Buenos días, ayer jueves se celebró, organizado por ICEA, un
importante encuentro de los profesionales vinculados a la Lucha Contra el
Fraude.
La jornada consistió en la aportación de datos estadísticos,
donde una vez más, se constató que el perito de seguros es la principal fuente
de detección de fraude. Tras lo cual se presentaron diversas ponencias en las
cuales se evidenció que las nuevas tecnologías, BIG DATA e IA son herramientas
que aportan gran valor en la aportación de indicios de fraude.
El colofón a la jornada lo puso la mesa redonda en la cual
brillaron los ponentes, Carlos Plá, Antonio Guardiola y el responsable de
investigación de tráfico de la Ertzantza quienes abordaron con valentía y
claridad las cuestiones que les fueron planteadas. Quedando de manifiesto que
las repercusiones penales de las estafas, en especial en grado de tentativa,
teniendo una baja repercusión punitiva en los juzgados.
La labor de UNESPA en la adecuación de los ficheros
antifraude, así como la investigación de delitos por parte de la Ertzantza
fueron las aportaciones más relevantes por parte de estas organizaciones.
Como conclusión más destacable cabría mencionar la eficacia
que se obtiene cuando actúan conjunta y coordinadamente los diferentes
profesiones vinculados a la Lucha Contra el Fraude.
Un saludo
Josu Martínez
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Estos 3 elementos pueden potenciar la lucha contra el fraude
en el seguro
Los datos año a año prueban que invertir en erradicar el
fraude es positivo y, encima, rentable. Los expertos están convencidos de que
el seguro está haciendo lo correcto y se nota. No obstante, hay 3 elementos que
es necesario reforzar y los contamos a continuación.
El sector asegurador alberga dos jornadas sobre la lucha
contra el fraude en los últimos años de manera regular. La que aporta los
datos, aquella que organizan Unespa e ICEA, y presentan una estimación del
fraude en el sector y, una segunda, que reflexiona sobre herramientas y formas
de mejora, normalmente con la tecnología y hoy ya la gestión de los datos a
través de Inteligencia Artificial, como protagonistas.
Ayer tuvo lugar en ICEA esta segunda donde la primera mesa
redonda reflejó 3 elementos que el sector puede implementar y mejorar de esta
manera la lucha contra el fraude, siempre sabiendo que nunca va a terminar por
completo, como se dijo en dos ocasiones.
La primera de ellas la aportó el ertzaintza responsable de
investigación de accidentes. Precisamente con este cuerpo es con el que Unespa
ha firmado el último, que no primero puesto que fue la renovación, protocolo de
colaboración en materia de fraude en 2018. Destacó que el anterior acuerdo se
"había quedado desfasado" y lamentó que la llegada del Covid haya
paralizado todas las opciones porque "nos hemos podido explotar tanto como
hubiera sido deseable" este protocolo.
Destacó el bajo nivel de fraude en el País Vasco, pero
despejó los aplausos al considerar que ha sido "básicamente no por
nosotros". Destacó que el esfuerzo por detectar el fraude es las denuncias
ha sido alto y apuntó que el intento de fraude en cuestiones como teléfonos se
está haciendo bien, al igual que en materia de accidentes de tráfico por parte
de las denuncias. Resaltó, y es el primer elemento del que hablábamos, que
queda una labor pendiente entre el cuerpo policial y las compañías de seguros y
la relación entre ambas partes. Reclamó el ertzaintza un mayor feedback entre
todos y valorar un mecanismo para "haceros llegar a las compañías
aseguradoras nuestras sensaciones" captadas en las denuncias o al atender
un siniestro en carretera. Resaltó que se tratan en ocasiones de "meras
sensaciones, pero no tenemos el conocimiento posterior sobre qué es lo que ha
ocurrido, si ha habido una reclamación, daños, lesiones…".
Apuntó que entre 2017 y 2018 el cuerpo policial realizó
varios atestados no solo contra conductores que aparentemente simulaban
accidentes o falseaban información, también para combatir el "mundillo que
potencia la generación del fraude". Algunas de estas denuncias todavía hoy
están a la espera de juicio. Destacó que estas prácticas tuvieron éxito puesto
que ahora lo han repetido con datos menores y apuntó que ellos pueden con
agilidad trasladar la información e todos los accidentes a los que asisten.
Cambios legislativos
El siguiente elemento para poner acento en la lucha contra
el fraude tiene que ver con la legislación. El abogado-socio de Xarxa Legatis y
asesor jurídico de Apcas, Carlos Pla, reflexionó acerca del escaso reproche
penal que tiene el fraude. Reclamó una tipificación propia en el Código Penal
puesto que "implica una conducta deliberada" y una "maquinación,
incluido el fraude procesos". Comentó que su pena es de máximo 6 meses de
privación de libertad y la cuantía económica no supera los 10 euros diarios.
Reflejo que estamos muy alejados del mundo anglosajón que sí lo considera un
delito grave. Resaltó que la llegada del mundo digital ha provocado un
crecimiento de estos actos puesto que falsificación digital se aprecia como más
fácil que el papel.
Junto a esta cuestión se refirió también a la normativa
sobre protección de datos y que expone el 3 elemento del que hablábamos: la
colaboración. Indicó que esta ley de
2018 es proactiva, con lo que no establece requisitos y "nos lleva a la
colaboración entre entidades como un aspecto esencial".
Sobre este particular también hizo mención Antonio
Guardiola, responsable de la Comisión Técnica del Seguro del Automóvil de
Unespa. Aseguró que existe la necesidad de "contacto entre las compañías
porque muchas veces los fraudes se cruzan" y se hace necesario
"apostar por el esfuerzo colectivo". Añadió que la legislación
permite la realización de ficheros sin consentimiento explícito, salvo en
cuestiones de salud.
Los 3 elementos propuestos para mejorar la lucha contra el
fraude corresponden a construir canales de información entre policía y
aseguradoras, tipificar dentro del Código Penal el fraude y proyectar mayores
puntos de encuentro entre compañías de seguros que posibilitan la colaboración
entre todas las partes.
Nuevos modelos de fraude
Durante el encuentro, el gerente de la Unidad de Fraude de
Santalucía, Israel García, destacó que el "fraude se ha adaptado de manera
más ágil" y se ha notado en esta era digital con distintos canales, venta
telefónica, uso de WhatsApp. Añadió que, en ocasiones, los usuarios creen que
detrás de una computadora hay más seguridad.
Apunto que en estos momentos se registran intentos de fraude
con mayor volumen en la contratación, la utilización de datos falsos,
declaraciones inexactas para luego cometer el fraude con mayor rapidez y con la
menor inversión posible. Apuntó que la Inteligencia Artificial puede contribuir
a detectar patrones de estas personas.
Por su parte, Raúl Fernández, responsable en Iberia de
Friss, resaltó que en ocasiones las compañías "quieren ir a lo último, sin
saber en qué situación se encuentran". Por ello, recomendó que cualquier
estrategia contra el fraude tiene que ir acompañado de un análisis sobre la
situación actual. Además, señaló que una de los aspectos más importantes es la
comunicación y lamentó que en ocasiones "los departamentos de fraude son
un silo que les cuesta relacionarse con el resto".
Apuntó también la importancia de contar con tecnologías adecuadas
para atajar el fraude desde el momento inicial, así como contar con ayuda
externa porque la tecnología que desarrollan la propia empresa a veces se basa
en "herramientas tediosas y faltas de agilidad".
