Semana 39

Buenos días, este tipo de estafa que hemos comentado en alguna ocasión anterior, parece que se ha puesto en auge a partir de este verano.
La buena preparación por parte de los estafadores y la veracidad que ofrece la situación, hace que sea sumamente fácil caer en la trampa.
En este caso no se trata de un fraude al seguro, sino de un fraude al consumidor utilizando como medio los daños en automóviles y la supuesta actuación de aseguradoras.
El fin es acceder remotamente al teléfono móvil del estafado para obtener datos personales con los que poder cometer una estafa.
En este caso las recomendaciones de carácter general para la prevención de fraudes como no acceder a enlaces, ni aceptar conexiones de desconocidos es la principal.
Pero para el caso de unos daños en un vehículo y la intervención de una supuesta aseguradora, se debería recomendar a los consumidores en general y especialmente a los propietarios de vehículos que deben saber que una aseguradora no acostumbra a contactar con alguien que no es su cliente, en caso de necesidad lo hará a través de nuestra aseguradora. No deberíamos contactar con una aseguradora con la que no tenemos relación comercial, en ese caso deberíamos dirigirles a nuestra aseguradora o simplemente solicitar su matrícula y contactar con nuestra aseguradora para comunicar el caso.
Sería conveniente que desde Unespa y desde las propias aseguradoras, realicen campañas preventivas, informando a los asegurados de las estafas más habituales que se producen actualmente, como por ejemplo la que hoy comentamos. 

Un saludo

Josu Martínez

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La Policía alerta de la nueva estafa con el seguro del coche que se extiende por varias ciudades del país

Las autoridades han informado a la población sobre una nueva estafa que está circulando a través de compañías de seguros de automóvil falsas.

Fuente:Onda Cero

En esta foto proporcionada por la Patrulla de Carreteras de Florida, se puede ver una ventana rota del vehículo conducido por Tiger Woods durante su accidente. (Foto de la Patrulla de Carreteras de Florida a través de Getty Images) | Getty

Vivimos en una era en la que la tecnología domina el mundo, con constantes avances que nos hacen tener una vida más cómoda. No obstante, los dispositivos tecnológicos, especialmente los smartphones, representan un arma de doble filo, ya que algunos individuos los utilizan para llevar a cabo actividades perjudiciales.

El móvil se ha convertido en un dispositivo indispensable para cada persona. Este pequeño aparato contiene, en la mayoría de los casos, nuestra información más privada, como fotos personales, datos de tarjetas de crédito, contactos y otros detalles. Si cayeran en manos equivocadas, podrían resultar extremadamente peligrosos.

Dado que los smartphones contienen datos tan sensibles, las estafas a través de mensajes enviados a nuestros móviles están en aumento. Estos mensajes, que inicialmente parecen inofensivos, pueden poner en grave riesgo nuestra información si decidimos interactuar con ellos, exponiéndola a gente no deseada que la utilizara maliciosamente.

¿En qué consiste esta nueva estafa?

La policía ha advertido a los ciudadanos sobre una nueva estafa altamente elaborada y, por ende, muy peligrosa. Es fácil caer en ella si no estamos atentos.

La estafa comienza cuando los delincuentes eligen tu coche y lo dañan parcialmente, simulando un accidente común al aparcar. Luego, fingen un acto de buena fe y dejan un papel en tu retrovisor que dice: "He roto tu retrovisor, llama a este número". Con este mensaje fingen que te dan el número para poder ponerte en contacto con el supuesto conductor y solucionar el problema de una forma sencilla y civilizada.

Cuando la víctima decide llamar al número, el delincuente virtual finge ser un conductor muy arrepentido por los daños causados y le explica que su seguro se encargará de pagar todos los gastos por los perjuicios ocasionados en el coche. Además, asegura que su seguro se pondrá en contacto con él a través de un SMS o un correo electrónico.

Es en este momento cuando la estafa comienza a tomar forma. Al seguir el enlace incluido en el mensaje, la víctima accede a una página falsa de seguros. Al introducir sus datos en este sitio fraudulento, los delincuentes obtienen acceso a las claves de su cuenta bancaria y a otra información personal, que pueden utilizar para cometer delitos en su nombre.

La Policía explica cómo no caer en este engaño

En caso de recibir este mensaje en tu coche, las autoridades aconsejan no llamar al número bajo ninguna circunstancia. En su lugar, es recomendable dirigirse a la comisaría más cercana o a tu agencia de seguros para explicar la situación. Ellos podrán verificar si se trata de una estafa o no.

Semana 38

Buenos días, una vez echamos un vistazo a los sistemas antifraude en Reino Unido y nos encontramos casos como el que publicamos hoy, donde se da repercusión a una noticia de una condena a un conductor que no solo falseaba certificados de buena conducción para obtener bonificaciones en la prima del seguro, sino que además vendía seguros falsos a bajo precio.
En esta noticia podemos observar como la propia policía local de Londres se encarga de divulgar la noticia, quienes poseen un departamento especial de investigación de fraudes al seguro. Lo cual permite más actuaciones antifraude y de mayor calidad que las que se producen en España, donde no hay un solo departamento antifraude al seguro en ninguna de las policías que operan en la actualidad.
Pero no solo hay más recursos en las investigaciones, sino que además también la justicia en dicho país actúa con mayor contundencia de la que estamos acostumbrados a ver en los tribunales de este país.
Finalmente, también encontramos la positiva labor de prevención que realiza la aseguradora Aviva, emisora de las pólizas comercializadas por el condenado, quienes alertan de la estafa y de los peligros que suponen el no contrastar la información cuando se contrata una póliza y de las graves consecuencias que puede tener sufrir un siniestro con una póliza falsa, ante lo que el propio interesado tendría que responder con sus bienes. Así como los problemas que pueden tener el resto de conductores en caso de sufrir un siniestro contra un vehículo con un seguro fantasma. 

Un saludo

Josu Martínez

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Condenan a falso estafador de seguros de coche

Fuente : City of London Police

Un hombre ha sido condenado después de que vendiera pólizas de seguro inválidas e intentara contratar un seguro de coche para sí mismo encubriendo sus delitos de conducción y utilizando un certificado de descuento falso por no reclamaciones.

Mohamed Choudhary, de 33 años, de Plashet Grove, Newham, fue condenado a dos años de prisión, suspendida por dos años, en el Tribunal de la Corona de Londres el 13 de septiembre de 2024. También está sujeto a un toque de queda de seis meses, que funciona todos los días de 9 p.m. a 6 a.m. y es monitoreado por una etiqueta electrónica, y también debe completar 150 horas de trabajo no remunerado y pagar £ 1,630 en costos.

El caso fue remitido al Departamento de Ejecución de Fraudes de Seguros (IFED) de la Policía de la City de Londres para su investigación y Choudhary se declaró culpable en el Tribunal de la Corona de Londres Interior el 1 de julio de 2024 de dos cargos de fraude por representación falsa y de llevar a cabo una actividad regulada cuando no estaba autorizada o exenta.

El detective Jim Allwood, del Departamento de Ejecución de Fraudes de Seguros (IFED) de la Policía de la Ciudad de Londres, dijo:

"Choudhary pensó que estaba siendo astuto al usar un certificado falso para obtener un descuento en su póliza de seguro, pero su plan fracasó cuando resultó en que salieran a la luz más de su actividad fraudulenta.

"De lo que Choudhary no se dio cuenta es de que las compañías de seguros detectarán señales de alerta como documentos falsos y detalles falsos en las solicitudes de seguros. Gracias a la debida diligencia de Aviva, pudimos asegurar este resultado y poner fin a sus acciones antes de que pudiera dirigirse a más víctimas con pólizas de seguro de automóvil falsas".

A Choudhary se le prohibió conducir durante 11 meses en marzo de 2020, después de que lo sorprendieran conduciendo cuando ya estaba descalificado.

