viernes, 15 de enero de 2021

Semana 2

Buenos días, un ramo cada vez más castigado por los fraudes y que debemos recordar periódicamente, es el de vida y accidentes. Son múltiples y de lo más variopinto los montajes que algunos asegurados realizan para cobrar la correspondiente indemnización del seguro. Unas de las mayores dificultades las encuentran los gestores encargados de tramitar estos siniestros cuando tienen que analizar documentación con origen extranjero, ya que al no estar familiarizados con este tipo de documentación es mucho más difícil detectar el fraude.

En más de una ocasión también hemos hecho referencia al problema que supone para el tramitador en la detección del fraude, el trabajar con la gestión documental de su aseguradora, ya que se pierden la frescura y los matices de la documentación original

Un saludo

Josu Martínez

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Finge morir, su familia cobra 200.000 € de seguro y es descubierto cuando pide asilo en Vigo

Fuente: Galicia Press Redacción |

El acusado es expulsado de España tras descubrir la Policía Nacional una sucesión de triquiñuelas. Las huellas dactilares en la solicitud de asilo lo delataron.

Agentes de la Policía Nacional de la comisaría de Vigo han detenido a un ciudadano colombiano, de 46 años de edad, como presunto autor de un delito de estafa, al fingir su muerte para que su familia cobrase un seguro de 200.000 euros.

Según han informado fuentes policiales, las investigaciones se iniciaron a finales de 2019, cuando un ciudadano colombiano presentó solicitud de asilo político en la Comisaría de Vigo.

NO COINCIDÍAN LAS HUELLAS

Al hacer las comprobaciones y cotejar las huellas dactilares, la Policía constató que, con esas mismas huellas, figuraba en el sistema otro ciudadano colombiano distinto, que había estado en España y que había salido de territorio nacional en 2005.

El grupo UCRIF de la Brigada de Extranjería comenzó a investigar para averiguar si la persona que había residido en España hacía 4 años lo había hecho con documentación falsa, o si la documentación irregular era la que presentaba en ese momento el solicitante de asilo.

Las pesquisas permitieron también descubrir que, en 2005, la familia de este ciudadano reclamó una indemnización a una compañía de seguros española, ya que este varón había suscrito una póliza. Para ello, presentaron documentación certificada por organismos oficiales sobre el fallecimiento de ese familiar, y así lograron cobrar un seguro de vida de 200.000 euros.

AL PEDIR EL ASILO SALTÓ LA LIEBRE

La Policía concluyó que esos documentos que certificaban la muerte eran fraudulentos y que el propio implicado había pagado a un funcionario colombiano para que se los facilitase.

Ese ciudadano colombiano regresó a España en 2019 y, fue precisamente su solicitud de asilo la que destapó la estafa, ya que presentó documentación falsa en la Comisaría.

El hombre fue detenido, su solicitud de asilo denegada y tiene una orden de expulsión de España. Además, deberá responder ante la justicia española por un presunto delito de estafa contra la compañía de seguros.

El arrestado y las diligencias practicadas han sido puestos a disposición del juzgado de instrucción 6 de Vigo, en funciones de guardia

viernes, 8 de enero de 2021

Semana 1

Buenos días y feliz año. Un año más damos continuidad a este trabajo de divulgación semanal que pretende dar visibilidad al problema que supone el fraude al seguro, así como informar sobre la actualidad del fraude al seguro en España.

Como es habitual aprovechamos una noticia publicada en los medios de comunicación para realizar un análisis desde la perspectiva de la pericia aseguradora.

Algunos fraudes cambian sus métodos, aparecen nuevos fraudes o nuevas variantes, así por tanto procede que aseguradoras y profesionales permanezcamos actualizados en conocimientos y técnicas para hacer frente a este problema que va creciendo cada año.

