Semana 21

Buenos días, siguiendo la línea de los 2 últimos blogs, en los que he publicado noticias de la IFB (Oficina de Fraudes de Seguros) de Reino Unido http://lucha-contra-el-fraude.blogspot.com/2021/05/semana-19.html y de la Coalition Against Insurance Fraud de EEUU la semana pasada http://lucha-contra-el-fraude.blogspot.com/2021/05/semana-20.html

En el blog de esta semana he querido centrarme en los trabajos efectuados en España, concretamente en los que realiza ICEA.

Todos los años aprovecho el Concurso sectorial anual de fraude al seguro, para dar visibilidad a esta interesante iniciativa y realzar su importante labor de la Lucha Contra el Fraude en España.

Los datos que hemos encontrado este año publicados, haciendo referencia al 2020 son generales. A diferencia de otros años, en este no hemos visto publicados datos sobre el número de casos presentados, por lo que desconocemos si ha continuado la línea ascendente del pasado año, en el que existió un aumento del 7% sobre el año anterior, superando los 180.000 casos.

Los únicos datos que podemos analizar son el importe medio de las reclamaciones fraudulentas evitadas. Encontrándonos que mientras el pasado año el importe medio de fraude en IRD era superior al de automóviles, este año se ha invertido la situación, siendo en autos de 2.122 euros y en diversos de 2.008 euros, apreciándose un aumento en la cifra de automóviles y un descenso en la de diversos. Datos influenciados muy probablemente por la situación generada por la pandemia, al existir menos siniestros de autos, pero más cuantiosos, al contrario que en diversos donde se han producido más siniestros, pero de menos importe, al estar relacionadas con el aumento de actividad en el hogar. En vida, accidentes y salud, hay un importante ascenso del importe este año, pasando de los 5.595 euros del pasado año a los 9.492 euros de este año, en el que casi se duplican las cuantías, influenciado sin duda por el periodo de crisis derivado de la pandemia.

A las mencionadas comparaciones hay que añadir a modo de conclusión, la necesidad de continuar el esfuerzo que se realiza en la Lucha Contra el Fraude en el sector asegurador, evidenciándose una vez más el beneficio que supone la inversión en prevención y detención del fraude, en ese sentido las cifras continúan hablando por si solas. Tenemos este año un resultado de 29,5 euros ahorrado por cada euro invertido en el ramo de automóviles, muy similar a los 32,8 euros del pasado año. Donde la cantidad mejora ostensiblemente es en diversos, en el que este año tenemos 42,7 euros ahorrados por cada euro invertido, frente a los 31,1 euros del pasado año y muy especialmente en daños personales, en el que el ahorro de este año es de 193,7 euros, cuando el pasado año era de 80,9 euros.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Eficacia de la lucha contra el fraude en seguros en 2020

En 2020, el importe medio de las reclamaciones fraudulentas evitadas por las aseguradoras fue de 2.287 euros, para lo cual tuvieron que dedicar unos gastos medios de investigación de 64 euros por caso. Los ramos que presentan un mayor rendimiento en esta investigación fueron los de Vida, Accidentes y Salud, en los que se evitó un importe promedio de 9.492 euros por caso, con un coste de investigación de 49 euros, lo que supone un ahorro de 192 euros por euro invertido en investigación.

 

Esta información se ha obtenido del informe "El Fraude al Seguro Español. Estadística a diciembre. Año 2020" publicado por ICEA. Más información a través de icea@icea.es y en los apartados Publicaciones y Últimos datos disponibles

Semana 20

Buenos días, continuamos revisando como tratan la Lucha Contra el Fraude en organizaciones de otros países. Si la semana pasada repasábamos la campaña Crash for cahs de la IFB, Oficina de Fraude al Seguro de Reino Unido, esta semana le toca el turno a la Coalition Against Insurance Fraud (CAIF) de EEUU. Se trata de un modelo similar al de la IFB pero más completo, ya que no lo forman solo las aseguradoras, sino que está integrada por un grupo muy numeroso y de actividades variadas que velan por la prevención del fraude al seguro. La web de la CAIF https://insurancefraud.org/ también publica campañas, enlaces de denuncias e incluso casos de fraudes como el que hoy hemos seleccionado.

Este espacio no pretende divulgar noticias sensacionalistas, pero en ocasiones publicamos noticias que pueden suponer situaciones escalofriantes por su dureza. La que hoy seleccionamos está publicada en la web de la CAIF, en un espacio que denominan “Fraude del mes” y explica como un padre de familia contrata un seguro de vida para asesinar a su familia y cobrar del seguro.