Hacia el final de su segunda prohibición de conducir, Choudhary intentó contratar una póliza de seguro de automóvil con Aviva utilizando un certificado de descuento falso por no reclamaciones. Mientras investigaba la póliza, Aviva descubrió que Choudhary también era un "corredor fantasma", un término utilizado para describir a los estafadores que venden pólizas de seguro falsas.

Los corredores fantasmas afirman que pueden ofrecer un seguro de automóvil legítimo a un precio significativamente más barato. Falsificarán los documentos del seguro, falsificarán los datos de los clientes para reducir el coste de la prima o contratarán una póliza auténtica y la cancelarán poco después. A menudo, las víctimas solo se dan cuenta de que no tienen una cobertura real cuando intentan hacer una reclamación al seguro o cuando la policía las detiene.

Victoria Mulholland, Gerente de Investigaciones de Fraude de Aviva, comentó:

"El resultado de esta audiencia debería actuar como un elemento disuasorio para aquellos que buscan beneficiarse financieramente de la organización fraudulenta de seguros de automóviles de bajo costo. Aviva trabaja incansablemente con socios de la industria, incluida la Oficina de Fraude de Seguros e IFED, para identificar y desbaratar a los corredores fantasmas. Sus clientes pueden ser víctimas inocentes que creen que están totalmente cubiertos, o conductores que saben que la prima que han pagado infravalora su riesgo.

"Sin embargo, en ambos casos los vehículos se conducen por las carreteras del Reino Unido sin seguro y la única persona que se beneficia es el corredor fantasma. Aviva está decidida a tomar medidas positivas para proteger a todos los automovilistas y mitigar el impacto del fraude en las primas pagadas por nuestros clientes honestos".

Action Fraud, el servicio nacional de informes de fraude y delitos cibernéticos, recibió un promedio de dos informes de corretaje fantasma cada día en el último año. Cada víctima perdió un total promedio de £ 1,921.

Jon Radford, jefe de Inteligencia, Investigaciones y Servicios de Datos de la Oficina de Fraude de Seguros (IFB), dijo:

"El fraude de aplicaciones tiene un impacto devastador en la seguridad de nuestras carreteras y esto fue ejemplificado por las acciones imprudentes de Choudhary. Al proporcionar detalles falsos a su aseguradora, no solo estaba tratando de salirse con la suya conduciendo mientras estaba descalificado, sino que también trató de ganar dinero proporcionando servicios de "corretaje fantasma" que dejaban a otros conduciendo ilegalmente y sin un seguro válido.

"Nos complace ver que se ha hecho justicia. Estamos colaborando estrechamente con la policía y las aseguradoras para detener a más estafadores. Instamos a cualquier persona que tenga evidencia de una estafa de seguros a que la informe a nuestro servicio confidencial CheatLine".

Si crees que has sido víctima de un corretaje fantasma, puedes denunciarlo a Action Fraud en actionfraud.police.uk o en el 0300 123 2040. También puede comunicarse con la línea de trucos de la Oficina de Fraude de Seguros a través de insurancefraudbureau.org/cheatline o al 0800 422 0421.

 

Semana 37

Buenos días, independientemente que la noticia haya tomado relevancia por el carácter público de su protagonista y que nos obligue a comenzar recordando que en la Lucha Contra el Fraude nunca hay que dar por sentado nada, ni descartar nada, por el tipo de personas involucradas en la verificación de un siniestro.
Centraremos el análisis de la noticia, en la labor de investigación realizada por la Ertzaintza y que en general coincide en muchos aspectos con el trabajo de verificación que realizamos los peritos de seguros en una intervención pericial.
De esta manera tenemos que un siniestro consistente en un incendio tiene como primer objeto de la intervención la determinación de las causas y el origen del siniestro. En este caso, del trabajo pericial resultaría que este fue provocado, para lo cual alguien debió de acceder al interior del establecimiento.
Al igual que se realiza en los siniestros de robo, se verifica en este caso la forma de acceso al interior, pudiendo comprobarse que no existe forzamiento alguno para acceder al interior, lo cual genera una situación de verificación del siniestro para aclarar con más detalle unas circunstancias anómalas.
La comprobación que la contratación 12 días antes del siniestro de una póliza para garantizar la cobertura de daños en caso de incendio, supone una alerta de indicio de fraude que habrá que verificar.
A partir de ese momento se establecerá una labor técnica para determinar que estamos ante un intento de fraude o por el contrario si no es posible determinar esta posibilidad, informar a la aseguradora mandante del trabajo, de las conclusiones que se desprenden de la pericia, a fin que la aseguradora decida establecer otras actuaciones dirigidas a continuar la investigación del siniestro.
En cualquier caso, la labor pericial es clave en muchos siniestros para determinar la existencia de fraude en unos casos o para encaminar la resolución del fraude por otras vías cuando la labor técnica se da por finalizada. 

Un saludo

Josu Martínez

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El denunciante denunciado. Un exconcejal de Laguardia –elegido por Ciudadanos aunque se pasó a Libres por Euskadi– se enfrenta a una petición de dos años de cárcel y a una sanción que podría superar los 100.000 euros. Ayer miércoles arrancó su juicio en la Audiencia Provincial de Álava por «simulación de delito».
La Fiscalía de Álava –a cargo de Sara García– y las dos acusaciones particulares tratarán de demostrar que la denuncia presentada por este empresario la mañana del 26 de octubre de 2018 por el incendio «intencionado» de su obrador de pan fue una pantomima. Según sus tesis, este expolítico alavés apiló una serie de elementos, les echó gasóleo, prendió y para «desviar la atención» pintarrajeó unas supuestas amenazas en las paredes. «Facha muérete pronto» y «facha muérete».
La posterior investigación de la Ertzaintza determinó que alguien quemó a propósito la nave industrial que regentaba en régimen de alquiler. Los daños materiales alcanzaron los 148.710 euros. Sin embargo, nadie forzó ninguna de las dos puertas de acceso del inmueble. Doce días antes del altercado, el ahora investigado contrató una póliza de 420.000 euros y que cubría incendios. Por todo ello, la Policía autonómica le imputó. El cambio en la situación llegó a ser noticia nacional hace ahora seis años. El negocio de venta de pan jamás reabrió.
Contrato de una póliza
Ayer, este hombre negó de manera tajante ser el vándalo. Adujo que «repartía pan» cuando se produjo el supuesto ataque a estas instalaciones, ubicadas en las afueras de la localidad alavesa. Las acusaciones disponen de dos jornadas más para desmontar su coartada ante los magistrados Jesús Poncela, Elena Cabero y Francisco García Romo.
De ser declarado culpable, este hombre de 65 años jamás entrará en la cárcel al carecer de antecedentes penales. El quid de este proceso penal radica en la factura de los daños materiales. Si los deberá abonar el procesado, la compañía de seguros personada como acusación particular o un tercero por definir.

Semana 36

Buenos días, la noticia publicada en un medio del Reino Unido y que presentamos esta semana, resulta llamativa por las características de los vehículos, ya que se trata de deportivos de lujo.
Pero lo que nos interesa en este espacio es su relación con el fraude al seguro, con el que tiene una gran vinculación.
Las carreras ilegales son mundialmente conocidas desde tiempos pretéritos y se dan con muchísima frecuencia.
En estas carreras ilegales es habitual que se produzcan siniestros y también es habitual que esos siniestros ocurridos durante conducciones temerarias y negligentes que no estarían cubiertas por la póliza contratada, se intenten falsear para que sean indemnizados por su aseguradora.
En España no es tan habitual ver casos de carreras ilegales con deportivos de lujo, aunque se han dado casos. En España es más habitual la práctica de carreras ilegales con turismos o deportivos de gama media y por supuesto con resultados de alta siniestralidad, en los que también se dan normalmente fraudes intentando ocultar las verdaderas circunstancias del siniestro, falseando la versión para intentar que la aseguradora de turno cubra los daños producidos.
Datos como la fecha, hora, lugar de ocurrencia pueden ser indicios que supongan un inicio de verificación del siniestro, así como datos de la asistencia de grúa o de fecha y hora de asistencia en centros hospitalarios.
Las características de los vehículos y de los daños o incluso el conocimiento de la existencia de este tipo de carreras en la zona en fechas cercanas al siniestro, también son indicios importantes.
Posteriormente la verificación del siniestro por parte de los peritos de seguros mediante una técnica pericial adecuada puede dar resultados positivos en la detección de un fraude al seguro. 

