viernes, 26 de noviembre de 2021

Semana 47

Buenos días, ayer jueves se celebró, organizado por ICEA, un importante encuentro de los profesionales vinculados a la Lucha Contra el Fraude.

La jornada consistió en la aportación de datos estadísticos, donde una vez más, se constató que el perito de seguros es la principal fuente de detección de fraude. Tras lo cual se presentaron diversas ponencias en las cuales se evidenció que las nuevas tecnologías, BIG DATA e IA son herramientas que aportan gran valor en la aportación de indicios de fraude.

El colofón a la jornada lo puso la mesa redonda en la cual brillaron los ponentes, Carlos Plá, Antonio Guardiola y el responsable de investigación de tráfico de la Ertzantza quienes abordaron con valentía y claridad las cuestiones que les fueron planteadas. Quedando de manifiesto que las repercusiones penales de las estafas, en especial en grado de tentativa, teniendo una baja repercusión punitiva en los juzgados.

La labor de UNESPA en la adecuación de los ficheros antifraude, así como la investigación de delitos por parte de la Ertzantza fueron las aportaciones más relevantes por parte de estas organizaciones.

Como conclusión más destacable cabría mencionar la eficacia que se obtiene cuando actúan conjunta y coordinadamente los diferentes profesiones vinculados a la Lucha Contra el Fraude.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Estos 3 elementos pueden potenciar la lucha contra el fraude en el seguro


Los datos año a año prueban que invertir en erradicar el fraude es positivo y, encima, rentable. Los expertos están convencidos de que el seguro está haciendo lo correcto y se nota. No obstante, hay 3 elementos que es necesario reforzar y los contamos a continuación.

El sector asegurador alberga dos jornadas sobre la lucha contra el fraude en los últimos años de manera regular. La que aporta los datos, aquella que organizan Unespa e ICEA, y presentan una estimación del fraude en el sector y, una segunda, que reflexiona sobre herramientas y formas de mejora, normalmente con la tecnología y hoy ya la gestión de los datos a través de Inteligencia Artificial, como protagonistas.

Ayer tuvo lugar en ICEA esta segunda donde la primera mesa redonda reflejó 3 elementos que el sector puede implementar y mejorar de esta manera la lucha contra el fraude, siempre sabiendo que nunca va a terminar por completo, como se dijo en dos ocasiones.

La primera de ellas la aportó el ertzaintza responsable de investigación de accidentes. Precisamente con este cuerpo es con el que Unespa ha firmado el último, que no primero puesto que fue la renovación, protocolo de colaboración en materia de fraude en 2018. Destacó que el anterior acuerdo se "había quedado desfasado" y lamentó que la llegada del Covid haya paralizado todas las opciones porque "nos hemos podido explotar tanto como hubiera sido deseable" este protocolo.

Destacó el bajo nivel de fraude en el País Vasco, pero despejó los aplausos al considerar que ha sido "básicamente no por nosotros". Destacó que el esfuerzo por detectar el fraude es las denuncias ha sido alto y apuntó que el intento de fraude en cuestiones como teléfonos se está haciendo bien, al igual que en materia de accidentes de tráfico por parte de las denuncias. Resaltó, y es el primer elemento del que hablábamos, que queda una labor pendiente entre el cuerpo policial y las compañías de seguros y la relación entre ambas partes. Reclamó el ertzaintza un mayor feedback entre todos y valorar un mecanismo para "haceros llegar a las compañías aseguradoras nuestras sensaciones" captadas en las denuncias o al atender un siniestro en carretera. Resaltó que se tratan en ocasiones de "meras sensaciones, pero no tenemos el conocimiento posterior sobre qué es lo que ha ocurrido, si ha habido una reclamación, daños, lesiones…".

Apuntó que entre 2017 y 2018 el cuerpo policial realizó varios atestados no solo contra conductores que aparentemente simulaban accidentes o falseaban información, también para combatir el "mundillo que potencia la generación del fraude". Algunas de estas denuncias todavía hoy están a la espera de juicio. Destacó que estas prácticas tuvieron éxito puesto que ahora lo han repetido con datos menores y apuntó que ellos pueden con agilidad trasladar la información e todos los accidentes a los que asisten.

