Semana 21

Buenos días, continuamos también esta semana tratando el pequeño fraude, el cual tiene cada vez más incidencia en el mercado asegurador. Se trata de los fraudes de los teléfonos móviles. Como recoge hoy el último número del boletín Pericia Digital que elabora APCAS en un artículo en el que se hace eco de una noticia publicada por firma especializada en la gestión de seguros CPP, hasta un 70% de los casos de fraude detectados corresponden a falsas denuncias, duplicando en 2014 los registros de 2013. Vista la tendencia existente es muy previsible que las cifras en 2015 continúen aumentando.

 

Un saludo.

Josu Martínez

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Informe del Fraude en el Seguro Móvil 2014

El 70% del fraude al seguro del móvil corresponde a denuncias falsas

Según el ‘Informe del Fraude en el Seguro Móvil 2014’ realizado por CPP España, empresa especializada en la gestión de seguros para teléfonos móviles, hasta un 70% de los casos de fraude detectados en las pólizas que gestiona corresponden a falsas denuncias y a la presentación de documentación falsa, con la finalidad de conseguir un terminal de sustitución. Otros momentos en los que se detecta el fraude son la contratación del seguro, con un 20%; y la entrega del terminal supuestamente siniestrado, con un 10%. Si se establece una comparación con los datos del informe de 2013, se constata que el número de fraudes detectados en 2014, en relación a las incidencias gestionadas por CPP, se ha duplicado respecto al ejercicio anterior. 

Este incremento en el fraude al seguro del móvil, registrado por CPP coincide con el aumento del número de denuncias presentadas por sustracción de móvil que, según los datos facilitados por el Ministerio de Interior, han crecido un 28% en solo dos años.

El ‘Informe del Fraude en el Seguro Móvil 2014’ también dibuja el perfil del defraudador tipo según los datos obtenidos en base a las pólizas gestionadas: es menor de 30 años, indistintamente hombre o mujer, reside en ciudades de gran tamaño, denuncia robo con violencia sin poder identificar al autor del mismo, por producirse en lugares poco concurridos, y conoce a la perfección los términos y condiciones de su póliza. Asimismo, los datos analizados por CPP dibujan a un defraudador medio reincidente y cuyo fraude está asociado a terminales de alta gama, a los que corresponde hasta un 60% de los casos de fraude.

Si se estudian los datos de informe por comunidades autónomas, Cataluña, con un 22,44%; Andalucía, con un 20,83% y Madrid, con un 16,89% del total de los casos de fraude detectados por CPP; se sitúan a la cabeza de un ranking que cierran La Rioja, Ceuta y Melilla, Cantabria y Navarra, por debajo del 1%.

Semana 20

Buenos días, esta semana nos ocuparemos del pequeño fraude, del de bajo importe pero por contra de alta frecuencia. Los fraudes de bajo importe tienen una importancia que no debe pasar inadvertida, ya que aunque el importe del fraude no es alto, su frecuencia si lo es, lo cual supone la creación de una bolsa de fraude que en ocasiones adquiere un importante volumen. Al tratarse de reclamaciones de un importe no elevado, hace que ciertas aseguradoras no tomen las debidas precauciones de control y por tanto pierdan posibilidades de detección, tramitación en masa, ausencia de perito, indemnización rápida, etc. El caso de esta semana fue premiado en el concurso sectorial de este año que organiza ICEA. La profesionalidad de el/la tramitador/a supuso la detección del fraude, suponiendo además un método de fraude desde la propia organización lo cual suele dificultar más aún la detección por tratarse de una persona que en este caso conocía le método de tramitación de esta aseguradora y por tanto sus supuestas debilidades.

 

Un saludo.

Josu Martínez

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

ROTURA VITROCERAMICA

Se recibe un parte de una rotura de vitrocerámica y al comprobar la concordancia de una factura con las fotos del siniestro, el tramitador descubre que las imágenes son de Internet. El asegurado al ser preguntado dice que lleva años sin dar un parte. Entonces se investiga y resulta que varios pagos van a parar a la misma cuenta corriente, a la empleada de un mediador. Había presentado un total de 37 siniestros falsos a espaldas del empleador.