Un saludo

Josu Martínez

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"Boy racers" que utilizan las carreteras como "propio hipódromo privado" son el objetivo de la policía en una ofensiva de superdeportivos de 6 millones de libras

McLaren, Bentley, Rolls Royce, Ferrari y Lamborghini se encontraban entre los superdeportivos por valor de 6 millones de libras esterlinas incautados en la operación. Un concejal local afirmó que los que estaban detrás del volante eran "chicos corredores".

Fuente: Sky news

Algunos de los coches incautados por la policía. Foto: Policía Metropolitana

La policía ha incautado 60 superdeportivos en una campaña contra la delincuencia vehicular en el centro de Londres.
La Policía Metropolitana retiró de las calles de la capital superdeportivos por valor de 6 millones de libras esterlinas, incluidos McLaren, Bentley, Rolls Royce, Ferrari y Lamborghinis, en una operación durante el primer fin de semana de agosto.
Los oficiales realizaron cinco arrestos, incluso por fraude de seguros, usar un teléfono móvil al volante, no usar el cinturón de seguridad y conducir sin el debido cuidado.

El ayuntamiento calificó a los que estaban detrás del volante como "chicos corredores". Foto: Policía Metropolitana

La policía incautó varios autos de lujo, incluido un Ferrari. Foto: Policía Metropolitana

La operación se produjo después de las quejas de los residentes de Westminster sobre los automóviles que se conducían mal o a alta velocidad.
Esto llevó a la Policía Metropolitana a trabajar con el ayuntamiento local y la Oficina de Seguros de Automóviles en la operación para identificar a los conductores que frecuentan más el área en los meses de verano.
'Su propio hipódromo privado'
El ayuntamiento alegó que los que estaban detrás del volante eran "chicos corredores" que "utilizan nuestras carreteras como su propio hipódromo privado".
Paul Dimoldenberg, miembro del gabinete de gestión de la ciudad en el Ayuntamiento de Westminster, dijo: "Las personas que piensan que está bien usar nuestras carreteras como su propio hipódromo privado a altas horas de la noche no son bienvenidas en Westminster.
"El ruido y la conducción peligrosa de estos corredores de niños suele ser peor durante el verano, por lo que acojo con beneplácito estos resultados del trabajo de aplicación de la ley.
"Esto subraya el enfoque de tolerancia cero del ayuntamiento hacia la conducción antisocial".
Agregó que el consejo, junto con la policía, continuará trabajando para "asegurarse de que las carreras permanezcan en la pista de carreras y no en nuestras calles".

Semana 35

Buenos días, espero hayas podido disfrutar del verano y hayas comenzado con energía este mes de Septiembre.
Aquí estamos con fuerzas renovadas y con ganas de seguir trabajando este tema tan importante para el sector asegurador, como es el fraude al seguro.
Hoy compartimos contigo esta noticia publicada en RRSS por la Insurance Fraud Bureau, donde informan de la detección de un fraude por falsos daños corporales achacados a un siniestro de tráfico.
En este caso la detección del fraude ha permitido, por medio de sentencia judicial, evitar la consumación de la estafa y la devolución de los gastos originados.
La noticia no aclara si el tribunal encargado de juzgar el caso ha tomado alguna otra medida contra el estafador, de no haberlo hecho equipararía a los tribunales británicos con los españoles en cuanto a la laxitud a la hora de tratar estos asuntos. 

Un saludo

Josu Martínez

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Publicación de Insurance Fraud Bureau (IFB)

En el #FightAgainstFraud se ha hecho historia por Hastings Direct y Keoghs, ganando el caso más grande hasta la fecha en el que se encontró deshonestidad fundamental. 

El demandante pedía 6,6 millones de libras esterlinas debido a las lesiones sufridas en las cuatro extremidades tras un accidente de motocicleta. Sin embargo, la evidencia mostró que Shaw estaba participando en varios deportes extremos después del accidente, incluyendo escalada, salto base y fue declarado por su médico de cabecera como apto para un salto en paracaídas en tándem. 

Este caso es un ejemplo perfecto de que ser deshonesto al presentar una reclamación puede costarle caro, ya que la valoración del tribunal de la reclamación genuina en 1,2 millones de libras esterlinas se desestimó por completo como resultado de la falsa exageración. Ahora tiene que devolver las 150.000 libras iniciales que recibió y tiene que cubrir los costes incurridos por Hastings.

Semana 26

Buenos días, esta semana publicamos la última noticia antes del habitual parón que realizamos durante el periodo estival.
Durante Julio y Agosto no se publicarán noticias hasta el primer viernes de Septiembre, fecha en la que retomaremos la actividad con nuevos casos.
Para terminar este primer semestre del año presentamos el último artículo que he escrito para el espacio de La Pericia contra el fraude que publica mensualmente INESE en su revista Actualidad Aseguradora.
Se trata de un análisis sobre la evolución del recambio verde o de recuperación, cada vez más utilizado en las reparaciones de automóviles y su repercusión en algunos fraudes cometidos durante el proceso de comercialización de dicho recambio. 

Un saludo

Josu Martínez

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EL FRAUDE VERDE

El Fraude Verde (Ver Publicación)

Semana 25

Buenos días, esta semana hemos seleccionado una noticia de actualidad, se trata una vez más de resaltar la importante labor que realizan en Reino Unido en la Lucha Contra el Fraude.
Se trata de una acción llevada a cabo la semana pasada por el Departamento de Control de Fraudes en Seguros (IFED) de la Policía de la Ciudad de Londres.
Esta acción fue realizada en talleres de ciclomotores en los que se incautaron de diversos ciclomotores y detuvieron a una persona. Pero además es destacable la labor preventiva realizada por los agentes, quienes mantuvieron charlas con los operarios de los talleres para prevenirles de las consecuencias que tiene involucrarse en estafas del llamado “crash for cash” (chocar para cobrar).
Además de intentar concienciar a los profesionales de la reparación, estas acciones suponen un claro mensaje para los talleres, en el que demuestran que están vigilantes ante este tipo de estafas.
Todo un ejemplo de lo que los organismos pueden hacer respecto a un problema creciente.
En España parece que queda mucho por recorrer para llegar a esta situación.
De momento que nos sirva de aviso la noticia que está aumentando el caso de fraude por falsas lesiones con ciclomotores en Londres, lo cual nos debe alertar que no tardará, si no lo ha hecho ya, en llegar este tipo de fraude a las principales ciudades españolas. 

Un saludo

Josu Martínez

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Garajes de ciclomotores visitados por agentes como parte de una campaña para abordar el fraude de "choque por dinero en efectivo" con ciclomotores

Fuente : cityoflondon.police.uk

 El Departamento de Control de Fraudes en Seguros (IFED) de la Policía de la Ciudad de Londres y los agentes de Normas Comerciales de la Corporación de la Ciudad de Londres han visitado cinco talleres de ciclomotores como parte del trabajo continuo de la unidad para abordar el fraude de "accidentes por dinero en efectivo" con ciclomotores.

Funcionarios de IFED acompañaron a los funcionarios de Normas Comerciales de City Corporation durante sus inspecciones de tres instalaciones en Croydon, Harlesden y North Finchley el 11 de junio de 2024 para garantizar que las empresas cumplieran con la ley y abordar cualquier incumplimiento. Los funcionarios de IFED también visitaron dos instalaciones en Clapham y Newham para involucrar a la comunidad y hablar con los empleados sobre el fraude de "accidente por dinero en efectivo".

