viernes, 27 de noviembre de 2020

Semana 48

Buenos días, en diversas ocasiones hemos hecho referencia a la creación por parte de Tirea de un nuevo fichero para la prevención del fraude en diversos. Pues bien, esta semana hemos seleccionado esta noticia en la que Mario de la Fuente, director de GRC Tirea, anuncia la disponibilidad actual de dicho fichero, el cual me parece una grandísima noticia para ayudar a prevenir el fraude en los ramos como hogar, comercio e industria, en los que históricamente siempre ha sido difícil la detección del fraude.

Que la LOPD y ahora la RGDO han supuesto otra dificultad añadida a la de por sí ya complicada labor de la detección del fraude en el sector asegurador, no es nada nuevo. Pero la autorización por parte de la AEPD a los ficheros ya existentes de automóviles y ahora este de diversos, supone un balón de oxígeno para la Lucha Contra el Fraude. Felicitar por tanto desde aquí a Tirea por esta labor y lamentar por otro lado que solo 12 aseguradoras estén inscritas a este fichero, lo cual demuestra el poco espíritu colaborativo y la poca voluntad que demuestra el sector en general de tratar este problema del fraude de forma colectiva. Mucho tienen que cambiar las cosas en España para estar a la altura de otros países mundiales en este sentido. Si las aseguradoras en España siguen trabajando de forma independiente contra el fraude, no nos extrañemos luego que otros sectores, como el judicial, policial o legislativo no presten más atención, comprensión y ayuda. Desde aquí seguiremos demandando unidad y seguiremos apostando por acciones como esta de Tirea que apuesten por la comunicación y la colaboración intersectorial en la Lucha Contra el Fraude.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Fichero de colaboración sectorial en la lucha contra el fraude

 









Mario de la Fuente

Director GRC TIREA

 

Según datos de UNESPA, cada hora se declaran en España más de 1.450 siniestros en los ramos de Hogar, Comunidades y Comercios. De ellos, los daños por agua suponen el mayor volumen, uno cada 14 segundos en las viviendas españolas y uno cada 10 minutos en la industria.
El impacto económico del fraude en el ramo Multirriesgo es un dato para tener muy en cuenta pudiendo representar cerca del 3% del volumen total de siniestros.
Después de varios años de esfuerzo y de trámites ante la AEPD, incluyendo la adaptación del código tipo a la nueva normativa en materia de protección de datos, el pasado mes de septiembre ha comenzado a funcionar el Fichero de Prevención del Fraude en Diversos, una herramienta que UNESPA y TIREA han puesto a disposición de las entidades aseguradoras con el objetivo de prevenir el fraude en el momento de la tramitación de un siniestro.
Se trata de un fichero sectorial, de adhesión no obligatoria, que está definido para generar alertas a partir de un motor de reglas de negocio aplicado a la información con la que se alimenta:

•  Datos básicos del siniestro: fecha de declaración y de ocurrencia, situación, tipo de siniestro, causante sí o no, indemnizado o reparado, tramo de coste y cuenta bancaria de indemnización…

•  Datos básicos de la póliza que ampara el siniestro: entidad, número de póliza, ramo…

•  Datos identificativos del tomador, asegurado y preceptor de la indemnización.

•  Ubicación del riesgo.

El sistema de gestión del fichero genera alertas en función del motor de reglas, común para todas las entidades participantes, con la posibilidad de parametrizar y filtrar algunos aspectos del análisis a realizar.
Las alertas son, por ejemplo, por coincidencia de alguno de los datos en otros siniestros declarados por la misma u otra entidad, así como por otros siniestros ocurridos en el mismo domicilio. Un aspecto muy importante es que el fichero está concebido para ser consultado como soporte en el momento de la tramitación del siniestro, de ahí que solo se genere la información a partir del registro del siniestro declarado por la propia entidad aseguradora o de su actualización.
Al incluir datos personales de tomadores, asegurados y perceptores, es muy importante que la compañía comunique a la persona física la inclusión de dichos datos en el fichero, lo cual puede suceder en el momento de la contratación de la póliza o en la tramitación del siniestro, pero siempre con antelación al registro del siniestro en el Fichero.
Cómo alternativas a la comunicación en la póliza, se podrán utilizar diversos medios técnicos, siendo lo más habitual:

•  En las declaraciones telefónicas de siniestro el texto debe ser leído en su integridad, tomando como referencia las normas establecidas en la Ley 22/2007, de comercialización a distancia de servicios financieros.