Cambios legislativos

El siguiente elemento para poner acento en la lucha contra el fraude tiene que ver con la legislación. El abogado-socio de Xarxa Legatis y asesor jurídico de Apcas, Carlos Pla, reflexionó acerca del escaso reproche penal que tiene el fraude. Reclamó una tipificación propia en el Código Penal puesto que "implica una conducta deliberada" y una "maquinación, incluido el fraude procesos". Comentó que su pena es de máximo 6 meses de privación de libertad y la cuantía económica no supera los 10 euros diarios. Reflejo que estamos muy alejados del mundo anglosajón que sí lo considera un delito grave. Resaltó que la llegada del mundo digital ha provocado un crecimiento de estos actos puesto que falsificación digital se aprecia como más fácil que el papel.

Junto a esta cuestión se refirió también a la normativa sobre protección de datos y que expone el 3 elemento del que hablábamos: la colaboración.  Indicó que esta ley de 2018 es proactiva, con lo que no establece requisitos y "nos lleva a la colaboración entre entidades como un aspecto esencial".

Sobre este particular también hizo mención Antonio Guardiola, responsable de la Comisión Técnica del Seguro del Automóvil de Unespa. Aseguró que existe la necesidad de "contacto entre las compañías porque muchas veces los fraudes se cruzan" y se hace necesario "apostar por el esfuerzo colectivo". Añadió que la legislación permite la realización de ficheros sin consentimiento explícito, salvo en cuestiones de salud.

Los 3 elementos propuestos para mejorar la lucha contra el fraude corresponden a construir canales de información entre policía y aseguradoras, tipificar dentro del Código Penal el fraude y proyectar mayores puntos de encuentro entre compañías de seguros que posibilitan la colaboración entre todas las partes.

Nuevos modelos de fraude

Durante el encuentro, el gerente de la Unidad de Fraude de Santalucía, Israel García, destacó que el "fraude se ha adaptado de manera más ágil" y se ha notado en esta era digital con distintos canales, venta telefónica, uso de WhatsApp. Añadió que, en ocasiones, los usuarios creen que detrás de una computadora hay más seguridad.

Apunto que en estos momentos se registran intentos de fraude con mayor volumen en la contratación, la utilización de datos falsos, declaraciones inexactas para luego cometer el fraude con mayor rapidez y con la menor inversión posible. Apuntó que la Inteligencia Artificial puede contribuir a detectar patrones de estas personas.


Por su parte, Raúl Fernández, responsable en Iberia de Friss, resaltó que en ocasiones las compañías "quieren ir a lo último, sin saber en qué situación se encuentran". Por ello, recomendó que cualquier estrategia contra el fraude tiene que ir acompañado de un análisis sobre la situación actual. Además, señaló que una de los aspectos más importantes es la comunicación y lamentó que en ocasiones "los departamentos de fraude son un silo que les cuesta relacionarse con el resto".

Apuntó también la importancia de contar con tecnologías adecuadas para atajar el fraude desde el momento inicial, así como contar con ayuda externa porque la tecnología que desarrollan la propia empresa a veces se basa en "herramientas tediosas y faltas de agilidad".

viernes, 19 de noviembre de 2021

Semana 46

Buenos días, el fraude profesional en España aumenta exponencialmente, las organizaciones se dotan de cada vez más medios, conocimientos y colaboradores profesionales.

Las tramas organizadas tienen diversos objetivos en las estafas al seguro, siendo uno de los preferidos el de las reclamaciones de falsas lesiones, principalmente mediante siniestros provocados en unas ocasiones y fingidos en otras. Como hemos comentado en repetidas ocasiones los sistemas big data son capaces de alertar gran número de alertas en base a indicios que resultan del cruce masivo de datos. Ahora bien, luego hay que filtrar correctamente estas alertas y saber descartar las falsas alertas y centrarse en las que muestran indicios más robustos. Lo cual realizan con gran maestría los departamentos antifraude de las aseguradoras.
El caso que hemos seleccionado esta semana, lo consideramos los que trabajamos temas de verificación de siniestros, una punta de iceberg. Hay en todas las provincias bandas que operan este tipo de estafa y solo de vez en cuando amanecemos con noticias como esta.
Decía anteriormente que los fraudes cada vez son más preparados, hasta el fraude no profesional cada vez está más trabajado y mucho más en el caso de los fraudes profesionales, en los que los organizadores se rodean de gente que trabaja en el sector. Como en este caso en el que un taller e incluso un perito están siendo investigados, en este último caso perfectamente puede deberse a que el propio perito de seguros no haya detectado el fraude del caso del siniestro provocado.
En cualquier caso. Si nos fijamos hay muchos factores irregulares a tener en cuenta: Compra de restos sin controlar, grabación de póliza con daños, falsas reparaciones, falsos robos, diagnósticos médicos erróneos, siniestros totales que después se volvían a asegurar. Se trata de un caso en que los acusados se saltan un buen número de controles de las aseguradoras, lo cual evidencia la necesidad de continuar trabajando la mejora de medios y métodos de la Lucha Contra el Fraude.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Piden entre uno y cinco años de cárcel para 20 acusados de estafar a aseguradoras fingiendo accidentes de tráfico y reparaciones.