Los garajes de ciclomotores pueden albergar, sin saberlo, vehículos relacionados con el fraude de "accidente por accidente", término dado a los incidentes en los que los estafadores provocan deliberadamente colisiones de tráfico con el fin de obtener una compensación de las aseguradoras.

Fundamentalmente, el fraude de tipo "accidente por dinero en efectivo" puede suponer una amenaza para la seguridad de conductores inocentes, ya que los delincuentes pueden provocar una colisión al estrellar deliberadamente su vehículo contra otro. En otros casos, los estafadores pueden presentar reclamaciones de seguros completamente inventadas por accidentes que nunca ocurrieron.

Una persona fue arrestada bajo sospecha de delitos de inmigración y tres ciclomotores fueron incautados en relación con informes de vehículos robados, y una de las bicicletas ya fue devuelta a su legítimo propietario. Se identificaron y registraron cientos de matrículas de ciclomotores con fines de investigación, y la Oficina de Fraude de Seguros (IFB) y el Servicio de Policía Metropolitana vincularon un número con informes conocidos de "accidentes por dinero en efectivo".

A/ El inspector detective Marek Coghill, del Departamento de Control de Fraudes de Seguros (IFED) de la policía de la ciudad de Londres, dijo: 

"Los estafadores de 'Crash for cash' no tienen en cuenta las consecuencias de sus acciones y anteponen las ganancias financieras a todo lo demás. No sólo pueden poner en riesgo la seguridad de conductores inocentes para ganar dinero, sino que sus acciones también aumentan el costo de primas de seguro para todos los conductores.

“Al asistir a estas inspecciones, estamos creando un entorno hostil para cualquier posible actividad fraudulenta, al tiempo que maximizamos las oportunidades de inteligencia e interactuamos activamente con los ocupantes y las comunidades locales sobre el tema. Este día de acción coordinada envía un mensaje claro a estos estafadores y partes comerciales cómplices o esenciales para los reclamos de incidentes, de que estamos trabajando para garantizar que no tengan espacio para operar”.

Las inspecciones fueron coordinadas por los Estándares Comerciales de City Corporation y respaldadas por otros equipos de Estándares Comerciales del área de Londres. El IFB brindó apoyo desde el centro de inteligencia del IFED.

El equipo de Normas Comerciales de City Corporation está supervisado por el Comité de Servicios Ambientales y de Salud Portuaria de la organización. Su presidenta, Mary Durcan, dijo:

“Esta actividad fraudulenta está poniendo en riesgo la vida de conductores inocentes y golpeando duramente a los conductores respetuosos de la ley. Nuestro equipo de Normas comerciales trabaja en asociación con una variedad de agencias para hacer cumplir la ley.

"Adoptar el enfoque de asociación puede resolver los problemas más difíciles y al mismo tiempo proteger a los consumidores y a las empresas de buena reputación".

Los informes de múltiples aseguradoras sobre colisiones inducidas con ciclomotores en todo Londres muestran que el fraude de "choques por dinero en efectivo" con ciclomotores es un problema creciente. Según el IFB, más de 2.250 personas en Londres fueron víctimas en los dos años previos a junio de 2023.

IFED y sus socios están trabajando arduamente para establecer vínculos entre los talleres que supuestamente almacenan y reparan ciclomotores y otros servicios de habilitación asociados, que se cree que están involucrados en el beneficio de incidentes simulados de accidentes a cambio de dinero en efectivo.

Semana 24

Buenos días, los sistemas electrónicos de los vehículos cada vez son más complejos. Facilitando el uso de sistemas multimedia y de confort, mejorando los de seguridad.
Una característica de estos avances electrónicos es que se producen gran cantidad de datos, muchos de los cuales quedan registrados.
Este aspecto es muy importante para los peritos de seguros a la hora de verificar datos pasivos que han quedado registrados tras un siniestro o tras un evento.
En la Lucha Contra el Fraude se ha avanzado mucho en la formación y experiencia de los peritos de seguros que trabajamos la detección del fraude.
Los análisis mediante autodiagnosis en los vehículos ayudan en multitud de casos a detectar fraudes.
Este caso que hemos seleccionado esta semana, es habitual a la hora de determinar situaciones de robo de vehículos.
El perito de seguros en este caso, especialista en fraude y autodiagnosis, pudo demostrar que el vehículo había sido arrancado con la llave principal que el propietario del vehículo había dejado al taller.
Las centralitas ofrecen muchos datos que bien interpretados pueden aportar detalles determinantes en un caso de verificación de siniestro.
Incluso las propias llaves electrónicas de los vehículos registran importantes datos. 

Un saludo

Josu Martínez

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Detenido un mecánico en Carmona por estrellar el coche de un cliente

El trabajador aseguró que el vehículo había sido robado, sin embargo, un perito acreditó que se había utilizado con las propias llaves

La Guardia Civil ha detenido a un mecánico en Carmona por estrellar el coche de un cliente en la carretera SE-3201. Los agentes encontraron el vehículo siniestrado en la mencionada carretera y procedieron a la localización de su propietario, quien alegó que estaba siendo reparado en un taller. 

Tras ponerse en contacto con el mecánico, este alegó que el coche había sido robado esa misma noche del lugar en el que estaba siendo reparado. Sin embargo, tras la inspección ocular de los agentes, se pudo comprobar que no había indicios de haber sido forzado en puertas ni en elementos de arranque. De hecho, parecía que se había utilizado con sus propias llaves, no coincidiendo con la versión que ofrecía el mecánico. 

La peritación de los daños del vehículo asciende a unos 21.000 euros, acreditándose mediante informe pericial que el vehículo había sido utilizado con su propia llave original, no habiendo sufrido ninguna manipulación para su uso. 

Tras las gestiones realizadas por los agentes, se pudo constatar que el vehículo no fue realmente sustraído, sino que el mecánico se encontraba haciendo uso del mismo sin conocimiento ni consentimiento de su propietario, no haciéndose cargo la aseguradora de los daños sufridos del vehículo. 

El detenido junto con las diligencias fue puesto a disposición de la Autoridad Judicial competente.

Semana 23

Buenos días, sin duda que una fase fundamental en la Lucha Contra el Fraude es la prevención.
Faceta que abordan sin descanso en la Insurance Fraud Bureau (IFB), que como ya hemos comentado en diversas ocasiones, se trata de una empresa de Reino Unido, sin fines de lucro, establecida en 2006 para liderar la lucha colectiva contra el fraude al seguro.
Realizan interesantes campañas sobre fraudes de actualidad, en las que informan a los consumidores de aspectos tan importantes como los últimos tipos de fraude que se están cometiendo y de qué forma evitarlos.
Presentan una gran actividad que actualizan constantemente.
Sin duda un referente mundial en la Lucha Contra el Fraude al seguro, del que tenemos mucho que aprender. 

Un saludo

Josu Martínez

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https://insurancefraudbureau.org/media-centre/ifb-news/2024/public-warned-of-rise-in-identity-theft

Semana 22

Buenos días, este mes ICEA ha celebrado una jornada sobre fraude al seguro, teniendo a la Inteligencia Artificial (IA) como protagonista.
La jornada ha contado con destacados especialistas en la Lucha Contra el Fraude que han aportado su punto de vista respecto a las ventajas que tiene el uso de la IA en su labor.
Así como en semanas pasadas comentamos diferentes tipos de uso de la IA para defraudar al seguro. Hoy destacamos la presente noticia para exponer como la IA también es una gran herramienta en la detección del fraude.
Desde ICEA nos recuerdan que la inversión en sistemas de prevención y detección de fraude es muy rentable. Aportando el dato que indica que por cada euro invertido se ha obtenido un ahorro de 53,5 euros.
Y desde este espacio también recordamos, que detrás de la IA están los profesionales. La IA aporta alarmas, que deben ser correctamente analizadas por los profesionales pertinentes en cada caso, para posteriormente ser verificadas.
Los softwares no pueden por si solos afirmar que un siniestro es un fraude, siempre debe ser un profesional quien dictamine si se puede tratar de un intento de fraude o no.
En el apartado de Lucha Contra el Fraude de nuestra web https://www.martinezperitaciones.com/ encontraras todas las publicaciones de este blog desde su inicio en 2012.

