Semana 4

Buenos días, esta semana seleccionamos una noticia que a mi entender tiene gran importancia en el ramo hogar y comercio. Se trata del fichero de diversos del que informamos sobre su inicio recientemente. Pues bien, algunas aseguradoras ya se encuentran trabajando activamente aportando información.
Damos mucha importancia a este fichero, no solo por lo que supone en cuanto a prevención y detección de fraude en un ramo con tan pobres resultados en detección de fraude como el de hogar y comercio, sino también porque es una fabulosa forma de acostumbrar al sector asegurador a trabajar unido.
Sin duda seguiremos con suma atención novedades al respecto en un futuro.

Un saludo

Josu Martínez

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Las entidades comienzan a aportar sus siniestros al fichero de prevención del fraude en Diversos

Varias aseguradoras han unido esfuerzos para luchar contra el fraude en Diversos. Tirea ha avanzado que Mutua Madrileña y Pelayo ya operativas, han comenzado a aportar sus siniestros al Fichero de Diversos. Ambas entidades, junto con las compañías adheridas hasta ahora y que se encuentran en fase de integración informática, "unen sus esfuerzos para crear un nuevo futuro en la prevención del fraude del ramo de Diversos". Esas compañías a las que se refiere son Allianz, AXA, Caser, Liberty, Mapfre, Ocaso, Plus Ultra, Reale, Santalucía y Seguros Bilbao.

Tirea recuerda que tras varios años de esfuerzo y de trámites legales, "esta iniciativa sectorial enfocada en los ramos de Hogar, Comunidades y Comercios comienza a ser una realidad que favorecerá la operación en la tramitación de siniestros como soporte en detección y prevención de fraude mediante la identificación de anomalías y pautas de comportamiento susceptibles de ser investigadas en el momento de dicha tramitación".

Sobre el funcionamiento Tirea explica que mediante "reglas de negocio definidas por el sector asegurador y un posterior filtrado de alertas para cada una de las entidades adheridas, se obtendrá acceso al contraste de la información de cada entidad contra el sector, como por ejemplo los riesgos asegurados, cuentas de pago y los datos de tomadores, asegurados y beneficiarios de indemnizaciones, siempre atendiendo a un estricto cumplimiento en materia de RGPD".

Toda la información está disponible en la web de Tirea. 

Semana 3

Buenos días, la semana pasada incidíamos en el problema que supone para los tramitadores de siniestros la gestión documental para detectar indicios de fraude, debido a la perdida de frescura de los documentos una vez estos han sido escaneados. La gestión documental también permite falsificar documentos con mayor facilidad como en el de la noticia publicada esta semana.
En este caso se trata de un fraude interno, con el resultado de condena por daños a la aseguradora defraudada.

Un saludo

Josu Martínez

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Una aseguradora será indemnizada por el daño a su reputación

La Audiencia de Sevilla ha condenado este miércoles a dos años de cárcel a un agente de seguros que cobró indebidamente 11.355 euros en 92 contratos que falsificó para acogerse a campañas de captación. A la indemnización se unen otros 20.000 euros que deberá pagar a la compañía por el daño producido a su “imagen y reputación comercial”, según informa  Diario de Sevilla.

El acusado firmó en julio de 2016 un contrato mercantil de agente de seguros exclusivo con Caser en virtud del cual tenía derecho a cobrar una subvención anual supeditada a la consecución de los objetivos de primas marcados por la entidad, lo que le llevó a suscribir las pólizas irregulares desde entonces hasta abril de 2018, , “guiado por el ánimo de mejorar sus ingresos económicos de forma ilícita”, según la sentencia.

La falsedad consistía en que el acusado imitó la firma del asegurado en el cuestionario médico o adjuntó recibos de autónomos falsos que él mismo había confeccionado. Sobre ellos modificó los nombres y DNI de los supuestos autónomos para así cobrar las comisiones derivadas de la contratación de pólizas de salud específicas para este colectivo. Con su acción el acusado ocasionó a la compañía un perjuicio económico que asciende a 11.355 euros. 

