viernes, 21 de enero de 2022

Semana 3

Buenos días, continuando con el fraude de los móviles sobre el que nos ocupamos la pasada semana, en la que seleccionamos una noticia sobre fraude profesional.

Esta semana comentaremos otra noticia de fraude de móviles, pero de tipo no profesional, que por cierto es el más habitual.

En la noticia se afirma que el fraude al seguro de móviles alcanza el 80%, lo cual supone una cifra estratosférica. Este tipo de fraude es de muy difícil detección y además conlleva daños colaterales, como en los fraudes de siniestros provocados de automóviles suponen un riesgo para la seguridad vial y falsea las cifras verdaderas de víctimas de tráfico. En este caso este tipo fraude normalmente con un modus operandi en el que se denuncia un falso robo o atraco, cuando se trata de un hurto o incluso pérdida, alteran las cifras de delincuencia y criminalizan a sectores sociales y zonas demográficas.

En mi modesta opinión con la dificultad de detección y el alto porcentaje de fraude, sería más conveniente adecuar las primas del seguro y variar las condiciones, incluyendo pérdidas y hurtos en las coberturas de la póliza.

 Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

8 de cada 10 fraudes al seguro móvil son denuncias falsas de robo


Más del 80% de los casos de fraude detectados en las pólizas gestionadas por CPP Group Spain corresponden a la tipología de fraude indirecto, y en su mayoría a denuncias falsas de robo de terminales, interpuestas con el objetivo de recibir un nuevo terminal de sustitución.

Así lo revela en su estudio ‘El Fraude en el Seguro Móvil 2020’, que apunta a que los otros dos momentos más habituales en los que se registran prácticas fraudulentas son la contratación del seguro -falseando los datos facilitados- y la entrega del terminal supuestamente siniestrado.

El estudio establece dos tipos de fraudes: indirecto y directo. El primero es el abandono por parte del cliente de la continuidad de una incidencia declarada tras el inicio de las indagaciones, bien por no enviar la documentación requerida o bien porque el cliente decide anular la incidencia o cancelar la póliza sin completar las gestiones de la incidencia iniciada. El segundo es el detectado directamente y de forma activa durante las gestiones realizadas con el cliente, bien por evidencias apreciadas por los agentes y tramitadores de CPP o bien por los Cuerpos y Fuerzas de seguridad del Estado.

El estudio comparativo respecto a 2019 presenta un descenso del 47% en el número de los casos de fraude detectados por CPP Group Spain, cifras afectadas por la reducción de la movilidad y el parón en el consumo durante la pandemia

En cuanto al perfil de la persona que defrauda, se mantiene igual que en los estudios precedentes: menor de 30 años, sin distinción de sexo, que vive en ciudades de gran tamaño y es reincidente, cuyo fraude está asociado a terminales de alta gama. Por último, si atendemos al número de fraudes detectado por comunidades autónomas, Madrid concentra más del 50% de los casos registrados, seguida de Cantabria, Cataluña y Andalucía. El ranking lo cierran Asturias, Castilla-La Mancha y La Rioja, sin casos.

Según apunta Juan Gómez-Carrillo Alonso, responsable de Ventas y Producto de la compañía, “la amplia actividad fraudulenta demostrada por el estudio y la alta siniestralidad existente en el sector del Seguro de terminales móviles en comparación con otros ramos, invitan a la necesidad de una permanente alerta en la operativa y urgen a trabajar bajo el modelo de prevención y detección”.

viernes, 14 de enero de 2022

Semana 2

Buenos días, uno de los fraudes más habituales y recurrentes son los falsos robos de telefonía móvil. En una gran parte de los casos por asegurados que han perdido el móvil o han sido víctimas de un hurto que fingen un robo para que la aseguradora que cubre la póliza por robo del móvil se haga cargo de la indemnización.

Normalmente se trata de fraudes no profesionales, pero como vemos en la noticia que hemos seleccionado esta semana cada vez se dan más casos profesionales del fraude del móvil.

