viernes, 13 de diciembre de 2019

Semana 50


Buenos días, esta semana volvemos tomar en cuenta una noticia de la Lucha Contra el Fraude en EEUU, que, aunque es de primeros de los años 2000, llama la atención porque las autoridades ya establecían un aumento de la presión sobre las estafas al seguro. La Coalition Against Insurance Fraud informaba que:



Un saludo.

Josu Martínez

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Las autoridades federales se ponen estrictas



Castigos más estrictos por fraude médico. Las autoridades federales se están concentrando especialmente en detener el muy difundido fraude contra Medicare y Medicaid. El Congreso promulgó penas más estrictas y amplió las leyes federales actuales sobre fraude de seguro médico de forma que cubran a todos los habilitados.

Mayor firmeza en delitos de guante blanco. La ley federal impone fuertes condenas de prisión y multas a los delincuentes de guante blanco que saquean a las compañías de seguro. La ley también castiga con fuerza a quienes dan información falsa a los reguladores estatales de seguro y prohíbe a quienes fueron condenados por felonías de seguro que regresen a la industria sin permiso.

Información compartida. El gobierno federal y las compañías de seguro médico comparten información sobre el fraude a gran escala; ayudando así a descubrir cientos de tramas encubiertas y a reunir pruebas firmes para el proceso judicial. En 2000, el Departamento de Justicia comenzó a compartir con las compañías de seguro médico la información que recopila en el terreno sobre fraude médico. El gobierno federal cierra aún más la red al recolectar y compartir grandes cantidades de datos sobre fallos de culpabilidad y demás acciones contra proveedores de atención médica, según lo dispone una decisiva ley federal de 1996.

jueves, 28 de noviembre de 2019

Semana 48


Buenos días, la noticia que hoy hemos seleccionado, publicada la semana pasada, tiene diversos aspectos que considero interesante destacar y comentar. A falta de aclarar algunas dudas sobre la noticia, como el modo temporal del aseguramiento del vehículo, se trata de un método de fraude que ya se ha dado en otros lugares, por lo que habrá que prestar atención si comienza a ser un sistema que se implante en un futuro. Se basa en la suplantación de identidad para asegurar un vehículo, falseando los datos de contacto de dicha persona para que no contacten con ella cuando se declare el siniestro en la aseguradora. Con este método el estafador podría repetir la operación sin tener que facilitar siempre su identidad, evitando por tanto su detección. Los estafadores por tanto ya han conseguido asegurar un vehículo a nombre de otra persona, pero facilitando sus datos de contacto por lo que ya tienen el control de la situación. Ahora viene el momento de dar parte a las aseguradoras y peritar los daños, para que posteriormente los ocupantes falsamente lesionados puedan reclamar las lesiones y aquí es cuando los profesionales contratados con la aseguradora hacen su trabajo, un perito alerta sobre la incompatibilidad de los daños de los vehículos y un detective esclarece la trama. Pero la aseguradora denuncia los hechos y los miembros de la policía que investigan el caso, hacen el resto, el siniestro nunca había ocurrido, lo que demuestra que el perito estaba en lo cierto cuando dictaminaba en su informe la incompatibilidad de daños, lo que resulto vital para detectar el fraude.

Este caso es un claro ejemplo de la secuencia más efectiva en la lucha contra el fraude en las estafas por falsas lesiones de tráfico: Tramitador especializado- perito de seguros de automóviles- detective privado- denuncia de la aseguradora- investigación policial.



Un saludo.

Josu Martínez

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Tres miembros de una familia detenidos por intentar estafar al seguro



Tres miembros de una misma familia de Melilla, dos de ellos con antecedentes, han sido detenidos por un presunto delito de estafa y otro de usurpación de estado civil, ya que se les acusa de haber contratado un seguro de vehículo a nombre de una persona sin su conocimiento, quien, suplantada, asumía toda la culpabilidad del siniestro.




Fuente: Melilla Hoy


La Jefatura Superior de Policía de Melilla ha informado de que la investigación comenzó después de que uno de los detenidos presentara en su compañía aseguradora del vehículo un parte amistoso de accidente por la colisión frontal de su vehículo con otro, asumiendo toda la culpabilidad y aceptando el convenio.

A la aseguradora no le cuadraba la versión de los hechos manifestados de común acuerdo por ambas partes, pues el detalle de los daños producidos en ambos coches era incompatible, por lo que contrató a un detective privado para que investigara el caso.