Lo que demuestra que en el fraude al seguro nos podemos encontrar situaciones rocambolescas y que no podemos descartar nunca ninguna posibilidad. Por eso desde el punto de vista del perito de seguro, nos ceñimos a los aspectos técnicos de cada caso, que en definitiva es nuestra labor, sin entrar a valorar suposiciones o aspectos personales. Trabajo técnico es trabajo objetivo.

Otro aspecto a tener en cuenta es la diferencia legislativa existente entre Europa y EEUU a la hora de proteger los datos. Como podemos observar, la noticia publica el nombre y apellido del sujeto y su foto. En España y en Europa, el tratamiento sería bien distinto. Es cierto que se han dado pasos para permitir manejar cierta información de personas y datos con un uso para la prevención de fraude, pero evidentemente quedan mejoras por conseguir en este tema.

 

Un saludo

Josu Martínez

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 FRAUD OF THE MONTH

 

Ali F. Elmezayen (en la foto de arriba)

                

Fuente : ARINZE IFEKAUCHE | 6 de abril de 2021

Ali F. Elmezayen fue sentenciado a 212 años de prisión después de que él, su ex esposa y sus dos hijos con autismo severo salieran de un muelle en Los Ángeles. Los hijos de Elmezayen murieron ahogados en el asiento trasero del auto. Su ex esposa, que no sabía nadar, apenas escapó con vida después de que un pescador cercano le arrojara un dispositivo de flotación.

¿Por qué un padre de tres hijos de 45 años (su tercer hijo estaba en el campamento) asesinaría intencionalmente a su familia? Codicia.

Según los fiscales, Elmezayen acababa de salir de la bancarrota del capítulo 11 en 2012 cuando comenzó a buscar costosas pólizas de seguro de vida para su esposa e hijos. Entre 2012 y 2013, Elmezayen compró ocho pólizas por un total de más de $ 3 millones en pólizas de seguro de vida y muerte accidental para él y su familia. Elmezayen estaba jugando el juego largo.

Estaba dispuesto a pagar hasta $ 6,000 por año para mantener las pólizas. Esta fue una inversión significativa para un hombre que reportó un ingreso anual de $ 30 mil. Elmezayen quería asegurarse de que su plan valiera la pena. Así que hizo varias llamadas a sus aseguradoras, a veces haciéndose pasar por su ex esposa, para interrogarles sobre los términos de las pólizas y preguntar si investigarían o no las muertes accidentales dos años después de que las pólizas entraran en vigor. Esas llamadas se grabaron y luego se utilizaron en su contra en la corte.

Elmezayen esperó pacientemente su oportunidad asesina. Exactamente dos años y 12 días después de inscribirse en su póliza más reciente, golpeó. Elmezayen estuvo a tres años de la bancarrota y estaba listo para una nueva vida, una que no incluía a su esposa e hijos. Cargó el coche y se dirigió al puerto de Los Ángeles. Una vez que llegó al puerto, condujo el automóvil hacia el océano con la ventanilla del lado del conductor bajada. Nadó hasta ponerse a salvo, pero no hizo ningún esfuerzo por salvar a su familia.

Después del "accidente", dos de sus aseguradoras le pagaron $ 260K. Elmezayen usó el dinero para comprar un barco y una propiedad en Egipto. Para 2018, el FBI había arrestado a Elmezayen. Ha estado encarcelado desde entonces. Después de su sentencia en marzo, pasará el resto de su vida tras las rejas.

Semana 19

Buenos días, esta semana nos hacemos eco de una noticia publicada por la BBC news (traducción google) que forma parte de una activa campaña llevada a cabo por la IFB (Oficina de Fraude de Seguros) la cual es patrocinada por ABI, que para que nos entendamos es la Unespa de Reino Unido, que a modo de asociación reúne a las aseguradoras que emiten el 90 % de las primas cursadas en Reino Unido.

La IFB lleva a cabo una campaña desde hace meses denominada Crash for cahs (siniestro de tráfico por dinero). Encontramos interesante la creación de esa Oficina de Fraude en Seguros, que realiza una importante labor de prevención del fraude mediante una constante información a la ciudadanía. Se trata de una iniciativa similar a la que en ocasiones hemos comentado en este blog, la Coalition Against Insurance Fraud de EEUU, aunque en este caso mucho más completa, al no integrar únicamente aseguradoras como en el caso de la IFB, si no que reúne junto a aseguradoras a otras organizaciones de consumidores, profesionales del sector y hasta consumidores.

Crah for cahs es un fenómeno existente en todo el mundo, formada por bandas organizadas por delincuentes que en ocasiones se aprovechan de muchos conductores que son alistados esporádicamente para cometer este tipo de delitos. España por supuesto no es una excepción, de hecho, son muchas las semanas en las que publicamos noticias informando de la detección de personas y desarticulación de bandas organizadas que operan en este tipo de delitos.

