viernes, 16 de mayo de 2025

Semana 20

Buenos días, recientemente la Insurance Fraud Bureau, ha publicado en redes sociales un artículo donde informa de 2 personas encarceladas por fraude al seguro.
Se trata de un falso siniestro para cobrar falsas lesiones, dentro del tipo de siniestro que los ingleses denominan Crash for cash (siniestro para cobrar).
La alerta surgió desde una de las aseguradoras implicadas que solicitó investigación a GBB, una empresa de ingeniería dedicada a la investigación de siniestros en Reino Unido, quienes tras una autodiagnosis determinaron que los vehículos no habían registrado ningún impacto cuando se supone que ocurrió el siniestro, sin embargo si pudieron descubrir que ambos vehículos habían sufrido un impacto severo en 2018.
Con este resultado la aseguradora encargó a la IFED, departamento encargado de fraude al seguro de la Policía Local de Londres, la investigación del presunto delito, con el resultado de dos personas denunciadas y posteriormente condenadas a penas de prisión que se encuentran cumpliendo en la actualidad.
En este punto me quiero parar un momento, para evitar agravios comparativos con las policías existentes en España, las cuales no tienen un departamento de este tipo dedicado a la Lucha Contra el Fraude al Seguro y es que la IFED, está financiada por la Asociación de Aseguradores Británicos (ABI), es decir, es como si UNESPA financiara un departamento policial español. Otro día comentaremos más cosas sobre la IFED.
Continuando con el fraude que nos ocupa hoy. La IFEC pudo demostrar que el siniestro que fingieron los lesionados no existió, con ayuda del informe de los investigadores del siniestro.
En España este tipo de técnica antifraude existe y se práctica con asiduidad con idéntico resultado que el de los investigadores ingleses, aunque con resultados bien distintos en los tribunales españoles.
Además de esta técnica de verificación de siniestros, también existen casos en los que los software de los vehículos no permiten una autodiagnosis, en cuyo caso se recurre al análisis de los daños por medio de peritos de seguros. Alturas de los daños, intensidades, morfologías, trayectorias, transferencia de pinturas, etc. son aspectos analizados con resultados en muchos casos determinantes.
Debemos tener en cuenta que cuando se produce un siniestro provocado, la investigación del siniestro se complica, pero en casos de vehículos que simulan un siniestro que en realidad no ha existido, al tratarse de vehículos dañados en otros siniestros distintos en ambos casos, la intervención de un perito de seguros será determinante para detectar el fraude.
Como ejemplo el caso de las fotografías aportadas en la noticia, que aunque son parciales y no facilitan el análisis, ya presentan algunas incompatibilidades a simple vista para un perito de seguros. 

Un saludo

Josu Martínez

 https://www.linkedin.com/posts/insurance-fraud-bureau_two-people-have-been-jailed-for-their-roles-activity-7324070551629565952-x9Ad?utm_medium=ios_app&rcm=ACoAABLjlEkBHBSyjnBeL4E619gZB8BVqKGh6Oo&utm_source=social_share_send&utm_campaign=mail

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Publicación de Insurance Fraud Bureau (IFB)

Oficina de Fraude de Seguros (IFB)

Un resultado positivo en un caso que ejemplifica por qué #InsuranceFraud nunca vale la pena. Estos dos estafadores aprendieron esta lección de la manera más difícil después de fingir una colisión en la carretera para hacer una reclamación falsa por valor de decenas de miles de libras, y esto finalmente resultó en que ambos fueran encarcelados. Enhorabuena a nuestro miembro Direct Line Group y al Departamento de Ejecución de Fraudes de Seguros (IFED) de la Policía de la Ciudad de Londres por garantizar la justicia a través de sus #collaboration. #SocietalImpact

