viernes, 30 de septiembre de 2022

Semana 39

Buenos días, continuamos con la línea informativa de la sustracción de vehículos para el uso de piezas de recambio.
En ocasiones para comercializar con los recambios de los vehículos robados o en otras ocasiones incluso se producen robos de vehículos bajo pedido para utilizar sus piezas en reparaciones de otros vehículos.
Insistíamos la semana pasada en la importancia que tiene para aseguradoras y peritos de seguros verificar el origen del recambio recuperado o también denominado recambio verde.
Es importante verificar y solicitar acreditación en la que conste el nombre del centro de reciclaje origen del recambio verde, especialmente por parte del colectivo de peritos de seguros.
También es este un buen momento para recordar que para la utilización de recambio recuperado o verde en las reparaciones es necesario, por imperativo legal, que el propietario del vehículo lo autorice por escrito.
Por otro lado recordar también que no hay ninguna normativa que limite la utilización de recambio recuperado, incluyendo los elementos de seguridad de un vehículo.
Tampoco estaría de más que las autoridades competentes extremen la vigilancia sobre el origen de los vehículos o recambios que entran en las instalaciones de los centros de reciclaje o desguaces. Nos consta que tienen que justificar su procedencia, pero a la vista de la cada vez más habitual publicación de este tipo de noticias, parece buen momento para revisar los protocolos actuales y la vigilancia sobre su cumplimiento.

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

Desarticulada una organización criminal dedicada a la sustracción de vehículos, para su posterior manipulación, despiece y venta como piezas originales

Operación conjunta de la Guardia Civil y la Policía Municipal de Madrid:


En la operación se ha detenido a 16 personas, en las provincias de Madrid y Toledo y se ha incautado bastidores y motores de motocicletas y vehículos sustraídos

Los detenidos especializados en el robo de este tipo de vehículos distribuían las piezas sustraídas por todo el territorio nacional

En una operación conjunta de la Guardia Civil y la Policía Municipal de Madrid, en el marco de la operación OVIBIKE, ha procedido a la detención de 16 personas pertenecientes a una organización criminal dedicada a la a la sustracción de vehículos, para su posterior manipulación, despiece y venta como piezas originales.

En la operación se ha incautado un número indeterminado de bastidores y motores de motocicletas y turismos sustraídos. En uno de los registros practicados, se han incautado cerca de 35.000 € en metálico, procedente los ilícitos penales cometidos. Hasta ahora y debido a la cantidad de vehículos sustraídos, no es posible determinar el valor patrimonial de todo el material intervenido.

La operación se inició en abril de este año, a raíz de una coincidencia de informaciones por parte de los cuerpos policiales, por lo que se creó un equipo de trabajo conjunto para proceder a vigilar a los presuntos implicados que falsificaban la documentación y “maquillaban” los vehículos para su venta.

Fruto de las investigaciones, los agentes pudieron determinar que la organización se componía de un primer escalón que se encargaba de localizar y robar las motocicletas que necesitaban y que las dejaban estacionadas en las cercanías del taller de uno de los miembros. Posteriormente, eran introducidas dentro para proceder a su total despiece, para el traslado de dichas piezas de acuerdo con las necesidades, a otro taller o a una nave de mayores dimensiones en la provincia de Toledo, para su almacenaje y posterior distribución.

A continuación, y para deshacerse de los restos que no podían utilizar, contactaban con otros implicados, que en un camión caja, transportaban todo el material desechable a desguaces o chatarrerías para su destrucción total, borrando el número de bastidor de las motocicletas, al objeto de eliminar cualquier huella que pudiera localizarlos.

Con dichas piezas y en el mismo taller, montaban los motores sustraídos en motocicletas de origen lícito que había adquirido previamente. De esta manera, tenían un doble beneficio, el de las piezas que habían montado en motocicletas de personas que acudían a su reparación y el no abonar dichas piezas al fabricante, puesto que se encontraban sustraídas.

Por otro lado, seleccionaban los vehículos que iban a sustraer según las necesidades por marca y modelo, bien para piezas o para venderlos una vez “maquillados”.

