitadas a compañías aseguradoras.

A raíz de una información facilitada por un detective privado perteneciente a una importante compañía aseguradora del sector automovilístico los investigadores recopilaron toda la información necesaria sobre los hechos denunciados, llegando a descubrir que numerosas personas simulaban aparatosos accidentes, confeccionaban partes amistosos sin mediación de Policía Local ni presencia de testigos, para así poder realizar su objetivo.

Al menos hay cuatro compañías aseguradoras afectadas, siendo el montante económico de los perjuicios ocasionados de más de 280.000 euros.

jueves, 24 de junio de 2021

Semana 25

Buenos días, el ejemplo de lo que comentábamos estas dos últimas semanas se resume en la noticia que seleccionamos hoy. Como puedes observar no exagerábamos cuando decíamos que son bandas dedicadas a diversas actividades delictivas entre las que se han especializado en los últimos tiempos las de las estafas al seguro. Poseen de altos conocimientos en automoción, manejan volúmenes importantes de documentación falsa y disponen de una organización perfectamente coordinada.

Un saludo

Josu Martínez

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Cae una red que robaba coches y disponía de un taller para suplantar siniestros

El objetivo era volverlos a poner en circulación en tanto en España como en otros países de Europa. La operación se ha saldado con la detención de diez personas y la intervención de 14 sociedades mercantiles, nueve viviendas y dos naves industriales.

 

En el taller encontraron 32 vehículos en diversas fases de montaje para su posterior venta

Fuente : REDACCIÓN INFOTALLER 18/06/2021

La Guardia Civil y la Policía Nacional han desarticulado, en una operación conjunta, una organización delictiva dedicada, presuntamente, al robo de vehículos, y que posteriormente suplantaban con los elementos identificativos (matrícula y número de bastidor) y documentación de otros de similares características provenientes de siniestros, poniéndolos finalmente en circulación tanto en España como en otros países de Europa, tales como Italia, Francia y Países Bajos.

Esta organización criminal estaba liderada por varios ciudadanos de origen italiano, francés y español, y se ramificaba en diferentes lugares de España, como Alicante, Badajoz, Baleares, Córdoba, La Coruña y Valencia, donde se realizaron 17 registros domiciliarios que se saldaron con la detención de un total de diez personas. A estas se les investigaba por delitos de tráfico ilícito de vehículos, blanqueo de capitales, contra la Hacienda Pública y pertenencia a organización criminal.

Disponían de un taller para realizar la suplantación

Al parecer, según ha informado la Guardia Civil, en una nave industrial de Palma de Mallorca disponían de un inmenso taller con todo tipo de herramientas, que era utilizado por la organización para desmontar los vehículos y llevar a cabo el cambio de los elementos identificativos, así como del resto de las piezas mecánicas necesarias de cada coche. En su interior se halló un total de 32 vehículos en diversas fases de montaje para su posterior venta, así como numerosos motores y recambios.

Como resultado de la operación se han intervenido 63 vehículos, muchos de alta gama, que se están analizando para confirmar si fueron sustraídos y su procedencia. También se han interceptado 45 pares de placas de matrícula, abundante documentación de vehículos de diversos países, principalmente Alemania e Italia, así como fichas técnicas y permisos de circulación manipulados, aparatos técnicos para llevar a cabo los robos (detectores de radiofrecuencia, maquinaria para forzar bombines, etc.), numerosos equipos informáticos, 14.800 euros en efectivo, un arma de fuego y munición.

viernes, 18 de junio de 2021

Semana 24

Buenos días, es conveniente normalizar una situación tan negativa para el sector asegurador como es el fraude al seguro y cuando digo normalizar, me refiero a tratar este problema de forma abierta, sin tapujos.

Una labor pendiente del sector asegurador es que socialmente el fraude al seguro sea repudiado socialmente, que todos los ciudadanos y ciudadanas sean conscientes que los defraudadores son un problema social y que hoy estafan al seguro pero que mañana lo pueden hacer en sus trabajos, barrios, etc.

