viernes, 11 de octubre de 2019

Semana 41


Buenos días, en mi ilusionado afán de comentar un acto que me parece enormemente recomendable en la Lucha Contra el Fraude en España como es la entrega de premios del concurso sectorial de detección de fraudes al seguro, la semana pasada me precipité anunciando su presentación para el próximo 24 de Octubre en la sede de ICEA en Madrid, cuando realmente lo que se celebra el ese día en ICEA es una jornada anual de Lucha Contra el Fraude, este año bajo el eslogan: Tecnología + Personas = Éxito. En cualquier caso se trata de una interesante jornada donde un grupo de especialistas explicarán las ventajas de combinar la tecnología con los profesionales adecuados para conseguir unos resultados exitosos en la detección de fraudes. Esta semana seleccionamos la publicación editada por ICEA en la que demuestra el alto retorno que tienen las inversiones en Lucha Contra el Fraude durante el 2018, la cifra de 182 euros ahorrados por cada euro invertido en el caso de Vida, Accidentes y Salud, resulta a todas luces una inversión incuestionable para las aseguradoras. Vuelvo a resaltar el acertado eslogan elegido por ICEA para esta Jornada, Tecnología + Personas = Éxito y con la que me identifico, no solo por las ventajas de aplicar adecuadamente la ecuación, si no por la necesidad de implementar medios técnicos con profesionales cualificados y adecuados a cada tipología de fraude.



Un saludo

Josu Martínez
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Eficacia de la lucha contra el fraude en seguros en 2018



En 2018, el importe medio de las reclamaciones fraudulentas evitadas por las aseguradoras fue de 2.549 euros, para lo cual tuvieron que dedicar unos gastos medios de investigación de 53 euros por caso. Los ramos que presentan un mayor rendimiento en esta investigación fueron los de Vida, Accidentes y Salud, en los que se evito un importe promedio de 5.219 euros por caso, con un coste de investigación de 28,7 euros, lo que supone un ahorro de 182 euros por euro invertido en investigación.




Para seguir mejorando en la lucha contra el fraude, ICEA ha organizado la jornada "Tecnología + Personas = Éxito en la lucha contra elfraude", centrada en esta ocasión en la combinación de tecnologías avanzadas y del análisis de la conducta de las personas. Más información a través de icea@icea.es.

jueves, 3 de octubre de 2019

Semana 40


Buenos días, se acerca el día 24 de octubre, fecha en la que se celebrará la entrega de premios del Concurso sectorial de Fraude al Seguro que anualmente organiza ICEA. Este año el lema que elegido es muy actual y muy acertado en mi opinión, se trata de la ecuación de Tecnología + Personas = Éxito.

Esta jornada me parece muy reivindicativa para el sector en general y para los profesionales vinculados a la Lucha Contra el Fraude al Seguro en particular. Considero que se trata de una de las mejores iniciativas del sector contra un problema parasitario que acompaña de forma muy dañina al mundo asegurador. La noticia publicada hoy pertenece a uno de los premios otorgados en el concurso del año pasado, fraude por cierto habitual en el ramo del automóvil. Un vehículo que sufre un siniestro total sin cobertura de daños propios que finge un robo posterior para cobrar la indemnización por el valor del vehículo.



Un saludo

Josu Martínez
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El del coche zombie


La investigación que se ha llevado el primer premio en la categoría de automóviles se centra en el curioso caso de un coche que, pese a estar inservible por una salida de la vía, resurge de sus cenizas y como si de un zombie se tratara, se pone de nuevo en circulación hasta que ¡oh, sorpresa! Es robado…

Cuando se denunció el robo del vehículo, a la aseguradora le llamó la atención la mala suerte que había tenido el propietario ya que llevaba solo tres meses asegurado con ellos y, además, en su expediente asegurador constaban varios percances de alto coste.

El propietario lo había comprado en un desguace, a donde llegó después de sufrir un accidente tras el que quedó muy perjudicado (inservible, según el taller). El asegurado, sin embargo, había logrado ponerlo en marcha de nuevo y presentó varias pruebas como una multa, un cambio de aceite, un resguardo de aparcamiento… Tras rastrear todas estas pruebas, los investigadores vieron que eran referentes a otro vehículo ya que, el que fue robado no había podido volver a circular, eso sí, de haberlo hecho, la indemnización por robo habría sido muy alta ya que se trataba de un coche de alta gama.

viernes, 27 de septiembre de 2019

Semana 39


Buenos días, esta semana en la que Centro Zaragoza, Instituto de Investigación sobre Vehículos, S.A, cumple 30 años de vida, me ha parecido oportuno hacer mención a la base de datos de alturas que dicho Centro creó hace más de 20 años y que ahora, con la colaboración de APCAS, durante estos 2 últimos años ha conseguido actualizarla incorporando a la práctica totalidad del parque automovilístico español, ampliando las mediciones a los laterales de los vehículos nuevos que se han incorporado a la base de datos. En la actualidad esta base de datos se está convirtiendo en referencia en la ayuda a la peritación en siniestros con indicio de fraude. Pero quisiera recalcar que esta base de datos disponible para peritos de seguros asociados a APCAS y entidades aseguradoras que forman parte de Centro Zaragoza, también puede resultar muy válida para departamentos de tramitación y antifraude que quieran realizar un primer filtrado de casos por medio de comparativas. Los profesionales que no tengan acceso a la base de datos por no cumplir los requisitos antes mencionados, pueden contactar con Centro Zaragoza para conocer las condiciones de acceso para cada caso.

En estas 2 entrevistas en el número 77 de la revista Pericia, publicada por APCAS, Jesús Carcas de Centro Zaragoza y el que suscribe de APCAS te explicamos en que consiste la base de datos y que beneficios aportan a la Lucha Contra el Fraude al Seguro.



Un saludo

Josu Martínez

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viernes, 20 de septiembre de 2019

Semana 38


Buenos días, hoy adjunto documento con información de algunas estafas frecuentes en internet y recomendaciones para evitarlas, creo que es interesante para los que nos gusta combatir el fraude.

También añado enlace a un breve artículo sobre las precauciones que hay que tener con los USB que se entregan gratis. Mete miedo, pero hay que conocerlo y difundirlo.


Un saludo.

Josu Martínez

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CUIDADO CON LOS USB GRATIS: ASÍ HACKEAN TU ORDENADOR





Descargar Documento


viernes, 13 de septiembre de 2019

Semana 37


Buenos días, en ocasiones, como esta semana, echamos un vistazo al fraude en EEUU, en esta ocasión nos encontramos una noticia de una antigua publicación que recoge diferentes tipos de fraude al seguro con resultados catastróficos. Se trata de un riesgo añadido cuando se comenten fraudes como por ejemplo siniestros de tráfico provocados o como en este caso un incendio intencionado con lamentable resultado. No es extraño en ocasiones que investigadores que estudian casos de incendios encuentren a las personas que han denunciado el incendio con quemaduras en manos o brazos o con conocimiento de haber sido atendidos en centros hospitalarios por quemaduras inmediatamente después del siniestro, cuando se supone que no se encontraban en el lugar de los hechos, lo cual alerta a los investigadores sobre el indicio de posible siniestro provocado con intención de estafar al seguro. En otras ocasiones con resultados mucho más dramáticos, como el indicado en la noticia que hoy hemos seleccionado.



Un saludo.

Josu Martínez

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Incendios


En 1996, Helen Tidwell contrató a dos adolescentes locales para que incendiaran su restaurante de Tampa, Gram´s Country Kitchen, para poder cobrar el dinero del seguro. Pero los vapores de la gasolina que los muchachos derramaron en el restaurante se encendieron accidentalmente y causaron una explosión. Uno de los muchachos murió y el otro sufrió cicatrices permanentes. A Tidwell la condenaron a 30 años de prisión en 1999.

jueves, 5 de septiembre de 2019

Semana 36


Buenos días, después del parón del mes de agosto, arrancamos de nuevo el blog, no sin antes esperar que hayas tenido un estupendo verano y que te encuentres de nuevo con las pilas cargadas. Como vemos en la noticia que esta semana seleccionamos, los fraudulentos no descansan en verano ni mucho menos, una vez más tenemos el desmantelamiento de una banda dedicada al desguace y tráfico de vehículos robados. No siempre los vehículos robados acaban en el norte de África o el este de Europa, en ocasiones los tenemos más cerca de lo que creemos. Una vez más tenemos que animar a la verificación del origen del recambio verde utilizado en las reparaciones y al control del aseguramiento de los vehículos usados. Talleres y departamentos de siniestros y de producción de las aseguradoras y por supuesto peritos de seguros debemos estar siempre atentos y vigilantes en nuestra labor.



Un saludo.

Josu Martínez

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Desmantelada en Castellón una instalación dedicada al desguace y uso de vehículos robados


La Guardia Civil ha desmantelado una instalación en la localidad castellonense de Segorbe dedicada al almacenaje, desguace y modificación de matrículas de vehículos sustraídos.








En el Cuartel de la Guardia Civil de Segorbe se denunciaba en mayo el robo en el interior de una empresa industrial, situada en la localidad de Segorbe, de material de construcción de cuantía elevada y dos camiones. Ante estos hechos, la Benemérita inició una investigación para esclarecer lo ocurrido, teniendo conocimiento de que en días posteriores se había producido otro robo de un vehículo de alta gama en la localidad de Soneja, informa Castellón Información.

