Semana 8

Buenos días, la imaginación en las estafas al seguro no tiene límites. Que tiemblen las coberturas en automóviles de daños por animales cinegéticos.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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Semana 7

Buenos días, esta semana no hay sorpresas, la noticia seleccionada es el fraude de Cádiz, una vez más una banda organizada que fingía falsos siniestros para reclamar lesiones inexistentes en sus ocupantes. Como ya hemos comentado en otras ocasiones, los fraudes organizados por personas que trabajan o han trabajado en el sector son más dañinas, en cuanto que los cabecillas conocen el funcionamiento de gestión e indemnizatorio de las aseguradoras, así pues, empleados, peritos de seguros, talleres, mediadores, son profesionales con más capacidad de daño en sus estafas. En este caso un ex-agente de seguros se encuentra acusado de organizar entre el 2005 y 2013, que se sepa 330 casos fraudulentos por importe de 1,5 millones de euros. Ojo, porque ya son varios los casos que hemos publicados en los que la falsificación de informes médicos era el método para engañar a la aseguradora, por tanto recomendable extremar la validez y autenticidad de los informes médicos y sanitarios.

Lo bueno de la noticia es que se haya descubierto, lo preocupante es que no se ataje antes asuntos como estos y que se tarde tanto tiempo. Vamos a quedarnos con que algo se ha empezado a mover, quizás se vaya dando con el mecanismo de detección y ahora se puedan descubrir más casos de los que se descubrían en 2005 que eran casi ninguno, cuando realmente había quizás no tanto como ahora, pero si muchísimos casos que quedaban impunes. Por último a modo de reflexión, crees que este es un hecho aislado en la provincia de Cádiz o consideras que en cada una de las provincias de España hay casos similares? Estoy seguro que la mayoría de los que trabajan en el sector asegurador piensan lo mismo que yo. Desde luego trabajar la prevención es fundamental y trabajar en la detección definitivamente vital para lograr éxitos en la Lucha Contra el Fraude, después, denunciar por parte de las aseguradoras hasta finalizar las últimas consecuencias jurídicas, la solución.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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Una gran estafa para obtener indemnizaciones por incapacidad temporal

Fuente : Andaluciainformacion.es/Cádiz

Agentes de la Policía Nacional han desmantelado una organización criminal que estafó de manera masiva a compañías de seguros a través de la simulación de siniestros para obtener indemnizaciones por incapacidad temporal. Presentaron informes médicos presuntamente falsificados de 25 hospitales y centros médicos del Servicio Andaluz de Salud. Los partes estaban manipulados con firmas de facultativos calcadas, números de la seguridad social que eran iguales para dos asegurados diferentes o informes copiados literalmente.

El supuesto organizador de la trama, un ex agente comercial de una de las aseguradoras, se benefició no sólo a nivel personal, sino también a nivel familiar, siendo su esposa y otros familiares los que declararon en diferentes partes. En total simularon la existencia de 330 accidentes y han sido detenidas 144 personas -principalmente en la provincia de Cádiz (140), pero también en Granada (1), Alicante (1), Mallorca (1) y Sevilla (1)- en una operación desarrollada en tres fases.

Hasta 6 aseguradoras afectadas

Las investigaciones se iniciaron el pasado el mes de julio de 2013 cuando los agentes recibieron la denuncia de un gabinete pericial por delitos de estafa y falsedad documental llevados a cabo a través del fraude a compañías aseguradoras. Una serie de personas habrían contratado una póliza con el fin de percibir indemnizaciones por incapacidad temporal. Simulaban la intervención en centros hospitalarios, presentando informes médicos falsificados ante el seguro contratado

En tres años de investigaciones los policías han podido corroborar los hechos denunciados cotejando los partes facultativos presentados por los contratantes. Todo ello les ha llevado a descubrir que han sido hasta seis las compañías aseguradoras que se han visto perjudicadas por una trama que simuló 330 siniestros al amparo de partes facultativos falsificados en hasta 25 hospitales y centros sanitaros del Servicio Andaluz de Salud.