Hoy hemos seleccionado el último número de la publicación de APCAS, Pericia Digital, Perici@ Digital - Pericia Digital (apcas.es) donde se recoge la entrevista que el pasado viernes me hicieron en el programa de Cope Valencia, Luz de Cruce. De la mano de su director Vicente Herranz y de mi colega David de Diego, repasamos la actualidad del fraude al seguro y precisamente el propio Vicente Herranz, me cuestionaba por el motivo por el que el fraude al seguro es motivo de orgullo en muchos foros, en vez de ser un hecho vergonzante. Tan importante es evidenciar y denunciar los fraudes al seguro, como predicar con el ejemplo por parte del sector asegurador, con la honestidad necesaria por parte de los profesionales en su labor, como por parte de las aseguradoras en ser ecuánimes y transparentes en la resolución de los siniestros, sin escudarse o esconderse detrás de tecnologías y sin aprovecharse de situaciones precariedad económica de algunos asegurados para realizar indemnizaciones por debajo del valor de mercado en vez de un correcto servicio de reparación.

Es labor de todos comportarse ejemplarmente para no volver a ser el sector que abusaba de la letra pequeña, como se llegó a conocer al sector asegurador hace muchos años.

 

Utiliza Chrome para acceder a la entrevista. Del minuto 7 al 23.

 

https://www.cope.es/emisoras/comunidad-valenciana/valencia-provincia/valencia/luz-de-cruce/audios/sdgfbgnm-20210611_1491699

 

Un saludo

Josu Martínez

viernes, 11 de junio de 2021

Semana 23

Buenos días, que las nuevas tecnologías pueden ayudar a mejorar la lucha contra el fraude al seguro, es algo que ha quedado sobradamente demostrado en los últimos años. Aspectos como el big data, ayuda a rastrear numerosos indicios de fraude que de forma manual sería muy complejo o incluso imposible realizar. Pero las tecnologías en ocasiones pueden ayudar a cumplir unos objetivos, mientras que pueden empeorar otros servicios. Incluso me atrevería a decir que una tecnología mal utilizada puede ser contraproducente y no cumplir con el objetivo deseado.

El caso de la Inteligencia Artificial (IA), no es una excepción de lo que acabo de comentar, al contrario, puede ser uno de los máximos exponentes en cuanto a modernización de métodos de trabajo y la industria aseguradora, usuaria y amante de la tecnología de última generación ha irrumpido con fuerza en el uso de la IA.

Son varios, incluso muchos, me atrevería a afirmar, los aspectos en los que la IA puede ayudar al sector asegurador, pero la realidad es que en otros no lo son tanto. No voy a salirme de la cuestión que ocupa el objetivo de este blog, que es la Lucha Contra el Fraude (LCF) al seguro y por tanto, me voy a limitar a analizar la repercusión de la IA en la detección de fraude.

A modo de resumen diré que al contrario del big data, la IA programada para la evaluación automática de daños en vehículos mediante el reconocimiento de imágenes no es capaz de detectar fraude. Es más, únicamente está capacitada para eso, para valorar daños por medio de imágenes. Insisto en que no opinaré sobre la fiabilidad de dichas valoraciones. Si lo haré sobre su repercusión en la LCF.

Mi opinión al respecto es clara, breve y concisa: Para detectar fraude a la vista de unos daños, es necesario, conocer las circunstancias del siniestro, como son las características del otro vehículo implicado, maniobra de colisión, alturas de daños, morfología, transferencia de colores, intensidades, una serie de parámetros que requieren un profesional con conocimientos. Detectar un indicio de fraude y más aún confirmarlo, requiere cuando se realiza desde un prisma técnico a un perito de seguros y además especializado.

