viernes, 24 de junio de 2022

Semana 25

Buenos días, esta semana quiero despedirme vuestro hasta septiembre, desearos un feliz verano y recomendaros máxima atención al volante en vuestros desplazamientos.
En septiembre volveremos con más noticias y análisis que espero os sigan resultando interesantes.
Recientemente informábamos sobre la detención de grupo de operarios de una ITV en la comunidad de Madrid por falsear inspecciones técnicas de vehículos.
Pues bien, estos días nos encontramos una nueva organización en una ITV de Murcia que también falseaban inspecciones de vehículos.
En este caso se trataba de inspecciones desfavorables o negativas (ver al final del artículo la diferencia) de vehículos que eran posteriormente modificadas utilizando los datos de otro vehículo comodín para generar una falsa inspección favorable.
Estos casos además de ser un problema para la seguridad vial, tienen trascendencia para el sector asegurador, ya que se trata de vehículos que en muchos casos no serían asegurados y que tras falsear el resultado de la inspección eran asegurados, alterando claramente el riesgo.
No es descartable que cualquier día aparezcan más casos similares.
La labor del perito de seguros incluye la revisión de la inspección técnica del seguro, aunque los casos sin ITV al corriente, lamentablemente no siempre tiene una respuesta adecuada por parte de las aseguradoras.

Un saludo

Josu Martínez

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 La Guardia Civil detiene a 17 empleados de una ITV en Murcia por el fraude del coche comodín

 

 


 

Fuente : NOELIA SOAGE (AutoFacil)

 

Los detenidos usaban un mismo vehículo 'comodín' para lograr siempre un resultado favorable en las pruebas de frenado y gases de la ITV. La Guardia Civil les considera autores de más de 1.000 delitos de falsedad documental y cerca de 1.800 delitos de daños informáticos.
La Guardia Civil ha detenido a 17 empleados de una estación de ITV de Murcia como autores de más de 1.000 delitos de falsedad documental, 1.800 delitos de daños informáticos y de pertenencia a organización criminal, según ha informado la propia Benemérita a través de un comunicado. Utilizaban un vehículo como ‘comodín’ para pasar la ITV favorablemente en lugar del original a superar la inspección, que carecía de las condiciones necesarias para superarla en lo que a las pruebas de frenado y de gases se refiere.
Esta operación ya se inició el año pasado tras conocerse unas posibles prácticas fraudulentas relacionadas con la inspección técnica de vehículos. Y aunque unos días antes de llevar a cabo el registro policial en las instalaciones de esta estación de ITV todos los archivos informáticos fueron borrados, se recuperaron la práctica totalidad de los archivos eliminados y de los ficheros modificados, más de 62.000.

 


En esta documentación se encontró un elevado número de vehículos que pasaron dos inspecciones técnicas el mismo día, curiosamente, la primera con resultado desfavorable, pero la segunda favorable. Se trata de un tiempo claramente insuficiente para subsanar los defectos.
Y no es la primera vez que ocurre un fraude de estas características. La Guardia Civil, en el marco de la operación ‘PANTIV II’, ya desmanteló en diciembre del año pasado una trama criminal dentro de una ITV, dedicada a documentar legalmente en España a vehículos con deficiencias técnicas por un precio a convenir, que en condiciones normales no superarían en otras ITV. Se detuvieron 12 personas y se enviaron 51 vehículos a inspección que supuestamente no cumplían con las condiciones técnicas necesarias para que el informe emitido por los inspectores fuese favorable.
¿Es lo mismo una ITV negativa que una desfavorable?
Salir con un resultado favorable significa superarla. Es decir, recibirás la tarjeta de la inspección técnica del vehículo sellada y la pegatina, que si no quieres llevarte 80 euros de multa, debes pegarla en el ángulo superior derecho del parabrisas. Puedes tener defectos leves y también superarla, aunque tendrás dos meses para subsanarlos.