Tras realizar numerosas pesquisas e indagaciones, los agentes averiguaron que los efectos sustraídos se podrían haber almacenado en una finca rústica vallada en su perímetro y rodeada de vegetación frondosa, situada a unos 15 kilómetros de Segorbe, al límite con la provincia de Valencia. Una vez trasladados al lugar, observaron desde fuera que en la parcela se encontraban el camión y el vehículo sustraído en Segorbe y Soneja, uno de ellos sin matrícula y el otro con la matrícula falsificada.

En el interior, la Guardia Civil encontró seis vehículos que constaban como sustraídos, los cuales carecían de placas de matrículas o estaban falsificadas, así como efectos y diversas herramientas, todo ello sustraído en el interior de naves industriales situadas en las localidades de Segorbe, Almazora, Sot de Ferrer (Castellón), Algar de Palancia, Náquera, Canet de Berenguer y Quart de Poblet (Valencia).

Como resultado de las gestiones, la Guardia Civil procedió a investigar a una persona como supuesto autor de un delito de receptación, al poseer en su instalación, los efectos sustraídos. A dicha persona ya le constaban antecedentes por delitos de similares características contra el patrimonio.

En total, se han recuperado dos camiones, dos furgonetas, un turismo de alta gama y un tractor agrícola, diversa maquinaria industrial y materiales de construcción, así como una troqueladora de placas de matrículas de vehículos. Algunos de los vehículos robados eran utilizados para el traslado de los efectos sustraídos en el interior de las naves donde se encontraban.

viernes, 26 de julio de 2019

Semana 30


Buenos días, esta semana será la última del blog hasta septiembre, ya que, como todos los años, realizamos un parón en el mes de agosto.

La noticia que seleccionamos hoy no tiene nada de espectacular, pero reafirma la tendencia a la proliferación del tipo de fraude consistente en fingir robos de móviles, tablets, ordenadores portátiles y diversos dispositivos tecnológicos móviles. Se trata de un fraude de baja cuantía, pero alta frecuencia, por lo que acaba siendo un fraude muy dañino para la cuenta de resultados de las aseguradoras. El perfil de estafador es el ocasional, no profesional, asesorado normalmente por amigos/as que ya han realizado este tipo de estafa con resultado satisfactorio para sus intereses, por lo que animan a otros amigos/as a realizarlo. En ocasiones también se ha tenido constancia que incluso algún mediador de seguros ha llegado a orientar en este sentido a sus clientes, como hemos comprobado en alguna publicación anterior. Lo que no saben en la mayoría de los casos las personas que cometen estos fraudes es que el delito puede tener consecuencias graves, especialmente cuando el importe de lo estafado supera los 400 euros, ya que en ese caso se considera un delito tipificado como grave que acarrea incluso penas de prisión.

Aprovecho este último blog hasta el mes de septiembre para desear a los que todavía no habéis tenido la oportunidad de disfrutar de las vacaciones, que tengáis un fantástico mes de agosto y extreméis la precaución al volante, con especial atención al móvil, no usarlo en ningún caso cuando se conduce, el aumento de la siniestralidad por este motivo está resultando alarmante, con unas consecuencias realmente trágicas en muchos casos.



Un saludo.

Josu Martínez

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Fingir el robo del móvil, una estafa (cada vez más común) en el ciudadano medio


Fuente: Luis Núñez-Villaveiran



No es algo nuevo, pero fuentes legales confirman que está proliferando. Es el timo que todo ciudadano medio sin capacidad delictiva se atreve a perpetrar porque un amigo o conocido lo ha hecho y le ha salido bien. Aunque esas historias son más habladurías que realidades según cuentan las mismas fuentes. De hecho, pese a la rumorología, casi ninguna sale bien. Igualmente, la premisa es muy fácil: fingir el robo de un móvil sujeto a un seguro e intentar cobrar la indemnización.

Uno de los últimos casos que llegó al bufete del abogado penalista Juan Gonzalo Ospina fue el de una chica que perdió el móvil en las fiestas de San Sebastián de los Reyes. La joven denunció ante la Policía que habían sido unos chicos "de tez morena" los que le habían arrancado y roto el bolso y, posteriormente, huido con su móvil.

La joven, con esa primera denuncia, dio parte al seguro para que le restituyeran el aparato. Pero, en el momento en que los agentes comenzaron a indagar y llamaron a la presunta víctima, la chica retiró la denuncia por robo y lo dejó en un simple extravío. No obstante, la maquinaria judicial ya estaba en marcha. Así, esta joven se enfrenta a un juicio por simulación de delito. En este caso no por estafa ya que no consta que hubiera recibido la indemnización prevista por parte del seguro.

Otro hombre tiene un caso similar pero los hechos ocurrieron en el parking de un centro comercial de Alcobendas. También se produjo una pérdida del aparato, pero el señor acabó denunciando por robo para cobrar del seguro, aunque luego se arrepintió. En esta ocasión, los agentes le imputaron una estafa, así como una simulación de delito. Pero, como el hombre no llegó a reclamar la indemnización del seguro y acudió voluntariamente a la comisaría a corregir su declaración, el caso fue sobreseído.

Las circunstancias que rodean a estas estafas son particulares puesto que la simulación del robo de un Smartphone actual, que en la mayoría de casos supera los 500 euros, puede acarrear serios problemas al infractor ya que a partir de 400 euros el delito pasa de leve a grave. La diferencia de pena es pasar de una multa económica de uno a tres meses a una pena de prisión de seis meses a tres años según la cuantía defraudada y el perjuicio causado.

Otro elemento en estas simulaciones es el tipo de póliza contratada respecto al aparato. En muchas ocasiones, se ostentan seguros que sólo cubren robos cuando concurre violencia o intimidación mientras que no incluyen el extravío ni tampoco el hurto. Así, los clientes "fuerzan" los hechos para no perder el importe del seguro arriesgándose a ser procesados judicialmente.

viernes, 19 de julio de 2019

Semana 29


Buenos días, ¿Te imaginas que llegara el día en que el fraude al seguro fuera imposible de realizar? Pues esto es lo que ocurrirá en un mundo 100% conectado, en el que será posible detectar todos los fraudes al seguro. La noticia seleccionada hoy explica muy bien cómo será nuestra vida en un mundo conectado, pudiendo sacar conclusiones respecto a cómo será la Lucha Contra el Fraude en el seguro. Si trabajas en el sector asegurador deberías de saber que son los Smart contracts y cómo funcionan bajo tecnología blockchain. Si trabajas en la actividad aseguradora y no sabes aún en qué consisten los Smart contracts y que es la tecnología blockchain, deberías leer este artículo.

¿Por qué es importante la evolución de estas tecnologías dentro de un mundo conectado en la Lucha Contra el Fraude? Es muy sencillo. A modo de resumen, los Smart contracts, son contratos digitales, inteligentes, que se generan entre dos o más partes de forma automática, sin la intervención de nadie, el contenido no es susceptible de interpretación, por lo que no necesita intermediarios. Se activa bajo la tecnología Blockchain, conocida por la emisión de bitcoins. El Blockchain tiene de peculiar que su sistema de funcionamiento no es controlado por personas o entidades, es un sistema que, al estar interconectado por multitud de usuarios, son estas multitudes de conexiones las que validan cualquier acción, generando formulaciones matemáticas hasta completar un bloque. Una vez completado el bloque (de información) y publicado, este es invariable, consiguiendo que el sistema sea mucho más transparente que los sistemas usados hasta ahora, posean una veracidad inmutable, lo cual, trasladado a la Lucha Contra el Fraude al seguro, hará que toda información producida por un equipo conectado quede grabada en algún lugar, donde será imposible de borrar o de modificar. Vehículos autónomos, vehículos conectados, hogares inteligentes, equipos informáticos, electrodomésticos inteligentes, carreteras conectadas, en un futuro digital en el que todo estará conectado, la tecnología Blockchain hará que cualquier intento de alteración de datos a la hora de reclamar al seguro será detectado, todos los fraudes serán detectables. Como ejemplo actual, tenemos Aseguradoras como AXA que ya han puesto en marcha proyectos como Fizzy, un seguro para retrasos de vuelos, comercializado a través de Smart contracts, en el que el sistema detecta un retraso bajo tecnología Blockchain y resuelve al instante sin la intervención de nadie. No es posible el fraude, detección 100% y fraude 0 en este tipo de seguros, intermediarios únicamente para demostrar el fraude cuando llega una reclamación con indicio de fraude. Otras aseguradoras como Allianz, ya desarrolla este sistema para grandes catástrofes naturales, capaz de detectar el siniestro y resolver la indemnización en horas, mientras que por el sistema actual tardaría meses. Allianz, junto a Aegon, Zúrich, Múnich RE y Swiss RE, ya se han aliado para analizar las ventajas que les aportaría el Blockchain, intercambiando ideas y desarrollando proyectos. También MAPFRE tiene ya departamentos que estudian el impacto de esta tecnología en sus líneas de negocio, habiendo ya preparado un sistema de comercialización de seguros bajo este sistema en las favelas brasileñas, donde las personas que allí residen no tienen medios ni recursos para llegar a los seguros, mientras que de esta manera los podrán contratar desde el móvil a un precio muy reducido.