Por tanto, hoy debo ser pesimista con esta cuestión. La IA mejorará algunas cosas y empeorará otras, el tiempo lo dirá. Pero hay una que resulta evidente; en los casos de siniestros, el uso que se haga de la IA que antes hacía un profesional, serán casos que sumaran un 0 en el marcador de casos detectados, frente a la multitud de fraudes totales y parciales en siniestros leves que se detectan hasta ahora por medio del colectivo de peritos de seguros.

La noticia hoy seleccionada es una gran noticia para los fraudulentos ocasionales y profesionales en siniestros leves y no tan leves y una pésima noticia para la Lucha Contra el Fraude en el ramo de automóviles.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Inteligencia Artificial para la evaluación automática de daños en vehículos

Lanzamiento de GFT para el mercado español

Fuente : David Leonor

 


Close-up Of A Person’s Hand Taking Photo Of Car Accident Through Smartphone

 

GFT anunció el lanzamiento de IDE (Intelligent Damage Evaluation). Se trata de un sistema para el reconocimiento automático y la evaluación de los daños de vehículos basado en Inteligencia Artificial (IA).

Solo proporcionando el número de matrícula del coche y las fotos de las áreas dañadas, la solución puede identificar el automóvil y evaluar los daños. Incluso, permite utilizar los detalles de bases de datos específicas del mercado para obtener la estimación económica de los desperfectos Se incluyen tanto los externos como los internos no visibles.

Gracias a esta herramienta, los usuarios pueden obtener en un plazo de 20 segundos una estimación de los costes estimados y el tiempo de reparación enviando una simple foto de la pieza dañada a la aseguradora.

IDE llega ahora a España, Brasil, Alemania y Reino Unido tras su lanzamiento en Italia. Allí, ya se están realizando varios proyectos pilotos con la solución. La firma destaca que “dos grandes compañías aseguradoras que operan en el mercado español ya han mostrado su interés por probar la exactitud y eficiencia de IDE”.

Al servicio del sector automovilístico

IDE se ha diseñado para compañías de seguros y de alquiler de vehículos con opciones de arrendamiento a largo plazo. También para mediadores de siniestros, empresas que se encargan de las reclamaciones de vehículos y talleres de carrocería.

Es una aplicación SaaS (Software as a Service), No obstante, también se puede integrar en sistemas heredados. Para necesidades especiales, se adapta a las especificaciones del cliente. Tanto las fotos requeridas como otros detalles sobre el vehículo dañado se pueden proporcionar a través de la aplicación, del correo electrónico o del corredor de seguros. Es decir, según el método escogido por el proveedor de seguros.

viernes, 4 de junio de 2021

Semana 22

Buenos días, cae otra banda dedicada a la estafa a aseguradoras mediante falsos robos.
Los falsos robos, pueden ser fraudes cometidos por no profesionales, asegurados que por su cuenta fingen el robo de su vehículo para cobrar del seguro, motivados por distintas causas. Unas veces por haber sufrido un siniestro sin cobertura, otras por encontrarse con una avería mecánica muy costosa que tampoco cubre el seguro y otras, por un ánimo puramente recaudatorio a 2 bandas, una cobrar del seguro la indemnización por robo total y de paso desguazar el vehículo para venderlo por piezas o a una tercera persona que hará del vehículo el mismo destino.
Pero en otras ocasiones este tipo de fraude se efectúa de forma profesional, realizado por personas que preparan el fraude desde el principio, como en el caso de la noticia que hoy hemos seleccionado.
Asegurar un vehículo con documentación falseada, bien sea con vehículos de importación o como hemos denunciado muchas veces, utilizando la documentación de vehículos que han sido declarados siniestro total y cuyos restos se han vendido, aunque en realidad lo que realmente se vende es la documentación más que los restos del vehículo. Tema que revindicamos como pendiente de mejorar por parte del sector asegurador y que la DGT se ha puesto manos a la obra, como ya señalábamos en el blog de la semana 16 del presente año http://lucha-contra-el-fraude.blogspot.com/2021/04/semana-16.html
En el caso de esta semana, adquirían vehículos siniestrados en otros países para iniciar un proceso que retroalimentaban con otros vehículos siniestrados, de forma que hacían continúa la estafa vehículo tras vehículo.
Una exhaustiva inspección de riesgos, con una intervención minuciosa del perito de seguros, se presenta como una excelente medida de prevención y detección. Los trabajos de auto diagnosis en siniestros con indicio de fraude pueden servir para detectar fraudes en la contratación y el origen del vehículo, tengamos en cuenta que el número de bastidor (VIN) de los vehículos no se encuentra únicamente de forma física en la carrocería, diversas centralitas del vehículo tienen registrado el VIN de forma electrónica y durante un rastreo de datos pasivos se pueden apreciar falsedades que lleven a detectar un fraude.
En J. Martínez y Asociados, llevamos tiempo trabajando en el estudio de otras posibilidades en la detección del fraude mediante el análisis de datos en la conectividad de los vehículos.