No obstante, en el caso de recibir un resultado desfavorable significará que tu coche presenta uno o varios defectos graves como, por ejemplo, tener un retrovisor roto, los frenos en mal estado o perder líquido. En este caso solo podrás circular para acudir al taller a solucionar los defectos y volver de nuevo a la ITV en un período máximo de dos meses. Pero, ¡recuerda! Solo puedes circular en estos dos supuestos, de lo contrario, puedes ser sancionado con 200 euros.
Si el resultado es negativo, significa que tu coche presenta un fallo muy grave que supone un riesgo tanto para los ocupantes del vehículo como la de terceras personas en la carretera. En este caso, la inspección inmovilizará el vehículo y solo puede ser la grúa la que lleve tu coche al taller para solucionar el problema. Tendrás también un máximo de dos meses para solucionar el problema. Es importante que sepas que circular con tu coche o moto tras recibir este diagnóstico, te multarán con nada más y nada menos que 500 euros.

viernes, 17 de junio de 2022

Semana 24

Buenos días, la semana pasada nos hemos encontrado en la edición Alava de El Correo, una noticia en la que no solo se desestima la demanda de los ocupantes de un vehículo siniestrado, juzgado ahora por el recurso que presentaron tras la primera desestimación de la demanda civil hace 4 años, si no que ahora se enfrentan a la acusación de la fiscalía de graves delitos como estafa, falsedad documental y estafa procesal.

El siniestro era uno de tantos de los que provocan controversia, al tratarse de una colisión por alcance con resultado de varios ocupantes del vehículo bala lesionados.
La intervención del perito de seguros de la aseguradora, es considerada clave en el juicio, ya que las sentencias contrarias a los intereses de los demandantes hacen mención a la declaración de dicho perito de seguros negando la veracidad de los hechos.
El trabajo y conclusiones del perito de seguros en este caso, aunque la noticia hable de una de las leyes de Newton, no parece que sea mediante estudios biomecánicos, sino más bien un estudio de compatibilidad de daños, al afirmar que los daños de ambos vehículos no son compatibles entre sí.
En los últimos tiempos parecen tener mucha mayor credibilidad por parte de los tribunales, los estudios que establecen la incompatibilidad de daños entre vehículos, para afirmar que el siniestro no ha ocurrido en los términos que declaran los implicados, que los estudios biomecánicos.

Un saludo

Josu Martínez

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Fuente: El correo


jueves, 9 de junio de 2022

Semana 23

Buenos días, continuando con el análisis de los datos ofrecidos por ICEA la pasada semana, cabe destacar que el ramo de automóviles continúa siendo de forma destacada sobre el resto, el más afectado por el fraude al seguro.
Pero en los últimos años se están apreciando tendencias de reducción de casos detectados en siniestros con cuantías inferiores a 500 euros, siendo a mi entender algunas de las causas de este descenso, la decisión por parte de algunas aseguradoras de apostar para la gestión de siniestros por otros procedimientos que los periciales, en su mayoría basadas en Inteligencia Artificial y en otros casos por validación automática de talleres concertados que tienen esta potestad. Se trata por tanto de siniestros que antaño eran gestionados por peritos de seguros y que en la actualidad se resuelven sin intervención directa del perito de seguros.
Baso este argumento a la evidente irrupción de sistemas automatizados para resolución de siniestros leves y de delegación de reparaciones sin peritación. Mientras que como se desprende de los datos de ICEA, el perito de seguros es con diferencia el principal descubridor de fraude de todos los registrados.
Esta circunstancia no es algo banal, teniendo en cuenta que hay un número muy elevado de siniestros de cuantías inferiores a 500 euros y que por tanto el importe evitado de fraude es muy inferior al que se podría obtener.
Otro dato a destacar es el importante ahorro que se obtiene por cada euro invertido en investigación, con una media dependiendo del ramo de 59 euros.

