Semana 42

Buenos días, de todos es sabido que entre los diversos tipos de fraude que proliferan en la actualidad, uno cada vez más repetido es el de las falsas denuncias. En varias ocasiones hemos comentado la ligereza con la que muchas personas se toma este tipo de actuaciones, no siendo conscientes en muchos casos que se trata de un delito que puede ser penado con penas de hasta 2 años de cárcel. Lamentablemente el delito se agrava cuando quien debe asesorar lo que hace es fomentar el fraude.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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Detenido un agente por 18 delitos de fraude a aseguradoras

Los Mossos d'Esquadra han detenido a un agente de seguros de la comarca del Baix Penedès, a su secretaria y 5 clientes por presuntamente simular robos para cobrar las indemnizaciones, con lo que habrían defraudado 62.000 euros a diversas compañías. La investigación comenzó en agosto, tras detectar un incremento de denuncias por robos violentos que la Policía catalana sospechaba que eran falsos. El líder de la trama era el agente, que captaba a los clientes proporcionándoles los mejores precios del mercado para contratar seguros, tras lo que les asesoraba sobre cómo interponer denuncias falsas para cobrar las indemnizaciones, que se repartían al 50%. A los detenidos se les acusa de 18 delitos de estafa, falsificación documental y simulación de delito. La investigación continúa abierta y no se descartan más detenciones.

Semana 41

Buenos días, desde el inicio de la publicación de este espacio divulgativo de la Lucha Contra el Fraude, hace unos 3 años, se ha defendido la necesidad del correcto desarrollo de las distintas fases del fraude al Seguro, como son la prevención, la detección y la verificación (investigación) con su consiguiente resolución, para poder finalizar clasificándolo como fraude o intento de fraude. A su vez también se ha alabado la labor del perito de seguros en todas las fases.

Esta semana me ha parecido importante aportaros un enlace a la revista Pericia, editada por APCAS, Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías y resaltar 2 artículos publicados, el primero de ellos titulado El fraude en el seguro de incendios, basado en un extracto del curso de CEAPS (Centro de Estudios de APCAS), "Detección del Incendio Provocado. Metodología". Estas actividades nos demuestran la importancia que desde APCAS se da a la formación de los peritos que integran esta asociación en la metodología de la Lucha Contra el Fraude, tomando como ejemplo este caso en que la labor de campo del perito de seguros toma especial relevancia en la investigación de incendios y la detección de fraude en este tipo de siniestros. En este artículo podremos disfrutar de una serie de reflexiones y datos sobre estudios existentes de incendios intencionados en Europa desde los años 70, donde se barajan cifras que superan el 20%, alcanzando en algunos casos el 46,4%, cifras que se asemejan a las estimaciones actuales de UNESPA e ICEA donde se cifran entre el 20% y el 30% el fraude en la garantía de incendios y en otros productos como Multiriesgo Industrial. El segundo artículo publicado está escrito por el médico y abogado Juan Albaladejo, titulado "El ocupante fantasma", donde se recoge un interesante repaso a la actualidad del fraude en los daños corporales.

Espero encuentres interesante esta información, así como otros asuntos publicados relacionados con la actividad de la pericia aseguradora

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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Semana 40

Buenos días, hay un conocido refrán popular que empieza diciendo: "En todas las casas se cuecen habas..." En algunas noticias publicadas antes del verano repasábamos la actualidad de la Lucha Contra el Fraude (LCF) en Europa. Esta semana cruzamos el charco y nos fijamos en Norteamérica, encontrándonos datos que superan en porcentaje a los que estamos acostumbrados en España. Es cierto que EEUU es un país con más de 300 millones de habitantes y que cuando en España se empezaba a hablar del fraude en el seguro, se decía que en EEUU ya había un alto % de la población "viviendo" de los Seguros. Quizás por estos motivos, cultura de fraude y alto %, junto con las elevadas cantidades defraudadas (80.000 millones de dólares al año), en EEUU existan serios mecanismos orientados a la LCF, como la existencia de la Coalition Against Insurance Fraud (Coalición Contra el Fraude de Seguros), formada por departamentos del gobierno, organizaciones de consumidores y Aseguradoras. Existe también el National Insurance Crime Bureau, una organización creada por el sector asegurador para hacer frente al fraude en el seguro, formada integramente por Asegurdoras y trabajando estrechamente con los organismos policiales. También es destacable el sistema que tienen establecido de Información compartida. El gobierno federal y las compañías de seguro médico comparten información sobre el fraude a gran escala; ayudando así a descubrir cientos de tramas encubiertas y a reunir pruebas firmes para el proceso judicial. En 2000, el Departamento de Justicia comenzó a compartir con las compañías de seguro médico la información que recopila en el terreno sobre fraude médico. El gobierno federal cierra aún más la red al recolectar y compartir grandes cantidades de datos sobre fallos de culpabilidad y demás acciones contra proveedores de atención médica, según lo dispone una decisiva ley federal de 1996.

