viernes, 26 de marzo de 2021

Semana 12

Buenos días, es habitual en este blog comentar noticias publicadas informando de grupos de personas acusadas de estafas al seguro. En muchos casos con la indemnización por falsas lesiones como objetivo, pero hay otros fines de los estafadores, como en el caso de la noticia seleccionada hoy en el que los principales involucrados regentaban un negocio de compra- venta de vehículos, que realizaban o promovían la realización de falsos partes de accidentes con el fin de que las aseguradoras abonaran los importes de reparación de los vehículos, que previamente habían sido adquiridos con daños, por un precio inferior al valor de mercado de los vehículos, los cuales quedaban revalorizados una vez habían sido reparados.

Otra cuestión que habría que conocer, es el motivo del comentario al que hace referencia al final de la noticia, en el que asegura que no se investigaban las causas de los siniestros por parte de las aseguradoras, cuando realmente, es uno de los cometidos de los peritos de seguros cuando recibimos encargo de actuación frente a este tipo de siniestros. 

 

Un saludo

Josu Martínez

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

20 procesados acusados de estafa al falsear los partes de siniestro

Son siete las aseguradoras perjudicadas

El juzgado de instrucción número 3 de Palencia ha dictado un auto de procesamiento para 20 personas al encontrar indicios de los delitos de estafa continuada, simulación de delito y usurpación de estado civil, después de que siete compañías aseguradoras denunciaran la proliferación de falsos partes de siniestros de vehículos para percibir indemnizaciones.

Además, según informa Diario Palentino, también se han encontrado indicios de delito en uno de los procesados por la supuesta manipulación de los cuentakilómetros de algunos vehículos y las tarjetas de inspección técnica para incrementar el valor de los automóviles.

Según el auto de procesamiento, uno de los implicados poseía o posee una empresa dedicada al comercio al por mayor de vehículos, muchos de los cuales, siendo de su propiedad, habían pasado a ser de familiares y amigos, estando involucrados en números siniestros en los que siempre se había firmado por los interesados declaraciones amistosas y en las que aparecía daños en el vehículo perjudicado.

Al no investigarse la causa del siniestro, las compañías aseguradoras tasaban los daños de los vehículos perjudicados y, tras ser reparados en talleres de su confianza, conseguían una mejora visual del vehículo y, por tanto, aumentaban su valor.

viernes, 12 de marzo de 2021

Semana 10

Buenos días, como dice la noticia hoy seleccionada, se veía venir. Y es que AXA Seguros, ha publicado los resultados de los datos sobre fraude que anualmente analizan mediante el que denominan Mapa AXA del Fraude. En dicho mapa se confirma el aumento del fraude en época covid. Como se ha ido comentado en diversas publicaciones y jornadas celebradas, con este tema como asunto de debate, en época de crisis siempre se produce un repunte en los casos de fraude y como comenta la noticia, el 2020 no ha sido una excepción, ni lo está siendo en lo que venimos observando durante el presente año.

La noticia menciona la mejora en los recursos y en los sistemas tecnológicos de detección de fraude por parte de las aseguradoras, como la IA o el big data, a lo que yo añadiría la mejora en la formación y en una mayor preparación de los profesionales que trabajamos en el sector asegurador, entre los que destacaría a los peritos de seguros, sin cuya labor sería inviable afrontar con garantías la lucha contra el fraude. Como siempre acostumbro a afirmar en estos casos, los sistemas tecnológicos aumentan la detección del fraude, pero si no hay un profesional que verifique los siniestros con alarma, no se puede determinar si existe un fraude o intento de fraude.

El mapa concluye con un aumento en los ramos de automóviles y multiriesgo, a los que yo añadiría el fraude en daños personales, que según el mapa viene descendiendo desde hace 4 años, pero que otros datos sectoriales no vienen a decir lo mismo, creo que el fraude en el ramo de corporales sigue teniendo un atractivo especial entre los estafadores ocasionales y muy especialmente entre los profesionales. Si bien es cierto que de un año para otro van cambiando la forma de afrontar este problema por parte de las aseguradoras, cambiando métodos y medios en la prevención y detección del fraude, motivo que muy probablemente haga variar los datos a las aseguradoras de forma periódica. Pero el fraude en este ramo sigue estando en plena actualidad, por lo que no conviene relajar la prevención.


Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

La pandemia dispara el fraude al seguro a niveles récord



Se veía venir y el VIII Mapa AXA del Fraude lo ha confirmado: en 2020 se registró la tasa de fraude más alta de la última década. Y es que, en el año de la cruel pandemia por el Covid-19, la tasa de fraude al seguro detectado en España creció hasta situarse en el 2,21%, casi 3 décimas más que en 2019. Además, por primera vez, se ha rebasado la barrera del 2%. "Es un crecimiento bastante relevante", reconoce Arturo López-Linares, director de Siniestros de AXA España, que ha presentado los principales resultados de este informe que elabora anualmente la aseguradora en un acto virtual junto a Josep Alfonso, director de Comunicación, Responsabilidad Corporativa y RRII.

Detrás de este aumento se esconden, principalmente, 3 factores. Uno de ellos, como detalla López-Linares, es el "fortalecimiento de las capacidades de detección de las compañías". Cada año, las aseguradoras identifican más casos de fraude porque aumentan la inversión que destinan a adquirir recursos y herramientas tecnológicas específicas para este fin. En 2020, la inversión de AXA se mantuvo en 3,5 millones de euros. Por supuesto, también influye la crisis económica que se ha desatado a causa de la pandemia. "Se ha generado un caldo de cultivo", subraya el director de Siniestros de AXA. Se ha observado que personas que están sufriendo económicamente en esta pandemia se ven tentadas a estafar al seguro. Este comportamiento se dio también en la anterior crisis financiera. Y la tercera razón que explica este incremento es que se ha reducido la siniestralidad. En este sentido, y para entender este último argumento, AXA recuerda que esta tasa de fraude se entiende como el cociente de siniestros fraudulentos entre el total de siniestros declarados.

 


En total, AXA ha detectado casi 24.000 casos fraudulentos en 2020. Desde que la aseguradora comenzó a elaborar este mapa, el fraude no ha dejado de crecer ni un solo año. De hecho, en 2012, la compañía tuvo constancia de poco más de 18.000 casos fraudulentos; es decir, 6.000 menos que en el pasado año. Y esta tendencia alcista también se nota en la tasa de fraude al seguro, que ha pasado del 0,85% en 2010 al 2,21% en 2020. 

Evita el pago de 67 millones

Gracias a los casi 24.000 siniestros fraudulentos detectados, la compañía ha evitado pagos indemnizatorios en 2020 por valor de 67 millones de euros, lo que supone un incremento del 2% respecto a 2019. Y se han beneficiado todos los ramos.

Autos continúa acaparando gran parte del fraude al seguro. "Sigue siendo el rey", ironiza López-Linares. En 2020, esta área de negocio ha concentrado el 47% de los supuestos de fraude detectados, pero hay un aspecto positivo: poco a poco se va reduciendo. En 2012, 7 de cada 10 siniestros fraudulentos se producían en este ramo, significativamente más que ahora. "Esta situación ya se estaba viendo en los últimos años, por lo que no se debe a la pandemia", precisa el directivo de AXA, que enumera las dos causas por las que está cayendo el fraude en el motor: "El Baremo, que limita las cervicalgias, y la despenalización de las lesiones sufridas en accidentes de tráfico". Los supuestos de fraude relacionados con daños corporales se han reducido nada menos que 10 puntos en 4 años, cayendo hasta el 18% del total. "Cada vez es menos atractivo el fraude por daños corporales", destaca el profesional de AXA. También se ha reducido el importe medio de estos siniestros, pasando de 17.000 euros hace 4 años a 5.000 euros.

De todos los siniestros fraudulentos identificados en Autos, más del 87% están relacionados con incidentes que supuestamente se produjeron durante la circulación del vehículo. "La reducción de la movilidad por la pandemia no ha cambiado las argucias de los defraudadores", apunta el experto.

Como era de esperar el fraude ha crecido exponencialmente en Multirriesgos. "Se ha producido un boom", afirma López-Linares. Los casos de estafa han aumentado casi 4 puntos porcentuales en este ramo respecto al año anterior y ya representan el 40% del total, pisando los talones a Autos. Principalmente, este repunte se debe al aumento del fraude en Hogar, que en un año ha crecido un 18%, coincidiendo con el mayor uso de las viviendas y las comunidades de vecinos.

