Buenos días, esta semana se han publicado los resultados de
un estudio anual que realiza la aseguradora Línea Directa, sobre el fraude.
Esta semana analizamos los correspondientes al ramo de
automóviles.
Los resultados en automóviles han sido impactantes; Se ha
contabilizado un nuevo record, con cifras que suponen 5 veces más de fraudes
contabilizados que en 2009.
Ahora viene la pregunta correspondiente. Han aumentado los
fraudes o lo que ha aumentado es la detección.
Es decir, cabe la posibilidad que el % de fraude no haya
variado tanto a lo largo de los años, pero si los sistemas detección, ayudado
por las nuevas tecnologías que favorecen las alertas sobre posibles siniestros
a verificar.
La cifra actual indica que casi 1 de cada 10 partes al
seguro. Todavía recuerdo cuando distintos estudios cifraban entre el 1 y el 3%
los casos de fraude en automóviles.
Ya por aquel entonces comentábamos que a los que estábamos
trabajando en verificación de siniestros, se nos antojaba una cifra muy por
debajo de la realidad.
Ahora, unos cuantos años después encontramos una cifra más
real que la de por aquel entonces. Esto me lleva a pensar que el fraude no ha
aumentado tanto como dice, siempre ha estado ahí.
Lo que ocurre es que ahora se detecta más fraude. Hay
departamentos especializados en la mayoría de aseguradoras, más medios
tecnológicos para la detección y profesionales más especializados.
La tipología sigue siendo la de siempre, daños anteriores al
siniestro, en los que se intenta falsear las circunstancias del siniestro para
conseguir que un siniestro sin cobertura la tenga y pueda ser indemnizada por
una aseguradora.
El importe defraudado ha descendido en los últimos 4 años,
probablemente a la capacidad de detección de las aseguradoras de siniestros más
leves, que en los últimos años no eran verificados.
La irrupción de mafias también supone un agravamiento del
problema. Tanto por su capacidad de producción de fraude como por el importe de
los casos.
En próximas semanas abordaremos los resultados del estudio
en los fraudes de hogar y corporales.
Un saludo
Josu Martínez
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Casi el 9% de los partes al seguro del coche son fraudulentos en España, nuevo récord histórico
Fuente : SERVIMEDIA
Cerca del 9% de los partes emitidos al seguro del coche son
fraudulentos en España, lo que supone un nuevo récord histórico desde 2009, año
en que Línea Directa Aseguradora comenzó a analizar estas estafas, lo que se
debe a la pérdida de poder adquisitivo de los ciudadanos y nuevas formas de
detección del fraude basadas en la inteligencia artificial.
Esta es la principal conclusión del VII Barómetro del Fraude
al Seguro, realizado por Línea Directa Aseguradora y presentado este martes en
una rueda de prensa telemática por Mar Garre, directora de Personas,
Comunicación y Sostenibilidad de esta compañía.
El estudio se basa en la cartera de esa compañía aseguradora
(casi 2,5 millones de coches y motos) y una encuesta llevada a cabo por la
consultora MDK a 1.700 personas. Por tercera vez, el barómetro incluye datos de
fraude al seguro del hogar, a partir de datos de más de 700.000 viviendas
aseguradas.
Garre apuntó que los datos del estudio son “similares” a los
de otras compañías aseguradoras y aseguró que el montante total de los intentos
de fraude asciende a unos 80 millones de euros entre 2021 y 2022 en Línea
Directa.
El informe analiza más de 110.000 intentos de estafa al
seguro de autos, lo que supone que el porcentaje de los partes ascendió a un
8,9% en 2021 (máximo histórico) y un 8,7% en 2022, lo que supone una media de
un 8,8% en ese bienio, cuando fue de un 6,3% entre 2019 y 2020.
La serie histórica de Línea Directa Aseguradora comienza en
2009, con un 1,8% de intentos de estafa y estos casi se han quintuplicado desde
entonces.