La primera fase de explotación que se ha llevado a cabo en diversas zonas de Madrid, se ha procedido a la entrada y registro de cinco inmuebles, dos de ellos en los domicilios de los principales cabecillas y otros dos en los talleres donde realizaban el despiece de las motocicletas de diferentes marcas, que previamente habían sido sustraídas, donde ocultaban diferente material utilizado y efectuaban la manipulación.

El quinto registro ha tenido lugar en la provincia de Toledo, donde se ha inspeccionado una nave, en la que se han localizado gran cantidad de piezas sustraídas.

Para proceder a la venta de las piezas sustraídas, utilizaban varios perfiles en internet en la que ofertaban más de 500 productos, todos ellos de motocicletas, los cuales tras su análisis económico, alcanzarían un valor en el mercado de cerca de 300.000 €.

Se les ha incautado, además, material que utilizaban para borrar los números de bastidor y herramientas para el despiece y para la clonación de llaves y maquillado de bastidores, además de inhibidores de frecuencia y documentación de vehículos en blanco.

La operación ha sido llevada a cabo por el GIAT Central de la Agrupación de Tráfico de la Guardia Civil y la U.I.D. de Hortaleza de Policía Municipal de Madrid.

jueves, 22 de septiembre de 2022

Semana 38

Buenos días, periódicamente seleccionamos este tipo de noticias para recordar que el viejo fraude de comprar en el desguace un vehículo siniestrado para acometer después una estafa, simulando un falso siniestro, continúa a la orden del día.

Fingir un siniestro falso con un vehículo siniestrado tiene distintos fines, desde el intento de cobro de indemnizaciones por falsos lesionados, hasta para estafar al seguro para cobrar una indemnización por el siniestro total o incluso como en el caso que hoy nos ocupa, para una aseguradora abone la reparación del vehículo tras fingir un nuevo siniestro.

 

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

 Detenido en Guadalajara por simular tres siniestros con el coche para estafar al seguro

 

También fueron investigadas seis personas implicadas en los partes de los tres siniestros viales simulados.

La Guardia Civil del Subsector de Tráfico de Guadalajara en el marco de la operación “VALCRUCES” ha detenido a una persona e investigado a otras seis por los supuestos delitos de estafa continuada y falsedad documental, por simular la ocurrencia de tres siniestros viales para estafar a una compañía aseguradora.

Esta investigación se inició el pasado 20 de abril de 2022 por una denuncia presentada por una compañía aseguradora ante el Grupo de Investigación y Análisis del Tráfico (GIAT) del Subsector de Tráfico de la Guardia Civil de Guadalajara, al haber detectado la posible simulación de accidentes de tráfico para la posterior reparación de los vehículos con cargo a la misma.

Como consecuencia de lo anterior, el GIAT inició una exhaustiva investigación para el total esclarecimiento de los hechos, llegando a la conclusión que se trataba de vehículos previamente accidentados en los que en su momento no se realizó la reparación con cargo a su correspondiente compañía aseguradora, procediendo posteriormente a dar un parte de siniestro vial, como perjudicado, por colisión por alcance de otro vehículo, con el fin de que se hiciera cargo la compañía aseguradora denunciante.

De las distintas averiguaciones se comprobó que todos los vehículos fueron reparados en un mismo taller de la localidad de Torrejón de Ardoz (Madrid). El propietario del taller organizaba la consecución de los hechos a la hora de dar los partes de siniestro vial a la compañía aseguradora, planificando con los implicados la declaración de los siniestros y llevando a cabo la reparación de los vehículos.

En uno de los hechos investigados se pudo determinar que un vehículo había sufrido un siniestro vial en Castellón en el año 2018, recibiendo su propietario la correspondiente indemnización, entregándolo a un desguace por no desear repararlo, siendo adquirido posteriormente por una tercera persona que tras dar un parte falso a su aseguradora pretendía repararlo con cargo a la misma.

Por los hechos expuestos, se procedió a la instrucción de las correspondientes diligencias por los presuntos delitos de estafa continuada y falsedad documental, procediendo a la detención del propietario del taller mecánico e investigación de las otras seis personas implicadas en los partes de los tres siniestros viales.

jueves, 15 de septiembre de 2022

Semana 37

Buenos días, después de la parada veraniega habitual, retomamos nuestra cruzada informativa en la lucha contra el fraude, exponiendo noticias con su correspondiente análisis.