Una demanda reivindicativa habitual en este blog es la necesidad de aumentar la visibilidad de este problema en España, si bien es cierto que Unespa junto con algunas aseguradoras y otras organizaciones, realizan acciones de Lucha Contra el Fraude, estas parecen escasas viendo el auge del fraude profesional en este país en los últimos tiempos. Sirva como ejemplo esta interesante campaña “Crash for Cash”.

 

Un saludo

Josu Martínez

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 Seguro de automóvil: 170.000 reclamos vinculados a pandillas de 'crash for cash'

 

 

El daño causado a un vehículo cuyo conductor quedó atrapado inocentemente en una colisión.

 

Se sospecha que unas 170.000 reclamaciones de seguros de automóviles en 15 meses se han relacionado con pandillas de "choque por dinero en efectivo", sugieren las investigaciones.

 Accidente por dinero en efectivo es el nombre que se le da a un fraude cuando los delincuentes provocan deliberadamente una colisión en la carretera para reclamar una indemnización.

La Insurance Fraud Bureau (IFB), que comparte inteligencia dentro del sector, dijo que partes de Birmingham eran el centro de estos casos.

Las aseguradoras dijeron que el costo del fraude significaba que las primas aumentaban para todos los conductores.

 

•             Hombresencarcelados por estafa de choque por dinero en efectivo

•             Caída de£ 2 millones por condenas en efectivo entre las 150 principales

•             Facebookpublica colapso de uñas para banda de dinero

La IFB dijo que hubo 2.7 millones de reclamos de seguros de automóviles en todo el Reino Unido desde octubre de 2019 hasta fines del año pasado, de los cuales 170,000 podrían estar relacionados con un presunto accidente de las redes de efectivo.

Dijo que los principales puntos de acceso eran las áreas de códigos postales B25, B34 y B8 de Birmingham, y las áreas BD7 y BD3 de Bradford.

Esperaba que, al identificar los accidentes para los puntos calientes de efectivo, se alentaría a las personas a estar atentas a medida que más conductores comiencen a tomar las carreteras.

Muchos conductores inocentes quedan atrapados en estas colisiones.

Las investigaciones de la IFB han encontrado que bandas individuales pueden estar detrás de miles de colisiones orquestadas en algunas áreas, y el valor combinado de sus reclamos fraudulentos asciende a millones.

James Dalton, director de pólizas generales de seguros de la Asociación de Aseguradoras Británicas (ABI), dijo: "Estas bandas criminales a menudo están altamente organizadas y ponen vidas en riesgo.

"Las cantidades que reclaman de manera fraudulenta pueden ser enormes y pueden afectar las primas de automóviles que pagan los conductores honestos".

Entre 2011 y 2018, más de 150 personas fueron condenadas en el sur de Gales por presentar reclamaciones falsas, como parte de una estafa de seguro de automóvil de 2 millones de libras esterlinas. 

La estafa del "choque por dinero en efectivo" de la familia Yandell pasó desapercibida durante años debido a la gran cantidad de personas que involucraron en la estafa.

Se centró en el uso de vehículos en accidentes simulados para que los estafadores pudieran presentar reclamaciones de seguros falsas y exageradas.

Semana 18

Buenos días, en los últimos años los estudios realizados por distintas empresas del sector asegurador, vienen apuntando un incremento del fraude profesional y del aumento de bandas organizadas dedicadas a diversos actos delictivos, entre los que se encuentra la estafa al seguro. Una prueba de ello la tenemos al encontrarnos cada vez con más frecuencia, noticias en los medios de comunicación informando sobre detenciones de personas y desarticulación de bandas.

Sin ir más lejos hoy seleccionamos una noticia publicada el pasado mes, en la que tenemos un caso top. Se trata de una red dedicada al robo de vehículos, en viviendas, estafas a aseguradora mediante simulación de lesiones y falsos robos, a empresas de renting, bancos, inmigrantes, falsificaciones de documentación, fraude en el IVA, en contrataciones laborales, ayudas y subvenciones públicas. En definitiva, toda una gestión integral del delito.

Como hemos comentado en diversas ocasiones. Las organizaciones criminales, han irrumpido en el sector asegurador en los últimos tiempos, encontrando un caladero apropiado para acometer prácticas delictivas. La mayor parte de ellas relacionadas con el ramo de automóviles. Siendo las reclamaciones de falsas lesiones y falsos robos para venta de piezas, los más habituales.

La forma de prevenir y luchar contra este problema está en la organización de equipos profesionales y de adecuadas aplicaciones informáticas que permitan prevenir, detectar y demostrar estos fraudes. Y por supuesto denunciar.