Semana 2

Buenos días, un ramo cada vez más castigado por los fraudes y que debemos recordar periódicamente, es el de vida y accidentes. Son múltiples y de lo más variopinto los montajes que algunos asegurados realizan para cobrar la correspondiente indemnización del seguro. Unas de las mayores dificultades las encuentran los gestores encargados de tramitar estos siniestros cuando tienen que analizar documentación con origen extranjero, ya que al no estar familiarizados con este tipo de documentación es mucho más difícil detectar el fraude.

En más de una ocasión también hemos hecho referencia al problema que supone para el tramitador en la detección del fraude, el trabajar con la gestión documental de su aseguradora, ya que se pierden la frescura y los matices de la documentación original

Un saludo

Josu Martínez

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Finge morir, su familia cobra 200.000 € de seguro y es descubierto cuando pide asilo en Vigo

Fuente: Galicia Press Redacción |

El acusado es expulsado de España tras descubrir la Policía Nacional una sucesión de triquiñuelas. Las huellas dactilares en la solicitud de asilo lo delataron.

Agentes de la Policía Nacional de la comisaría de Vigo han detenido a un ciudadano colombiano, de 46 años de edad, como presunto autor de un delito de estafa, al fingir su muerte para que su familia cobrase un seguro de 200.000 euros.

Según han informado fuentes policiales, las investigaciones se iniciaron a finales de 2019, cuando un ciudadano colombiano presentó solicitud de asilo político en la Comisaría de Vigo.

NO COINCIDÍAN LAS HUELLAS

Al hacer las comprobaciones y cotejar las huellas dactilares, la Policía constató que, con esas mismas huellas, figuraba en el sistema otro ciudadano colombiano distinto, que había estado en España y que había salido de territorio nacional en 2005.

El grupo UCRIF de la Brigada de Extranjería comenzó a investigar para averiguar si la persona que había residido en España hacía 4 años lo había hecho con documentación falsa, o si la documentación irregular era la que presentaba en ese momento el solicitante de asilo.

Las pesquisas permitieron también descubrir que, en 2005, la familia de este ciudadano reclamó una indemnización a una compañía de seguros española, ya que este varón había suscrito una póliza. Para ello, presentaron documentación certificada por organismos oficiales sobre el fallecimiento de ese familiar, y así lograron cobrar un seguro de vida de 200.000 euros.

AL PEDIR EL ASILO SALTÓ LA LIEBRE

La Policía concluyó que esos documentos que certificaban la muerte eran fraudulentos y que el propio implicado había pagado a un funcionario colombiano para que se los facilitase.

Ese ciudadano colombiano regresó a España en 2019 y, fue precisamente su solicitud de asilo la que destapó la estafa, ya que presentó documentación falsa en la Comisaría.

El hombre fue detenido, su solicitud de asilo denegada y tiene una orden de expulsión de España. Además, deberá responder ante la justicia española por un presunto delito de estafa contra la compañía de seguros.

El arrestado y las diligencias practicadas han sido puestos a disposición del juzgado de instrucción 6 de Vigo, en funciones de guardia

Semana 1

Buenos días y feliz año. Un año más damos continuidad a este trabajo de divulgación semanal que pretende dar visibilidad al problema que supone el fraude al seguro, así como informar sobre la actualidad del fraude al seguro en España.

Como es habitual aprovechamos una noticia publicada en los medios de comunicación para realizar un análisis desde la perspectiva de la pericia aseguradora.

Algunos fraudes cambian sus métodos, aparecen nuevos fraudes o nuevas variantes, así por tanto procede que aseguradoras y profesionales permanezcamos actualizados en conocimientos y técnicas para hacer frente a este problema que va creciendo cada año.