El verano se ha prodigado de asuntos que iremos tratando en próximas semanas. Para para empezar con el regreso de esta publicación, esta semana he seleccionado una importante noticia por el volumen de la operación y la complicidad.

Se trata de la desarticulación de una banda que robaba automóviles, a los que se les ha llegado a contabilizar más de mil vehículos robados y la recuperación de 191 de ellos, con una cifra aproximada de 35 millones de euros, lo cual evidencia que se trata de ladrones altamente especializados.

El aspecto que encuentro más relacionado con el sector asegurador, es la relación que existe entre la consecución de estos delitos con negocios y profesionales del mundo de la automoción y que por tanto conviven con el sector asegurador, pericial, etc. Se trata de empresas de compra-venta de vehículos, talleres de reparación o desguaces. Lugares donde en muchos casos se colabora en los delitos en el despiece de vehículos y en venta de piezas en el mercado negro.

Me parece muy importante que tanto aseguradoras como peritos de seguros seamos conscientes, que estos casos son una realidad y que por tanto debemos extremar la vigilancia en los procesos habituales que forman parte de nuestro trabajo. Siendo uno de ellos la verificación del origen del recambio en las reparaciones de vehículos siniestrados.

 

Un saludo

Josu Martínez

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Recuperados en España 191 vehículos robados en una operación europea por valor de 35 millones

 

 

La Policía Nacional ha recuperado en Algeciras, Alicante, La Junquera, Madrid y Málaga un total de 191 vehículos robados en una operación europea que ha dejado en España 86 detenidos. Bajo la coordinación de Interpol, se ha conseguido detectar mil vehículos sustraídos por valor de 35 millones de euros.

Los vehículos recuperados fueron sustraídos en tan solo dos semanas, según la investigación con participación de 77 países que ha permitido intervenir numerosa documentación y 480.000 cigarrillos robados. En total han sido detenidas 230 personas en colaboración con Frontex.

Según la Policía Nacional, las pesquisas se iniciaron gracias a las inspecciones realizadas por los agentes en los puestos fronterizos, concesionarios de compraventa de vehículos, desguaces y talleres, ya que detectaron un importante número de vehículos sustraídos y piezas preparadas para ser vendidas en el mercado negro.

Los vehículos sustraídos son objeto de tráfico ilícito con la finalidad de financiar y cometer otros delitos tales como el tráfico de drogas o de armas, el tráfico de personas o la corrupción. Entre los arrestados se ha acreditado que ocho se dedicaban al tráfico de personas.

Durante la operación, los agentes han realizado en España numerosos controles en los puertos de Alicante y Algeciras (Cádiz), así como en los pasos fronterizos de La Junquera (Girona) y Tuy (Pontevedra). Como consecuencia de dichos controles, la Policía Nacional ha identificado 900 vehículos y a 620 personas.

Los agentes han intervenido en España 191 vehículos, y han arrestado a 86 personas en Algeciras (9), Alicante (24), La Junquera (1), Madrid (45) y Málaga (7).

viernes, 24 de junio de 2022

Semana 25

Buenos días, esta semana quiero despedirme vuestro hasta septiembre, desearos un feliz verano y recomendaros máxima atención al volante en vuestros desplazamientos.
En septiembre volveremos con más noticias y análisis que espero os sigan resultando interesantes.
Recientemente informábamos sobre la detención de grupo de operarios de una ITV en la comunidad de Madrid por falsear inspecciones técnicas de vehículos.
Pues bien, estos días nos encontramos una nueva organización en una ITV de Murcia que también falseaban inspecciones de vehículos.
En este caso se trataba de inspecciones desfavorables o negativas (ver al final del artículo la diferencia) de vehículos que eran posteriormente modificadas utilizando los datos de otro vehículo comodín para generar una falsa inspección favorable.
Estos casos además de ser un problema para la seguridad vial, tienen trascendencia para el sector asegurador, ya que se trata de vehículos que en muchos casos no serían asegurados y que tras falsear el resultado de la inspección eran asegurados, alterando claramente el riesgo.
No es descartable que cualquier día aparezcan más casos similares.
La labor del perito de seguros incluye la revisión de la inspección técnica del seguro, aunque los casos sin ITV al corriente, lamentablemente no siempre tiene una respuesta adecuada por parte de las aseguradoras.

