viernes, 17 de enero de 2025

Semana 3

Buenos días, en este primer mes del año he querido repetir una noticia seleccionada en 2024, basada en un artículo que me publicó Actualidad Aseguradora. La considero de máxima actualidad al tratar sobre fraudes tecnológicos.
Se trata del uso de las tecnologías más avanzadas, unos para cometer fraudes y otros para detectarlos.
La batalla ya ha comenzado y a buen seguro iremos viendo nuevas versiones a lo largo del año.
Como siempre recordar la importancia de mantener equipos profesionales especializados para conseguir éxitos en la Lucha Contra el Fraude.

Un saludo

Josu Martínez

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Las apariencias engañan

Josu Martínez Martínez
Perito de Seguros y Vicepresidente de la Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías (APCAS)


De todos es conocido que la tecnología está permitiendo al sector asegurador una mejora en la detección del fraude. Existe una cada vez mayor capacidad de detección debido al avance tecnológico, con la incorporación de sistemas big data, la Inteligencia Artificial y otras aplicaciones.

Cada vez nos llegan a los peritos de seguros más alertas de posibles fraudes que hay que verificar y el resultado es que muchas de estas son positivas. Ahora bien, los estafadores mejoran sus métodos y no solo se van perfeccionando, sino que además se adaptan a las nuevas tecnologías y las emplean para conseguir sus objetivos.

Hoy en día, hay multitud de aplicaciones y medios que se utilizan con fines profesionales, como la realidad virtual, donde las aplicaciones permiten añadir, sobre un objeto o lugar real, otro ficticio de forma virtual. Por ejemplo, hay fabricantes de automóviles que, sobre un modelo de vehículo real, pueden ir cambiando virtualmente el color del vehículo, sus llantas de rueda o añadir accesorios para facilitar la percepción del comprador.

De igual manera, una empresa de productos para el hogar puede, sobre una imagen de un domicilio real, añadir todo el muestrario que tenga de cocinas, baños, pinturas, etc. Estos sistemas de realidad virtual ya se utilizan para fingir falsos siniestros en casos de intentos de estafa al seguro.

Mediante estos sistemas se pueden fingir daños en un vehículo que realmente no los tiene, como el caso que se puede ver en YouTube (https://youtu.be/mcmZ7zEAhbQ), donde se finge la iniciación y propagación de un falso incendio en un domicilio. Recomiendo ver el vídeo entero, para apreciar el alto nivel de credibilidad que se consigue.

Se puede simular así una grieta en una pared, presentar una vitrocerámica fisurada o una pared con humedades, con mucha mayor facilidad que el vídeo presentado anteriormente.

La IA también facilita realizar fraudes. Sistemas como el deepfakes permite clonar rostros de personas y cambiar el rostro de una persona poniendo el de otra, pudiendo por tanto alguien hacerse pasar por otra persona (https://www.incibe.es/aprendeciberseguridad/deepfakes).

También existen los deepfakes de voz, con los cuales se puede replicar la voz de una persona con la calidad suficiente para confundir con suma facilidad. Existen a su vez otras aplicaciones que detectan si la voz es real o está creada por IA.

Todos estos sistemas pueden ser utilizados para cometer fraudes al seguro si la entidad implicada no se encuentra preparada para su detección.

Todas las aseguradoras incorporan nuevos sistemas de trabajo mediante funciones avanzadas en procesos de peritación con foto peritación y video peritación. En producción, con inspección telemática de riesgos, o en tramitación de siniestros, mediante la transacción de documentos digitales, deben tener establecidos sistemas que detecten los posibles fraudes creados mediante sistemas tecnológicos. Por supuesto, deben preparar a sus empleados y colaboradores para que sepan distinguir los casos fraudulentos. Es vital tener claro que cada vez es necesaria una mayor preparación en la lucha contra el fraude debido a la gran variedad de posibilidades existentes hoy en día.

NECESARIA ESPECIALIZACIÓN

Debemos ser conscientes que ya no es tan sencillo verificar si una fotografía es falsa comprobando su geolocalización. Cualquier móvil, sin que sea de última generación, puede modificar su localización activando la Función Desarrollador. Es algo poco conocido, pero la tienen ya todos los teléfonos.

Otros métodos simples pueden ser el de asegurados que obtienen fotos en internet para acreditar daños o preexistencias. Para estos últimos casos, existen aplicaciones gratuitas que encuentran el lugar donde estaba publicada la fotografía cuando esta ha sido obtenida por internet.

Pero también existe la posibilidad de realizar fraudes de forma inversa, es decir, ocultar daños que realmente existen. Como los casos de fotografías manipuladas por Photoshop. Seamos conscientes que todo o casi todo puede ser modificado y simulado hoy en día, sin que en muchos casos ni siquiera sea necesario utilizar sistemas tecnológicos.