Convirtió su actividad laboral en una compleja estrategia delictiva

Las pesquisas se centraron en uno de los agentes comerciales de una de las empresas defraudadas que trabajó para la compañía desde el año 2005 hasta el 2013. Los investigadores detectaron que los siniestros relacionados con esta persona presentaban informes médicos manipulados con firmas de facultativos calcadas, números de la seguridad social que eran iguales para dos asegurados diferentes o informes copiados literalmente.

El presunto organizador de la trama no sólo se benefició  a nivel personal, sino que también lo hicieron personas allegadas a él, como su esposa u otros individuos de su núcleo familiar más próximo. Todos ellos figuran como declarantes de varios siniestros simulados, así como beneficiarios de las indemnizaciones. Este grupo de personas ligadas al supuesto cabecilla de la organización aportaron documentación falsificada en un total de 64.

Las tres fases en las que se ha llevado a cabo el trabajo policial se han saldado con la detención del máximo responsable de la misma, cuyo domicilio estaba situado en El Puerto de Santa María (Cádiz). Aprovechó sus conocimientos por la estructura comercial en la que trabajaba para convertir su actividad laboral en una compleja estrategia delictiva. Además han sido detenidas otras 143 personas e investigadas otras siete más. Todas sus estafas llegaron a ocasionar un perjuicio de hasta 1.500.000 de euros a las compañías defraudadas.

La operación se ha llevado a cabo por el Grupo I de Delincuencia Económica de la Brigada Provincial de Policía Judicial de Barcelona, el Grupo de Delincuencia Económica  de la brigada Provincial de Policía Judicial de Cádiz y los Grupos de UDEV de las comisarías de La Línea de la Concepción, de Jerez de la Frontera y de El Puerto de Santa María.

Semana 6

Buenos días, las coberturas de robo suelen ser en ocasiones motivo de fraude, la contratación con posterioridad al robo es un ejemplo, lo que suele ser más frecuente es intentar cobrar una indemnización por un robo que no ha existido o incluso para recuperar el valor de una mercancía desaprovechada, aquí es donde la labor pericial toma su máxima importancia a la hora de detectar un fraude. Pero no siempre resulta fácil distinguir entre un robo real y un robo fingido, me estoy refiriendo como siempre por supuesto a labores técnicas de verificación de circunstancias del siniestro acorde a los conocimientos y experiencia del profesional de la pericia. La dificultad reside en que algunos falsos robos están muy bien preparados, pero también es cierto que algunos robos verdaderos pueden parecer fingidos ante la aparente falta de forzamiento y precisamente es lo que hoy quiero resaltar. Los robos cada vez son más sofisticados, bien debido al ingenio o por el avance de los medios tecnológicos, por tanto no detectar un forzamiento que realmente ha existido puede suponer acusar a un asegurado de fingir un robo. El año pasado comentamos el sistema del bumping para forzar bombillos de puerta en viviendas que a simple vista no siempre son distinguibles. Hoy muestro 2 accesos a viviendas y 2 a vehículos que son un ejemplo de robos sin síntomas de forzamiento. Si alguien nos dice que a través de la mirilla de la puerta de acceso a la vivienda, los ladrones han podido entrar a su interior, nos parecerá que nos toman el pelo. Si nos cuentan que han entrado en su vivienda mientras dormían sus propietarios, abriendo la cadena interior sin romperla, más de lo mismo. Si un asegurado afirma estar seguro que cerró su vehículo con el mando a distancia pero que a su regreso le habían robado en su interior, pensaremos y le diremos que no presenta forzamiento y que los cacos habrán entrado en vehículo porque se dejó este abierto y si a alguien le desaparece un vehículo de gama alta, lo podremos poner en duda indicando que dicho vehículo está provisto de medidas antirobo que impiden arrancarlo sin la llave de su propietario, el cual ha mostrado a la aseguradoras todas las llaves originales del vehículo. Échale un vistazo a estos 4 casos, probablemente te sorprendan y te hagan considerar que cuando nos encontramos ante una denuncia de robo conviene contar con la colaboración de un perito de seguros experimentado además de contar con la intervención de la correspondiente policía que investigue el caso.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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Semana 5

