viernes, 30 de diciembre de 2016

Semana 51

Buenos días, quisiera terminar el año reflejando en la última publicación del 2016 una noticia correspondiente a la otra parte del "charco", invitándote a que me acompañes a uno de esos viajes virtuales sobre fraude a otros lugares lejanos que nos ayudan a entender lo que pasa en otros continentes, en otras culturas y sociedades. El caso que hoy he seleccionado fue considerado el fraude más importante al seguro médico en la historia de EEUU, los hechos se denunciaron a finales de los años 90 y el juicio se desarrolló durante principios del 2000. Involucrada una importante cadena de hospitales (clínicas privadas que diríamos en España), acusada de estafar millones de dólares al gobierno y al seguro médico, exagerando las enfermedades o accidentes de los pacientes, facturando gastos que no correspondían, inflando facturas médicas e incluso estructurando negocios ilegales, para lo cual utilizaron sobornos a muchos de los propios médicos de los propios hospitales para lograr sus objetivos. Este caso demuestra que el fraude al seguro abarca desde el más leve de los siniestros, hasta una trama organizada por un gran grupo empresarial dedicado a cualquier tipo de actividad, incluyendo ese gran negocio... La Salud !!
 
El próximo año tengo previsto, con tu ayuda, continuar con esta labor en el mismo formato habitual.
 
Espero tengas un divertido final de año y un estupendo 2017 cargado de felicidad !!
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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Fraude de seguro médico (empresarial)

Columbia/HCA Healthcare acordó pagar por lo menos $754 millones después de haber pasado años sobrefacturando al programa Medicare que utiliza fondos impositivos. Si la liquidación se lleva a cabo, será la más grande por fraude de seguro médico en la historia de Estados Unidos. La cadena (que ahora se llama HCA) envió facturas a Medicare por análisis de laboratorio innecesarios, diagnósticos equivocados que hacían parecer al paciente más enfermo de lo que estaba, y presentaron gastos no reembolsables como si lo fueran. Los cargos penales todavía están pendientes.

viernes, 23 de diciembre de 2016

Semana 50

Buenos días, la noticia que hoy he seleccionado se encuentra entre las más extendidas y por tanto una de las más conocidas, se trata de fingir lesiones tras un siniestro leve, bien fortuito o provocado, generalmente consistente en el denominado latigazo cervical. Normalmente los siniestros se provocan en el acceso a rotondas circulando de forma lenta y frenando bruscamente sin motivo para aprovechar que el conductor del vehículo que circula detrás se encuentre mirando la circulación de la rotonda y por tanto no perciba la frenada injustificada del vehículo que le precede, produciéndose la colisión de baja intensidad. Esta operación también se provoca en semáforos, stop y ceda el paso. Pero las reclamaciones de latigazo cervical no solo se practican en colisiones por alcance, también es habitual realizarlo en siniestros por raspado negativo (1*).
Según dictaminan los peritos médicos la flexión lateral del cuello necesita más fuerza para causar lesiones, por tanto un siniestro por circulación en rotonda por raspado negativo con los vehículos circulando a baja velocidad difícilmente puede causar lesiones, pues bien, al ser un método de colisión provocado de muy fácil ejecución, tanto por la poca peligrosidad que conlleva, como por la gran cantidad de conductores que desconocen la forma correcta de salir de las rotondas (2*), hace que sea un método que se utilice con mucha frecuencia por los estafadores.
Para desactivar las tramas organizadas que realizan este tipo de prácticas es totalmente necesario que las aseguradoras denuncien a los estafadores ante la correspondiente policía, para que sean estos quienes investiguen y concluyan la resolución de dichas investigaciones. Pero también es totalmente necesario que las aseguradoras no solo denuncien, sino que además mantengan su postura y terminen personándose cuando se celebra el juicio, solo de esta manera será posible desarticular las bandas organizadas y sirvan las sentencias como método disuasorio para otros posibles estafadores.
Aprovecho para desearte una feliz Navidad.
 
Un saludo.
Josu Martínez.
 
(1*) Colisión de los laterales de dos vehículos que circulan en el mismo sentido de la marcha.

(2*) La salida de la rotonda siempre se debe realizar por el carril exterior.

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Un matrimonio y siete investigados más por presunta estafa por provocar accidentes en la rotonda de Castelao

Causaban colisiones "controladas" para cobrar indemnizaciones por las lesiones que sufrían - El timo supera los 92.000 euros

Fuente : Marta Fontán Vigo 
Los siniestros ocurrieron en la rotonda del "Bernardo Alfageme".

Los fraudes a las compañías de seguros en accidentes de tráfico se dispararon en los últimos años, sobre todo al compás de la crisis. Losmodus operandi que se utilizan son de lo más diverso. Uno es el conocido como timo de la rotonda. Y éste fue el supuestamente usado por un matrimonio de Vigo, varios hijos y otros allegados o amigos que acaban de ser identificados por el Subsector de Tráfico de la Guardia Civil de Pontevedra como presuntos autores de delitos de estafa a varias aseguradoras: el método de las 9 personas investigadas consistía en provocar colisiones "controladas" en la rotonda de la avenida de Castelao de la urbe olívica -la del barco Bernardo Alfageme en Coia- para cobrar las indemnizaciones por las lesiones que sufrían. Los agentes les atribuyen diez siniestros fraudulentos entre el pasado año y el presente 2016 -aunque las pesquisas prosiguen por si hubo más- y una estafa que supera los 92.000 euros.
Las indagaciones, iniciadas en junio, las hizo el Grupo de Investigación y Análisis de Tráfico (GIAT) de la Benemérita pontevedresa. Las pesquisas comenzaron tras las denuncias de varias aseguradoras por las sospechas que tenían sobre ciertos accidentes, todos ocurridos en la misma rotonda en Castelao, en los que a pesar de que los daños materiales eran escasos, siempre había personas lesionadas.
La investigación pudo determinar que el modus operandi de estos siniestros era siempre el mismo. Según informa la Guardia Civil los investigados circulaban por el carril exterior de la glorieta y, al percatarse de que el vehículo que iba por el carril interior señalizaba con los intermitentes el cambio de dirección, aceleraban y provocaban una "colisión controlada" de la que siempre era responsable la víctima. En la mayor parte de estos choques los presuntos defraudadores evitaban la actuación de la Policía Local con un parte amistoso. Y eran evacuados en ambulancia a un centro médico para tener un parte de lesiones con el que reclamar las correspondientes indemnizaciones a las compañías.
Los gastos ocasionados por la asistencia médica a los supuestos lesionados suman unos 14.500 euros, mientras que le dinero que los implicados percibieron por bajas médicas y presuntas secuelas alcanza los 78.000 euros. Las diligencias realizadas fueron entregadas al Juzgado de Instrucción número 1 de Vigo.

viernes, 16 de diciembre de 2016

Semana 49

Buenos días, la noticia que analizamos hoy es la más infrecuente de todos los tipos de fraude al seguro existentes, sin embargo es una de la más dolorosas para las aseguradoras, se trata del tipo de fraude que denominamos en el argot como Fraude Interno, es el cometido por empleados, colaboradores y proveedores de las empresas aseguradoras. Cuando digo dolorosas es porque el fraude está basado en aprovechar la confianza de la aseguradora al colaborador para cometer la estafa. También he calificado al Fraude Interno como el más infrecuente de todos, porque desde luego no es habitual que empleados o colaboradores de las aseguradoras les estafen, de hecho, a pasado mucho tiempo desde la última noticia de la que hemos tenido conocimiento, pero como en todas las actividades existe en alguna medida este tipo de fraude. Si analizamos las fases de detección y de prevención de los Fraudes Internos, concretamente en el caso en el que sea un perito de seguros el estafador, encontramos que en la detección existen patrones de actuación que pueden ayudar a la aseguradora a detectarlos, como pueden ser un coste medio del importe peritado claramente más elevado que la media, un volumen de actuaciones anormalmente elevado de una tipología concreta de siniestros, concentración de actuaciones en una misma zona, pueden suponer alarmas que será conveniente revisar para aclarar si existen causas justificadas para que se produzcan estos casos. En cuanto al aspecto de la prevención, además de los ya habituales por la mayoría de aseguradoras, hay una que quisiera resaltar, en los últimos casos de estafas a aseguradoras cometidos por peritos de seguros ninguno de los estafadores pertenecía a APCAS, Asociación de Peritos de seguros y Comisarios de averías, https://www.apcas.es/ (acceso al Código Deontológico y listado on-line de peritos de seguros y comisarios de averías asociados a APCAS) esto no lo considero una casualidad, pertenecer a APCAS es una decisión libre y personal del perito de seguros. Si tenemos en cuenta que para el perito de seguros no es necesario pertenecer a APCAS para poder ejercer la profesión en España y encontramos que una mayoría de profesionales se encuentran asociados voluntariamente y además pagan una cuota anual por ello, quiere decir que estos son peritos de seguros que se preocupan por su formación, que se interesan por mejorar, que respetan y valoran su trabajo, esto unido a la adhesión al Código Deontológico que rige APCAS, cuya aceptación de sus normas firman por escrito todos los peritos de seguros asociados, aceptando la imposición de las sanciones que el Comité Deontológico les podría imponer por no cumplirlo, hasta llegar a la expulsión de la asociación, tenemos una evidente conclusión y esta es que no es precisamente el perfil de perito de seguros con ánimo de estafar el que pertenece a dicha asociación, quizás sea uno de los motivos por el que muchas aseguradoras y empresas de peritación prefieren que sus peritos de seguros colaboradores pertenezcan a APCAS. A esto le llamo yo prevención.
Aprovecho la noticia para continuar la línea de demanda que desde estas líneas acostumbro a emitir, que es la de denunciar los hechos conocidos de estafa. Se puede detectar y demostrar un fraude y taparlo o se puede denunciar y finalizar el proceso judicial hasta las últimas consecuencias como el realizado en esta ocasión por Allianz, aseguradora que con su acción no solo manifiesta su repulsa hacia este tipo de hechos, sino que además actúa con decisión, denunciando al defraudador, ayudando de esta manera a identificar y eliminar a los profesionales que no representan al colectivo de peritos de seguros y que dañan la imagen de un colectivo que se gana la confianza de aseguradores y consumidores con su impecable labor diaria.
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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Condenado un perito por estafar al seguro con facturas infladas y trabajos falsos

