viernes, 1 de marzo de 2024

Semana 9

Buenos días, recogido el pasado año de una nota de prensa. La Policía Nacional alerta en voz del inspector jefe del Grupo de Policía Judicial del considerable aumento de las falsas denuncias de robo para cobrar indemnizaciones de las aseguradoras.
Como hemos comentado en muchas ocasiones, la prevención es un papel fundamental en la Lucha Contra el Fraude y concretamente en este tipo de estafas es fundamental.
Las falsas denuncias han pasado a ser socialmente algo más visto como una picardía que un delito.
La imagen que muestro a continuación está tomada por mi en una sala de denuncias en una comisaría de la Ertzantza durante una reunión de trabajo. 



Un saludo

Josu Martínez

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ESTA ES LA PETICIÓN DE LA POLICÍA PARA COMBATIR EL FRAUDE EN EL SEGURO (ASEGURANZA)

Una comisaría de Madrid puede recibir unas 5 denuncias falsas al día. Si se multiplica por todas las comisarías que hay en España, sale una cifra absolutamente desmesurada. Esto complica la labor de la policía, que muchas veces no puede dedicar todos los recursos necesarios y que le gustaría a resolver todos estos casos. Y perjudica a las aseguradoras, las víctimas de muchas de estas denuncias falsas. Por el bien de todos, la policía reclama una solución y esta es una propuesta de lo que se puede ir haciendo.

Esta realidad la ha contado Luis González, inspector jefe del Grupo de Policía Judicial, en la jornada ‘Lucha contra el fraude: falsedad documental & falso positivo’, organizada por ICEA. «Ahora están entrando en las comisarías entre 5 y 6 denuncias falsas diarias, cuando antes eran 2 o 3. Y esto queremos atajarlo», ha subrayado.

De estas denuncias falsas, un volumen importante afecta a las aseguradoras ya que muchas son simulacros de robo o de lesiones para poder solicitar una indemnización al seguro. Considera que ambas partes deberían trabajar juntas para detener estos intentos de estafa. «Me gustaría que la policía y las aseguradoras mejorasen sus canales de comunicación, que la actividad fuese más fluida. Este es el reto», reconoce el inspector jefe.

Desde su punto de vista, una solución para mejorar la interlocución entre aseguradoras y la policía puede ser abrir «un canal de comunicación a través de la participación ciudadana«. Para ello, eso sí, deben tomar nota las autoridades políticas. «Tenemos que hacer algo entre todos para detectar este fraude y que al defraudador, no solo no se le abone la indemnización que deseaba, sino que recaiga sobre él una responsabilidad penal«, ha incidido.

Luis González ha hecho hincapié en que estas conductas delictivas «repercuten» a la policía «porque muchas veces no se pueden ni investigar y eso frustra», pero sobre todo a las aseguradoras porque en ocasiones se ven abocadas a pagar «un dinero por una falsedad«. Y, antes de despedirse, ha insistido en fomentar esa colaboración: «Algo hay que hacer porque a nosotros nos suben los delitos como la espuma y a vosotros os baja el dinero también como la espuma».


viernes, 23 de febrero de 2024

Semana 8

Buenos días, este miércoles tuve el honor de participar, en una jornada organizada por la empresa tecnológica Bdeo, en la Semana del Seguro, que como todos los años reúne en Madrid a todos los profesionales que estamos vinculados en alguna medida al sector asegurador.

La jornada de Bdeo, trató cuestiones enfocadas a la mejora de los resultados del ratio combinado.

Pepe Castelo, senior advisor de Bdeo, realizó una exposición en la que analizó la evolución del ratio combinado desde los años prepandemia hasta el pasado año, para terminar comentando las tendencias en 2024.

Por mi parte participé en una mesa redonda, compartida con 2 expertos de primer nivel del sector como son Jesús Santolaya, responsable de la red pericial de autos de Reale y con Juan Cumbrado, director de innovación de Mapfre. Produciéndose un intercambio de opiniones sobre la actualidad y futuro de los siniestros de autos y por supuesto de la actividad pericial.
Considero que la única pega que se podía sacar al acto, es que el tiempo no nos permitió más opiniones, temas y debates. Nos quedamos con ganas. La jornada por lo demás fue en mi opinión sobresaliente.

Pero al tiempo disponible le sacamos chispas y se trataron temas tan interesantes como el dato de la contención del gasto en 2023, siendo el principal causante del mal resultado en el ratio combinado del pasado año, la congelación de las primas. Este resumen de causas deja en muy buen lugar la labor pericial como factor principal en la contención del gasto.