Entre las prácticas más habituales están la presentación de facturas falsas a la hora de indemnizar un siniestro, la falta de mantenimiento de los bienes del hogar o el aprovechamiento de eventos climatológicos reales para generar siniestros falsos. Así, los casos de fraude más numerosos son los que aducen daños por agua, que aglutinan casi el 44% de los supuestos. Mientras, los daños eléctricos siguen su tendencia descendente y representan el 17%. En cuanto a los importes, el ramo de Multirriesgos sufrió intentos de fraude por valor de más de 9 millones de euros, siendo los daños por agua los más significativos (3,6 millones de euros) seguido de los fenómenos atmosféricos (1,2 millones de euros).

Por último, el resto de ramos (RC, Transportes, Industria, Salud, Accidentes y Vida) ha aumentado su porcentaje ligeramente respecto al año pasado hasta situarse en torno al 13%. En estos negocios, como ha explicado López-Linares, no ha se observado un repunte del fraude a causa de la pandemia.

El fraude, por regiones

La detección de los casos de fraude tiene un impacto importante en la prima que pagan los asegurados por sus pólizas. "Más del 97% de los clientes son absolutamente honestos", insiste el director de Siniestros de AXA, que recuerda que, si no se lucha contra el fraude, estos asegurados acabarán pagando las consecuencias.

Por ejemplo, de no haberse detectado el fraude, los clientes de RC hubieran sufrido un incremento del 32% en la prima, siendo los más perjudicados junto a los asegurados de Transportes (19%) y Comercio (10%).

Un año más, el Mapa AXA del Fraude en España ha extrapolado y ponderado los datos de la aseguradora por su cuota de mercado geográfica. Y se ha constatado que, en 2020, las Comunidades Autónomas que más vieron incrementar su tasa de fraude al seguro fueron Melilla (del 4,12% al 9,07%), Ceuta (del 1,72% al 2,62%), Andalucía (del 2,87% al 3,41%) y Murcia (del 2,67% al 3,18%).

Por el contrario, y por segundo año consecutivo, las regiones con menor tasa de fraude al seguro han vuelto a ser Madrid (1,21%), País Vasco (1,45%), Castilla-La Mancha y Cataluña (1,79% ambas).

Hacia el fraude digital

En 2020, AXA sigue dividiendo el fraude en tres tipos: ocasional u oportunista, aquel en el que se aprovecha la realidad de un siniestro para introducir daños preexistentes o anteriores y hacerlos pasar como actuales; premeditado, casos en los que los daños reclamados son reales o ficticios, pero todos han sido planificados con antelación; y organizado, con bandas o tramas organizadas ocasionalmente apoyadas por profesionales que buscan la industrialización de su proceso delictivo.

El fraude ocasional, donde se intenta defraudar una cantidad inferior a los 600 euros, es el más empleado (uno de cada dos casos), pero especialmente en Autos (hasta el 66%). El fraude premeditado, con un importe medio que ronda los 3.000 euros, suponen más del 45% de los casos de fraude y es el más utilizado en Multirriesgos. En cuanto a los siniestros cometidos por tramas organizadas, el número de siniestros detectados por AXA fue de 135, frente a los 161 detectados en 2019. "Aquí es donde más trabajamos", revela López-Linares, que pormenoriza por qué se han detectado menos casos: "Por la menor sociabilización por la pandemia". De los 67 millones que AXA ha evitado pagar por detectar el fraude a tiempo, el 4% correspondía a estas bandas delictivas.

El director de Siniestros de AXA cree que pronto habrá un cuarto tipo de fraude: el digital. "Va ser un fraude caro y cada vez más habitual", augura.

viernes, 5 de marzo de 2021

Semana 9

Buenos días, simular robos de componentes de un vehículo no es una estafa aislada, es de los fraudes más habituales en el ramo de automóviles. Como siempre hay diversos indicios que pueden ser importantes a la hora de detectar un intento de fraude.

Si nos fijamos en la noticia que seleccionamos esta semana tenemos un dato que coincide con el del incendio provocado que ocupó el blog de la semana pasada, es el del aseguramiento con poca antelación a la ocurrencia del siniestro. Este tipo de circunstancias suelen estar contempladas en las alertas de verificación de casi todas las aseguradoras para prevenir el fraude. El análisis técnico del siniestro es otra acción importante, en este caso encaminada a la detección del fraude.