Fue así como la aseguradora pudo localizar, y después constatar, que la titular del seguro que asumía la culpa nunca había contratado el mismo ni tenía nada que ver con el vehículo asegurado, por lo que interpuso una denuncia en la Jefatura Superior de Policía de Melilla.

La Unidad de Delincuencia Especializada y Violenta (UDEV) se hizo cargo de la investigación, para la que ya tenía la denuncia de la perjudicada e identificada la beneficiaria del seguro, pero no al resto de las personas implicadas.

La forma de actuación de estos delincuentes era contratar temporalmente, solo por un periodo de diez días, un seguro de vehículo a nombre de una persona sin su conocimiento, valiéndose de documentos falsos, o auténticos obtenidos de forma fraudulenta.

Para ello, facilitaba datos personales falsos o inexistentes para que la aseguradora nunca pudiera contactar con la titular real del seguro, quien, suplantada, asumía toda la culpabilidad del siniestro.

La beneficiaria del seguro reclamaba el arreglo de los costosos daños que presentaba su vehículo, quien posteriormente podría reclamar también indemnizaciones por supuestas lesiones físicas producidas por un accidente de tráfico que nunca ocurrió.

La UDEV pudo constatar que el siniestro declarado no existió, que los datos de identidad de la perjudicada fueron utilizados sin su consentimiento para contratar un seguro a su nombre, confeccionar un parte amistoso viciado, que se remitió a la compañía aseguradora con la intención de lucrarse.

Fruto de las investigaciones se determinó que coautores de los hechos fueron el hijo y el yerno de la beneficiaria, quienes realizaron actos necesarios para la consumación de la estafa.

Los tres fueron detenidos el pasado martes por un presunto delito de estafa y otro de usurpación de estado civil.

A los dos varones les consta una detención anterior a cada uno.

viernes, 22 de noviembre de 2019

Semana 47


Buenos días, esta semana es la Semana Internacional de Concienciación sobre el Fraude y no podíamos dejar pasar esta circunstancia sin unirnos a la divulgación de la Lucha Contra el Fraude al seguro. Para ello hemos seleccionado este artículo del Boletín Diario de Seguros, el cual además de incluir un informe publicado por Insurance Europe, resume varios datos importantes de dicho informe, como la descomunal cifra de 13.000 millones de euros defraudados a las aseguradoras de la UE en 2017, que supone después de los fraudes fiscales, el tipo de fraude más cuantioso de la UE. Los relatos de los tipos de fraudes más habituales en Europa no guardan diferencia de los que se cometen en España. Además, el informe destaca la importancia del daño social que suponen los fraudes.

Un saludo.

Josu Martínez

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 ¿Qué medidas toman las aseguradoras para combatir el fraude?



Insurance Europe ha publicado el informe ‘Insurance fraud: not a victimless crime’ donde describe las diversas medidas que las aseguradoras están tomando para combatir el fraude de seguros, que es el segundo, después del fraude fiscal, en la mayoría de las formas de fraude más comunes a nivel mundial. Esta publicación coincide con la celebración esta semana de la Semana Internacional de Concienciación sobre el Fraude.

La publicación también ofrece una estimación de la magnitud del problema en la UE en cuanto al fraude en seguros, el cual ascendió a aproximadamente 13.000 millones de euros en 2017, de acuerdo con las estimaciones de los miembros de Insurance Europe.

El informe recuerda que la naturaleza del fraude de seguros está en constante evolución, moldeada por la tecnología a disposición de los estafadores y, como ejemplo, destaca que, en los últimos años, el fraude cibernético se ha vuelto más frecuente a medida que se realizan más negocios de seguros on line.

En la publicación también se describen las muchas consecuencias negativas del fraude de seguros. Por ejemplo, los consumidores honestos se enfrentan a primas de seguro más altas y sus aseguradores tienen menos capacidad para tratar con reclamaciones genuinas rápidamente. Ciertos tipos de fraude ponen en riesgo la vida de las personas, como los "choques por dinero en efectivo" o los incendios provocados relacionados con el fraude, lo que significa que el fraude de seguros también supone una carga para los recursos de la sociedad. Y los defraudadores suelen estar vinculados a la delincuencia organizada, por lo que el fraude de seguros financia y facilita otros delitos graves.