Un saludo

Josu Martínez

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 Autos y RC, los ramos que más reclamaciones fraudulentas reciben



Fuente : NEWS/ ÚLTIMAS NOTICIAS

 Los ramos de Autos y de Responsabilidad Civil son los más propensos a presenciar intentos de fraude al seguro. Así se desprende de las estimaciones sobre impacto del fraude en el seguro dadas a conocer por ICEA en la jornada ‘Lucha contra el fraude en seguros: falsedad documental y falso positivo’ celebrada hoy.
De acuerdo con las estimaciones del sector, casi nueve de cada 100 accidentes de tráfico con daños corporales encubren un intento de fraude. De igual forma, unos seis de cada 100 denuncias de robo de vehículos son falsas y el 2,22% de los daños materiales en vehículos son fraudulentos.
Si esta medición se realiza tomando como referencia las cuantías reclamadas en lugar del número de expedientes tramitados, el seguro de Autos sigue en cabeza. El 11% de los importes solicitados a las aseguradoras por la sustracción de un vehículo podría tener algún componente fraudulento; al igual que hay un engaño detrás de la reclamación del 10% de las indemnizaciones por lesiones en accidentes de circulación.
Desde un punto de vista económico destacan los intentos de fraude al seguro de Responsabilidad Civil. Aunque apenas el 1,76% de los percances motivados por estas pólizas esconde un fraude, el peso de las reclamaciones indebidas sobre el total es mucho mayor. En concreto, tras el 10% de los pagos solicitados por siniestros de responsabilidad civil hay una reclamación injustificada.
De un año para otro, llama la atención cómo ha crecido el número de intentos de fraude en el seguro de Vida (del 0,76% al 1,82%, en 2021; es decir, 106 puntos básicos (pb)), así como las cuantías reclamadas con cargo a los seguros de responsabilidad civil (186 pb) y el seguro de vida (96 pb).
De acuerdo con las estimaciones divulgadas por ICEA, detrás del 1,60% de todos los expedientes que tramitaron las aseguradoras en 2021 había un fraude. Esta cifra es superior a la anotada en 2020 (1,18%) y, también, a los datos de 2019 (1,38%). En términos dinerarios, la subida del fraude es más clara y consistente. Su huella económica ha pasado de ser el 2,40% de las indemnizaciones reclamadas en 2019; al 2,56%, en 2020; y al 2,95%, en 2021. «Estos datos son testimonio de la importancia de la lucha contra el fraude», según se indica.
Durante la jornada, ICEA hizo público el contenido del informe El fraude al seguro español. Año 2021. Este estudio de carácter cualitativo ha sido realizado con la información remitida por 32 aseguradoras. Las entidades participantes, que reúnen una cuota de mercado del 59%, investigaron 237.245 intentos de estafa el pasado año. O lo que es lo mismo, 27 cada hora. Esta cifra no corresponde al número total de fraudes ocurridos en España en 2021, sino estrictamente a los reportados a ICEA por parte de los participantes en el estudio. Su elevada representatividad permite, no obstante, obtener diversas conclusiones sobre este fenómeno.
Según se señala desde Unespa, «es importante destacar que el fraude al seguro es un delito que perjudica a la sociedad en su conjunto. Las aseguradoras resuelven los problemas de la ciudadanía con el dinero que le pagan sus clientes. Por lo tanto, cuando un defraudador plantea una reclamación indebida o exagerada, lo que hace es tratar de obtener un beneficio que no le corresponde a costa del resto de asegurados, que son honrados. Entre tanto, cuando el seguro indaga en las reclamaciones indebidas protege los intereses de sus asegurados».
Actualmente, un tercio de los intentos de engaño investigados conllevaban reclamaciones inferiores a los 500 euros y los dos tercios restantes implican el pago de importes más elevados.
Los datos de ICEA muestran cómo un 66% de los casos de fraude investigados se da en el seguro de Autos. El predominio de este ramo se debe a su destacada presencia social. No en vano, es obligatorio que los vehículos a motor circulen con seguro. Las líneas de Diversos abarcan otro 30% de los intentos de estafa. Bajo esta categoría se encuentran las pólizas de Hogar, Comercio, Comunidades de propietarios, Empresas y Responsabilidad Civil. Otro 3% de los intentos de fraude se produce en los ramos de Vida, Accidentes y Salud. Es decir, en los llamados seguros personales. El 0,5% restante corresponde a otras líneas de negocio.