Por tanto, esta tecnología cambiará muchas actividades relacionadas con el sector asegurador y de automoción. Un renting por ejemplo, podrá generar Smart contracts que supondrán un descenso importante en la cuota que abonarán sus clientes, eso sí, para el renting este tipo de contratos y esta tecnología también supondrá un mayor control del negocio, así por ejemplo en un vehículo conectado que su cliente no ha abonado la cuota, podrá controlarlo remotamente de forma que el conductor no podrá arrancar el vehículo, podrá localizarlo y llevárselo a sus instalaciones, ahorrándose todos los gastos de gestión que conlleva una reclamación de impago.

Se abre por tanto una nueva época en el sector asegurador, en la que la intervención de profesionales en la Lucha Contra el Fraude seguirá siendo imprescindible, ya que una cosa es detectar un fraude y otra demostrarlo, para lo que se seguirá necesitando profesionales, tramitadores y peritos de seguros, eso sí, cada vez más especializados en la materia y en la Lucha Contra el Fraude.



Un saludo.

Josu Martínez

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Un mundo conectado


Toda nuestra actividad quedará, potencialmente, registrada. Esto tiene unas ventajas enormes para la vida diaria, aunque plantea desafíos no menos importantes


 Fuente: Juan Manuel López-Zafra - Big Data



Imagen de Gerd Altmann en Pixabay.



“A pesar de los problemas de seguridad, el Internet de las Cosas se propagará y la gente dependerá cada vez más de él. El coste de las brechas de seguridad se considerará como el de los accidentes automovilísticos, que no han evitado que la gente siga conduciendo.” Richard Adler

El 12 de mayo de 2017, el virus WannaCry lanzó un ataque de 'ransomware' a escala global aprovechando una brecha de seguridad de Windows conocida y comunicada por la empresa de Redmond. Más de 300.000 ordenadores en más de 150 países resultaron afectados en las primeras 24 horas. Empresas como Telefónica, Nissan o FedEx resultaron infectadas. Los impactos del citado virus alcanzaron elementos críticos de la sociedad, como el sistema de salud británico. El 34% de sus divisiones administrativas fueron atacadas e inutilizadas por el virus. Se calcula que un mínimo de 19.000 citas e intervenciones quirúrgicas fueron aplazadas, aunque la cifra total sigue sin conocerse.

Al finalizar el año 2017 en el que WannaCry actuó, existían alrededor de 20.500 millones de dispositivos conectados a internet. Hablamos, fundamentalmente, de equipos de sobremesa y teléfonos inteligentes, pero también de equipos médicos, por ejemplo. La previsión es que, en 2025, sean 75.500 millones. Electrodomésticos grandes y pequeños, sistemas de alarma, vehículos, relojes, pulseras de salud, sensores relacionados con los riesgos de la naturaleza (sísmicos, de oleaje, de viento, de inundación…), medios de pago como tarjetas de crédito, cámaras de seguridad… pero también surtidores de combustible, peajes de autopista, la luna delantera del coche, las señales de tráfico, los semáforos, todos los registros administrativos, robots industriales y comerciales, … Prácticamente todas las operaciones que realicemos, a lo largo del día, en cada momento, dejarán una huella digital. Desde el agua que consumimos en la ducha hasta la luz de la mesilla que apagamos al acostarnos, toda nuestra actividad quedará, potencialmente, registrada. Esto tiene unas ventajas enormes para la vida diaria, aunque plantea desafíos no menos importantes.




De WannaCry a Petya: cómo un 'ransomware' ha paralizado (otra vez) el mundo

Utiliza un gusano armado con un 'exploit' de la NSA que ha dejado en la estacada a ordenadores de grandes multinacionales de todo el mundo



Así, un reloj inteligente o una pulsera de actividad registra nuestro ritmo cardiaco o recoge muestras de sudor. Conectado al móvil, el glucómetro de Socialdiabetes permite al paciente de diabetes efectuar el control de sus niveles de glucosa en cualquier momento, permitiéndole tomar decisiones acerca de los carbohidratos a ingerir en cada ocasión; la diferencia con otros dispositivos de control es que, si el paciente lo autoriza, Socialdiabetes compartirá la información con el profesional médico que efectúa el seguimiento, evitando desplazamientos a las dos partes.

Esa misma tecnología ya permite que un coche se conecte con un surtidor, que identifica el tipo de combustible requerido, y sirve la cantidad que el usuario requiere, cargando el importe correspondiente en la cuenta bancaria o en la tarjeta de crédito asociada, bien al conductor, bien al propio vehículo. Como permite tener localizado, en tiempo real, el equipaje que facturamos en cualquier aeropuerto. El 'blockchain' permite que las reclamaciones por retrasos de los vuelos o por pérdida de equipaje se liquiden en tiempo real, sin intervención de terceros, gracias a la capacidad que permiten los 'Smart contracts', instrumentos que, una vez implementados, permitirán reducir casi a cero el fraude en el seguro, que, solo en los EEUU, alcanza alrededor de los 40.000 millones de dólares anuales para cerca de un 10% de los siniestros declarados.




Blockchain y protección de datos, ¿dos mundos compatibles?

Si la información está encriptada y es seudónima, ¿se puede considerar como un dato personal, de forma que la tecnología Blockchain se encuentre en el ámbito subjetivo del reglamento?



Esa evolución tecnológica ligada al Internet de las cosas supone una explosión en el volumen de información disponible. En 2015, la información ligada al internet tradicional alcanzó los 8 zettabytes, más o menos el equivalente a 8.000 millones de ordenadores personales llenos a reventar. En 2018, esa información superó los 10 ZB, y se estima que en 2020 supere los 44; parece que el Internet de las cosas añadirá otros 600 ZB ese mismo año. Más de la tercera parte de ella incorporará información susceptible de generar valor. Si en 2017 el mercado del Internet de las cosas alcanzó los 27.000 millones de dólares, se espera que en 2024 supere los 94.500 millones.

Podría pensarse que tal volumen de información no será manejable, pero no es así. En 2018, el Centro Nacional de Supercomputación de China, situado en Tianjin, presentaba el prototipo funcional del Thiane-3, que prevé poner en funcionamiento en 2020. Las posibilidades de cálculo de este supercomputador alcanzan el trillón de operaciones por segundo, por los 100 millones que realiza un ordenador personal en el mismo tiempo. Esta capacidad de proceso permitirá simular desastres naturales como terremotos y huracanes para preparar las mejores rutas de evacuación, la evolución de epidemias o secuenciar proteínas para fabricar nuevos medicamentos. Y permitirá elaborar la información contenida en los datos que el Internet de las cosas produce diariamente.

La ultra conectividad nos hará la vida más fácil, qué duda cabe; pero, asimismo, nos hará, al menos inicialmente, completamente transparentes

Nuestras ciudades están cada vez más conectadas, buscando la eficiencia de los servicios públicos y un mejor servicio al ciudadano. Dado que el estado es, después de Facebook, quien mejor nos conoce, tiene todo el sentido que el conjunto de actos que debemos realizar ante la administración sean lo más ágiles posibles. Surge así el concepto de Smart Cities, ciudades inteligentes que pretenden facilitar la vida a los ciudadanos gracias a las nuevas tecnologías y la conectividad que permiten. En Ámsterdam, varias compañías se unieron a la iniciativa del ayuntamiento para reducir el consumo eléctrico (y la factura fiscal para los ciudadanos) mediante la introducción de sensores; asimismo, un proyecto de la Ámsterdam Business School ha puesto en marcha un sistema por el que las cámaras de seguridad, dotadas de algoritmos de inteligencia artificial, son capaces de mandar la señal de alarma a los servicios de limpieza cuando detectan bolsas de basura fuera de los contenedores. Algo parecido ocurre en San Francisco, donde se pretende programar las rutas de recogida de residuos en virtud del llenado de los contenedores.

La ultra conectividad nos hará la vida más fácil, qué duda cabe; pero, asimismo, nos hará, al menos inicialmente, completamente transparentes.


Nota: este artículo está adaptado de 'Alquimia', mi nuevo libro junto con Ricardo A. Queralt que publicará Editorial Deusto a la vuelta del verano.

viernes, 12 de julio de 2019

Semana 28


Buenos días, en ocasiones nos encontramos que el normalmente defraudado se convierte en defraudador, como así lo asegura una noticia publicada esta semana en el BDS, en el que algunas aseguradoras británicas utilizan los servicios sanitarios públicos en España, en lugar de atender los siniestros con los centros de servicios sanitarios privados por cuyos servicios han pagado sus asegurados, no haciendo frente por tanto a su responsabilidad como aseguradores.

Esta noticia pone en evidencia al sector asegurador británico, pero por el contrario refuerza el prestigio de las aseguradoras que operan en España, las cuales se encuentran al margen de estas prácticas. Llama la atención que no hayan sido las autoridades sanitarias españolas quienes alerten de este tipo de fraude, cuando realmente es también damnificado de esta práctica, además de los propios asegurados afectados, al asumir gastos que no les corresponderían y hayan sido los centros sanitarios privados que ven como parte del negocio les pasa de largo. Como aspecto positivo se podría destacar la posición privilegiada en la que queda la sanidad pública española a la que esta práctica fraudulenta otorga un servicio equiparable o incluso mejor aún que el de la sanidad privada.