Un saludo

Josu Martínez

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Cuatro detenidos por simular robos de coches para cobrar los seguros

La operación se ha realizado en Madrid y Lérida.
Se les acusa de los delitos de robo de vehículos, estafa, simulación de delito y pertenencia a grupo criminal.

 

 


Fuente: Europa Press

La Policía Nacional ha detenido a cuatro personas en Madrid y Lérida como presuntos integrantes de un grupo criminal especializado en estafas a compañías aseguradoras, pues simulaban el robo de coches para lograr la indemnización del seguro.

Según informa la Dirección General de la Policía, las investigaciones se iniciaron el pasado mes de abril tras una inspección en una nave industrial de Lérida, donde se localizó un coche de alta gama que figuraba como sustraído el día anterior en la localidad de Alcobendas.

Las gestiones policiales permitieron averiguar que el denunciante y usuario del coche había simulado la sustracción del mismo, actuando en connivencia con las personas que estaban desguazando el coche en Lérida.

Los agentes también descubrieron que no era la primera vez que el dueño denunciaba robos de vehículos. El objetivo de estas conductas ilegales era obtener un beneficio ilícito al percibir una indemnización de la compañía aseguradora.

'Modus operandi'

Para ello, utilizaban distintos modus operandi con vehículos siniestrados y piezas de los mismos con la intención de evitar ser descubiertos por las fuerzas de seguridad y los departamentos de fraudes de las compañías.

Así, por ejemplo, compraban un coche siniestrado en Alemania y robaban otro similar en España al que rematriculaban con la documentación del primero.

Tras lograr asegurarlo fraudulentamente en una compañía aseguradora, denunciaron que había sido robado, cobrando entonces la indemnización. Al automóvil le habían quitado previamente las piezas de valor. Repetían de nuevo la operación. Posteriormente, volvían a adquirir otro coche de la misma marca siniestrado, y lo usaron para matricular otro vehículo similar, con el cual repararon el vehículo siniestrado. Una vez reparado, denunciaron su robo con el fin de cobrar, de nuevo, la indemnización y volver a usar sus piezas.

Los cuatro detenidos están acusados de los delitos de robo de vehículos, estafa, simulación de delito y pertenencia a grupo criminal.

viernes, 28 de mayo de 2021

Semana 21

Buenos días, siguiendo la línea de los 2 últimos blogs, en los que he publicado noticias de la IFB (Oficina de Fraudes de Seguros) de Reino Unido http://lucha-contra-el-fraude.blogspot.com/2021/05/semana-19.html y de la Coalition Against Insurance Fraud de EEUU la semana pasada http://lucha-contra-el-fraude.blogspot.com/2021/05/semana-20.html

En el blog de esta semana he querido centrarme en los trabajos efectuados en España, concretamente en los que realiza ICEA.

Todos los años aprovecho el Concurso sectorial anual de fraude al seguro, para dar visibilidad a esta interesante iniciativa y realzar su importante labor de la Lucha Contra el Fraude en España.