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

 La Guardia Civil detiene a 17 empleados de una ITV en Murcia por el fraude del coche comodín

 

 


 

Fuente : NOELIA SOAGE (AutoFacil)

 

Los detenidos usaban un mismo vehículo 'comodín' para lograr siempre un resultado favorable en las pruebas de frenado y gases de la ITV. La Guardia Civil les considera autores de más de 1.000 delitos de falsedad documental y cerca de 1.800 delitos de daños informáticos.
La Guardia Civil ha detenido a 17 empleados de una estación de ITV de Murcia como autores de más de 1.000 delitos de falsedad documental, 1.800 delitos de daños informáticos y de pertenencia a organización criminal, según ha informado la propia Benemérita a través de un comunicado. Utilizaban un vehículo como ‘comodín’ para pasar la ITV favorablemente en lugar del original a superar la inspección, que carecía de las condiciones necesarias para superarla en lo que a las pruebas de frenado y de gases se refiere.
Esta operación ya se inició el año pasado tras conocerse unas posibles prácticas fraudulentas relacionadas con la inspección técnica de vehículos. Y aunque unos días antes de llevar a cabo el registro policial en las instalaciones de esta estación de ITV todos los archivos informáticos fueron borrados, se recuperaron la práctica totalidad de los archivos eliminados y de los ficheros modificados, más de 62.000.

 


En esta documentación se encontró un elevado número de vehículos que pasaron dos inspecciones técnicas el mismo día, curiosamente, la primera con resultado desfavorable, pero la segunda favorable. Se trata de un tiempo claramente insuficiente para subsanar los defectos.
Y no es la primera vez que ocurre un fraude de estas características. La Guardia Civil, en el marco de la operación ‘PANTIV II’, ya desmanteló en diciembre del año pasado una trama criminal dentro de una ITV, dedicada a documentar legalmente en España a vehículos con deficiencias técnicas por un precio a convenir, que en condiciones normales no superarían en otras ITV. Se detuvieron 12 personas y se enviaron 51 vehículos a inspección que supuestamente no cumplían con las condiciones técnicas necesarias para que el informe emitido por los inspectores fuese favorable.
¿Es lo mismo una ITV negativa que una desfavorable?
Salir con un resultado favorable significa superarla. Es decir, recibirás la tarjeta de la inspección técnica del vehículo sellada y la pegatina, que si no quieres llevarte 80 euros de multa, debes pegarla en el ángulo superior derecho del parabrisas. Puedes tener defectos leves y también superarla, aunque tendrás dos meses para subsanarlos.



No obstante, en el caso de recibir un resultado desfavorable significará que tu coche presenta uno o varios defectos graves como, por ejemplo, tener un retrovisor roto, los frenos en mal estado o perder líquido. En este caso solo podrás circular para acudir al taller a solucionar los defectos y volver de nuevo a la ITV en un período máximo de dos meses. Pero, ¡recuerda! Solo puedes circular en estos dos supuestos, de lo contrario, puedes ser sancionado con 200 euros.
Si el resultado es negativo, significa que tu coche presenta un fallo muy grave que supone un riesgo tanto para los ocupantes del vehículo como la de terceras personas en la carretera. En este caso, la inspección inmovilizará el vehículo y solo puede ser la grúa la que lleve tu coche al taller para solucionar el problema. Tendrás también un máximo de dos meses para solucionar el problema. Es importante que sepas que circular con tu coche o moto tras recibir este diagnóstico, te multarán con nada más y nada menos que 500 euros.

viernes, 17 de junio de 2022

Semana 24

Buenos días, la semana pasada nos hemos encontrado en la edición Alava de El Correo, una noticia en la que no solo se desestima la demanda de los ocupantes de un vehículo siniestrado, juzgado ahora por el recurso que presentaron tras la primera desestimación de la demanda civil hace 4 años, si no que ahora se enfrentan a la acusación de la fiscalía de graves delitos como estafa, falsedad documental y estafa procesal.