Según Línea Directa Aseguradora, las razones de ese
incremento son la actual situación económica, marcada por la reducción del
poder adquisitivo de los ciudadanos por la inflación y el alza de los tipos de
interés, así como que se han mejorado los medios de detección del fraude
basados en la Inteligencia Artificial, que permite identificar parámetros,
señalar posibles conexiones de los implicados y destapar incoherencias en las
declaraciones de quienes cometen intentos de estafa.
MENOS IMPORTE
Sin embargo, el coste medio de las estafas alcanzó su pico
entre 2017 y 2018 (1.296 euros) y descendió entre 2021 y 2022 (790 euros). La
proporción del fraude en los daños corporales descendió a un 7,1% por el
incremento del de daños materiales (92,9%).
El perfil más habitual de defraudador al seguro es un hombre
joven de menos de 30 años desempleado o con un trabajo precario. En los últimos
años se le ha ido sumando el de un hombre de más de 40 años que realiza estas
prácticas para obtener un ‘dinero extra’ o no tener que pagar una reparación.
La estafa más común es tratar de incluir en el parte daños
ajenos al siniestro, siendo más habitual en un coche antiguo (de 11 a 14 años),
en el lado derecho del vehículo y, generalmente, por no tener cobertura en el
seguro para reparar los daños declarados.
En cuanto a la época, octubre y noviembre son los meses con
más intentos de estafa al seguro del coche, y los lunes y martes los días de la
semana resultan ser más propicios para los engaños.
Las provincias con más intentos de fraude son Cádiz (11,6%),
Málaga (10,8%) y Cantabria (10,0%), mientras que Teruel y Soria (3,4% en ambos
casos), y Zamora (4,9%) cierran la clasificación.
MAFIAS
Por otro lado, el estudio incluye un apartado dedicado a las
redes organizadas, formadas por grupos de delincuentes que cometen fraudes ‘en
carrusel’ a distintas aseguradoras con el fin de obtener indemnizaciones
declarando lesiones falsas.
Estas mafias están dirigidas por dos o tres cabecillas y
suelen de estafar, de media, más de 8.300 euros, 10,5 veces más que el fraude
cometido por particulares.
En los dos últimos años, Línea Directa detectó 211
organizaciones delictivas, un 11% más que entre 2019 y 2020, un incremento
debido al final del confinamiento y de las restricciones de movilidad. En una
década, la compañía ha detectado más de 900 mafias destinadas a estafar a las
aseguradoras.
Murcia es la región con más redes mafiosas detectadas en
relación a su población, seguida de Andalucía y Cantabria.
HOGAR
Por tercera vez, Línea Directa analizó el fraude al seguro
del hogar, que entre 2021 y 2022 se mantuvo estable, con un 2,6% de los partes
declarados.
Las estafas más habituales suelen ser tratar de que la
compañía cubra un daño producido con anterioridad a la firma de la póliza y la
simulación de siniestros.
En lo referente a su coste medio, el importe alcanza los 556
euros por intento de estafa, un 19% menos que entre 2019 y 2020.
ENCUESTA
Por otra parte, el estudio señala que un 40% de los
conductores españoles justifican engañar a su compañía de seguros y un 16% cree
que, de hecho, las aseguradoras tienen parte de la culpa de las estafas por
‘precios excesivamente altos’.
Además, el 63% de los automovilistas que reconocen haber
cometido un fraude al seguro no se arrepienten ‘en absoluto’ de haberlo hecho.
En cuanto a los engaños más habituales reconocidos por los
encuestados, el estudio de Línea Directa diferencia dos momentos: la
contratación y la apertura de un parte de accidente. En el primero, el engaño
más recurrente es dar información falsa sobre las características técnicas del
vehículo, seguido de los kilómetros que se suelen recorrer cada año y de tener
garaje propio.
En lo referente a los partes de accidente, el fraude más
repetido es declarar daños ajenos al siniestro y simular un golpe para obtener
un beneficio económico. Un 15% de los conductores españoles reconoce que podría
llegar a participar en un fraude y un 10% podría fingir una lesión si le
supusiera un beneficio.