El coste de combatir el fraude

La inversión media que hace una aseguradora en la investigación de un fraude es de unos 59 euros. Sin embargo, esta partida varía algo de una línea de negocio a otra. En seguros personales (vida, salud, etc.) el gasto medio es de algo más de 38 euros por caso. Mientras, en los seguros de automóviles asciende a 66 euros. Las pesquisas de intentos de fraudes en seguros patrimoniales y de responsabilidad civil conllevan una inversión de 44 euros. Por último, en la heterogénea categoría “Otros ramos” esta roza los 186 euros.
El pago fraudulento evitado por investigación es de 37,30 euros por cada euro invertido. Pero también aquí hay variaciones en función de qué tipo de fraude se analice. Mientras que en los seguros personales se evita el pago de más de 243 euros por cada euro dedicado a investigar, en la categoría de Autos esta cuantía no llega a 29 euros.
El tipo de fraude que se intenta cometer también varía en función del tipo de seguro. En Autos por ejemplo, la ocultación de daños preexistentes constituye el tipo de fraude más habitual. En concreto, esto ocurrió en un 39% de fraudes analizados. Le siguen en importancia las reclamaciones desproporcionadas. Esta se da en otro 23% de los casos.
Entre las pólizas de diversos, categoría que engloba los seguros de Multirriesgos, lo más frecuente son los siniestros simulados (27%). Mientras tanto, los intentos de estafa en seguros personales (Vida, Accidentes o Salud) suelen conllevar la ocultación de lesiones o daños preexistentes. Así ocurre en un 69% de los casos de fraude de esta categoría. En la categoría “Otros” destacan la exclusión de coberturas y la presentación de documentación falsa (cada uno de estos supuestos plantea en torno al 21% de los intentos de fraude de esta categoría).



 

viernes, 3 de junio de 2022

Semana 22

Buenos días, esta semana se ha celebrado en ICEA una jornada sobre fraude al seguro muy interesante y a la que tuve oportunidad de asistir telemáticamente.
El tema sobre el que se debatió es la gestión documental en el fraude al seguro, así como los avances tecnológicos y periciales para generar alertas y mejorar la detección del fraude.
La noticia que hoy hemos seleccionado, corresponde a una nota de prensa que aporta datos del pasado año gestionados por ICEA.
Por mi parte, me voy a permitir hacer un resumen de los conceptos, datos e ideas aportados en la jornada, sin perjuicio que en posteriores publicaciones analicemos a fondo algunos de ellos.
Para comenzar habría que reconocer la dificultad que presenta para el sector asegurador la detección de fraude en documentos digitales. Para lo cual la tecnología se muestra como un gran aliado.
Pero la tecnología por sí sola no aporta valor sino hay profesionales cualificados detrás. La tecnología aporta gran cantidad de indicios. Es necesario tener profesionales preparados para interpretar y trabajar esos indicios.
Queda evidenciada una vez más la importancia de la labor del perito de seguros en los siniestros para detectar fraude que en muchos casos no detectable por la tecnología.
Destaca, como todos los años, en el apartado de Indicios, que la labor pericial es en todos los tipos de fraude el principal descubridor de indicios.
Como comentó Ignacio Ordoñez, responsable de formación y rrhh de ICEA y presentador de la jornada: “El trabajo técnico es el que realmente puede ser considerado como objetivo”.
La cooperación entre aseguradoras y profesionales es fundamental para mejorar los resultados.
Queda pendiente una importante labor para cambiar la mentalidad que la sociedad tiene sobre los fraudes al seguro. Es preciso abordar una transformación cultural en este sentido, realizando un trabajo pedagógico.
En próximas publicaciones analizaremos los importantes datos aportados por ICEA en la jornada.