Los datos que hemos encontrado este año publicados, haciendo referencia al 2020 son generales. A diferencia de otros años, en este no hemos visto publicados datos sobre el número de casos presentados, por lo que desconocemos si ha continuado la línea ascendente del pasado año, en el que existió un aumento del 7% sobre el año anterior, superando los 180.000 casos.

Los únicos datos que podemos analizar son el importe medio de las reclamaciones fraudulentas evitadas. Encontrándonos que mientras el pasado año el importe medio de fraude en IRD era superior al de automóviles, este año se ha invertido la situación, siendo en autos de 2.122 euros y en diversos de 2.008 euros, apreciándose un aumento en la cifra de automóviles y un descenso en la de diversos. Datos influenciados muy probablemente por la situación generada por la pandemia, al existir menos siniestros de autos, pero más cuantiosos, al contrario que en diversos donde se han producido más siniestros, pero de menos importe, al estar relacionadas con el aumento de actividad en el hogar. En vida, accidentes y salud, hay un importante ascenso del importe este año, pasando de los 5.595 euros del pasado año a los 9.492 euros de este año, en el que casi se duplican las cuantías, influenciado sin duda por el periodo de crisis derivado de la pandemia.

A las mencionadas comparaciones hay que añadir a modo de conclusión, la necesidad de continuar el esfuerzo que se realiza en la Lucha Contra el Fraude en el sector asegurador, evidenciándose una vez más el beneficio que supone la inversión en prevención y detención del fraude, en ese sentido las cifras continúan hablando por si solas. Tenemos este año un resultado de 29,5 euros ahorrado por cada euro invertido en el ramo de automóviles, muy similar a los 32,8 euros del pasado año. Donde la cantidad mejora ostensiblemente es en diversos, en el que este año tenemos 42,7 euros ahorrados por cada euro invertido, frente a los 31,1 euros del pasado año y muy especialmente en daños personales, en el que el ahorro de este año es de 193,7 euros, cuando el pasado año era de 80,9 euros.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Eficacia de la lucha contra el fraude en seguros en 2020

En 2020, el importe medio de las reclamaciones fraudulentas evitadas por las aseguradoras fue de 2.287 euros, para lo cual tuvieron que dedicar unos gastos medios de investigación de 64 euros por caso. Los ramos que presentan un mayor rendimiento en esta investigación fueron los de Vida, Accidentes y Salud, en los que se evitó un importe promedio de 9.492 euros por caso, con un coste de investigación de 49 euros, lo que supone un ahorro de 192 euros por euro invertido en investigación.

 


Esta información se ha obtenido del informe "El Fraude al Seguro Español. Estadística a diciembre. Año 2020" publicado por ICEA. Más información a través de icea@icea.es y en los apartados Publicaciones y Últimos datos disponibles

viernes, 21 de mayo de 2021

Semana 20

Buenos días, continuamos revisando como tratan la Lucha Contra el Fraude en organizaciones de otros países. Si la semana pasada repasábamos la campaña Crash for cahs de la IFB, Oficina de Fraude al Seguro de Reino Unido, esta semana le toca el turno a la Coalition Against Insurance Fraud (CAIF) de EEUU. Se trata de un modelo similar al de la IFB pero más completo, ya que no lo forman solo las aseguradoras, sino que está integrada por un grupo muy numeroso y de actividades variadas que velan por la prevención del fraude al seguro. La web de la CAIF https://insurancefraud.org/ también publica campañas, enlaces de denuncias e incluso casos de fraudes como el que hoy hemos seleccionado.

Este espacio no pretende divulgar noticias sensacionalistas, pero en ocasiones publicamos noticias que pueden suponer situaciones escalofriantes por su dureza. La que hoy seleccionamos está publicada en la web de la CAIF, en un espacio que denominan “Fraude del mes” y explica como un padre de familia contrata un seguro de vida para asesinar a su familia y cobrar del seguro.

