Semana 52

Buenos días, esta semana para terminar el año tenemos una noticia que aunque parezca sorprenderte, no lo es tanto para el colectivo de peritos de seguros, que hace tiempo comentábamos algunas intervenciones irregulares por parte de alguna ITV que se habían detectado en siniestros fraudulentos.

En este caso ha sido una ITV en Madrid, pero podrían existir otros casos en otras comunidades. Hay varios indicios que pueden alertar de posibles fraudes, uno muy evidente es cuando se aprecian elevado número de inspecciones en una ITV de vehículos procedentes de otras provincias e incluso comunidades autónomas.

Como os anunciaba la pasada semana el próximo año continuaremos dando visibilidad al problema del fraude al seguro, seguiremos analizando los diferentes tipos de fraude más habituales y actuales, con su correspondiente análisis desde la perspectiva del perito de seguros.

En este próximo 2022 precisamente este blog cumple 10 años desde que se le dio formato web (además de otros 2 años de divulgación mail). Por lo que estudio la posibilidad de hacer una especie de recopilatorio de las más de 500 noticias analizadas durante el periodo comentado, lo cual se puede hacer en diversos formatos. Se admiten propuestas y sugerencias.

Aprovecho para agradeceros los ratitos del viernes que hemos compartido y desearos un feliz final de año y un 2022 cargado de salud y felicidad.

Un saludo 

Josu Martínez

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Investigadas varias ITV por pasar inspecciones técnicas a vehículos con irregularidades

Fuente: Grupo Aseguranza

La Guardia Civil ha desarrollado la operación PANTIV II, por la que ha desmantelado una trama criminal dentro de una ITV dedicada a documentar legalmente en España a vehículos con deficiencias técnicas por un precio a convenir. Han sido detenidas 12 personas y se han inspeccionado 51 vehículos que supuestamente no cumplían con las condiciones técnicas necesarias para que el informe emitido por los inspectores fuese favorable.

La investigación comenzó cuando el Grupo de Investigación y Análisis de la Agrupación de Tráfico de la Guardia Civil recibió la información de que en una ITV pasaban la inspección a vehículos que, por sus características externas y sus reformas de importancia, no hubieran pasado dicha inspección en condiciones normales. Se inició la investigación de varias ITV de la Comunidad de Madrid y los agentes pusieron de manifiesto que la trama pasaba la inspección a vehículos que, por su antigüedad y sus deficiencias técnicas, no superarían la inspección.

La Guardia Civil detalla que los titulares de estos vehículos "contactaban con varias empresas que, por un precio a convenir, conducían a dichas ITV los vehículos y en connivencia con los técnicos de dichas ITV, levantaban la mano en las inspecciones para que las pasaran sin problemas, llegando incluso a cambiar las matrículas en vehículos similares que se encontraban en mejor estado, solamente para pasar la ITV".

Los integrantes del grupo han sido detenidos por los supuestos delitos de falsedad documental, corrupción entre particulares y pertenencia a grupo criminal.

Semana 51

Buenos días, la perseverancia tiene su recompensa, como ocurre en este caso en el que una aseguradora denuncia a una mujer por intento de estafa al simular un siniestro y fingir lesiones.
Han hecho falta 9 años de juicios y recursos para hacer firme la sentencia por parte del Tribunal Superior de Justicia de Castilla y León, pero finalmente las pruebas periciales han tenido su éxito. Una vez más una labor pericial exhaustiva y la perseverancia en tribunales ha finalizado con una batalla ganada contra el fraude al seguro.
Vamos acabando el año y preparando nuevos temas para el 2022, donde empezaremos a comentar nuevas modalidades de lo que para mí también podrían ser considerados como fraudes.
Si no cómo se le denomina cuando un proveedor de gestión informática, afirma que su aplicación basada en inteligencia artificial es capaz de realizar valoraciones de daños materiales en automóviles a través del reconocimiento de imágenes con resultados de eficacia superior al 90%, cuando pruebas de las que yo he tenido conocimiento rozan el 0% de eficacia en muchos casos. Donde alguna aplicación de este tipo ha sido testada en vehículos con 6 daños diferentes, siendo incapaz de valorar uno de ellos, no reconocer los otros 5 y valorar otros 4 que eran inexistentes.
¿Se puede llamar fraude interno a esta situación, en la que se está generando mucha confusión de forma intencionada?
El año que viene seguiremos dando batalla y nos meteremos con este asunto y con otros que seguro serán de tu interés.
Mientras tanto el próximo viernes 31 volveremos a trabajar por la mañana, al igual que hoy y espero poder saludarte y desearte un feliz año.
Aprovecho para desearte unas felices fiestas y recomendarte qué si vas a viajar, extremes la precaución, vigiles la velocidad y por favor olvídate del móvil mientras conduces.