2 AÑOS DE CÁRCEL A Luis C.S. y otros 18 meses a dos gerentes de una firma de reformas

Fuente : Enrique Conde - Martes, 13 de Diciembre de 2016
                                             Incendio en una vivienda de Burlada. (Oskar Montero)

 Pamplona - El gerente de una empresa de peritaciones de Pamplona, Luis C.S., de 55 años, ha sido condenado a dos años de prisión y a una multa de 2.160 euros en la Sección Segunda de la Audiencia Provincial de Navarra por un delito continuado de estafa en concurso medial con un delito continuado de falsedad de documento mercantil. La sentencia reconoce que se declararon varios siniestros inexistentes, se hizo una peritación sobrevalorada en algunos de ellos y se inflaron facturas con el desconocimiento de la aseguradora Allianz, que indemnizaba dichos partes hasta que descubrió la mecánica delictiva que se prolongó entre 2008 y 2012.
En la misma causa se ha condenado a 18 meses de prisión y a una multa de 1.920 euros por idénticos delitos a Natalia A.N., de 41 años, y a Valentín V.M., que eran socios del perito en otras dos mercantiles, cuyo objeto social era la reforma y promoción de viviendas, así como a la rehabilitación y trabajos de albañilería y pintura en viviendas, naves y oficinas. La sentencia se alcanzó de conformidad al aplicarse a los tres procesados la atenuante de reparación del daño, después de que Luis C.S. abonara 33.000 euros para la responsabilidad civil, Natalia A.N. entregara otros 2.860 euros y Valentín V.M. abonara 7.140 euros.
La Audiencia declara probado que el principal acusado es gerente de Peritaciones Castillo Santesteban, firma a la que desde hace años Allianz encomendaba la peritación de siniestros de vivienda. Además, es socio y administrador mancomunado de MAR-NAT 2007 junto a la acusada, dedicada a la construcción, y la pareja sentimental de este, posee otra mercantil con fin similar. Las tres sociedades tienen el mismo domicilio social en Huarte.
Los acusados, “puestos de común acuerdo y aprovechando la relación comercial existente entre la empresa de peritaciones y la aseguradora, con ánimo de lucro, para su provecho y beneficio personal y de sus empresas, llevaron a cabo frente a Allianz diversas actuaciones engañosas que le han causado un importante perjuicio patrimonial a la compañía de seguros”. Así, se citan siniestros falsos en inmuebles que eran titularidad de MAR-NAT 2007 sin que existieran daños reales, una peritación sobrevalorada de siniestros y asignación irregular a los peritadores imputados que no pertenecían a la red de asistencia de Allianz y que se indemnizaban sobre las peritaciones realizadas por Luis C.S. mediante pago directo a los reparadores por solicitud de este, embolsándose el sobrecoste el perito y los reparadores, que facturaban por tareas irreales. También se emitían informes y facturas que no se correspondían con trabajos realmente efectuados. El principal acusado, que tenía asignado como ámbito geográfico Navarra, manipuló el código de asignación del siniestro, cambiando el código postal, para que le correspondieran también otros que sucedían en La Rioja.
LOS SINIESTROS IRREGULARES En el fallo vienen desglosados una decena de siniestros tramitados de forma irregular, con precios inflados, facturas falsas y encomiendas indebidas a las empresas de reforma con las que el procesado participaba del delito. Dichas incidencias afectaron a reparaciones en la ducha en una vivienda de San Adrián; en la calefacción del edificio Palacio Luquin de Estella; una puerta rota en un nave de Beriáin propiedad de los acusados (aportaron para ello foto de una puerta que no se correspondía con esta); daños en la conducción del agua de una casa de Huarte donde tienen su domicilio las tres firmas; daños causados por el viento en la cubierta de una nave de Tudela para la que aportaron una fotografía falsa, donde también alertaron de una rotura de tubería irreal; cubierta dañada en un domicilio de Ezcároz con peritación falsa; aviso del robo de dos bicicletas en un trastero de la Avenida Zaragoza de Pamplona a sabiendas de que la póliza carecía de cobertura para el robo; un incendio inexistente en una chimenea de Gaztelu; trabajos inexistentes en un inmueble de Arnedo y la reparación de una tubería en una casa de Yesa. El perjuicio consumado suma 43.376,43 euros y el intentado sumaba 15.400 euros.



viernes, 9 de diciembre de 2016

Semana 48

Buenos días, hoy tenemos una de vehículo robado, si la semana pasada nos ocupamos de un fraude basado en la cobertura de incendios, hoy tenemos un fraude más habitual, como es el de los falsos robos. En la noticia que hoy publicamos, gracias a la investigación policial se descubrió un intento de estafa bajo la modalidad del falso robo, en este caso para cobrar la indemnización correspondiente al valor del vehículo, pero son habituales también las modalidades de denunciar el robo de un vehículo para intentar cubrir los daños de un siniestro provocado por el propio asegurado que al no tener garantizada la cobertura de daños propios intenta simular un robo para que con esta cobertura normalmente contratada por la mayoría de pólizas le indemnicen por el importe de reparación o del valor del vehículo en caso de siniestro total. Otra variante de los falsos robos, es la denuncia del robo de piezas de alto valor del vehículo, con el fin de lograr que el importe de lo robado supere el valor venal del vehículo y cobrar la indemnización por siniestro total o bien cobrar la indemnización de las piezas robadas y volver a colocar en el vehículo las mismas piezas que tenía guardadas el asegurado. En estos casos la labor pericial cada vez es más eficaz gracias a los datos que aporta la electrónica de los vehículos más modernos.
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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La increíble historia de un BMW despiezado

Denuncia que le robaron el coche en Castro Urdiales y la Policía lo encuentra al rato a 20 kilómetros totalmente desmontado, sin motor, sin asientos... No coló