Existencia de Fiscalías especializadas en el fraude al seguro en muchos estados.

 

Como podrás observar más organización y más medios. La pregunta esta semana es obligada: Qué organizaciones y sistemas están implantados en la LCF en España?

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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El fraude representa hasta el 20% del negocio de las aseguradoras en Estados Unidos y Canadá

Una tercera parte de las compañías de seguros más importantes de Estados Unidos y Canadá reconoce no sentirse correctamente protegidas ante el fraude que cometen los tomadores, según desvela un estudio realizado por FICO. Los mayores problemas son la falta de control y seguimiento sobre la información sobre sus clientes -lo que les hace perder negocio- y las nuevas altas, sobre todo cuando los tomadores subestiman el valor de los productos asegurados o dejan sin rellenar algunos datos esenciales y que afectan al coste de la póliza.

En el estudio, el 35% de las compañías considera que los costes del fraude representan hasta el 10% de sus siniestros, mientras que el 31% cree que ese ratio llega hasta el 20% de su negocio. Más de la mitad (el 57%) espera, además, que las pérdidas por fraudes crezcan este año en seguros personales, mientras que solo el 5% cree que se reducirán.
“El fraude es un factor importante en las cuentas de las entidades de seguros y cada vez lo es más; por ello, las compañías deben realizar verdaderos esfuerzos para proteger a los buenos clientes y descubrir el fraude organizado”, comenta Antonio García Rouco, director general de FICO España. A la hora de luchar contra el fraude, el 20% de los profesionales consultados citó la analítica predictiva, aunque también se usan equipos antifraude (17%), análisis cruzado para detectar fraude (8%) y reglas de negocio para reducir los fraudes conocidos (7%).

Semana 39

Buenos días, esta semana me ha parecido interesante resaltar una noticia en la que la Fiscalía Provincial de Córdoba se hace eco de un impresionante incremento (57,7%) de diligencias previas por presuntas simulaciones de delitos para estafar a Aseguradoras. Que en los juzgados se alarmen por los datos existentes de fraude al seguro es un dato interesante y positivo porque sin duda significará una cierta sensibilidad ante el problema por parte de sus Señorías y baso esta sensación personal en el comentario al final de la noticia donde sorprendentemente se indica que este tipo de delitos antes no era objeto de uso, reconozco cierta frustración al leer que para la Fiscalía Provincial de Córdoba antes no existían este tipo de delitos y por tanto esto igual "justifica" esas sentencias extravagantes a las que estamos acostumbrados a ver los que trabajamos de alguna manera en la Lucha Contra el Fraude, por eso digo que si antes no "existían", lo mismo ahora que si existen comenzamos a ver otro tipo de sentencias.

  

Un saludo.

Josu Martínez.

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El fraude al seguro crece el 57,7% en Córdoba

La Fiscalía Provincial de Córdoba registra en su Memoria de 2012 que se incoaron 265 diligencias previas por presuntas simulaciones de delitos para engañar a las aseguradoras, lo que supone un 57,7% más que el año anterior. Son unas cifras “relevantes” en un delito que “antes no era objeto de uso”, señala la Memoria, que vincula este crecimiento al “estallido de la crisis económica”, publica Córdoba.