Como vemos en esta ocasión se trataba de un presunto fraude a gran escala para estafar a aseguradoras con falsos robos de móviles, que además como suele ocurrir con los falsos robos, el detenido obtenía un doble beneficio en cada estafa al vender realmente el supuesto móvil robado.

 

Un saludo

Josu Martínez

 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Detenido un individuo por defraudar 500.000 euros a una aseguradora de móviles


La Policía Nacional ha detenido en Alicante a un hombre que defraudó, según los datos recopilados hasta ahora en la investigación, 500.000 euros a una aseguradora de terminales telefónicos. Como gestor de líneas telefónicas para empresas dio de alta un total de 102 pólizas de seguro sobre teléfonos móviles a nombre de 34 empresas, suplantando en la creación y en el uso de las pólizas a múltiples personas y empresas para, posteriormente, recibir cientos de terminales telefónicos de manera ilegítima. Además de la cuantía económica del fraude se suman las numerosas suplantaciones de identidad y el beneficio obtenido por el detenido y sus colaboradores en la venta de teléfonos de alta gama

La investigación arrancó tras la denuncia interpuesta por una aseguradora que trabajaba con grandes compañías de telefonía, al percatarse de un fraude prolongado durante más de un año. La compañía aseguraba los terminales telefónicos, respondiendo ante los asegurados con la reposición de los teléfonos móviles que hayan sufrido algún tipo de daño que estuviera cubierto según lo estipulado en las cláusulas de la póliza de seguros. La aseguradora observó que en la zona de Alicante "parecía estar produciéndose un uso indebido de las pólizas de seguros, ya que observaron muchas solicitudes de reposición de teléfonos móviles. Las comprobaciones de la empresa dieron como resultado que las grabaciones de las llamadas para dar partes de siniestro al seguro parecían estar realizadas por la misma persona, al coincidir la voz en todas, haciéndose pasar por diferentes empresas y ciudadanos".

Mediante la investigación por parte de la Policía Nacional, los agentes comprobaron que entrega de los terminales se realizaba mediante empresas de mensajería, siendo los mensajeros quienes entregaban los terminales telefónicos nuevos y recogían los terminales dañados, firmando el albarán correspondiente la persona que los recogía. También se constató que las llamadas realizadas para informar de un dispositivo averiado se ejecutaban por la misma persona, un varón adulto, con acento español. Se estableció, en colaboración con la empresa denunciante, un dispositivo de rastreo de los paquetes para comprobar qué empresas se encargaban de la distribución, las direcciones donde se hacían entrega, las personas que los recepcionaban y, así, establecer la relación que pudieran tener con los mensajeros.

Después de varios meses de vigilancias y seguimientos, se consigue averiguar que todos los teléfonos son recepcionados fundamentalmente en tres direcciones diferentes, donde se firman los albaranes con hasta siete filiaciones distintas.

Finalmente, la Policía Nacional considera que el autor principal de los hechos, ya detenido, utilizando su empresa de gestión de líneas telefónicas dio de alta más de 100 pólizas de seguro a nombre 34 empresas, obteniendo un beneficio de la venta de cientos de teléfonos de alta gama. El perjuicio a la aseguradora denunciante ronda los 500.000 euros.

viernes, 7 de enero de 2022

Semana 1

Buenos días y feliz año, el pasado año ya anunciábamos del interés que suscitaban los avances que se empezaban a producir en el mundo del vehículo conectado. Este año trabajaremos este aspecto en la medida que vamos adquiriendo en nuestro despacho nuevos conocimientos en este apasionante campo que se abre para todos los profesionales de la pericia de seguros y del sector asegurador.

Y no podíamos encontrar noticia tan prometedora como la que hoy seleccionamos. Se trata de una sentencia que posiblemente acelere el campo de trabajo que se abre con la nueva normativa que entrará en vigor el 6 de Julio de este año, que exige a los fabricantes que comercialicen vehículos en la UE a instalar de serie dispositivos EDR, Registrador de Eventos de Datos (cajas negras), que permiten la grabación de datos sobre la conducción y los sistemas de seguridad del vehículo entre 5 y 10 segundos antes de un siniestro.

