viernes, 27 de marzo de 2020

Semana 13


Buenos días, 2º viernes de confinamiento y como no podía ser de otra manera, escogemos la noticia semanal adecuada a las circunstancias de teletrabajo, en el caso de los peritos de seguros el simbólico teletrabajo que realizamos actualmente, ya que como te puedes imaginar apenas llega algún encargo de vez en cuando. Pero vamos a lo que nos ocupa. Hoy he querido recordar la base de datos que entre APCAS y Centro Zaragoza hemos actualizado y para ello he rescatado una noticia de mayo del 2017 cuando los medios de comunicación se hacían eco del acuerdo que entre APCAS y Centro Zaragoza llevaron a cabo y que hoy en día es ya un hecho. Tras un periodo de trabajo constante por parte de los técnicos de CZ se ha conseguido completar las medidas de la práctica totalidad del parque automovilístico español, que los peritos de APCAS hemos podido ir testando con nuestro trabajo la precisión de esta base de datos.

He seleccionado esta noticia porque precisamente en esta época en la que la actividad presencial queda paralizada para dar protagonismo a los sistemas de tele peritación, esta herramienta creada para ayudar en la Lucha Contra el Fraude, puede resultar especialmente eficaz ante la imposibilidad de realizar mediciones presencialmente a los vehículos implicados en un siniestro y sobre los que necesitemos verificar alturas de daños. Esta base de datos puede facilitarte mediciones con exactitud de los elementos de las partes delanteras y traseras de todos los vehículos y de los laterales de los vehículos censados en esta última fase de reactivación de la base de datos. Todos los peritos ejercientes de APCAS tienen acceso gratuito a la base de datos, para lo cual solo tienen que solicitar sus claves de acceso a través de APCAS, también los peritos de las aseguradoras adheridas al CZ pueden tener acceso. Las entidades no adheridas a CZ o empresas de peritación pueden consultar precios para licencias de uso a través de CZ.

Aprovechamos para recordar que, aunque los peritos de seguros somos los destinatarios de esta iniciativa, también los departamentos antifraude de las aseguradoras pueden utilizarlo, ya que puede aportar mucha información para casos con indicio de fraude en el que el gestor antifraude quiera establecer comparativas de daños entre vehículos.



Un saludo.

Josu Martínez

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Cuestión de centímetros o por qué APCAS impulsa la actualización de una base de datos de Centro Zaragoza


 





Los peritos de seguros son clave para la detección del fraude. La informática es importante, pero muchas veces tras la detección de muchos casos de fraude en Autos está la experiencia y el buen criterio de un profesional de la Pericia. A veces es simplemente cuestión de centímetros: los que difieren de la versión del (supuesto) defraudador de la realidad. Entre «este golpe me lo ha dado un Renault Megane Grand Scénic» y «es imposible porque el paragolpes de ese modelo se sitúa 5 centímetros por debajo de donde tiene el impacto».

Por eso APCAS, la Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías, ha firmado un acuerdo con el Instituto de Investigación sobre Vehículos (Centro Zaragoza) para actualizar la base de datos que esta última tenía con datos sobre ‘Alturas en los Automóviles: faros, pilotos y paragolpes’.

«Esta base de datos va a suponer una gran herramienta para todos los agentes de siniestros, ya que se va a poder realizar un estudio más objetivo sobre los siniestros y llegar a detectar de un modo más simple siniestros fraudulentos, ya que al conocer diferentes alturas de los vehículos, los peritos podrán ser más minuciosos en sus informes y los mediadores y aseguradores tendrán una base de datos en la que poder hacer sus comprobaciones, recreaciones de los siniestros y realizar una mejor labor aseguradora», explican desde APCAS, que facilitará a sus asociados el acceso gratuito a esta base de datos.

Ambas organizaciones ya trabajan en la actualización de una base de datos que incluirá alturas de los componentes de las partes delanteras y traseras de los vehículos, añadiendo, en el caso de los vehículos de nueva medición, también las alturas laterales de retrovisores y molduras de protección.