Un saludo.

Josu Martínez

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La sanidad privada denuncia prácticas fraudulentas de las aseguradoras británicas ante la pasividad de las administraciones


La Alianza de la Sanidad Privada Española (ASPE) ha anunciado un plan de 10 medidas para hacer frente al posible fraude sistemático cometido por varias aseguradoras británicas, que actúan impunemente ante la pasividad de las administraciones británica y española.

La patronal de la sanidad privada viene denunciando desde hace tres años ante organismos británicos, administración autonómica, Gobierno central y la Comisión Europea estas prácticas irregulares, señala el comunicado. "Algunas compañías británicas comercializan pólizas de seguros de viaje que se aprovechan de las coberturas ofrecidas por la sanidad pública británica y española, a través de la Tarjeta Sanitaria Europea, sin que hasta el momento se hayan tomado medidas cautelares contra estas empresas pese a las acciones emprendidas por ASPE".

Con motivo del periodo estival alertan de que miles de turistas británicos serán de nuevo rehenes de estas malas prácticas al contratar pólizas que incluyen asistencia médica, pero, a la hora de la verdad, impiden el acceso a centros hospitalarios privados. "Estas aseguradoras británicas, que se lucran por la venta de un servicio que presta la sanidad pública, cometen irregularidades con el viajero británico que piensa que tiene cubierta la atención sanitaria en cualquier centro sanitario. Sin embargo, les exigen disponer de la Tarjeta Sanitaria Europea para así ser trasladados al sistema público. Los turistas, al ser informados, o bien asumen el coste del servicio médico privado o consultan a su aseguradora, que inmediatamente le remite a la sanidad pública, alegando la deficiencia del servicio sanitario privado", detallan en el comunicado. "Algo -añaden- completamente ajeno a la realidad, por la alta consideración internacional de la sanidad privada española. El objetivo real de estas prácticas de desprestigio es no hacer frente a su responsabilidad como asegurador".

También suponen altos costes para el Sistema Nacional de Salud español (SNS), que debe asumir mayor congestión con pacientes que, en teoría, han pagado por una atención privada, y para el National Health Service británico (NHS) que deberá cubrir los costes del tratamiento en el centro público español. Pero es la sanidad privada española la más afectada si los pacientes son tratados o admitidos, afirman. "El hospital privado incurre en costes médicos, muy altos en algunas ocasiones, que no son asumidos ni por el paciente ni por la aseguradora", puntualiza ASPE.

Plan de acción

Entre otras acciones, la entidad prevé reclamar medidas cautelares contra las autoridades británicas por ejercicio de enriquecimiento ilícito que estas aseguradoras llevan a cabo, además de continuar denunciando esta mala praxis ante los organismos competentes españoles, británicos y europeos.

También exigirá al Gobierno español que asuma sus competencias ante estas irregularidades que afecta a la asistencia médica en territorio español. La patronal tiene previsto informar a las distintas fuerzas políticas españolas, británicas y europeas para analizar el asunto y elevar preguntas parlamentarias. Además, defenderá su imagen de las tácticas difamatorias de estas aseguradoras ante los ciudadanos del Reino Unido e instituciones y dará a conocer entre el mayor número posible de viajeros británicos esta situación. Para ello, ha editado un folleto informativo que repartirá en los centros sanitarios de zonas turísticas adheridos a ASPE para dar a conocer a los pacientes afectados sus derechos y ha lanzado una página web www.safetraveltospain.com donde se obtendrá información ampliada. Para dar a conocer la web, ha lanzado sendas campañas digitales.

Además, ASPE estudiará medidas legales para evitar que la Administración española derive costes de traslados y/o tratamientos médicos a la sanidad privada. Por último, participará en la International Travel & Health Insurance Conference (ITIC) de mayo de 2020, en Windsor (Berkshire, Inglaterra), organizando encuentros informativos con el sector asegurador británico e internacional.

jueves, 4 de julio de 2019

Semana 27


Buenos días, aprovechando una antigua noticia sobre el aumento de los fraudes en viajes, afectando también en muchos casos a los seguros de dichos viajes, especialmente durante los meses de verano, he querido hacer hoy una llamada a la atención en esta época estival, ya que desde hace muchos años he visto como distintos estudios y estadísticas apuntaban siempre a un aumento de fraudes al seguro durante los meses de verano. Son conocidos los casos de fraudes del latigazo cervical realizados con el propósito de pagarse las vacaciones, pero no es el único caso, en general los distintos tipos de fraude sufren un aumento en esta época del año. No sé si se debe a un aumento real de fraudes o un descenso de los sistemas de detección en las aseguradoras. Así que esta semana el mensaje es mantener o mejorar la alerta en la detección del fraude en los meses de verano.



Un saludo.

Josu Martínez

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 ABTA alerta de que se disparan los fraudes en viajes


Hasta 8,5 M € fueron robados en Reino Unido en 2016
Los estafadores robaron 7,2 millones de libras (8,5 millones de euros) a casi 6.000 personas afectadas en 2016 en Reino Unido
El número de casos informados ha crecido un 20% en el último año, de 4.910 a 5.826
Un 26% de las víctimas dijo que el fraude tuvo un impacto significativo en su salud o su bienestar financiero




La asociación de agencias de viajes británicas ABTA ha unido de nuevo fuerzas con la Policía de Londres y Get Safe Onlinepara hacer un llamamiento público en el que advertir a los consumidores de los peligros generados por los estafadores en el ámbito turístico, que robaron 7,2 millones de libras (8,5 millones de euros) a casi 6.000 personas afectadas en 2016 en Reino Unido.

El número de casos informados ha crecido un 20% en el último año, de 4.910 a 5.826. Los tres participantes en la campaña creen que estos datos no son más que la punta del iceberg, con muchas más víctimas que no informan sobre los hechos y que han sido defraudadas. Los tipos de estafa más comunes son las relativas a la venta de billetes aéreos, reservas de alojamiento online y ventas de tiempo compartido.

El promedio de cantidad perdida por persona fue aproximadamente de 1.200 libras, aunque no sólo fueron financieras, sino que también tuvieron impacto en la salud. Sobre un cuarto de las víctimas (el 26%) dijo que el fraude tuvo un impacto significativo en su salud o su bienestar financiero.




Lo más preocupante de todo es que 259 personas dijeron que el impacto fue grave, de modo que, como consecuencia recibieron tratamientos médicos o estuvieron en riesgo de bancarrota.

Habitualmente, el número de denuncias aumenta en verano o en diciembre, coincidiendo con las épocas de mayor actividad. ABTA señala que en 2017 los clientes pueden ser aún más vulnerables debido al buen nivel de las reservas tempranas, lo que puede hacer que la alta demanda haga caer a más personas en fraudes por querer aprovechar grandes ofertas.

En cuanto a edad, los que más caen en las estafas son los de franjas comprendidas entre 20 y 29 años y entre 30 y 39, en tanto que las generaciones mayores son menos vulnerables. Especialmente los mayores de 50, quizás porque son menos confiados.

La mayor parte de los pagos se efectuaron por transferencia o en efectivo, de modo que no hubo manera de recuperar el dinero. Precisamente los estafadores justifican este tipo de pago argumentando que son los únicos métodos protegidos por sus falsos seguros.

jueves, 27 de junio de 2019

Semana 26

Buenos días, entramos en época de tormentas y pedrisco y como dice la noticia (sin entrar en algunas inexactitudes que menciona), unos daños los cubren las aseguradoras, otros el CCS y en otros casos no los cubre nadie si las coberturas adecuadas de la póliza contratada no han sido incluidas. Los daños causados por temporales, suelen ocultar en ocasiones casos fraudulentos. En el caso del pedrisco, tenemos intentos de fraude en la contratación, cuando vehículos que han sido dañados por el granizo sin estar este riesgo asegurado, intentan contratar después de haber sufrido los daños, una póliza con la cobertura de daños atmosféricos. En un caso de un fuerte pedrisco, los daños resultan muy evidentes y fácilmente detectables, pero puedo asegurar que en casos de una granizada con granizo abundante de pequeño tamaño pueden ocasionar daños en un vehículo difícilmente detectables. En estos casos si no es un profesional de la reparación o un perito de seguros, lo más normal es que pueda pasar desapercibido y las aseguradoras que realicen el aseguramiento en base a unas fotografías, no lo detectarán en ninguno de los casos y estamos hablando de daños que superan los 1.000 e incluso los 2.000 euros en casos de granizo pequeño.
También resulta habitual el fraude por simular daños importantes causados por granizo, que no sean reparables por el sistema de varillas, para intentar que una aseguradora cubra otros daños de mantenimiento en la carrocería, obteniendo el repintado del vehículo. Estos casos si están bien preparados también serán difíciles de detectar sino es por un perito de seguros, que conoce a la perfección este tipo de daño y sus características.
El CCS también es objeto de intento de fraude en los daños que atiende, siendo los más habituales los producidos por vendavales e inundaciones. Intentar simular daños ocasionados por estas circunstancias, mientras que realmente esconden averías mecánicas y electrónicas en automóviles producidas por otras causas, reclamación de bienes inexistentes en el momento del siniestro o provocar daños para intentar cobrar una indemnización, son habituales cada vez que se produce un siniestro de estas características, detectarlos será labor de los profesionales que se ocupen de atender y gestionar cada caso.

