viernes, 21 de febrero de 2020

Semana 8


Buenos días, esta semana volvemos con el fraude profesional, en esta ocasión con las mafias compuestas por bandas organizadas. En la noticia que hemos seleccionado, podemos saber un poco más acerca del perfil de las personas que forman estas bandas, su forma de actuar y zonas donde han proliferado más en los últimos años.



Un saludo

Josu Martínez



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Cómo funcionan las mafias del seguro de coches


El modo de operar de estas redes es denominado fraude en carrusel, en el que los implicados van estafando a distintas aseguradoras con montajes realizados en rotondas o en colisiones por alcance 




 Fuente : ABC Motor Madrid Actualizado: 19/02/2020 01:53h

 Algunos de los casos más habituales de fraudes en el seguro de vehículos están relacionado con simulaciones de los estafadores haciéndose pasar por agentes de compañías para pedir una cuantía económica por la póliza, el alquiler de coches para provocar siniestros o la compra de vehículos viejos solicitando al vendedor que no cancele la póliza, ya que necesitan el seguro en vigor para pasar la ITV y así aprovechar la circunstancia para montar siniestros falsos de lesiones.

El modo de operar de estas redes, tal y como detallan desde Línea Directa, es denominado fraude en carrusel, en el que los implicados van estafando a distintas aseguradoras con montajes realizados en rotondas o en colisiones por alcance. Además, estas redes, que a veces presentan conexiones con otro tipo de delitos más graves, presentan una estructura muy jerarquizada y con una cúpula muy pequeña formada por dos o tres personas. Se centran, sobre todo, en reclamar las indemnizaciones por daños corporales con importes que superan de media los 10.500 euros, ocho veces más que los fraudes convencionales.

Ante esto, cabe destacar que el perfil del defraudador es un hombre joven, de 18 a 24 años, desempleado con un trabajo precario, aunque también destacan un perfil de hombre con más de 40 años y profesional cualificado. Y por provincias, Jaén encabeza el ranking, con un 8,2%, seguida de Sevilla (7,8%) y la Región de Murcia (7,6%). En el lado contrario se encuentran Las Palmas (2,5%), Huesca (2,7%) y Lleida (3%). En lo referente a las mafias, Murcia, Cantabria, Andalucía y País Vasco tienen los índices más altos.

El director de Gobierno Corporativo de Línea Directa, Francisco Valenia, ha señalado que las mafias se están convirtiendo en un gran problema para el sector asegurador debido a las cuantías y a la naturaleza de sus estafas. «Es importante que todos tomemos conciencia de un problema en el que pagan justos por pecadores, ya que los conductores honrados, que son la inmensa mayoría, acaban pagando las estafas de unos pocos», ha añadido.

Asimismo, Valencia ha asegurado que, si no existiera este sobrecoste debido al fraude, en este sector se trasladaría una rebaja de las primas. El cuanto a las consecuencias penales, el director ha recordado que en España no hay una figura específica del fraude, puesto que estos casos se declaran como estafa con una pena de entre 6 meses y 6 años de prisión.

jueves, 13 de febrero de 2020

Semana 7


Buenos días, recientemente recordábamos el constante incremento del fraude profesional realizado por mafias organizadas. Esta semana hemos seleccionado una noticia que sirve como ejemplo, la cual hace referencia a un grupo de personas que de forma organizada simularon un siniestro para reclamar las falsas lesiones producidas en el supuesto siniestro. Como vemos en la noticia, algún integrante del grupo ha sido detectado en otros 8 casos similares. En esta ocasión algunos acusados se enfrentan a penas de prisión que pueden superar los 2 años, lo que supondría su ingreso.

Una de las dudas que me surge respecto a las mafias organizadas es la resistencia de la justicia ha incluir como agravante el de pertenencia a banda organizada, en cuyo caso se verían aumentadas sustancialmente las penas. Uno de los motivos por los que existe un aumento de los casos de fraude profesional y de la proliferación de mafias organizadas es en general la poca contundencia de la justicia con este tipo de delitos.



