jueves, 29 de noviembre de 2018

Semana 48


Buenos días, el uso del big data en el sector asegurador, concretamente en la detección del fraude supone un evidente avance, las cifras que arrojan los estudios sobre la utilización de aplicaciones informáticas destinadas a detectar indicios de fraude son muy importantes. Pero también lo es el intercambio de información mediante la creación de ficheros destinados a la prevención del fraude, la LOPD, permitió este tipo de ficheros. Actualmente, en el ámbito nacional, se encuentra en tramitación el Proyecto de Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal, destinado a sustituir a la Ley 15/1999, de 13 de diciembre (LOPD). La nueva norma incorpora en multitud de aspectos, las directrices marcadas por el RGPD, y contiene además en su artículo 34, una detallada especificación de los casos en los que será preceptiva la designación de un DPO. Los supuestos destacados por el precepto mencionado, serían esencialmente:

12.- Las entidades responsables de ficheros comunes para la evaluación de la solvencia patrimonial y crédito o de los ficheros comunes para la gestión y prevención del fraude.

Un saludo.
Josu Martínez


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Más del 60% de las aseguradoras usa ‘software’ para la detección automatizada de fraudes


Solo en Estados Unidos, las compañías de seguros perdieron más de 29.675,2 millones de euros en 2017 por reclamaciones fraudulentas. El análisis del big data y la colaboración a gran escala resultan clave para combatir el fraude en el sector asegurador, según destaca el ‘Informe de fraude de seguros 2018: los distribuidores priorizan la detección y prevención del fraude’, elaborado por FRISS, firma de software para la prevención de fraudes en aseguradoras de No Vida. Para elaborar sus conclusiones se han tenido en cuenta las respuestas de más de 150 profesionales de la industria.
Una de dichas conclusiones es que la calidad de los datos es cada vez más importante. El 45% de las aseguradoras señala que existe un desafío en relación con la calidad de los datos de fraude recopilados; en 2016, solo el 30% de ellas lo veía como un desafío importante. Las principales razones observadas fueron que había muy poca información disponible y/o que la información de mala calidad interrumpió el proceso de análisis eficaz y fiable.
Vinculada a esta cuestión aparece la del intercambio de información entre las aseguradoras. Los clientes actuales son más propensos a solicitar cotizaciones y comprar seguros online, y muchas entidades lo potencian activamente. “Centrarse en las interacciones online hace que sea más importante para los distribuidores tener acceso inmediato a datos de calidad para tomar decisiones inteligentes sobre a quién asegurar. El problema es que la mayoría de esos  distribuidores no tiene acceso a suficientes datos”, señala el informe.
Sin embargo, el intercambio de información puede ser muy valioso para todas las empresas implicadas en la cadena de distribución de los seguros. “Hace años, esto era virtualmente imposible. Antes se pensaba que el intercambio de datos era malo para la competencia, sin embargo, un tercio de las aseguradoras encuestadas ahora creen que es una herramienta importante para combatir el fraude”, prosigue el informe que sobre esta cuestión advierte: “Si bien los conjuntos de datos sobre  fraude son activos increíblemente útiles para las aseguradoras, las compañías deben asegurarse de que cumplan con los requisitos. Muchas compañías dicen que esto es un desafío, especialmente con la introducción del Reglamento General Europeo de Protección de Datos (GDPR, por sus siglas en inglés)”.

Mantener los sistemas actualizados

La tercera tendencia tiene que ver con la detección automatizada del fraude. “Hoy en día, más del 60% de las aseguradoras utilizan un software automatizado de detección de fraudes para permitir la detección de fraudes en tiempo real. Aquellas que lo hacen tienen índices de pérdidas más bajos, carteras más sanas e investigaciones de reclamaciones más eficientes”, señala Friss.
A este respecto, el 86% de las aseguradoras cree que sus sistemas actuales están actualizados, pero más de la mitad confiesa que tiene dificultades para mantener su software al día. Además, el 43% dijo tener dificultades con la integración de datos y verse afectado por demasiados falsos positivos, lo que lleva a retrasos en el proceso de reclamaciones.

