Semana 26

Buenos días, entramos en época de tormentas y pedrisco y como dice la noticia (sin entrar en algunas inexactitudes que menciona), unos daños los cubren las aseguradoras, otros el CCS y en otros casos no los cubre nadie si las coberturas adecuadas de la póliza contratada no han sido incluidas. Los daños causados por temporales, suelen ocultar en ocasiones casos fraudulentos. En el caso del pedrisco, tenemos intentos de fraude en la contratación, cuando vehículos que han sido dañados por el granizo sin estar este riesgo asegurado, intentan contratar después de haber sufrido los daños, una póliza con la cobertura de daños atmosféricos. En un caso de un fuerte pedrisco, los daños resultan muy evidentes y fácilmente detectables, pero puedo asegurar que en casos de una granizada con granizo abundante de pequeño tamaño pueden ocasionar daños en un vehículo difícilmente detectables. En estos casos si no es un profesional de la reparación o un perito de seguros, lo más normal es que pueda pasar desapercibido y las aseguradoras que realicen el aseguramiento en base a unas fotografías, no lo detectarán en ninguno de los casos y estamos hablando de daños que superan los 1.000 e incluso los 2.000 euros en casos de granizo pequeño.
También resulta habitual el fraude por simular daños importantes causados por granizo, que no sean reparables por el sistema de varillas, para intentar que una aseguradora cubra otros daños de mantenimiento en la carrocería, obteniendo el repintado del vehículo. Estos casos si están bien preparados también serán difíciles de detectar sino es por un perito de seguros, que conoce a la perfección este tipo de daño y sus características.
El CCS también es objeto de intento de fraude en los daños que atiende, siendo los más habituales los producidos por vendavales e inundaciones. Intentar simular daños ocasionados por estas circunstancias, mientras que realmente esconden averías mecánicas y electrónicas en automóviles producidas por otras causas, reclamación de bienes inexistentes en el momento del siniestro o provocar daños para intentar cobrar una indemnización, son habituales cada vez que se produce un siniestro de estas características, detectarlos será labor de los profesionales que se ocupen de atender y gestionar cada caso.

Un saludo.
Josu Martínez
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¿Cubre el seguro del coche los daños provocados por el temporal?

No todas las compañías ofrecen las mismas coberturas, y es probable que tengamos que reclamar al Consorcio de Compensación de Seguros

Fuente : ABC

El temporal ha dejado numerosos destrozos a su paso. Desde daños provocados por la lluvia o granizo, debido al peso de la nieve sobre los coches, o provocados por el desprendimiento de ramas y objetos debido a la fuerza del viento. Por eso es muy importante estudiar la modalidad del seguro del automóvil que tenemos suscrita, e incluso la compañía, porque no todas ofrecen las mismas coberturas.
Siniestros habituales como la caída de un árbol sobre un coche aparcado o los causados por el desprendimiento de rocas en una zona de riesgo no son responsabilidad de las aseguradoras, sino del Consorcio de Compensación de Seguros, al igual que otros riesgos extraordinarios como las inundaciones, las tempestades ciclónicas atípicas, los terremotos y los maremotos.
Excepto los daños causados por el granizo, que poco a poco está formando parte de las coberturas de las principales compañías aseguradoras, los daños en el coche debido a fenómenos meteorológicos no están cubiertos por el seguro del coche, aunque este sea a todo riesgo.
Si únicamente contamos con la cobertura obligatoria (seguro a terceros) el vehículo no estará cubierto ante ningún fenómeno natural, a no ser que incluya, al menos, una cobertura de daños propios –robo, lunas o incendio– o que se haya contratado una ampliación en la póliza para incluir este tipo de daños.
Un seguro a todo riesgo incluye, además de los daños a terceros, los provocados al vehículo propio, y con él, un conductor está automáticamente asegurado por el Consorcio de Compensación de Seguro, el cual se hará responsable de riesgos extraordinarios como inundaciones y vientos de rachas superiores a 120 km/h, entre otros. Lo que no incluye el Consorcio es el granizo, la lluvia directa, el peso de la nieve ni los vientos inferiores a 120 Km/h, por lo que la responsable de la indemnización será la aseguradora siempre que la póliza incluya una cobertura contra daños meteorológicos.