Un saludo.
Josu Martínez
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¿Cubre el seguro del coche los daños provocados por el temporal?


No todas las compañías ofrecen las mismas coberturas, y es probable que tengamos que reclamar al Consorcio de Compensación de Seguros




Fuente : ABC

El temporal ha dejado numerosos destrozos a su paso. Desde daños provocados por la lluvia o granizo, debido al peso de la nieve sobre los coches, o provocados por el desprendimiento de ramas y objetos debido a la fuerza del viento. Por eso es muy importante estudiar la modalidad del seguro del automóvil que tenemos suscrita, e incluso la compañía, porque no todas ofrecen las mismas coberturas.
Siniestros habituales como la caída de un árbol sobre un coche aparcado o los causados por el desprendimiento de rocas en una zona de riesgo no son responsabilidad de las aseguradoras, sino del Consorcio de Compensación de Seguros, al igual que otros riesgos extraordinarios como las inundaciones, las tempestades ciclónicas atípicas, los terremotos y los maremotos.
Excepto los daños causados por el granizo, que poco a poco está formando parte de las coberturas de las principales compañías aseguradoras, los daños en el coche debido a fenómenos meteorológicos no están cubiertos por el seguro del coche, aunque este sea a todo riesgo.
Si únicamente contamos con la cobertura obligatoria (seguro a terceros) el vehículo no estará cubierto ante ningún fenómeno natural, a no ser que incluya, al menos, una cobertura de daños propios –robo, lunas o incendio– o que se haya contratado una ampliación en la póliza para incluir este tipo de daños.
Un seguro a todo riesgo incluye, además de los daños a terceros, los provocados al vehículo propio, y con él, un conductor está automáticamente asegurado por el Consorcio de Compensación de Seguro, el cual se hará responsable de riesgos extraordinarios como inundaciones y vientos de rachas superiores a 120 km/h, entre otros. Lo que no incluye el Consorcio es el granizo, la lluvia directa, el peso de la nieve ni los vientos inferiores a 120 Km/h, por lo que la responsable de la indemnización será la aseguradora siempre que la póliza incluya una cobertura contra daños meteorológicos.

Desde el 1 de julio de 2016, todos los coches
asegurados con una póliza de seguro de responsabilidad civil de automóviles en España pasan a estar cubiertos por el CCS (Consorcio de Compensación de Seguros) por los daños materiales producidos por riesgos extraordinarios, aún cuando carecieran de cobertura de daños propios. El Consorcio es un organismo estatal al que va destinada una parte del dinero de las pólizas suscritas.
La comunicación de daños materiales y solicitud de indemnización habrá de efectuarse lo antes posible, bien mediante llamada telefónica o bien on-line, a través de la web del Consorcio de Compensación de Seguros.
La solicitud de la indemnización al Consorcio, tanto en el caso de daños personales como materiales, se puede presentar directamente por el propio asegurado, por el tomador o por sus respectivos representantes, o bien a través de la entidad aseguradora con la que se contrató la póliza o del agente o corredor de seguros que intervino en su contratación.
En el caso de solicitar indemnización por daños materiales, la forma más rápida y sencilla es presentar la solicitud por una de las siguientes vías: por teléfono, llamando al 902 222 665 o al 952 367 042 o bien on-line, desde la propia página web del Consorcio de Compensación de seguros.
También se puede hacer mediante un escrito dirigido a la Delegación Regional del Consorcio correspondiente (según el lugar de ocurrencia de los daños), rellenando la «Hoja de Comunicación de Daños» y enviando la documentación necesaria. No obstante este método supone que su tramitación no podrá ser tan rápida como en el caso de las vías telefónica e internet, ya que en estas dos últimas el registro de la solicitud y la asignación de la misma a perito tasador de daños son procesos automatizados.

En el caso de solicitar indemnización por daños personales, (fallecimiento; invalidez permanente parcial, total o absoluta; o incapacidad temporal) la solicitud se puede presentar por una de las siguientes vías: por teléfono, por correo electrónico cumplimentando la «Hoja de Comunicación de Daños» y remitiéndola a dpto.siniestros@consorseguros.es junto con la documentación necesaria, o por correo ordinario a la siguiente dirección postal :
Consorcio de Compensación de Seguros
Departamento de Siniestros
Paseo de la Castellana, 32
28046 Madrid
En todos los casos, la solicitud se efectuará lo antes posible: cuanto menos tiempo transcurra entre la ocurrencia de los daños y la solicitud de indemnización, antes se realizará la tramitación correspondiente.
En caso de que el granizo provoque daños en las lunas del coche, la reparación está cubierta por la cobertura de lunas ya que, en este caso concreto, las aseguradoras no suelen excluir causas naturales. Si los desperfectos en el coche han sido causados por una rama o un árbol que ha caido sobre el coche, la responsabilidad recaerá sobre el propietario del terreno donde estaba plantado, lo que es también aplicable al suelo municipal (cuya responsabilidad recaerá en el ayuntamiento).
Para solicitar la indemnización, lo primero que se debe hacer es dar parte a la compañía aseguradora. En este tipo de situaciones, las compañías suelen adelantar el dinero y posteriormente, reclamarlo al Consorcio.
Si el vehículo está asegurado a todo riesgo con franquicia, se puede acudir directamente al Consorcio. El proceso es igual que si se acude a la aseguradora: tras notificar el problema en el plazo aproximado de una semana se recibirá la visita de un perito que valorará los daños del vehículo utilizando los datos de empresas especializadas en reparación de automóviles.
Tanto la compañía como el Consorcio, que tiene un límite de 21.035 euros por siniestro, abonarán la cantidad según lo estipulado en la póliza. Aseguradoras como Mapfre, Mutua o Allianz, abonarán en importe del coche nuevo si este tiene menos de dos años. A partir de ese plazo, se abona según el precio de mercado, utilizando para ello las tablas de tasaciones de la multinacional Eurotax Glass-s.

jueves, 20 de junio de 2019

Semana 25



Buenos días, esta tarde llega oficialmente el verano y con él la temporada de incendios, muchos de los cuales, como todos los años, provocados. La noticia seleccionada hoy corresponde a un clásico, darle fuego a una máquina para cobrar la indemnización del seguro al tener contratada una póliza con cobertura para incendio. Los motivos de los incendios provocados para cobrar del seguro, suelen ser diversos, desde no rentabilizar la inversión de una máquina, como el caso del artículo de hoy o el de los vehículos con averías mecánicas caras o siniestrados sin cobertura, hasta el de mercancías sin rentabilidad por distintos motivos. Como siempre una adecuada investigación de causas puede determinar que el origen es provocado, lo cual es recomendable realizar a través de un perito de seguros especializado o un investigador de incendios, al que en el argot llamamos causista. Lo difícil en este caso es determinar quién ha sido el que lo ha causado y de ello depende la indemnización del siniestro, por lo que labores policiales o de detectives privados pueden ayudar a resolver esa duda cuando existan indicios de fraude, ya que como repetimos en muchas ocasiones la labor del perito de seguros se debe ceñir a una labor técnica, si no es suficiente con dicha labor para determinar un fraude, únicamente para detectar un indicio de fraude, deberá realizarse otra labor complementaria por otro profesional del sector de la investigación, pero ya de por si detectar un indicio puede resultar fundamental. Otro aspecto muy importante al determinar las causas del siniestro y clasificar el tipo de incendio como intencionado, es que los daños que haya podido originar el objeto incendiado es que su aseguradora deberá indemnizar al tomador o beneficiario de la póliza si está incluida la cobertura de incendio, si no se sabe quién ha sido el causante, pero no deberá abonar por el resto de bienes incendiados, al no existir una responsabilidad civil, ya que este bien asegurado no se ha incendiado por sus propios medios, si no que el origen es el aporte externo de fuente de calor y por tanto el bien donde se ha originado el incendio es tan perjudicado como el resto de bienes incendiados.



Un saludo.

Josu Martínez


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Dos investigados por una presunta estafa para cobrar los seguros por incendio


Fuente: elperiodicodeyecla.com  




 El incendio no fue casual. La Guardia Civil de la Región de Murcia ha desarrollado la operación denominada ‘Tractofire’ dirigida a esclarecer las causas del incendio que calcinó cuatro vehículos agrícolas en marzo de 2018 en una finca de cultivos intensivos en una finca de cultivos intensivos situada en Yecla.

El suceso culminó con dos personas investigadas como presuntas autoras de los delitos de incendio intencionado, estafa, daños y simulación de delito.

La investigación se inició cuando el propietario de una máquina fumigadora denunció el incendio intencionado de este vehículo agrícola, así como el de tres tractores, ocurrido en una finca del término municipal de Yecla.

Guardias civiles del equipo ROCA (contra robos en el campo) se hicieron cargo de la investigación y llevaron a cabo la correspondiente inspección técnico ocular para averiguar las causas que originaron el incendio que calcinó la práctica totalidad de los cuatro vehículos.