Departamento de Cumplimiento de Fraude de Seguros

Dos personas han sido encarceladas por su participación en un fallido complot de "choque por dinero". Tiffany Johnson, de 37 años, de Windsor Road, Harrow, y Thomas Spencer, de 27 años, de Farmers Close, Watford, compraron dos autos dañados y los usaron para presentar un reclamo al seguro por una colisión de tráfico. Johnson fue condenado el 22 de abril por el Tribunal de la Corona de Londres a un año y diez meses de prisión. Spencer fue condenado en el mismo tribunal a diez meses de prisión. Spencer contrató una póliza de seguro de automóvil con Direct Line Group (DLG) en agosto de 2019. Unas dos semanas después, presentó una demanda en la que alegaba que su coche, un Audi A1 Sport, había estado involucrado en una colisión con un BMW Coupé conducido por Johnson. DLG recibió un Formulario de Notificación de Reclamación de un bufete de abogados que actuaba en nombre de Johnson. Responsabilizó a Spencer por la colisión y declaró que Johnson había sufrido lesiones en la cabeza, el cuello y la espalda. DLG hizo averiguaciones con la aseguradora de Johnson y descubrió que no había sido notificada de la colisión. Unos días más tarde, DLG recibió un Formulario de Notificación de Reclamación de una compañía de gestión de accidentes que actuaba en nombre de Johnson. El formulario consideró que el BMW era una pérdida total y solicitó un acuerdo de £ 39,750. Las inconsistencias en los relatos de Spencer sobre la colisión hicieron saltar aún más las alarmas de DLG, que encargó a GBB que realizara un examen forense de los coches. El análisis de las unidades de control electrónico de los automóviles reveló que ninguno de los dos había registrado el impacto cuando supuestamente se produjo la colisión. Sin embargo, cada coche había registrado un impacto sustancial en 2018. La demanda fue rechazada y el caso fue remitido a la IFED. Después de nuestra investigación, Spencer y Johnson se declararon culpables en el Tribunal de la Corona de Londres en febrero de fraude por representación falsa.




viernes, 9 de mayo de 2025

Semana 19

Buenos días, me quedaba pendiente realizar resumen de los datos estadísticos ofrecidos por ICEA al final de la jornada celebrada el pasado día 24.
Los mencionados datos son de gran valor y por tanto recomiendo encarecidamente su lectura, ya que esto permitirá tener una visión muy certera de la situación en la que se encuentra la Lucha Contra el Fraude al seguro en España.
La principal conclusión que podemos sacar es que existe una notable mejoría en los medios que las aseguradoras tienen a su alcance para detectar fraude. De hecho el pasado año se batió el récord de casos detectados y pagos evitados, con un aumento del 7,1 % sobre el año anterior.
También se demuestra que investigar el fraude cada vez es más rentable, siendo cada vez menor el importe medio destinado a investigar (43 euros en 2024 frente a los 57,1 en 2022) y mayor la cantidad ahorrada
(68 euros en 2024 frente a los 38 euros del 2022), lo cual supone un ratio histórico desde que existen registros.
En autos el exceso del importe reclamado es el principal tipo de fraude detectado y en el caso de diversos (IRD) son los daños preexistentes.
Para finalizar, felicitar a peritos de seguros y tramitadores los cuales seguimos siendo protagonistas de casi la mitad de los fraudes detectados, lo que demuestra que somos la mejor fórmula antifraude del sector. 

Un saludo

Josu Martínez

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viernes, 2 de mayo de 2025

Semana 18

Buenos días, al final de mi ponencia el pasado día 24 en la jornada de Lucha Contra el Fraude en ICEA, expuse una fórmula que nunca pasa de moda: 

(I + C) x T = D

 Es muy fácil de entender, (Implicación + Conocimientos) x Tiempo = Detección de fraude.

Incidí en la importancia que tiene el Tiempo del que dispone el perito de seguros para realizar las gestiones necesarias para verificar el siniestro y expuse que el aumento de solicitudes de labores no técnicas, principalmente administrativas, que recibimos en cada encargo de peritación, junto con las herramientas informáticas que las aseguradoras ponen a nuestra disposición para la cumplimentación de los expedientes, que en la mayoría de los casos son demasiado antiguas, la insoportable lentitud de las herramientas de valoración existentes, así como encargos de informes por cada rehuse de bajo importe que pueden ser informados en un apartado de observaciones sin tener que realizar un informe pericial y en concreto me refiero a la solicitud de informes por un rehuse de un piloto, moldura, embellecedor, etc, que en muchos casos ascienden a cifras muy reducidas, que en ocasiones no superan los 20 euros de daños. 