Desde el 1 de julio de 2016, todos los coches

asegurados con una póliza de seguro de responsabilidad civil de automóviles en España pasan a estar cubiertos por el CCS (Consorcio de Compensación de Seguros) por los daños materiales producidos por riesgos extraordinarios, aún cuando carecieran de cobertura de daños propios. El Consorcio es un organismo estatal al que va destinada una parte del dinero de las pólizas suscritas.
La comunicación de daños materiales y solicitud de indemnización habrá de efectuarse lo antes posible, bien mediante llamada telefónica o bien on-line, a través de la web del Consorcio de Compensación de Seguros.
La solicitud de la indemnización al Consorcio, tanto en el caso de daños personales como materiales, se puede presentar directamente por el propio asegurado, por el tomador o por sus respectivos representantes, o bien a través de la entidad aseguradora con la que se contrató la póliza o del agente o corredor de seguros que intervino en su contratación.

En el caso de solicitar indemnización por daños materiales, la forma más rápida y sencilla es presentar la solicitud por una de las siguientes vías: por teléfono, llamando al 902 222 665 o al 952 367 042 o bien on-line, desde la propia página web del Consorcio de Compensación de seguros.
También se puede hacer mediante un escrito dirigido a la Delegación Regional del Consorcio correspondiente (según el lugar de ocurrencia de los daños), rellenando la «Hoja de Comunicación de Daños» y enviando la documentación necesaria. No obstante este método supone que su tramitación no podrá ser tan rápida como en el caso de las vías telefónica e internet, ya que en estas dos últimas el registro de la solicitud y la asignación de la misma a perito tasador de daños son procesos automatizados.

En el caso de solicitar indemnización por daños personales, (fallecimiento; invalidez permanente parcial, total o absoluta; o incapacidad temporal) la solicitud se puede presentar por una de las siguientes vías: por teléfono, por correo electrónico cumplimentando la «Hoja de Comunicación de Daños» y remitiéndola a dpto.siniestros@consorseguros.es junto con la documentación necesaria, o por correo ordinario a la siguiente dirección postal :
Consorcio de Compensación de Seguros
Departamento de Siniestros
Paseo de la Castellana, 32
28046 Madrid
En todos los casos, la solicitud se efectuará lo antes posible: cuanto menos tiempo transcurra entre la ocurrencia de los daños y la solicitud de indemnización, antes se realizará la tramitación correspondiente.
En caso de que el granizo provoque daños en las lunas del coche, la reparación está cubierta por la cobertura de lunas ya que, en este caso concreto, las aseguradoras no suelen excluir causas naturales. Si los desperfectos en el coche han sido causados por una rama o un árbol que ha caido sobre el coche, la responsabilidad recaerá sobre el propietario del terreno donde estaba plantado, lo que es también aplicable al suelo municipal (cuya responsabilidad recaerá en el ayuntamiento).
Para solicitar la indemnización, lo primero que se debe hacer es dar parte a la compañía aseguradora. En este tipo de situaciones, las compañías suelen adelantar el dinero y posteriormente, reclamarlo al Consorcio.
Si el vehículo está asegurado a todo riesgo con franquicia, se puede acudir directamente al Consorcio. El proceso es igual que si se acude a la aseguradora: tras notificar el problema en el plazo aproximado de una semana se recibirá la visita de un perito que valorará los daños del vehículo utilizando los datos de empresas especializadas en reparación de automóviles.
Tanto la compañía como el Consorcio, que tiene un límite de 21.035 euros por siniestro, abonarán la cantidad según lo estipulado en la póliza. Aseguradoras como Mapfre, Mutua o Allianz, abonarán en importe del coche nuevo si este tiene menos de dos años. A partir de ese plazo, se abona según el precio de mercado, utilizando para ello las tablas de tasaciones de la multinacional Eurotax Glass-s.