Este examen permitió detectar varios focos de ignición independientes, lo que determinó la supuesta intencionalidad del incendio. Los vehículos se encontraban estacionados en una explanada de la finca y, entre ellos, se encontraba un camión que, casualmente, no resultó afectado por las llamas, lo que hizo sospechar que los autores del incendio no tenían interés en que éste resultara afectado.

La Guardia Civil averiguó que existía una cámara de seguridad en la finca, si bien, había sido saboteada antes del incendio, por lo que no se pudieron obtener imágenes del siniestro. Sin embargo, sí se pudieron obtener las grabaciones de otra cámara de video vigilancia próxima.

La investigación desarrollada a continuación se centró en contactar con las compañías aseguradoras con las que se habían suscrito las correspondientes pólizas. Los investigadores averiguaron que la máquina fumigadora tenía dos pólizas con distintas compañías, con la anomalía de que ninguna de las dos aseguradoras era conocedora de que el mismo vehículo estaba asegurado por ambas, siendo esto de obligado cumplimiento según la legislación en materia de seguros.

Deudas de los investigados

Según explica la Guardia Civil, las pesquisas practicadas a continuación permitieron conocer que el propietario y denunciante tenía una elevada deuda por la compra de la fumigadora, valorada en más de 300.000 euros, que había adquirido solo un año antes, así como que, desde esa fecha, apenas había realizado tareas agrícolas.

Después de un año de investigación, la Benemérita, fruto de los indicios obtenidos en el escenario del siniestro, de las pólizas aportadas por las compañías aseguradoras, así como de la información recababa en el ámbito agrícola, culminó la operación ‘Tractofire’ con la instrucción de diligencias como investigadas a dos personas.

Se trata de un varón de 54 años y vecino de Archena y una mujer de 24 años y vecina de Molina de Segura a los que se les atribuye la presunta autoría de los delitos de incendio intencionado, estafa, daños y simulación de delito. Los arrestados y las diligencias instruidas fueron puestos a disposición del Juzgado de Instrucción número 1 de Yecla.

jueves, 13 de junio de 2019

Semana 24


Buenos días, aparentemente la noticia hoy seleccionada no tiene nada que ver con el fraude al seguro, pero de alguna manera el sector asegurador debería reflexionar sobre la forma de gestionar los restos de los vehículos que han sido declarados siniestro total tras un siniestro en el que sus propietarios deben ser indemnizados. Sabemos que el proceso de indemnización en esos casos consiste en valorar el vehículo declarado siniestro total en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro, mediante los métodos correspondientes en cada caso. A dicho valor se le descuenta el valor de los restos del vehículo siniestrado, que queda en poder de su propietario y a quien una empresa, normalmente un desguace autorizado, le abonará la cantidad descontada. Pero no siempre existe un control por el destino de los restos del vehículo, ni mucho menos la gestión realizada con la documentación. El ejemplo lo tenemos en esta noticia, en el que el grupo desarticulado abonaba el importe al propietario de los restos, no con la intención de quedarse con los restos, si no más bien con la de quedarse con la documentación del vehículo, bien convenciendo al propietario de los restos de efectuar una transferencia del vehículo o bien con una baja temporal, incluso con una baja definitiva de la que pudieran gestionar un alta posterior, para utilizarla para vehículos robados y de esta manera legalizarlos.

Por ese motivo insistimos tanto en realizar una correcta inspección del riesgo por parte de los peritos de seguros de los vehículos usados que van a ser asegurados, comprobar bien si coincide el VIN (nº de bastidor) del vehículo con la documentación, así como comprobar si existe alguna anomalía en los dígitos troquelados del VIN en el vehículo, resulta fundamental. Que las aseguradoras exijan más datos y transparencia a las empresas que ofertan el importe del valor de los restos y que se interesen más por el destino del vehículo ayudaría mucho a evitar fraudes e incluso a la seguridad vial y que las autoridades, la DGT en este caso, revisaran los procesos actuales de bajas y altas de vehículos también dificultaría que ocurran este tipo de estafas, que afectan a consumidores, a empresas dedicadas a la venta de vehículos, a aseguradoras que en ocasiones acaban siendo víctimas de estas estafas al asegurar vehículos siniestrados o robados y en definitiva una situación que favorece a los delincuentes dedicados a los delitos de robos, estafas y falsificaciones.



Un saludo.

Josu Martínez

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Desarticulado un grupo por estafa y falsificación de coches

La Benemérita desmantela a nivel nacional un entramado dedicado a falsificar vehículos y a venderlos a través de redes sociales, de la que varios miembros han sido detenidos en Palencia



El Grupo GIAT del Subsector de Tráfico de la Guardia Civil de Palencia, en colaboración con el GIAT Central de la Agrupación de Tráfico de la Guardia Civil en Madrid, han desmantelado un entramado organizativo, a nivel nacional, dedicado a la falsificación de vehículos y su posterior venta a través de las redes sociales.

La trama consistía en la adquisición de vehículos que habían sufrido algún tipo de siniestro, junto con su documentación, en un Centro Autorizado de Tratamiento de Vehículos (CATV), según ha informado el Instituto Armado en una nota de prensa.

Posteriormente, se falsificaban vehículos sustraídos o alquilados en otras provincias y en unas ocasiones, se legalizaban con la documentación de los siniestrados y en otras los falsificaban.

En el marco de la Operación AYAX, como ha sido bautizado el operativo, se ha detenido a ocho personas en distintas provincias, entre las que se encuentra Palencia y a la que se suman Madrid, Barcelona y Sevilla. Las detenciones se han producido por la venta ilegal de once vehículos, al tiempo que se ha tomado declaración a diez personas en calidad de testigos y perjudicados, según destacan las citadas fuentes. En la sustracción y posterior venta de los vehículos de alta y media gama, se ha defraudado un valor aproximado de 200.000 euros.

 La instrucción de las diligencias policiales y los detenidos han sido puestos a disposición del Juzgado de Palencia que entiende de la causa. Las investigaciones continúan abiertas, no descartándose nuevas detenciones de implicados, además de la recuperación del resto de vehículos sustraídos.

jueves, 6 de junio de 2019

Semana 23


Buenos días, los avances tecnológicos inundan el mercado laboral, el Internet de las cosas, la inteligencia artificial, robótica, las insurtech, chatbots, apps, blockchain, big data, hogares y vehículos conectados, además de las diversas combinaciones posibles de estas tecnologías. La revolución digital ya está en marcha y el sector asegurador no solo se tiene que preparar para aprovechar estos avances, sino también para evitar los nuevos fraudes cibernéticos. A la figura del perito de seguros presencial, se ha incorporado recientemente el perito digital o perito on line, capaz de realizar ciertas labores de forma telemática, pues bien, APCAS siempre en vanguardia de la formación, ya prepara a través de su Centro de Estudios, CEAPS, a sus peritos de seguros asociados; ayer en Bilbao, curso de Evidencias Electrónicas y fraude online, formación especializada para detectar fraudes electrónicos y de forma on line. El ciberperito de seguros es necesario hoy en día en el sector asegurador y APCAS ya prepara a sus primeros ciberperitos.


Un saludo.



Josu Martínez


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EVIDENCIAS ELECTRÓNICAS Y FRAUDE ONLINE
Con la entrada del nuevo código penal, los peritos tenemos que conocer la normativa y la legislación
vigente durante el ejercicio de nuestra profesión, por otra parte, las aseguradoras están empezando a ofrecer a sus clientes los productos llamados Ciberseguros o Ciberriesgos. Un producto muy nuevo y con mucha demanda, ya que dependemos de la tecnología en el ámbito profesional y personal. Posee coberturas como la prevención de ciberataques, fraudes online, protección de datos, borrado seguro de datos y protección de la reputación online, son nuevas coberturas con las que tendríamos que estar familiarizados.

En este taller conoceremos los nuevos ciberdelitos y cómo gestionamos la prueba electrónica los peritos informáticos.

En internet existen comentarios sobre productos y servicios que pueden poner en riesgo la actividad y reputación online de nuestros clientes, plagios, estafas cibernéticas, amenazas, injurias, calumnias y casos de suplantación de identidad, durante el taller aprenderemos cómo evitar estos casos.       

viernes, 31 de mayo de 2019

Semana 22


Buenos días, la semana pasada resaltábamos la importancia que tiene el concurso sectorial de fraudes en seguros para la Lucha Contra el Fraude al Seguro, sobre todo por la visibilidad que provoca del problema, por los datos que aporta y por servir a rendir un homenaje a los profesionales que diariamente trabajan intentando que este problema se vea reducido.