Empezamos la 1ª semana del año con un fraude que presenta un repunte en tiempos de crisis y que la tecnología ayuda a su detección. Se trata de una publicación que informa sobre el tercer premio del Concurso Sectorial de Fraude al Seguro de hace años y que organiza anualmente ICEA. En este caso el asegurado manipuló intencionadamente un vehículo para hacer creer que su vehículo había sufrido un incendio en el motor para que su aseguradora le indemnizara en base a la garantía de incendio contratada en su póliza, cuando realmente había sufrido una avería mecánica fortuita que no tenía cobertura en póliza.

Cada vez es más habitual encontrarnos con asegurados que no quieran hacerse cargo de averías caras de mecánica en sus vehículos, sin cobertura en póliza y que provoquen robos, incendios o daños propios con intención de que evitar el gasto de su avería y en su lugar cobrar la indemnización del siniestro total.

En algunos casos la autodiagnosis o lectura de llaves permiten conocer datos pasivos del vehículo que ayudan a detectar y determinar el fraude, en otros, el trabajo habitual de rastreo de servicios de grúas existentes, ITV, presupuestos mecánicos, verificación completa del vehículo, etc. En definitiva, el método que el perito de seguros considere más apropiado para el caso será la manera más habitual para detectar el fraude.

 

Un saludo

Josu Martínez

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jueves, 17 de diciembre de 2020

Semana 51

Buenos días, este es el último blog del año, ya que los 2 próximos viernes son festivos, por lo que hasta el día 8 de enero no volveremos.

He querido a modo de despedida del año hacer un resumen con las últimas publicaciones y aunque en nuestra web http://www.martinezperitaciones.com/ ,en el apartado de Lucha Contra el Fraude, están todas las publicaciones desde el 2012. He querido seleccionar esta publicación digital de mi asociación APCAS (Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías), donde puedes encontrar además de noticias de actualidad del sector y del colectivo pericial, un apartado sobre el Fraude, donde se recogen las últimas publicaciones de este blog.

Solo me queda antes de despedirme, felicitarte las navidades y desearte que, aunque vayan a ser unas navidades diferentes en la forma de celebrarlas, puedas hacerlo con salud e ilusión.

No parece buen momento para desplazamientos, pero si tienes que hacerlo por carretera, extrema la seguridad, vigila el estado de los neumáticos y no uses el móvil mientras conduces.

El 8 de enero volveremos con más contenidos, renovados y actuales. La tecnología debe formar parte de nuestro día a día y por tanto la inteligencia artificial, big data, vehículo conectado, blockchain, son algunos temas que están y sobre todo estarán a corto plazo muy presente en el sector asegurador, incluida la Lucha Contra el Fraude. A través de este blog podrás ir introduciéndote en estos apasionantes contenidos.

 

Un saludo y muy feliz 2021

Josu Martínez

 



https://periciadigital.apcas.es/

viernes, 11 de diciembre de 2020

Semana 50

Buenos días, estas últimas semanas hemos hecho referencia a la necesidad de aumentar las campañas antifraude por parte del sector asegurador. A modo de ejemplo hoy publicamos una de las campañas de prevención que lleva a cabo la Coalition Against Insurance Fraud en EEUU (con traductor google).

Como podrás comprobar los siniestros provocados para cobrar indemnizaciones por falsas lesiones no es algo aislado en España, sino que es común en todo el mundo, de hecho este tipo de fraude en EEUU es todo un clásico, hasta el punto de tener su propia denominación, Staged Crash. https://en.wikipedia.org/wiki/Staged_crash

Entre las recomendaciones está el animar a los que se vean afectados por un caso de intento de estafa, a informar a su aseguradora, a la policía o a la oficina estatal de fraude al seguro. Para que te hagas idea a que nivel se encuentran los estadounidenses en esto del fraude que incluso cuentan con una oficina estatal de fraude al seguro, de la cual hablaremos algún viernes.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Estafas de automóviles

ACCIDENTES ESCALONADOS: DAME UN "FRENO" 

Estás conduciendo ocupándote de tus propios asuntos. Un coche se lanza al frente y frena. Chocas por detrás del coche. Es un choque organizado que cambiará tu vida para siempre.