Semana 19

Buenos días, en diversas ocasiones hemos opinado sobre la forma de afrontar la Lucha Contra el Fraude desde las aseguradoras, considerando que cada vez es más necesario especializar departamentos y equipos profesionales si se quiere obtener resultados positivos en la detección, en la investigación y en la conclusión final de los siniestros verificados. En esta ocasión hemos seleccionado un artículo publicado recientemente en el que una empresa especializada en sistemas de análisis informáticos opina sobre la Lucha Contra el Fraude en las empresas aseguradoras, valora la aportación de las herramientas informáticas para la detección del fraude y cuantifica el aumento de las aseguradoras que crean departamentos y equipos específicos para investigar estos casos frente a los que no lo hacen.

 

Un saludo.

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

El sector asegurador no cuenta con un criterio unificado de lucha contra el fraude

SAS, especialista en business analytics, ha publicado un informe sobre las soluciones adoptadas por las empresas de seguros en la lucha contra el fraude y ha detectado que “falta un criterio unificado en el sector”. Añade que sólo el 21% de las aseguradoras declara que es capaz de supervisar estas estafas en tiempo real, mientras que el 33% dice que revisa los parámetros de manera trimestral. Isidoro García, insurance sales manager de la entidad, destaca que la rapidez con la que se mueven los defraudadores y la ejecución de sus técnicas “hace necesario establecer unos criterios de detección de estafas más activos y acercar el funcionamiento de la empresa al tiempo real”.

El estudio, realizado con la información de 72 compañías, muestra también que únicamente el 33% de las compañías cuenta con un equipo específico para investigar estos casos y el 35% tiene un equipo multidepartamental que realiza esta labor. El 15% no cuenta con ningún tipo de organización específica.

Se ha puesto de manifiesto la eficacia de utilizar herramientas analíticas. Así, entre las conclusiones del informe se destaca que el 57% de las entidades que las usan consiguen aumentar la detección del fraude más de un 4%. Un porcentaje que únicamente lo alcanza el16% de las compañías que no las utilizan.

Por último, el texto se hace eco de una información de la holandesa Verbond Van Verzekeraars, donde se señala que los intentos de estafa crecieron un 25% entre 2008 y 2013, un incremento equivalente a 150 euros por póliza. 

Semana 18

Buenos días, hoy he destacado una noticia que en ocasiones está relacionada con el fraude en el seguro de automóviles, concretamente en la cobertura de robo, pero que no siempre se trata de un fraude y me explico: Como vemos en la noticia, existen robos reales en los catalizadores de vehículos por los motivos que explica, pero esta circunstancia hace que en ocasiones exista conductores que ante la necesidad de sustituir un catalizador de importe elevado, finja el robo de dicho catalizador. La situación que se plantea por tanto es que nos encontramos ante un importante número de reclamaciones por robo de catalizadores y la necesidad de verificar si se trata de un robo real o un intento de fraude, para lo cual la labor pericial se presenta como la única posibilidad de detectar el fraude y argumentar los motivos para concluir que se trata de un intento de fraude.

 

Un saludo.

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Ojo, tu catalizador puede estar en peligro: Los robos se han multiplicado con la crisis

Pocos os sorprenderéis si a estas alturas os hablamos de robos de radios de coches, de la antena o incluso de las llantas, pero resulta que los ladrones de chatarra han dado un paso más. La última tendencia -que sin ser nueva se ha agudizado en los últimos años con la crisis- va mucho más allá incluso del robo de cobre,  debe de ser que por eso ya ‘no dan ná’, lo que se lleva ahora es apropiarse de catalizadores de coches ajenos.

En principio, podría parecer absurdo, pero mucha gente desconoce que llevamos un pequeño tesoro en los bajos de nuestro coche, pues esta pequeña pieza puede llegar a alcanzar valores muy altos en el mercado negro al contener ciertos metales caros y difíciles de conseguir; concretamente, platino, paladio y rodio.