Semana 38

Buenos días, como ya comentábamos en la semana 36, durante el verano nos han llegado gran cantidad de noticias relacionadas con el fraude al seguro, especialmente en el ámbito de los daños corporales mediante la invención de lesiones en accidentes de tráfico o como en el caso de la noticia de esta semana por simulación de accidentes de tráfico. Esta noticia nos debe hacer pensar que no es descartable que gran cantidad de las bandas de delincuentes que operan en España practiquen también este tipo de delitos, lo cual hace evidente la necesidad de revindicar la creación de un fichero de lesionados al cual tengan acceso desde las aseguradoras.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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Detenidos 2 grupos dedicados al narcotráfico y a la estafa a aseguradoras

La Guardia Civil y la Policía Nacional han desarticulado 2 grupos organizados de delincuentes, asentados en Torrelavega y localidades cercanas, dedicados a diversas actividades delictivas, entre ellas el tráfico de sustancias estupefacientes, así como también la estafa a compañías de seguros. En el desarrollo de una investigación por tráfico de drogas, que se ha saldado con 15 detenidos, se descubrió que un grupo se dedicaba a la simulación de accidentes de circulación para el cobro de indemnizaciones por lesiones, según publica

20 Minutos.

Semana 37

Buenos días, las redes sociales se van integrando en nuestras vidas, hasta hacerlas habituales en nuestra forma de comunicarnos con nuestros familiares y amigos, pero con la peculiaridad que esta forma de comunicarse es notoriamente pública, lo cual permite que cualquiera pueda estar informado de lo que nosotros queremos que se sepa de nuestras vidas, esto incluye indiscreciones que facilitan la investigación y detección de fraudes al seguro. Cada vez es más habitual obtener importantes informaciones sobre el origen de ciertos siniestros fraudulentos y la noticia publicada esta semana lo explica, confirmando que la búsqueda de información en las redes sociales es una muy buena manera de investigación y detección de siniestros fraudulentos.

 

 Un saludo.

Josu Martínez.

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Las aseguradoras persiguen el fraude en las redes sociales

Las redes sociales como Facebook y Twitter son las nuevas fórmulas de comunicación social, pero también pueden jugar una mala pasada cuando de mantener secretos se trata.
Ante el aumento galopante de fraudes al seguro, ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones) puso en marcha un concurso de investigación del fraude en tres categorías: automóvil, seguros diversos y seguros personales. El objetivo era y sigue siendo  reconocer las mejores investigaciones realizadas por los profesionales del seguro para detectar y descubrir los intentos de estafa a las compañías. Y tanta investigación está dando sus frutos.
Entre todos esos intentos, Internet y las redes sociales ocupan un lugar destacado, al convertirse en un mundo nuevo aún por descubrir que permite por ahora un sinfín de estratagemas para el fraude que poco a poco se van descubriendo gracias al arduo trabajo de los investigadores y detectives.
Sólo en la provincia de Cádiz, los intentos de fraude aumentaron un 13 por ciento en 2011 con respecto al año anterior, pasando de las 4.474 intentos destapados en 2010 a los 5.124 que fueron descifrados durante todo el año pasado. De ellos, un número importante, se localizaron gracias a las confesiones incautas que se hacen a través de las redes sociales.
La provincia de Cádiz ocupa además un lugar destacado en el ranking de casos detectados. Nada más y nada menos que el sexto puesto, por detrás sólo de grandes capitales como Madrid, Barcelona, Sevilla, Málaga y Valencia.
Detrás del aumento de fraude de este año, y del anterior, está sin duda la crisis económica. En la estadística, y sobre todo el Concurso Sectorial de Detección de  Fraudes, se aprecia un incremento del número de intentos de fraude no profesionales, como simulaciones de robo, incendios de negocios, etc., aunque continúa habiendo redes delictivas organizadas para delinquir y simular el fraude, especialmente en relación con el seguro de automóvil.  Respecto a las herramientas de investigación,  claramente se ha producido una utilización masiva de Internet y redes sociales.
Eso sí, aunque el grueso del daño sigue siendo patrimonio de redes organizadas de delincuentes que convierten el fraude en su medio de vida, el mayor incremento se produce en el pequeño defraudador, el ocasional. La lectura es fácil: la crisis económica y las estreches que se viven en los hogares españoles han empujado a algunos a buscar en las aseguradores un modo de paliar esos apuros.
Las compañías de seguros se han dado cuenta, además, de que cada euro invertido en investigación antifraude supone un ahorro de 46 en pagos de casos fraudulentos.