Fuente : Mariña Álvarez
castro urdiales
1 diciembre 2016

 Dijo que su flamante BMW estaba en el garaje de su casa de Castro Urdiales y que la última vez que lo vio eran las cinco de la madrugada. Cuando se levantó, su coche ya no estaba, así que acudió a la Guardia Civil a denunciar que se lo habían robado. Y apareció casi al instante. Lo encontraron efectivos de la Ertzaintza esa misma mañana, en una campa de la localidad de Arcentales (Vizcaya). Estaba, sí, pero sin motor, sin asientos, sin caja de cambios, sin defensas ni focos. El que fuera que lo había robado, tuvo tiempo a recorrer los 26 kilómetros que separan Castro de este pueblo vasco, desmontar el coche por completo y llevarse, entre otras muchas piezas, un motor que pesa 500 kilos. Y todo, además, con tal habilidad que no dejó señal alguna de forzamiento.
La dueña del coche presentó la denuncia el pasado 17 de octubre y la aparición del vehículo en tan extrañas circunstancias llevó a la Guardia Civil a iniciar una investigación. Averiguaron que la denunciante había reclamado a la aseguradora del coche una indemnización superior a los 20.000 euros. Pero seguramente ignoraba que su vehículo lleva un dispositivo que permite saber cuándo se ha movido por última vez. Los agentes accedieron a esos datos y supieron que el coche no había circulado desde septiembre. Conclusión: el 17 de octubre nadie se lo llevó del garaje. Y otro dato más: el conductor habitual del malogrado vehículo de alta gama era la expareja de la vecina de Castro. Atando estos y otros cabos que la Guardia Civil no quiere desvelar, ambos fueron denunciados. Primero la mujer, el 23 de noviembre, que está investigada por supuesta simulación de delito y tentativa de estafa. Y días después (el 28 de noviembre), su ex, también por presunta tentativa de estafa, ya que los agentes consideran que está relacionado con los hechos. Al final, el instituto armado da por esclarecido un intento de estafa a una aseguradora por un valor superior a los 20.000 Euros



viernes, 2 de diciembre de 2016

Semana 47

Buenos días, hoy os escribo por última vez desde la que hasta ahora ha sido mi 2ª casa, el Centro Peritación de Basurto en Bilbao, abandonamos el drive in para migrar a una oficina más funcional a las afueras de Bilbao, para iniciar una nueva etapa más dinámica y basada en la digitalización de los procesos de gestión de la oficina y de un sistema de movilidad en la peritación, con dispositivos móviles que permiten unos plazos de respuesta más rápidos para nuestros clientes, pero también nuevos sistemas de organización, algunos de los cuales incluyen al Área Antifraude. En próximas semanas te hablaré sobre algunos avances de nuestro equipo de verificación (Lucha Contra el Fraude). Mientras tanto puedes conocer los cambios visitando nuestra nueva web: http://www.martinezperitaciones.com/
 
Hoy he seleccionado una noticia de un intento de estafa en la que la labor de verificación del siniestro por parte de los equipos periciales únicamente están en condiciones de confirmar que el siniestro tiene elevados indicios de fraude. En diversas ocasiones he comentado que los fraudes al seguro tienen diversos sistemas de detección y de investigación dependiendo del tipo de fraude. Los peritos de seguros somos un importante factor de detección durante nuestra intervención pericial, en muchos casos el propio perito establece la labor para aclarar las circunstancias del siniestro y cuyo resultado en ocasiones puede servir a una aseguradora para tener suficientemente argumentado un caso de intento de estafa y rechazar la indemnización, pero en otros casos la labor pericial se puede quedar en trabajo que confirme un alto indicio de presunto fraude, en estos casos la labor técnica del perito a terminado, pero no así la investigación del caso que debe finalizar con unas conclusiones finales que normalmente quedarán en manos de los diferentes departamentos de policía. El caso publicado hoy, es un histórico en el fraude, un conductor adquiere un vehículo seminuevo, es decir, con menos de 2 ó 3 años y lo asegura con algún daño propio con cobertura de valor a nuevo, 2 ó 3 años dependiendo de la aseguradora, la aseguradora no fija tope de indemnización en base al precio de adquisición del vehículo y cuando ocurre un siniestro total se ve obligada a indemnizar según las condiciones de la póliza, en este caso con el valor a nuevo en el momento del siniestro.
Una premisa de la función aseguradora, es que una póliza de seguro debe servir para recuperar el bien asegurado una vez haya sufrido un siniestro o ser indemnizado por la cantidad en que se valora dicho bien en el momento del siniestro, pero nunca puede servir una póliza para el enriquecimiento del tomador del seguro o beneficiario de la póliza. Dicho esto, este caso no debiera haber dejado la opción al asegurado de ser indemnizado por un valor superior al valor de adquisición del bien asegurado y la aseguradora debería haber establecido como importe asegurado el importe que pagó el asegurado por el vehículo o el importe que costaría el vehículo de análogas características en el momento del siniestro. Muchas aseguradoras tienen sus mecanismos establecidos en los departamentos de producción para fijar el precio y que esto no ocurra, pero en el caso de esta aseguradora esto no ocurre y nos encontramos con una persona que busca un enriquecimiento provocando el siniestro total.
Me refería anteriormente a la imposibilidad de demostrar el fraude por parte del perito de seguros y la necesidad llevar a cabo una investigación policial. Para un perito de seguros especialista determinar que un incendio es provocado no es complicado, pero saber quien es la persona que lo ha provocado si lo es. Si el incendio es provocado por una tercera persona supone que el siniestro tenga cobertura en póliza y que por tanto el siniestro sea indemnizable, si en cambio el incendio es provocado por el propio asegurado, nos encontramos ante un intento de estafa, denuncia falsa y evidentemente el siniestro no es indemnizable. El caso publicado hoy probablemente fuera clasificado como provocado por un perito de seguros y ante la sospecha, la aseguradora hubiera denunciado el caso en esta ocasión a la Ertzaintza o bien fuera la propia Ertzaintza quien investigara el caso ante las sospechas fundadas durante la denuncia. El resultado final del esta noticia como podemos comprobar es que el equipo de investigación de la Ertzaintza resuelve satisfactoriamente su investigación confirmando que se trataba de un intento de estafa del asegurado y su correspondiente falsa denuncia. Mi conclusión hoy es que este ejemplo demuestra que cada vez es más importante trabajar algunos siniestros con indicio de fraude de forma coordinada entre aseguradora- perito- policía. Se trata de denunciar mucho más de lo que hacen hasta ahora las aseguradoras y en base a trabajos técnicos de los peritos y de investigaciones policiales, en muchos casos con más efectividad si se realizan coordinadamente, concluir los casos de forma acertada.
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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Condenado en Donostia por quemar su coche para cobrar el dinero del seguro

Compró el vehículo de segunda mano por 10.000 euros y suscribió la póliza más cara para recibir una compensación como si fuese nuevo

Fuente : El Diario Vasco.com
JAVIER PEÑALBA
SAN SEBASTIÁN
26 noviembre 201608:41

Un hombre ha sido condenado por un juzgado de San Sebastián por haber simulado el robo de su coche y posteriormente haberlo incendiado. Y todo, para cobrar la póliza del seguro que había contratado. Así se recoge en una sentencia que impone al acusado una pena de dos años y seis meses de prisión como autor de una «simulación» de delito en concurso con otro de incendio.
Los hechos se remontan a julio de 2014, cuando el investigado se dirigió a la oficina de una compañía de seguros donostiarra con la finalidad de solicitar un presupuesto para contratar una póliza a todo riesgo con una franquicia de 180 euros, para dos vehículos, uno marca Peugeot y otro Seat Exeo.
LA CIFRA
28.000
Euros habría percibido el acusado por el siniestro del coche. Había suscrito para un Seat Exeo la póliza más cara, reservada a vehículos alta gama.

Seis días después de aquel primer contacto, el acusado comunicó que, finalmente, se decantaba por el Seat, de segunda mano, y que acudiría a la entidad a formalizar el contrato con cobertura 'flexi-vip' y aportar la documentación. Dicha cobertura, según los gestores de la compañía, no es habitual en turismos, y habitualmente se reserva para los coches de alta gama. Se trataba de la póliza más cara, por la que el acusado pagó unos 1.700 euros
El vehículo fue adquirido el día 18 del mismo mes en un concesionario de Sevilla. Era un modelo Exeo, versión ST Sport 2.0, por el que el acusado abonó 10.000 euros.
La sentencia detalla que el contrato incluía para el caso de robo, desaparición o daños que excediesen el 75% del valor a nuevo o valor venal, el 100% del coste nuevo, siempre que en la fecha del siniestro tuviese una antigüedad desde su adquisición al fabricante de menos de tres años, como era el caso.
La resolución, dictada por el titular del Juzgado de lo Penal 2 de San Sebastián, señala que apenas dos meses después de la compra, el acusado llevó el vehículo a un paraje apartado de Oiartzun, le retiró las matrículas, que dejó en el maletero, sacó la documentación y lo cerró, dejando la ventanilla de conductor abierta. Añade que, seguidamente, prendió fuego al vehículo,
Tras el siniestro, la Ertzainza tomó cartas en el caso y se puso en contacto telefónico con el acusado, a quien comunicó que su coche había aparecido calcinado. Tras recibir la llamada, el inculpado se dirigió a la comisaría e interpuso la correspondiente denuncia. Posteriormente, acudió a la compañía para conocer qué trámites había de cumplimentar para cobrar la indemnización, que habría ascendido a unos 28.000 euros, cantidad que se corresponde con el de precio de un coche igual al siniestrado, pero nuevo.