Fuente: Europa Press

El Ministerio Fiscal pide entre uno y cinco años para 20 sospechosos de estafar a compañías aseguradoras fingiendo accidentes de tráfico y falsas reparaciones. A los acusados se les imputan delitos de falsedad en documento mercantil, simulación de delito y estafa.
El caso procede del Juzgado de Instrucción nº1 de Pontevedra, donde se juzgará el día 21 de octubre.
Según se indica en el escrito de la Fiscalía, como consecuencia de las inundaciones en la comarca de O Salnés y en Vilagarcía de Arousa en el mes de noviembre de 2006, cuatro vehículos fueron declarados siniestro total, mientras que siete coches fueron también declarados siniestro total o con graves daños por motivos diferentes --accidentes de tráfico, en su mayoría--.
El nexo de unión entre los 11 casos son una empresa y un taller, cuyos responsables se encargaban de adquirir los restos de los vehículos y fingir reparaciones, así como contratar pólizas de seguro nuevas a las que enviaban diferentes desperfectos, a cargo del citado taller.
Así, el representante legal de la entidad M. Negocios S.A. adquiría falsamente los restos de los vehículos siniestrados a los propietarios, en algunos casos, mientras que en otros simulaban incluso los robos de sus propios coches. Después contrataban nuevas pólizas de seguro con empresas como Zurich, Génesis y Axa, y no lo hacían solo los responsables de la empresa y el taller, sino también amigos e incluso la madre de uno de ellos.
A cargo de estas pólizas se suscribían daños, algunos inexistentes, puesto que se fingían daños o eran provocados por ellos mismos, y otros previos, que se decían reparar en el mencionado taller. Además, en algunos de los casos también intervenía un perito que firmaba esos daños, y que también está investigado.

PARTE MÉDICO

En uno de los casos, incluso, llegó a presentarse denuncia por el falso robo en Santiago de uno de los coches, un Mazda 5. Esta denuncia daría lugar a la incoación de diligencias en el Juzgado de Instrucción nº 3 de Santiago de Compostela, que fueron archivadas posteriormente. Con todo, la compañía aseguradora sí indemnizó con 16.430 euros a la presunta víctima, que acabó renunciando a la cantidad.
En otra ocasión, con un vehículo Audi A-4 Cabrio, se fingió un siniestro con un furgón de alquiler de la compañía Nelos-Cars con seguro concertado con la Compañía Allianz y que supuestamente habría golpeado por detrás al Audi. El conductor remitió parte de siniestro a la compañía, que declaró el coche siniestro total y abonó la suma de 23.840 euros. La Compañía Allianz, por su parte, abonó la cantidad de 4.968,25 euros por las lesiones.
Además, en el parte se hizo constar que la madre del conductor, hermana de otros de los acusados en este caso, viajaba en el vehículo Audi y resultó lesionada, por lo que acudió a un centro médico donde refirió tener dolor cervical y lumbar y dolor en cadera izquierda. Se le diagnosticó un esguince cervicolumbar y traumatismo en cadera, por lo que percibió una indemnización de 8.842,80 euros que hizo suyos. La mujer, indica la Fiscalía, era plenamente conocedora de la simulación "pues fue ella quien pagó el alquiler del furgón y acudió con este a alquilarlo y a devolverlo".
Así las cosas, el Ministerio Público considera que concurren once delitos continuados de falsedad en documento mercantil y tres delitos de simulación de delito por los que se piden cinco, tres y dos años de prisión y se imponen diversas multas de diez euros durante cinco, seis y diez meses.
Solicitan además indemnizaciones para la compañía de seguros Zurich, por valor de 48.117,09 euros; a Génesis, con 34.961,96 euros; a AXA-WINTHERTUR, con 10.393,11 euros; a AXA, 39.197,75 euros; y a Allianz, 13.811,05 euros

