viernes, 28 de junio de 2013

Semana 26

Buenos días, esta semana continuamos hablando del fraude en Europa y para ello en esta ocasión publicamos una noticia que hace referencia a un estudio realizado por la Federación de Asociaciones de Aseguradoras en Europa, Insurance Europe, la cual engloba al 95% aproximadamente del total del Seguro en Europa. 
Como podemos comprobar el dato global que maneja de fraude sin detectar el informe es de un 10%, similar al dato indicado por el estudio publicado la semana pasada de Accenture. 
Vamos a empezar a profundizar más en la LCF en Europa y para ello adjunto el informe original en inglés de Insurance Europa y su traducción al español, el informe original es el que figura en inglés, la traducción la he obtenido yo por mis medios, por lo que ruego me perdones si existe algún error. Su lectura nos permitirá empezar a introducirnos en la forma de entender y trabajar la Lucha Contra el Fraude en Europa y por tanto obtener una primera perspectiva global, además de una serie de interesantes datos y cifras.
 Un saludo.

Josu Martínez.

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Informe de Insurance Europe

El fraude en el seguro no es un crimen sin víctimas

“La detección y reducción del fraude en los seguros es una prioridad clave para las aseguradoras. El fraude en este sector no es un crimen sin víctimas. Esto se refleja en las graves consecuencias para quienes sean declarados culpables de fraude, que puede incluir penas privativas de libertad. Los clientes honestos no deberían tener que pagar el precio de unas primas más altas por la acción de los estafadores”.
Son algunas de las principales conclusiones del informe que Insurance Europe acaba de publicar (disponible en su página web) sobre la escala, impacto y consecuencias del fraude en los seguros. Ese trabajo estima que el fraude detectado y sin detectar representa hasta un 10% de todos los gastos en reclamaciones en Europa.
El informe también describe las acciones que desarrolla el sector para combatir los intentos de fraude. “La industria de seguros sigue reforzando sus sistemas y controles para garantizar que todos los tipos de fraude se detectan y previenen, para minimizar el coste en las entidades y, por lo tanto, el impacto final en los clientes honestos. Los métodos de las compañías de seguros están en constante evolución para combatir los cambios en el comportamiento defraudador”, se destaca en el informe.(Enlace Informe)