Las estafas

Swoop y squat. Un vehículo se abalanza hacia adelante y frena. Golpea la parte trasera. Los pasajeros reclaman lesiones dolorosas. Su póliza de automóvil se factura falsamente a miles.

Bajar. Te estás fusionando o girando. Un conductor deshonesto le hace señas para que avance y luego choca deliberadamente contra su vehículo culpándolo. Los conductores también le hacen señas para que salga de un espacio de estacionamiento y luego se interponen en su camino.

Ir y parar. Estás atrapado en el tráfico. El conductor de delante comienza a moverse. Crees que el tráfico finalmente va, así que lo sigues. De repente, el coche de delante pisa los frenos.

Ayudantes sombríos. Un extraño se acerca a la escena del accidente o te llama inmediatamente después. Intentan llevarlo a una clínica médica, taller de carrocería o abogado. Lo están configurando para reclamos de seguros falsos.

Tú pagas

Las primas suben. Las configuraciones aumentan las primas de su automóvil o cancelan su póliza. Los planes de choque aumentan las primas de todos.

Víctimas. Los conductores inocentes son aterrorizados, heridos e incluso asesinados.

Vida interrumpida. Pasa meses lidiando con reparaciones, reclamos de seguros, abogados, todo debido al fraude.

Lucha contra el fraude

• Nunca portón trasero. Deje suficiente espacio entre el vehículo de adelante. Tiene más tiempo para detenerse de manera segura.

 Fotografíe la escena, los daños del vehículo y los pasajeros.

 Cuente pasajeros en el otro vehículo. Obtenga nombres, números de teléfono y licencia de conducir.

 ¿Cómo se comportan? ¿Están bien, incluso bromeando, pero de repente actúan heridos cuando llega la policía?

 Obtenga un informe policial, incluso por daños menores.

 Consulte únicamente a proveedores médicos y legales que conozca y en los que confíe. Ignora a los extraños que te guían.

 Notifique a su aseguradora, policía y oficina estatal de fraude de seguros si sospecha de una estafa de instalación.

viernes, 4 de diciembre de 2020

Semana 49

Buenos días, lo normal en este espacio es resaltar noticias relacionadas con la Lucha Contra el Fraude al seguro. Pero en esta ocasión lo haremos al revés, es decir, seleccionamos un hecho por no estar relacionado con el fraude al seguro. Y me refiero al informe anual que emite Unespa sobre los hechos más relevantes del seguro en el año anterior, en este caso los relacionados con el 2019. Me resulta sorprendente que en todas las acciones realizadas por las aseguradoras en 2019 no se exponga ningún dato relacionado con el fraude al seguro. Cualquiera que sea ajeno al sector podría pensar que no se ha hecho nada al respecto o que el tal problema no existe o no es importante, pero los que estamos de alguna forma vinculados al sector asegurador sabemos que no es así, por tanto, ¿qué debemos pensar? ¿Qué no se le da suficiente importancia a este tema por parte de Unespa para incluirlo en el informe?

Sea cual sea el motivo, entiendo que para resolver un problema lo primero que hay que hacer es hablar del problema para reconocer su existencia y después analizar las causas para establecer el método de trabajo más adecuado para resolver dicho problema.

Si desde el propio sector asegurador no se habla con claridad del problema que supone no solo al sector asegurador, sino a toda la sociedad del problema del fraude al seguro, ¿cómo vamos a pretender que jueces, policías, legisladores, etc. se lo tomen en serio?

Espero que el próximo año el Informe nos explique en cifras la magnitud del problema y los medios utilizados por el sector asegurador para frenar el fraude, más que nada porque somos muchos los que Estamos Seguros que el fraude al seguro existe en España.