viernes, 23 de noviembre de 2018

Semana 47


Buenos días, la actividad del perito de seguros resulta determinante en la inmensa mayoría de los casos en los que se puede demostrar la existencia de fraude o intento de fraude, la noticia hoy presentada sobre una sentencia condenatoria por intento de estafa al Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), es un claro ejemplo, ya que el intento de fraude solo ha podido ser demostrado por la intervención de los peritos de seguros. Se trata de un siniestro ya indemnizado en su día por el CCS, pero que el asegurado intentó volver a reclamar los daños ya indemnizados por valor de más de 400.000 euros. Una vez detectado el intento de fraude y demostrado gracias a la intervención de los peritos de seguros y de una agencia de detectives, el CCS realiza una acción que se echa de menos en el sector asegurador, que es denunciar al estafador y mantener la denuncia hasta personarse en el juicio, solo de esa manera se ha podido conseguir una sentencia condenatoria y ejemplarizante.

Un saludo.
Josu Martínez


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viernes, 16 de noviembre de 2018

Semana 46


Buenos días, uno de los fraudes que más han aumentado en los últimos años, es el de las falsas denuncias, pues bien, en esta ocasión hemos resaltado una noticia de reciente actualidad que recoge información de una exposición de una jornada de lucha contra el fraude organizada recientemente por ICEA en la que se informa de una aplicación informática que la Policía Nacional ha integrado en sus ordenadores, capaz de calcular la probabilidad de que las denuncias sean falsas. Utilizable únicamente para robos con violencia e intimidación y hurtos que hayan sucedido en la calle. Se trata de un sistema pionero que ya está operativo en las comisarías de toda España, siendo muy alto el nivel de fiabilidad, lo calculan por encima del 90%. Resulta interesante alguna conclusión de los resultados obtenidos, como el perfil del estafador por falsa denuncia, el cual es una persona sin antecedentes, de poder adquisitivo medio- alto, lo cual coincide con lo que siempre solemos plantear en este espacio en cuanto a los indicios de fraude y verificación de siniestros; las apariencias engañan, los datos no.
Consideramos por tanto una buena noticia que el gobierno implante medios para luchar contra un fraude al seguro cada vez más extendido, como es el de las falsas denuncias.

Un saludo.
Josu Martínez


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VeriPol, nuevo aliado del seguro en la lucha contra el fraude


El sector asegurador español está de enhorabuena. Y es que la Policía Nacional acaba de implantar una herramienta informática capaz de detectar denuncias falsas. Se llama VeriPol, es la primera aplicación de estas características que existe en el mundo y la ha desarrollado un equipo formado por investigadores universitarios, de los cuales la mayoría son españoles y, además, algunos son policías. Es el caso de Miguel Camacho, ahora jefe de servicio de la Oficina Nacional de lucha contra los delitos de odio de la Secretaría de Estado de Seguridad, que también es doctor en Matemáticas y una de las personas que ha ideado este proyecto.
De momento, sólo está disponible para denuncias por hurto o robo con violencia e intimidación
En términos generales, esta herramienta lo que hace es analizar la denuncia (en formado PDF) y, utilizando una serie de algoritmos, calcula automáticamente la probabilidad que existe de que sea falsa. "Es una herramienta de apoyo a la investigación porque la decisión final la tiene el policía", precisa Miguel Camacho durante su intervención en la última jornada que ha organizado ICEA para abordar el fraude en el seguro. Es un primer paso pero, de momento, sólo está disponible para denuncias por hurto o robo con violencia e intimidación. "Actualmente, VeriPol sólo sirve para robos que han sucedido en la calle. Pero se prevé extender su uso", subraya Federico Liberatore, profesor de Estadística e Investigación Operativa de la Universidad Complutense de Madrid que también ha formado parte de este proyecto.
Tras un periodo de prueba, VeriPol ya está operativa en todas las comisarías de España. "Desde hace unas 3 semanas, todos los agentes tienen acceso. La implementación ha sido paulatina. Al principio era como una caja negra que se instalaba al ordenador pero suponía un trabajo extra, así que, finalmente se ha habilitado una pestaña en la base de datos que se emplea para estas denuncias", detalla Miguel Camacho. A día de hoy, sólo analiza documentos en español y, como se ha reseñado anteriormente, únicamente la Policía Nacional puede disfrutar de sus ventajas. "Sería fácilmente extrapolable a otros idiomas y, por tanto, a las policías autonómicas", afirma Liberatore. Y no se descarta cruzar la frontera. "Internacionalmente hemos tenido una gran aceptación", reconoce Miguel Camacho.