viernes, 15 de noviembre de 2019

Semana 46


Buenos días, volvemos a la carga una semana más con el fraude de vehículos y piezas de automóviles robados. La utilización de piezas de recuperación o recambio verde, es algo muy digno, económico y ecológico, lo cual no impide que la distribución de este tipo de recambio tenga un control adecuado. Los desguaces de automóviles homologados son los centros autorizados para este tipo de comercialización, pero como estamos observando cada vez más, hay un mercado ilegal en España en las que tramas organizadas, roban vehículos, los despiezan y venden los recambios en el mercado negro. Es por ello que en lo que al sector asegurador respecta, se debe extremar al máximo la verificación de los recambios verdes utilizados en las reparaciones de vehículos siniestrados. Por otro lado no estaría de más que las autoridades competentes vigilen la existencia de este mercado negro, por ejemplo investigando la venta de recambios de forma sospechosa a través de Internet.

 Un saludo.

Josu Martínez



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Detenido el dueño de un taller de Valladolid que instaló el motor de un coche robado en otro


El investigado no pudo demostrar ante la Policía la procedencia de esta parte del turismo, que había vendido posteriormente a un particular


Fuente: El Norte de Castilla



Los policías nacionales comprobaron la matrícula de un coche sospechoso que estaba estacionado en la calle del Cerrato, una perpendicular al Paseo de Zorrilla, en Parque Alameda, y descubrieron que figuraba a nombre de un vecino de Valencia, quien les aclaró que días atrás había vendido el vehículo en cuestión, que tenía el motor averiado, al propietario de un taller de Valladolid. Este, a su vez, se lo había vendido a otro particular. Nada raro, en principio, hasta que comprobaron que el mecánico había cambiado el motor antes de venderlo y que el número de serie del bloque correspondía a otro turismo, un modelo idéntico, cuyo dueño había denunciado su sustracción también en la capital. Así que el dueño del taller, J. O. L. G., de 47 años y con dos antecedentes, fue detenido el lunes por un presunto delito de robo o, al menos, de receptación del motor, ya que el vehículo sustraído no ha podido ser localizado. Todo apunta a que pudo ser robado y desguazado para venderlo después por piezas.

viernes, 8 de noviembre de 2019

Semana 45


Buenos días, esta semana volvemos con otro caso relacionado con el gran negocio de la salud, en esta ocasión nos vamos a EEUU, donde como sabes la atención médica es privada, lo cual provoca en ocasiones ciertas situaciones de fraude al seguro desde las mismas clínicas y profesionales de la salud, como en la noticia seleccionada esta semana, en la que se informa sobre un fraude descubierto hace ya algunos años en los que una clínica con la colaboración de varios médicos aumentaba fraudulentamente las atenciones médicas de los pacientes para lucrarse, poniendo incluso en riesgo la salud en algunos casos.



Un saludo.

Josu Martínez

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Fraude de seguro médico (empresarial)


Columbia/HCA Healthcare acordó pagar por lo menos $754 millones después de haber pasado años sobrefacturando al programa Medicare que utiliza fondos impositivos. Si la liquidación se lleva a cabo, será la más grande por fraude de seguro médico en la historia de Estados Unidos. La cadena (que ahora se llama HCA) envió facturas a Medicare por análisis de laboratorio innecesarios, diagnósticos equivocados que hacían parecer al paciente más enfermo de lo que estaba, y presentaron gastos no reembolsables como si lo fueran. Los cargos penales todavía están pendientes.

jueves, 24 de octubre de 2019

Semana 43


Buenos días, en los últimos tiempos diversas noticias ponen al big data como la solución a todos los problemas de la Lucha Contra el Fraude al seguro, pero sin intención de ser un agorero, me gustaría poner un poco de mesura ante tanto optimismo. Está demostrado que las aplicaciones big data son una enorme fuente de indicios de fraude que facilitan la detección, pero es necesario por un lado filtrar esos indicios desde el departamento que maneja los datos, mediante personal cualificado que esté capacitado para descartar falsas alarmas o por el contrario confirmar el intento del fraude y por otro lado, como hemos indicado en repetidas ocasiones y seguiremos defendiendo, los indicios son solo eso, indicios y por tanto no nos confundamos, con un sistema big data no descubrimos un fraude, descubrimos un indicio, que ya es bastante, a partir de ahí un profesional tiene que determinar si el indicio se confirma y se concluye el caso como fraude o por el contrario se descarta el fraude al quedar constatada la veracidad del siniestro en las circunstancias declaradas, o acaso hemos de considerar fraude todos los siniestros que ocurran 7 días después de contratar la póliza, o los que ocurren entre vecinos, o los que están próximos al vencimiento de la póliza, o en los que se tardan muchos días en declarar el siniestro? Hoy he querido seleccionar una noticia que sirve como ejemplo de lo que acabo de comentar, planteando la posibilidad si por medio de los algoritmos en los que se basa big data se podrá reducir a 0 la cifra de fraudes al seguro.