Los sistemas de foto peritación pueden ser susceptibles de realizar fraudes de forma más bien artesanal. Tan fácil como pintar una raya con un lapicero en un folio para ponerlo por detrás de un parabrisas de un automóvil, como se suele hacer en ocasiones para facilitar la visión de un daño. O un celo arrugado por detrás del parabrisas para simular una rotura por estrella.

Simular el repintado de un vehículo con fotografías en proceso de aparejado, es tan simple como aplicar aparejo de bajo espesor en spray, sacar fotografías y limpiarlo con disolvente seguidamente, evitando su secado y dejando el vehículo como estaba en un principio.

La lucha contra el fraude al seguro requiere especialización. Es necesario adecuar la formación en detección y actuación en el fraude para todos los profesionales del sector.

En la Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías (APCAS) se tiene muy clara esta problemática y en ella se inscribe la incorporación este año de nuevos cursos sobre esta cuestión para peritos de seguros y cualquier profesional del sector relacionado con los siniestros. Como el de ‘IA: Aumento y detección del fraude’, que ya se celebra de forma presencial por diferentes lugares de España.

viernes, 10 de enero de 2025

Semana 2

Buenos días, resulta periódicamente frecuente la aparición de noticias de estafas en la contratación por parte de mediadores y agentes de seguros.
El verdadero daño no resulta en el importe de la prima estafada, si no en la desprotección en la que se ven envueltos los afectados en caso de siniestro, pudiendo tener unas graves consecuencias económicas. Más aun tratándose como en este caso de pólizas de automóvil donde los daños materiales y personales en caso de siniestro pueden suponer elevadas cantidades de dinero.
No estaría de más que las aseguradoras que detectan la anulación inmediata tras la realización de una propuesta de seguro, contactaran con los interesados para informarles que la propuesta ha sido anulada y que nunca se ha dado de alta póliza alguna.

Un saludo

Josu Martínez

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Detenido un corredor de seguros en Socuéllamos por estafar 5.700 euros a sus clientes

La Guardia Civil ha procedido a la detención de un varón, dentro de la operación 'Sobasil', por la presunta comisión de varios delitos de estafa en la contratación de pólizas de seguros del automóvil, como consecuencia de las denuncias de varias personas que manifestaban haber contratado y abonado un seguro de automóvil con carácter anual, a través de un corredor de seguros de la localidad de Socuéllamos, percatándose posteriormente por diferentes motivos de que dicha contratación nunca se llevó a efectuar.

Fuente: Onda Cero Ciudad Real

La Guardia Civil ha procedido a la detención de un varón, dentro de la operación 'Sobasil', por la presunta comisión de varios delitos de estafa en la contratación de pólizas de seguros del automóvil, como consecuencia de las denuncias de varias personas que manifestaban haber contratado y abonado un seguro de automóvil con carácter anual, a través de un corredor de seguros de la localidad de Socuéllamos, percatándose posteriormente por diferentes motivos de que dicha contratación nunca se llevó a efectuar.

Tras tener conocimiento de la comisión de varios delitos de estafa, se inician las gestiones para comprobar el historial de contratación de seguros de los vehículos implicados, analizando a su vez toda la documentación que los denunciantes aportaron, tal y como ha informado el Instituto Armado en nota de prensa.

Según iba avanzando la investigación se va conociendo la existencia de más perjudicados, ya que el presunto autor de los hechos es un corredor de seguros conocido en la localidad, que posee una oficina presencial desde donde realiza su actividad comercial, lo que hace que haya podido abusar de la confianza de la población para cometer sus estafas.

Analizada toda la documentación, se comprueba que los vehículos implicados nunca han tenido contratado una póliza de seguro válida según las condiciones que pactaron inicialmente, presentando un historial de seguros con duración de un día, alternándose entre las diferentes compañías aseguradoras existentes, con todo lo que implica este hecho, como puede ser la responsabilidad civil ante un accidente o sanciones administrativas por carecer de seguro, comprobándose que el presunto autor cobraba a los perjudicados importes por la contratación de pólizas anuales, pero tramitaba tan solo propuestas de seguro, que quedaban anuladas de forma automática.

Los delitos investigados hasta el presente suponen estafas por un importe total de 5.700 euros, habiéndose esclarecido 13 delitos, pero se continúa con las gestiones a través de las principales compañías aseguradoras ya que no se descarta la existencia de nuevos perjudicados.

Tanto las diligencias policiales como el detenido han sido puestos a disposición del Juzgado de Primera Instancia e Instrucción de Guardia de Tomelloso.


viernes, 3 de enero de 2025

Semana 1

Buenos días, al igual que el último blog del recién finalizado 2024, esta semana comenzamos un nuevo año seleccionando otro artículo que me publicó INESE en el espacio reservado a la Lucha Contra el Fraude en Actualidad Aseguradora.
La elección de esta noticia para iniciar el año no es otra que dar la importancia que merece la Inteligencia Artificial (IA) en las distintas variantes que intervienen en la prevención y en la detección del fraude al seguro.
En este caso abordé los modelos más habituales basados en esta nueva tecnología utilizados en la Lucha Contra el Fraude (LCF), como son los sistemas preventivos basados en análisis predictivos o sistemas de procesamiento de lenguaje natural por ejemplo.
Así como modelos creados para la predicción del daño.
El artículo finaliza recordando la necesidad de incorporar profesionales formados en LCF que analicen correctamente todas las alertas que estos sistemas basados en IA son capaces de aportar, que por cierto cada vez son más.
Pensar que la IA por si sola resolverá problemas no solo es una fantasía, es una pérdida de tiempo y dinero evidente. 