El proyecto arrancó hace 4 años
Tiene un índice de acierto superior al 90% 

La investigación echó a andar en 2014 y, desde entonces, fue superando distintas fases hasta llegar a la etapa actual. La primera fue en 2015, cuando el equipo de investigadores analizó alrededor de 600 denuncias falsas y 500 verdaderas para identificar patrones que suelen repetirse en cada una de ellas. Todas fueron calificadas previamente por un agente experto de la Policía Nacional. "Para extraer variables, todas las denuncias se analizaron usando técnicas de procesamiento del lenguaje natural. Después, se empleó un modelo probabilístico y, finalmente, hicimos un análisis utilizando algoritmos de inteligencia artificial", explica Liberatore.
El último paso, antes de su implementación definitiva, fue probarlo en comisarías de Málaga y Murcia. Y fue un éxito. De hecho, llegó a perfeccionarse tanto que se ha convertido en una herramienta casi infalible ya que tiene un índice de acierto superior al 90%.
Variables encontradas en las denuncias falsas
Después de analizar las 1.100 denuncias, los investigadores hallaron una serie de coincidencias en gran parte de las denuncias declaradas como falsas, que se engloban en 3 ámbitos:
- Modus operandi. La víctima suele denunciar el robo de un móvil caro y, en una gran número de casos, afirma que fue atacada por la espalda por una persona que llevaba puesto un casco de moto.
- Morfosintaxis. El denunciante suele emplear frases cortas que carecen de información, utiliza muchos sustantivos y hay una alta incidencia de negaciones.
- Detalles. La presunta víctima proporciona información vacía, describe al agresor diciendo que llevaba ropa oscura y casco, asegura que no puede reconocerle de ninguna manera, que no había testigos, y habla de reclamar al seguro o de la marca de su teléfono móvil.
Aunque se pueda pensar en lo contrario, el perfil de la persona que intenta defraudar con una denuncia falsa es el de un ciudadano sin antecedentes, con poder adquisitivo medio/alto y con una motivación exclusivamente económica. La herramienta no analiza ni el nombre de los denunciantes ni su nacionalidad. "No se quería que hubiera prejuicios", enfatiza Liberatore.

Análisis de conducta

Además de la policía, el seguro cuenta con otros colaboradores de excepción, como los expertos en análisis de conducta. Uno de ellos es Rafael López, presidente de la Fundación Universitaria Behavior & Law, que también ha participado en la jornada de ICEA.
En su opinión, "el análisis sistemático de la conducta es una pieza clave en la detección, gestión y prevención del fraude". En este sentido, recomienda a quien se enfrente a un posible siniestro fraudulento que, en primer lugar, verifique la coherencia del relato contrastando todos los datos ofrecidos por el defraudador y luego analice la verosimilitud de la historia (apariencia de ser verdadera) y la veracidad (que el mensaje tenga congruencia). En cualquier caso, anima a incitar al asegurado a hablar: "Sobre todo en el momento de la apertura del siniestro. Si una persona habla mucho, lo más probable es que se acabe equivocando".

viernes, 9 de noviembre de 2018

Semana 45


Buenos días, no es mi intención la de utilizar este espacio divulgativo para publicar noticias morbosas, el motivo de haber seleccionado esta noticia hoy y que fue publicada hace 4 años, es de recordar que hay personas dispuestas a realizar las más diversas atrocidades para cobrar indemnizaciones del seguro, por tanto, evitemos la idea de intentar descartar posibles fraudes por no encontrar el motivo para realizarlos o por tratarse de perfiles de asegurados fuera del estereotipo de defraudador. Si existe un indicio de fraude hay que verificar el siniestro y emitir conclusiones en base a los datos objetivos obtenidos.

Un saludo.
Josu Martínez



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Detenido un hombre por estafar a dos aseguradoras y una mutua de accidentes


Los Mossos d’Esquadra detuvieron el 3 de junio en Rosselló a un hombre como presunto autor de 3 delitos de estafa.

Tras ser despedido, al día siguiente fue a su empresa a recoger sus efectos personales y se seccionó la pierna por debajo de la rodilla con una sierra radial.