Semana 17

Buenos días, como es habitual por estas fechas desde hace 21 años, esta semana se ha celebrado el acto de entrega de premios del concurso sectorial de detección de fraudes en seguros que organiza ICEA. Durante el acto se aportaron gran cantidad de datos recabados durante el último ejercicio, a modo de resumen os diré que este año han participado 30 entidades, una más que el año pasado, contabilizando un aumento del 5% de los fraudes detectados. Se ha estabilizado el número de fraudes detectados de importes inferiores a 500 euros, cuyo número estaba aumentado en los últimos años. Pero quizás el dato más llamativo en esta ocasión es el aumento de la rentabilidad de la investigación, obteniendo un ahorro de 43 euros por cada euro invertido, lo cual supone un aumento del 10% aproximado frente a los datos del ejercicio anterior, lo cual demuestra que los equipos especializados que las aseguradoras han perfeccionado en el último año ha comenzado a dar resultados. En cuanto a la labor pericial en estos equipos se demuestra demoledora, en el estudio de las acciones que han facilitado la detección de los fraudes, la más repetida ha sido la detección del fraude durante la peritación, lo cual confirma que la intervención pericial es vital para la detección del fraude, los resultados económicos de todas las aseguradoras en esta cuestión al final de cada ejercicio dependerá claramente de sus intervenciones periciales y de la inversión que hagan para ello.

Para terminar me gustaría animar a todas aquellas aseguradoras que no participan en este concurso a que lo hagan, solamente por el hecho de participar en la única actividad que hacen las aseguradoras de forma unida frente al fraude al seguro como es este concurso de ICEA y por la importancia que supone poder recabar cada vez más datos sobre este problema, hacen que merezca la pena participar.

 

Un saludo.

Josu Martínez

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Cada euro invertido en la investigación del fraude supone un ahorro de 43 euros para las aseguradoras

XXI Concurso Sectorial de Detección de Fraudes en Seguros

7 de cada 10 casos detectados se dan en el seguro de Autos

ICEA entregó ayer los Premios de la XXI edición del Concurso Sectorial de Detección de Fraudes en Seguros y presentó el Informe sobre el Fraude en el Seguro Español 2014. La directora del Área de Formación de la Asociación, Marta Rodríguez, fue la encargada de explicar los datos contenidos en este estudio, según el cual las entidades aseguradoras recuperan unos 43 euros por cada euro que destinan a investigar posibles casos de fraude.

El informe se ha elaborado con la aportación de datos de 30 entidades. En total, estas entidades detectaron 155.994 intentos de estafa, evitando el pago de 426 millones de euros por indemnizaciones indebidas, lo que supone el 72,65% del importe reclamado.

En cuanto a los ramos en los que más se detectan los intentos de fraude sigue destacando el de Autos, en el que se dan siete de cada diez casos, seguido del de Diversos (pólizas de Hogar, Pymes, Comunidades, Comercio y Responsabilidad Civil), con un 24,5%. El 4,83% restante se reparte en Vida, Accidentes y Salud, es decir, los llamados seguros personales.

Tiplogías

En lo que respecta a los tipos de fraude más habituales, en Autos destaca la ocultación de un daño o una lesión preexistente, que suponen un 37,4% de los casos analizados. Le siguen en importancia las reclamaciones desproporcionadas, con un 23,1%.

Entre las pólizas de diversos, lo más frecuente son los siniestros simulados (27,4%) y en los seguros personales es habitual la entrega de documentación falsificada, como ocurre en el 40,8% de los intentos de fraude en esta categoría.

Semana 16

Buenos días, esta semana ha sido noticia el que parece ser acelerón final de la reforma del baremo de autos 2015. Recordamos una vez más el aspecto que trata el baremo dentro del apartado de lesiones temporales relacionado con el aumento importante que existente en los últimos tiempos del llamado fraude cervical. En este nuevo baremo se recoge la necesidad de objetivar el daño por parte del perjudicado ante la aseguradora, lo cual facilitará la labor de distinción del intento de fraude del auténticamente lesionado, a fin de poder atender a este de forma adecuada. Este nuevo requisito de demostrar el daño causado de forma objetiva, además de suponer una exigencia para el reclamante también permite a la aseguradora reclamada tener más datos para estudiar el caso y por tanto mayores posibilidades de confirmar lo adecuado de la reclamación o por contra la detección de un posible intento de fraude, en cuyo caso permita un adecuado trabajo de verificación, informe y conclusión.