Un saludo

Josu Martínez

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El valor de la IA en la Lucha Contra el Fraude



Josu Martínez Martínez
Perito de Seguros y Vicepresidente de la Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías (APCAS)


En todos los sectores profesionales, la Inteligencia Artificial (IA) se ha convertido en un baluarte para mejorar procesos y reducir costes. El sector asegurador es claro ejemplo de implantación de sistemas basados en Big Data e IA.

La IA se ha introducido en los sistemas de trabajo de todos los Departamentos de las aseguradoras, entre los que se encuentran los de Siniestros y Antifraude. En anteriores publicaciones hemos comentado cómo los fraudulentos utilizan sistemas basados en IA para cometer los fraudes. En esta ocasión explicaremos el caso contrario, es decir, cómo las aseguradoras utilizan la IA y el Big Data para mejorar la detección de intentos de fraude.

Los sistemas Big Data basados en el tratamiento masivo de datos permiten analizar grandes cantidades de datos en poco tiempo, de forma que evita lo que sería la necesidad de utilizar una gran cantidad de recursos humanos para analizar la misma cantidad de datos y que, en el caso del Big Data, puede realizar en escasos minutos e incluso segundos, mientras que los trabajadores necesitarían muchas horas para analizar los mismos datos.

Nos encontramos, por un lado, sistemas preventivos que alertan de anomalías e indicios de irregularidades a la hora de recibir una reclamación y, por otro, sistemas de detección mientras se gestiona el siniestro. Estos sistemas se basan en análisis predictivos, que mediante el uso de algoritmos de aprendizaje automático son capaces de analizar cada vez una mayor cantidad de datos, identificando patrones y anomalías que alertan de posibles fraudes. Estos mismos sistemas también generan modelos de scoring, asignando puntuaciones de riesgo a las reclamaciones y evaluando por tanto la posibilidad de fraude. En base a este scoring, la IA tiene la capacidad de realizar clasificaciones automáticas de las reclamaciones, pudiendo por tanto priorizar los casos con alerta de fraude, permitiendo a los profesionales atender estos casos con mayor celeridad.

El sistema aprende de modelos entrenados con datos obtenidos de casos reales de fraude y de no fraude. Una cualidad de estos sistemas es la posibilidad de interactuar con otros sistemas. Así, por ejemplo, nos encontramos con sistemas mixtos en los que la automatización robótica de procesos (RPA) puede interactuar con sistemas IA que permiten automatizar la obtención y análisis de datos, mejorando el tiempo y reduciendo el esfuerzo de realizarlos por personas de forma manual.

Lenguaje natural

Dentro de los casos preventivos, tenemos también la utilización de sistemas de procesamiento de lenguaje natural. El análisis de texto analiza documentos de reclamaciones, mails y transcripciones de conversaciones de llamadas telefónicas para detectar indicios de fraude, generalmente al identificar comportamientos inusuales, respuestas evasivas o dubitativas.

Al comunicarse con clientes, los chatbots y asistentes virtuales pueden detectar señales de comportamiento inusuales que alerten sobre la posibilidad de fraude. El análisis de redes sociales puede llevarse a cabo con gran eficacia gracias a la capacidad de la IA para verificar conexiones y publicaciones e identificar por tanto la falta de coherencia en las reclamaciones con indicio de fraude.

En definitiva, los sistemas utilizados, principalmente basados en sistemas machine learning, permiten ir perfeccionando los algoritmos que rigen el funcionamiento de los sistemas, haciendo que vayan mejorando los resultados. Todos estos sistemas de IA, basados en comparar transacciones y comportamientos que se dan en las reclamaciones con los que los sistemas tienen ya establecidos, pudiendo identificar los que los que presentan diferencias significativas.

Los sistemas basados en IA pueden ser más o menos complejos y, por tanto, serán más exitosos cuanto más perfecto y complejo sea el sistema utilizado. Así tenemos que sistemas basados en redes neuronales profundas pueden entender mejor los patrones más complejos, mejorando la detección del fraude frente a los sistemas más tradicionales.

Los sistemas de detección durante la gestión de la reclamación o del siniestro basados en IA son también variados.

Las aplicaciones de valoración de daños materiales por reconocimiento de imágenes pueden identificar un daño ya valorado en caso de utilizarse la misma imagen en más de un siniestro.