A la pregunta del moderador sobre de qué manera la IA puede ayudar en la actividad pericial, expuse la necesidad de cambiar la mentalidad en los departamentos de siniestros y periciales y terminar con el exceso de burocracia en la elaboración de informes y gestiones administrativas que hacen que el perito de seguros de automóviles no aporte todo lo que es capaz.

Me mostré convencido de que el encauzamiento de una reparación en el taller es el principal valor que un perito de seguros de autos puede aportar a la mejora del ratio combinado.

Para ello es preciso tener herramientas de movilidad que nos permitan poder tener acceso en el taller durante la peritación de datos como precios y tipos de recambios, incluidos los verdes, para no tener que esperar a pasar por el despacho para valorar y trasladar indicaciones al taller, con la reparación paralizada y poder por tanto decidir el futuro de la reparación desde el minuto 1 en el mismo taller.

Esto nos ayudaría a ocupar más tiempo en aspectos fundamentales como la detección de fraude. Que cada vez es más complicada de llevar a cabo por culpa de la mencionada excesiva burocracia a la que nos vemos sometidos.

A buen seguro que se conseguirían mejores resultados, no solo en el coste medio del siniestro, sino también en la detección del fraude.

La jornada finalizó con un análisis de mi compañero en APCAS, Marcos del Moral, nuevo coordinador de la Comisión de Seguridad Vial y Movilidad de APCAS, quien se mostró partidario del uso de la IA en la peritación de automóviles para ayudar en la eficiencia de la labor pericial y como herramienta de detección del fraude.

 

Un saludo

Josu Martínez




viernes, 16 de febrero de 2024

Semana 7

Buenos días, la próxima semana se celebrará un evento muy esperado por el sector asegurador, como es la Semana del Seguro.
Los días 20,21 y 22 se impartirán 38 ponencias que a buen seguro cubrirán los más diversos aspectos que conforman la actualidad aseguradora.
El miércoles 21 por la tarde, participaré en representación de APCAS en la mesa redonda organizada por Bdeo, Inteligencia Visual: mejorando el Ratio Combinado de automóviles.
Expondré como el perito de seguros de automóviles puede aportar a la mejora del ratio combinado con la ayuda de la IA.
A modo de spoiler te diré que la lucha contra el fraude tendrá cabida en la jornada.

Un saludo

Josu Martínez

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Impacto de la peritación con IA

 



Jornada BDEO en la Semana del Seguro 2024

El próximo miércoles 21 de febrero de 16:00 a 17:30 hr., APCAS formará parte de la jornada de BDEO
"Inteligencia Visual: mejorando el Ratio Combinado de automóviles" en la Semana del Seguro.

En la jornada se expondrá como puede impactar el uso de la IA visual en el ratio combinado del ramo del automóvil.

Josu Martínez, vicepresidente de APCAS y responsable de IA y fraude formará parte de la mesa redonda: "Inteligencia Visual: mejorando el Ratio Combinado de automóviles", posteriormente, Marcos del Moral, coordinador de la CSV+M de APCAS, aportará la visión del Perito de Seguros en un caso práctico en el uso de la IA.

Francisco de la Puente, presidente de APCAS, y Carlos Alonso, CEO de APCAS Data, asistirán a la jornada como representantes de los peritos y de su digitalización, donde la IA forma parte del último escalón a afrontar.

 

¡Podrás ver EN DIRECTO el uso de la IA en el ámbito pericial y asegurador!