 En las investigaciones se descubrió que 3 meses antes había contratado 2 seguros que pagaban indemnizaciones entre los 150.000 euros y 200.000 euros en casos de amputaciones. Y que también había cobrado de la mutua de la empresa como si se tratara de un accidente laboral.

viernes, 2 de noviembre de 2018

Semana 44


Buenos días, no nos queda más remedio que recordar periódicamente en este espacio los fraudes al seguro relacionados con los daños corporales, la mayor parte, de falsas lesiones provenientes de falsos accidentes o provocados. En esta ocasión hacemos referencia a una noticia publicada esta misma semana, relacionada con la detención de 82 personas relacionadas con una trama en la que bien se fingían falsos siniestros o eran provocados en otros casos. Como vemos en el relato de la noticia, lo que empezaba con simples declaraciones amistosas de accidentes, siguieron con siniestros más elaborados en los que incluso solicitaban la presencia de autoridades que levantaran atestados de los siniestros para que luego ofreciera menos dudas a la hora de reclamar las falsas lesiones, para acabar con rocambolescos siniestros como el que se aprecia en la imagen en la que 14 menores subían a un autobús urbano, posteriormente un turismo colisionaba por alcance al autobús para que los 14 menores reclamaran lesiones. Si un estudio biomecánico tiene sentido en este tipo de fraudes, este siniestro del autobús es precisamente un claro ejemplo. Como siempre que se descubren estas tramas se pone de manifiesto la indefensión que padecen las aseguradoras para demostrar que se trata de un fraude. Caben diversas reflexiones; para los tribunales que hayan juzgado casos en los que los detenidos hayan conseguido cobrar indemnizaciones, quizás deban pensar porque no están funcionando los mecanismos legales para impartir justicia, sino que sirvan a los delincuentes para salirse con la suya. No todo el problema legal es del que juzga, tengamos presente que el gran negocio de este tipo de fraudes tiene como asesores en muchas ocasiones a diversos profesionales, como abogados, médicos, rehabilitadores, etc. que facilitan que las reclamaciones tengan consistencia. Las aseguradoras que conocen los casos de fraude y que se conforman con negociar a la baja las indemnizaciones también están facilitando con estas acciones que los estafadores continúen con su labor delictiva. En definitiva, un problema social que existe en todas las provincias de España y que nos afecta a todos. Tengamos presente que el que estafa al seguro hoy, mañana estafará a la empresa o particular que se ponga a su alcance.

Un saludo.
Josu Martínez

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Cae en Málaga una red que provocaba accidentes con transportes públicos para cobrar el seguro


Estado de los vehículos tras el accidente. / SUR

Agentes de la Policía Nacional han detenido a 82 personas acusadas de integrar una trama que percibió más de 260.000 euros en indemnizaciones

Fuente : JUAN CANO y ALVARO FRÍAS  Málaga Miércoles, 31 octubre 2018, 14:14

Empezaron con accidentes entre particulares. Un parte amistoso y a volar. Con el tiempo, habrían ido ganando confianza, además de dinero, y perfeccionando la técnica: utilizaban coches de alquiler y, supuestamente, habrían chocado intencionadamente contra vehículos de transporte público para cobrar el seguro. Es la conclusión a la que ha llegado la Policía Nacional tras examinar 21 siniestros bajo sospecha que han tenido lugar en los últimos tres años en Málaga capital y que, a juicio de los agentes, habrían sido provocados intencionadamente para percibir indemnizaciones.
La investigación ha sido bautizada como 'Mirlo' y se ha convertido, por sus números, en una de las más importantes desarrolladas por la policía malagueña en los últimos años. Hay 82 detenidos que, según las pesquisas, funcionaban como una organización criminal con una estructura de escalones propia de las estafas piramidales: había unos presuntos autores intelectuales (dos cuñados, españoles y vecinos de Carretera de Cádiz), rodeados de su círculo más íntimo (la madre y la hermana de uno de ellos, que era la novia del otro), quienes recurrían a amigos de amigos para abrir cada vez más el cerco. Así, iban sumando actores a la treta, aumentando la cifra de indemnizaciones y, con ellas, el montante a repartir. No dudaban en incluir a menores en los accidentes; entre los arrestados hay una decena, o al menos lo eran cuando sucedieron los hechos.
El objetivo supuestamente era implicar al mayor número posible de personas en los accidentes para multiplicar la cuantía de las indemnizaciones a repartir. Así, con ese modus operandi que la policía ha conseguido dilucidar examinando montañas de documentos (el atestado de la investigación contiene cerca de dos mil páginas), la trama habría causado 21 accidentes de tráfico en la ciudad y habría llegado a percibir de las aseguradoras unos 260.000 euros, según ha podido confirmar SUR.