Hasta la fecha la UE fijaba a las autoridades como únicos autorizados para acceder a los sistemas EDR, pero esta sentencia abre la vía a que las aseguradoras también tengan acceso a dichos datos en caso de siniestro.

Por tanto, estaremos pendientes de ir informando las próximas semanas de los avances que se produzcan en este sentido, ya que esta situación puede ser un importantísimo avance, no solo en la reconstrucción de accidentes de tráfico, también en la lucha contra el fraude. Iremos explicando en qué tipos de fraude y que métodos utilizar.

Un saludo

Josu Martínez

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Una sentencia en Alemania permite a las aseguradoras acceder a la nueva caja negra

En el panorama de la industria del automóvil, 2022 será también el año de los asistentes de seguridad a la conducción. Y de entre las novedades destaca la ansiada caja negra. Objeto de discusión sobre la protección de datos, una sentencia en Alemania sienta jurisprudencia al permitir que los seguros puedan acceder a la información.

Fuente : Motor.es

Detalle de un EDR de grabación de datos en los coches

2022 es uno de los años más importantes en el área de la seguridad. En solo unos días, todos los modelos nuevos del mercado deberán de contar con el asistente inteligente de velocidad «ISA» y también con la caja negra que permitirá recopilar todos los eventos anteriores a un accidente de tráfico. Este dispositivo permitirá facilitar una reconstrucción más fiable de los eventos ocurridos, así como los posibles fallos en los diferentes sistemas.

El EDR, como se conoce al dispositivo de grabación de datos, será obligatorio desde el próximo 6 de julio de 2022. Sin embargo, no ha contentado a todo el mundo, pues el gran problema es quién tendrá acceso a esta información. La Unión Europea vela porque sean las autoridades los que únicamente tengan acceso, de manera que así no se violará la protección de datos. Pero la justicia alemana ha sentado jurisprudencia con una sentencia tan inédita como interesante. Y es que una parte principal en los accidentes de tráfico son las aseguradoras.


Los seguros tendrán acceso a los datos de la caja negra para evaluar con más precisión los accidentes

La obligación de informar al seguro permitirá acceder al EDR 

Estas ya avisaron de que la obstaculización a la hora obtener los datos en un siniestro puede ocasionar la pérdida de la cobertura del seguro, por lo que una de las partes implicadas podría verse desamparada. Blanco y en botella, quieren participar también en la información registrada. De hecho, el Tribunal Regional de Colonia, en su sentencia, señala que «los asegurados están obligados a aportar todo lo que sirva para aclarar las causas de un siniestro, en virtud de su obligación de informar». Y no hay problema porque, dado que el propietario del vehículo no sabe dónde se encuentra el «EDR», será un experto -o las autoridades como la DGT- los que faciliten la información.

Esta sentencia abre la puerta de par en par a las aseguradoras en toda Europa, y en relación a la información contenida en el EDR especialmente, dictada en una causa muy similar. Y es que un conductor alemán de una berlina de lujo sufrió un accidente golpeando los quitamiedos de una carretera al perder el control por el asfalto resbaladizo, cuando se le cayó un objeto en el área de los pies y trató de recogerlo.

 

La caja negra EDR en los coches nuevos llega en 2022, descubrimos sus detalles

 Dado que los asistentes de seguridad contienen una pequeña memoria de datos, su seguro trató de acceder a ellos, al tiempo que el conductor se negó tajantemente basándose en su privacidad. El juez entendió que no solo obstaculizó, sino que estas ayudas podrían haber evitado el accidente, por el que reclamaba 15.000 Euros de su seguro a todo riesgo, llegando a apuntar que el vehículo había sido vendido en Polonia por necesidad económica. Un cúmulo de obstáculos que supuso perder la protección.

viernes, 31 de diciembre de 2021

Semana 52

Buenos días, esta semana para terminar el año tenemos una noticia que aunque parezca sorprenderte, no lo es tanto para el colectivo de peritos de seguros, que hace tiempo comentábamos algunas intervenciones irregulares por parte de alguna ITV que se habían detectado en siniestros fraudulentos.