El siniestro era uno de tantos de los que provocan controversia, al tratarse de una colisión por alcance con resultado de varios ocupantes del vehículo bala lesionados.
La intervención del perito de seguros de la aseguradora, es considerada clave en el juicio, ya que las sentencias contrarias a los intereses de los demandantes hacen mención a la declaración de dicho perito de seguros negando la veracidad de los hechos.
El trabajo y conclusiones del perito de seguros en este caso, aunque la noticia hable de una de las leyes de Newton, no parece que sea mediante estudios biomecánicos, sino más bien un estudio de compatibilidad de daños, al afirmar que los daños de ambos vehículos no son compatibles entre sí.
En los últimos tiempos parecen tener mucha mayor credibilidad por parte de los tribunales, los estudios que establecen la incompatibilidad de daños entre vehículos, para afirmar que el siniestro no ha ocurrido en los términos que declaran los implicados, que los estudios biomecánicos.

Un saludo

Josu Martínez

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------



Fuente: El correo


jueves, 9 de junio de 2022

Semana 23

Buenos días, continuando con el análisis de los datos ofrecidos por ICEA la pasada semana, cabe destacar que el ramo de automóviles continúa siendo de forma destacada sobre el resto, el más afectado por el fraude al seguro.
Pero en los últimos años se están apreciando tendencias de reducción de casos detectados en siniestros con cuantías inferiores a 500 euros, siendo a mi entender algunas de las causas de este descenso, la decisión por parte de algunas aseguradoras de apostar para la gestión de siniestros por otros procedimientos que los periciales, en su mayoría basadas en Inteligencia Artificial y en otros casos por validación automática de talleres concertados que tienen esta potestad. Se trata por tanto de siniestros que antaño eran gestionados por peritos de seguros y que en la actualidad se resuelven sin intervención directa del perito de seguros.
Baso este argumento a la evidente irrupción de sistemas automatizados para resolución de siniestros leves y de delegación de reparaciones sin peritación. Mientras que como se desprende de los datos de ICEA, el perito de seguros es con diferencia el principal descubridor de fraude de todos los registrados.
Esta circunstancia no es algo banal, teniendo en cuenta que hay un número muy elevado de siniestros de cuantías inferiores a 500 euros y que por tanto el importe evitado de fraude es muy inferior al que se podría obtener.
Otro dato a destacar es el importante ahorro que se obtiene por cada euro invertido en investigación, con una media dependiendo del ramo de 59 euros.