Hoy analizamos alguno de los importantes datos que se ofrecen, como la incuestionable rentabilidad que ofrece al sector asegurador de los recursos que aporta a la detección y prevención en materia de fraude. El fraude al seguro el automóvil continúa siendo el ramo más afectado, además de ser el que mejor se presta al fraude ocasional, es decir, el no profesional, por ser el más extendido socialmente, también considero que ha sido el más detectado entre los fraudes de todos los ramos, por ser en el que más participa el perito de seguros de automóviles. Tengamos en cuenta que, según diversos estudios, el método por el que más fraudes se detectan es durante la peritación, lo cual pone de manifiesto la importancia que tiene la intervención del perito de seguros en la detección del fraude por ser el único profesional capaz de realizar esta labor, al tratarse de un trabajo con alto componente técnico. En diversos (IRD) en cambio, el perito no interviene en los siniestros de baja y media cuantía motivo por el que muy probablemente el dato de detección baje considerablemente. De hecho, las aseguradoras que peritan daños más leves obtienen mejores resultados en detección de fraude en este ramo.

En los datos ofrecidos este año, se indica que se ha roto la tendencia al alza que existía hasta ahora de detección de fraudes en automóviles en su tramo más bajo (<500 euros), lo cual muy probablemente tenga que ver con el aumento de sistemas de peritación on line y por tanto el descenso de peritaciones presenciales en casos de siniestros leves, ya que es más difícil detectar fraude con sistemas de foto o video peritación que de forma presencial. La búsqueda de acortar plazos de resolución tampoco parece ser un hecho que favorezca la labor de verificación en siniestros con indicios de fraude, por eso desde este medio siempre hemos defendido la necesidad de potenciar departamentos antifraude en las aseguradoras, con gestores, peritos de seguros, abogados, detectives, especializados en la lucha contra el fraude y que las aseguradoras saquen del circuito de tramitación habitual los expedientes de los siniestros que estén siendo verificados, no pueden tener los mismos plazos de gestión, ni por tanto ser medidos estadísticamente junto con el resto de intervenciones. Un tratamiento específico requiere un seguimiento y unos datos estadísticos específicos.



Un saludo.

Josu Martínez

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El seguro detecta 20 intentos de fraude cada hora





El seguro español detectó en 2018 un total de 175.777 intentos de fraude, un 6% más que hace un año cuando se descubrieron un total de 165.959 casos. Esto supone, según explicaron ayer ICEA y Unespa, 20 intentos de estafa cada hora. El estudio se ha realizado con la información remitida de 41 compañías de seguros -3 más que en la edición anterior- que representan una cuota de mercado del 52% con una muestra ligeramente superior de entidades de No Vida que de Vida.

Según los datos, el retorno medio por cada euro que se invierte en la lucha contra el fraude es de 47,9 euros, en línea con 2017. De todas formas, la diferencia entre ramos es abultada: en Personales por cada euro invertido se evita el pago de 181,6, mientras que en la categoría de 'Otros' lo evitado suma 38.

En general, la inversión media que hace una aseguradora en la investigación de un fraude es de 247,9 euros.  En Seguros Personales esta cantidad es de más de 590 euros, en Autos de 380 y en Patrimoniales y RC la inversión alcanza los 154 euros, mientras que en la tipología de 'Otros ramos' esta partida asciende hasta los 476 euros.

Stop a los pequeños fraudes


En 2018 se ha roto la tendencia de crecimiento de los pequeños fraudes, los no profesionales, que venían aumentando desde 2011. El pasado año se estabilizaron y aquellos cuya reclamación es inferior a los 500 euros suponen el 36,2% del total, mientras que en el 63,8% de los casos la indemnización pedida era superior.

El seguro del automóvil sigue concentrando los mayores intentos de fraude y el pasado año alcanzó casi el 63% de los intentos. Aquí las peticiones de reclamaciones desproporcionadas constituyen el tipo de fraude más habitual (37,4%), seguido de lesiones o daños preexistentes (19,4%).

Siguiendo en importancia, Diversos acaparó el 30,3% de los intentos siendo los casos más frecuentes de engaño los siniestros simulados (28,2%) y los seguros Personales significaron el 6% de los intentos de fraude. En este segmento el intento de fraude mayor es la ocultación de lesiones o preexistencias que superan la mitad de los casos.

En cuanto al fraude evitado, Autos representó más de la mitad del mismo, seguido de Diversos (32,5%) y Personales (12%).

El informe presentado ayer presenta datos de los intentos de fraude por comunidades autónomas. Andalucía y la Región de Murcia contabilizan a finales de año un ratio del 0,41% de intentos de engaño sobre pólizas. La media nacional se encontraría en el 0,35%.

viernes, 24 de mayo de 2019

Semana 21


Buenos días, como es habitual desde hace 25 años, este año se ha celebrado el Concurso sectorial de detección de fraudes al seguro. Se trata de un acto de reconocimiento a entidades y profesionales por su labor en la Lucha Contra el Fraude, además de aportar datos anuales y estadísticas que ayudan a entender la evolución del fraude en España. Los premios y estadísticas se basan en los datos que aportan un buen número de entidades aseguradoras (41 en la actualidad), haciendo que el sondeo sea fiable al superar el 50% de la cuota de mercado, pero desde aquí quisiera animar a las entidades que no participan a que lo hagan, ya que este es uno de los pocos foros en los que las aseguradoras trabajan conjuntamente en la Lucha Contra el Fraude, potenciarlo por tanto puede suponer un avance sectorial importante.

En esta ocasión he querido destacar de la noticia seleccionada, un extracto de una publicación de Unespa, en el cual se indica que por cada euro invertido por las aseguradoras en investigación de detección de fraudes se recuperan 48 euros. La cifra habla por si sola y la considero suficiente para justificar la inversión en la Lucha Contra el Fraude. Tiempo habrá para analizar los datos publicados, pero hoy me gustaría destacar la aportación de los peritos de seguros, que en esta ocasión no son mencionados en las notas de prensa de ICEA. Quiero aprovechar para rendir desde aquí un homenaje a la fundamental labor del perito de seguros para conseguir este éxito en la Lucha Contra el Fraude. Labor técnica muy especializada, que requiere además de conocimientos técnicos, dedicación, implicación, diligencia, constancia, en la que es habitual trabajar bajo presión y que no suele ser reconocida y valorada como se merece por el sector asegurador. Es por ello que, desde aquí, hoy vaya por delante el reconocimiento a la labor de mis compañeros peritos de seguros, que son en gran medida responsables de los éxitos producidos en la Lucha Contra el Fraude al seguro.



Un saludo.

Josu Martínez
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XXV Concurso de detección de fraudes de ICEA


El seguro ahorra 48 euros a sus clientes por cada euro dedicado a parar fraudes

• Premiados nueve casos de AXA, FIATC, MAPFRE, MUTUA MADRILEÑA, PELAYO y REALE SEGUROS
• Las 41 entidades participantes en el estudio destapan cerca de 176.000 intentos de estafa


Fuente :Unespa, Asociación empresarial del seguro


Las aseguradoras ahorran a sus clientes 47,90 euros por cada euro que destinan a investigar posibles casos de fraude. Esta es una de las conclusiones que arroja el informe El fraude al seguro español. Año 2018 que acaba de publicar Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA).

El estudio ha sido realizado con la información remitida por 41 aseguradoras. Estas entidades, que reúnen una cuota de mercado del 52%, detectaron 175.777 intentos de estafa el pasado año, 20 cada hora. Esta cifra no corresponde al número total de fraudes ocurridos en España en 2018, sino estrictamente a los reportados a ICEA por parte de los participantes en el estudio. Su elevada representatividad permite, no obstante, obtener diversas conclusiones sobre este fenómeno en el país. Es importante destacar que el fraude al seguro es un delito que perjudica a la sociedad en su conjunto. Las aseguradoras resuelven los problemas de la gente con el dinero que le pagan sus clientes. Por lo tanto, cuando un defraudador plantea una reclamación indebida o exagerada lo que hace es tratar de enriquecerse a costa del resto de asegurados honrados.

Desde 2011 y hasta 2017, los pequeños fraudes venían ganando presencia. Esta dinámica denotaba un incremento de los intentos no profesionales de fraude. Pero en 2018 los pequeños fraudes se han estabilizado. Actualmente, algo más de un tercio (36,2%) de los intentos de engaño detectados conllevaban reclamaciones inferiores a los 500 euros y los dos tercios restantes (63,8%) implicaban el pago de importes más elevados.

Los datos de ICEA muestran cómo un 62,8% de los casos de fraude detectados se da en el seguro del automóvil. El predominio de este ramo se debe a su elevada presencia. No en vano, es obligatorio que los vehículos a motor circulen con seguro. Las líneas de diversos abarcan otro 30,3% de los intentos de estafa. Bajo esta categoría se encuentran las pólizas de hogar, comercio, comunidades, pymes y responsabilidad civil. Otro 5,8% de los intentos de fraude se produce en los ramos de vida, accidentes y salud. Es decir, en los llamados seguros personales. El 1,2% restante corresponde a otras líneas de negocio.

La inversión media que hace una aseguradora en la investigación de un fraude es de 247,90 euros. Sin embargo, esta partida varía algo de una línea de negocio a otra. En seguros personales (vida, salud, etc.) el gasto medio es de 591,10 euros. Mientras, en los seguros de automóviles asciende a 379,50 euros. Las pesquisas de intentos de fraudes en seguros patrimoniales y de responsabilidad civil conllevan una inversión de 153,80 euros. Por último, en la heterogénea categoría “Otros ramos” esta partida asciende a 475,90 euros.