viernes, 9 de febrero de 2024

Semana 6

Buenos días, esta semana se han publicado los resultados de un estudio anual que realiza la aseguradora Línea Directa, sobre el fraude.
Esta semana analizamos los correspondientes al ramo de automóviles.
Los resultados en automóviles han sido impactantes; Se ha contabilizado un nuevo record, con cifras que suponen 5 veces más de fraudes contabilizados que en 2009.
Ahora viene la pregunta correspondiente. Han aumentado los fraudes o lo que ha aumentado es la detección.
Es decir, cabe la posibilidad que el % de fraude no haya variado tanto a lo largo de los años, pero si los sistemas detección, ayudado por las nuevas tecnologías que favorecen las alertas sobre posibles siniestros a verificar.
La cifra actual indica que casi 1 de cada 10 partes al seguro. Todavía recuerdo cuando distintos estudios cifraban entre el 1 y el 3% los casos de fraude en automóviles.
Ya por aquel entonces comentábamos que a los que estábamos trabajando en verificación de siniestros, se nos antojaba una cifra muy por debajo de la realidad.
Ahora, unos cuantos años después encontramos una cifra más real que la de por aquel entonces. Esto me lleva a pensar que el fraude no ha aumentado tanto como dice, siempre ha estado ahí.
Lo que ocurre es que ahora se detecta más fraude. Hay departamentos especializados en la mayoría de aseguradoras, más medios tecnológicos para la detección y profesionales más especializados.
La tipología sigue siendo la de siempre, daños anteriores al siniestro, en los que se intenta falsear las circunstancias del siniestro para conseguir que un siniestro sin cobertura la tenga y pueda ser indemnizada por una aseguradora.
El importe defraudado ha descendido en los últimos 4 años, probablemente a la capacidad de detección de las aseguradoras de siniestros más leves, que en los últimos años no eran verificados.
La irrupción de mafias también supone un agravamiento del problema. Tanto por su capacidad de producción de fraude como por el importe de los casos.
En próximas semanas abordaremos los resultados del estudio en los fraudes de hogar y corporales.

Un saludo

Josu Martínez

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Casi el 9% de los partes al seguro del coche son fraudulentos en España, nuevo récord histórico



Fuente : SERVIMEDIA

Cerca del 9% de los partes emitidos al seguro del coche son fraudulentos en España, lo que supone un nuevo récord histórico desde 2009, año en que Línea Directa Aseguradora comenzó a analizar estas estafas, lo que se debe a la pérdida de poder adquisitivo de los ciudadanos y nuevas formas de detección del fraude basadas en la inteligencia artificial.

Esta es la principal conclusión del VII Barómetro del Fraude al Seguro, realizado por Línea Directa Aseguradora y presentado este martes en una rueda de prensa telemática por Mar Garre, directora de Personas, Comunicación y Sostenibilidad de esta compañía.

El estudio se basa en la cartera de esa compañía aseguradora (casi 2,5 millones de coches y motos) y una encuesta llevada a cabo por la consultora MDK a 1.700 personas. Por tercera vez, el barómetro incluye datos de fraude al seguro del hogar, a partir de datos de más de 700.000 viviendas aseguradas.

Garre apuntó que los datos del estudio son “similares” a los de otras compañías aseguradoras y aseguró que el montante total de los intentos de fraude asciende a unos 80 millones de euros entre 2021 y 2022 en Línea Directa.

El informe analiza más de 110.000 intentos de estafa al seguro de autos, lo que supone que el porcentaje de los partes ascendió a un 8,9% en 2021 (máximo histórico) y un 8,7% en 2022, lo que supone una media de un 8,8% en ese bienio, cuando fue de un 6,3% entre 2019 y 2020.

La serie histórica de Línea Directa Aseguradora comienza en 2009, con un 1,8% de intentos de estafa y estos casi se han quintuplicado desde entonces.

Según Línea Directa Aseguradora, las razones de ese incremento son la actual situación económica, marcada por la reducción del poder adquisitivo de los ciudadanos por la inflación y el alza de los tipos de interés, así como que se han mejorado los medios de detección del fraude basados en la Inteligencia Artificial, que permite identificar parámetros, señalar posibles conexiones de los implicados y destapar incoherencias en las declaraciones de quienes cometen intentos de estafa.

MENOS IMPORTE

Sin embargo, el coste medio de las estafas alcanzó su pico entre 2017 y 2018 (1.296 euros) y descendió entre 2021 y 2022 (790 euros). La proporción del fraude en los daños corporales descendió a un 7,1% por el incremento del de daños materiales (92,9%).

El perfil más habitual de defraudador al seguro es un hombre joven de menos de 30 años desempleado o con un trabajo precario. En los últimos años se le ha ido sumando el de un hombre de más de 40 años que realiza estas prácticas para obtener un ‘dinero extra’ o no tener que pagar una reparación.

La estafa más común es tratar de incluir en el parte daños ajenos al siniestro, siendo más habitual en un coche antiguo (de 11 a 14 años), en el lado derecho del vehículo y, generalmente, por no tener cobertura en el seguro para reparar los daños declarados.

En cuanto a la época, octubre y noviembre son los meses con más intentos de estafa al seguro del coche, y los lunes y martes los días de la semana resultan ser más propicios para los engaños.