Un saludo.

Josu Martínez



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Piden cárcel para 7 vecinos por fingir un accidente para estafar al seguro en Granada


Con «clara intención» de obtener dinero de la compañía, acordaron simular un accidente que acabó con un parte amistoso


Fuente : EFE Granada Sábado, 8 febrero 2020, 12:46



La Fiscalía de Granada ha solicitado penas de hasta 30 meses de cárcel para siete acusados de intentar estafar a una aseguradora, vecinos que fingieron sufrir un accidente para reclamar indemnizaciones por heridas que no sufrieron, una práctica que una de las procesadas repitió al menos en ocho ocasiones.

Según el escrito provisional de acusación del Ministerio Público, los hechos comenzaron en octubre de 2015 cuando los siete procesados, todos vecinos de la misma calle del distrito Norte de Granada, tramaron un plan para estafar a la aseguradora del vehículo de uno de ellos.

Con «clara intención» de obtener dinero de la compañía, acordaron simular un accidente que acabó con un parte amistoso.

Según ese documento, el acusado M.C. S., acompañado por B.G. H., conducía por la calle Castellón cuando se saltó un ceda el paso y colisionó con un coche marca BMW que conducía J.J.N. C. y en el que viajaban como ocupantes C.S. D., J.A. F., M.V. R. y M.R.F. T., también acusados.

En el parte, con fecha del 11 de octubre de 2015, reflejaron que la culpa había sido de M.C.S., asegurado por la compañía Línea Directa. Ya en noviembre, C.S. D. y M.V. R. realizaron una reclamación extrajudicial a la compañía aseguradora para pedir 4.060 y 4.195 euros por las lesiones que dijeron haber sufrido en el accidente.

Los mismos pasos siguió en diciembre J.J., y ya en enero de 2016 B., que pidió con su reclamación judicial una compensación de más de 6.100 euros por las heridas provocadas en la colisión.

Por último, J. y R., en abril de 2016, presentaron una demanda judicial contra la compañía y sumaron como documental el parte amistoso para reclamar una indemnización de 5.049 euros a la que se opuso la aseguradora.

La empresa propuso entonces una serie de pruebas por las que se comprobó que los dos implicados tenían hasta ocho procedimientos similares en otros juzgados de Granada.

La compañía aportó además un informe elaborado por un grupo de detectives y firmado por tres peritos que concluyeron que los daños que se atribuyeron al vehículo asegurado no se justificaban con la dinámica del supuesto accidente y sí con otro registrado día antes.

Según la Fiscalía, los hechos constituyen un delito de estafa y otro de estafa procesal, los dos en grado de tentativa, y un tercero de falsedad en documento mercantil, hechos que han imputado en diferentes grados a los siete procesados. Los acusados se enfrentan a penas de entre seis y treinta meses de cárcel y al pago de multas de hasta 2.700 euros. Serán juzgados en dos sesiones y desde el 26 de febrero en la Sección Segunda de la Audiencia de Granada.

viernes, 7 de febrero de 2020

Semana 6


Buenos días, los seguros de viajes y accidentes, están entre las estafas preferidas para los profesionales del fraude. Los casos ocurridos en el extranjero, conllevan una mayor dificultad para su detección por parte de las aseguradoras, al tratarse en muchos casos de documentos de más difícil identificación los necesarios para la acreditación del siniestro y presentar, por tanto, una mayor facilidad al estafador para engañar a la aseguradora o como en este caso a las aseguradoras. Un trotamundos de la estafa que había descubierto un sistema que dificultaba su detección, como era el ir estafando de país en país.



Un saludo.

Josu Martínez

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Detenido un hombre por estafar más de medio millón de euros a aseguradoras


Los Mossos d'Esquadra han detenido a un hombre como presunto autor de una estafa de más de medio millón de euros a aseguradoras, además de por los delitos de blanqueo de capitales y falsificación documental. Los investigadores consideran al hombre un 'ladrón de cuello blanco'.