Buenos días, las tramas organizadas representan cada vez un mayor peligro para las aseguradoras, se trata de fraude profesional y como comentamos habitualmente, son fraudes más preparados que el fraude no profesional, que normalmente son siniestros reales en los cuales el asegurado intenta cambiar las circunstancias para crear cobertura en póliza del siniestro que en realidad no tenía. En el fraude profesional se empieza de 0, en los casos de siniestros de tráfico, como el de la noticia que hoy hemos solicitado, en el que un grupo selecciona los vehículos y el lugar y se organiza y reparte los papeles para fingir un siniestro o provocarlo. Las tramas son especialmente dañinas por su efectividad cuando en ella participan profesionales del sector asegurador en alguna de sus variantes, en la noticia de hoy tenemos implicado al responsable de un taller de reparación de automóviles, el cual conoce el modus operandi de las aseguradoras, tiene acceso a vehículos siniestrados y es reparador de los vehículos implicados. En este tipo de fraude la detección es más difícil que en otro tipo de tramas. Hay varios indicadores de alarma para detectarlos, siendo uno de ellos revisar las circunstancias, el especializado en un tipo de fraude normalmente siempre repite el mismo método y en estadísticas siniestrales que un asegurado sufra repetidamente un mismo tipo de siniestro es cuando menos para verificarlo. Otra fórmula es el siempre importante factor de la intervención pericial, el perito de seguros puede observar durante su intervención anomalías en las circunstancias del siniestro.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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Detenidas seis personas en Valladolid por estafar a aseguradoras fingiendo accidentes de tráfico

Agentes de la Policía Nacional han detenido entre los días 11 y 17 de enero a seis personas dos de ellas con antecedentes, por Estafa, de más de 33.00 euros, mediante simulación de tres accidentes de tráfico, ocurridos entre diciembre  de 2014 y octubre de 2015.

Fuente : 23.01.2017 SUCESOS VALLADOLID TRIBUNA DE VALLADOLID | @TRIBUNAVA

Los investigadores tras recibir la denuncia a finales de noviembre de 2016 y realizar diversas gestiones, pudieron averiguar que el principal investigado S.Q.M., organizaba operaciones de simulación de accidentes de tráfico, cuyo fin era defraudar a las compañías de aseguradoras.

Los daños producidos en todos los accidentes en los vehículos eran similares, independientemente del vehículo que impactara con ellos, además las reparaciones de los vehículos implicados, las realizaban en el mismo taller, que era propiedad de S.Q.M., es de resaltar que en ninguno de los accidentes había testigos.

Los arrestados pasaron a disposición de la Autoridad Judicial, que decretó libertad con cargos.

La operación la ha llevado a cabo el Grupo de Delincuencia Económica de la Brigada Provincial de Policía Judicial, de la Comisaría Provincial de Valladolid.

Semana 4

Buenos días, los métodos de fraude al seguro siempre están actualizados, por lo que detectarlas normalmente resulta complicado, ya que los fraudes cometidos abarcan desde los más antiguos métodos, hasta las versiones más modernas. La escopolamina, más conocida por Burundanga, es una droga que se ha hecho famosa gracias a las noticias publicadas por los medios de comunicación en las que se informa que esta droga ha sido utilizada por delincuentes para cometer abusos sexuales a sus víctimas, gracias al efecto que provoca en las víctimas anulando su voluntad. En los últimos tiempos en algunas aseguradoras se han recibido reclamaciones de robo, en el que el asegurado declara haber sido víctima de la Burundanga para facilitar el robo en su domicilio a los delincuentes. Nos encontramos por tanto ante un nuevo planteamiento de reclamación por la garantía de robo. Hay versiones de denunciantes en las que recuerdan con detalle como le robaron, las cantidades y objetos hasta el último detalle y otras en cambio no recuerdan nada de lo sucedido. Como actuar en estos casos parece que plantea algunas dudas, si se trata de un robo o de un hurto o si el caso es real o ficticio. Sobre esta última cuestión se puede establecer una fase de verificación, estudiar las circunstancias, versión de los hechos, denuncia y demás datos pueden aportar luz sobre el caso, ya que estudiar las circunstancias conociendo las versiones sobre la forma de ingerir la sustancia, los efectos, las secuelas, incluso los análisis médicos en personas que denuncian haber sido objeto de robo por medio de este método, son necesarias una vez se conocen cuales son las circunstancias reales sobre los efectos de esta droga. 