Las provincias con más intentos de fraude son Cádiz (11,6%), Málaga (10,8%) y Cantabria (10,0%), mientras que Teruel y Soria (3,4% en ambos casos), y Zamora (4,9%) cierran la clasificación.

MAFIAS

Por otro lado, el estudio incluye un apartado dedicado a las redes organizadas, formadas por grupos de delincuentes que cometen fraudes ‘en carrusel’ a distintas aseguradoras con el fin de obtener indemnizaciones declarando lesiones falsas.

Estas mafias están dirigidas por dos o tres cabecillas y suelen de estafar, de media, más de 8.300 euros, 10,5 veces más que el fraude cometido por particulares.

En los dos últimos años, Línea Directa detectó 211 organizaciones delictivas, un 11% más que entre 2019 y 2020, un incremento debido al final del confinamiento y de las restricciones de movilidad. En una década, la compañía ha detectado más de 900 mafias destinadas a estafar a las aseguradoras.

Murcia es la región con más redes mafiosas detectadas en relación a su población, seguida de Andalucía y Cantabria.

HOGAR

Por tercera vez, Línea Directa analizó el fraude al seguro del hogar, que entre 2021 y 2022 se mantuvo estable, con un 2,6% de los partes declarados.

Las estafas más habituales suelen ser tratar de que la compañía cubra un daño producido con anterioridad a la firma de la póliza y la simulación de siniestros.

En lo referente a su coste medio, el importe alcanza los 556 euros por intento de estafa, un 19% menos que entre 2019 y 2020.

ENCUESTA

Por otra parte, el estudio señala que un 40% de los conductores españoles justifican engañar a su compañía de seguros y un 16% cree que, de hecho, las aseguradoras tienen parte de la culpa de las estafas por ‘precios excesivamente altos’.

Además, el 63% de los automovilistas que reconocen haber cometido un fraude al seguro no se arrepienten ‘en absoluto’ de haberlo hecho.

En cuanto a los engaños más habituales reconocidos por los encuestados, el estudio de Línea Directa diferencia dos momentos: la contratación y la apertura de un parte de accidente. En el primero, el engaño más recurrente es dar información falsa sobre las características técnicas del vehículo, seguido de los kilómetros que se suelen recorrer cada año y de tener garaje propio.

En lo referente a los partes de accidente, el fraude más repetido es declarar daños ajenos al siniestro y simular un golpe para obtener un beneficio económico. Un 15% de los conductores españoles reconoce que podría llegar a participar en un fraude y un 10% podría fingir una lesión si le supusiera un beneficio.


viernes, 2 de febrero de 2024

Semana 5

Buenos días, hace semanas nos hacíamos eco de una de las alertas que proponían en 2023 desde Forbes Advisor, publicación de UK.
Esta semana vamos a por otra realizada por la mencionada publicación.
Se trata de la estafa mundialmente conocida por crash for cash, traducida como siniestrar para cobrar.
En este caso se informa para prevenir de la forma de actuar de los estafadores, consistente en provocar una colisión leve por alcance para posteriormente fingir lesiones cervicales.
He seleccionado esta noticia en un medio de Reino Unido para que veamos cómo trabajan la prevención y la detección en dicho país.
Por un lado, destacamos que la policía en UK tiene un departamento específico para la investigación del fraude al seguro, algo que se echa en falta en nuestro país.
Por otro lado, vemos como las autoridades y los medios de comunicación previenen a la ciudadanía de este tipo de estafa y aconsejan una serie de medidas para no caer en la trampa.
Y por si fuera poco, también recomiendan contactar con las autoridades en caso de considerar haber sido víctima de la estafa.

Un saludo

Josu Martínez

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Estafas a tener en cuenta en 2023

Choque por dinero en efectivo

Según el IFB, también se han ido extendiendo las llamadas estafas de “choque por dinero en efectivo”, en las que los estafadores provocan colisiones deliberadamente para realizar reclamaciones de seguros fraudulentas.

La táctica más común que utilizan estos estafadores es frenar bruscamente en cruces muy transitados, lo que provoca que el conductor que va detrás choque con su vehículo.

Tom Hill, inspector jefe detective del Departamento de Control de Fraudes en Seguros de la Policía de la Ciudad de Londres, comentó: “Como hemos visto en el pasado, un aumento en el costo de vida y las dificultades financieras resultantes a menudo pueden llevar a las personas a cometer fraude. Desafortunadamente, esto significa que el público debe estar aún más alerta de lo habitual ante los estafadores, como los conductores de 'Crash for Cash'”.