Predicción del daño

Otros sistemas son capaces de detectar anomalías o modificaciones en imágenes aportadas en una reclamación o incluso en su forma o lugar de obtención. Ya existen dispositivos que, instalados en automóviles, emiten datos de forma telemática sobre la conducción y los que se producen tras producirse un siniestro, lo que permite a sistemas basados en IA analizarlos y alertar sobre casos de reclamación en los que se detecte disparidad entre la versión del afectado y del análisis de los datos. La aportación de datos como fechas y lugares pueden permitir detectar falsedades en la declaración. Datos como los de angulación de daños e intensidades pueden ayudar a generar indicios de fraude en reclamaciones de daños corporales.

Estos sistemas también son capaces de reproducir un siniestro y realizar una predicción del daño, detectando posibilidad de indicio de fraude. Estamos ante un caso de vehículo conectado, hecho que cada vez tendrá más relevancia, no solo en aspectos tan importantes como la seguridad vial y la movilidad, sino también en la gestión de siniestros y detección del fraude. La IA será fundamental en la detección del fraude cuando exista un parque automovilístico suficientemente conectado, lo cual se irá produciendo de una forma progresiva.

Por tanto, podemos afirmar que la IA ya ha transformado la gestión del fraude al seguro por parte de las aseguradoras y que lo irá haciendo a partir de ahora de forma cada vez más precisa. Pero también podemos afirmar que la IA, por sí sola, solo es capaz de ayudar a la detección, pero siempre serán necesarios los profesionales adecuados, tanto para interpretar las alertas que se producen en el análisis de las aplicaciones IA y establecer un primer cribado de falsos positivos o de falsos negativos, como para verificar los casos y establecer si se trata finalmente de un intento de fraude. Para ello, es fundamental que los profesionales que operan en los Departamentos de Siniestros y en los Departamentos Antifraudes estén correctamente formados, tanto gestores como peritos de seguros.


viernes, 27 de diciembre de 2024

Semana 51

Buenos días, como última noticia del año, he seleccionado un artículo que escribí este verano para Actualidad Aseguradora, ocupando el espacio que la mencionada revista tiene reservada para temas relacionados con la Lucha Contra el Fraude.
Cerramos por tanto el año (y van 12) de este blog con una noticia relacionada con el omnipresente fraude del latigazo cervical.
En esta ocasión para aportar un resumen del tratamiento jurídico que se ocupa de este tipo de fraude.
No quisiera despedirme sin desearos a todos/as un estupendo año 2025, en el que seguiremos abordando nuevas noticias y analizando la evolución del fraude desde la perspectiva pericial.
Y hablando de asunto periciales, os adelanto que J. Martínez y asociados, Gabinete Técnico de Peritaciones, cumple 25 años de existencia y tengo previsto durante el año, la organización o participación en algún evento con la Lucha Contra el Fraude como protagonista para conmemorar este 25º aniversario.

Un saludo

Josu Martínez

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TRIBUNAS
                             Actualidad Aseguradora nº11 - 15 de Julio 2024                 


La Legislación en el latigazo cervical y la lucha contra el fraude

Josu Martínez Martínez
Perito de Seguros y Vicepresidente de la Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías (APCAS)

Dentro de las tipologías que se dan de fraude al seguro en España, hay una en especial que destaca sobre las demás: el fraude de las falsas lesiones, siendo concretamente el referido al latigazo cervical el fraude estrella.