Un saludo

Josu Martínez

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Condena a una mujer en León por simular un accidente de tráfico

El Tribunal Superior de Justicia de Castilla y León ha rechazado el recurso de una mujer que fingió un accidente de tráfico para lograr una indemnización del seguro. Así pues, la condenada tendrá que pagar a Línea Directa los 5.831,34 euros a que ascienden los pagos efectuados por la entidad para obtener los informes periciales que ponen de relieve la realidad del fraude y en concepto de perjuicios.
La mujer declaró haber sufrido un accidente de tráfico el 3 de julio de 2012 sobre las 21.30 horas en la localidad de Puente Castro, del que habría tenido la culpa otro vehículo al saltarse una señal de ceda el paso.
En su día, la Audiencia de León consideró probado que el accidente de tráfico relatado por la acusada nunca se produjo y que las anteriores actuaciones judiciales fueron provocadas con el fin de defraudar a la aseguradora mediante engaño y conseguir una indemnización civil por lesiones.

Semana 50

Buenos días, una vez más leemos noticias que se refieren a la desarticulación de bandas organizadas dedicadas a estafar a aseguradoras por falsos lesionados.

Esta noticia editada la semana pasada, poca repercusión ha tenido para la importante cantidad económica y el elevado número de personas involucradas. Se barajan 1,2 millones de euros que se sepa, lo que hace dudar de la cantidad real, que muy probablemente pueda ser muy superior. 33 personas y 41 expedientes de tráfico, son cifras muy a tener en cuenta.
En este caso el fraude es detectado al descubrir una aseguradora que una de las organizadoras de la trama era una empleada. Lo cual nos hace reflexionar sobre varias cuestiones:
¿Es más fácil detectar un fraude interno que externo?
Si esta aseguradora no hubiera denunciado el caso, probablemente no se hubiera desarticulado esta organización. El resto de aseguradoras no detectan fraude interno y/o no denuncian?
¿Se verificaron estos siniestros?
¿Si estos 41 casos hubieran llegado a juicio, cuantas condenas se hubieran dictado? Casi seguro que ninguna.
¿Se ha investigado desde cuando realizaban esta práctica ilícita los implicados?
¿Se investiga si han estafado a otras aseguradoras? y en su caso se les informa o la LOPD lo impide?
¿No considera nadie que habría que enviar esta y todas las noticias de este tipo a los juzgados donde se juzgan estas demandas y donde se tumban los informes biomecánicos y otro tipo de informes técnicos, para que lo lean los jueces y se planteen que algo está fallando?

 

Un saludo

Josu Martínez

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Desarticulan una red que defraudó 1,2 millones al seguro incorporando falsas víctimas

La Policía Nacional ha detenido a 33 personas implicadas en Getafe, Madrid y Murcia dedicadas, presuntamente, a la incorporación de víctimas falsas a los expedientes de accidentes de tráfico de una compañía aseguradora. Los detenidos están acusados de fraude, falsedad documental, intrusismo y blanqueo de capitales por haber defraudado más de 1,2 millones de euros con la alteración de 41 expedientes de accidentes de tráfico.

Las investigaciones comenzaron con la denuncia interpuesta por la aseguradora afectada, que alertó de la actividad fraudulenta que habían detectado en una de sus empleadas, que había tramitado o supervisado una serie de expedientes en los que se descubrieron irregularidades, informa Diari Més Digital. La empleada incorporaba documentos falsos en los expedientes, como partes médicos, atestados policiales y facturas de servicios de fisioterapia, entre otros. La empleada actuó junto con el otro principal investigado de la trama, que proporcionaba las facturas falsas. 

Ambos idearon la operativa defraudadora, y fueron ellos mismos quienes se dedicaron a captar a las víctimas falsas de los accidentes. Se han constatado irregularidades en 41 expedientes tramitados, principalmente, durante los años 2019 y 2020, y se ha identificado a 43 personas como presuntas víctimas falsas, algunas de ellas menores de edad, generándose un fraude de 1.201.999,10 euros.