Semana 25

Buenos días, esta tarde llega oficialmente el verano y con él la temporada de incendios, muchos de los cuales, como todos los años, provocados. La noticia seleccionada hoy corresponde a un clásico, darle fuego a una máquina para cobrar la indemnización del seguro al tener contratada una póliza con cobertura para incendio. Los motivos de los incendios provocados para cobrar del seguro, suelen ser diversos, desde no rentabilizar la inversión de una máquina, como el caso del artículo de hoy o el de los vehículos con averías mecánicas caras o siniestrados sin cobertura, hasta el de mercancías sin rentabilidad por distintos motivos. Como siempre una adecuada investigación de causas puede determinar que el origen es provocado, lo cual es recomendable realizar a través de un perito de seguros especializado o un investigador de incendios, al que en el argot llamamos causista. Lo difícil en este caso es determinar quién ha sido el que lo ha causado y de ello depende la indemnización del siniestro, por lo que labores policiales o de detectives privados pueden ayudar a resolver esa duda cuando existan indicios de fraude, ya que como repetimos en muchas ocasiones la labor del perito de seguros se debe ceñir a una labor técnica, si no es suficiente con dicha labor para determinar un fraude, únicamente para detectar un indicio de fraude, deberá realizarse otra labor complementaria por otro profesional del sector de la investigación, pero ya de por si detectar un indicio puede resultar fundamental. Otro aspecto muy importante al determinar las causas del siniestro y clasificar el tipo de incendio como intencionado, es que los daños que haya podido originar el objeto incendiado es que su aseguradora deberá indemnizar al tomador o beneficiario de la póliza si está incluida la cobertura de incendio, si no se sabe quién ha sido el causante, pero no deberá abonar por el resto de bienes incendiados, al no existir una responsabilidad civil, ya que este bien asegurado no se ha incendiado por sus propios medios, si no que el origen es el aporte externo de fuente de calor y por tanto el bien donde se ha originado el incendio es tan perjudicado como el resto de bienes incendiados.



Un saludo.

Josu Martínez


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Dos investigados por una presunta estafa para cobrar los seguros por incendio

Fuente: elperiodicodeyecla.com  

 El incendio no fue casual. La Guardia Civil de la Región de Murcia ha desarrollado la operación denominada ‘Tractofire’ dirigida a esclarecer las causas del incendio que calcinó cuatro vehículos agrícolas en marzo de 2018 en una finca de cultivos intensivos en una finca de cultivos intensivos situada en Yecla.

El suceso culminó con dos personas investigadas como presuntas autoras de los delitos de incendio intencionado, estafa, daños y simulación de delito.

La investigación se inició cuando el propietario de una máquina fumigadora denunció el incendio intencionado de este vehículo agrícola, así como el de tres tractores, ocurrido en una finca del término municipal de Yecla.

Guardias civiles del equipo ROCA (contra robos en el campo) se hicieron cargo de la investigación y llevaron a cabo la correspondiente inspección técnico ocular para averiguar las causas que originaron el incendio que calcinó la práctica totalidad de los cuatro vehículos.

Este examen permitió detectar varios focos de ignición independientes, lo que determinó la supuesta intencionalidad del incendio. Los vehículos se encontraban estacionados en una explanada de la finca y, entre ellos, se encontraba un camión que, casualmente, no resultó afectado por las llamas, lo que hizo sospechar que los autores del incendio no tenían interés en que éste resultara afectado.