La verdadera intención

El magistrado ponente de la sentencia, Santiago Romero Buk-Arstad, afirma que resulta fundamental determinar la «verdadera intención» que tuvo el acusado cuando contrató el seguro, «porque en ella reside toda la trama defraudatoria». Recuerda el juez que el inculpado manifestó haber suscrito dicha póliza porque lo que realmente le interesaba de ella era el ofrecimiento de un vehículo de sustitución en el caso de tener una avería. Detalló que pretendía reanudar su actividad profesional e iba a realizar muchos kilómetros, «por lo que le era fundamental tener cubierto el riesgo de avería durante alguno de sus trayectos».
El magistrado, sin embargo, sostiene que estas afirmaciones «no se sostienen en modo alguno». Indica que, por un lado, el acusado no supo concretar qué actividad iba a desarrollar y añade que acabó por reconocer que la supuesta empresa que iba a constituir no llegó a término, si bien admite que argumentó que fue porque le robaron y quemaron el coche. «Raro es que una empresa no se llegue a constituir por un incidente menor como es el robo del vehículo», afirma el juez, quien precisa que más raro es aún «que compre un vehículo destinado a una actividad profesional y lo haga antes de crear la empresa».
El magistrado sustenta su fallo condenatorio en el «testimonio demoledor» de la persona que atendió al acusado en la sede de la aseguradora. La empleada manifestó que cuando llegó el acusado tenía ya muy claro que quería aquella cobertura, aun cuando por aquel entonces la compañía ofertaba otras más baratas que también facilitaban el coche de sustitución.
Además, el magistrado estima que las pruebas periciales practicadas por la Ertzaintza demuestran que el vehículo no presentaba signos de haber sido forzado y que, dado que el acusado se había quedado con los dos juegos de llaves, «los supuestos ladrones tendrían que haber utilizado un sofisticado sistema de clonación y de anulación de los sistemas de alarma, lo cual no parece muy razonable si posteriormente el vehículo aparece cerca de la zona donde reside» el investigado. Afirma en este sentido que lo «lógico» hubiera sido pensar que de haberse sustraído hubiese sido utilizado bien para algún tipo de transporte o ser vendido en el mercado negro. La sentencia no es firme y puede ser recurrida.

viernes, 25 de noviembre de 2016

Semana 46

Buenos días, esta semana nos hemos enterado de la condena a 2 amigos que en el 2012 simularon un falso siniestro de tráfico y tras realizar un parte amistoso llamaron a la Guardia Civil de Tráfico para que elaborara el pertinente atestado. Con esta noticia queremos recordar que muchos estafadores profesionales preparan sus fraudes con minuciosidad, procurando dejar tras el siniestro un rastro de intervenciones que aumenten la credibilidad de los hechos, como asistencias sanitarias e incluso la de alguna autoridad de tráfico. Por tanto, creo conveniente recordar que si un siniestro presenta indicios de fraude, este debe ser verificado con minuciosidad, sin dar por bueno el siniestro simplemente porque exista un atestado policial.
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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Dos amigos se enfrentan a 25 meses de cárcel por simular un accidente para cobrar el seguro


El juzgado de lo Penal nº 1 de León juzgará el próximo 16 de noviembre a dos amigos que se enfrentan a una pena de dos años y tres meses de prisión por simular un accidente para cobrar la indemnización.
Según las calificaciones provisionales a las que ha tenido acceso León Noticias, el 6 de septiembre de 2012 sobre las 6.35 horas los acusados puestos en común de acuerdo simularon un accidente de tráfico para poder cobrar así la correspondiente indemnización por lesiones y daños en el vehículo a través de una compañía de seguros que cubría la responsabilidad de la mujer.
Los acusados elaboraron un parte amistoso de accidente y solicitaron la presencia de agentes la Guardia Civil de Tráfico, que elaboraron el atestado. Ambos fueron atendidos, además, por los sanitarios y trasladados posteriormente al Hospital del Bierzo y de la Reina.
Tras recibir el alta, la acusada realizó el parte de accidente a su aseguradora mientras que el acusado presentó una reclamación por los daños causados por importe de 9.845 euros, que no le fueron abonados. La aseguradora de la acusada reclama cerca de 1.100 euros por la asistencia sanitaria, concepto por el que una segunda aseguradora solicita 493 euros. Por su parte, el Hospital de la Reina reclama 613 euros.
El Ministerio Fiscal entiende que los hechos corresponden a un delito por lo que procede imponer a cada uno de los acusados la pena de dos años y tres meses de prisión así como la indemnización conjunta a PELAYO de 1.098 euros, a la segunda aseguradora, 493 euros, y la Hospital de la Reina, los 613 euros.
Los acusados niegan los hechos y sus defensas solicitan su libre absolución. 

viernes, 18 de noviembre de 2016

Semana 45

Buenos días, en ocasiones selecciono una noticia ubicada lejos de nuestro territorio, con la intención de observar como se percibe y que se hace en otros países en la Lucha Contra el Fraude al seguro. Hoy os presento una noticia del año 2010 emitida por Univisión, medio de comunicación estadounidense, líder entre los habitantes de habla hispana en este país. En el artículo en general podemos apreciar como los problemas que relata la noticia no difieren mucho de los que sufrimos en España en la actualidad, aunque existen detalles que resaltan sobre otros, como el abrumador 80% de fraudes tipificados en el ramo de automóviles o la irrupción de tramas organizadas en 2010 cuando en España en aquella época aún eran casos muy aislados. Observamos como informa la noticia de la creación de departamentos especializados en la investigación y detección del fraude, formados por profesionales altamente cualificados como peritos, médicos, técnicos RAT y detectives privados.
También llama la atención cuando comenta el fraude al ramo de salud, con tramas especializadas, desde las falsas víctimas hasta los centros de salud que diagnostican falsas lesiones y facultativos médicos que prescriben larguísimos tratamientos, pasando por la colaboración de abogados que conocen los resquicios legales para beneficiar a los estafadores. Nos suena este gran negocio, verdad?.
Tenemos en la noticia las formas habituales de iniciar estos fraudes como colocarse con el vehículo en un stop, ceda el paso o rotondas y frenar sin motivo bruscamente con intención de provocar un siniestro por alcance de baja intensidad con resultado de falsas lesiones.
En cuanto a los indicios de fraude también coinciden con los que en el sector asegurador español figuran entre las principales alarmas. En definitiva en general todo se le parece, es casi un calco el fraude al seguro en EEUU en 2010 con el existente en España en 2016. Pero hay una gran diferencia y no es difícil encontrarla porque destaca y llama la atención frente al resto de la información:
 
En  Florida, la legislatura estatal aprobó nuevas leyes más estrictas y con consecuencias más severas para las personas que participen en fraudes contra las compañías de seguros de auto y dependiendo del caso, las sanciones pueden ir desde multas en efectivo hasta sentencias de cárcel.
 
Si el resto del artículo ha resultado cumplirse en España en pocos años, la pregunta es, por qué en aspectos legislativos en España no se ha producido avance alguno? Quizás es que en EEUU hay más concienciación política del problema e incluso en la propia judicatura estadounidense hay más sensibilización hacia este tipo de delitos de lo que existe en la judicatura española.
Este tipo de noticias resultan muy interesantes porque cuando las lees contextualizadas en la época en que se publicaron son como realizar un viaje al futuro, lo que pasa en EEUU en relación con el fraude al seguro, llega a España a los 5 ó 6 años. Si te parece revisamos próximamente que está ocurriendo en estos momentos en EEUU para preveer que pasará en España en los próximos años.
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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EL FRAUDE EN LOS SEGUROS

A las estafas cometidas por sus propios asegurados se le han unido auténticas redes organizadas de estafadores.

Fuente : Univision

Los más comunes
Las aseguradoras de automóviles tienen un problema mucho más serio que los accidentes, los robos o los incendios: el fraude.
A las pequeñas estafas cometidas por sus propios asegurados, práctica habitual desde el nacimiento del sector, se le han unido auténticas redes organizadas de estafadores.
Encuentra tu auto perfecto  Son verdaderos profesionales del fraude, perfectamente preparados con todos los detalles del funcionamiento de las compañías aseguradoras, la ley y la forma más eficaz de obtener un suculento botín en cada caso. Las cifras son elocuentes. De cada 100 fraudes sufridos por las compañías aseguradoras, 80 pertenecen al sector automovilístico. Esta aplastante realidad ha obligado a las compañías aseguradoras de automóviles a la creación de departamentos especializados en la investigación y detención del fraude.
Estas secciones antifraude están formadas por todo tipo de profesiones altamente calificados: peritos, médicos, técnicos en reconstrucción de accidentes y detectives privados, cuyo cometido es desenmascarar la sinuosas tretas del estafador.
A pesar del desembolso económico que ha supuesto la creación de estos departamentos tan especializados, los resultados han sido muy satisfactorios, aunque no definitivos.
La inversión realizada por las aseguradoras se ha recuperado ampliamente por la cuantía y el volumen de fraude detectado, pero ha puesto de manifiesto la incapacidad de las empresas aseguradoras por determinar, en valores reales, el grado de fraude que soporta el sector.
He aquí algunos de los fraudes que suelen hacerse a las compañías aseguradores de autos.
· Falsear datos del conductor del vehículo asegurado en el momento del accidente para reclamar una posible indemnización o evitar recargos.
· Contratar una póliza después de ocurrido el accidente.
· Ponerse de acuerdo entre los conductores implicados para facilitar una versión que beneficie a ambos.
· Simulación de lesiones después de sufrir un accidente o simular un accidente para reclamar lesiones previas al mismo.