En este caso ha sido una ITV en Madrid, pero podrían existir otros casos en otras comunidades. Hay varios indicios que pueden alertar de posibles fraudes, uno muy evidente es cuando se aprecian elevado número de inspecciones en una ITV de vehículos procedentes de otras provincias e incluso comunidades autónomas.

Como os anunciaba la pasada semana el próximo año continuaremos dando visibilidad al problema del fraude al seguro, seguiremos analizando los diferentes tipos de fraude más habituales y actuales, con su correspondiente análisis desde la perspectiva del perito de seguros.

En este próximo 2022 precisamente este blog cumple 10 años desde que se le dio formato web (además de otros 2 años de divulgación mail). Por lo que estudio la posibilidad de hacer una especie de recopilatorio de las más de 500 noticias analizadas durante el periodo comentado, lo cual se puede hacer en diversos formatos. Se admiten propuestas y sugerencias.

Aprovecho para agradeceros los ratitos del viernes que hemos compartido y desearos un feliz final de año y un 2022 cargado de salud y felicidad.

Un saludo 

Josu Martínez

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Investigadas varias ITV por pasar inspecciones técnicas a vehículos con irregularidades




Fuente: Grupo Aseguranza

La Guardia Civil ha desarrollado la operación PANTIV II, por la que ha desmantelado una trama criminal dentro de una ITV dedicada a documentar legalmente en España a vehículos con deficiencias técnicas por un precio a convenir. Han sido detenidas 12 personas y se han inspeccionado 51 vehículos que supuestamente no cumplían con las condiciones técnicas necesarias para que el informe emitido por los inspectores fuese favorable.

La investigación comenzó cuando el Grupo de Investigación y Análisis de la Agrupación de Tráfico de la Guardia Civil recibió la información de que en una ITV pasaban la inspección a vehículos que, por sus características externas y sus reformas de importancia, no hubieran pasado dicha inspección en condiciones normales. Se inició la investigación de varias ITV de la Comunidad de Madrid y los agentes pusieron de manifiesto que la trama pasaba la inspección a vehículos que, por su antigüedad y sus deficiencias técnicas, no superarían la inspección.

La Guardia Civil detalla que los titulares de estos vehículos "contactaban con varias empresas que, por un precio a convenir, conducían a dichas ITV los vehículos y en connivencia con los técnicos de dichas ITV, levantaban la mano en las inspecciones para que las pasaran sin problemas, llegando incluso a cambiar las matrículas en vehículos similares que se encontraban en mejor estado, solamente para pasar la ITV".

Los integrantes del grupo han sido detenidos por los supuestos delitos de falsedad documental, corrupción entre particulares y pertenencia a grupo criminal.


viernes, 24 de diciembre de 2021

Semana 51

Buenos días, la perseverancia tiene su recompensa, como ocurre en este caso en el que una aseguradora denuncia a una mujer por intento de estafa al simular un siniestro y fingir lesiones.
Han hecho falta 9 años de juicios y recursos para hacer firme la sentencia por parte del Tribunal Superior de Justicia de Castilla y León, pero finalmente las pruebas periciales han tenido su éxito. Una vez más una labor pericial exhaustiva y la perseverancia en tribunales ha finalizado con una batalla ganada contra el fraude al seguro.
Vamos acabando el año y preparando nuevos temas para el 2022, donde empezaremos a comentar nuevas modalidades de lo que para mí también podrían ser considerados como fraudes.
Si no cómo se le denomina cuando un proveedor de gestión informática, afirma que su aplicación basada en inteligencia artificial es capaz de realizar valoraciones de daños materiales en automóviles a través del reconocimiento de imágenes con resultados de eficacia superior al 90%, cuando pruebas de las que yo he tenido conocimiento rozan el 0% de eficacia en muchos casos. Donde alguna aplicación de este tipo ha sido testada en vehículos con 6 daños diferentes, siendo incapaz de valorar uno de ellos, no reconocer los otros 5 y valorar otros 4 que eran inexistentes.
¿Se puede llamar fraude interno a esta situación, en la que se está generando mucha confusión de forma intencionada?
El año que viene seguiremos dando batalla y nos meteremos con este asunto y con otros que seguro serán de tu interés.
Mientras tanto el próximo viernes 31 volveremos a trabajar por la mañana, al igual que hoy y espero poder saludarte y desearte un feliz año.
Aprovecho para desearte unas felices fiestas y recomendarte qué si vas a viajar, extremes la precaución, vigiles la velocidad y por favor olvídate del móvil mientras conduces.

