Buenos días, publicada el pasado mes de Enero, la noticia que hoy hemos seleccionado, informa del aumento de casos de fraude al seguro en España, la irrupción de redes mafiosas, la mejora de los métodos antifraude que aplican las aseguradoras con ayuda de la Inteligencia Artificial y la intervención de especialistas como peritos y detectives
Finaliza la noticia explicando el impacto que tiene el fraude al seguro en el
aumento de las primas de las pólizas de automóviles, dando lugar al titular de
la noticia.
Queda de manifiesto a través de esta noticia lo que en el sector ya es
conocido; el fraude al seguro no solo perjudica las cuentas de resultados de
las aseguradoras, también afecta directamente al bolsillo de los asegurados.
Un saludo
Josu Martínez
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El aumento de precios y el creciente fraude en los seguros de coche en España: un panorama preocupante para los conductores
En los primeros meses de 2024, los conductores españoles han experimentado un importante aumento en el coste de sus seguros de coche, con un incremento promedio de un 28% en las primas
Este aumento se traduce en un sobrecoste de 204,90 euros
anuales, pasando de un precio medio de 733 a 938,49 euros, según el ‘Índice de
Precios del Seguro de Coche’ elaborado por Kelisto. Este repunte en los precios
ha eliminado las esperanzas de una estabilización de los costos, que habían
caído brevemente en el otoño de 2023.
Las Aseguradoras y los Modelos de Venta Asistida
El aumento de precios ha venido acompañado de una creciente
preocupación por la falta de transparencia en la contratación y renovación de
los seguros de coche. En este contexto, expertos como Pablo Muelas, socio de
seguros y reaseguros de Hogan Lovells, proponen reforzar los modelos de
"venta asistida", que se caracterizan por un mayor nivel de
transparencia y acompañamiento informativo en todo el proceso, tanto en la
comercialización como en la renovación. La clave, según Muelas, es no dar más
información, sino darla mejor y en el momento oportuno, adaptando el mensaje al
cliente para mejorar la experiencia y la toma de decisiones.
El Creciente Fraude al Seguro de Coche: Más de 110.000
Intentos Detectados
El fraude al seguro de coche es otro de los grandes
problemas que enfrenta el sector, con un aumento alarmante de los intentos de
estafa en los últimos años. Según el VII Barómetro del Fraude en el Seguro de
Autos y de Hogar, realizado por Línea Directa, entre 2021 y 2022 se detectaron
más de 110.000 intentos de fraude, un aumento del 40% respecto a años
anteriores. En total, el fraude ya representa el 8,8% de los partes declarados,
casi cinco veces más que en 2009.
El coste medio de estos fraudes ha disminuido, pasando de
1.138 euros en los años 2019-2020 a 790 euros en los últimos dos años. Sin
embargo, los fraudes siguen teniendo un impacto significativo en el precio de
las primas para los conductores, ya que los costes de estos intentos de estafa
se trasladan a todos los asegurados.
La Inteligencia Artificial y la Detección de Fraudes
Las aseguradoras han mejorado sus métodos para detectar
fraudes, utilizando inteligencia artificial y recurriendo a especialistas,
peritos y detectives. A pesar del aumento en el número de intentos de fraude,
el coste medio por caso ha disminuido, ya que hay más intentos pero de menor
valor. Según datos de Línea Directa, por cada euro invertido en la detección de
fraudes, se recuperan 50 euros, lo que muestra la efectividad de estas medidas.
Un Cambio en el Perfil de los Fraudes: Daños Materiales y
Redes Mafiosas
Otro dato revelador del informe es que el tipo de fraude ha
cambiado en los últimos años. Si bien en el pasado predominaban los fraudes con
daños corporales, actualmente los fraudes con daños materiales representan el
92,9% de los casos. Los daños materiales son mucho menos costosos, con un
precio medio de 307 euros, frente a los 7.070 euros de los daños corporales.
Además, el informe destaca el creciente problema de las
redes mafiosas, que se dedican a organizar fraudes a gran escala. En los
últimos dos años, se han detectado 211 redes mafiosas, un aumento del 11%
respecto al barómetro anterior. Estas redes organizadas representan un coste
medio superior a los 8.300 euros por caso, mucho más alto que los fraudes
individuales.
¿Qué Piensan los Conductores sobre el Fraude al Seguro?
Los conductores españoles también tienen su opinión sobre el
fraude al seguro. Según el informe, un 13% de los conductores ha afirmado que
les han propuesto participar en un fraude, ya sea por parte de conocidos,
talleres o peritos. Sorprendentemente, un 15% de los conductores reconocen que
participarían en un fraude si se les ofreciera, y un 10% estaría dispuesto a
simular una lesión a cambio de dinero.
El Impacto en las Primas de Seguros y el Futuro del Mercado
La creciente incidencia del fraude y el aumento de los
costes de los seguros de coche se están convirtiendo en un problema
significativo para los conductores en España. A medida que el fraude sigue
creciendo y afectando a las primas, la industria del seguro se enfrenta a la
necesidad de mejorar la transparencia y ofrecer un mejor servicio al cliente.
Modelos de venta más asistidos, con un enfoque en la personalización de las
pólizas y un seguimiento más cercano, parecen ser la clave para restaurar la confianza
de los consumidores.
El futuro del mercado de seguros de coche en España
dependerá en gran medida de cómo las aseguradoras aborden estos desafíos y se
adapten a las nuevas demandas de los consumidores.