El dinero de las lesiones 
Las indemnizaciones por lesiones pueden ser tan cuantiosas, que existen redes organizadas cuya motivación es el cobro fraudulento.
Estas redes disponen de una amplia trama de profesionales de la estafa que hacen muy difícil su detención.
Desde la presunta victima, que provoca y simula el accidente, pasando por  hospitales y clínicas que diagnostican lesiones inexistentes, o por médicos s que tratan y prescriben larguísimos tratamientos, sin olvidar a los abogados que conocen todos los resquicios de la ley para favorecer sus fraudulentos intereses.
La importancia del fraude en el mundo del automóvil es tal, que en Estados Unidos, los accidentes no sólo se simulan sino que también se provocan empleando una táctica infalible: un vehículo se coloca delante de otro vehículo y, posteriormente,  frena de forma brusca hasta conseguir que el automóvil objetivo de la trampa no pueda evitar la colisión por alcance trasero.
Aunque el accidente sea de poca intensidad y a velocidad reducida, los ocupantes del coche que provoca el accidente, fingirán dolores, conseguirán certificados médicos que certifiquen lesiones consecuencia del golpe, los abogados denunciarán y la aseguradora del vehículo culpable tendrá que pagar las indemnizaciones correspondientes.

Por último,  los médicos, los abogados y los lesionados se repartirán el botín.
Es importante destacar que el fraude no sólo afecta a las compañías, sino también a los asegurados. Ya que los costes asumidos por las entidades aseguradoras repercuten, tarde o temprano, en el incremento de las primas que todos los automovilistas pagan por el seguro de su vehículo.
Las aseguradoras también tienen materiales para educar a sus clientes a través de sus agentes y asociados sobre personal inescrupuloso que les pueden contactar después de un accidente para "ofrecerles ayuda", pero con el fin de usarlos para cometer fraude con su póliza de seguro.  
En  Florida, la legislatura estatal aprobó nuevas leyes más estrictas y con consecuencias más severas para las personas que participen en fraudes contra las compañías de seguros de auto y dependiendo del caso, las sanciones pueden ir desde multas en efectivo hasta sentencias de cárcel.

El perfil del estafador
Aunque es muy difícil confeccionar un esquema definido sobre los estafadores y en muchos casos existen tantos perfiles como fraudes, las compañías aseguradoras han  determinado las conductas sospechosas que nos pueden llevar a desenmascarar  un fraude.
Las más destacadas son la situación económica del asegurado y la ampliación o contratación de coberturas en fechas próximas al siniestro.
También es un indicio a tener en cuenta cuando sólo uno de los vehículos sufre daños muy elevados o la aparición de restos extraños en el lugar del accidente.
Otro dato relevante son las circunstancias personales de los implicados, de gran importancia a la hora de iniciar una investigación, como es el caso de la similitud de apellidos de los involucrados en el siniestro, y si son compañeros de trabajo o vecinos.
A pesar de los esfuerzos de las compañías aseguradoras, sólo se detecta 20% de los siniestros sospechosos de encubrir un fraude. El resto queda impune ante la falta de pruebas contundentes para poder rehusar el pago de la indemnización.
Aunque en muchos casos, ante la posibilidad real de ser descubierto, el defraudador renuncia a la indemnización.


viernes, 11 de noviembre de 2016

Semana 45

Buenos días, la semana pasada seleccionaba una noticia para reflexionar sobre los motivos por los que un tipo de fraude puede ir repitiéndose y creciendo cada vez en el número de personas involucradas, hasta sobrepasar las 100 personas investigadas por la justicia como ocurrió en un pueblo de Murcia y concluía considerando una clara estafa bola de nieve, la cual la inicia un grupo de personas que va reclutando a cada vez más gente del pueblo, hasta superar la centena de involucrados, lo cual evidenciaba una falta de voluntad de atajar el problema desde que se tuvo conocimiento en un primer momento. Hoy en cambio he considerado seleccionar una noticia publicada el mes pasado en el que el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) detecta un fraude, lo investiga y una vez descubierto presenta la correspondiente denuncia en el juzgado contra los estafadores, la noticia que en su día ya fue objeto de esta divulgación hoy se amplía con la sentencia en la que condena a los estafadores a 1 año de cárcel y obligando a devolver el importe injustamente cobrado.
Si nos fijamos en los medios de comunicación no es nada habitual que en las noticias de los casos de fraude al seguro que se publican aparezca el nombre de la aseguradora que ha denunciado el caso, esto me hace recordar que ya desde tiempos muy pretéritos cuando profesionales del sector consultábamos a una aseguradora los motivos por los que no denunciaban al estafador, no obteníamos una respuesta contundente, normalmente las respuestas se convertían en evasivas, pero era conocido que existía un efecto que se le denominaba "Publicidad Negativa", basada en el miedo a que los asegurados y potenciales clientes del seguro sintieran rechazo ante una aseguradora que investiga y denuncia a los que cometen una estafa al seguro. Hace tiempo que se habla del fraude al seguro con menos prejuicios, pero aunque algo se ha avanzado, creo que todavía existe ese miedo a la "Publicidad Negativa" lo cual me parece anacrónico. Estamos en una época en la que el ciudadano no ríe las gracias del listillo que engaña a todo el que puede, del pícaro que si tiene oportunidad se va sin pagar o incluso se lleva lo que no le corresponde, o hay alguien al que le parezca mal que el CCS denuncie a un estafador y recupere su dinero? más bien creo que es todo lo contrario, las tornas van cambiando y cada vez creo que será más valorada la empresa que controla su gasto y que denuncia al estafador. El tiempo nos ha dejado claro que el que es un estafador lo es siempre, el que hoy estafa al seguro mañana nos estafará a nosotros si puede. Por favor que la "Publicidad Negativa" se quede en algo pasado y este tipo de noticias se conviertan en "Publicidad Positiva".
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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Un delito de estafa al Consorcio sale caro a dos personas: 1 año de cárcel

11 de octubre. Grupo Aseguranza

Un hombre y una mujer han sido condenados a 1 año de prisión cada uno por un delito de estafa al Consorcio de Compensación de Seguros. La sentencia del Juzgado Penal nº 2 de Zaragoza detalla que la mujer sufrió diversas lesiones que le causó un accidente de tráfico en Zaragoza, según ella, y que el causante fue un vehículo desconocido que se dio a la fuga. La mujer presentó una reclamación ante el Consorcio.
Pero el texto de la sentencia indica que como el Consorcio solicitó testigos y en este caso no los había, la acusada se puso de acuerdo con el acusado, al que ya conocía porque consta una relación de amistad anterior en Facebook e incluso que realizaron viajes juntos. El amigo firmó una declaración en la que decía que había visto el accidente, pero no se pudo demostrar porque él en ese momento era policía local de Barbastro (no de Zaragoza); y cuando ocurrió el accidente estaba de servicio en dicha localidad. La consecuencia fue que gracias al testimonio del acusado, la mujer cobró 24.172,08 euros.
Sin embargo, unos meses después la acusada presentó otra reclamación similar ante el Consorcio por otro accidente, que en este caso había ocurrido cerca del domicilio del acusado. Esa circunstancia llevó al Consorcio a sospechar, y al realizar sus propias averiguaciones descubrió la relación de amistad existente entre ambos acusados, por lo que denunció a ambos por estafa.