Limite
Este tipo de estafa inició su particular auge en los años 90, pero fue a partir del 2000 cuando comenzó a ser un auténtico calvario para el sector asegurador. Calvario que continúa a pesar de los esfuerzos realizados, tanto en prevención como en detección.
En la actualidad, según diversos estudios realizados por la patronal del seguro, UNESPA, más del 70% de las lesiones de heridos no hospitalizados lo son por efecto del conocido como latigazo cervical, producidos en las colisiones por alcance (https://www.unespa.es/main-files/uploads/2017/08/Informe-Baremo-2016-FINAL.pdf)
En 2004 se comienza a regular de una forma más exhaustiva con la promulgación del Real Decreto Legislativo 8/2004, por el que se aprueba un texto refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la circulación (https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2004-18911).
Durante este periodo, cerca de un 10% de las reclamaciones de lesiones en accidentes de tráfico conllevaban algún tipo de intento de estafa (https://www.unespa.es/main-files/uploads/2022/06/NdP-El-fraude-en-el-seguro-espanol-Datos-2021-FINAL.pdf)
Estos intentos de estafa se producen por simulación, entendiendo por simulación la producción intencional de síntomas físicos y/o psicológicos falsos o exagerados motivados por una recompensa externa. Esta simulación se clasifica, atendiendo a los síntomas falsos en:
Inventados: No los tiene, pero representa que sí.
Exagerados: Refiere síntomas más graves que los que tiene realmente.
Perseverados: Los tuvo en algún momento y desaparecieron, pero dice que continúan.
Reales: falsamente atribuidos a una causa indemnizable.
Lo habitual es que nos encontremos con los fingidos (no hay daños) y los aumentados (con síntomas aumentados).
¿Cómo actuar?
La legislación regula cómo establecer el comportamiento de las aseguradoras hacia los lesionados, lo que marca las reglas del juego a la hora de establecer las indemnizaciones más justas, así como distinguir los intentos de engaño.
La Ley 8/2004 ya estableció las pautas para tratamiento e indemnización de lesionados en accidentes de tráfico. Dicha Ley fue sustituida por la 35/2015, la cual entró en vigor en enero de 2016 y es la que actualmente está vigente.
Una de las características principales de esta Ley es la actualización del baremo de lesionados, aumentando las indemnizaciones de los lesionados graves y disminuyendo las de los leves.
Se requiere oferta motivada de la indemnización, existiendo la necesidad de realizar una respuesta motivada en caso de no asumir la reclamación por las lesiones. En los casos de Lucha Contra el Fraude, un método utilizado es, o bien un informe pericial de perito de automóviles, en el que se dictamine que los daños de los vehículos implicados no son compatibles y por tanto se demuestre que el siniestro no ha ocurrido de la forma indicada por los implicados, o bien un informe biomecánico que demuestre que no se cumple el factor de intensidad para producir lesiones, tal y como se establece en los artículos 134 y 135.
Son las formas más habituales para defender un caso con detección de fraude, frente a una situación de diagnóstico con base en la manifestación del lesionado sobre la existencia de dolor y que no son susceptibles de verificación mediante pruebas médicas complementarias, en la que el artículo 135 establece que se deben indemnizar como lesiones temporales. El problema es cómo demostrar que esto no es posible si se trata de la única necesidad de basarse en las manifestaciones del lesionado.
La Ley 35/2015 establece la necesidad para el lesionado de rebatir con otro informe biomecánico que le diera la razón, en caso de haber recibido una respuesta motivada basada en un informe biomecánico.
Lo que probablemente suponía que muchos perjudicados, que realmente habrían sufrido lesiones leves, desistieran en su reclamación, mientras que otros perjudicados, que estaban realizando intentos de estafa por reclamar lesiones fingidas, tuvieran medios y conocimientos para acceder a informes biomecánicos favorables y acudir al Instituto de Medicina Legal y Ciencias Forenses con dicho informe.



viernes, 20 de diciembre de 2024

Semana 50

Buenos días, la tecnología automovilística mejora a pasos agigantados, lo cual es una ventaja en seguridad y confort, pero también supone algunos riesgos difíciles de evitar.
Uno de los riesgos que cada vez toman mayor relevancia, son los que afectan a los robos de vehículos mediante hackeo de los mandos (keyless).
Los mandos, conocidos por keyless, son emisores de señales de radiofrecuencia codificadas que son recibidas por el receptor ubicado en las centralitas que controlan los cierres centralizados y el sistema de arranque.
El método de hackeo utilizado es la captación de la señal y mediante un repetidor, abrir el vehículo y arrancarlo.
Da igual que el vehículo sea un utilitario que un vehículo de gama alta, todos tienen el mismo sistema y por tanto todos son hackeables por este sistema.
Es un requisito necesario para para robar el vehículo por este medio que el autor del robo se encuentre cerca del mando (keyless), bajo esta circunstancia el ladrón con la tecnología necesaria es capaz de abrir el vehículo, arrancarlo y robarlo.
Los fabricantes de automóviles están acortando la señal en los vehículos de más reciente comercialización, con el fin de dificultar la captación de la señal, siendo necesario que el autor del robo tenga que acercarse mucho a la persona que lleva la llave.
Otra forma que tiene el conductor del vehículo de evitar el robo es ocultar la señal de radiofrecuencia que emite el mando mediante una jaula de Faraday, para ello se están comercializando fundas para mandos.

Un saludo

Josu Martínez

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¿CÓMO PROTEGER A LOS VEHÍCULOS CON SISTEMA DE ACCESO Y ARRANQUE MANOS LIBRES? ESTAS SON LAS RECOMENDACIONES DE UN CUERPO POLICIAL

Quienes viven más de cerca los delitos son quienes los conocen mejor. Por eso, las recomendaciones de los cuerpos policiales suelen ser muy interesante. Además, en los últimos tiempos también han tenido que 'acostumbrarse' a los ciberdelitos. ¿Qué recomendaciones dan para proteger los vehículos?


Fuente : HackerCar

Los ciberataques se han convertido en una realidad palpable y constante de nuestra sociedad en lo que llevamos de siglo. Es cierto que ‘los virus’ informáticos son mucho más antiguos, pero también es cierto que mientras en hace algunas décadas se centraban en los ordenadores y para llegar hasta ellos hacía falta un acceso físico, en la actualidad los ataques se producen contra cualquier dispositivo conectado. Y, en muchas ocasiones, se puede hacer de manera inalámbrica, de tal manera que no hace ni falta ponerle ‘la mano encima’ al mencionado dispositivo para acceder a él y crackearlo.