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

 Autos y RC, los ramos que más reclamaciones fraudulentas reciben



Fuente : NEWS/ ÚLTIMAS NOTICIAS

 Los ramos de Autos y de Responsabilidad Civil son los más propensos a presenciar intentos de fraude al seguro. Así se desprende de las estimaciones sobre impacto del fraude en el seguro dadas a conocer por ICEA en la jornada ‘Lucha contra el fraude en seguros: falsedad documental y falso positivo’ celebrada hoy.
De acuerdo con las estimaciones del sector, casi nueve de cada 100 accidentes de tráfico con daños corporales encubren un intento de fraude. De igual forma, unos seis de cada 100 denuncias de robo de vehículos son falsas y el 2,22% de los daños materiales en vehículos son fraudulentos.
Si esta medición se realiza tomando como referencia las cuantías reclamadas en lugar del número de expedientes tramitados, el seguro de Autos sigue en cabeza. El 11% de los importes solicitados a las aseguradoras por la sustracción de un vehículo podría tener algún componente fraudulento; al igual que hay un engaño detrás de la reclamación del 10% de las indemnizaciones por lesiones en accidentes de circulación.
Desde un punto de vista económico destacan los intentos de fraude al seguro de Responsabilidad Civil. Aunque apenas el 1,76% de los percances motivados por estas pólizas esconde un fraude, el peso de las reclamaciones indebidas sobre el total es mucho mayor. En concreto, tras el 10% de los pagos solicitados por siniestros de responsabilidad civil hay una reclamación injustificada.
De un año para otro, llama la atención cómo ha crecido el número de intentos de fraude en el seguro de Vida (del 0,76% al 1,82%, en 2021; es decir, 106 puntos básicos (pb)), así como las cuantías reclamadas con cargo a los seguros de responsabilidad civil (186 pb) y el seguro de vida (96 pb).
De acuerdo con las estimaciones divulgadas por ICEA, detrás del 1,60% de todos los expedientes que tramitaron las aseguradoras en 2021 había un fraude. Esta cifra es superior a la anotada en 2020 (1,18%) y, también, a los datos de 2019 (1,38%). En términos dinerarios, la subida del fraude es más clara y consistente. Su huella económica ha pasado de ser el 2,40% de las indemnizaciones reclamadas en 2019; al 2,56%, en 2020; y al 2,95%, en 2021. «Estos datos son testimonio de la importancia de la lucha contra el fraude», según se indica.
Durante la jornada, ICEA hizo público el contenido del informe El fraude al seguro español. Año 2021. Este estudio de carácter cualitativo ha sido realizado con la información remitida por 32 aseguradoras. Las entidades participantes, que reúnen una cuota de mercado del 59%, investigaron 237.245 intentos de estafa el pasado año. O lo que es lo mismo, 27 cada hora. Esta cifra no corresponde al número total de fraudes ocurridos en España en 2021, sino estrictamente a los reportados a ICEA por parte de los participantes en el estudio. Su elevada representatividad permite, no obstante, obtener diversas conclusiones sobre este fenómeno.
Según se señala desde Unespa, «es importante destacar que el fraude al seguro es un delito que perjudica a la sociedad en su conjunto. Las aseguradoras resuelven los problemas de la ciudadanía con el dinero que le pagan sus clientes. Por lo tanto, cuando un defraudador plantea una reclamación indebida o exagerada, lo que hace es tratar de obtener un beneficio que no le corresponde a costa del resto de asegurados, que son honrados. Entre tanto, cuando el seguro indaga en las reclamaciones indebidas protege los intereses de sus asegurados».
Actualmente, un tercio de los intentos de engaño investigados conllevaban reclamaciones inferiores a los 500 euros y los dos tercios restantes implican el pago de importes más elevados.
Los datos de ICEA muestran cómo un 66% de los casos de fraude investigados se da en el seguro de Autos. El predominio de este ramo se debe a su destacada presencia social. No en vano, es obligatorio que los vehículos a motor circulen con seguro. Las líneas de Diversos abarcan otro 30% de los intentos de estafa. Bajo esta categoría se encuentran las pólizas de Hogar, Comercio, Comunidades de propietarios, Empresas y Responsabilidad Civil. Otro 3% de los intentos de fraude se produce en los ramos de Vida, Accidentes y Salud. Es decir, en los llamados seguros personales. El 0,5% restante corresponde a otras líneas de negocio.

El coste de combatir el fraude

La inversión media que hace una aseguradora en la investigación de un fraude es de unos 59 euros. Sin embargo, esta partida varía algo de una línea de negocio a otra. En seguros personales (vida, salud, etc.) el gasto medio es de algo más de 38 euros por caso. Mientras, en los seguros de automóviles asciende a 66 euros. Las pesquisas de intentos de fraudes en seguros patrimoniales y de responsabilidad civil conllevan una inversión de 44 euros. Por último, en la heterogénea categoría “Otros ramos” esta roza los 186 euros.
El pago fraudulento evitado por investigación es de 37,30 euros por cada euro invertido. Pero también aquí hay variaciones en función de qué tipo de fraude se analice. Mientras que en los seguros personales se evita el pago de más de 243 euros por cada euro dedicado a investigar, en la categoría de Autos esta cuantía no llega a 29 euros.
El tipo de fraude que se intenta cometer también varía en función del tipo de seguro. En Autos por ejemplo, la ocultación de daños preexistentes constituye el tipo de fraude más habitual. En concreto, esto ocurrió en un 39% de fraudes analizados. Le siguen en importancia las reclamaciones desproporcionadas. Esta se da en otro 23% de los casos.
Entre las pólizas de diversos, categoría que engloba los seguros de Multirriesgos, lo más frecuente son los siniestros simulados (27%). Mientras tanto, los intentos de estafa en seguros personales (Vida, Accidentes o Salud) suelen conllevar la ocultación de lesiones o daños preexistentes. Así ocurre en un 69% de los casos de fraude de esta categoría. En la categoría “Otros” destacan la exclusión de coberturas y la presentación de documentación falsa (cada uno de estos supuestos plantea en torno al 21% de los intentos de fraude de esta categoría).