viernes, 4 de noviembre de 2016

Semana 44

Buenos días, no es la primera noticia que tenemos de esta trama desmantelada en Murcia, pero en esta ocasión tenemos nuevos datos y más precisos. La noticia informa sobre la detención de la nada desdeñable cifra de 65 detenidos, más otros 40 investigados, tenemos la cantidad total de 105 implicados en este fraude continuado. La noticia explica que en el entramado se encontraban víctimas de los accidentes, conductores de los vehículos implicados, letrados y personal sanitario, llegando a afirmar que algunos letrados incluso eran propietarios de clínicas médicas y de fisioterapia. Se trata por tanto de un ejemplo claro de lo que en muchas ocasiones hemos opinado se trata de un gran negocio. La pregunta que surge de esta noticia es cómo puede pasar desapercibido un fraude tan grande y con tantas personas implicadas durante tanto tiempo?. El conocimiento o sospecha de un delito debe ser denunciado. Las aseguradoras denuncian los casos de fraude cuando tienen constancia de ello?
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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La Policía Nacional detiene a 65 personas por estafar a aseguradoras con accidentes de tráfico simulados en Murcia

Han sido 105 las personas investigadas, tras haber creado un entramado de fraudes a aseguradoras de Autos, con un beneficio aproximado de 300.000 euros


Agentes de la Policía Nacional han detenido a 65 personas y han tomado declaración a otras 40 en calidad de investigados, por ser los presuntos autores de delitos de estafa, falsedad documental y pertenencia a organización criminal. Las 105 personas investigadas presuntamente formaban parte de un entramado criminal dirigido a simular gran número de accidentes de tráfico con el fin de obtener una ganancia pecuniaria a costa de las compañías aseguradoras. Se estima que los implicados defraudaron una cantidad cercana a los 300.000 euros,
En el mes de septiembre del pasado año los investigadores tuvieron conocimiento, a través de información procedente de un Juzgado de Instrucción de Murcia, de la posible simulación de un accidente de tráfico en una rotonda de la capital. Constituyó el punto de inicio de una investigación policial que se ha prolongado hasta el presente mes de octubre.
Los agentes solicitaron a varias compañías aseguradoras de vehículos que remitiesen toda la documentación relativa a este accidente y otros que tuviesen vinculación con el mismo, por la titularidad del conductor y los ocupantes. Así, obtuvieron 22 expedientes acompañados de informes redactados por empresas de detectives privados en los que se recogía -de forma detallada y a través de recreaciones en vídeo- la incongruencia entre las manifestaciones de los implicados en el accidente y los daños ocasionados en los vehículos intervinientes.
Tras el análisis de toda la documentación, se detectó que entre los núcleos urbanos de Murcia y Molina de Segura se había creado una organización conformada por particulares y empresas. Se dedicaban a simular accidentes de tráfico para reclamar a los seguros, no solo por los daños a los vehículos, sino también por las supuestas lesiones corporales al conductor y a los ocupantes de los vehículos.
Reparto de tareas: captadores, accidentados, letrados y sanitarios
El entramado repartía las tareas para el fraude entre supuestas víctimas de los accidentes, conductores, letrados y personal de las clínicas de rehabilitación. El captador de la organización era el responsable de la búsqueda de personas que se encontraban en una situación económica precaria para ofrecerles ganar dinero, no en cantidades elevadas, pero sí con facilidad.
Los letrados daban cobertura legal al procedimiento de reclamación necesario para conseguir las indemnizaciones; solicitaban un tanto por ciento del futuro resarcimiento económico que percibiría la persona a la que representaban.  Al tiempo, clínicas médicas y de fisioterapia, algunas propiedad de los abogados de la trama o con vínculos económicos y/o personales con alguno de ellos, eran las que ofrecían el servicio sanitario y la cobertura documental. 

viernes, 28 de octubre de 2016

Semana 43

Buenos días, el pasado día 20 se celebró en Madrid el II Foro de gestión de siniestros y fraude organizado por INESE. La jornada reservó una buena parte del programa para tratar el problema del fraude en el seguro, donde tuve la oportunidad de informar personalmente de las acciones que está realizando APCAS y las que tiene previstas acometer para informar a los asociados sobre la actualidad de las nuevas tendencias y sobre la formación que se impartirá para que los peritos de seguros cada vez estemos más preparados para detectar fraudes durante las intervenciones, así como verificar con garantías los encargos realizados con altos indicios de presunción de fraude. Un aspecto comentado en la jornada y que me gustaría resaltar es la realidad que hemos vivido siempre los peritos de seguros respecto al respaldo a nuestro trabajo en la detección del fraude recibido de algunas aseguradoras; el perito que no ha estado respaldado por la aseguradora que le encargaba el trabajo no ha detectado fraudes. Es una realidad que debemos asumir, el perito que no se encuentra respaldado no detecta fraudes. Esto ahora ha cambiado en buena medida, ya existen equipos de gestores especializados en las aseguradoras y el entorno del sector también es consciente de la situación actual, por tanto podemos afirmar que hemos avanzado en este sentido, ahora en la mayoría de los casos podemos afirmar que en estos momentos el perito se encuentra respaldado en su labor pericial ante el fraude al seguro.
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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II Foro Anual de Gestión de Siniestros y Fraude
Las funciones del perito que no se deben confundir

El fraude en seguros en España, su alcance, tipología, variantes, etc. fue el tema que ocupó la siguiente parte del II Foro Anual de Gestión de Siniestros y Fraude. Gonzalo Iturmendi, socio director del bufete G. Iturmendi y Asociados y secretario general de AGERS,planteó dos cuestiones a la sala: cómo probar el fraude en un tribunal y cuándo se puede imputar de mala fe procesal al asegurador.
Enrique Carrera, Inspector jefe del grupo de Cooperación Policial, Unidad Central de Seguridad Privada (UCSP), dio la perspectiva del Cuerpo y Fuerza de Seguridad del Estado en cuanto al fraude en seguros y la ley de enjuiciamiento judicial, haciendo un llamamiento a buscar una mayor cooperación entre policía y seguro, ya que a su juicio, cuando una compañía cierra un expediente de fraude que no se ha terminado de gestionar, no lo reporta y estos datos siguen siendo interesantes e importantes para lograr una mayor detección del fraude. "Lo que queremos es establecer un marco de colaboración entre compañías de seguros, detectives privados y UCSP", reveló.
Josu Martinez, secretario nacional de APCAS, se refirió al antes y el después en la percepción de la figura del perito: el seguro que no se ha visto arropado por la compañía no ha detectado el fraude, es decir, si no hay respaldo por detrás a un trabajo meticuloso, no hay detección del fraude. Esto era antes y las cosas ahora han cambiado; el contexto es distinto, había bonanza económica, abundancia de primas, lo principal era el servicio al cliente... Eso cambia, llegan tiempos nuevos, tiempos del 'pinchazo de la burbuja aseguradora', por decirlo de manera exagerada, en la que hay que tapar los agujeros del fraude. Esto ha hecho que las compañías empiecen a rodearse de recursos, a montar departamentos de detección del fraude y gestión de siniestros y el cambio para el perito de seguros es importante; ahora no está solo y se siente respaldado.

miércoles, 19 de octubre de 2016

Semana 42

Buenos días, esta semana adelantamos la publicación de la noticia sobre fraude al seguro al encontrarme el viernes de viaje atendiendo compromisos profesionales. Con la noticia que hoy seleccionamos pretendemos alertar la tentación que supone para los estafadores defraudar falseando la cobertura de robo de importes en metálico que la mayoría de pólizas de hogar incluyen en sus garantías de daños propios. Son cada vez más habituales este tipo de estafas al seguro por parte de estafadores profesionales.
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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CINCO DETENIDOS ACUSADOS DE ESTAFAR A ASEGURADORAS PARA EL COBRO DE INDEMNIZACIONES

Fuente : diario online 20 minutos

La Guardia Civil de la Región de Murcia ha puesto en marcha la operación 'SIDEMA', una investigación que busca esclarecer la presunta autoría de varios hechos denunciados por cinco ciudadanos que, finalmente, han resultado investigados como presuntos autores de los delitos de simulación de delito, acusación falsa y estafa, según publica el diario online 20minutos.
La Benemérita ha investigado dos denuncias por robo con violencia e intimidación en las que los denunciantes afirmaban haber sido asaltados por varios individuos cuando realizaban un reintegro en cajeros automáticos de Mazarrón, en Murcia. La Guardia Civil inició la operación 'SIDEMA' para investigar las circunstancias que rodeaban cada testimonio, sospechosos de ocultar una estafa a empresas de suministro eléctrico, telefonía móvil y aseguradoras, esclarecer los delitos denunciados y detener, en su caso, a los autores de tales ilícitos.
El desarrollo de las investigaciones para identificar y detener a estos supuestos atracadores han resuelto que tales robos nunca llegaron a cometerse y que los denunciantes pretendían reclamar el importe económico denunciado a una compañía aseguradora, por lo que se han abierto diligencias contra estas personas como presuntas autoras de simulación de delito.
La operación 'SIDEMA' ha culminado con cinco personas investigadas -varones, españoles, con edades comprendidas entre los 22 y los 65 años de edad- a las que se les atribuye la presunta autoría de los delitos de simulación de delito, acusación falsa y estafa. Las diligencias instruidas han sido puestas a disposición del Juzgado de Instrucción de Totana (Murcia).