Un saludo

Josu Martínez

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Los ramos de automóviles y de responsabilidad civil son los más propensos a presenciar intentos de fraude al seguro. Así se desprende de las estimaciones sobre impacto del fraude en el seguro dadas a conocer por Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA) en la jornada Lucha contra el fraude en seguros: falsedad documental y falso positivo celebrada hoy.
De acuerdo con las estimaciones del sector, casi nueve de cada 100 accidentes de tráfico con daños corporales encubren un intento de fraude. De igual forma, unos seis de cada 100 denuncias de robo de vehículos son falsas y el 2,22% de los daños materiales en vehículos son fraudulentos.
Si esta medición se realiza tomando como referencia las cuantías reclamadas en lugar del número de expedientes tramitados, el seguro del automóvil sigue en cabeza. El 11% de los importes solicitados a las aseguradoras por la sustracción de un vehículo podría tener algún componente fraudulento; al igual que hay un engaño detrás de la reclamación del 10% de las indemnizaciones por lesiones en accidentes de circulación.
Desde un punto de vista económico destacan los intentos de fraude al seguro de responsabilidad civil. Aunque apenas el 1,76% de los percances motivados por estas pólizas esconde un fraude, el peso de las reclamaciones indebidas sobre el total es mucho mayor. En concreto, tras el 10% de los pagos solicitados por siniestros de responsabilidad civil hay una reclamación injustificada.
De un año para otro, llama la atención cómo ha crecido el número de intentos de fraude en el seguro de vida (del 0,76% al 1,82%, en 2021; es decir, 106 puntos básicos (pb)), así como las cuantías reclamadas con cargo a los seguros de responsabilidad civil (186 pb) y el seguro de vida (96 pb).
De acuerdo con las estimaciones divulgadas por ICEA, detrás del 1,60% de todos los expedientes que tramitaron las aseguradoras en 2021 había un fraude. Esta cifra es superior a la anotada en 2020 (1,18%) y, también, a los datos de 2019 (1,38%). En términos dinerarios, la subida del fraude es más clara y consistente. Su huella económica ha pasado de ser el 2,40% de las indemnizaciones reclamadas en 2019; al 2,56%, en 2020; y al 2,95%, en 2021. Estos datos son testimonio de la importancia de la lucha contra el fraude.
Durante la jornada, ICEA hizo público el contenido del informe El fraude al seguro español. Año 2021. Este estudio de carácter cualitativo ha sido realizado con la información remitida por 32 aseguradoras. Las entidades participantes, que reúnen una cuota de mercado del 59%, investigaron 237.245 intentos de estafa el pasado año. O lo que es lo mismo, 27 cada hora. Esta cifra no 2 NOTA DE PRENSA corresponde al número total de fraudes ocurridos en España en 2021, sino estrictamente a los reportados a ICEA por parte de los participantes en el estudio. Su elevada representatividad permite, no obstante, obtener diversas conclusiones sobre este fenómeno.
Es importante destacar que el fraude al seguro es un delito que perjudica a la sociedad en su conjunto. Las aseguradoras resuelven los problemas de la ciudadanía con el dinero que le pagan sus clientes. Por lo tanto, cuando un defraudador plantea una reclamación indebida o exagerada, lo que hace es tratar de obtener un beneficio que no le corresponde a costa del resto de asegurados, que son honrados. Entre tanto, cuando el seguro indaga en las reclamaciones indebidas protege los intereses de sus asegurados.
Actualmente, un tercio de los intentos de engaño investigados conllevaban reclamaciones inferiores a los 500 euros y los dos tercios restantes implican el pago de importes más elevados.
Los datos de ICEA muestran cómo un 66% de los casos de fraude investigados se da en el seguro del automóvil. El predominio de este ramo se debe a su destacada presencia social. No en vano, es obligatorio que los vehículos a motor circulen con seguro. Las líneas de diversos abarcan otro 30% de los intentos de estafa. Bajo esta categoría se encuentran las pólizas de hogar, comercio, comunidades de propietarios, empresas y responsabilidad civil. Otro 3% de los intentos de fraude se produce en los ramos de vida, accidentes y salud. Es decir, en los llamados seguros personales. El 0,5% restante corresponde a otras líneas de negocio.
El coste de combatir el fraude
La inversión media que hace una aseguradora en la investigación de un fraude es de unos 59 euros. Sin embargo, esta partida varía algo de una línea de negocio a otra. En seguros personales (vida, salud, etc.) el gasto medio es de algo más de 38 euros por caso. Mientras, en los seguros de automóviles asciende a 66 euros. Las pesquisas de intentos de fraudes en seguros patrimoniales y de responsabilidad civil conllevan una inversión de 44 euros. Por último, en la heterogénea categoría “Otros ramos” esta roza los 186 euros.
El pago fraudulento evitado por investigación es de 37,30 euros por cada euro invertido. Pero también aquí hay variaciones en función de qué tipo de fraude se analice. Mientras que en los seguros personales se evita el pago de más de 243 euros por cada euro dedicado a investigar, en la categoría de automóviles esta cuantía no llega a 29 euros.
El tipo de fraude que se intenta cometer también varía en función del tipo de seguro. En automóviles, por ejemplo, la ocultación de daños preexistentes constituye el tipo de fraude más habitual. En concreto, esto ocurrió en un 39% de fraudes analizados. Le siguen en importancia las reclamaciones desproporcionadas. Esta se da en otro 23% de los casos.
Entre las pólizas de diversos, categoría que engloba los seguros de multirriesgos, lo más frecuente son los siniestros simulados (27%). Mientras tanto, los intentos de estafa en seguros personales (vida, accidentes o salud) suelen conllevar la ocultación de lesiones o daños preexistentes. Así ocurre en un 69% de los casos de fraude de esta categoría. En la categoría “Otros” destacan la exclusión de coberturas y la presentación de documentación falsa (cada uno de estos supuestos plantea en torno al 21% de los intentos de fraude de esta categoría).