 

viernes, 3 de junio de 2022

Semana 22

Buenos días, esta semana se ha celebrado en ICEA una jornada sobre fraude al seguro muy interesante y a la que tuve oportunidad de asistir telemáticamente.
El tema sobre el que se debatió es la gestión documental en el fraude al seguro, así como los avances tecnológicos y periciales para generar alertas y mejorar la detección del fraude.
La noticia que hoy hemos seleccionado, corresponde a una nota de prensa que aporta datos del pasado año gestionados por ICEA.
Por mi parte, me voy a permitir hacer un resumen de los conceptos, datos e ideas aportados en la jornada, sin perjuicio que en posteriores publicaciones analicemos a fondo algunos de ellos.
Para comenzar habría que reconocer la dificultad que presenta para el sector asegurador la detección de fraude en documentos digitales. Para lo cual la tecnología se muestra como un gran aliado.
Pero la tecnología por sí sola no aporta valor sino hay profesionales cualificados detrás. La tecnología aporta gran cantidad de indicios. Es necesario tener profesionales preparados para interpretar y trabajar esos indicios.
Queda evidenciada una vez más la importancia de la labor del perito de seguros en los siniestros para detectar fraude que en muchos casos no detectable por la tecnología.
Destaca, como todos los años, en el apartado de Indicios, que la labor pericial es en todos los tipos de fraude el principal descubridor de indicios.
Como comentó Ignacio Ordoñez, responsable de formación y rrhh de ICEA y presentador de la jornada: “El trabajo técnico es el que realmente puede ser considerado como objetivo”.
La cooperación entre aseguradoras y profesionales es fundamental para mejorar los resultados.
Queda pendiente una importante labor para cambiar la mentalidad que la sociedad tiene sobre los fraudes al seguro. Es preciso abordar una transformación cultural en este sentido, realizando un trabajo pedagógico.
En próximas publicaciones analizaremos los importantes datos aportados por ICEA en la jornada.

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

 

 