Empezamos la 1ª semana del año con un fraude que presenta un repunte en tiempos de crisis y que la tecnología ayuda a su detección. Se trata de una publicación que informa sobre el tercer premio del Concurso Sectorial de Fraude al Seguro de hace años y que organiza anualmente ICEA. En este caso el asegurado manipuló intencionadamente un vehículo para hacer creer que su vehículo había sufrido un incendio en el motor para que su aseguradora le indemnizara en base a la garantía de incendio contratada en su póliza, cuando realmente había sufrido una avería mecánica fortuita que no tenía cobertura en póliza.

Cada vez es más habitual encontrarnos con asegurados que no quieran hacerse cargo de averías caras de mecánica en sus vehículos, sin cobertura en póliza y que provoquen robos, incendios o daños propios con intención de que evitar el gasto de su avería y en su lugar cobrar la indemnización del siniestro total.

En algunos casos la autodiagnosis o lectura de llaves permiten conocer datos pasivos del vehículo que ayudan a detectar y determinar el fraude, en otros, el trabajo habitual de rastreo de servicios de grúas existentes, ITV, presupuestos mecánicos, verificación completa del vehículo, etc. En definitiva, el método que el perito de seguros considere más apropiado para el caso será la manera más habitual para detectar el fraude.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Semana 51

Buenos días, este es el último blog del año, ya que los 2 próximos viernes son festivos, por lo que hasta el día 8 de enero no volveremos.

He querido a modo de despedida del año hacer un resumen con las últimas publicaciones y aunque en nuestra web http://www.martinezperitaciones.com/ ,en el apartado de Lucha Contra el Fraude, están todas las publicaciones desde el 2012. He querido seleccionar esta publicación digital de mi asociación APCAS (Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías), donde puedes encontrar además de noticias de actualidad del sector y del colectivo pericial, un apartado sobre el Fraude, donde se recogen las últimas publicaciones de este blog.

Solo me queda antes de despedirme, felicitarte las navidades y desearte que, aunque vayan a ser unas navidades diferentes en la forma de celebrarlas, puedas hacerlo con salud e ilusión.

No parece buen momento para desplazamientos, pero si tienes que hacerlo por carretera, extrema la seguridad, vigila el estado de los neumáticos y no uses el móvil mientras conduces.

El 8 de enero volveremos con más contenidos, renovados y actuales. La tecnología debe formar parte de nuestro día a día y por tanto la inteligencia artificial, big data, vehículo conectado, blockchain, son algunos temas que están y sobre todo estarán a corto plazo muy presente en el sector asegurador, incluida la Lucha Contra el Fraude. A través de este blog podrás ir introduciéndote en estos apasionantes contenidos.

 

Un saludo y muy feliz 2021

Josu Martínez

 

https://periciadigital.apcas.es/

Semana 50

Buenos días, estas últimas semanas hemos hecho referencia a la necesidad de aumentar las campañas antifraude por parte del sector asegurador. A modo de ejemplo hoy publicamos una de las campañas de prevención que lleva a cabo la Coalition Against Insurance Fraud en EEUU (con traductor google).

Como podrás comprobar los siniestros provocados para cobrar indemnizaciones por falsas lesiones no es algo aislado en España, sino que es común en todo el mundo, de hecho este tipo de fraude en EEUU es todo un clásico, hasta el punto de tener su propia denominación, Staged Crash. https://en.wikipedia.org/wiki/Staged_crash

Entre las recomendaciones está el animar a los que se vean afectados por un caso de intento de estafa, a informar a su aseguradora, a la policía o a la oficina estatal de fraude al seguro. Para que te hagas idea a que nivel se encuentran los estadounidenses en esto del fraude que incluso cuentan con una oficina estatal de fraude al seguro, de la cual hablaremos algún viernes.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Estafas de automóviles

ACCIDENTES ESCALONADOS: DAME UN "FRENO" 

Estás conduciendo ocupándote de tus propios asuntos. Un coche se lanza al frente y frena. Chocas por detrás del coche. Es un choque organizado que cambiará tu vida para siempre.