La Guardia Civil averiguó que existía una cámara de seguridad en la finca, si bien, había sido saboteada antes del incendio, por lo que no se pudieron obtener imágenes del siniestro. Sin embargo, sí se pudieron obtener las grabaciones de otra cámara de video vigilancia próxima.

La investigación desarrollada a continuación se centró en contactar con las compañías aseguradoras con las que se habían suscrito las correspondientes pólizas. Los investigadores averiguaron que la máquina fumigadora tenía dos pólizas con distintas compañías, con la anomalía de que ninguna de las dos aseguradoras era conocedora de que el mismo vehículo estaba asegurado por ambas, siendo esto de obligado cumplimiento según la legislación en materia de seguros.

Deudas de los investigados

Según explica la Guardia Civil, las pesquisas practicadas a continuación permitieron conocer que el propietario y denunciante tenía una elevada deuda por la compra de la fumigadora, valorada en más de 300.000 euros, que había adquirido solo un año antes, así como que, desde esa fecha, apenas había realizado tareas agrícolas.

Después de un año de investigación, la Benemérita, fruto de los indicios obtenidos en el escenario del siniestro, de las pólizas aportadas por las compañías aseguradoras, así como de la información recababa en el ámbito agrícola, culminó la operación ‘Tractofire’ con la instrucción de diligencias como investigadas a dos personas.

Se trata de un varón de 54 años y vecino de Archena y una mujer de 24 años y vecina de Molina de Segura a los que se les atribuye la presunta autoría de los delitos de incendio intencionado, estafa, daños y simulación de delito. Los arrestados y las diligencias instruidas fueron puestos a disposición del Juzgado de Instrucción número 1 de Yecla.

Semana 24

Buenos días, aparentemente la noticia hoy seleccionada no tiene nada que ver con el fraude al seguro, pero de alguna manera el sector asegurador debería reflexionar sobre la forma de gestionar los restos de los vehículos que han sido declarados siniestro total tras un siniestro en el que sus propietarios deben ser indemnizados. Sabemos que el proceso de indemnización en esos casos consiste en valorar el vehículo declarado siniestro total en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro, mediante los métodos correspondientes en cada caso. A dicho valor se le descuenta el valor de los restos del vehículo siniestrado, que queda en poder de su propietario y a quien una empresa, normalmente un desguace autorizado, le abonará la cantidad descontada. Pero no siempre existe un control por el destino de los restos del vehículo, ni mucho menos la gestión realizada con la documentación. El ejemplo lo tenemos en esta noticia, en el que el grupo desarticulado abonaba el importe al propietario de los restos, no con la intención de quedarse con los restos, si no más bien con la de quedarse con la documentación del vehículo, bien convenciendo al propietario de los restos de efectuar una transferencia del vehículo o bien con una baja temporal, incluso con una baja definitiva de la que pudieran gestionar un alta posterior, para utilizarla para vehículos robados y de esta manera legalizarlos.

Por ese motivo insistimos tanto en realizar una correcta inspección del riesgo por parte de los peritos de seguros de los vehículos usados que van a ser asegurados, comprobar bien si coincide el VIN (nº de bastidor) del vehículo con la documentación, así como comprobar si existe alguna anomalía en los dígitos troquelados del VIN en el vehículo, resulta fundamental. Que las aseguradoras exijan más datos y transparencia a las empresas que ofertan el importe del valor de los restos y que se interesen más por el destino del vehículo ayudaría mucho a evitar fraudes e incluso a la seguridad vial y que las autoridades, la DGT en este caso, revisaran los procesos actuales de bajas y altas de vehículos también dificultaría que ocurran este tipo de estafas, que afectan a consumidores, a empresas dedicadas a la venta de vehículos, a aseguradoras que en ocasiones acaban siendo víctimas de estas estafas al asegurar vehículos siniestrados o robados y en definitiva una situación que favorece a los delincuentes dedicados a los delitos de robos, estafas y falsificaciones.



Un saludo.