 

Semana 49

Buenos días, cada vez son más habituales las estafas por falsos robos, algunas por existencia de averías costosas económicamente que no tienen cobertura en póliza y cuyo propietario aprovechando la cobertura contratada de robo finge un falso robo, mientras vende el vehículo a grupos de estafadores profesionales que desguazarán el vehículo para vender sus piezas por internet o en el mercado negro, obteniendo en este caso un doble ingreso fraudulento además de ahorrarse el coste de la reparación. En otros casos los robos son reales, para al igual que el caso anterior despiezar los vehículos para su venta.

Una forma de descubrir estos actos delictivos es mediante el VIN (número de bastidor) del vehículo, el cual se encuentra grabado no solo físicamente en la carrocería, sino también de forma digital en diversas centralitas del vehículo. Al sustituir algunas de estas centralitas en otro vehículo, es posible mediante autodiagnosis detectar las centralitas que no pertenecen al vehículo y mediante la consulta del VIN localizar a que vehículo pertenecía. De esta forma se establece la trazabilidad de la pieza y del vehículo robado o falsamente robado.

Por tanto, una vez más la tecnología en automoción hace posible la detección de algunos fraudes de este tipo. Los peritos de seguros y talleres deben estar atentos a esta situación.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Desarticulado un grupo que estafaba a aseguradoras simulando falsos robos de coches

La Policía Nacional ha desarticulado un grupo criminal especializado en el robo de vehículos y su despiece para reparar otros turismos y venderlos. Los arrestados despiezaban los vehículos sustraídos para reparar otros turismos siniestrados que luego vendían a compradores, sin que éstos lo supieran. Además, estafaban a aseguradoras simulando falsos robos para cobrar la indemnización, lo que generaba para las entidades pérdidas millonarias cada año.

De momento, los agentes de la Policía Nacional han esclarecido tres hechos delictivos relacionados con la sustracción de tres vehículos en los años 2019 y 2020 en la Comunidad de Madrid. A los arrestados se les imputan los presuntos delitos de receptación, estafa y simulación de delito.

Las inspecciones rutinarias que realizan en los desguaces para obtener información sobre vehículos siniestrados fueron el germen de la investigación. Los investigadores obtuvieron datos de diferentes vehículos que, según pudieron constatar tras varias gestiones policiales, habían sido reparados y se encontraban circulando, detalla la Policía. Una vez confirmadas las sospechas de los agentes de que habían sido reparados con piezas robadas, y tras observar que se encontraban a la venta en diferentes portales de Internet, identificaron a los implicados y detuvieron a tres personas.

Intercambio de información

La información facilitada por un concesionario oficial situado en Madrid permitió a las autoridades policiales españolas conocer que la pieza de un vehículo sustraído había sido instalada en otro vehículo no sustraído. Una vez inspeccionado el vehículo, los agentes comprobaron que llevaba piezas procedentes de dos vehículos de la misma marca y modelo que habían sustraídos en la Comunidad de Madrid en los años 2019 y 2020.

En relación con todo ese contexto, uno de los aspectos sobre los que la Policía llama la atención es el proyecto Invex de Interpol, iniciativa en la que colaboran varios fabricantes de automóviles y todos sus países miembros para establecer procedimientos que ayuden a detectar vehículos robados y a mejorar el intercambio de información relativa a este tipo delictivo. "De esta forma, se hace efectiva la colaboración entre las autoridades de los distintos países cuando alguna de ellas detecta una pieza o componente de un vehículo que tiene trazabilidad", añade.