Un saludo

Josu Martínez

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Condena a una mujer en León por simular un accidente de tráfico

El Tribunal Superior de Justicia de Castilla y León ha rechazado el recurso de una mujer que fingió un accidente de tráfico para lograr una indemnización del seguro. Así pues, la condenada tendrá que pagar a Línea Directa los 5.831,34 euros a que ascienden los pagos efectuados por la entidad para obtener los informes periciales que ponen de relieve la realidad del fraude y en concepto de perjuicios.
La mujer declaró haber sufrido un accidente de tráfico el 3 de julio de 2012 sobre las 21.30 horas en la localidad de Puente Castro, del que habría tenido la culpa otro vehículo al saltarse una señal de ceda el paso.
En su día, la Audiencia de León consideró probado que el accidente de tráfico relatado por la acusada nunca se produjo y que las anteriores actuaciones judiciales fueron provocadas con el fin de defraudar a la aseguradora mediante engaño y conseguir una indemnización civil por lesiones.

viernes, 17 de diciembre de 2021

Semana 50

Buenos días, una vez más leemos noticias que se refieren a la desarticulación de bandas organizadas dedicadas a estafar a aseguradoras por falsos lesionados.

Esta noticia editada la semana pasada, poca repercusión ha tenido para la importante cantidad económica y el elevado número de personas involucradas. Se barajan 1,2 millones de euros que se sepa, lo que hace dudar de la cantidad real, que muy probablemente pueda ser muy superior. 33 personas y 41 expedientes de tráfico, son cifras muy a tener en cuenta.
En este caso el fraude es detectado al descubrir una aseguradora que una de las organizadoras de la trama era una empleada. Lo cual nos hace reflexionar sobre varias cuestiones:
¿Es más fácil detectar un fraude interno que externo?
Si esta aseguradora no hubiera denunciado el caso, probablemente no se hubiera desarticulado esta organización. El resto de aseguradoras no detectan fraude interno y/o no denuncian?
¿Se verificaron estos siniestros?
¿Si estos 41 casos hubieran llegado a juicio, cuantas condenas se hubieran dictado? Casi seguro que ninguna.
¿Se ha investigado desde cuando realizaban esta práctica ilícita los implicados?
¿Se investiga si han estafado a otras aseguradoras? y en su caso se les informa o la LOPD lo impide?
¿No considera nadie que habría que enviar esta y todas las noticias de este tipo a los juzgados donde se juzgan estas demandas y donde se tumban los informes biomecánicos y otro tipo de informes técnicos, para que lo lean los jueces y se planteen que algo está fallando?

 

Un saludo

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

Desarticulan una red que defraudó 1,2 millones al seguro incorporando falsas víctimas

La Policía Nacional ha detenido a 33 personas implicadas en Getafe, Madrid y Murcia dedicadas, presuntamente, a la incorporación de víctimas falsas a los expedientes de accidentes de tráfico de una compañía aseguradora. Los detenidos están acusados de fraude, falsedad documental, intrusismo y blanqueo de capitales por haber defraudado más de 1,2 millones de euros con la alteración de 41 expedientes de accidentes de tráfico.

Las investigaciones comenzaron con la denuncia interpuesta por la aseguradora afectada, que alertó de la actividad fraudulenta que habían detectado en una de sus empleadas, que había tramitado o supervisado una serie de expedientes en los que se descubrieron irregularidades, informa Diari Més Digital. La empleada incorporaba documentos falsos en los expedientes, como partes médicos, atestados policiales y facturas de servicios de fisioterapia, entre otros. La empleada actuó junto con el otro principal investigado de la trama, que proporcionaba las facturas falsas. 