Un saludo

Josu Martínez

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La Inteligencia Artificial como herramienta para la detección en la lucha contra el fraude asegurador

ICEA ha celebrado la ‘Jornada de Lucha contra el fraude en seguros’ patrocinada por Shift Technology y cuyo tema principal ha sido el papel que desempeña la Inteligencia Artificial en la detección y prevención del fraude. Para comenzar el evento, Sara Rábano (ICEA) ha dado la bienvenida a los asistentes que se encontraban en la sala de forma presencial como a los que estaban conectados.

 Acto seguido, se ha realizado una mesa redonda formada por José María Castelo y Antonio Carrera (Shift Technology) donde se han tratado diversos enfoques sobre la aplicación de la IA en la identificación de fraudes en documentos e imágenes, acompañados de ejemplos reales.

Luis Valverde (TIREA) ha explicado la importancia de la compartición de la información como estrategia preventiva contra el fraude en el sector asegurador.

Por su parte, David del Olmo (Perito Informático Forense) ha expuesto algunas de las metodologías que llevan a cabo a la hora de analizar y contrastar imágenes y ha revelado los pros y contras que puede tener el uso de la Inteligencia Artificial en ellos a través de varios casos de éxito.

Como otra técnica innovadora, Miguel Antonio García (Biometric Vox) ha presentado la biometría de voz como una pieza fundamental en la lucha contra el fraude y ha revelado que entre los grandes beneficios que aporta al sector asegurador están la protección de la identidad digital, evitar fraudes y suplantación de identidad y mejorar la experiencia del usuario.

Además, Antonio Martín (ICEA) ha puesto en valor durante su intervención algunas aplicaciones de la Inteligencia Artificial en la lucha contra el fraude para conseguir mejorar los resultados de respuesta y agilizar los procesos frente a los competidores.

Finalmente, Francisco Hernández (ICEA) ha presentado los datos del 2023 sobre ‘El Fraude al Seguro Español’, en el que han participado 40 entidades en la muestra. Según Francisco ha comunicado, el retorno obtenido por las entidades por cada euro invertido en investigación a presuntos fraudes ha sido de 53,5 euros.

Las entidades participantes también han declarado que durante el 2023 se han presentado 266.490 casos de fraude, de los cuales un 64,5% corresponden al ramo de Automóviles, mientras que las Comunidades Autónomas donde más casos se dan son en Ceuta, Melilla, Andalucía y Región de Murcia.

Semana 21

Buenos días, uno de los delitos que más está afectando a las empresas, son los relacionados con la ciberdelincuencia.
Hasta el punto de existir ya pólizas de seguros que cubren los daños que pueden ocasionar los delincuentes en empresas. Lo que se traduce en que los gestores de siniestros, mediadores, peritos de seguros y demás profesionales del sector asegurador deben adquirir los debidos conocimientos sobre las coberturas de las pólizas y en el caso de los peritos de seguros, también los conocimientos informáticos necesarios para peritar los daños causados.
Estos conocimientos también pueden emplearse en detectar posibles fraudes, ya que como hemos comentado en alguna ocasión, existe un tipo de fraude que no tardará en empezar a producirse, como son los falsos ataques cibernéticos para simular otro tipo de daños informáticos, gastos de mantenimientos de software o directamente simular falsos ataques para reclamar indemnizaciones.
El contenido de la noticia también tiene relevancia en el sector asegurador, porque el robo de la información de los asegurados, puede provocar que estos sean víctimas de los delincuentes, pudiendo ser estafados al recibir cargos vinculados con sus pólizas que no levanten sospechas en los asegurados afectados, pero que en realidad vayan a parar a manos de los delincuentes. 

Un saludo

Josu Martínez

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HACKERS ACCEDEN A LOS DATOS INTERNOS DE UNA CORREDURIA DE SEGUROS ALAVESA

La empresa asegura que los ciberdelincuentes no lograron llevarse información. Aun así ha denunciado el incidente a la Guardia Civil y a la Agencia de Protección de Datos

«Hemos presentado denuncia ante la Guardia Civil y la Agencia de Protección de Datos porque el ataque ha existido, pero está todo controlado porque no han conseguido llevarse nada». Así de rotunda se mostraba ayer una responsable de una conocida correduría de seguros alavesa. Según ha sabido este periódico, el ciberataque tuvo lugar la semana pasada. Unos quince días antes, una conocida consultoría sufrió un percance similar, que en su caso afectó a un mínimo de 400 clientes.
Ayer, desde la correduría remitieron un email a todos sus usuarios desde empresas a particulares– para informarles del altercado. En esa misiva, la firma establecida en Vitoria explica que «siguiendo nuestra política de transparencia queremos informales de que nuestro proveedor de software sufrió la semana pasada un ciberataque que, eventualmente, podría haber supuesto el acceso no autorizado a las fichas de los clientes donde constan datos de documentos identificativos (DNI, NIE, NIF/CIF), nombres y apellidos o razón social, direcciones postales, teléfono y/o correo electrónico y cuenta bancaria».
«Sin pérdidas»
En este punto, el comunicado acota que «nuestro proveedor de software nos ha asegurado que no se ha producido pérdida, alteración ni extracción de la información y datos personales de nuestros clientes». A partir de ahí, la matriz y su afiliado notificaron «la brecha de seguridad» a la Agencia Española de Protección de Datos. También ha habido una denuncia en el instituto armado. Porque por el momento se desconoce la magnitud de este nuevo ciberataque a una compañía de la provincia.
En su comunicado a sus clientela, la correduría –una firma de tamaño medio con una cifra de negocio anual superior a los 800.000 euros– advierte sobre una posible captura de algún dato bancario por parte de estos hackers que «no pueden hacerse cargos en cuentas bancarias salvo que se tenga el consentimiento expreso del titular».
En respuesta al ciberataque La empresa ya ha denunciado ante la Guardia Civil y la Agencia de Protección de Datos
No obstante, recomiendan «que controlen los cargos de las cuentas bancarias y para el caso de que encuentren algún movimiento extraño, lo pongan inmediatamente en conocimiento de su banco y, en su caso, soliciten la devolución del cargo».
No son pocas las empresas y administraciones locales atacadas por ciberdelincuentes. Este tipo de delitos suelen consistir en que hackers logran superar los sistemas de seguridad internos para hacerse con los datos internos. A la consultoría hackeada hace casi un mes llegaron a paralizar su sistema informático.

Semana 20

Buenos días, la pasada semana lancé una introducción sobre el fraude tecnológico como adelanto al presente artículo publicado este mes en la revista Actualidad Aseguradora, que edita INESE.

En dicho artículo os comento las últimas novedades en fraudes al seguro donde se utilizan aplicaciones informáticas a la vanguardia, así como otros sistemas más tradicionales.

 

Un saludo

Josu Martínez

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 Las apariencias engañan

 

Josu Martínez Martínez

Perito de Seguros y Vicepresidente de la Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías (APCAS)

 

https://actualidadaseguradora.inese.es/revista/articulo/p-la-pericia-contra-el-fraude-nbsp-las-apariencias-enga-ntilde-an-por-nbsp-josu-mart-iacute-nez-mart-iacute-nez-p?id=2322

De todos es conocido que la tecnología está permitiendo al sector asegurador una mejora en la detección del fraude. Existe una cada vez mayor capacidad de detección debido al avance tecnológico, con la incorporación de sistemas big data, la Inteligencia Artificial y otras aplicaciones.