Sobre el seguro de Europa


Sobre el seguro de Europa

Seguros de Europa es el de seguros y reaseguros federación. A través de sus organismos miembros 34 - las asociaciones nacionales de seguros - Seguros Europa representa todo tipo de seguros y de reaseguros, por ejemplo, pan-europea empresas, monoliners, mutuas y las PYME. Seguros de Europa, con sede en Bruselas, representa a las empresas que representan alrededor del 95% del total europeo los ingresos por primas. Seguro hace una importante contribución al crecimiento económico de Europa y el desarrollo. Aseguradoras europeas generan ingresos por primas de casi € 1 100 mil millones, emplean a casi un millón de personas e invertir unos 7 € 700 mil millones en la economía.
Contenido
Introducción 5
¿Qué es el fraude de seguros? 7
¿Cuál es la escala y el impacto del fraude? 9
¿Cuáles son las consecuencias del fraude? 11
¿Qué está haciendo la industria para luchar contra el fraude? 13
Conclusión 17
5
Introducción
Este folleto proporciona una visión general del tipo, la escala y el impacto de los seguros
fraudes a través de Europa. También se describen las acciones de la industria de seguros para reducir el fraude. Reducir y prevenir el fraude de seguros es una prioridad para las aseguradoras en toda Europa.
El seguro se basa en el principio de beneficio mutuo y está diseñado para protección contra pérdidas significativas, pero incierto,. El fraude de seguros socava este sistema, las aplicaciones y las reclamaciones fraudulentas agotan los fondos aportados por el los muchos clientes honestos para cubrir las pérdidas reales. El fraude tiene un impacto no sólo en las aseguradoras, sino también en sus clientes. También tiene un impacto en la sociedad en general, porque el fraude de seguros se puede utilizar para financiar actividades criminales.
El fraude de seguros no es un crimen sin víctimas o insignificante. La gran mayoría de los clientes honestos terminar pagando por la falta de honradez de los pocos a través de aumento de las primas de seguros. Por ello, la industria está decidida a hacer todo lo que posible para reducir el problema.
7
¿Qué es el fraude de seguros?
El fraude afecta a todo tipo de seguros, si se trata de seguros de no vida, la vida y cubierta de protección o seguro de salud. Incluye:
• • el suministro de información falsa o incompleta en las solicitudes de seguro de o respuestas en un formulario de propuesta de seguro;
• • presentación de una reclamación por una pérdida sobre la base de circunstancias engañosas o falsas, incluyendo exagerando un reclamo genuino, y  ser  contrario engañosa o falsa en el trato con una compañía de seguros con la intención de obtener un beneficio en virtud del contrato de seguro.
El fraude de seguros puede ser cometido por el asegurado o por una tercera parte que pida
en contra de una póliza de seguro. Puede variar de reclamaciones oportunistas, a través de las reclamaciones para los pasajeros fantasmas y lesiones ficticias en accidentes de tráfico, a muy organizado redes criminales.
He aquí algunos ejemplos:
• • En el Reino Unido, un hombre que fingió su propia muerte por ahogamiento. Él se remonta a Panamá, donde vivía con su esposa frente a las ganancias de su vida póliza de seguro. Ambos fueron declarados culpables y cumplieron varios años en la cárcel.
• • En Eslovenia, tres individuos se llevaron a cabo varios seguros de vida y lesiones las políticas de cada uno antes de viajar a Canadá el día de fiesta. Una vez allí, supuestamente sufrido lesiones personales en un accidente de coche y reclamado por su lesiones menores de sus políticas. Más tarde se descubrió que los tres habían hecho reclamaciones de seguros de otros accidentes durante el período de la lesión. Criminalcargos civiles fueron llevados y los individuos fueron obligados a pagar todos los gastos de investigar el fraude y para reembolsar los importes ya pagados en el marco del las pólizas de seguro.
• • En Francia, un cirujano muy conocido falsificó las circunstancias de cómo se sufrió heridas que había sufrido en un accidente de esquí fuera de pista, un actividad no cubierto por su seguro de viaje. La primera vez que presuntamente las lesiones tenían sido causado por otro esquiador. Cuando esto fue investigado y rechazado, formulado una alegación falsa exagerada, basada en las lesiones habían sido sostenidos en un accidente de coche con un tercero. Una vez más, la reclamación fue investigado y refutada. El hombre recibió ningún pago por sus lesiones genuinos. Cualquiera que sea su forma, el resultado de un fraude es
el mismo: un costo injusto para el asegurado honesto.
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¿Cuál es la escala y el impacto del fraude?
El alcance del fraude de seguro varía según los países.
Detectados y no detectados
Se estima que el fraude a representar hasta el 10% de todos los gastos de reclamaciones en Europa. Este cifra varía entre países y clases de seguros, debido a una serie de factores,