Cuanto más cercano al 0 sea el tiempo que dispone el perito de seguros en la Lucha Contra el Fraude, menor valor tendrán la implicación y los conocimientos. 

Los peritos de seguros tenemos que tener medios y estar organizados para poder gestionar adecuadamente las labores de Lucha Contra el Fraude, pero a su vez las aseguradoras deberían aprovechar mejor las labores que podemos realizar los peritos de seguros en la detección del fraude y para ello considero que sería muy conveniente que prescindieran de encargar labores administrativas o de bajo impacto, para centrar en encargar labores específicas que son insustituibles y que son propias del perito de seguros, de forma que nuestra labor sea mucho más eficiente para todos.

Un saludo

Josu Martínez

  


viernes, 25 de abril de 2025

Semana 17

Buenos días, ayer tuve la oportunidad de participar en una excelente jornada de lucha contra el fraude organizada en Madrid por ICEA, con la participación de profesionales con distinto perfil dedicados a la lucha contra el fraude.
Expuse desde un punto de vista pericial una visión de lo que ha sido y es la lucha contra el fraude durante estos 25 años que llevamos de siglo, coincidiendo con los 25 años de existencia de nuestro gabinete, el cual ha estado continuamente innovando para adaptarse a las nuevas necesidades del sector asegurador, concretamente en material de lucha contra el fraude.
En la presentación que realicé, mostré la evolución de los fraudes y de los métodos antifraude desde el año 2000 hasta nuestros días, comentando la continua evolución, tendencias y previsión de futuro a corto plazo en lo que es el fraude al seguro.
La jornada finalizó con la presentación de los resultados de los estudios realizados por ICEA de lucha contra el fraude en el 2024.
En el blog del próximo viernes entraremos a analizar dichos resultados. 

Un saludo

Josu Martínez

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viernes, 11 de abril de 2025

Semana 15

Buenos días, hoy os traslado información detallada de la Jornada Lucha Contra el fraude en Seguros; Visión general, profesional e internacional. Evento que organiza ICEA el próximo día 24 de Abril en Madrid en formato mixto, presencial y on line

Consistirá en una completa jornada en la se tratará el fraude nacional e internacional desde diferentes las perspectivas que abordaremos los diferentes profesionales que intervenimos en la Lucha Contra el Fraude, como departamentos antifraude de aseguradoras, policías, abogados, detectives, empresas tecnológicas y peritos de seguros.

Por mi parte, estaré encantado de participar en dicha jornada con una ponencia en la que aprovechando el 25 aniversario de la creación de nuestro despacho J. Martínez & asociados, Gabinete Técnico de Peritaciones, S.L, trataré sobre la evolución que ha tenido la detección del fraude al seguro durante estos 25 años, haciendo especial hincapié en la situación actual, así como una previsión de lo que nos espera a corto plazo.

Si te acercas a Madrid, estaré encantado de saludarte y de cambiar impresiones.