Lo que demuestra que en el fraude al seguro nos podemos encontrar situaciones rocambolescas y que no podemos descartar nunca ninguna posibilidad. Por eso desde el punto de vista del perito de seguro, nos ceñimos a los aspectos técnicos de cada caso, que en definitiva es nuestra labor, sin entrar a valorar suposiciones o aspectos personales. Trabajo técnico es trabajo objetivo.

Otro aspecto a tener en cuenta es la diferencia legislativa existente entre Europa y EEUU a la hora de proteger los datos. Como podemos observar, la noticia publica el nombre y apellido del sujeto y su foto. En España y en Europa, el tratamiento sería bien distinto. Es cierto que se han dado pasos para permitir manejar cierta información de personas y datos con un uso para la prevención de fraude, pero evidentemente quedan mejoras por conseguir en este tema.

 

Un saludo

Josu Martínez

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 FRAUD OF THE MONTH

 

Ali F. Elmezayen (en la foto de arriba)

                

Fuente : ARINZE IFEKAUCHE | 6 de abril de 2021

Ali F. Elmezayen fue sentenciado a 212 años de prisión después de que él, su ex esposa y sus dos hijos con autismo severo salieran de un muelle en Los Ángeles. Los hijos de Elmezayen murieron ahogados en el asiento trasero del auto. Su ex esposa, que no sabía nadar, apenas escapó con vida después de que un pescador cercano le arrojara un dispositivo de flotación.

¿Por qué un padre de tres hijos de 45 años (su tercer hijo estaba en el campamento) asesinaría intencionalmente a su familia? Codicia.

Según los fiscales, Elmezayen acababa de salir de la bancarrota del capítulo 11 en 2012 cuando comenzó a buscar costosas pólizas de seguro de vida para su esposa e hijos. Entre 2012 y 2013, Elmezayen compró ocho pólizas por un total de más de $ 3 millones en pólizas de seguro de vida y muerte accidental para él y su familia. Elmezayen estaba jugando el juego largo.

Estaba dispuesto a pagar hasta $ 6,000 por año para mantener las pólizas. Esta fue una inversión significativa para un hombre que reportó un ingreso anual de $ 30 mil. Elmezayen quería asegurarse de que su plan valiera la pena. Así que hizo varias llamadas a sus aseguradoras, a veces haciéndose pasar por su ex esposa, para interrogarles sobre los términos de las pólizas y preguntar si investigarían o no las muertes accidentales dos años después de que las pólizas entraran en vigor. Esas llamadas se grabaron y luego se utilizaron en su contra en la corte.

Elmezayen esperó pacientemente su oportunidad asesina. Exactamente dos años y 12 días después de inscribirse en su póliza más reciente, golpeó. Elmezayen estuvo a tres años de la bancarrota y estaba listo para una nueva vida, una que no incluía a su esposa e hijos. Cargó el coche y se dirigió al puerto de Los Ángeles. Una vez que llegó al puerto, condujo el automóvil hacia el océano con la ventanilla del lado del conductor bajada. Nadó hasta ponerse a salvo, pero no hizo ningún esfuerzo por salvar a su familia.

Después del "accidente", dos de sus aseguradoras le pagaron $ 260K. Elmezayen usó el dinero para comprar un barco y una propiedad en Egipto. Para 2018, el FBI había arrestado a Elmezayen. Ha estado encarcelado desde entonces. Después de su sentencia en marzo, pasará el resto de su vida tras las rejas.

viernes, 14 de mayo de 2021

Semana 19

Buenos días, esta semana nos hacemos eco de una noticia publicada por la BBC news (traducción google) que forma parte de una activa campaña llevada a cabo por la IFB (Oficina de Fraude de Seguros) la cual es patrocinada por ABI, que para que nos entendamos es la Unespa de Reino Unido, que a modo de asociación reúne a las aseguradoras que emiten el 90 % de las primas cursadas en Reino Unido.