Ambos idearon la operativa defraudadora, y fueron ellos mismos quienes se dedicaron a captar a las víctimas falsas de los accidentes. Se han constatado irregularidades en 41 expedientes tramitados, principalmente, durante los años 2019 y 2020, y se ha identificado a 43 personas como presuntas víctimas falsas, algunas de ellas menores de edad, generándose un fraude de 1.201.999,10 euros.

 

viernes, 10 de diciembre de 2021

Semana 49

Buenos días, cada vez son más habituales las estafas por falsos robos, algunas por existencia de averías costosas económicamente que no tienen cobertura en póliza y cuyo propietario aprovechando la cobertura contratada de robo finge un falso robo, mientras vende el vehículo a grupos de estafadores profesionales que desguazarán el vehículo para vender sus piezas por internet o en el mercado negro, obteniendo en este caso un doble ingreso fraudulento además de ahorrarse el coste de la reparación. En otros casos los robos son reales, para al igual que el caso anterior despiezar los vehículos para su venta.

Una forma de descubrir estos actos delictivos es mediante el VIN (número de bastidor) del vehículo, el cual se encuentra grabado no solo físicamente en la carrocería, sino también de forma digital en diversas centralitas del vehículo. Al sustituir algunas de estas centralitas en otro vehículo, es posible mediante autodiagnosis detectar las centralitas que no pertenecen al vehículo y mediante la consulta del VIN localizar a que vehículo pertenecía. De esta forma se establece la trazabilidad de la pieza y del vehículo robado o falsamente robado.

Por tanto, una vez más la tecnología en automoción hace posible la detección de algunos fraudes de este tipo. Los peritos de seguros y talleres deben estar atentos a esta situación.

 

Un saludo

Josu Martínez

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Desarticulado un grupo que estafaba a aseguradoras simulando falsos robos de coches


La Policía Nacional ha desarticulado un grupo criminal especializado en el robo de vehículos y su despiece para reparar otros turismos y venderlos. Los arrestados despiezaban los vehículos sustraídos para reparar otros turismos siniestrados que luego vendían a compradores, sin que éstos lo supieran. Además, estafaban a aseguradoras simulando falsos robos para cobrar la indemnización, lo que generaba para las entidades pérdidas millonarias cada año.

De momento, los agentes de la Policía Nacional han esclarecido tres hechos delictivos relacionados con la sustracción de tres vehículos en los años 2019 y 2020 en la Comunidad de Madrid. A los arrestados se les imputan los presuntos delitos de receptación, estafa y simulación de delito.

Las inspecciones rutinarias que realizan en los desguaces para obtener información sobre vehículos siniestrados fueron el germen de la investigación. Los investigadores obtuvieron datos de diferentes vehículos que, según pudieron constatar tras varias gestiones policiales, habían sido reparados y se encontraban circulando, detalla la Policía. Una vez confirmadas las sospechas de los agentes de que habían sido reparados con piezas robadas, y tras observar que se encontraban a la venta en diferentes portales de Internet, identificaron a los implicados y detuvieron a tres personas.

Intercambio de información

La información facilitada por un concesionario oficial situado en Madrid permitió a las autoridades policiales españolas conocer que la pieza de un vehículo sustraído había sido instalada en otro vehículo no sustraído. Una vez inspeccionado el vehículo, los agentes comprobaron que llevaba piezas procedentes de dos vehículos de la misma marca y modelo que habían sustraídos en la Comunidad de Madrid en los años 2019 y 2020.

En relación con todo ese contexto, uno de los aspectos sobre los que la Policía llama la atención es el proyecto Invex de Interpol, iniciativa en la que colaboran varios fabricantes de automóviles y todos sus países miembros para establecer procedimientos que ayuden a detectar vehículos robados y a mejorar el intercambio de información relativa a este tipo delictivo. "De esta forma, se hace efectiva la colaboración entre las autoridades de los distintos países cuando alguna de ellas detecta una pieza o componente de un vehículo que tiene trazabilidad", añade.