En la noticia publicada hoy observamos que la policía científica investiga una denuncia de robo en un vehículo, que no suele ser habitual, en algunos casos se verifican los indicios de robo, pero la policía no siempre investiga con celo este tipo de casos. Por el contrario si es habitual que el perito de seguros verifique las circunstancias de este tipo de siniestros. El caso comentado en la noticia suele ser frecuente en casos poco preparados, incluso se constata en otras ocasiones que las puertas del vehículo no pueden ser abiertas desde el interior con el vehículo cerrado. La auto diagnosis en robo de navegadores o equipos de sonido cuando han sido instalados por la marca también pueden dar resultados satisfactorios.

 Un saludo

Josu Martínez

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Simula un robo en su coche para cobrar de la compañía de seguros

La Policía detiene en Jaén a un joven de 25 años que supuestamente había fingido el robo de un equipo de música del coche para cobrar el seguro



Por Redacción - febrero 22, 2021

 Fuente: @lacontradejaen

Agentes de la Policía Nacional han detenido en Jaén a un hombre, de 25 años, que había denunciado, al parecer, de manera falsa el robo de un equipo de música que se encontraba en su vehículo. Supuestamente lo hizo para cobrar la indemnización de la compañía de seguros. El informe de Policía Científica, así como las indagaciones de los investigadores, desmentían los hechos denunciados y centraron las sospechas en la supuesta víctima.

El detenido relataba en la denuncia interpuesta en el pasado mes de diciembre que había dejado su vehículo perfectamente estacionado en la vía pública y que, al siguiente día al ir a hacer uso de su coche, se encontró con que la ventanilla izquierda trasera estaba fracturada. Aseguró que le habían sustraído un equipo completo de música que valoró en 2.500 euros.

DÍAS ANTES DE AMPLIAR EL SEGURO

Los investigadores, después de haber descartado, tras estudiar el Informe Técnico Policial de Policía Científica, que los hechos denunciados podrían ser falsos, solicitaron a la compañía aseguradora si existía algún parte de robo sufrido en el vehículo de la supuesta víctima, así como si la póliza tenía cobertura sobre el contenido del vehículo. Si así era, los investigadores estaban interesados en saber si ésta había hecho efectivo del valor de lo sustraído.

La compañía emitió un informe, comunicando a los agentes que varios meses atrás de la denuncia se había producido una ampliación del seguro del vehículo, contemplando una cobertura del contenido del mismo. Así mismo, informaba de que se había producido el abono de la indemnización.

En el informe de los técnicos de Policía Científica constaba que el vehículo presentaba fracturada la luneta triangular de la puerta izquierda presentando restos de cristales adheridos, siendo un hueco bastante estrecho. Los técnicos intentaron una y otra vez introducir la mano para intentar abrir la puerta siendo todos los intentos fallidos, no consiguiendo alcanzar la maneta de apertura de la mencionada puerta. En el interior del vehículo se observaba cómo el asiento trasero se encontraba abatido. En el respaldo había restos de cristales, indicando que éste ya se encontraba abatido cuando el cristal fue fracturado.

Los investigadores llegaron a la conclusión de la imposibilidad de acceder a accionar el mecanismo de apertura de la puerta del vehículo desde el cristal fracturado. De hecho, los asientos traseros estaban abatidos antes de que se rompiera el cristal. Fue por esto por lo que se requirió al denunciante para que diera las posibles explicaciones.

Una vez en comisaría, el arrestado manifestó a los agentes que todo lo denunciado era falso, ya que fue él mismo quien fracturó el cristal de su vehículo con el único objetivo de cobrar algún tipo de indemnización de su compañía aseguradora. Previamente, antes de fracturar el cristal, había abatido los asientos traseros con el fin de desmontar el equipo de sonido que se había llevado hasta su domicilio. Manifestando que meses antes había modificado una de las cláusulas aseguradoras en las que se incluía el equipo de música instalado en su vehículo, con la intención de dar parte del siniestro falso antes de que finalizase su vinculación con la compañía.

El arrestado fue puesto a disposición de la autoridad judicial, así como los gastos derivados de la investigación que supuso el empleo de recursos humanos, técnicos y materiales, siendo distraídos de las funciones de prevención y represión del delito, misiones éstas encomendadas a la Policía Nacional, generando un perjuicio a los ciudadanos y a la Administración Pública al tratarse de una denuncia falsa.