El retorno medio por investigación, como se indica al inicio de la presente nota de prensa, es de 47,90 euros por cada euro invertido. Pero también aquí hay variaciones en función de qué tipo de fraude se analice. Mientras que en los seguros personales se evita el pago de 181,60 euros por cada euro dedicado a investigar, en la categoría “Otros” esta cuantía es significativamente menor: 38 euros.

El tipo de fraude que se intenta cometer también varía en función del tipo de seguro. En automóviles, por ejemplo, las reclamaciones desproporcionadas constituyen el tipo de fraude más habitual. En concreto, esto ocurrió en un 37,4% de fraudes analizados. Le siguen en importancia la ocultación de las lesiones o daños preexistentes. Esta se da en otro 19,4% de los casos.

Entre las pólizas de diversos, categoría que engloba los seguros de multirriesgos, lo más frecuente son los siniestros simulados (28,2%). Mientras tanto, los intentos de estafa en seguros personales (vida, accidentes o salud) suelen conllevar la ocultación de lesiones o daños preexistentes. Así ocurre en un 51,9% de los casos de fraude de esta categoría. En la categoría “Otros” destacan la ocultación de daños preexistentes (26,7%) y las reclamaciones desproporcionadas (25,1%).

viernes, 17 de mayo de 2019

Semana 20


Buenos días, los siniestros de tráfico fingidos siempre están presentes. La semana pasada se ha celebrado por fin el juicio en la Audiencia de Jaén que recoge la noticia. Parece un poco excesivo el tiempo necesario para celebrar un juicio después de más de 10 años desde el inicio de los hechos. La verdad es que todo parece excesivo; 57 personas investigadas, más de 300.000 euros en un total de 20 siniestros, 7 aseguradoras implicadas y lo más triste, sin que nadie haya sido capaz de detectar el fraude, si no es porque no se pusieron de acuerdo en el reparto del botín y una implicada acudiese a la policía para denunciar los hechos. Sobre las penas solicitadas, de 1 a 4 años de prisión por delitos de estafa, a pesar del importe y del agravante de su realización de forma continuada. Sorprendente que no exista acusación por delitos contra la seguridad vial ni en este ni en casi ningún juicio por este tipo de hechos, a pesar de la gravedad y el peligro que tiene para la seguridad vial, los siniestros provocados en la vía pública.
Uno no sabe si lamentar la situación o tomárselo a broma y hacer una pelotilla con el número de acusados que ingresarán en prisión y no vale que todos digamos la misma cantidad… Estaremos atentos a la sentencia para salir de dudas.

Un saludo.

Josu Martínez

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La Audiencia de Jaén juzgará a 57 personas acusadas de simular accidentes para estafar a las aseguradoras


Fuente: EUROPA PRESS



La Audiencia de Jaén tiene previsto sentar en el banquillo a 57 personas acusadas de simular entre 2007 y 2011 una veintena de accidentes de tráfico, incluidas colisiones y falsos atropellos, con los que supuestamente lograron estafar casi 323.000 euros a diferentes compañías aseguradoras, informa Europa Press.

Las penas solicitadas por el Ministerio Fiscal, y que quedan recogidas en el escrito de calificación al que ha accedido la agencia de noticias, van desde uno a cuatro años por delitos de estafa, algunos de ellos de carácter continuados y multas para 42 ellos de 3.000 euros por persona.

Los hechos se destaparon en 2011, después de que nueve de los acusados "puestos de común acuerdo y con el propósito de obtener un beneficio ilícito", en la entrada de la ciudad de Linares desde la carretera de Bailén protagonizaran una colisión "intencionada" entre los dos vehículos en los que circulaban, uno de ellos de alquiler. El objetivo de la colisión, según relata el fiscal, era "simular que todos ellos habían resultado con lesiones que posteriormente reclamaron a la aseguradora". De esta forma, lograron indemnizaciones que sumaron 43.132 euros.

Tras cobrar las indemnizaciones, J.M.M. requirió a una de las indemnizadas para que "le entregara parte de ella por ser el organizador de los hechos". Así lo hizo, pero seguidamente, la mujer, también acusada en la causa, se dirigió a la Comisaría de la Policía Nacional de Linares y denunció los hechos. Fue el hilo que sirvió a los investigadores para detectar desde 2007 un total de 20 accidentes de tráfico simulados donde más de medio centenar de personas habían logrado cobrar casi 323.000 euros de las aseguradoras, cantidad que ahora se les reclama en concepto de responsabilidad civil.

La Audiencia de Jaén ha fijado para el próximo mes de mayo este macro juicio donde hasta siete compañías aseguradoras ejercerán la acusación.

viernes, 10 de mayo de 2019

Semana 19


Buenos días, Seguros AXA ha publicado su 6º Mapa de Fraude en España, con diversos datos que ayudan a observar la evolución del fraude al seguro desde la perspectiva de esta aseguradora, que viene a suponer una idea general del fraude en el sector asegurador español. Cabe destacar por mi parte los datos sobre el aumento del fraude profesional, cada vez más presente, lo que indica que es un tipo de fraude que llegó hace años para quedarse, por lo que los recursos en la lucha contra el fraude deben ser cada vez más especializados, como siempre insistimos en la necesidad de potenciación desde las aseguradoras a los departamentos antifraudes, especialización de profesionales (peritos de seguros, detectives, etc.) y de gestores de tramitación. Además se necesita como hemos comentado en diversas ocasiones, una labor de concienciación social desde el conjunto de las aseguradoras y por otro lado, colaboración con los departamentos de policía y juzgados, los cuales son necesarios en la resolución de casos de fraudes profesionales, ya que se trata de delincuentes que normalmente no operan únicamente en el sector seguros, si no que se emplean en otro tipo de delitos. A los jueces también se debería pedir más contundencia con este tipo de delitos, ya que podríamos pensar que uno de los motivos por los que aumente el fraude profesional es la poca repercusión que tiene para los delincuentes que los cometen cuando son descubiertos.



Un saludo.

Josu Martínez

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VI Mapa AXA del Fraude en España



https://www.axa.es/documents/1119421/160164507/VI+Mapa+AXA+del+Fraude+en+Espa%C3%B1a_informe.pdf/497b0e40-bb30-f9ab-1d52-b188adb0c391

viernes, 3 de mayo de 2019

Semana 18


Buenos días, los fraudes en pólizas de salud y accidentes, no son tan abundantes como en los ramos de automóviles, pero son más habituales de lo que creemos. Hay diversos métodos para realizar estas estafas, en la noticia seleccionada hoy y publicada la semana pasada, consistente en falsificar informes médicos, al igual que partes de asistencia y diversos documentos sanitarios, lo cual resulta de forma frecuente.

Un motivo que dificulta la detección por parte de las aseguradoras es la costumbre de tramitar expedientes por medio de la gestión documental, estos documentos escaneados y verificados por ordenador, difieren de los documentos originales verificados en papel por el gestor del expediente de la aseguradora, en este último caso la experiencia del gestor puede hacer que detecte una manipulación con mucha más facilidad que en un ordenador. Aspecto difícil de resolver con el sistema de gestión documental establecido en prácticamente todo el sector asegurador.



Un saludo.

Josu Martínez

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Tres detenidos por estafar a seguros médicos con informes falsificados


Cobraron indemnizaciones por valor de más de 76.000 euros




Fuente : Efe, Lleida

Los Mossos d’Esquadra detuvieron el miércoles a tres hombres acusados de estafar a seguros médicos al cobrar indemnizaciones por valor de más de 76.000 euros presentando informes médicos falsificados.

Los detenidos, acusados de delitos de estafa y falsificación documental, son dos vecinos de Cervera, de 37 y 31 años y nacionalidad egipcia, y un vecino de Guissona, de 31 años y nacionalidad rumana.

Según ha informado este jueves la policía catalana, hace ocho meses se inició una investigación a raíz de la denuncia del representante de una empresa de seguros por una presunta estafa cometida por cuatro vecinos de la comarca leridana de la Segarra.

Tal y como se desprendía de los documentos presentados por el denunciante, los supuestos estafadores habrían cobrado “fraudulentamente” una indemnización por una supuesta fractura del hueso escafoides.

Estafa

A ninguno de ellos les había constado un certificado de baja laboral en los periodos en los que, supuestamente, habrían sufrido las lesiones

Pese a que los asegurados presentaron informes médicos para justificar sus lesiones, ambos eran “idénticos” y sólo cambiaba el nombre del afectado y la fecha de la lesión. Ante dicha evidencia, los investigadores procedieron a tratar de localizar posibles asistencias médicas en los centros de salud de la comarca y en el hospital de referencia, con resultado negativo.

Asimismo, los Mossos comprobaron que a ninguno de ellos les había constado un certificado de baja laboral en los periodos en los que, supuestamente, habrían sufrido las lesiones.

El importe de estas indemnizaciones se elevó a unos 40.000 euros, pero los Mossos detectaron media docena más de siniestros declarados por los detenidos en otras compañías de seguros. En este caso, la estafa sumaba 36.595 euros, que se pondrán en conocimiento de las empresas para poder auditar los expedientes correspondientes.

Los detenidos pasaron ayer a disposición judicial ante el juzgado de instrucción en funciones de guardia de Cervera. La policía mantiene la investigación abierta y no descarta nuevas detenciones.