La IFB lleva a cabo una campaña desde hace meses denominada Crash for cahs (siniestro de tráfico por dinero). Encontramos interesante la creación de esa Oficina de Fraude en Seguros, que realiza una importante labor de prevención del fraude mediante una constante información a la ciudadanía. Se trata de una iniciativa similar a la que en ocasiones hemos comentado en este blog, la Coalition Against Insurance Fraud de EEUU, aunque en este caso mucho más completa, al no integrar únicamente aseguradoras como en el caso de la IFB, si no que reúne junto a aseguradoras a otras organizaciones de consumidores, profesionales del sector y hasta consumidores.

Crah for cahs es un fenómeno existente en todo el mundo, formada por bandas organizadas por delincuentes que en ocasiones se aprovechan de muchos conductores que son alistados esporádicamente para cometer este tipo de delitos. España por supuesto no es una excepción, de hecho, son muchas las semanas en las que publicamos noticias informando de la detección de personas y desarticulación de bandas organizadas que operan en este tipo de delitos.

Una demanda reivindicativa habitual en este blog es la necesidad de aumentar la visibilidad de este problema en España, si bien es cierto que Unespa junto con algunas aseguradoras y otras organizaciones, realizan acciones de Lucha Contra el Fraude, estas parecen escasas viendo el auge del fraude profesional en este país en los últimos tiempos. Sirva como ejemplo esta interesante campaña “Crash for Cash”.

 

Un saludo

Josu Martínez

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 Seguro de automóvil: 170.000 reclamos vinculados a pandillas de 'crash for cash'

 

 

El daño causado a un vehículo cuyo conductor quedó atrapado inocentemente en una colisión.

 

Se sospecha que unas 170.000 reclamaciones de seguros de automóviles en 15 meses se han relacionado con pandillas de "choque por dinero en efectivo", sugieren las investigaciones.

 Accidente por dinero en efectivo es el nombre que se le da a un fraude cuando los delincuentes provocan deliberadamente una colisión en la carretera para reclamar una indemnización.

La Insurance Fraud Bureau (IFB), que comparte inteligencia dentro del sector, dijo que partes de Birmingham eran el centro de estos casos.

Las aseguradoras dijeron que el costo del fraude significaba que las primas aumentaban para todos los conductores.

 

             Hombresencarcelados por estafa de choque por dinero en efectivo

             Caída de£ 2 millones por condenas en efectivo entre las 150 principales

             Facebookpublica colapso de uñas para banda de dinero

La IFB dijo que hubo 2.7 millones de reclamos de seguros de automóviles en todo el Reino Unido desde octubre de 2019 hasta fines del año pasado, de los cuales 170,000 podrían estar relacionados con un presunto accidente de las redes de efectivo.

Dijo que los principales puntos de acceso eran las áreas de códigos postales B25, B34 y B8 de Birmingham, y las áreas BD7 y BD3 de Bradford.

Esperaba que, al identificar los accidentes para los puntos calientes de efectivo, se alentaría a las personas a estar atentas a medida que más conductores comiencen a tomar las carreteras.

Muchos conductores inocentes quedan atrapados en estas colisiones.

Las investigaciones de la IFB han encontrado que bandas individuales pueden estar detrás de miles de colisiones orquestadas en algunas áreas, y el valor combinado de sus reclamos fraudulentos asciende a millones.

James Dalton, director de pólizas generales de seguros de la Asociación de Aseguradoras Británicas (ABI), dijo: "Estas bandas criminales a menudo están altamente organizadas y ponen vidas en riesgo.

"Las cantidades que reclaman de manera fraudulenta pueden ser enormes y pueden afectar las primas de automóviles que pagan los conductores honestos".

Entre 2011 y 2018, más de 150 personas fueron condenadas en el sur de Gales por presentar reclamaciones falsas, como parte de una estafa de seguro de automóvil de 2 millones de libras esterlinas. 

La estafa del "choque por dinero en efectivo" de la familia Yandell pasó desapercibida durante años debido a la gran cantidad de personas que involucraron en la estafa.

Se centró en el uso de vehículos en accidentes simulados para que los estafadores pudieran presentar reclamaciones de seguros falsas y exageradas.