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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Utilizan la nueva droga burundanga también para desvalijar pisos

La sustancia que anula la voluntad y que ha sido usada para agresiones sexuales, empieza a aparecer en el trasfondo de robos en viviendas

Una persona sopla burundanga en el salón de una casa | Fotomontaje CG

Fuente : CARLOS QUÍLEZ 19.10.2016

Un caso en fase de investigación judicial en Ibiza. Otro, en Mallorca. Un tercero, en periodo de indagación policial por parte de la Guardia Civil en Castellón. Se trata de tres robos en el interior de domicilios habitados. En todos ellos, la sombra de la burundanga sobrevuela lo acaecido.

Las tres víctimas son hombres y los tres sólo recuerdan que conocieron a otras tantas mujeres en la sala de fiestas, bar o discoteca donde se encontraban la noche anterior al robo. No se acuerdan de nada más entre entonces y el momento en que despertaron al día siguiente y comprobaron que habían desvalijado sus casas. En los tres casos (cuyos autores no tienen porqué coincidir), ninguna de las puertas o ventanas de las viviendas fueron forzadas. Tres robos limpios y desconcertantes.

VOLUNTAD ANULADA

Fuentes próximas a las defensas jurídicas de dos de las tres víctimas con las que ha contactado este medio sitúan la escopolamina (nombre científico de la llamada burundanga) como la herramienta que los ladrones usaron para dejar sin voluntad a sus víctimas, a las que animaron a acompañar a casa con el fin de robarles. Fuentes judiciales no lo tienen tan claro, por lo que han solicitado a los distintos grupos antidrogas, tanto de Cuerpo Nacional de Policía, en el caso de Baleares, como de la Guardia Civil, en Levante, una exhaustiva investigación.

Hasta el momento, se relacionaba el uso de esta sustancia con casos de agresiones sexuales o, en menor medida, con robos a ancianos cuando recogían su pensión del banco. La policía reconoce que hay un aumento de denuncias de robos (en domicilios y en cajeros automáticos) cuyas víctimas presentan un “cuadro argumental compatible con quien ha sido víctima de esta sustancia”.

BURUNDANGA NO ES FICCIÓN

Escopolamina es una “droga de sumisión” que anula la voluntad de las víctimas, a las que convierte poco menos que en marionetas a disposición de terceras personas. Aunque algunos facultativos dudan de los efectos de esta sustancia, desde el Instituto Nacional de Toxicología y Ciencias Forenses (INTCF) se mantiene que la burundanga no es una ficción. “Existe en nuestras calles y, aunque es difícil de demostrar y no existen estadísticas al respecto, algunos casos no dejan margen de duda”, señalan.

Resulta difícil demostrar que alguien ha sido víctima de esta droga, también conocida como “el aliento del diablo”, porque se metaboliza a las pocas horas de haber sido suministrada y apenas deja rastro en las analíticas a las que se someten los denunciantes.

Tanto en caso de agresiones sexuales como de robos, los autores vierten una dosis de esta sustancia en una de las bebidas de la víctima o, simplemente, soplan el polvo de la escopolamina para que ellas lo inhalen. En pocos minutos, están a su merced.