por ejemplo, cómo funciona el mercado o la prevalencia local de un tipo de seguro.
El enfoque para identificar el fraude de seguros también difiere entre los países europeos.
En algunos países, la importancia se coloca en el establecimiento de una estimación precisa de detectado y el fraude detectado, mientras que otros países ponen poco énfasis en este
distinción, eligiendo en lugar de centrarse en la reducción de la cantidad de fraude conocida.
Sin embargo, el objetivo sigue siendo el mismo: para establecer el grado en el cual la corriente iniciativas de lucha contra el fraude tienen éxito y si se requieren nuevas iniciativas.
Varios mercados recopilar datos precisos sobre la prevalencia de fraude. Por ejemplo:
Alemania
Un estudio realizado por la Asociación de Seguros (GDV) llegó a la conclusión de que más
de la mitad de todas las reclamaciones derivadas de la pérdida o daño de los teléfonos inteligentes o tablets no podría haber surgido, por lo que debe haber sido fraudulenta hasta cierto punto.
Reino Unido
Las cifras de la Asociación de Aseguradoras Británicas (ABI) muestran que:
• • A pesar de las aseguradoras detectan más casos de fraude, se estima que alrededor del
£ 1.9bn (€ 2.2 mil millones) de fraude se detecta cada año.
• • nsurers I están detectando más casos de fraude - el valor del fraude detectado en
2011 aumentó 7% a £ 983m (1 € 148m) de £ 919m en 2010.
• • E n 2011 aseguradores descubrieron 138 814 reclamaciones de seguros fraudulentas -
equivalente a 2 670 reclamaciones cada semana - un 5% más que en 2010.
• • El valor de los ahorros de los clientes honestos de los fraudes detectados representa el 5,7% de todas las reclamaciones, frente al 5% en 2010.
10
Suecia
Cifras del Seguro Suecia (Larmtjänst) revelan que:
• • Los investigadores de fraude de seguros, establecidas por las compañías de seguros,
realizado 6 200 investigaciones sobre sospechas de fraude en 2011 y detectado un total de 40 M € de fraude.
• • Un estudio encontró que el 10-20% de todas las reclamaciones fraudulentas son las reclamaciones por pérdidas que surgen de hechos que nunca ocurrieron (es decir,
afirmaciones falsas) y 80 - 90% de todas las reclamaciones fraudulentas son exageradas.
También en Suecia, un grave problema fue identificado con incendio del vehículo. En el
otoño de 2012 había al menos un fuego de vehículo y por día en el sur de la país, con la mayoría de los coches de más de 10 años y muchos de ellos sólo propiedad por menos
de tres meses. Los coches estaban siendo comprar barato en las subastas en línea
y luego registrado y asegurado para con los propietarios ficticios. Reclama el daño
eran para la compensación significativamente más alto que el valor de compra de la
vehículo.
Francia
Las cifras de la Asociación de Seguros (FFSA) revelan que el 35 por 042 fraudulenta
las reclamaciones de seguros se registraron en 2011, dando lugar a € 168 millones no se pagan a a las personas deshonestas.
Finlandia
Un estudio de 1 000 adultos realizada por la asociación de seguros (FFI) en 2012
encontró que el 27% dijo conocer a una persona "que ha engañado a su / su seguro
empresa ". Esta cifra representa un aumento del 25% en un estudio similar realizado en 2010.
11
¿Cuáles son las consecuencias del fraude?
Reclamaciones fraudulentas y el costo de la investigación de presuntos fraudes conducen a una mayor primas para los clientes honestos. Investigar el fraude también tiene un impacto en las aseguradoras ' capacidad para hacer frente a las reclamaciones genuinas rápidamente. Además, la evidencia de los estudios recientes llevado a cabo por las aseguradoras indican que los fondos de fraude de seguros y facilita otros delito grave.
• • De acuerdo con la asociación de seguros danesa (C & P), las aseguradoras en Dinamarca
retener aproximadamente DKK 500 (€ 67 millones) de los pagos de reclamaciones por
documentado fraude.
• • En Alemania, las estimaciones GDV que el costo del fraude supera los € 4 mil millones por
año.
• • En el Reino Unido, la ABI estima que el fraude se suma, en promedio, un extra de £ 50 (58 €)
un año para el proyecto de ley de seguro anual por cada asegurado.
• • Suecia identificó una red criminal que organizó al menos 214 etapas los accidentes de tráfico. Cada compañía de seguros no de vida importante en el Diccionario Sueco mercado se vio afectado por sus actividades.
Las aseguradoras mantienen su compromiso de pagar todos los reclamos genuinos lo más rápido posible, y esforzarse por lograr un equilibrio entre la investigación de fraudes potenciales y asegurar que reclamantes genuinos no se enfrentan a retrasos como resultado. Mientras que los aseguradores deben investigar todos los fraudes potenciales, que hacen todo lo posible para asegurarse de que los demandantes originales obtienen su siniestros pagados de forma rápida y eficiente.
Las aseguradoras tomen medidas contra quienes cometan fraude. Las consecuencias pueden incluir:
• • la falta de pago de las reclamaciones
• • la cancelación de la póliza de seguro