 

Un saludo.

Josu Martínez

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

El Gobierno envía al Congreso el texto de la reforma del baremo de autos

El Ministerio de Justicia prevé que el proyecto de ley esté aprobado en este período de sesiones

Latigazo cervical

El texto propuesto también se refiere al conocido como ‘latigazo cervical’, que define como “traumatismos menores de la columna vertebral”. Así, cuando estos se diagnostican “con base en la manifestación del lesionado sobre la existencia de dolor”, sin que sean “susceptibles de verificación mediante pruebas médicas complementarias”, se indemnizarán como lesiones temporales, siempre que la naturaleza del hecho lesivo pueda producir el daño de acuerdo con los criterios de causalidad genérica siguientes: “de exclusión”, que consiste en que no medie otra causa que justifique totalmente la patología”; “cronológico”, que consiste en que la sintomatología aparezca en tiempo médicamente explicable, y en particular cuando se manifiesten dentro de las 72 horas posteriores al accidente o que el lesionado haya sido objeto de atención médica; “topográfico, que consiste en que haya una relación entre la zona corporal afectada por el accidente y la lesión sufrida, salvo que una explicación patogénica justifique lo contrario;  y “de intensidad”, que consiste en la adecuación biomecánica entre la lesión sufrida y el mecanismo de su producción, teniendo en cuenta la intensidad del accidente y las demás variables que afectan a la probabilidad de su existencia.

Asimismo, se establece que “la secuela que, excepcionalmente, derive de un traumatismo cervical menor se indemniza solo si un informe médico concluyente acredita su existencia tras el período de lesión temporal”.

Semana 15

Buenos días, cada vez es más habitual encontrar noticias como la que publicamos hoy y cada vez con mayor número de implicados, lo cual dificulta la detección. En los siniestros de automóvil con lesionados, una intervención minuciosa de un perito de autos y si es en coordinación con un perito médico mejor, puede ayudar a diferenciar un caso real de uno simulado. Los vehículos cada vez son más sofisticados lo cual permite más posibilidades de análisis... y hasta aquí puedo leer...

 

Un saludo.

Josu Martínez

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Más de 50 imputados en una estafa a compañías de seguros de Oviedo

Los detenidos alquilaban un vehículo por un período corto de tiempo y durante el tiempo de alquiler sufrían un accidente en el que estaba implicado un tercero para estar varios días de baja

EUROPA PRESS 

Una compañía de seguros ubicada en Oviedo ha presentado una denuncia por una estafa continuada de un grupo de personas que simulaban accidentes de tráfico con lesiones. Se han imputado a 51 personas, varias con antecedentes.

Los hechos se remontan a 2013 y se han producido de forma intermitente hasta la fecha, según informa la Policía Nacional en nota de prensa.

El proceso se inicia cuando se alquila un vehículo por un período corto de tiempo. Durante el tiempo de alquiler el vehículo sufre un accidente en el que está implicado un tercero. Los vehículos suelen estar ocupados por 3 o 4 personas cada uno y todos sufren lesiones excepto el conductor del vehículo alquilado. Efectúan un parte amistoso y todos suelen estar varios días de baja, generalmente por lesiones de cuello y espalda.

Presentada la denuncia de la aseguradora, policías del grupo de delincuencia económica analizaron los partes de accidente, comprobando que se observan ciertas irregularidades, ya que entre los vehículos implicados y los lesionados había relaciones de parentesco o amistad.

En total han percibido por lesiones corporales, indemnizaciones por un total de 50.000 euros y tienen pendiente de percibir otros más de 100.000 euros, aparte de las reparaciones de los vehículos alquilados y los terceros implicados en los accidentes.

Los hechos, junto a las pruebas recabadas, han sido puestos en conocimiento del juzgado de instrucción que entiende del caso. En total se han imputado a 51 personas muchas de ellas con antecedentes habiendo sido detenidos, en otras ocasiones, entre 1 y 16 veces, algunas de ellas.