No olvidemos que la prevención es la fórmula más efectiva también en la Lucha Contra el Fraude y la prevención también implica información.

 

Un saludo

Josu Martínez




viernes, 27 de noviembre de 2020

Semana 48

Buenos días, en diversas ocasiones hemos hecho referencia a la creación por parte de Tirea de un nuevo fichero para la prevención del fraude en diversos. Pues bien, esta semana hemos seleccionado esta noticia en la que Mario de la Fuente, director de GRC Tirea, anuncia la disponibilidad actual de dicho fichero, el cual me parece una grandísima noticia para ayudar a prevenir el fraude en los ramos como hogar, comercio e industria, en los que históricamente siempre ha sido difícil la detección del fraude.

Que la LOPD y ahora la RGDO han supuesto otra dificultad añadida a la de por sí ya complicada labor de la detección del fraude en el sector asegurador, no es nada nuevo. Pero la autorización por parte de la AEPD a los ficheros ya existentes de automóviles y ahora este de diversos, supone un balón de oxígeno para la Lucha Contra el Fraude. Felicitar por tanto desde aquí a Tirea por esta labor y lamentar por otro lado que solo 12 aseguradoras estén inscritas a este fichero, lo cual demuestra el poco espíritu colaborativo y la poca voluntad que demuestra el sector en general de tratar este problema del fraude de forma colectiva. Mucho tienen que cambiar las cosas en España para estar a la altura de otros países mundiales en este sentido. Si las aseguradoras en España siguen trabajando de forma independiente contra el fraude, no nos extrañemos luego que otros sectores, como el judicial, policial o legislativo no presten más atención, comprensión y ayuda. Desde aquí seguiremos demandando unidad y seguiremos apostando por acciones como esta de Tirea que apuesten por la comunicación y la colaboración intersectorial en la Lucha Contra el Fraude.

 

Un saludo

Josu Martínez

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Fichero de colaboración sectorial en la lucha contra el fraude

 









Mario de la Fuente

Director GRC TIREA

 

Según datos de UNESPA, cada hora se declaran en España más de 1.450 siniestros en los ramos de Hogar, Comunidades y Comercios. De ellos, los daños por agua suponen el mayor volumen, uno cada 14 segundos en las viviendas españolas y uno cada 10 minutos en la industria.
El impacto económico del fraude en el ramo Multirriesgo es un dato para tener muy en cuenta pudiendo representar cerca del 3% del volumen total de siniestros.
Después de varios años de esfuerzo y de trámites ante la AEPD, incluyendo la adaptación del código tipo a la nueva normativa en materia de protección de datos, el pasado mes de septiembre ha comenzado a funcionar el Fichero de Prevención del Fraude en Diversos, una herramienta que UNESPA y TIREA han puesto a disposición de las entidades aseguradoras con el objetivo de prevenir el fraude en el momento de la tramitación de un siniestro.
Se trata de un fichero sectorial, de adhesión no obligatoria, que está definido para generar alertas a partir de un motor de reglas de negocio aplicado a la información con la que se alimenta:

•  Datos básicos del siniestro: fecha de declaración y de ocurrencia, situación, tipo de siniestro, causante sí o no, indemnizado o reparado, tramo de coste y cuenta bancaria de indemnización…

•  Datos básicos de la póliza que ampara el siniestro: entidad, número de póliza, ramo…

•  Datos identificativos del tomador, asegurado y preceptor de la indemnización.

•  Ubicación del riesgo.