• • el asegurador búsqueda costes (por ejemplo, para los expertos en la evaluación de
la demanda)
• • posteriormente ser incapaz de obtener seguros y otros servicios financieros servicios
• • informes del caso a la policía para una mayor investigación
• • procesamiento y una pena de prisión
• • antecedentes penales
13
¿Qué está haciendo la industria para luchar contra el fraude?
Las respuestas de la industria de seguros para el fraudevarían según los países y las iniciativas son de gran alcance. Por ejemplo:
• • E n algunos países, las aseguradoras intercambiar información relevante para ayudarles a
identificar posibles fraudes. Los aseguradores son transparentes acerca de esto y actúan en
el cumplimiento de la protección de datos y privacidad.
Estos intercambios de existir información entre las aseguradoras (en diferentes formas) en Croacia, Estonia,Finlandia, Alemania, Irlanda, Malta, los Países Bajos,Noruega, Portugal,
Eslovenia, España, Suecia y el Reino Unido, y se están estudiando actualmente en Chipre.
• • La cooperación transfronteriza también existe. Por ejemplo, los países nórdicos se reúnen periódicamente para discutir las tendencias, problemas y desafíos comunes, ya que las tendencias en un país, se han visto con extenderse a los países vecinos.
• • En varios países, entre ellos Francia, Suecia y el Reino Unido, el seguro
las empresas han puesto en marcha (más o menos) grupos formales para investigar fraude de seguros.
• • En Francia, las aseguradoras establecen un organismo nacional (Agence pour la lutte contre la fraude à l'assurance, ALFA) en 1989 para investigar las reclamaciones sospechosas.
ALFA tiene como objetivo promover actividades de lucha contra el fraude, la elaboración de herramientas adecuadas para ayudar a la industria en la lucha contra el fraude.
Estos incluyen: la formación y la certificación de los investigadores de fraude, consejos
sobre cómo manejar fraudulentas casos que se dirigen a varias compañías de seguros a la
vez, y el asesoramiento sobre la gestión de las relaciones con las agencias de aplicación de la ley.
• • En Suecia, las compañías de seguros han creado especial de investigación unidades que se encargan de la detección de fraude de seguros. Seguro de Suecia alienta a estas unidades para que los informes policiales sobre detectan o se sospecha fraudes.
• • En el Reino Unido, la Oficina de Fraude de Seguros (IFB) se centra en la detección y
prevenir el fraude de seguros organizada y entre industrias.
El IFB conduce o coordina la respuesta de la industria a la identificación de fraude criminal
redes y trabaja en estrecha colaboración con la policía y otras autoridades encargadas
agencias. Se anima y ayuda a las personas a denunciar presunta o conocida fraudes de forma anónima a través de una trampa-line de seguros. El impacto de la el IFB ha sido muy positiva desde su lanzamiento en julio de 2006, con numerosas detenciones y decenas de millones de libras de ahorro para las aseguradoras y en última instancia a sus clientes.
14
• • nsurers I también han aumentado su cooperación con la policía agencias en varios países. Este es el caso, por ejemplo, en Croacia,Dinamarca, Estonia, Alemania, Irlanda, Países Bajos,Portugal, España,Suecia y el Reino Unido.
• • Evidencia de varias agencias de la ley muestra que muchos de ellos son conscientes de los simples controles visuales que se pueden hacer para identificar posibles robado vehículos privados o comerciales. Los esfuerzos internacionales para capacitar a la ley el personal de aplicación se ha iniciado por parte de Europol, Interpol y nacionales asociaciones de seguros.
• • In Dinamarca, se insta a las aseguradoras a reportar cualquier fraude que se ha documentado la policía. F & P organiza ejercicios en la Academia de Policía danesa sobre cómo luchar contra el fraude de seguros. Los ex oficiales de policía a menudo se emplean en
la industria de seguros para ayudar en la detección y obtención de pruebas.
• • In Croacia, la asociación de seguros inició un protocolo de cooperación de Lucha contra el Fraude de Seguros en 2002. El Protocolo formaliza la cooperación tanto entre los aseguradores y entre aseguradores y terceros como la policía, el poder judicial y otros organismos. El Protocolo tiene un alcance internacional y está firmado por varios otros
seguro nacional asociaciones de la región, entre ellos Austria, la República Checa, Eslovenia
y Hungría.
• • En el Reino Unido, el Departamento de Aplicación de Fraude de Seguros (IFED) se
financiado por las aseguradoras. Creada en enero de 2012, forma parte de la Ciudad
La policía de Londres, la policía principal del Reino Unido de la delincuencia económica y
fraude de seguros. Se investiga fraudes potenciales mencionados por los aseguradores en
todo tipo de seguros. En sus primeros nueve meses de funcionamiento, IFED hizo más de 200 arrestos con £ 12 millones (€ 14 millones), de fraude de seguros en virtud investigación.