Semana 48

Buenos días, si bien la semana pasada informábamos sobre la interesante jornada organizada por ICEA en la Lucha Contra el Fraude, hoy me gustaría ampliarla seleccionando esta noticia publicada esta semana y “hablar de mi libro”, ya que la noticia menciona una intervención que realicé en dicha jornada y que me gustaría explicar en este espacio.
Mi intento de aportación a la jornada fue revindicar la necesidad de empezar a obtener datos por parte de ICEA y UNESPA del fraude parcial, ya que hasta la fecha todos los datos que recogen las estadísticas de fraude son relacionados con fraudes totales.
Es cierto como bien comentó Miguel Ángel Vázquez, que lo 1º que debemos hacer es definir lo que es fraude, algo qué aunque parece obvio no siempre estamos todos de acuerdo. Aquí podríamos debatir sobre si un exceso de reclamación es fraude o incluso si un proveedor que asegura que su sistema automático de valoración de daños en automóviles por reconocimiento de imágenes tiene una fiabilidad cercana al 100%, cuando a la hora comprobarlo se constata que está muy lejano a cualquier parámetro digno, se podría considerar fraude en este caso?
Pero lejos de iniciar un debate de este tipo (ya tendremos ocasión en un futuro), fijemos los conceptos de fraude más asumidos y aceptados en el sector asegurador. Como son la clasificación de Fraude profesional y Fraude no profesional. A los que subclasificaríamos con el Fraude Total y Fraude Parcial.
Partiendo de la base que un fraude parcial es aquel en el que un asegurado aprovechando un siniestro real y con su versión y circunstancias veraces, aprovecha para reclamar otros daños que no corresponden al siniestro, sabiendo que ya eran preexistentes.
En la jornada me referí a la necesidad de comenzar a recopilar datos de este tipo de fraude parcial, ya que hasta la fecha en ninguna estadística global de ICEA, UNESPA u otra institución se recoge este tipo de datos, cuando realmente suponen la mayor parte del importe de fraude que se produce en España.
Mi recomendación fue que sabiendo que la mayoría de aseguradoras recogen este dato de fraude parcial, sea tenido en cuenta en futuras estadísticas. La recomendación la amplié solicitando que por avanzar en nuevas tecnologías como el big data o la Inteligencia Artificial, las cuales han resultado muy eficaces en la detección del fraude total, no abandonemos recursos para el fraude parcial, ya que como acabo de mencionar es el tipo de fraude más común y que supone muchos millones de euros al año. Dándose la circunstancia que este tipo de fraude prácticamente solo se puede detectar durante la intervención del perito de seguros, ya que los sistemas big data solo son capaces de detectar indicios de fraude de siniestros falsos y por tanto solo los que se considerarían fraudes totales, porque como he mencionado antes, los fraudes parciales se producen en siniestros reales.
Solo el perito de seguros a la vista de los daños, estudiando las circunstancias del siniestro y revisando las condiciones de la póliza es capaz de detectar si todos los daños reclamados corresponden al siniestro que nos ocupa o hay daños que no lo son.
Como se demuestra en todas las estadísticas, si la mayor cantidad de fraude total detectado viene a través de la intervención del perito de seguros y por si fuera poco, nos encontramos que en el fraude parcial, no es el mejor, si no prácticamente el único detector de este tipo de fraude. No somos conscientes de las ingentes cantidades económicas que se ahorra a través de la intervención del perito de seguros.
Debemos por tanto dar visibilidad a este tipo de fraude tan común y reconocer que dar facilidades al perito de seguros para que pueda hacer un trabajo provechoso y eficaz reporta en beneficio de todo el sector asegurador.
En otra ocasión aportaremos ideas de cómo llevar a cabo las mencionadas facilidades. 

Un saludo

Josu Martínez

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 Apcas pone voz a los peritos en la lucha contra el fraude y la prevención de siniestros

La asociación acude a los actos organizados por Icea y Dekra

 

Representantes de la Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías (Apcas) han participado en dos actos dentro del sector asegurador con relación a la lucha contra el fraude y a la prevención de siniestros de auto.

En el primero de ellos, celebrado en la sede de Icea, sita en la calle López de Hoyos 35 de Madrid, Carlos Plá, delegado de Protección de Datos (DPO) de la asociación participó en una mesa redonda dentro de la jornada “Lucha Contra el Fraude en Seguros: cómo el dato ayuda a innovar”, mostrando desde el marco jurídico las acciones que se pueden implementar en este ámbito y que por parte de Apcas ya están tomando en cuenta los profesionales asociados en su actividad. 

Además, durante el acto, Ignacio Ordoñez, director de RRHH y Formación de Icea, quiso resaltar la labor de los peritos de seguros dando la palabra a Josu Martínez, vicepresidente de Apcas y asistente al acto, el cual como experto en la lucha contra el fraude desde el ámbito pericial introdujo a los asistentes en las labores que están realizando.

El otro acto en los que participaron representantes de Apcas fue la presentación del informe “Road Safety Report” elaborado por Dekra en el que Presentación González formó parte de la mesa redonda para tratar el tema de los siniestros en carretera desde la perspectiva de la salud, como perito de seguros médico, experta en valoración del daño corporal y miembro de la Comisión de Seguridad Vial y Movilidad (CSV+M) de Apcas.