El individuo habría cobrado multitud de servicios médicos e ingresos hospitalarios de compañías de seguros con las que contrataba pólizas antes de iniciar un viaje. Tenía una alta movilidad geográfica internacional y utilizaba diferentes identidades para no ser cazado por la policía.

Los investigadores calculan que habría estafado más de medio millón de euros, pero no descartan que la estafa pueda ser millonaria. La investigación comenzó el pasado mes de agosto, cuando una aseguradora denunció que el ahora detenido habría cobrado más de 60.000 euros por unas lesiones y el posterior ingreso en un centro hospitalario tras un viaje a Singapur. La reclamación resultó ser falsa, al comprobarse que no había ingresado en ningún hospital. El estafador había contratado una póliza con cobertura médica internacional de 100.000 euros que no realizó nunca.

Fruto de la investigación policial, los agentes constataron que el hombre, e nacionalidad chilena, actuaba por todo el mundo con hasta 22 identidades falsas. En sus movimientos bancarios detectaron una gran cantidad de traspasos y un elevado flujo económico y pagos en países de la Unión Europea. Asimismo, se han comprobado más de una decena de domiciliaciones bancarias mensuales con compañías de seguros españolas e internacionales.

jueves, 30 de enero de 2020

Semana 5


Buenos días, esta semana los medios se han hecho eco de la publicación de los resultados del estudio que Línea Directa ha realizado sobre el fraude al seguro en este último año. Las conclusiones se centran en la preocupación del incremento de mafias que tienen en el punto de mira de su actividad delictiva a las aseguradoras. Las cifras hablan por sí solas; 500 organizaciones detectadas, lo que supone que el número se ha triplicado desde 2013. Siendo su objetivo la estafa en la reclamación de daños corporales, con un coste medio de 10.000 euros por siniestro. Como ya hemos comentado en diversas ocasiones, este tipo de fraude supone ahora mismo la mayor preocupación de todo el sector asegurador. Un problema que se va acrecentando año tras año y que, a la vista de la situación actual, está lejos de solucionarse.

La estimación del fraude en general al seguro se encuentra en cifras del 6%, lo que traducido a euros supone más de 800 millones de euros en el último año. Siendo el ramo de automóviles, como es habitual, el que más casos presenta, 2 de cada 3 fraudes.



Un saludo.

Josu Martínez

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El fraude al seguro en manos de mafias organizadas se dispara un 23% en un año


El fraude al seguro producido por las mafias organizadas se ha disparado un 23% en un año según datos facilitados Francisco Valencia, director de Gobierno Corporativo de Línea Directa durante la presentación del V Barómetro de Fraude al Seguro. "Esto es lo que más nos ha preocupado de este barómetro". Desde el año 2013, cuando se estudiaron los primeros datos, en España se contabilizaron 40 mafias organizadas para estafar al seguro, 5 años después, se han llegado a detectar más de 500 organizaciones. Así, las mafias organizadas, ha señalado Valencia, no son "picaresca". Se trata de grupos especialmente peligrosos "clanes organizados que normalmente se asocian a otros tipos de delitos más graves".

Una de las peculiaridades de los fraudes provocados por las mafias son los llamados "fraudes en carrusel". Es decir, que un fraude similar se ejecuta en varias compañías diferentes. Luchar contra esta forma de actuar "es complicado", ha explicado el director de Gobierno Corporativo de la compañía, debido a que la Ley de Protección de Datos complica el intercambio de información entre las aseguradoras. "Es un camino arduo que no se puede hacer de cualquier forma".

Las mafias, por otro lado, se centran en la reclamación de daños corporales en el 90% de los casos y el coste medio de cada siniestro sobrepasa los 10.000 euros (8 veces más que un fraude convencional).

Daño reputacional

Una de las modalidades de fraude realizado por mafias que más preocupa a Línea Directa, no solo por el daño económico, sino también por el daño reputacional que causa a la compañía es el llamado 'falso agente'. La compañía ha detectado casos de personas que se hacen pasar por agentes de Línea Directa –compañía que no trabaja con mediadores-. En este caso el estafador se hace pasar por un agente y vende una póliza por 150 euros. Posteriormente se realiza la contratación on-line del seguro con datos de contacto irreales y no se paga el recibo. La compañía, tras intentar localizar al cliente y no conseguirlo da de baja la póliza, quedando el estafado sin cobertura. Con este sistema se estafó en Sevilla a 69 personas. Los estafadores han sido detenidos y están a la espera de juicio.