• • En España, casi todas las compañías de seguros han nombrado el fraude representantes. Estos representantes tienen acceso a un confidencial extranet que contiene los datos de la policía sobre las investigaciones en curso.
• • Insurers utilizan cada vez más la tecnología para descubrir el fraude. Los métodos incluyen
dispositivos electrónicos para detectar la autenticidad de los documentos presentados en
apoyo de las reclamaciones y el uso de la información de dominio público sobre diversos
redes sociales y otros sitios web.
• • En Suecia, las compañías de seguros utilizan avanzados clave lectores para confirmar
que las llaves del coche presentados en apoyo de una solicitud de un vehículo robado son
los que pertenecen a los coches que presuntamente han sido robados.
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• • En el Reino Unido, una reclamación por supuestas lesiones en la espalda fue rechazada cuando las imágenes de Facebook mostró la gimnasia que realizan reclamante y la formación
de una carrera de caridad.
• • La formación del personal de seguros y la policía es muy utilizado para dar a conocer
fraude, para mostrar la forma de detectar y poner de relieve el nuevo y cambiante métodos utilizados por los defraudadores.
• • In Dinamarca, F & P organiza seminarios sobre el fraude de seguros para sus miembros.
Seminarios están dirigidos a fraude de seguro en general, pero también se pueden adaptar
en áreas específicas, tales como inmovilizadores de coche y las llaves del coche, manejo de equipaje en los aeropuertos, fraudes a través de bolsa de cargas de Internet, códigos de ética para investigadores, el fraude en el seguro de contenidos hogar y así sucesivamente. Capacitación
se proporciona a las personas que trabajan en la detección de fraude, incluyendo el seguro
los investigadores, los principales manejadores de reclamación y manipuladores reclamación especializados.
• • En Alemania, capacitación anual se otorga a los ajustadores de reclamos para enseñarles cómo para detectar y combatir el fraude. La capacitación se lleva a cabo por los profesionales
de la industria de seguros, asesores legales, especialistas técnicos, la policía expertos y los científicos médicos. Los participantes pueden hacer un examen para adquirir un certificado de especialización en la detección.
• • En el Reino Unido, organismos como la IFB y talleres especializados para ejecutar IFED
el personal de lucha contra el fraude, y muchas compañías de seguros, además, corren
programas de formación en la inducción y en las carreras de los empleados y nombrar a los "campeones de fraude" que enfatizan y recuerdan sus colegas de la posibilidad de fraude en todas las áreas del negocio.
• • En Finlandia, el seguro de la federación ha sido la organización de seminarios y capacitación con la policía, otras autoridades y medios de comunicación durante 30 años.
• • El uso de "cheat-lines" es exitoso en varios países, entre ellos Irlanda, Suecia y el Reino Unido. Los miembros del público pueden llamar a una línea de ayuda para reportar sospecha o se sabe fraude de seguros. La persona que llama por lo general conservan anonimato en favor de dicha notificación.
• • En Irlanda, un hombre obtiene el seguro del automóvil con una compañía de seguros.
En el formulario de propuesta que completó para obtener el seguro, indicó que no tenía condenas anteriores motor. Sin embargo, la compañía de seguros recibido un chivatazo anónimo a través de seguros de la federación de seguros Línea Confidencial que el hombre tenía varias condenas de motor. De la aseguradora equipo de investigación interna llevada a cabo nuevas investigaciones, lo que dio en el asunto que se pasa a la policía. El individuo fue
posteriormente condenado por obtener un seguro de hacer una declaración falsa y conducción
sin seguro. Recibió una sentencia suspendida de cuatro meses.
17
Conclusión
Detectar y reducir el fraude de seguros es una prioridad clave para las aseguradoras. Seguro
el fraude no es un crimen sin víctimas. Esto se refleja en las graves consecuencias para quienes sean declarados culpables de fraude, que puede incluir penas privativas de libertad.
Clientes honestos no deberían tener que pagar el precio de los defraudadores a través
primas más altas.
La industria de seguros sigue reforzando sus sistemas y controles para garantizar que se detectan y se evita todo tipo de fraude - ya sea cometido en la solicitud o de la fase de reclamaciones - para reducir al mínimo el costo de fraude a las aseguradoras y por lo tanto el impacto en los clientes honestos. Aseguradores métodos están en constante evolución para combatir los cambios en el comportamiento defraudador.
© Insurance Europe aisbl
Bruselas, 2013
Reservados todos los derechos
Diseño: Insurance Europe
"El impacto del fraude de seguros" está sujeta al derecho de autor con todos los derechos reservados. Reproducción en parte, está permitida si la fuente de referencia "El impacto del fraude de seguros, Seguros Europa, 2013 se indica ". Se ruega enviar ejemplares. La
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