Las estafas

Swoop y squat. Un vehículo se abalanza hacia adelante y frena. Golpea la parte trasera. Los pasajeros reclaman lesiones dolorosas. Su póliza de automóvil se factura falsamente a miles.

Bajar. Te estás fusionando o girando. Un conductor deshonesto le hace señas para que avance y luego choca deliberadamente contra su vehículo culpándolo. Los conductores también le hacen señas para que salga de un espacio de estacionamiento y luego se interponen en su camino.

Ir y parar. Estás atrapado en el tráfico. El conductor de delante comienza a moverse. Crees que el tráfico finalmente va, así que lo sigues. De repente, el coche de delante pisa los frenos.

Ayudantes sombríos. Un extraño se acerca a la escena del accidente o te llama inmediatamente después. Intentan llevarlo a una clínica médica, taller de carrocería o abogado. Lo están configurando para reclamos de seguros falsos.

Tú pagas

Las primas suben. Las configuraciones aumentan las primas de su automóvil o cancelan su póliza. Los planes de choque aumentan las primas de todos.

Víctimas. Los conductores inocentes son aterrorizados, heridos e incluso asesinados.

Vida interrumpida. Pasa meses lidiando con reparaciones, reclamos de seguros, abogados, todo debido al fraude.

Lucha contra el fraude

• Nunca portón trasero. Deje suficiente espacio entre el vehículo de adelante. Tiene más tiempo para detenerse de manera segura.

• Fotografíe la escena, los daños del vehículo y los pasajeros.

• Cuente pasajeros en el otro vehículo. Obtenga nombres, números de teléfono y licencia de conducir.

• ¿Cómo se comportan? ¿Están bien, incluso bromeando, pero de repente actúan heridos cuando llega la policía?

• Obtenga un informe policial, incluso por daños menores.

• Consulte únicamente a proveedores médicos y legales que conozca y en los que confíe. Ignora a los extraños que te guían.

• Notifique a su aseguradora, policía y oficina estatal de fraude de seguros si sospecha de una estafa de instalación.

Semana 49

Buenos días, lo normal en este espacio es resaltar noticias relacionadas con la Lucha Contra el Fraude al seguro. Pero en esta ocasión lo haremos al revés, es decir, seleccionamos un hecho por no estar relacionado con el fraude al seguro. Y me refiero al informe anual que emite Unespa sobre los hechos más relevantes del seguro en el año anterior, en este caso los relacionados con el 2019. Me resulta sorprendente que en todas las acciones realizadas por las aseguradoras en 2019 no se exponga ningún dato relacionado con el fraude al seguro. Cualquiera que sea ajeno al sector podría pensar que no se ha hecho nada al respecto o que el tal problema no existe o no es importante, pero los que estamos de alguna forma vinculados al sector asegurador sabemos que no es así, por tanto, ¿qué debemos pensar? ¿Qué no se le da suficiente importancia a este tema por parte de Unespa para incluirlo en el informe?

Sea cual sea el motivo, entiendo que para resolver un problema lo primero que hay que hacer es hablar del problema para reconocer su existencia y después analizar las causas para establecer el método de trabajo más adecuado para resolver dicho problema.

Si desde el propio sector asegurador no se habla con claridad del problema que supone no solo al sector asegurador, sino a toda la sociedad del problema del fraude al seguro, ¿cómo vamos a pretender que jueces, policías, legisladores, etc. se lo tomen en serio?

Espero que el próximo año el Informe nos explique en cifras la magnitud del problema y los medios utilizados por el sector asegurador para frenar el fraude, más que nada porque somos muchos los que Estamos Seguros que el fraude al seguro existe en España.

No olvidemos que la prevención es la fórmula más efectiva también en la Lucha Contra el Fraude y la prevención también implica información.

 

Un saludo

Josu Martínez

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