Ramo de Autos: un fraude de 9.200 millones en 10 años

El V Barómetro del Fraude en el Seguro analiza los datos de la última década donde en el ramo de Autos el coste superaría los 9.200 millones de euros, una cantidad equivalente al 0,7% del PIB de España en 2018. Solo en el último año analizado el coste para el sector sería de 803 millones de euros, un 9,6% de las prestaciones pagadas. Es en Autos, además, el ramo donde se producen 2 de cada 3 fraudes. 

Se observa, por otro lado, que "el fraude se resiste a descender" y en términos generales mantiene una línea de estabilidad en toda la década donde 6 de cada 100 siniestros pueden ser un fraude.

En cuanto al perfil del defraudador, suelen ser hombres jóvenes, de 18 a 24 años, desempleado o con trabajo precario, aunque también se percibe un incremento de los fraudes cometidos por hombres de mediana edad (alrededor de los 40 años), profesionales y con estudios universitarios.

Seguro de Hogar: el fraude anual alcanza los 166 millones de euros

Línea Directa ha incorporado este año a su Barómetro un análisis del fraude en seguro de Hogar. Ha sorprendido a los expertos que el fraude ha resultado más alto de lo esperado. Así un 2,4% de los siniestros que se declaran son fraudulentos con un importantísimo crecimiento en la frecuencia. En cuanto al importe medio de los siniestros se sitúa en los 777 euros y el volumen anual del fraude alcanzaría los 166,2 millones de euros anuales.

Entre los tipos de fraude detectado en el estudio destacan los siniestros relacionados con montajes (31,4%) y los daños previos a la contratación de la póliza (18,4%).

Línea Directa ha elaborado el V Barómetro de Fraude en el Seguro analizando los más de 60.000 fraudes detectados en los dos últimos años en su cartera, que cuenta más de 2,4 millones de coches asegurados.

jueves, 23 de enero de 2020

Semana 4


Buenos días, una vez más una noticia de un fraude interno aparece publicado este mes en los medios. En este caso un responsable de una aseguradora, conocedor de los mecanismos internos de la empresa, aprovechaba esta circunstancia para estafar a su empresa aseguradora más de un millón de euros entre los años 2010 y 2015. La cuantía que estafaba en cada caso, eludía los controles internos, los cuales durante dicho periodo no parecían muy exhaustivos cuando solo entre 2 empresas emiten facturas falsas 45 veces por importes que ascienden hasta el millón de euros. Quizás la llegada del bigdata a esta aseguradora haya permitido finalmente detectar el fraude. Los sistemas bigdata en las aseguradoras resultan fundamentales para la detección de fraudes de importes reducidos.



Un saludo.

Josu Martínez


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Condenado un exempleado de Helvetia a cinco años de cárcel por estafar más de un millón a la compañía


La Audiencia de Sevilla obliga a este ex trabajador, junto a otro segundo acusado, cuya pena es de tres años y medio de prisión, a indemnizar a la aseguradora en la cantidad defraudada



Fuente : S.L. Sevilla

Un exjefe de departamento de Helvetia ha sido condenado a cinco años de cárcel por estafar más de un millón de euros a la compañía con la ayuda de un empresario que ha sido castigado a tres años y medio de prisión, mientras que entre ambos deberán pagar una indemnización idéntica a la cantidad sustraída.

En la sentencia, a la que ha tenido acceso Efe, la Sección Primera de la Audiencia Provincial de Sevilla impone cinco años de prisión a J.M.F.M., quien fuera jefe del departamento nacional de desarrollo de productos de asistencia familiar y decesos de la empresa en el momento de los hechos, por un delito continuado de falsedad en documento mercantil en concurso medial con otro de estafa.