jueves, 26 de mayo de 2022

Semana 21

Buenos días, esta semana APCAS ha informado a través de su medio digital Periscopio, sobre un curso sobre las Deepfakes. Se trata de la manipulación de videos para hacer creer al usuario que está viendo a una persona diciendo o haciendo algo, cuando realmente el video es falso. Basado en tecnología de Inteligencia Artificial (IA), los videos consiguen una veracidad que a simple vista son imposible de detectar.

Este tipo de fake no parece que sea un peligro en cuanto al fraude al seguro. Pero si lo son otro tipo de tecnologías basadas en Realidad Virtual que pueden simular siniestros de una forma tan veraz que pueden provocar la credibilidad de una aseguradora cuando lo recibe para acreditar un siniestro o incluso en una video peritación.

Mira este video en un móvil https://youtu.be/mcmZ7zEAhbQ para que puedas apreciar su creatividad mientras lo mueves. TODO el escenario es sintético, no hay nada real, en poco tiempo, habrá herramientas que podrán mostrar cualquier cosa (ficticia) a alguien que realice una videollamada.

 

Un saludo

Josu Martínez

 

 


Fuente : Deepfakes | INCIBE

jueves, 19 de mayo de 2022

Semana 20

Buenos días, la semana pasada hemos sabido que en España tendremos a partir del próximo mes de junio una Agencia Estatal de Supervisión de la Inteligencia Artificial (IA), lo cual afecta de forma importante al sector asegurador.

Recientemente publicaba en este blog y en otros medios un artículo propio en el que comentaba el “desmadre” existente en algunos aspectos de la IA utilizada en el sector asegurador, haciendo referencia directa al software aplicados a la valoración de daños materiales de vehículos basada en el reconocimiento de imágenes, considerando la posibilidad de calificar de auténtico fraude al seguro por el inasumible enorme margen de error que presentan.

La noticia es importante en todos los sentidos porque supondrá un control sobre los algoritmos aplicados en cada aplicación informática basada en esta tecnología.

Sinceramente es un importante paso para mejorar la imagen del sector asegurador, garantizar la correcta atención al consumidor mediante la calidad de los productos, aumentar la transparencia y hacer que lo ofrecido se ajuste en mayor medida a la realidad del producto.

Sin duda que dificultará la tarea en el sector asegurador que haya empresas que sigan haciéndose trampas al solitario, utilizando algunas aplicaciones de IA como disculpa para obtener el resultado que más les pueda interesar.

Este asunto parece arrancar en serio vistas las nada desdeñables sanciones que anuncian; hasta el 6% de la facturación global e incluso la prohibición de continuar con los negocios en toda la UE.

Sin duda un importante paso a nivel tecnológico en el que España se muestra puntera en este caso.

Un saludo

Josu Martínez

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España será el primer país en contar con una Agencia Estatal de Supervisión de la IA

España será el primer país de Europa en testar el Reglamento de Inteligencia Artificial y el primero en contar con una Agencia Estatal de Supervisión de la Inteligencia Artificial, un proyecto, este último, que se espera que concluya antes de finalizar el año, y para el que Granada y Galicia se han postulado para acoger la sede de este nuevo organismo.