viernes, 12 de noviembre de 2021

Semana 45

Buenos días, este mes se ha publicado en La Opinión de Murcia una noticia de fraude interno de gran magnitud. En esta ocasión se trata de una gestora de siniestros corporales que aprovechándose del conocimiento que poseía sobre la operativa de la aseguradora en la que trabajaba y de su propia responsabilidad en los siniestros tramitados, falseaba datos y siniestros hasta conseguir estafar la cantidad de 1,2 millones de euros, con la ayuda de un numeroso grupo de personas involucradas de los que ya han sido detenidas 33.

Hoy en día la mayor parte de las aseguradoras ya tienen implementado en mayor o en menor medida sistemas de big data e inteligencia artificial para detectar fraudes, lo que parece que no saben algunos/as es que estos sistemas también están preparados para detectar fraude interno.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Un detenido en la Región por una estafa millonaria al alterar expedientes de accidentes de tráfico

La empleada de una aseguradora incorporó partes médicos, atestados policiales y facturas de servicios de fisioterapeutas para dar credibilidad a las supuestas víctimas

 

Fuente : EFE

La Policía Nacional ha desarticulado una red y detenido a 33 personas dedicadas, presuntamente, a la incorporación de víctimas falsas a los expedientes de accidentes de tráfico de una compañía aseguradora, una actividad por la que se embolsaron 1,2 millones de euros.

Según ha informado este martes la Dirección General de la Policía, los detenidos están acusados de fraude, falsedad documental, intrusismo y blanqueo de capitales por haber defraudado más de 1.200.000 euros con la alteración de 41 expedientes de accidentes de tráfico.

Del total de detenciones, 30 se produjeron en la localidad madrileña de Getafe, dos en Madrid capital y una en Murcia.

Las investigaciones comenzaron con la denuncia interpuesta por la aseguradora afectada, que alertó de la actividad fraudulenta que habían detectado en una de sus empleadas, que había tramitado o supervisado una serie de expedientes en los que se detectaron irregularidades.

Estas irregularidades consistían en la incorporación de víctimas falsas a expedientes de accidentes de tráfico reales para, posteriormente, cobrar la correspondiente indemnización.

Esta empleada, prevaliéndose de los cargos que fue ocupando en la empresa, introdujo en los aplicativos de la compañía a personas que se hacían pasar por presuntas víctimas de accidentes de tráfico, las cuales cedieron sus datos bancarios y de identidad.

Con el fin de dotar de veracidad a las supuestas víctimas y superar los controles internos, esta empleada incorporó documentos falsos de todo tipo en los expedientes, como partes médicos, atestados policiales y facturas de servicios de fisioterapeutas, entre otros.

Para justificar los relacionados con servicios de fisioterapeuta, la empleada contactó con el otro principal investigado de la trama, quien emitió a su nombre numerosas facturas, presuntamente falsas, que fueron incorporadas en los expedientes tramitados por la empleada de la compañía.

Además, esta persona consta en uno de los accidentes como presunta víctima.

Ambos idearon la operativa defraudadora, y fueron ellos mismos quienes se dedicaron a captar a las víctimas falsas de los accidentes.

Se han constatado irregularidades en 41 expedientes tramitados, principalmente, durante los años 2019 y 2020, y se ha identificado a 43 personas como presuntas víctimas falsas, algunas de ellas menores de edad, generándose un fraude de 1.201.999,10 euros.

Durante la investigación, se han realizado tres registros en domicilios -dos de ellas en Madrid y un tercero en la localidad madrileña de Morata de Tajuña-, donde los agentes intervinieron 8.995 euros en efectivo, teléfonos móviles, equipos informáticos y documentación.

viernes, 5 de noviembre de 2021

Semana 44

Buenos días, Este pasado sábado se celebró una Asamblea General Ordinaria de APCAS en Madrid, en formato mixto (presencial y telemático), en el que se produjo el final de una comisión ejecutiva (CE) presidida por Fernando Muñoz y el principio de otra presidida por Francisco de la Puente.