Esto es válido para ordenadores, teléfonos móviles… pero también para vehículos. En estos últimos, el ciberataque más habitual desde hace ya algún tiempo tiene que ver con la tecnología a de acceso y arranque manos libres. Cuando un modelo dispone de dicha tecnología, puede desbloquearse de forma automática cuando detecta que la llave está próxima: Incluso cuando el conductor o conductora la llevan en un bolsillo, en el bolso… Pues bien, esto que resulta tan cómodo también puede implicar un riesgo de ciberseguridad que desemboque en el robo del vehículo sin necesidad de recurrir al mando de la llave. Es lo que se conoce como ‘ataque por relé’.

En pocas palabras, un robo por relé ocurre cuando los delincuentes usan dispositivos para interceptar y amplificar la señal del mando a distancia de un automóvil, engañando al vehículo para que piense que la llave está cerca. Esto permite a los ladrones desbloquear el automóvil, encender el motor y marcharse, en michas ocasiones en pocos segundos, sin utilizar la fuerza y sin dejar rastro, más allá de las imágenes que, en ocasiones, captan las cámaras de seguridad del domicilio donde viven los propietarios del vehículo. El peligro radica en la facilidad con la que se pueden capturar estas señales. Los ladrones solo necesitan estar a unos pocos metros del mando a distancia para capturar su señal… ¡incluso si el llavero está ubicado dentro de su casa, fuera de la vista!

La cuestión es que viendo lo efectivo que resulta este método para los crackers ‘amigo de lo ajeno’, no es de extrañar que este tipo de ataques no dejen de aumentar. Sí, es cierto que los fabricantes cada vez ponen más empeño en proteger esta tecnología conocida como ‘keyless’. El problema es que en cientos de miles de coches vendidos en los últimos 10-15 años, eso no era así y dicha vulnerabilidad sigue presente.

La zona de West Midlands, en Reino Unido, ha sufrido a lo largo de este 2024 un apreciable incremento del robo de vehículos, vinculado al aumento en el uso del mencionado ataque de relé. Así que las autoridades, además de hacer su trabajo para intentar esclarecer el mayor número de casos posible, ha considerado oportuno facilitar una serie de consejos que, obviamente, son válidos en cualquier país y para cualquier automóvil dotado del dispositivo de acceso y arranque manos libres.

En primer lugar, su recomendación es que se guarden las llaves lo más lejos posible del vehículo. Eso implica tanto el juego de llaves principal como el secundario. En todo caso, siempre es bueno dejarlas alejadas de puertas o ventanas. Bien es cierto que este tipo de recomendación es de mayor aplicación en el Reino Unido, donde muchas personas tienen el coche aparcado en un pequeño camino de acceso que permite aparcarlo junto al domicilio normalmente un chalet.

Como segundo consejo, tenemos ‘uno de los clásicos’: Recurrir al empleo de fundas que bloqueen la señal. Muchos de estos mandos se encuentran activos, incluso cuando el conductor no los lleva consigo; eso significa que se encuentran emitiendo casi de manera constante una señal. Pues bien, para que dicha señal no pueda ser captada, el método principal pasa por utilizar una funda de Faraday. Disponibles en tiendas de comercio electrónico y con multitud de modelos todos ellos bastante eficaces, como comprobamos hace unos años en HackerCar, garantizan en un elevado porcentaje que los ladrones no puedan captar la señal del mando desde el exterior. Eso sí, como cualquier otro objeto, esa funda se puede deteriorar con el paso del tiempo. Por lo tanto, se debe comprobar periódicamente su estado, para comprobar que mantienen su eficacia.

En tercer lugar, resulta una buena idea realizar una reprogramación de las llaves en caso de que adquieras un vehículo de segunda mano -sobre todo si es de alta gama-. ¿El motivo? Puede ocurrir que los anteriores propietarios sigan teniendo acceso a tu vehículo, de tal forma que sería vulnerable frente a accesos no autorizados.

Otra medida interesante para llevar a cabo es la desactivar las señales inalámbricas que emite la llave. Es cierto que no pasa en todos los modelos, pero sí que hay mandos que permiten apagar su señal cuando no se están utilizando, lo cual es interesante ya que, por lógica, si no hay señal se reducen las posibilidades de que ésta sea interceptada. Por otra parte, ya hay modelos que desde los menús del sistema multimedia permiten hacer ajustes relacionados con el mando a distancia: Entre ellos, el de poder desactivar la funcionalidad ‘manos libres’, algo recomendable si tenemos previsto estacionar el vehículo en alguna zona que no conozcamos bien.