En cuanto a P.P.M., que emitió 45 facturas falsas por servicios no prestados a la aseguradora, la pena es de tres años, seis meses y un día de cárcel por los mismos delitos.

Facturas por debajo de los 30.000 euros

La Sala también condena a ambos a abonar sendas multas de 3.000 euros y a pagar solidariamente una indemnización de 1.073.965.03 euros en concepto de responsabilidad civil, a lo que J.M.F.M. deberá añadir otros 16.516,50 euros.

El fallo, facilitado por el Tribunal Superior de Justicia de Andalucía (TSJA), absuelve a J.J.L.M., para quien la Fiscalía solicitaba tres años de cárcel por vender 700 tensiómetros a Helvetia que la aseguradora nunca recibió.

El tribunal considera probado que J.M.F.M., que podía autorizar el pago de facturas cuyo importe no superara los 30.000 euros sin que un superior lo supervisara, aprovechó su cargo y la confianza de su empresa y propuso a P.P.M. «que simulara facturas por servicios no realizados a Helvetia» por debajo de esa cuantía.

Este acusado era administrador único de las mercantiles Arbigest y Aseinco, dedicadas al cobro de deudas, y recibió «un importe variable de entre el 10 y el 21 por ciento» de cada factura «más el IVA».

Estas facturas, 32 emitidas por Arbigest y 13 por Aseinco, fueron autorizadas por J.M.F.M. y Helvetia las abonó en las cuentas corrientes de las referidas empresas entre octubre de 2010 y mayo de 2015.

Tras efectuar el reintegro descontando el porcentaje que le correspondía «conforme a lo pactado», P.P.M. «entregaba el resto» al otro acusado. Los dos encausados, para quienes la Fiscalía pedía seis años de cárcel, obtuvieron así un beneficio total de 1.073.965,03 euros.

Para el tribunal, «ambos actuaron conjuntamente coordinados», P.P.M. «expidiendo facturas sin prestar servicio alguno» y J.M.F.M. «controlando el procedimiento interno de pago en Helvetia» gracias a las atribuciones de su puesto.

Una defensa «sin pies ni cabeza

En cuanto a J.J.L. -absuelto por el tribunal-, como representante legal de otra sociedad emitió en mayo de 2015 una factura de 16.516 euros por la venta de tensiómetros a Helvetia, pero «no consta que fuese conocedor del plan urdido» por los otros acusados.

En el juicio, el exjefe de Helvetia reconoció los hechos, pero acusó a «la dirección de la empresa» de organizar la «trama» para abonar comisiones a una compañía internacional de supermercados «con el fin de mantener el contrato de exclusividad» con esta cadena, aunque la fiscal replicó que «esa teoría no tenía ni pies ni cabeza».

La Sala, en la sentencia, considera que esa versión quedó «totalmente desmentida» por sus superiores y destaca la «veracidad» del director de ventas de Helvetia, quien explicó que J.M.F.M. «tuvo la habilidad de distraer sólo el seis o el siete por ciento de un presupuesto de cinco millones durante cinco años», algo que tildó de «fácil».

viernes, 17 de enero de 2020

Semana 3


Buenos días, es difícil saltarse las primeras semanas del año sin abordar una noticia sobre el tipo de fraude que más duro golpea al sector asegurador en los últimos años, me estoy refiriendo a los fraudes de falsas lesiones. Una de las modalidades para ejecutar este tipo de fraude es la de provocar siniestros con intención de simular lesiones. En diversas ocasiones he incidido en el agravante del peligro que supone para la seguridad vial este tipo de hechos y la falta de dureza de las autoridades con este tipo de delitos. En la noticia que hoy publicamos, por fin podemos ver como se imputa un delito contra la seguridad vial a los autores de un fraude consistente en provocar siniestros, otro delito a sumar a los delitos habituales que conllevan este tipo de fraudes. Probablemente no sea algo determinante para acabar con este tipo de fraudes, pero supone un añadido a la lucha contra el fraude, así como un aporte a la seguridad vial.