Un saludo

Josu Martínez

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viernes, 4 de abril de 2025

Semana 14

Buenos días, hace años que se inició el boom de las redes sociales en internet, a su vez comenzó la posibilidad de detectar por parte de las aseguradoras de ciertos fraudes que eran publicados en dichas redes.
Aunque actualmente es una situación ya muy conocida, el rastreo de pistas a través de internet sigue siendo una práctica por parte del sector asegurador que resulta muy productiva en muchas ocasiones.
Sobre este sistema de detección debo aclarar que no es una labor pericial. Ojo que no mal interprete nadie, simplemente quiero afirmar que la labor del perito es una labor técnica, meramente técnica diría yo, la cual además es muy importante, porque es la que no puede hacer otro profesional, por tanto la labor pericial es complementaria a cualquier otra que realice otro profesional que esté interviniendo en un caso de verificación, ya sea, tramitador, abogado, investigador privado, etc.
Esta situación es muy importante que se tenga clara. Un informe pericial que incluya datos que no son técnicos devaluará el propio informe, aportar datos por parte del perito de seguros como el que indicamos en la noticia, supondrá que el perito de seguros que lo emite, carece de conocimientos técnicos y se basa en otro tipo de información ajena a su labor para elaborar unas conclusiones, dejando a su vez de contener la objetividad necesaria en un informe pericial.
Aprovecho para continuar alertando sobre la importancia de no extralimitar las funciones periciales porque incluso se podría incurrir en situaciones de intrusismo profesional, como en alguna ocasión han denunciado desde el colectivo de investigadores privados.
Por tanto, insisto en afirmar que en la Lucha Contra el Fraude deben trabajar coordinadamente todos los profesionales que intervienen, cada uno aportando los conocimientos y experiencia correspondiente a su actividad profesional, teniendo a su vez muy clara cual es la labor que puede y que debe realizar cada uno. 

Un saludo 

Josu Martínez

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Fraude al seguro: o cómo usar un vídeo de Instagram de un coche tuneado para detectar un caso

En el 2% de los siniestros se pretende engañar. AXA detectó el año pasado 23.000 intentos de estafa



Fuente : El Pais

El fraude al seguro parece una versión moderna de la picaresca española del Siglo de Oro. Para muchos, engañar a una gran compañía no es un problema. Y no es una cuestión de estatus socio económico, género o nacionalidad, de acuerdo con las estadísticas de estafas. Quienes lo hacen, no reparan en que no se trata de picaresca, sino de un posible delito. Y el fenómeno no es algo puntual, ya que afecta al 1,98% de los siniestros que se tramitan en España, de acuerdo con un estudio presentado por AXA España. La aseguradora detectó el año pasado 23.000 casos. 

En algunos casos, el intento de engaño es más que evidente. Así ocurrió con una reclamación por daños en un vehículo producidos a causa de un incendio. El titular de la póliza argumentaba que el evento se había ocasionado de un modo fortuito, sin explicación aparente. Pero al tramitador del siniestro algunas piezas no le encajaban y empezó a investigar. 

El tipo de vehículo y el lugar donde se había producido el siniestro —en las inmediaciones de un circuito automovilístico— fueron el hilo del que empezar a tirar. Y la clave para la resolución del caso fueron las redes sociales y los omnipresentes móviles que graban cualquier cosa fuera de lo común. 

Los especialistas de AXA detectaron varios vídeos en Instagram donde se podía ver cómo el coche en cuestión había sido tuneado. Y no solo con una llamativa pintura iridiscente, "sino también con la modificación de la electrónica del motor y en las salidas de gases", según explica Arturo López-Linares, director de siniestros de AXA España. 

En las imágenes se puede observar cómo el propietario del vehículo está disfrutando de cómo los tubos de escape de su coche sueltan fuego, hasta que algo sale mal y la parte trasera acaba ardiendo. Luego tienen que intervenir los bomberos. En unos rótulos sobrepuestos en el vídeo se lee: "Final Feliz!". Aunque el final no lo fue tanto. 

"Pudimos comprobar que no solo es que el vehículo estaba rectificado para que saliera fuego por el tubo de escape, sino que había participado en una prueba deportiva, lo que hace que cualquier siniestro vinculado no lo cubra la póliza", explica López-Linares.