El sistema de gestión del fichero genera alertas en función del motor de reglas, común para todas las entidades participantes, con la posibilidad de parametrizar y filtrar algunos aspectos del análisis a realizar.
Las alertas son, por ejemplo, por coincidencia de alguno de los datos en otros siniestros declarados por la misma u otra entidad, así como por otros siniestros ocurridos en el mismo domicilio. Un aspecto muy importante es que el fichero está concebido para ser consultado como soporte en el momento de la tramitación del siniestro, de ahí que solo se genere la información a partir del registro del siniestro declarado por la propia entidad aseguradora o de su actualización.
Al incluir datos personales de tomadores, asegurados y perceptores, es muy importante que la compañía comunique a la persona física la inclusión de dichos datos en el fichero, lo cual puede suceder en el momento de la contratación de la póliza o en la tramitación del siniestro, pero siempre con antelación al registro del siniestro en el Fichero.
Cómo alternativas a la comunicación en la póliza, se podrán utilizar diversos medios técnicos, siendo lo más habitual:

•  En las declaraciones telefónicas de siniestro el texto debe ser leído en su integridad, tomando como referencia las normas establecidas en la Ley 22/2007, de comercialización a distancia de servicios financieros.

•  En la página web, en el apartado correspondiente a la declaración del siniestro.

•  En cualquier comunicación de la entidad (relacionada con un siniestro o no) por ejemplo, en una comunicación postal, correo electrónico o en un SMS que contenga un enlace al texto legal. Mejor aún si se utilizan comunicaciones electrónicas fehacientes.

•  También en el momento de la firma del finiquito de indemnización si el perceptor del pago de la indemnización es persona distinta del tomador del seguro, salvo que la comunicación se realice por otro medio previamente a la inclusión de datos en el Fichero.

Con esta herramienta, TIREA mantiene firme el propósito de colaborar con el sector asegurador, ofreciéndole soluciones fiables que den respuesta a sus necesidades.

jueves, 19 de noviembre de 2020

Semana 47

Buenos días, una semana más continuamos con la saga de noticias relacionada con los robos de vehículos, falsedad en el aseguramiento, matriculaciones fraudulentas e importación con documentación falsa. Sin duda la prevención del fraude consistente en una adecuada inspección del riesgo antes de su contratación parece una asignatura pendiente en algunas aseguradoras. Hasta el mismo comunicado de la Policía Nacional menciona la falta de inspección por parte de un perito de seguros antes del aseguramiento del vehículo del que sospechaban se encontraba siniestrado antes de asegurarlo.

Algo parece que se mueve en cuanto a la investigación de este tipo de delitos cuando la misma Policía Nacional emite notas de prensa tras este tipo de actuaciones, lo cual resulta muy positivo.

 

Un saludo

Josu Martínez

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 La Policía Nacional detiene a 10 personas por defraudar a compañías aseguradoras de vehículos

Operaban en varias localidades de Madrid y Toledo


Los arrestados realizaban hasta cinco tipologías diferentes para cometer las estafas, como el robo de vehículos para, posteriormente, tramitar su matriculación fraudulenta e interponer denuncias falsas por los robos

En uno de los registros realizados en un domicilio de El Casar de Escalona (Toledo), los agentes localizaron una plantación indoor de marihuana con 410 plantas

12-noviembre-2020.- Agentes de la Policía Nacional han detenido a 10 personas, pertenecientes a varios grupos de origen español y búlgaro, que se dedicaban, presuntamente, a defraudar a compañías aseguradoras de vehículos. Los arrestados llevaban a cabo sus actividades delictivas mediante diferentes “modus operandi”, como la matriculación de vehículos robados en España como vehículos importados con documentación falsa, o la matriculación fraudulenta en España de un vehículo procedente de Emiratos Árabes simulando ser de la Unión Europea. Además, en el registro de una vivienda en la localidad de El Casar de Escalona (Toledo), los agentes desmantelaron una plantación indoor de marihuana con 410 plantas.

Robo de vehículos en España y traslado a países del Este

A mediados de julio del año en curso, y tras diversas gestiones policiales practicadas, los agentes detectaron el robo de un vehículo de alta gama, valorado en más de 180.000 euros, en una calle de Pozuelo de Alarcón (Madrid). Asimismo, los investigadores tuvieron conocimiento de que dicho coche fue fotografiado en un camión porta-coches en la localidad de Martinci (Serbia) a principios de ese mismo mes. El autor del material gráfico colgó la fotografía en un portal utilizado por muchos aficionados a los coches en todo el mundo.