Un saludo.

Josu Martínez

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El uso de algoritmos, posible golpe de gracia contra el fraude en seguros



¿Cuántos casos de fraude al seguro el año pasado podrían haberse evitado gracias al uso de algoritmos? El verdadero problema es cómo tratar de atajar los casos que no se han logrado detectar o no ha sido posible investigar. Una de las cuestiones que ahora mismo está en el aire es si la creciente implantación de los algoritmos y de la inteligencia artificial servirá para reducir el fraude casi a cero, sobre todo en ramos ligados al consumo como el de Autos. Los datos de ICEA de su último estudio situaban en 175.177 intentos de fraude al seguro detectados. El retorno medio por cada euro invertido en la lucha contra el fraude en de 47,9...

jueves, 17 de octubre de 2019

Semana 42


Buenos días, esta semana hemos seleccionado una noticia de este verano en un punto caliente en lo que a fraude al seguro se refiere como es Murcia. Últimamente la pregunta que vengo haciendo con este tipo de fraude de falso daño corporal es, ¿qué pasa con los profesionales que rodean y dan cobertura técnica a los estafadores? En este caso tenemos a uno de los condenados que finge un atropello y para dar credibilidad acude un servicio de urgencia de una clínica y una vez conseguido un informe médico, acude a una clínica de fisioterapia para recibir sesiones de rehabilitación. ¿Y me pregunto, inocente de mí, tras quedar probado en la sentencia que el atropello era fingido, no hay ni jueces, ni fiscales, ni nadie que pida explicaciones al médico de urgencia que emite un parte de lesiones? ¿En el supuesto que si quiera haya acudido al centro de rehabilitación, que lesiones han tratado los fisioterapeutas? Todos estos profesionales cobran por un trabajo que no realizan y a su vez son conscientes que están ayudando a cometer una estafa. Pues bien, hoy tenemos un capítulo más del GRAN NEGOCIO DE LA SALUD ¡! Uno de los principales problemas de la Lucha Contra el Fraude al seguro.


Un saludo.

Josu Martínez

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Condenadas 13 personas por fingir accidentes de tráfico para cobrar el seguro

En uno de los hechos fingieron un atropello en una calle de Molina de Segura

Fuente: Noticias de Murcia


La Audiencia Provincial de Murcia ha condenado a penas de prisión y multa a trece acusados, tres de ellos, mujeres, que en el acto del juicio reconocieron haber simulado la existencia de accidentes de tráfico para intentar así estafar a las compañías aseguradoras.

La sentencia, a la que ha tenido acceso Efe, condena a cada uno de ellos a penas que no superan los seis meses de cárcel y multas de distintas cuantías, según los casos, por un delito de estafa en grado de tentativa y un delito de falsedad.

El tribunal los condena igualmente a pagar indemnizaciones que suman casi 6.200 euros a tres compañías aseguradoras.

El relato de hechos probados, reconocidos por los acusados, señala que los mismos se produjeron en los años 2012 y 2013, cuando varios de los acusados pusieron en marcha la idea de lucrarse ilícitamente a costa de las compañías aseguradoras.

Para ello, añade la Audiencia Provincial de Murcia, simularon la producción de accidentes de tráfico entre vehículos, para lo cual redactaron los documentos idóneos para llevar a engaño a las mismas.

De este modo perseguían la consecución de indemnizaciones por daños personales y materiales que realmente no se habían producido.

Uno de los hechos fue cometido en marzo de 2012, cuando dos de los denunciados se concertaron para simular que el vehículo de uno de ellos había atropellado al otro cuando realizó una maniobra marcha atrás y lo habría arrollado cuando transitaba por una calle de Molina de Segura (Murcia) como peatón.

Para otorgar mayor credibilidad a su ilícito plan, este último acudió a un servicio de urgencias y manifestó que las lesiones que aseguraba sufría se habían producido en el accidente y, además, se dirigió después a una clínica de fisioterapia, donde recibió sesiones de rehabilitación.