España será, por tanto, pionera en introducir a partir de junio “una legislación muy bien diseñada” al convertirla en algo aplicable para las empresas. Así lo ha anunciado Carmen Artigas, secretaria de Estado de Digitalización e Inteligencia Artificial, durante el ciclo de encuentros de los Programas de Liderazgo Público y Corporativo en Emprendimiento e Innovación, organizado por Deusto Business School e ICADE Business School. En el evento, según informa InnovaSpain, ha abogado, además, por terminar con los problemas ligados a la introducción de estas nuevas normativas, como los vividos tras la aprobación del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD).

“Vamos a testar qué significa aplicar el reglamento, cómo se auditan los algoritmos o qué tenemos que pedir a las empresas”, ha concretado. Asimismo, ha confirmado que, desde su área, serán “muy proactivos” a la hora de medir todos estos impactos -en una auditoría que trasladarán a Bruselas- y que invitarán a la industria a participar activamente en el proceso a través de distintos sandbox.

Aprobada la Ley de Servicios Digitales

Por otro lado, la UE ha aprobado la Ley de Servicios Digitales (DSA, por sus siglas en inglés). Esta nueva legislación permite multar a una empresa con hasta el 6 % de su facturación global, mientras que un caso de infracciones repetidas podría resultar en que se prohíba a la empresa en cuestión a hacer negocios en la UE.

Las nuevas reglas, que entran en vigor en 2024, prohíben la publicidad dirigida al público infantil, o basada en datos sensibles como religión, género, raza y opiniones políticas; permiten que los gobiernos de la UE pueden exigir a las plataformas de internet la eliminación de cualquier contenido ilegal; obligan a las plataformas de redes sociales a permitir que los usuarios marquen de manera clara el contenido ilegal para poder eliminarlo, y obligan a tiendas online, como Amazon, a tener sistemas para identificar productos sospechosos, como falsificaciones o productos peligrosos para la salud.

 

 

 

jueves, 12 de mayo de 2022

Semana 19

 Buenos días, en ocasiones ocurre que nos encontramos noticias publicadas en las que no se informa de un fraude al seguro, sino que se hace sobre otro hecho distinto, pero que también puede estar relacionado con un fraude al seguro aunque la noticia no lo mencione.
Así por ejemplo la semana pasada se informaba de un delito sobre la seguridad vial, pero relacionada con los fraudes en los siniestros que se producen en las carreras ilegales.
Esta semana se trata de un fraude documental y fiscal, pero que también tiene una parte de fraude al seguro aunque la noticia tampoco lo mencione.
Se trata de una organización que adquirían vehículos por renting o por leasing, para posteriormente falsificar su documentación y venderlos tanto en países del este, como incluso dentro de España.
El modus operandi del que se informa en la noticia hace pensar que en la mayoría de casos se ha producido un falso robo declarado por la persona o empresa que contrataba el renting o lo adquiría por leasing, ya que en algunos casos eran empresas ficticias, pero en otros, tal y como publica la noticia eran adquiridos a nombre de colaboradores de la organización.
Parece por tanto que los falsos robos continúa siendo una solución “mágica” para hacer “desaparecer” vehículos, limpiando el rastro, desvinculándose de la operación y encima recibiendo una indemnización que habrá que sumar a la de la venta ilegal del vehículo, lo cual aumentará la rentabilidad de la actividad delictiva.
La noticia por tanto parece estar relacionada con la impresionante cifra de 100 vehículos robados en España al día.

Un saludo

Josu Martínez

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Detenidas 82 personas y recuperados 58 vehículos en una macrooperación contra el tráfico ilícito de vehículos

Creaban empresas para contratar servicios de renting o leasing de vehículos que, tras falsificar la documentación, eran destinados a la venta tanto en España como en distintos países europeos. El fraude podría ascender a más de diez millones de euros.