 

Un saludo

Josu Martínez

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 Cae una red dedicada al robo de vehículos de alta gama, estafa a aseguradoras y empresas de renting

Un total de 18 personas han sido detenidas por, entre otros hechos, despiezar los vehículos y vender componentes en los mercados de repuestos de segunda mano.

 Obtenían grandes beneficios de la venta de piezas en los mercados de repuestos de segunda mano

Fuente : REDACCIÓN INFOTALLER 07/04/2021 

La Guardia Civil ha desarticulado este martes una organización criminal integrada por 18 miembros y especializada en el robo de vehículos de alta gama, robo en viviendas habitadas, apropiaciones indebidas, estafas y fraudes mediante simulaciones de delito, falsedad documental y blanqueo de capitales.

La envergadura de su actividad delictiva abarca también delitos cometidos contra los derechos de los ciudadanos extranjeros en diversas provincias de España.

Según fuentes de la Benemérita, la apertura y el rescate de empresas ficticias y fallidas respectivamente servían de instrumento y pantalla para facilitar las actividades delictivas y dar cobertura a los distintos modus operandi detectados.

Sustraían vehículos de gama Premium

La investigación de la denominada “Operación Gama” comenzó a mediados de septiembre de 2020, a raíz de los robos ocurridos en el interior de dos viviendas de las localidades de Vinaròs y Peñíscola (Castellón), donde se sustrajeron dos vehículos de alta gama además de dinero en efectivo.

A partir de ahí, la Guardia Civil pudo descubrir el modus operandi de una compleja organización delictiva, que se servía de delitos de las más diversas tipificaciones para llevar a cabo su actividad, entre ellos, robos en viviendas, simulaciones de delitos, fraudes a las compañías de seguros y estafas a grandes empresas del sector renting, a las que arrendaban vehículos de gama premium que, una vez alquilados, eran trasladados fuera del país y colocados para su venta en el mercado de segunda mano europeo o en terceros países.

Con el beneficio de los hechos delictivos y aprovechando los viajes de regreso, adquirían en el mercado de importación paralela turismos de alta gama, cabezas tractoras y semirremolques, que importaban a España para su colocación y venta, consiguiendo de este modo blanquear los altos beneficios procedentes de su actividad delictiva.

Parte de los vehículos sustraídos eran, a su vez, objeto de despiece selectivo en naves del norte de la provincia de Castellón, obteniéndose grandes beneficios de su venta en los mercados de repuestos de segunda mano gracias a su red de contactos y a los conocimientos mecánicos de parte de los miembros de la organización.

Red de empresas pantalla

Con las empresas pantalla que iban creando, simulaban solvencia patrimonial bajo la emisión de facturas falsas a terceras empresas colaboradoras. La Guardia Civil pudo constatar que se derivaron más de 300.000 euros a las cuentas de los investigados, que extraían el dinero en diferentes cajeros automáticos de entidades bancarias para luego retornarlo a las empresas colaboradoras, cometiendo fraude de IVA.

La manipulación de pagarés de diferentes empresas favorecía la obtención de liquidez por parte de financieras y bancos por actividades comerciales que en realidad no se realizaban, intentando estafar a bancos y financieras más de 800.000 euros en pagarés manipulados.

Por otro lado, también obtenían beneficios simulando contratos laborales falsos a inmigrantes que se encontraban de forma ilegal en España, que pagaban entre 4.000 y 5.000 euros a la organización para regularizar su situación. Asimismo, en el ámbito de la inserción laboral, propiciaban la contratación de personas vulnerables con el fin de obtener ayudas y subvenciones públicas, y las despedían una vez obtenidas estas.

Explotación de la “Operación Gama”

Después de múltiples tareas de investigación, vigilancia, monitorización discreta y seguimiento policial del entramado delictivo, los días 23 y 24 de marzo agentes de la Guardia Civil procedieron a explotar la operación de forma simultánea en las provincias de Castellón, Valencia, Alicante y Albacete.

De esta forma, se realizaron 13 registros en viviendas, talleres, gestorías y naves, con el resultado de 18 personas detenidas y la aprehensión de 14 vehículos de alta gama valorados en más de 500.000 euros, tres cabezas tractoras por valor de 120.000 euros, 45.000 euros en metálico, gran cantidad de piezas de vehículos sustraídos en diferentes países de Europa y numerosa documentación.

La investigación ha sido coordinada e impulsada por el Juzgado de Instrucción número 4 de Vinaròs, que ordenó el ingreso en prisión de seis de los cabecillas, quedando en libertad con cargos el resto de las personas implicadas en los hechos.