viernes, 21 de marzo de 2025

Semana 12

Buenos días, aparecen los primeros estudios sobre la incidencia de la Inteligencia Artificial (IA) y el Big Data en la detección del fraude.
Los resultados del XII Mapa de Fraude en España que elabora anualmente Seguros AXA arrojan un aumento considerable en el % de fraudes detectados mediante herramientas informáticas, pasando a ser 1 de cada 3 fraudes detectados, cuando hace una década únicamente alcanzaban el 3%.
Lo cual pone de manifiesto que las programaciones informáticas aplicadas a la Lucha Contra el Fraude se convierten en una herramienta contundente.
En el mencionado estudio se afirma que la detección manual ha bajado del 97% al 70%, cifra que considero cuestionable ya que hay un % sin determinar de casos que también serían detectados manualmente pero que al ser analizados previamente con las herramientas informáticas son detectados antes por estos sistemas, apuntándose el “tanto”.
Como suelo añadir en estos casos; una cosa es detectar y otra verificar y concluir. Las herramientas ayudan a detectar, pero con eso no basta, es necesario que un profesional verifique el caso y concluya si efectivamente hay fraude o no.
Más que detectar, las herramientas informáticas lo que generan son alertas de posibles fraudes, que para una correcta gestión requieren un primer filtrado por un profesional que sepa separar los falsos positivos, para posteriormente encargar al profesional más adecuado la verificación del siniestro para que sea el profesional el que concluya si se trata de un fraude.
En cualquier caso podemos afirmar que hoy en día la IA y el Big Data ayudan a los profesionales a realizar mejor su trabajo.

Un saludo

Josu Martínez

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Axa multiplica por diez la detección de fraudes mediante la tecnología en una década

En 2013, tan solo el 3% de las estafas eran localizadas por este método. En 2024, este se eleva al 30%
Axa evitó costes de 87 millones por fraudes al seguro




La aseguradora francesa Axa ha multiplicado por diez la detección de fraudes al seguro mediante el uso de la tecnología en la última década, según el XII Mapa del fraude en España presentado por la entidad esta mañana.

En 2013, la compañía apenas detectaba el 3% de los fraudes mediante el uso de la tecnología, mientras el año pasado este número llegó al 30%. Por ende, la detección manual de fraudes ha retrocedido desde entonces del 97% de los casos al 70%.

Esto se debe, según indica Arturo López-Linares, director de siniestros de Axa en España, a la inversión que la aseguradora realiza todos los años de unos 3 millones de euros en tecnología para reducir al máximo este tipo de delitos que, tal y como indican desde la compañía "tienen una mayor repercusión en los clientes honestos, ya que es a ellos a los que se les sube la prima por la mutualización del riesgo".

En concreto, según datos del estudio, la detección de estos casos supusieron un ahorro de hasta el 44% en los seguros de responsabilidad civil y del 23% en los seguros de incendio. En otros ramos más comunes, como en autos, el ahorro para los clientes fue del 6% y en hogar del 5%.

Según el informe presentado por la aseguradora, en los últimos cinco años el número de casos fraudulentos cada ejercicio ha oscilado entre los 23.000 y 24.000; aunque el número de casos sospechosos se ha reducido de los 74.000 en 2021 a los 64.000 el año pasado. Aunque tan solo el 7% de estos pasan por instancias judiciales, ya que los importes generales no suelen ser tan elevados y porque el defraudador reconoce su culpa.

En total, el año pasado la compañía francesa evitó el pago de 87 millones de euros por este engaño al seguro que, tal y como indica López-Linares, "no es picaresca, es un delito que puede conllevar, dependiendo de la naturaleza, hasta penas de prisión".

En España, la tasa de fraude al seguro se sitúa casi en el 2%, siendo la mayor parte de estos en siniestros relacionados con el automóvil. Aunque, tal y como indican desde Axa, el riesgo se ha diversificado, ya que hace una década casi ocho de cada diez fraudes estaban relacionados con el seguro de autos, mientras ahora es el 56%, siendo el ramo de multirriesgos (hogar principalmente) el que más ha crecido, alcanzando el 28% de los casos.

Axa califica este engaño al seguro en tres tipos: los oportunistas, que son aquellos en los que el cliente sufre un siniestro real, pero trata de introducir en el parte al seguro otros daños no relacionados con el siniestro. Estos representan más de la mitad de los casos. Por otro lado, los calificados como premeditados, en los que el asegurado tiene una premeditación y una planificación para delinquir y obtener un beneficio económico. Dentro del total, estos aplican en el 39% de los casos. Por último el crimen organizado contra el seguro representa el 4,3%, que son a su vez los más costosos para las compañías.