Como quinta recomendación, aunque estamos hablando de un sistema tecnológico, lo mejor es incrementar la seguridad del vehículo con dispositivos de seguridad física. Pueden ir desde sistemas que bloquean el volante hasta inmovilizadores, alarmas… ya que todos ellos juegan un papel crucial. Lo que estarás haciendo, básicamente, es añadir ‘capas de protección’ y barreras para que, por un lado, un ciberdelincuente no quiera centrarse en un vehículo bien custodiado ya que le llevaría más tiempo y, por otro, incluso aunque su ataque de retransmisión tenga éxito, eso no le permita llevarse el coche.

En último lugar, es una medida interesante hablar con el concesionario donde adquirimos el vehículo e, incluso, con su fabricante. Ya hay concesionarios que ofrecen ciertas actualizaciones de seguridad gratuitas o por un coste muy reducido para modelos que hayan sido fabricados en algún año en particular como ya contamos para el caso de Lexus. Y a todo lo anterior tampoco está de más recordar que si vemos a alguien actuando de manera sospechosa cerca de un vehículo sea el tuyo o no, es conveniente llamar a la policía.


viernes, 13 de diciembre de 2024

Semana 49

Buenos días, esta semana he seleccionado un artículo que escribí recientemente para Actualidad Aseguradora, en el que hago especial mención a la labor fundamental del perito de seguros en la Lucha Contra el Fraude al seguro, describiendo las diversas fases en las que participa el perito de seguros durante una verificación de un siniestro con indicios de fraude. 

Un saludo

Josu Martínez

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TRIBUNAS

Actualidad Aseguradora nº15 - 28 de Octubre 2024

 

Importancia de la labor pericial en la lucha contra el fraude

 

Josu Martínez Martínez
Perito de Seguros y Vicepresidente de la Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías (APCAS)


En la lucha contra el fraude al Seguro hay varias fases. La figura del perito de seguros participa en todas ellas.

Dejando claro desde el principio que todas ellas están interrelacionadas, la primera es la fase de prevención. Es esencial, ya que condicionará cómo se comportará la actividad fraudulenta con posterioridad. Se desarrolla, por un lado, a nivel sectorial y es común para todas las aseguradoras, principalmente mediante mensajes y campañas, y por otro desde las propias aseguradoras, estableciendo una fase preventiva a medida de cada organización.

Aunque en la fase de prevención no está comúnmente reconocida la intervención del perito de seguros, realmente tiene una gran importancia, ya que de la cantidad en que se produzca su presencia y de su actividad dependerá un importante volumen de fraude, que se frenará y se evitará. Se puede afirmar que la simple presencia de un perito en la evaluación de daños en un siniestro ya supone un ahorro, pues el conocimiento de su existencia condicionará el importe de reclamación por parte de asegurados, reparadores o talleres, frente a los casos en los que se conoce que no intervendrá perito en el desarrollo de la indemnización. Para los casos de fraude es igual. Alguien que sufre un siniestro o que está ideando fingirlo para estafar al seguro, no actuará igual, dependiendo si sabe que intervendrá un perito de seguros o no.

La actividad del perito de seguros en la fase de prevención se centra en dos tipos de actuación, siendo el primero de ellos la inspección del riesgo en la fase previa al aseguramiento.

En todos los casos en los que la inspección al riesgo la realiza un perito de seguros existirán más posibilidades de encontrar irregularidades que sean propicias a cometer fraude, ya que él conoce los factores de siniestralidad de los riesgos, los cuales influyen directamente en el tipo de siniestros que se pueden producir. Un ejemplo son los daños ocultos o recurrentes, difíciles de detectar si no es por un profesional de la Pericia.

Otra actuación pericial que influye en la prevención es la frecuencia con la que una aseguradora cuenta con peritos de seguros en la resolución de siniestros. Así nos encontramos que los fraudulentos en muchas ocasiones seleccionan su víctima entre las aseguradoras, siendo para ellos un destino apetecible aquellas que tienden a contar en menor medida con la intervención de un perito de seguros.

Con todo, es cierto que las principales fases en las que el perito de seguros adquiere un especial protagonismo son la de detección y la de verificación. Así, nos encontramos que la fase de detección es en la que más recursos se invierte. Descubrir dónde y cuándo se produce el intento de fraude es el quebradero de cabeza de cualquier aseguradora.

En los últimos tiempos ha adquirido una importancia relevante la irrupción de los sistemas de Big Data y de la Inteligencia Artificial (IA) en la lucha contra el fraude. El cruce masivo de datos en pocos segundos que se realiza a través de los primeros está permitiendo conseguir alertas de fraude que hace escasos años no era posible obtener. Estas alertas, correctamente analizadas por personal especializado, permiten discriminar falsos positivos y detectar posibles casos de fraude que deberán ser verificados. La IA está interpretando patrones que ayudan a detectar más casos de intentos de fraude.