Un saludo

Josu Martínez

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La Guardia Civil investiga a siete personas por simular accidentes de tráfico durante 2019 en León





 Presentaban reclamaciones falseadas en la declaración de siniestros viales ante las compañías de seguros



Durante el año 2019, en el marco de las actuaciones que el Grupo de Investigación y Análisis del Sector de Tráfico de la Guardia Civil (GIAT) lleva a cabo en evitación del fraude en el aseguramiento de vehículos, se ha procedido en León, a la investigación y puesta a disposición judicial de siete personas por haber presentado reclamaciones falseadas en la declaración de siniestros viales ante las compañías de seguros.

El GIAT del Sector de Tráfico de Castilla y León, con ocasión de un siniestro vial ocurrido a finales del año 2018 en circunstancias extrañas, al sospechar que la declaración del siniestro y reclamación de daños pudieran ser fraudulentas, inició la operación denominada Sigolar para el esclarecimiento de los hechos que ha culminado con la puesta a disposición judicial de cinco personas por intento de estafa y contra la seguridad vial.

Los hechos tuvieron lugar cuando una persona que tenía su permiso de conducción suspendido, sufrió un accidente en el que resultaron heridas de diversa consideración tres de los otros cuatro ocupantes, presentando reclamación al seguro con los datos de otro conductor cómplice. A los investigados, se les ha acusado de un delito contra la seguridad vial, encubrimiento y estafa.

De igual modo se investigó a otros dos conductores más en Villablino y Cangas de Narcea (Asturias) por haberse concertado para declarar un accidente en circunstancias distintas a las reales, a fin de cobrar la reparación de los vehículos e indemnizaciones.

viernes, 10 de enero de 2020

Semana 2


Buenos días, comenzamos este blog un año más (¡y ya van 10 !!, 8 con soporte digital en nuestra web), felicitándote y deseando tengas un fabuloso año.

Esta 1ª publicación del 2020 hace referencia a una noticia que informa sobre el fraude interno a una aseguradora. Los fraudes internos, son uno de los fraudes más dañinos para las aseguradoras, al tratarse de un fraude cometido por empleados o colaboradores habituales con las aseguradoras. No tanto por los importes defraudados, si no por suponer una deslealtad al aprovecharse de la confianza que la aseguradora deposita entre sus empleados o como en este caso un colaborador. Este tipo de fraude es llevado a cabo aprovechando el conocimiento del defraudador del funcionamiento interno de la aseguradora. Un correcto sistema de alertas establecido por la aseguradora ha permitido detectar el indicio primero y verificar la existencia del fraude después.



Un saludo.

Josu Martínez

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Condenado un hombre por intento de estafa a Allianz


La Audiencia Provincial de Valladolid ha condenado a un hombre como autor de un delito de falsedad en documento mercantil a un año de prisión y a una multa de 6 meses y 1 día, con una cuota diaria de 5 euros. Según la información publicada por La voz de Medina Digital, el acusado, apoderado de una empresa y además agente exclusivo de Allianz, tenía acceso a los datos personales de los trabajadores de su empresa y conocía que un trabajador se encontraba hospitalizado en Zamora; con el propósito de proporcionar un beneficio económico para la empresa, simuló la suscripción de un seguro de Vida con Allianz a nombre del trabajador, haciendo constar como único beneficiario a su propia empresa.

Para formalizar la póliza y valiéndose de su condición de agente, continúa esa información, utilizó el código que le asignó Allianz, sin precisar la firma. Cuando poco después el trabajador falleció, el acusado reclamó a Allianz el abono de las coberturas de la póliza. Pero la compañía se negó a abonarla, por lo que el acusado presentó una demanda por la que reclamaba 50.000 euros. La aseguradora se negó y presentó un informe de detectives reflejando lo sucedido. Finalmente, ambas partes alcanzaron un acuerdo, por el que el ahora condenado renunciaba a las acciones ejecutadas, teniendo que compensar a Allianz con 2.500 euros a cambio de que la demandada renunciara a cualquier acción civil o penal contra la empresa