Buenos días, esta semana los medios se han hecho eco de la
publicación de los resultados del estudio que Línea Directa ha realizado sobre
el fraude al seguro en este último año. Las conclusiones se centran en la
preocupación del incremento de mafias que tienen en el punto de mira de su
actividad delictiva a las aseguradoras. Las cifras hablan por sí solas; 500
organizaciones detectadas, lo que supone que el número se ha triplicado desde
2013. Siendo su objetivo la estafa en la reclamación de daños corporales, con
un coste medio de 10.000 euros por siniestro. Como ya hemos comentado en
diversas ocasiones, este tipo de fraude supone ahora mismo la mayor
preocupación de todo el sector asegurador. Un problema que se va acrecentando
año tras año y que, a la vista de la situación actual, está lejos de
solucionarse.
La estimación del fraude en general al seguro se encuentra
en cifras del 6%, lo que traducido a euros supone más de 800 millones de euros
en el último año. Siendo el ramo de automóviles, como es habitual, el que más
casos presenta, 2 de cada 3 fraudes.
Un saludo.
Josu Martínez
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El fraude al seguro en manos de mafias organizadas se
dispara un 23% en un año
El fraude al seguro producido por las mafias organizadas se
ha disparado un 23% en un año según datos facilitados Francisco Valencia,
director de Gobierno Corporativo de Línea Directa durante la presentación del V
Barómetro de Fraude al Seguro. "Esto es lo que más nos ha preocupado de
este barómetro". Desde el año 2013, cuando se estudiaron los primeros
datos, en España se contabilizaron 40 mafias organizadas para estafar al
seguro, 5 años después, se han llegado a detectar más de 500 organizaciones.
Así, las mafias organizadas, ha señalado Valencia, no son
"picaresca". Se trata de grupos especialmente peligrosos "clanes
organizados que normalmente se asocian a otros tipos de delitos más
graves".
Una de las peculiaridades de los fraudes provocados por las
mafias son los llamados "fraudes en carrusel". Es decir, que un
fraude similar se ejecuta en varias compañías diferentes. Luchar contra esta
forma de actuar "es complicado", ha explicado el director de Gobierno
Corporativo de la compañía, debido a que la Ley de Protección de Datos complica
el intercambio de información entre las aseguradoras. "Es un camino arduo
que no se puede hacer de cualquier forma".
Las mafias, por otro lado, se centran en la reclamación de
daños corporales en el 90% de los casos y el coste medio de cada siniestro
sobrepasa los 10.000 euros (8 veces más que un fraude convencional).
Daño reputacional
Una de las modalidades de fraude realizado por mafias que
más preocupa a Línea Directa, no solo por el daño económico, sino también por
el daño reputacional que causa a la compañía es el llamado 'falso agente'. La
compañía ha detectado casos de personas que se hacen pasar por agentes de Línea
Directa –compañía que no trabaja con mediadores-. En este caso el estafador se
hace pasar por un agente y vende una póliza por 150 euros. Posteriormente se
realiza la contratación on-line del seguro con datos de contacto irreales y no
se paga el recibo. La compañía, tras intentar localizar al cliente y no
conseguirlo da de baja la póliza, quedando el estafado sin cobertura. Con este
sistema se estafó en Sevilla a 69 personas. Los estafadores han sido detenidos
y están a la espera de juicio.
Ramo de Autos: un fraude de 9.200 millones en 10 años
El V Barómetro del Fraude en el Seguro analiza los datos de
la última década donde en el ramo de Autos el coste superaría los 9.200
millones de euros, una cantidad equivalente al 0,7% del PIB de España en 2018.
Solo en el último año analizado el coste para el sector sería de 803 millones
de euros, un 9,6% de las prestaciones pagadas. Es en Autos, además, el ramo
donde se producen 2 de cada 3 fraudes.
Se observa, por otro lado, que "el fraude se resiste a
descender" y en términos generales mantiene una línea de estabilidad en
toda la década donde 6 de cada 100 siniestros pueden ser un fraude.
En cuanto al perfil del defraudador, suelen ser hombres
jóvenes, de 18 a 24 años, desempleado o con trabajo precario, aunque también se
percibe un incremento de los fraudes cometidos por hombres de mediana edad
(alrededor de los 40 años), profesionales y con estudios universitarios.
Seguro de Hogar: el fraude anual alcanza los 166 millones de
euros
Línea Directa ha incorporado este año a su Barómetro un
análisis del fraude en seguro de Hogar. Ha sorprendido a los expertos que el
fraude ha resultado más alto de lo esperado. Así un 2,4% de los siniestros que
se declaran son fraudulentos con un importantísimo crecimiento en la
frecuencia. En cuanto al importe medio de los siniestros se sitúa en los 777
euros y el volumen anual del fraude alcanzaría los 166,2 millones de euros
anuales.
Entre los tipos de fraude detectado en el estudio destacan
los siniestros relacionados con montajes (31,4%) y los daños previos a la
contratación de la póliza (18,4%).
Línea Directa ha elaborado el V Barómetro de Fraude en el
Seguro analizando los más de 60.000 fraudes detectados en los dos últimos años
en su cartera, que cuenta más de 2,4 millones de coches asegurados.