Cada vez nos llegan a los peritos de seguros más alertas de posibles fraudes que hay que verificar y el resultado es que muchas de estas son positivas. Ahora bien, los estafadores mejoran sus métodos y no solo se van perfeccionando, sino que además se adaptan a las nuevas tecnologías y las emplean para conseguir sus objetivos.

Hoy en día, hay multitud de aplicaciones y medios que se utilizan con fines profesionales, como la realidad virtual, donde las aplicaciones permiten añadir, sobre un objeto o lugar real, otro ficticio de forma virtual. Por ejemplo, hay fabricantes de automóviles que, sobre un modelo de vehículo real, pueden ir cambiando virtualmente el color del vehículo, sus llantas de rueda o añadir accesorios para facilitar la percepción del comprador.

De igual manera, una empresa de productos para el hogar puede, sobre una imagen de un domicilio real, añadir todo el muestrario que tenga de cocinas, baños, pinturas, etc. Estos sistemas de realidad virtual ya se utilizan para fingir falsos siniestros en casos de intentos de estafa al seguro.

Mediante estos sistemas se pueden fingir daños en un vehículo que realmente no los tiene, como el caso que se puede ver en Youtube (https://youtu.be/mcmZ7zEAhbQ), donde se finge la iniciación y propagación de un falso incendio en un domicilio. Recomiendo ver el vídeo entero, para apreciar el alto nivel de credibilidad que se consigue.

Se puede simular así una grieta en una pared, presentar una vitrocerámica fisurada o una pared con humedades, con mucha mayor facilidad que el vídeo presentado anteriormente.

La IA también facilita realizar fraudes. Sistemas como el deepfakes permite clonar rostros de personas y cambiar el rostro de una persona poniendo el de otra, pudiendo por tanto alguien hacerse pasar por otra persona (https://www.incibe.es/aprendeciberseguridad/deepfakes).

También existen los deepfakes de voz, con los cuales se puede replicar la voz de una persona con la calidad suficiente para confundir con suma facilidad. Existen a su vez otras aplicaciones que detectan si la voz es real o está creada por IA.

Todos estos sistemas pueden ser utilizados para cometer fraudes al seguro si la entidad implicada no se encuentra preparada para su detección.

Todas las aseguradoras incorporan nuevos sistemas de trabajo mediante funciones avanzadas en procesos de peritación con foto peritación y video peritación. En producción, con inspección telemática de riesgos, o en tramitación de siniestros, mediante la transacción de documentos digitales, deben tener establecidos sistemas que detecten los posibles fraudes creados mediante sistemas tecnológicos. Por supuesto, deben preparar a sus empleados y colaboradores para que sepan distinguir los casos fraudulentos. Es vital tener claro que cada vez es necesaria una mayor preparación en la lucha contra el fraude debido a la gran variedad de posibilidades existentes hoy en día.

NECESARIA ESPECIALIZACIÓN

Debemos ser conscientes que ya no es tan sencillo verificar si una fotografía es falsa comprobando su geolocalización. Cualquier móvil, sin que sea de última generación, puede modificar su localización activando la Función Desarrollador. Es algo poco conocido, pero la tienen ya todos los teléfonos.

Otros métodos simples pueden ser el de asegurados que obtienen fotos en internet para acreditar daños o preexistencias. Para estos últimos casos, existen aplicaciones gratuitas que encuentran el lugar donde estaba publicada la fotografía cuando esta ha sido obtenida por internet.

Pero también existe la posibilidad de realizar fraudes de forma inversa, es decir, ocultar daños que realmente existen. Como los casos de fotografías manipuladas por Photoshop. Seamos conscientes que todo o casi todo puede ser modificado y simulado hoy en día, sin que en muchos casos ni siquiera sea necesario utilizar sistemas tecnológicos.

Los sistemas de foto peritación pueden ser susceptibles de realizar fraudes de forma más bien artesanal. Tan fácil como pintar una raya con un lapicero en un folio para ponerlo por detrás de un parabrisas de un automóvil, como se suele hacer en ocasiones para facilitar la visión de un daño. O un celo arrugado por detrás del parabrisas para simular una rotura por estrella.

Simular el repintado de un vehículo con fotografías en proceso de aparejado, es tan simple como aplicar aparejo de bajo espesor en spray, sacar fotografías y limpiarlo con disolvente seguidamente, evitando su secado y dejando el vehículo como estaba en un principio.

La lucha contra el fraude al seguro requiere especialización. Es necesario adecuar la formación en detección y actuación en el fraude para todos los profesionales del sector.

En la Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías (APCAS) se tiene muy clara esta problemática y en ella se inscribe la incorporación este año de nuevos cursos sobre esta cuestión para peritos de seguros y cualquier profesional del sector relacionado con los siniestros. Como el de ‘IA: Aumento y detección del fraude’, que ya se celebra de forma presencial por diferentes lugares de España.

FRAUDE TECNOLOGICO

Semana 19

Buenos días, recientemente ha corrido por las redes y los medios de comunicación una noticia que informa de la preocupación en el sector asegurador de Reino Unido del aumento de los fraudes que se cometen falseando fotografías de vehículos mediante Photoshop y otros sistemas de manipulación de fotografías.
Próximamente abordaremos en este blog el problema del fraude tecnológico, ampliando información sobre métodos más sofisticados que el tratado en la noticia que publicamos hoy.
Si en Reino Unido preocupa sistemas de fraude, como el uso de Photoshop y robo de imágenes en internet, los cuales son fáciles de detectar, más vale que se preparen con lo que viene a partir de ahora.
Te lo contaré próximamente, pero para que te vayas introduciendo en el tema, te adelanto esta noticia. 

Un saludo

Josu Martínez

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Photoshop es un problema para los seguros de coche: se multiplica por tres el uso de fotos manipuladas en reclamaciones en sólo un año

Y el coste de los mismos ha aumentado un 33% en ese mismo período

 

Fuente : Marcos Merino

 

La industria de los seguros de automóvil del Reino Unido denuncia que se enfrenta a un problema grave: el fraude de seguros mediante imágenes manipuladas, conocido como "shallowfake" (algo así como 'falsificación superficial').

Este fenómeno, que ha experimentado un incremento del 300% en tan solo un año, está impulsando los costos de las primas de seguros a niveles récord, incrementando la presión sobre las finanzas de los hogares.

Los "shallowfakes" son manipulaciones de imágenes realizadas con software de edición convencional, como Photoshop: no estamos hablando de la necesidad de recurrir a herramientas de IA, como en el caso de los 'deepfakes' (aunque, ciertamente, también podría usarse la IA para esto).

Así, una edición sencilla de imágenes reales de vehículos puede simular daños por accidentes que nunca ocurrieron... con el fin de reclamar costosas reparaciones. 

Los estafadores incluso están robando fotos de redes sociales para hacerlos pasar por sus propios vehículos siniestrados 

Los estafadores han llegado incluso a añadir números de matrícula falsos a vehículos siniestrados totales para presentar reclamaciones fraudulentas. "La gente ahora puede crea una reclamación fraudulenta usando tan sólo su PC, y obtener sumas significativas de dinero", según Scott Clayton, jefe de fraude de reclamaciones en Zurich UK.

"Nunca pensé que vería esto, que un documento o una factura o una fotografía que tienes frente a ti pueda ser completamente ficticia. ¿Llegará un punto en el que dudes de todo lo que tienes delante?".

Las aseguradoras están respondiendo a esta amenaza con tecnología moderna para detectar y prevenir el fraude... pero, mientras, esto también afecta a los consumidores: la Asociación de Aseguradores Británicos (ABI) notificó que el precio promedio pagado por un seguro de automóvil integral ha aumentado un 33% en el primer trimestre de este año comparado con el mismo período del año anterior.

¿Qué elementos son susceptibles de ser falsificados con este método?

Estas 'falsificaciones superficiales' pueden incluir:

        • Falsa prueba de identidad o dirección: incluidos documentos de identificación con fotografía, como permisos de conducir, pasaportes, tarjetas de seguro nacional, facturas de servicios públicos y extractos bancarios.