Fuente: Postventa

Agentes de la Policía Nacional han detenido a 82 personas y recuperado 58 vehículos de alta gama, en una macrooperación contra el tráfico ilícito de vehículos llevada a cabo en más de 20 provincias. Conformaban una organización fuertemente estructurada en seis núcleos, cada uno con su propia estructura, pero interrelacionados entre sí, en Alicante, Almería, Jaén, Madrid, Murcia y Tarragona.

Según informa la Policía Nacional, creaban empresas por todo el país para contratar servicios de renting o leasing de vehículos que posteriormente, tras falsificar la documentación, eran destinados a la venta tanto en España como en distintos países europeos. Se estima que el fraude producido por la organización asciende a más de 10.000.000 de euros y a los arrestados se les imputan entre otros delitos de pertenencia a organización criminal, estafa, alzamiento de bienes, falsedad documental, extorsión y blanqueo de capitales.

La investigación se inició en febrero del año pasado cuando se detectó en la frontera de Eslovenia a una persona de nacionalidad rumana a bordo de un vehículo con el permiso de circulación falsificado. El turismo, propiedad de una empresa de renting española, había sido matriculado diez días antes en la localidad de Murcia y entregado en esa ciudad al administrador de una empresa con sede en Barcelona.

Poco después, otra persona intentó cruzar la misma frontera con otro vehículo de similares características, también con la documentación falsificada, un contrato de compraventa ficticio y también propiedad de una empresa de renting española, que igualmente había sido matriculado días antes y entregado en la localidad de Murcia al administrador de otra mercantil con sede en Almería.

De esta forma, dos empresas presuntamente no relacionadas y con sedes en diferentes capitales, contrataron y recibieron vehículos en Murcia que acabaron cruzando la frontera de Eslovenia con la documentación falsificada. Los agentes también descubrieron que las dos personas que conducían los vehículos habían entrado en España en avión días antes con billete solo de ida y que no era la primera vez que lo hacían.

A partir de estas informaciones se produjeron las primeras detenciones por los delitos de estafa y falsedad documental y se inició una investigación que, de manera ininterrumpida, ha permitido la identificación y la detención a lo largo de todo el territorio nacional de todos los integrantes de la organización criminal, desarticulando hasta seis núcleos de tráfico ilícito de vehículos, cada uno con su propia estructura pero interrelacionados entre sí, en Alicante, Madrid, Murcia, Jaén, Almería y Tarragona.

Creación de empresas

La Policía Nacional señala que la dinámica de esta organización criminal consistía en la creación o la utilización de empresas dedicadas a diferentes actividades y con sedes repartidas por toda la geografía nacional, para contratar servicios de renting o leasing de vehículos, si bien, también utilizaba a personas físicas "mulas" para estas contrataciones.

Una vez que los vehículos estaban en poder de la organización, se realizaba la falsificación de los documentos necesarios, y mediante contratos de compraventa ficticios los trasladaban hasta países europeos, donde se ofrecían a bajos precios a otros entramados delincuenciales que a su vez los vendían a compradores de buena fe. Los investigadores detectaron que, en algunos casos y siguiendo la misma metodología, los vehículos también eran vendidos dentro del territorio nacional.

Conseguidores y “mulas”

La organización estaba fuertemente estructurada y conformada por personas que tenían diferentes roles muy definidos dentro de ella. Así, estaban los conseguidores, que mediante empresas o en su propio nombre obtenían los vehículos para posteriormente cederlos a la organización. Los intermediarios o tratantes se encargaban de vender o introducir los vehículos en el mercado legal, otros realizaban las gestiones y la documentación necesarias para lograr la transferencia de los automóviles.

Contaban también con "mulas" que, a cambio de una compensación económica, facilitaban su identidad para llevar a cabo el cambio fraudulento de titularidad de los coches y con responsables de establecimientos y negocios de compraventa que realizaban las transacciones.

Durante la operación se ha detenido a 82 personas de nacionalidad española y rumana en diferentes provincias del territorio nacional y se han practicado registros en domicilios, sedes jurídicas de empresas y establecimientos dedicados a la compraventa de vehículos. En el operativo se han intervenido 58 vehículos de alta gama, tres cabezas tractoras valoradas en más de 400.000 euros, más de 24.000 euros en efectivo, multitud de documentación y útiles necesarios para la falsificación.