•  En la página web, en el apartado correspondiente a la declaración del siniestro.

•  En cualquier comunicación de la entidad (relacionada con un siniestro o no) por ejemplo, en una comunicación postal, correo electrónico o en un SMS que contenga un enlace al texto legal. Mejor aún si se utilizan comunicaciones electrónicas fehacientes.

•  También en el momento de la firma del finiquito de indemnización si el perceptor del pago de la indemnización es persona distinta del tomador del seguro, salvo que la comunicación se realice por otro medio previamente a la inclusión de datos en el Fichero.

Con esta herramienta, TIREA mantiene firme el propósito de colaborar con el sector asegurador, ofreciéndole soluciones fiables que den respuesta a sus necesidades.

viernes, 20 de noviembre de 2020

Semana 47

Buenos días, una semana más continuamos con la saga de noticias relacionada con los robos de vehículos, falsedad en el aseguramiento, matriculaciones fraudulentas e importación con documentación falsa. Sin duda la prevención del fraude consistente en una adecuada inspección del riesgo antes de su contratación parece una asignatura pendiente en algunas aseguradoras. Hasta el mismo comunicado de la Policía Nacional menciona la falta de inspección por parte de un perito de seguros antes del aseguramiento del vehículo del que sospechaban se encontraba siniestrado antes de asegurarlo.

Algo parece que se mueve en cuanto a la investigación de este tipo de delitos cuando la misma Policía Nacional emite notas de prensa tras este tipo de actuaciones, lo cual resulta muy positivo.

 

Un saludo

Josu Martínez

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 La Policía Nacional detiene a 10 personas por defraudar a compañías aseguradoras de vehículos

Operaban en varias localidades de Madrid y Toledo


Los arrestados realizaban hasta cinco tipologías diferentes para cometer las estafas, como el robo de vehículos para, posteriormente, tramitar su matriculación fraudulenta e interponer denuncias falsas por los robos

En uno de los registros realizados en un domicilio de El Casar de Escalona (Toledo), los agentes localizaron una plantación indoor de marihuana con 410 plantas

12-noviembre-2020.- Agentes de la Policía Nacional han detenido a 10 personas, pertenecientes a varios grupos de origen español y búlgaro, que se dedicaban, presuntamente, a defraudar a compañías aseguradoras de vehículos. Los arrestados llevaban a cabo sus actividades delictivas mediante diferentes “modus operandi”, como la matriculación de vehículos robados en España como vehículos importados con documentación falsa, o la matriculación fraudulenta en España de un vehículo procedente de Emiratos Árabes simulando ser de la Unión Europea. Además, en el registro de una vivienda en la localidad de El Casar de Escalona (Toledo), los agentes desmantelaron una plantación indoor de marihuana con 410 plantas.

Robo de vehículos en España y traslado a países del Este

A mediados de julio del año en curso, y tras diversas gestiones policiales practicadas, los agentes detectaron el robo de un vehículo de alta gama, valorado en más de 180.000 euros, en una calle de Pozuelo de Alarcón (Madrid). Asimismo, los investigadores tuvieron conocimiento de que dicho coche fue fotografiado en un camión porta-coches en la localidad de Martinci (Serbia) a principios de ese mismo mes. El autor del material gráfico colgó la fotografía en un portal utilizado por muchos aficionados a los coches en todo el mundo.

Durante la investigación, los agentes lograron identificar el camión que había transportado el vehículo de alta gama, así como al conductor de aquel, quien finalmente fue localizado en la localidad valenciana de Gandía. De la declaración del mismo se pudo averiguar que dicho vehículo fue cargado en esa ciudad junto con otros vehículos, y que detrás del transporte en cuestión se encontraba otro ciudadano búlgaro. Además del vehículo de alta gama, otros dos de los coches transportados a Bulgaria tenían un embargo en España, habiendo sido matriculados en el país búlgaro con el fin de evadir el embargo.

Denuncias falsas por robos de vehículos

Durante el curso de las investigaciones, los agentes tuvieron conocimiento del robo de otro vehículo advirtiendo, además, que no concordaban los datos aportados por el denunciante. Después de recabar información, tanto de la Dirección General de Tráfico como de las compañías aseguradoras, los investigadores averiguaron que se trataba de una póliza reciente en la que ningún perito había verificado el estado del vehículo antes de asegurarlo. Asimismo, los agentes descubrieron que ese vehículo asegurado había tenido un golpe frontal por alcance con otro vehículo un mes antes del robo y que, probablemente, no había podido ser reparado.