VERDAD O COARTADA

Fuentes del Plan Nacional sobre Drogas reconocen que Naciones Unidas debería replantearse la incorporación de esta sustancia (que se obtiene de plantas que abundan en el Mediterráneo español) en la lista de las consideradas “drogas peligrosas”. Las fuentes policiales en Cataluña dicen no disponer de datos concluyentes sobre el uso de esta droga y sugieren que, en ocasiones, alguien podría utilizar esa coartada para fingir agresiones o robos de los que en realidad no ha sido víctima.

Semana 3

Buenos días, hoy tratamos un tipo de fraude al seguro de los considerados habituales, se trata de los fraudes a la cobertura de robo en las pólizas de hogar. El más repetido es el del falso atraco para cobrar la indemnización correspondiente a la cobertura de la póliza de hogar que incluye robo en la calle de dinero en metálico, robas u objetos como móviles u otros objetos de valor. Es difícil de detectar por la falta de indicios y pruebas que conllevan este tipo de casos, aunque son muchos los fraudes detectados por diferentes indicios de los cuales hablaremos en posteriores ocasiones. Los fraudes a la cobertura de robo en el domicilio en las pólizas de hogar son menos habituales que los falsos atracos, pero existen muchos siniestros que por aseguramiento posterior al robo o fingir robos que no han existido como el caso que hoy nos ocupan siempre están presentes. La actuación del perito de seguros durante la verificación de circunstancias puede servir para detectar este tipo de fraude o la intervención de la policía en la inspección del robo son las formulas con más éxito en la detección. Pero hay un método en el que las aseguradoras pueden obtener tener buenos resultados en la detección, nos referimos al denominado: "el que prueba repite", resulta común que el estafador que realiza un fraude al seguro con un siniestro fingido con resultado satisfactorio, repita con otro fraude similar, ya que se animan al considerar que han encontrado un método de estafa fácil y sin peligro. La mujer de la noticia de hoy, repitió y repitió los falsos atracos que se sepa hasta 6 veces y al parecer como ya se sentía especializada consideró que había llegado el momento de aumentar el importe estafado fingiendo el falso robo en su domicilio. Las alertas más habituales de una aseguradora para detectar este tipo de fraude son, además de comprobar el histórico de la siniestralidad del asegurado y constatar que ha tenido más casos similares con anterioridad, es comprobar si ha existido una ampliación de la póliza incluyendo la cobertura afectada en fechas próximas al siniestro o también comprobar si hay rastro de consultas al seguro sobre las coberturas de la póliza en fechas cercanas al siniestro por parte del asegurado, en estos casos se requiere una verificación de las circunstancias del siniestro más exhaustiva aún de lo habitual por parte del perito de seguros.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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Detenida una mujer por simular 7 robos para cobrar indemnizaciones

Fuente : Noticias de Seguros

Los Mossos d’Esquadra han detenido a una mujer como presunta autora de 7 delitos de simulación de delito. La investigación se inició el agosto, cuando la mujer presentó una denuncia por un robo con fuerza en el interior de su domicilio. La denunciante, que contaba con un seguro de Hogar, afirmó que la puerta de su domicilio había sido forzada y le fueron sustraídos dinero en efectivo, joyas, ropa, televisores, un ordenador y diferentes aparatos electrónicos.

Una vez realizada la inspección ocular del piso, los agentes de la Policía Científica no pudieron determinar la forma de acceso al domicilio. Los investigadores detectaron indicios que apuntaban a una posible simulación, hecho que cobró más fuerza gracias a las informaciones aportadas por la compañía de seguros.

Tras descubrir la denuncia fraudulenta presentada por la mujer, los agentes analizaron otros hechos denunciados durante los años anteriores por los que la mujer había cobrado indemnizaciones. Los policías determinaron que de las 6 denuncias anteriores que había presentado por diferentes robos con violencia e intimidación, todas eran falsas y tenían como única motivación realizar un fraude para cobrar de la aseguradora.