lunes, 17 de octubre de 2016

Semana 41

Buenos días, hoy tratamos la estafa estrella en los últimos tiempos, las lesiones fingidas para cobrar del seguro tras simular o provocar siniestros de tráfico. La cantidad de casos que se producen como este a diario hace que seamos muy persistentes en la publicación de este tipo de noticias. En este caso hemos seleccionado esta noticia para recalcar que si bien es cierto que el desconocimiento general de los conductores sobre la correcta circulación en rotondas hace que se produzcan muchos siniestros, también tenemos constancia que es el lugar preferido por los estafadores para provocar siniestros de baja intensidad para aprovechar para reclamar posteriormente falsas lesiones.
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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EL INTENTO DE ESTAFA A SEGUROS DE DOS VASCOS MERECE UN PREMIO

Los "mejores timos" a aseguradoras

Las entidades aseguradoras reconocen la labor para detectar fraudes y los casos más llamativos

Fuente : Beatriz sotillo - Lunes, 25 de Abril de 2016 
El seguro de automóviles concentra buena parte de las reclamaciones y también tiene una alta incidencia de fraudes.Foto: DEIA

Entre los casos de fraude detectados por las compañías tras una labor de investigación y que han merecido el reconocimiento de ICEA se incluye un accidente de tráfico en una rotonda en el que resultaron “presuntamente lesionados” dos funcionarios vascos. Este siniestro ha merecido el tercer premio en la categoría de seguros personales (las otras dos modalidades son automóviles y diversos). Los galardones premian el esfuerzo de los profesionales para detectar y combatir estafas.
De acuerdo con la narración del caso que hace la organizadora de los premios “un vehículo entró en una rotonda sin respetar la preferencia de paso e invadió un carril colisionando con otro vehículo. En el siniestro, acaecido en Cantabria, resultaron presuntamente lesionadas dos personas. Los accidentados, que eran funcionarios vascos, tenían contratadas pólizas individuales con tres entidades, reclamaban una indemnización por lesiones y solicitaban la incapacidad permanente absoluta. Las declaraciones del conductor que causó el accidente llamaron la atención, pues alegó que parecía que las víctimas estuvieran buscando la colisión. La existencia de un multiaseguramiento, entre tanto, hizo pensar a los tramitadores del siniestro que a los afectados podría motivarles un enriquecimiento ilícito. Tres de las aseguradoras implicadas decidieron investigar a los lesionados. La labor de seguimiento puso en evidencia que los accidentados se encontraban en buen estado y que las lesiones que reclaman eran simuladas”.

lunes, 10 de octubre de 2016

Semana 40

Buenos días, en alguna ocasión hemos visto videos grabados por cámaras instaladas en vehículos que circulan en Rusia, en los que se aprecian casos de peatones que simulan falsos atropellos. En esta ocasión adjunto un enlace donde se pueden observar nuevos casos de falsos atropellos, en este caso en China, vemos casos en los que arriesgan su integridad, otros no tanto y simulan el atropello a bastantes metros del vehículo y otros como la falsa víctima que aparece a los 1,30 minutos del video que finge el atropello y nadie hace caso, aún así insiste hasta que se le hace de noche y opta por marcharse a su casa supongo que a esperar a ver si al día siguiente tiene mejor suerte. Estos videos aunque resultan rocambolescos y hasta cómicos nos tiene que hacer reflexionar sobre la cantidad de casos que existirán en estos países en los que al no llevar los vehículos cámara instalada será difícil probar su falsedad y también sobre los casos que existirán en España donde tampoco está implantado este sistema de grabación.
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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En China fingen accidentes para cobrar seguro médico

Peatones simulan ser atropellados para así hacerse del dinero de las aseguradoras. Sin embargo, hay varios casos en los que no lograron convencer con su actuación
Licencia de YouTube estándar

viernes, 30 de septiembre de 2016

Semana 39

Buenos días, en Internet existe lo que se denomina fenómeno viral, ocurre con vídeos, fotos o noticias como en el caso que nos ocupa, el mero hecho de compartir de forma masiva una noticia con tus contactos hace que se convierta en un fenómeno viral en  Internet. La noticia que esta semana hemos seleccionado se ha convertido en viral en el sector asegurador, por mi parte colaboro en hacerla más viral si cabe compartiéndola con vosotros. La noticia no aporta grandes novedades sobre lo que estamos acostumbrados a ver, pero una cabecera atractiva hace que se haya convertido en una noticia de éxito, lo cual siempre es interesante para divulgar la situación actual del fraude al seguro en España. Lo que también nos permite la noticia es comprobar como existen fraudes organizados en los que cada vez se estafan mayores cantidades económicas y que implican a grupos cada vez más profesionalizados y numerosos. A pesar de lo extenso del artículo, lo mantengo en su totalidad ya que también hace un repaso a otros tipos de fraude habituales, algunos de los cuales ya hemos comentado en otras ocasiones y que en este caso por tanto sirve de resumen y recordatorio.
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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El pueblo que fingía accidentes de tráfico: engañar al seguro se profesionaliza

Utilizan “Huecos” en las Aseguradoras

El fraude a las compañías por parte de tramas organizadas es cada vez más común y especializado. Aunque existen distintas tipologías, tienen puntos en común

Fuente. EL CONFIDENCIAL. 25.09.2016 
Imagen de un accidente entre dos vehículos. (Enrique Villarino)