        • Pruebas de apoyo falsas: cualquier evidencia requerida para respaldar un reclamo o transacción, como facturas de servicios, contratos y acuerdos, certificados de descuento sin reclamos o informes de expertos.

Semana 18

Buenos días, ayer mismo se publicó una noticia que informaba de la detención de un padre y su hijo acusados de un intento de estafa.
Al parecer, ambos denunciaron un supuesto robo en su domicilio con intención de cobrar del seguro.
Los falsos robos son un fraude muy habitual en el ramo de hogar, la mayoría relacionados con pérdidas de móviles u otros equipos informáticos, en los que el afectado simula un robo para que sea indemnizado por la póliza de hogar.
En otras ocasiones como en este caso, fingen el robo en el interior del hogar.
Son muchos los casos en los que una intervención pericial puede alertar sobre el posible intento de estafa, en cuyo caso suele existir el problema de la falta de denuncia de la aseguradora afectada o en otros casos el hecho es denunciado, pero no se mantiene la denuncia hasta el final, retirándola cuando ya se ha resuelto el expediente con el rehuse del siniestro.
Es importante que los casos que son detectados por la aseguradora, sean denunciados.
La denuncia ante cualquier conocimiento de delito es la mejor forma de proteger, no solo una actividad económica. Es la manera en la que nuestra sociedad ha previsto para garantizar la seguridad de la ciudadanía.
El sector asegurador debe asumir la responsabilidad que le corresponde. 

Un saludo

Josu Martínez

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La Policía Nacional ha detenido a dos hombres en Elche por simular ser víctimas de un robo con fuerza e interponer una denuncia falsa

Los sospechosos denunciaron que habían entrado en su vivienda y fueron ellos mismos quienes sustrajeron diversos objetos de gran valor de su propio domicilio

 

 

Fuente : Radio Elche

La Policía Nacional ha detenido en Elche a dos hombres, padre e hijo, por haber denunciado falsamente ser víctimas de un robo con fuerza en su domicilio. También se les ha imputado un delito de estafa al haber intentado cobrar una indemnización de su seguro de hogar. Los hechos fueron denunciados por el padre, quien acudió para denunciar que habían entrado en su domicilio ubicado en una partida rural de Elche, realizando una serie de forzamientos en las puertas de acceso y sustrayendo ropa cara, así como una televisión y una consola de videojuegos de gran valor.

Agentes de policía se desplazaron al domicilio para realizar una inspección y no llegaron a encontrar restos del candado fracturado al que hizo mención la víctima en su denuncia, alegando que los ladrones se lo habían llevado. Por ello, se inició una investigación para esclarecer los hechos, comenzando por realizar gestiones en comercios de artículos de compra venta de artículos de segunda mano, donde descubrieron que, el hijo del denunciante, había empeñado una consola de videojuegos de las mismas características que la denunciada en Comisaría en un comercio de artículos de segunda mano de la localidad ilicitana.

La policía finalmente citó al denunciante y a su hijo en la Comisaría para tomarles una nueva declaración, reconociendo finalmente habérselo inventado todo para poder percibir una indemnización a través de su seguro de hogar. Tras confesar ante los agentes que los hechos denunciados eran falsos, padre e hijo de 68 y 29 años de edad, fueron detenidos acusados de un delito de simulación de delito y otro de estafa siendo puestos a disposición del Juzgado de Instrucción de Guardia de Elche.

Semana 17

Buenos días, hoy os presento una nueva sección mensual sobre fraude al seguro que desde este mes publicará la revista Actualidad Aseguradora, editada por INESE.

INESE ha tenido la consideración de contar con APCAS (Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías) y concretamente conmigo, para que me ocupe de informar sobre diferentes aspectos relacionados con el fraude al seguro.

Considero que la divulgación de este problema que atañe a todo el sector asegurador, ayudará a visualizar una situación que resulta muy preocupante y que hasta ahora estaba muy poco tratada en los medios de comunicación del sector.

Esperamos, por tanto, poder informar a partir de ahora de todo lo relacionado con la actualidad de la Lucha Contra el Fraude.

 

Un saludo

Josu Martínez

LA PERICIA CONTRA EL FRAUDE: ¿Cruzamos el charco?, por Josu Martínez Martínez - INESE

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¿Cruzamos el charco?

Josu Martínez Martínez
Perito de Seguros y Vicepresidente
de la Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías (APCAS)

En su evolución histórica, el Seguro en España ha llevado desde sus inicios el lastre que suponen los intentos de estafa por una parte de los asegurados. Esto ha llevado parejo también un cambio constante de los métodos de lucha contra el fraude apostando por los más apropiados a cada época.

En la actualidad, ¿cómo se trata de luchar contra el fraude en el sector? Hay un sistema mixto, compuesto por aplicaciones informáticas, basadas principalmente en big data e inteligencia artificial, y actuaciones realizadas por profesionales. En ambos casos se ha conseguido un perfeccionamiento de los sistemas de trabajo hasta lograr un muy alto grado de efectividad en el funcionamiento actual. 

Ahora bien, aunque los sistemas de detección se han perfeccionado mucho, no podemos decir lo mismo de una fase tan decisiva en la lucha contra el fraude como es la prevención. Esto se aprecia claramente si nos fijamos en la forma en la que trabajan desde hace muchos años el problema del fraude al seguro en EEUU, donde la fase de prevención está muy desarrollada. Indica claramente que, tras muchos años de experiencia, allí tienen claro que la prevención es fundamental para obtener resultados satisfactorios, principalmente a largo plazo.

Por tanto, si en España queremos que desde el conjunto de la sociedad se respete más al Seguro y que se valore la importancia de su actividad debe posicionarse como un adalid en la lucha contra el enriquecimiento ilícito y contra el fraude, tomando medidas que ayuden a medio y largo plazo a erradicar un problema que al final atañe a todos.

Lucha contra el fraude: el espejo de EEUU

La realidad es que, hoy por hoy, la actividad preventiva de las aseguradoras frente al fraude es más bien escasa a nivel individual, al igual que las medidas adoptadas de forma conjunta. Si echamos un rápido vistazo a las medidas preventivas del seguro en EEUU, veremos que, con el tiempo, han ido confiando sus estrategias en una labor conjunta. Así nos encontramos que han conseguido que en distintos gobiernos federales se creen Fiscalías y Juzgados específicos para tratar temas de fraude al seguro. Un ejemplo es Washington DC, donde están tipificados y penados delitos de fraude al seguro (https://code.dccouncil.gov/us/dc/council/code/sections/22-3225.02).

Los norteamericanos cuentan también con diferentes policías, como el FBI y otras policías federales, estatales y locales, que investigan los fraudes al seguro (https://www.fbi.gov/news/espanol/fbi-desmantela-fraude-masivo-contra-medicare).

Además, existen importantes alianzas, formadas por grupos públicos y privados de diferentes especialidades, que, de una forma conjunta y coordinada, realizan acciones preventivas, como la Coalition Against Insurance Fraud (https://insurancefraud.org/), creada en 1993 y formada en la actualidad por unas 300 organizaciones. Su diversidad es un factor que potencia la efectividad de sus acciones. 

En EEUU, consumidores, aseguradoras, agencias gubernamentales, legisladores, fiscales y otros grupos profesionales luchan unidos contra todo tipo de estafa al seguro en todo el país. Esta diversidad otorga la credibilidad necesaria para liderar la lucha contra el fraude. 

En su actividad preventiva, la CAIF, informa que el fraude al seguro tiene un coste de al menos 308.600 millones de dólares al año a los consumidores estadounidenses. Contabilizando un 10% aproximadamente de fraudes sobre el total de siniestros atendidos.

Otras medidas preventivas son: la organización de eventos antifraude por todo el país; información a los consumidores de las estafas más habituales y la manera de prevenirlos; contacto de denuncias en caso de ser víctimas involucradas en fraude o para comunicar en caso de conocimiento y divulgación de noticias sobre fraude, facilitando archivos públicos, blogs, seminarios y ficheros con casos reales.