Para evitar estafas como estas, la IFB recomienda mantener una buena distancia con el vehículo de delante siempre que conduzca y estar atento a conductores erráticos.

Si sospecha que usted o alguien que conoce es víctima de una estafa de “Crash for Cash”, puede denunciarlo al IFB.

Bethany Garner

Personal de Forbes

viernes, 26 de enero de 2024

Semana 4

Buenos días, la semana pasada informábamos sobre el desarrollo del curso sobre IA: aumento y detección de fraude, siendo uno de los aspectos que tiene relevancia en la labor pericial y en los departamentos de siniestros y de antifraude, es detectar fraudes mediante la detección de manipulación en fotografías o imágenes.

Como hemos dicho en muchas ocasiones, la Lucha Contra el Fraude cada vez requiere más especialización por parte de profesionales y aseguradoras.

Si bien es cierto que cada profesional debe aportar información sobre las cuestiones que conciernen a su especialización, también hay que tener presente que poseer conocimientos en diversos aspectos sobre detección del fraude, puede ayudar a detectar alarmas por parte de algunos profesionales que harán que se pueda solicitar al profesional correspondiente la resolución del caso.

Como ejemplo tenemos la detección por parte de peritos de seguros o departamentos de siniestros de manipulación en fotografías o videos cuando se reciben este tipo de imágenes para justificar reclamaciones.

En el curso mencionado anteriormente, trabajamos la forma de analizar visualmente, así como los datos y metadatos de imágenes o videos para detectar manipulaciones. Una vez detectada la alarma se debería contactar con un especialista en informática forense para que pueda verificar esta alarma y determinar si efectivamente se ha manipulado y de qué manera.

Un saludo

Josu Martínez



viernes, 19 de enero de 2024

Semana 3

Buenos días, excelente el curso organizado ayer en Madrid por el CEAPS, Centro de Estudios de APCAS (Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías) e impartido por uno de los más reputados peritos informáticos forenses, como es David del Olmo.
David nos introdujo a los asistentes en el apasionante mundo de la IA (Inteligencia Artificial). Donde se abre un infinito futuro que ya nos está afectando en la vida personal, como ayer nos mostró el ponente y por supuesto en lo profesional.
La jornada fue una agradable introducción en la Lucha Contra el Fraude mediante la IA. Donde se intercalaron nociones básicas con ejemplos de manejo de herramientas basadas en IA, como ChatGPT, Phyton, Google Colaboratory, Celebrite, etc. para programar, mediante creación de códigos básicos, análisis de móviles, drones, fotografías y videos.
Así como análisis forense de imágenes, donde aprendimos a distinguir las imágenes sintéticas (creadas mediante IA) de las reales.
Detectar manipulaciones en imágenes y videos.
Casos prácticos donde pudimos crear falsas imágenes de siniestros para constatar la facilidad y la gran veracidad que presentan, para posteriormente aprender a realizar análisis de estas a fin de detectar posibles manipulaciones.
Este campo de la IA para análisis tecnológicos resulta sumamente interesante para mediadores y gestores antifraude y de tramitación normal de aseguradoras, presentes muchos de ellos en la jornada. Pero especialmente interesante para los peritos de seguros, que como todos sabemos, realizamos la labor de campo, directamente implicada por tanto en la verificación de siniestros y en la peritación de daños de siniestros, ahora ya de forma digital en muchos casos, por lo que somos la principal herramienta antifraude en el seguro.
Esta jornada pone de manifiesto que la IA no resuelve nada por si sola en ningún campo profesional, no siendo el sector asegurador una excepción.
Hace tiempo que en APCAS estamos dejando claro que la IA no sustituye a nadie. Al contrario, refuerza la labor de los profesionales. La IA ha venido para ayudar a los profesionales a desempeñar mejor su trabajo, a ser más fiables en sus diagnósticos, análisis o dictámenes en el caso de los peritos de seguros.
Cuanto más aprendamos de la IA, más nos daremos cuenta en que campos o materias puede ayudarnos profesionalmente.
El perito de seguros debe manejar la IA con soltura y conocimiento. Ya ha empezado a ser un requisito fundamental para poder desarrollar con solvencia la labor pericial.
Este curso será organizado por APCAS en más lugares de España durante este año, contacta con el CEAPS de APCAS https://apcas.es/ceaps/ para conocer más sobre la formación que imparte APCAS.
P.D. El texto no lo firma ChatGPT, lo ha realizado un servidor (!!!)

Un saludo

Josu Martínez