Inicio de la investigación

El origen de la investigación está en un informe que el Grupo de Investigación de Accidentes y Atestados de Tráfico (GIAAT) de la Policía Local remitió a la Comisaría Provincial. En el escrito se alertaba de que se había detectado una serie de siniestros ocurridos «con regularidad» en los que se encontrarían implicadas personas «reincidentes». Los Grupos I y II de Delincuencia Económica de la Policía Nacional se pusieron a trabajar en el tema y pronto comprobaron que era la punta del iceberg.
Los investigadores se centraron en 21 accidentes sucedidos entre abril de 2015 y enero de 2018. Los agentes solicitaron toda la documentación de los mismos a la Policía Local, las aseguradoras o empresas de alquiler de vehículos, entre otros. Así fue como empezaron a aparecer los mismos nombres y a establecer relaciones entre ellos, ya sea de carácter familiar, de amistad o conocidos del barrio. Todos los siniestros seguían el mismo guión: daños materiales por alcance en un semáforo o una rotonda, con lesionados leves (el clásico latigazo cervical) y entre coches cargados de pasajeros.
Al examinar los accidentes, los agentes lograron hilvanar el modus operandi empleado por la red y sacaron una conclusión: los investigados supuestamente iban ganando confianza en el método e implicando cada vez a más gente. Habrían comenzado simulando accidentes que se resolvían con un parte amistoso, sin intervención de la Policía Local. Posteriormente, empezaron a tener siniestros entre coches de rent a car alquilados por los investigados, casualmente, con la modalidad de seguro con mayores coberturas. La última evolución, a juicio de los agentes, fue provocar accidentes entre turismos que previamente alquilaban y vehículos de transporte público. En la investigación se han detectado cuatro siniestros de estas características contra taxis –uno de ellos de nueve plazas, ocupado por supuestos miembros de la red– e incluso contra un autobús de la Empresa Malagueña de Transportes (EMT), en el que viajaban como pasajeros 14 jóvenes que estarían entre los ahora detenidos (algunos de ellos, menores de edad), los cuales resultaron heridos en el mismo.

viernes, 26 de octubre de 2018

Semana 43


Buenos días, en ocasiones surge la duda si en España existe más fraude al seguro que en otros países europeos. Es más, hay una creencia extendida que piensa que en España hay mucho más fraude que en el resto de Europa. Hoy seleccionamos un dato publicado por la Asociación de aseguradoras en Europa, Insurance Europe, en el cual afirma que en Europa el fraude representa hasta un 10% del total de gastos reclamados al seguro. Cuando hablamos de fraude al seguro siempre cabe la duda si los datos obtenidos tienen que ver más con el fraude real o con el fraude que se ha conseguido detectar. Suponiendo que la proporción sea la misma que los datos manejados en España, podemos afirmar que la mayor parte de estudios sobre fraude al seguro en España no superan esa cifra del 10% en Europa. Los motivos? En España los asegurados son más honrados que en el resto de Europa o en España se detecta menos fraude? Por mi parte descarto esto último, al contrario, si tenemos en cuenta que diferentes estudios afirman que la intervención del perito de seguros es el principal medio de detección de fraude y que en España existe un mayor trabajo de detección del fraude por parte de los peritos de seguros que en el resto de Europa, podemos afirmar que en España hay un mayor índice de detección de fraude que en Europa. Será por tanto que en el resto de Europa los asegurados no son más formales que en España?

Un saludo.
Josu Martínez


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El impacto del fraude de seguros
¿Cuál es la escala y el impacto del fraude?

El alcance del fraude de seguros varía de un país a otro. Detectado y no detectado.

Se estima que el fraude representa hasta un 10% del total de los gastos de reclamaciones en Europa. Esta cifra varía entre los países y las clases de seguro debido a una serie de factores, tales como el funcionamiento del mercado o la prevalencia local de un tipo de seguro.