En UK también han comenzado a trabajar en líneas de coalición.

Si bien es cierto que las leyes actuales europeas sobre protección de datos son más estrictas que las estadounidenses, hemos podido observar cómo desde las primeras que se legislaron en España, se han ido modificando muchas normas tras recibir solicitudes desde el sector asegurador, como ficheros permitidos y otras medidas, siempre que se correspondan con fines de prevención de fraudes.

En mi opinión, España reúne las condiciones para incorporar este tipo de alianzas, que permitirían dar un importante paso si queremos que a medio y largo plazo mejoren los resultados de la lucha contra el fraude. 

Es momento de plantearse retos ambiciosos, de forma conjunta, en el sector asegurador. ¿Damos el paso?

Semana 16

Buenos días, aunque se trata de una noticia antigua, hoy la he seleccionado para recordar que, aun cuando las medidas para evitar los casos fraudulentos han mejorado, sigue existiendo un problema importante con los fraudes de falsas lesiones.
El caso publicado hoy nos muestra la dificultad que tiene una aseguradora de demostrar que con un impacto entre retrovisores de dos vehículos no puede causar lesiones en sus ocupantes.
Hasta un informe biomecánico ha sido necesario para demostrar que no se generan fuerzas sobre los ocupantes tras un siniestro en el que únicamente impactan los retrovisores.
Si un caso como este termina en juicio, nos podemos hacer idea la dificultad de demostrar un caso de lesiones fingidas en un siniestro más complejo. 

Un saludo

Josu Martínez

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Semana 15

Buenos días, como vengo repitiendo en este y otros medios, la peritación ecológica deberá ir ganando espacio, frente a la peritación tradicional.

La peritación ecológica es una denominación que utilizo para llamar a las peritaciones realizadas con valoración de daños en las que existen piezas sustituidas por recambio verde, también denominado de recuperación, es decir, el comúnmente conocido por piezas de desguace.

En un entorno en el que cada vez se está apostando más por la preservación y cuidado del medio ambiente en todos los sectores profesionales y cotidianos. 

Desde la intervención pericial se debe apostar cada vez más por la utilización de recambio verde para colaborar activamente en el cuidado del medio ambiente.

Pero un problema que habrá que resolver es la dificultad actual para controlar la trazabilidad de dicho tipo de recambio. En mi opinión una forma eficaz puede ser el censado de piezas de recambio verde con su correspondiente proveedor en las herramientas de valoración que se utilizan hoy en día.

Un control sobre los proveedores del recambio verde puede suponer un avance en la lucha contra el fraude de los recambios de automoción recuperados.

Un saludo

Josu Martínez

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Desarticulada una banda que robaba por las noches coches para vender piezas por encargo a talleres y desguaces

Fuente : Europa Press

MADRID, 14 Mar. (EUROPA PRESS) - La Sección de Guardia Civil de Tráfico de Madrid, en el marco de la 'Operación Olivum', ha desmantelado una organización criminal muy especializada en el robo de cientos de vehículos y posterior despiece y venta de piezas por encargo a talleres, desguaces y chatarrerías de toda España.

En una rueda de prensa, el jefe del sector del Tráfico, el teniente coronel Benito Monzón, ha explicado que la investigación se inició el pasado mes de mayo, cuando los agentes madrileños detectaron un aumento significativo de robos de vehículos, desguace y distribución de sus piezas, a través de talleres, compraventas, y centros autorizados del sector del automóvil.

Por eso, pusieron en marcha dispositivos y averiguaron que la banda robaba coches todos los días en horario nocturno, salvo los fines de semana, y que solían elegir población del extrarradio madrileño, aunque también se les atribuyen robos en las provincias de Toledo y Ávila.

Los vehículos sustraídos eran estacionados en la vía pública para 'enfriarlos' durante varias horas y poco después procedían a su despiece, que era muy rápido, y posterior distribución a través de unas empresas de mensajería a talleres, compraventas, y centros autorizados del sector del automóvil, dando así, salida "legal" al material ilícito.

Gracias a las investigaciones efectuadas, los guardias civiles identificaron al presunto cabecilla del grupo, conocido como 'El gitano', y así descubrieron la estructura piramidal que ostentaba la organización criminal ya desmantelada. Este individuo era el que tras recibir los encargos de las piezas ordenaba los robos de los automóviles, contando con un estrecho colaborador que era el encargado de buscar al resto de compinches necesarios.

En la siguiente fase, los agentes lograron localizar la infraestructura utilizada por la organización, encontrando nueve naves situadas en fincas donde contaban con toda la equitación necesaria para el desguace de los coches.

Para completar toda la operación este grupo contaban con la colaboración de dos gestorías (una pirata y otra legal, pero las dos consciente de lo que hacían) que se encargaban de la falsificación de los documentos, llegando incluso a falsificar las fichas técnicas y los permisos de circulación de los automóviles.

TALLERES, DESGACES Y CENTROS RECEPTORES DE PIEZAS ROBADAS

Dentro de la estructura de la organización, el grupo contaba con expertos en el robo de vehículos, quienes recibían órdenes todos los días para perpetrarlos, colombianos técnicos en mecánica y electrónica que recepcionaban los coches en las naves y los desmontaban, manipulando los cuentakilómetros, troquelando bastidores; contando en el último escalón con las gestorías para la falsificación de los documentos y con personal que buscaba empresas de transporte rápido, teniendo también contacto tres empresas de chatarrería y destrucción de residuos para deshacerse de las piezas sobrantes

Una vez constatada toda la organización, los agentes procedieron, con la oportuna autorización judicial a realizar 32 registros en las naves, talleres y desguaces de las provincias de Madrid, Toledo, Zaragoza, Lérida y Barcelona, y también en la Comunidad Valenciana, donde se han recuperado una inmensa cantidad de piezas pertenecientes a más de 650 automóviles, además de material electrónico muy sofisticado, utilizado para cometer los hechos delictivos. Han sido localizadas piezas de coches robados por esta banda en Andorra, Francia, Alemania, Suiza, Suecia y Dinamarca. Encontraron también 32 vehículos no desaguazados y ya saben a quien pertenecen otros 150. Ahora procede un laborioso trabajo para recomponer todos los robos.

Los detenidos son 20 hombres y 2 mujeres, de nacionalidades sobre todo española, pero también hay polacos, argentinos, rumanos y colombianos, entre otros, con edades comprendidas entre los 24 y los 70 años, todos ellos con múltiples antecedentes. El cabecilla es un ciudadano español delincuente habitual y con muchos antecedentes por delitos contra la propiedad, y alguno por drogas.

Por estos hechos se les imputa delito de pertenencia a organización criminal, robo continuado de vehículos, falsedad documental, estafa, y receptación. Entre los arrestados están los dueños de los talleres (los clientes finales no sabían que eran piezas robadas), de chatarrerías y de las gestorías. La Guardia Civil cree que la banda estaba operativa desde el año 2014 y no estaba conectada con organizaciones de aluniceros, ha apuntado el teniente coronel.

La investigación, que terminó en febrero, continúa abierta, centrándose en la actualidad en el estudio patrimonial de las personas detenidas, y del estudio de las piezas intervenidas, que hasta la fecha afectan a más de 1 50 vehículos sustraídos, por lo que se espera esclarecer una importante cantidad de coches robados. Tenían extraordinarias medidas de seguridad, como inhibidores de frecuencia y GPS.

El jefe de la zona de la Guardia Civil de Madrid, el general Berrocal, ha afirmado que la desarticulación de esta organización criminal "es otro ejemplo más de la capacidad de la Guardia Civil para operaciones largas y complejas en muchos campos". "Una de las formas más importantes de trabajar en prevención de delincuencia es la investigación porque con la detención de estos individuos hemos conseguido evitar durante un determinado tiempo más delitos", ha añadido.