Las denuncias previas eran por robos en la vía pública; la mujer afirmaba que varios desconocidos la habían abordado y, en algunos casos, agredido para robarle sus pertenencias. El supuesto modus operandi siempre era similar: dos o tres personas la abordaban en la vía pública y le robaban con intimidación con una navaja. La mujer incluso presentaba informes médicos de lesiones. El grueso de las indemnizaciones que la aseguradora abonó a la mujer supera los 4.000 euros; hay pendientes de abonar 2.300 euros de algunas reclamaciones efectuadas.

Semana 2

Buenos días, la noticia seleccionada no especifica que tipo de componentes eran los que supuestamente eran robados, pero todo hace pensar que se trataban de equipos de sonido y/o de navegación. Llama la atención la cantidad de fraudes que al detenido le imputa la policía, lo cual una vez más nos hace reflexionar, si es que es tan sencillo cometer este tipo de fraude o es que no se habían denunciado los hechos en caso de haber sido detectados por las aseguradoras implicadas. Según la noticia, al detenido se le acusa de varias estafas lo cual evidencia que no fueron detectadas. Este tipo de fraude suponen cada vez un mayor importe estafado, ya que existen equipos de sonido, televisiones, dvd, navegadores con unos costes considerables. Por lo visto en la noticia, al detenido le resultó fácil fingir el robo de los equipos, cobrar su indemnización, colocarlos en otros vehículos, asegurarlos y volver a empezar, lo cual evidencia que es necesario mejorar la prevención, tomando medidas para controlar el origen de los componentes asegurados, controlando facturas e incluso verificando si estos son nuevos o usados. Por otro lado parece que también es necesario mejorar en la verificación de este tipo de siniestros. La intervención de un perito en la verificación de las circunstancias del siniestro, la verificación de la reposición de los equipos antes de indemnizar, verificar el origen y adquisición de los componentes antes de indemnizarlos, parecen acciones que se suponen necesarias realizar y que hubieran dificultado la comisión de la estafa. Es importante saber que un equipo de autodiagnosis puede permitirnos conocer datos sobre las instalaciones y desinstalaciones de componentes electrónicos, especialmente en los correspondientes a la misma marca del vehículo.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

 

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Detenido un acusado de 18 delitos y estafa a compañías aseguradoras

Agentes de la Comisaría de Mieres (Asturias) del Cuerpo Nacional de Policía han detenido a un allerano acusado de simulación de delitos y estafa a compañías aseguradoras. En total, se le imputan 18 de estos delitos, informa La Nueva España. El hombre fue apresado y puesto a disposición judicial, tras lo que el magistrado decretó su libertad con cargos, a la espera de juicio.

La detención se produjo la semana pasada, una vez que los agentes, tras una investigación, consiguieron las pruebas necesarias para imputarle. El presunto autor de los hechos denunciaba la sustracción del interior de los vehículos de los que era propietario de diversos componentes con alto nivel de tasación económica. Posteriormente, se personaba en las aseguradoras con las que tenía contratadas las pólizas para dar el parte correspondiente y tratar de cobrar las indemnizaciones estipuladas por los supuestos robos. Una vez que se hacía con el dinero, volvía a colocar los objetos supuestamente robados en otro de los vehículos de su propiedad.

La investigación a cargo de los agentes de la Comisaría de Mieres comenzó el pasado mes de enero. Entonces, este allerano se personó en las dependencias policiales para presentar una denuncia alegando que alguna persona o personas habían fracturado una de las ventanillas de su vehículo. La Policía comenzó entonces una investigación para aclarar los hechos denunciados. A través de una de las compañías aseguradoras los agentes conocieron que este mismo sujeto había presentado numerosas reclamaciones por hechos idénticos. En total, desde el 22 de abril de 2015 y hasta el momento de la detención, el allerano habría notificado a la aseguradora 18 siniestros de similares características.

Tras cruzar los datos y realizar varias pesquisas, los agentes consiguieron reunir pruebas suficientes de que el hombre estaba cometiendo una simulación de delitos, ya que era el mismo quien sustraía los objetos de sus propios vehículos para posteriormente recolocarlos en otros coches de su propiedad. A su vez, denunciaba los hechos a la aseguradora, estafándoles el dinero de las indemnizaciones.