Podría ocupar muchas líneas para hablar del esfuerzo de mis compañeros de la CE, en especial del expresidente Fernando y de la tarea y proyectos del nuevo equipo presidido por Francisco, pero centraré la noticia en lo que a la Lucha Contra el Fraude se refiere.

Durante estos últimos 8 años se ha realizado un trabajo específico en esta materia, que servirá de base para la labor a desarrollar por parte de la nueva CE de APCAS.

Estoy en condiciones como miembro del nuevo equipo ejecutivo de asegurar y adelantar a todo el mercado asegurador, que se intensificará la labor de APCAS en la Lucha Contra el Fraude, generando contacto con otros colectivos del sector asegurador con el fin de colaborar y aportar nuestros conocimientos, así como colaborar con todos los profesionales y empresas ocupadas en trabajar para erradicar este problema y principalmente trataremos de concienciar a nuestros compañeros asociados profesionales de APCAS de la importancia de nuestro trabajo, de recordar que somos la mejor herramienta antifraude actualmente, de explicar la importancia que tiene la labor pericial en la detección del fraude total y parcial y su repercusión en las cuentas de resultados de las entidades aseguradoras, del aumento de trabajo específico en esta materia con la irrupción de big data e inteligencia artificial con la cantidad de alertas que detectan, de trabajar todos los asociados a APCAS conjuntamente para adaptar los conocimientos y métodos más avanzados para estar en vanguardia y por tanto estar preparados para dar respuesta a los fraudes de última generación y de estar a la altura para detectar tanto el tipo de fraude profesional que tanto está proliferando como el fraude ocasional que cada vez está más preparado.

Para ello se prepara un proyecto de gran recorrido en el que intervendrá un importante número de asociados representantes de todas las autonomías, que de forma coordinada, intentaremos desarrollar todas las cuestiones anteriormente mencionadas.

En futuras semanas iremos presentando resultados de esta nueva etapa y que esperamos ayude de forma relevante a la Lucha Contra el Fraude al seguro en España.


Un saludo

Josu Martínez 

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Francisco de La Puente, nuevo presidente de APCAS

El pasado sábado, APCAS celebró en formato híbrido su Asamblea General al objeto de analizar la evolución en el último ejercicio, aprobar los presupuestos de 2022 y elegir nuevos órganos nacionales.


El secretario nacional Josu Martinez, explicó el nuevo procedimiento de voto electrónico implantado por la organización y presentó la evolución y la situación actual del censo de asociados. Fernando Muñoz, presidente de APCAS, aprovechó su informe para hacer su discurso de despedida tras ocho años al frente de la asociación. Muñoz recalcó la importancia de la asociación para los peritos.

Juan Miguel Álvarez, tesorero, presentó junto a Carlos Alonso, director gerente, los datos económicos de APCAS y de APCAS DATA S.L., siendo validados estos por los asociados.

Comité Ético

Posteriormente se procedió a la proclamación de la única candidatura presentada a Comité Ético, la cual queda compuesta por José Luis Castillo, como presidente y Luis Miguel Méndez, Francisco Javier Remírez, Julián Rodríguez y Antonio Terroba, como vocales. Las funciones de este comité son la de velar por la buena praxis del entorno pericial.

De la misma manera, se llevó a cabo la proclamación de la nueva Comisión Ejecutiva compuesta por:

  • Presidente: Francisco de La Puente
  • Vicepresidente: Josu Martínez
  • Secretario: Francisco Javier López
  • Tesorero: Juan Miguel Álvarez
  • Vocal: Rocío Lamet, Lorenzo Martínez, Juan Alberto Oliva, Arturo Parada, Esther Puchades e Iban Santisteban Ramos 

De la Puente dirigió unas palabras a los asistentes para exponer su proyecto de futuro y su visión con respecto a lo que significa APCAS y ser parte de la asociación. Dio las gracias a todos por la confianza que depositan en su equipo y les invitó a ser parte activa de todos aquellos proyectos que se vayan desarrollando dentro de la entidad pericial.