Los ramos de automóviles y de responsabilidad civil son los más propensos a presenciar intentos de fraude al seguro. Así se desprende de las estimaciones sobre impacto del fraude en el seguro dadas a conocer por Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA) en la jornada Lucha contra el fraude en seguros: falsedad documental y falso positivo celebrada hoy.
De acuerdo con las estimaciones del sector, casi nueve de cada 100 accidentes de tráfico con daños corporales encubren un intento de fraude. De igual forma, unos seis de cada 100 denuncias de robo de vehículos son falsas y el 2,22% de los daños materiales en vehículos son fraudulentos.
Si esta medición se realiza tomando como referencia las cuantías reclamadas en lugar del número de expedientes tramitados, el seguro del automóvil sigue en cabeza. El 11% de los importes solicitados a las aseguradoras por la sustracción de un vehículo podría tener algún componente fraudulento; al igual que hay un engaño detrás de la reclamación del 10% de las indemnizaciones por lesiones en accidentes de circulación.
Desde un punto de vista económico destacan los intentos de fraude al seguro de responsabilidad civil. Aunque apenas el 1,76% de los percances motivados por estas pólizas esconde un fraude, el peso de las reclamaciones indebidas sobre el total es mucho mayor. En concreto, tras el 10% de los pagos solicitados por siniestros de responsabilidad civil hay una reclamación injustificada.
De un año para otro, llama la atención cómo ha crecido el número de intentos de fraude en el seguro de vida (del 0,76% al 1,82%, en 2021; es decir, 106 puntos básicos (pb)), así como las cuantías reclamadas con cargo a los seguros de responsabilidad civil (186 pb) y el seguro de vida (96 pb).
De acuerdo con las estimaciones divulgadas por ICEA, detrás del 1,60% de todos los expedientes que tramitaron las aseguradoras en 2021 había un fraude. Esta cifra es superior a la anotada en 2020 (1,18%) y, también, a los datos de 2019 (1,38%). En términos dinerarios, la subida del fraude es más clara y consistente. Su huella económica ha pasado de ser el 2,40% de las indemnizaciones reclamadas en 2019; al 2,56%, en 2020; y al 2,95%, en 2021. Estos datos son testimonio de la importancia de la lucha contra el fraude.
Durante la jornada, ICEA hizo público el contenido del informe El fraude al seguro español. Año 2021. Este estudio de carácter cualitativo ha sido realizado con la información remitida por 32 aseguradoras. Las entidades participantes, que reúnen una cuota de mercado del 59%, investigaron 237.245 intentos de estafa el pasado año. O lo que es lo mismo, 27 cada hora. Esta cifra no 2 NOTA DE PRENSA corresponde al número total de fraudes ocurridos en España en 2021, sino estrictamente a los reportados a ICEA por parte de los participantes en el estudio. Su elevada representatividad permite, no obstante, obtener diversas conclusiones sobre este fenómeno.
Es importante destacar que el fraude al seguro es un delito que perjudica a la sociedad en su conjunto. Las aseguradoras resuelven los problemas de la ciudadanía con el dinero que le pagan sus clientes. Por lo tanto, cuando un defraudador plantea una reclamación indebida o exagerada, lo que hace es tratar de obtener un beneficio que no le corresponde a costa del resto de asegurados, que son honrados. Entre tanto, cuando el seguro indaga en las reclamaciones indebidas protege los intereses de sus asegurados.
Actualmente, un tercio de los intentos de engaño investigados conllevaban reclamaciones inferiores a los 500 euros y los dos tercios restantes implican el pago de importes más elevados.
Los datos de ICEA muestran cómo un 66% de los casos de fraude investigados se da en el seguro del automóvil. El predominio de este ramo se debe a su destacada presencia social. No en vano, es obligatorio que los vehículos a motor circulen con seguro. Las líneas de diversos abarcan otro 30% de los intentos de estafa. Bajo esta categoría se encuentran las pólizas de hogar, comercio, comunidades de propietarios, empresas y responsabilidad civil. Otro 3% de los intentos de fraude se produce en los ramos de vida, accidentes y salud. Es decir, en los llamados seguros personales. El 0,5% restante corresponde a otras líneas de negocio.
El coste de combatir el fraude
La inversión media que hace una aseguradora en la investigación de un fraude es de unos 59 euros. Sin embargo, esta partida varía algo de una línea de negocio a otra. En seguros personales (vida, salud, etc.) el gasto medio es de algo más de 38 euros por caso. Mientras, en los seguros de automóviles asciende a 66 euros. Las pesquisas de intentos de fraudes en seguros patrimoniales y de responsabilidad civil conllevan una inversión de 44 euros. Por último, en la heterogénea categoría “Otros ramos” esta roza los 186 euros.
El pago fraudulento evitado por investigación es de 37,30 euros por cada euro invertido. Pero también aquí hay variaciones en función de qué tipo de fraude se analice. Mientras que en los seguros personales se evita el pago de más de 243 euros por cada euro dedicado a investigar, en la categoría de automóviles esta cuantía no llega a 29 euros.
El tipo de fraude que se intenta cometer también varía en función del tipo de seguro. En automóviles, por ejemplo, la ocultación de daños preexistentes constituye el tipo de fraude más habitual. En concreto, esto ocurrió en un 39% de fraudes analizados. Le siguen en importancia las reclamaciones desproporcionadas. Esta se da en otro 23% de los casos.
Entre las pólizas de diversos, categoría que engloba los seguros de multirriesgos, lo más frecuente son los siniestros simulados (27%). Mientras tanto, los intentos de estafa en seguros personales (vida, accidentes o salud) suelen conllevar la ocultación de lesiones o daños preexistentes. Así ocurre en un 69% de los casos de fraude de esta categoría. En la categoría “Otros” destacan la exclusión de coberturas y la presentación de documentación falsa (cada uno de estos supuestos plantea en torno al 21% de los intentos de fraude de esta categoría).