Tras las pesquisas realizadas, los agentes averiguaron que el vehículo había sido escondido en una finca en la localidad de El Casar de Escalona (Toledo) y detectaron que uno de los residentes en dicha finca era un conocido “conseguidor” de vehículos para otros grupos criminales.

Localización de marihuana y fluido eléctrico ilegal

De esta forma, tras diversas vigilancias realizadas por los agentes, se pudo confirmar la existencia de un enganche ilegal al suministro eléctrico. A raíz de todos estos hallazgos, se realizó una entrada y registro en el domicilio y los agentes intervinieron el vehículo denunciado como robado, así como 410 plantas de marihuana ubicadas en una plantación indoor. Además, los investigadores desmontaron la instalación eléctrica ilegal, las lámparas y otros útiles para su posterior destrucción.

Asimismo, los agentes advirtieron otra denuncia por robo de un vehículo, también de gama alta y, según las gestiones de investigación, se pudo demostrar que había sido utilizado por su propietario con fecha posterior a la denuncia.

Matriculación fraudulenta de vehículos y documentación falsa

Con el avance de la investigación, los agentes comprobaron que otros dos vehículos, siendo uno de ellos de alta gama, habían sido matriculados en España por una empresa regentada por ciudadanos búlgaros quienes al parecer disponían de un lavadero de vehículos en Arganda del Rey (Madrid). Los investigadores lograron recuperar uno de los vehículos y detuvieron a cuatro ciudadanos búlgaros autores de los robos, así como de la falsificación de dichos vehículos.

Fruto de las comprobaciones efectuadas, los agentes descubrieron otra modalidad empleada por los grupos criminales que no es sino la utilización de documentación falsificada de otros países de la Unión Europea para matricular vehículos ajenos a la Unión Europea y evitar así el pago de los aranceles correspondientes.

A raíz de dichas investigaciones, se localizó un vehículo de alta gama matriculado en España con una documentación falsificada de Alemania. Tras identificar el vehículo, los investigadores comprueban que el vehículo ha sido adquirido en Emiratos Árabes y ha sido matriculado en España de forma fraudulenta como si se tratara de un vehículo procedente de Alemania.

Finalmente, la operación se ha saldado con la detención de 10 ciudadanos de origen español y búlgaro a los que se les imputan los delitos contra la salud pública, defraudación de fluido eléctrico, simulación de delito, estafa y pertenencia a grupo criminal.





viernes, 13 de noviembre de 2020

Semana 46

Buenos días, como hemos comentado estas últimas semanas, en España existe una carencia en cuanto a campañas de concienciación sobre el fraude al seguro. La semana pasada sin ir más lejos, comentábamos la campaña realizada por las aseguradoras y la Policía de Londres denominada Stop the scams (Detener el fraude). Hoy selecciono la labor divulgativa que realiza la Coalition Against Insurance Fraud en EEUU, a través de su web, en la que informa y enumera de las graves consecuencias que tiene el fraude al seguro para la sociedad.

Una vez más animo a las instituciones y empresas del sector asegurador en España a realizar campañas divulgativas que ayuden a la prevención del fraude al seguro.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Fraude de seguro: el delito que paga usted

Cuidado; los estafadores de seguro le roban a usted de su bolsillo para llenarse el de ellos. Estos ladrones están cometiendo fraude de seguro, una de las industrias criminales más grande de Estados Unidos. El fraude de seguro es un delito, y de una forma u otra, los consumidores y comercios honestos son los que pagan.

El fraude de seguro ocurre todos los días y en todos los estados. Personas de toda raza, ingresos y edades resultan víctimas de él. El fraude de seguro les cuesta a los norteamericanos por lo menos $80 mil millones por año, o casi $950 por cada familia, calcula la Coalition Against Insurance Fraud.

Pero si se mira más allá de los altos costos monetarios… se podrá ver que son las vidas, negocios, carreras y familias de los norteamericanos honestos y trabajadores las que se ven afectadas y hasta arruinadas por los delitos de fraude de seguro.

La gente pierde sus ahorros. Las estafas de inversiones en seguros defraudan a ciudadanos que confían de miles de dólares que con frecuencia representan los ahorros de toda una vida. Los ancianos son especialmente vulnerables.