En un pueblo de Murcia defraudar al seguro estuvo cerca de convertirse en costumbre popular. Dos vecinos, cerebros de una trama, organizaron una red que presuntamente simulaba accidentes de tráfico con todo aquel paisano que quisiera ganarse unos euros engañando a su aseguradora.
El 'modus operandi' era, sobre el papel, sencillo: ir con dos coches viejos o incluso ya golpeados a un polígono poco transitado, lejos de miradas curiosas, y hacerlos chocar entre sí. Después, simular diversas lesiones con la connivencia de un médico cómplice, que les proporcionaba supuestos partes falsos, y de un abogado que les “asesoraba”. Con la coartada de la lesión y la fachada del coche dañado, presentaban un parte al seguro y se llevaban una suculenta indemnización, que variaba en función del daño elegido desde los 3.500 a los 17.500 euros. Al vecino que le había tocado ser parte “culpable” de la fingida colisión, se le daría en otro momento la oportunidad de ser afectado. Así la red se extendió hasta llegar a los 400 partes periciales presuntamente fraudulentos.
Los cabecillas se llevaban el 50% por coordinar todo el proceso. “Rara es la persona que te cruzas que no te diga que le ofrecieron 500 euros por dar parte”, reconoce en una grabación uno de los miembros de la estafa aún en investigación, y por la que se ha detenido a 61 personas. El caso ha afectado a numerosas aseguradoras, entre ellas a Línea Directa, que calcula en 300.000 euros el dinero defraudado solo a ellos. “Era una banda muy estructurada, tenían muy bien pensado el proceso”, explican fuentes de la empresa.
Una tendencia en alza
Casos como este, donde el fraude tiene detrás una trama organizada, son cada vez más comunes y preocupan especialmente a las compañías por su especialización y peligrosidad. Este ejemplo es representativo de la organización que suelen tener las bandas: existe una sofisticación del proceso, cierta jerarquía en la praxis e implica normalmente accidentes de coche y daños corporales, las clases de siniestro con las que más dinero puede obtenerse.
Según datos de AXA un 1% de los fraudes los realizan bandas organizadas con una media de 6.000 euros
Aunque en términos absolutos las compañías señalan que el número de casos es muy bajo, sí son significativos por el dinero que defraudan. Según datos de AXA, del 1,37% de fraudes que se cometieron en 2015, solo un 1% lo llevaron a cabo este tipo de defraudadores. Sin embargo, la media en las estafas de las tramas está cerca de los 6.000 euros, muy lejos de los 600 que suele llevarse (o intentarlo) el defraudador ocasional u oportunista: personas individuales que dan un parte falso o exagerado a su seguro.
En esta compañía han experimentado un aumento del 500% en este tipo de defraudador: de 7 casos en 2013 a 82 en 2015. Los motivos que encuentran son, en parte, por la mencionada especialización, pero también por la inversión que las compañías están haciendo en métodos para detectarlas.
Tramas delictivas, las más peligrosas
Existen, sin embargo, distintos tipos de profesionales del engaño organizado. En primer lugar, como el abogado del caso precedente, aquellos cuya profesionalización viene derivada de formar o haber formado parte del mundo de los seguros o de su entorno, lo que los convierte en conocedores de los "huecos” que tienen para aprovecharlos en su beneficio.
En otros casos, se trata de mafias o grupos de criminales cuya forma de vida es la delincuencia y que han encontrado en este sector una nueva forma de hacer dinero. Sobre estas, además, las aseguradoras alertan: son socialmente peligrosas. Se refieren, por ejemplo, a un caso reciente de una banda organizada que contactaba con mujeres embarazadas para hacerlas abortar con sustancias químicas y después simular un accidente del coche para justificar la pérdida del bebé. También, otra que convencía a personas para que se amputaran un dedo (ellas mismas) y luego tramitaban y asesoraban en el proceso del fraude, llevándose, además, la mayoría del importe de la indemnización
Normalmente hay un cerebro que conoce muy bien el mundo del seguro y hay 'conseguidores' que encuentran a alguien con necesidades
Menos peligrosas pero más sofisticadas son las tramas tecnológicas, un fenómeno reciente que utiliza herramientas electrónicas para, por ejemplo, suplantar identidades y crear múltiples pólizas que luego se utilizan para reclamar pequeños siniestros que no requieren comprobación.
Todas ellas se caracterizan por desarrollar una “industrialización” del proceso delictivo: “No cometes un solo fraude, si no que creas un sistema para que se repita”, explica Arturo López Linares, responsable de Gestión de Fraude de AXA. Además suelen tener el mismo patrón jerárquico: “Normalmente hay un cerebro que conoce muy bien el mundo del seguro; después hay 'conseguidores' que encuentran a alguien con necesidades en su círculo de amigos o amistades, y luego están los que finalmente cometen el hecho, que suelen ser los que menos se llevan”. 
Coches y daños corporales, los preferidos
Los fraudes relacionados con automóviles y daños corporales suelen ser los más habituales en general, y también entre las tramas, porque es donde se perciben mayores indemnizaciones. Además, para llevarlos a cabo son necesarias varias personas: al menos un conductor, una víctima y en ocasiones también un testigo.
Habitualmente estos coches se adquieren en el mercado de segunda mano o en el extranjero, cambiándoles el número de bastidor. Después se les asegura como si fueran nuevos, aprovechando compañías que no verifiquen presencialmente el estado del automóvil. Pasado un tiempo del contrato de la póliza, para no hacer sospechar, se comete el fraude.
En el momento del accidente, la casuística es tan amplía como permite la picaresca. Recientemente se ha puesto de moda lo que se ha denominado como "el timo de la rotonda", llevado a cabo por varios grupos en distintos puntos de España. Consiste en que el coche "estafador" circula por el carril externo de la glorieta, esperando a que un automóvil del interior salga para impactar con él. Así, en teoría, la culpa es de quien sale, ya que lo hace incorrectamente. Con esta técnica nueve familiares y amigos estafaron supuestamente 90.000 euros en solo 10 accidentes en Vigo.
Factor humano e informático para detectarlos
Cuando un parte de siniestro fraudulento llega al despacho de un tramitador, depende del olfato que este tenga para detectarlo como algo inusual. “Generalmente los casos que reciben los tramitadores tienen sentido porque son todos muy parecidos, pero a veces hay algunos que les llaman la atención por cualquier motivo y se ponen a investigar”, explican fuentes de la Unión Española de Entidades Aseguradoras (UNESPA) que cada año otorgan premios a las compañías que detectan los mejores fraudes.
En función del tipo se utilizan distintas herramientas dentro de lo que la ley permite
A veces es una lesión que no corresponde con el daño que registra el coche. En otras, una clínica que da partes de una misma lesión por encima de lo normal, o un mismo número de teléfono que se repite en casos similares. El capital humano es, por tanto, fundamental para combatir el fraude, pero la profesionalización de las bandas requiere que cada vez más estas inviertan en sofisticados sistemas para cruzar información o detectar patrones. Una vez fundada la sospecha, recurren habitualmente a detectives para que investiguen el caso y consigan pruebas.
“En función del tipo de investigación se utilizan distintas herramientas dentro de lo que la ley permite”, explica David Sanmartín, detective privado del grupo HAS. "Normalmente se estudia primero los antecedentes del caso, que proporciona la compañía, y luego se trabaja buscando pruebas, por ejemplo, acudiendo con una supuesta lesión a un centro médico sospechoso para ver si te proponen el fraude”.
El objetivo de los investigadores es desentrañar tanto el funcionamiento como la relación de los miembros del grupo y demostrarlo con pruebas. En total les puede llevar de uno a seis meses, en función de la complejidad de la trama, según la experiencia de Sanmartín: “Si han tenido poca frecuencia de actuación, es más difícil probarlo”. Una vez conseguidas las evidencias, las aseguradoras lo ponen en conocimiento de las fuerzas y cuerpos de seguridad del Estado, los encargados finales de desarticular el entramado delictivo.








viernes, 23 de septiembre de 2016

Semana 38

Buenos días, en ocasiones me gusta echar un vistazo al otro lado del "charco" para ver que hacen y que opinan los profesionales, aseguradoras y organizaciones que luchan contra el fraude al seguro en EEUU. Esta semana publico un extracto de un manifiesto editado por una de esas organizaciones. Supongo que lo que vas a leer te resulta familiar y podrías incluso pensar que se pueda referir al mercado español, ya que como podrás comprobar a pesar de la distancia y las diferencias que se aprecian entre las sociedades estadounidense y española, los problemas en la lucha contra el fraude no son nada diferentes que los que se padecen en España.
 
Un saludo.

Josu Martínez.

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¿Por qué es el fraude tan grande?

A veces las aseguradoras acceden. La mayoría de las compañías de seguro toman medidas firmes contra el fraude, pero algunas lo fomentan inadvertidamente cuando pagan con demasiada facilidad las reclamaciones sospechosas. Estas compañías creen que es más barato pagar reclamaciones pequeñas aunque sospechosas que pelearlas ante los tribunales. Un arreglo rápido puede también evitar demandas multimillonarias por mala fe.
El sistema de salud es un blanco fácil. El sistema de salud de Estados Unidos es inmenso y vulnerable. La enorme cantidad de pacientes y tratamientos sumados a la complejidad de la facturación atrae estafadores con la habilidad de robarle a nuestro excesivamente ocupado sistema de atención de la salud. También la presión para controlar costos anima a muchos médicos o establecimientos de salud a hacer trampas para recuperar pérdidas de ganancias o cumplir con rigurosas cuotas de tratamientos.
Los inmigrantes son vulnerables. Los grandes y crecientes grupos de inmigrantes en Estados Unidos son considerados un blanco fácil para los estafadores de seguros. Las comunidades asiáticas e hispanas, por ejemplo, denuncian una gran cantidad de fraudes porque los estafadores se aprovechan de la confianza de los inmigrantes, su falta de facilidad con el idioma inglés y su ignorancia del sistema de seguro.
Delito de bajo riesgo. Los que hacen trampa a las compañías de seguro consideran que el fraude es un juego de poco riesgo y grandes recompensas, y mucho más seguro que el tráfico de drogas o el robo a mano armada. Considere lo siguiente:
                · Seis estados no tienen aún leyes específicas sobre el fraude de seguro, y así desaniman a muchos fiscales de llevar adelante estos casos difíciles.
                · Los tribunales se están poniendo más firmes con los estafadores que son declarados culpables pero con frecuencia las sentencias de reclusión son cortas, ya que las cárceles están superpobladas y prefieren reservar espacios para personas condenadas por delitos de mayor violencia.
                · Las sociedades profesionales que supervisan a médicos y abogados con frecuencia son reacias a aplicarle castigos a sus colegas que reciben un fallo de culpabilidad por fraude de seguro.
Poca prioridad legal. Los fiscales por lo general le dan prioridad a la lucha contra las drogas, la violencia y otros delitos de notoriedad. Aunque en la actualidad están manejando más casos que a principios de la década del 90, hay muchos que todavía creen que los delitos contra seguros, con frecuencia, son muy complejos y técnicos como para procesarlos exitosamente.
El fraude se tolera. Demasiados consumidores creen que el fraude de seguro está justificado. Este clima de tolerancia facilita mucho la operación segura de los estafadores. La Coalition Against Insurance Fraud revela que:
                 · dos de cada tres norteamericanos toleran hasta cierto punto el fraude de seguro.
                 · dos de cada cinco norteamericanos desean que los estafadores de seguro reciban poco o ningún castigo; culpan al sector de seguros por los problemas de fraude que sufre porque lo consideran injusto.