Pero a estos nuevos métodos de detección hay que añadir el omnipresente del obtenido por el perito de seguros durante su intervención pericial. Como demuestran los datos ofrecidos por ICEA en su estudio anual del fraude al seguro, la intervención del perito de seguros supone el mejor método de detección de fraudes. Casi la mitad de los fraudes detectados se consiguen a través del perito de seguros. El gráfico adjunto demuestra los resultados de la intervención pericial al respecto. Podemos por tanto afirmar que el perito de seguros sigue siendo la mejor herramienta antifraude que existe hoy en día en el sector asegurador.

El valor del informe pericial

Pero, sin duda, la última fase es la definitiva. Como decía al principio, al estar todas las fases interrelacionadas, de poco sirve realizar labores de prevención y detección si finalmente no logramos llegar a unas conclusiones contundentes y acertadas. Hoy en día se obtienen mayor número de indicios y alertas, que correctamente tratadas y analizadas permiten detectar un elevado número de casos de intento de fraude. Ahora bien, de poco o nada nos sirve detectar un fraude si luego no va acompañado de una labor final de verificación que permita las mencionadas conclusiones.

El principal profesional encargado de verificar los posibles fraudes es el perito de seguros, el cual, tras una metodología adecuada, llegará unas conclusiones finales que se plasmarán en un informe técnico. Informe que deberá estar estructurado de manera ordenada, de forma que se pueda presentar el trabajo realizado, explicando el objeto de informe, los capítulos necesarios para informar sobre las gestiones realizadas, que permitan finalizar con las conclusiones del estudio realizado, junto con el juramento del perito, cláusula nº 2 del artículo 335 de la Ley 1/2000 de Enjuiciamiento Civil.

Todos los daños rehusados en un siniestro deben ser explicados de la mejor manera posible a los asegurados, como recomienda la patronal del seguro, UNESPA, incluso facilitando en muchos casos los informes periciales a los interesados, lo que supone que estos deban ser cada vez más claros y precisos, lo que requiere una mejora en la especialización y una mayor dedicación. Algo que debe ser adecuadamente reconocido por el sector asegurador.

viernes, 29 de noviembre de 2024

Semana 47

Buenos días, un tipo de fraude muy habitual y al que se le da muy poca importancia es el de la falsa denuncia.
Los motivos para que sea un fraude tan extendido es la facilidad de cometerlo y la percepción del poco riesgo que conlleva.
La intención de publicar hoy este artículo es demostrar que aunque la detección de este fraude es baja, el fraude no está exento de riesgo para el que lo comete y como ejemplo tenemos este caso en el que el defraudador descubierto y detenido era una experta en seguros, vinculada laboralmente a la aseguradora estafada.
Este fraude supone un delito con importantes consecuencias, ya que al propio de intento de estafa hay que añadir el de la falsa denuncia. 

Un saludo

Josu Martínez

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Fue a denunciar un robo y acabó detenida por intentar estafar al seguro

Detenida la presunta autora de un delito de estafa a la compañía seguradora en la que trabajaba. Al parecer, la mujer puso una denuncia por ser víctima de un robo, algo que nunca ocurrió.

En el Cuartel de la Guardia Civil de Dolores (Alicante), el pasado 25 de noviembre de 2022 se personó una mujer de 57 años a interponer una denuncia. Decía haber sido víctima del robo de su bolso por el método del 'tirón' en Santa Pola. Según declaró, el bolso contenía documentación personal, 3.550 euros en efectivo y 70 décimos de lotería.

Tras la denuncia, la Guardia Civil abrió una línea de investigación paralela, puesto que encontraron incoherencias y contradicciones en la declaración de la mujer. Al iniciar la investigación, pudieron comprobar que lo que contaba la denunciante no había ocurrido y que había puesto la denuncia en una localidad distinta en la que habían transcurrido los hechos para "despistar" y "dificultar" las tareas de investigación de los agentes.

La investigación

En la investigación averiguaron que la mujer había dado parte del incidente al seguro y que había pedido de forma insistente a la compañía que le facilitarán la documentación necesaria para poder cobrarla indemnización. La mujer hizo ese mismo parte en la empresa en la que trabajaba como agente de seguros.

El 19 de junio los agentes procedieron al arresto de la denunciante a la que acusaban de un delito de estafa y simulación de delito. La acusada cobró finalmente 700 euros, aunque los gastos para la compañía aseguradora llegaron a los 800 euros.

Tras la detención, fue puesta en libertad con "medidas cautelares" por el Juzgado de Instrucción nº3 de Elche.

Ya en Alicante el pasado mes de junio ocurrió un caso similar que acabó con la detención de un hombre de 32 años por engañar a su pareja y estafar al seguro.

Qué implica una denuncia falsa

Cuando el ciudadano impone una denuncia está obligado a decir la verdad, tal y como recoge la Ley de Enjuiciamiento Criminal (Artículo 433). El acusar o imputar de forma falsa es incurrir en un delito. El delito de denuncia falsa también está recogido en el Código Penal, en los artículos 456, 457 y 458, así que hay que pensárselo dos veces antes de ir al cuartel y poner una denuncia falsa.