Pone en peligro la salud. Los estafadores que venden pólizas de atención médicas inexistentes o administran atención médica innecesaria para aumentar ilegalmente las reclamaciones de seguro médico ponen en peligro la salud y la vida de la gente.

Las primas se mantienen altas. Los precios de las pólizas de autos y viviendas se mantienen altos porque las compañías de seguro deben transferir los altos costos del fraude de seguro a sus tenedores de póliza.

Los materiales de consumo cuestan más. Los precios de la mercadería en las grandes tiendas o en los mercados aumentan continuamente cuando los comercios deben transferir al cliente el alto costo de las primas de seguro médico y comercial.

Los comercios honestos pierden dinero. Los comercios pierden millones de dólares en ganancias anuales porque el fraude aumenta los costos que pagan por seguro médico y comercial.

Personas inocentes mueren o son mutiladas. A raíz de las estafas de seguro, como accidentes de auto e incendiarismo, personas mueren o quedan mutiladas, incluso niños y familias enteras. Por el dinero del seguro de vida, asesinan gente y hasta matan animales.

Empleados sin empleos. La gente pierde empleos, carreras y cobertura médica cuando las compañías de seguro se declaran en quiebra a raíz de las estafas.

viernes, 6 de noviembre de 2020

Semana 45

Buenos días, recientemente encontrábamos esta noticia que informaba de la detención de un grupo de personas dedicada a la compra de vehículos siniestrados en el extranjero y que, tras ser asegurados en España, procedían a reclamar los daños existentes a las correspondientes aseguradoras, simulando falsos siniestros. Ni que decir tiene que una correcta verificación de los siniestros es fundamental para determinar la falsedad de los siniestros. Para ello la labor del perito de seguros puede ser decisiva, bien a través de un estudio de compatibilidad de daños o de otro tipo de acciones, como una correcta autodiagnosis.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Desarticulada una organización delictiva que estafaba a compañías de seguros


La Guardia Civil ha detenido a 14 personas y ha intervenido otros tantos vehículos en una operación por la que se ha desarticulado una organización delictiva que estafaba a compañías de seguros al simular accidentes de tráfico. La operación conjunta desarrollada con la Agencia Tributaria había puesto el foco en esta dedicada a la venta de vehículos de lujo que habían sido importados y que habían estafado a aseguradoras. Incrementaban los beneficios mediante la falsificación de los documentos y la defraudación de impuestos; se estima que podrían haber estafado más de 100.000 euros a varias compañías de seguros y cerca de 500.000 euros a la Hacienda Pública.

Según la Guardia Civil, las investigaciones comenzaron cuando los agentes recibieron una denuncia de una aseguradora en la que informaba de un posible fraude mediante partes de accidente con vehículos de lujo que portaban matrículas temporales de empresa. Se pudo determinar la existencia de una organización, asentada en Burgos y Valladolid, dedicada a la importación de vehículos de alta gama siniestrados que simulaban accidentes de tráfico en nuestro territorio para que la compañía de seguros pagase las reparaciones.

La organización adquiría los vehículos de lujo siniestrados en otros países de la UE, muchos declarados siniestros totales, y comprobaban que no constasen daños en el aplicativo informático de la marca del vehículo, aprovechando que dos miembros de la organización eran propietarios de un concesionario oficial ubicado en Valladolid. Una vez introducidos en España se "y valiéndose de la cobertura de pólizas de seguro a todo riesgo de empresas de compra-venta, simulaban accidentes de tráfico para que la compañía aseguradora se hiciera cargo de los cuantiosos costes de reparación. Para ello, la organización contaba con el apoyo de un perito", detalla la Guardia Civil. Los vehículos se reparaban en talleres multimarca propiedad de miembros de la organización "y se trasferían al concesionario oficial ubicado en Valladolid, a través del cual se vendían a terceros de buena fe con garantía de la marca, sin que quedase constancia de la existencia del siniestro", añade.

Se atribuye a los detenidos supuestos delitos de pertenencia a organización criminal, estafa agravada, falsedad documental, usurpación de identidad y blanqueo de capitales. También un supuesto delito de blanqueo de capitales ya que, el beneficio económico conseguido a través de la actividad delictiva, lo reintroducían en el circuito económico legal a través de la adquisición y venta de nuevos vehículos.