Durante la investigación, los agentes lograron identificar el camión que había transportado el vehículo de alta gama, así como al conductor de aquel, quien finalmente fue localizado en la localidad valenciana de Gandía. De la declaración del mismo se pudo averiguar que dicho vehículo fue cargado en esa ciudad junto con otros vehículos, y que detrás del transporte en cuestión se encontraba otro ciudadano búlgaro. Además del vehículo de alta gama, otros dos de los coches transportados a Bulgaria tenían un embargo en España, habiendo sido matriculados en el país búlgaro con el fin de evadir el embargo.

Denuncias falsas por robos de vehículos

Durante el curso de las investigaciones, los agentes tuvieron conocimiento del robo de otro vehículo advirtiendo, además, que no concordaban los datos aportados por el denunciante. Después de recabar información, tanto de la Dirección General de Tráfico como de las compañías aseguradoras, los investigadores averiguaron que se trataba de una póliza reciente en la que ningún perito había verificado el estado del vehículo antes de asegurarlo. Asimismo, los agentes descubrieron que ese vehículo asegurado había tenido un golpe frontal por alcance con otro vehículo un mes antes del robo y que, probablemente, no había podido ser reparado.

Tras las pesquisas realizadas, los agentes averiguaron que el vehículo había sido escondido en una finca en la localidad de El Casar de Escalona (Toledo) y detectaron que uno de los residentes en dicha finca era un conocido “conseguidor” de vehículos para otros grupos criminales.

Localización de marihuana y fluido eléctrico ilegal

De esta forma, tras diversas vigilancias realizadas por los agentes, se pudo confirmar la existencia de un enganche ilegal al suministro eléctrico. A raíz de todos estos hallazgos, se realizó una entrada y registro en el domicilio y los agentes intervinieron el vehículo denunciado como robado, así como 410 plantas de marihuana ubicadas en una plantación indoor. Además, los investigadores desmontaron la instalación eléctrica ilegal, las lámparas y otros útiles para su posterior destrucción.

Asimismo, los agentes advirtieron otra denuncia por robo de un vehículo, también de gama alta y, según las gestiones de investigación, se pudo demostrar que había sido utilizado por su propietario con fecha posterior a la denuncia.

Matriculación fraudulenta de vehículos y documentación falsa

Con el avance de la investigación, los agentes comprobaron que otros dos vehículos, siendo uno de ellos de alta gama, habían sido matriculados en España por una empresa regentada por ciudadanos búlgaros quienes al parecer disponían de un lavadero de vehículos en Arganda del Rey (Madrid). Los investigadores lograron recuperar uno de los vehículos y detuvieron a cuatro ciudadanos búlgaros autores de los robos, así como de la falsificación de dichos vehículos.

Fruto de las comprobaciones efectuadas, los agentes descubrieron otra modalidad empleada por los grupos criminales que no es sino la utilización de documentación falsificada de otros países de la Unión Europea para matricular vehículos ajenos a la Unión Europea y evitar así el pago de los aranceles correspondientes.

A raíz de dichas investigaciones, se localizó un vehículo de alta gama matriculado en España con una documentación falsificada de Alemania. Tras identificar el vehículo, los investigadores comprueban que el vehículo ha sido adquirido en Emiratos Árabes y ha sido matriculado en España de forma fraudulenta como si se tratara de un vehículo procedente de Alemania.

Finalmente, la operación se ha saldado con la detención de 10 ciudadanos de origen español y búlgaro a los que se les imputan los delitos contra la salud pública, defraudación de fluido eléctrico, simulación de delito, estafa y pertenencia a grupo criminal.