El enfoque para identificar el fraude de seguros también difiere entre los países europeos. En algunos países, se hace hincapié en el establecimiento de fraudes detectados y no detectados, mientras que otros países se centran en la reducción de la cantidad de fraude conocido.

No obstante, el objetivo sigue siendo el mismo: determinar en qué medida las iniciativas de lucha contra el fraude son exitosas y si se requieren nuevas iniciativas.

jueves, 18 de octubre de 2018

Semana 42


Buenos días, para saber lo que puede ofrecer profesionalmente un perito de seguros, hay que saber cuales son sus funciones y capacidades. La noticia que hoy hemos seleccionado corresponde a la publicación de Unespa en su blog correspondiente a la campaña Estamos Seguros. Unespa es perfectamente conocedora de las capacidades del perito de seguros, en base a sus conocimientos y experiencia y deja muy claro en su artículo cuales son estas funciones y la importancia que tiene su papel en la gestión del siniestro. Este espacio acostumbra a tratar uno de los aspectos en los que la figura del perito de seguros ofrece mejores resultados, como es la detección del fraude y precisamente la noticia que hoy presentamos hace especial mención al respecto, calificándola de importante papel.

Un saludo.
Josu Martínez


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El perito en el seguro


El seguro probablemente no existiría, o no como lo conocemos, si no existieran los peritos. El perito es alguien que siempre está ahí y que interviene en muchas situaciones que afectan al seguro. Su labor, sin embargo, no siempre se reconoce lo que se debería; algo que pretendemos equilibrar precisamente con este post.

El seguro es una protección que se activa cuando se produce un daño. La mayoría de las veces, la función de la aseguradora es reparar ese daño, bien económicamente a través de una indemnización, bien directamente mediante la prestación de un servicio. El objetivo ideal es que el cliente se quede como estaba antes de que el maldito percance le ocurrió, razón por la cual la reparación es tan importante.

Para poder proceder a la adecuada reparación resulta importantísimo conocer bien el daño; comprenderlo, entender cómo se originó, qué consecuencias ha tenido y las necesidades de reparación que ha generado. Pues bien: esta es la labor de la que se ocupa el perito.


Labor del perito: conocer el daño, entender cómo se originó, analizar cuáles han sido sus consecuencias y cuáles son las necesidades de reparación.

Cómo trabaja un perito

El perito es esa persona que visita la casa, el vehículo o a la persona dañada o lesionada, y valora dicho daño. Es la persona que ha de decidir cuánto vale la reparación de los males causados. Esto, dicho así, parece muy fácil pero, en realidad, valorar un daño puede llegar a ser una tarea extremadamente compleja, que reclame profundos y diversos conocimientos. Estos conocimientos los tiene el perito, que no por casualidad se llama perito, que es un vocablo que significa «experto». Con el tiempo, además, el perito acumula a sus conocimientos teóricos los que le aporta la experiencia diaria de su trabajo, también muy importantes.
El perito tiene una enorme importancia en relaciones de seguro basadas en la responsabilidad del percance, porque ésta puede no estar del todo clara. Un ejemplo de esto puede ser la humedad que se presenta en el techo de una casa, humedad que puede ser debida a un problema en las conducciones de agua de la propia casa, de las del vecino de arriba, o de las conducciones comunes de la comunidad de vecinos. El perito tiene la responsabilidad de delimitar esto, lo cual concluirá cuál es la aseguradora responsable de reparar los daños.

El perito juega un papel de gran importancia en la prevención y lucha contra el fraude ya que son los encargados de valorar los daños.

Un elemento del seguro en el que los peritos tienen un papel de gran importancia es la prevención y lucha contra el fraude. Casi todos los fraudes al seguro que se intentan se producen en el momento del percance y la intervención de los peritos en el conocimiento y valoración de sus consecuencias supone que sea, muy a menudo, este profesional el que se da cuenta de que algo «huele mal» ahí. En los casos de resolución de fraude, la intervención de los peritos es muy frecuente y a menudo relevante.

El perito, por lo tanto, es un profesional, valga la redundancia, muy profesional, cuyo concurso resulta básico para que el seguro haga su trabajo, y lo haga bien.