Josu Martínez

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Desarticulado un grupo por estafa y falsificación de coches

La Benemérita desmantela a nivel nacional un entramado dedicado a falsificar vehículos y a venderlos a través de redes sociales, de la que varios miembros han sido detenidos en Palencia

El Grupo GIAT del Subsector de Tráfico de la Guardia Civil de Palencia, en colaboración con el GIAT Central de la Agrupación de Tráfico de la Guardia Civil en Madrid, han desmantelado un entramado organizativo, a nivel nacional, dedicado a la falsificación de vehículos y su posterior venta a través de las redes sociales.

La trama consistía en la adquisición de vehículos que habían sufrido algún tipo de siniestro, junto con su documentación, en un Centro Autorizado de Tratamiento de Vehículos (CATV), según ha informado el Instituto Armado en una nota de prensa.

Posteriormente, se falsificaban vehículos sustraídos o alquilados en otras provincias y en unas ocasiones, se legalizaban con la documentación de los siniestrados y en otras los falsificaban.

En el marco de la Operación AYAX, como ha sido bautizado el operativo, se ha detenido a ocho personas en distintas provincias, entre las que se encuentra Palencia y a la que se suman Madrid, Barcelona y Sevilla. Las detenciones se han producido por la venta ilegal de once vehículos, al tiempo que se ha tomado declaración a diez personas en calidad de testigos y perjudicados, según destacan las citadas fuentes. En la sustracción y posterior venta de los vehículos de alta y media gama, se ha defraudado un valor aproximado de 200.000 euros.

 La instrucción de las diligencias policiales y los detenidos han sido puestos a disposición del Juzgado de Palencia que entiende de la causa. Las investigaciones continúan abiertas, no descartándose nuevas detenciones de implicados, además de la recuperación del resto de vehículos sustraídos.

Semana 23

Buenos días, los avances tecnológicos inundan el mercado laboral, el Internet de las cosas, la inteligencia artificial, robótica, las insurtech, chatbots, apps, blockchain, big data, hogares y vehículos conectados, además de las diversas combinaciones posibles de estas tecnologías. La revolución digital ya está en marcha y el sector asegurador no solo se tiene que preparar para aprovechar estos avances, sino también para evitar los nuevos fraudes cibernéticos. A la figura del perito de seguros presencial, se ha incorporado recientemente el perito digital o perito on line, capaz de realizar ciertas labores de forma telemática, pues bien, APCAS siempre en vanguardia de la formación, ya prepara a través de su Centro de Estudios, CEAPS, a sus peritos de seguros asociados; ayer en Bilbao, curso de Evidencias Electrónicas y fraude online, formación especializada para detectar fraudes electrónicos y de forma on line. El ciberperito de seguros es necesario hoy en día en el sector asegurador y APCAS ya prepara a sus primeros ciberperitos.


Un saludo.



Josu Martínez


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EVIDENCIAS ELECTRÓNICAS Y FRAUDE ONLINE

Con la entrada del nuevo código penal, los peritos tenemos que conocer la normativa y la legislación

vigente durante el ejercicio de nuestra profesión, por otra parte, las aseguradoras están empezando a ofrecer a sus clientes los productos llamados Ciberseguros o Ciberriesgos. Un producto muy nuevo y con mucha demanda, ya que dependemos de la tecnología en el ámbito profesional y personal. Posee coberturas como la prevención de ciberataques, fraudes online, protección de datos, borrado seguro de datos y protección de la reputación online, son nuevas coberturas con las que tendríamos que estar familiarizados.

En este taller conoceremos los nuevos ciberdelitos y cómo gestionamos la prueba electrónica los peritos informáticos.

En internet existen comentarios sobre productos y servicios que pueden poner en riesgo la actividad y reputación online de nuestros clientes, plagios, estafas cibernéticas, amenazas, injurias, calumnias y casos de suplantación de identidad, durante el taller aprenderemos cómo evitar estos casos.