ejemplos
Uno de los ejemplos lo protagonizó un cliente que denunció el robo de todos los asientos de su automóvil y reclamó la indemnización a su seguro. En el primer rastreo, su compañía detectó que los asientos estaban a la venta en el portal eBay y que el teléfono de contacto del vendedor era el mismo que tenía desde hacía años la compañía en su ficha de cliente.
Otro caso fue el de una corredora semiprofesional de motos que trató de obtener una indemnización por una caída al resbalar en una gasolinera que le había provocado, según su reclamación, una lesión invalidante, caída del cabello y depresión. Fue descubierta por colgar en su página de Facebook las fotos de sus competiciones en motos de gran cilindrada, que demostraban la ausencia del daño en el hombro y del resto de secuelas de aquella caída de leves consecuencias.

Semana 36

Buenos días, el periodo estival es una época muy fructífera y abundante en cuanto a los fraudes a los Seguros, durante estas semanas hemos tenido constancia de muchos casos de diversa índole, pero en esta ocasión vamos a incidir en un tipo de fraude que suele ser de los más habituales en esta época del año como son las falsas reclamaciones de lesionados en siniestros de tráfico. Este hecho como bien sabemos no es un caso aislado y entiendo que a estas alturas ya no es noticia, sino fuera porque les pilló una cámara de seguridad.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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Cinco detenidos por presunta estafa a dos aseguradoras al simular un choque

Una pareja de jóvenes organizó la colisión y tres amigos se adhirieron al parte con falsas lesiones

alberto castellano 31.07.2013 | 12:52

Cinco detenidos por presunta estafa a dos aseguradoras al simular un choque

Organizaron un accidente para cobrar el seguro, pero no se percataron de que estaban siendo vigilados por una cámara de seguridad. Cinco jóvenes teldenses han sido detenidos por el equipo de Atestados de la Policía Local de Las Palmas de Gran Canaria por supuestamente estafar a dos compañías aseguradoras con una colisión simulada en el parquin del centro comercial El Mirador. Una pareja ideó el accidente y otros tres amigos se añadieron en el parte amistoso por lesiones a pesar de que no estaban en el lugar de los hechos, como recogen las imágenes.

Los hechos sucedieron sobre las 22.05 horas del 9 de junio cuando una cámara grabó cómo dos turismos, un Opel Astra conducido por A. M. G., de 26 años, y un Fiat Stilo, cuya única ocupante era M. L. G. G., de 25, estacionaban en el aparcamiento de la montaña del citado centro comercial. Allí, la joven se retira de su vehículo. Mientras, su pareja se sube a él y le propina un ligero golpe al automóvil de su propiedad. Después, ambos observan los desperfectos ocasionados y vuelvan a realizar la misma acción. El Opel permanece estacionado con el freno de mano puesto y por detrás A. M., que conduce el Fiat, repite la acción y colisiona. Tras ello, los dos se retiran.

La Policía Local capitalina tuvo conocimiento de los hechos poco después de ocurrir el accidente, encargándose los agentes de Atestados de realizar la investigación.

Tras visualizar primero las imágenes, se ponen en contacto con las aseguradoras de los dos turismos implicados, que les confirmaron que existía un parte amistoso por un accidente ocurrido en el aparcamiento indicado y en el que, además de los dos conductores, se informa de que hay otras tres personas afectadas, que en ningún momento aparecen en las imágenes, por lesiones debido al choque. Estos son F. J. D. C. y A. D. H., ambos de 27 años y que presuntamente iban en el Opel Astra, y B. D. A., también de 27, que según el parte viajaba con M. L. G. G. en el Fiat Stilo, que es propiedad de su madre.

Los investigadores continuaron con las pesquisas y llamaron a declarar a los dos principales implicados, quienes reconocieron los hechos. Asimismo, las aseguradoras pusieron en conocimiento de la Policía Local que tres de los cinco implicados, A. M. G., M. L. G. y B. D. A., habían acudido a una clínica privada, donde se les habían realizado diversas pruebas por sus supuestas lesiones y cuyo coste podría ascender hasta los 3.000 euros cada uno de ellos.

Todos los implicados fueron detenidos por un presunto delito de estafa y puestos en libertad. El atestado llevado a cabo por los agentes fue puesto el pasado viernes a disposición del Juzgado de Instrucción 8 de la capital grancanaria.