Las tareas de localización de vehículos, toma de medidas correspondiente y entrada de datos comenzaron a principios del pasado mes, con el objetivo que desde este mismo mes de mayo pueda estar disponible la base de datos para el acceso de los usuarios de aseguradoras y peritos de seguros de vehículos automóviles para su uso profesional. Hasta finales de 2018 está previsto continuar con la incorporación de datos, fecha en la que Centro Zaragoza considera que se podrá contar con el censo de la mayor parte del parque automovilístico de España.

viernes, 20 de marzo de 2020

Semana 12



Buenos días, se hace difícil comenzar hoy este blog, no es un viernes cualquiera, es un viernes triste por los acontecimientos que están aconteciendo, por las complicadas circunstancias que nos rodean y por el negro panorama que se presenta en un futuro inmediato para todos. La cantidad de personas que están padeciendo personalmente o en sus familiares esta enfermedad y la previsión que la cifra siga creciendo, hace que todos nos solidaricemos con ellos y no hay mejor manera que ser responsables y quedarnos en nuestras casas mientras las autoridades nos lo digan. Esto ayudará a que pasemos cuanto antes la Alerta Sanitaria y recuperemos la actividad de la mejor manera posible. Por tanto, no nos queda más remedio que tener paciencia y responsabilidad, mientras pymes y autónomos gestionamos ertes, ayudas, paros, etc.

Pero, aunque todo esté prácticamente parado, el fraude nunca duerme, siempre está ahí. Aunque ahora en general quede de forma latente, en periodo de letargo, siempre existirán reclamaciones que escondan indicios de fraude aprovechando la dificultad de no poder realizar verificaciones presenciales de siniestros, por tanto, existirán reclamaciones que deberán ser verificadas de forma telemática. La noticia que hoy publicamos hace referencia precisamente a reclamaciones de facturas de trabajos ya realizados y que en estos momentos no pueden ser verificados presencialmente. En este caso el perito de seguros detectó el fraude en una “simple”, pero bien dirigida e intencionada conversación telefónica, lo cual es una labor que también se puede realizar en las circunstancias actuales. Por tanto, esto quiere decir que las labores telefónicas o telemáticas que realicemos los peritos de seguros tienen que tener el mismo celo de siempre o incluso mayor, ya que este caso demuestra que también es posible detectar fraude de forma no presencial.

Este letargo del fraude al que me refería, despertará cuando cese la Alerta y se reanude la actividad. El primer mes nos encontraremos a las tramas profesionales dando fuerte de nuevo y a particulares, comercios y empresas que, tras pasar una complicada situación económica, confundan la manera de gestionar la crisis intentando estafar al seguro. Pero de esto ya tendremos tiempo de hablar más adelante cuando se acerque el momento de reanudar la marcha.

Mientras tanto cuidaros y ser responsables. Puede parecer banal cuando decimos que entre todos lo conseguiremos, pero realmente es literal, solo lo conseguiremos si somos responsables, cumplimos las normas, las recomendaciones y no nos contagiamos, es la única forma de parar la propagación del virus y que no haya más víctimas y vuelva antes la normalidad.



Un saludo.

Josu Martínez


-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Detenido por intentar estafar al seguro con una factura falsa de 10.800 euros


Guardia Civil de Ciudad Real ha detenido a un vecino de Tomelloso, como presunto autor de los delitos de estafa y falsificación de documento, tras emitir una factura falsa por valor de 10.800 euros e intentar estafar a una compañía de seguros para cobrar dicho importe.

Los agentes tuvieron conocimiento de lo sucedido hace aproximadamente dos semanas cuando el gerente de una empresa de publicidad denunció la falsificación de una factura emitida con los datos fiscales de su empresa por valor de 10.800 euros. El denunciante supo de esta falsificación porque el perito de su aseguradora se puso en contacto con él para solicitar más información al respecto.

La Guardia Civil encargada de la investigación realizó las correspondientes averiguaciones para esclarecer los hechos, percatándose de que la persona ahora detenida aprovechó que esta empresa de publicidad le había realizado algunos trabajos en su empresa, por lo que utilizó su anagrama y datos fiscales para falsificar la factura y poder así cobrar de su entidad aseguradora el dinero de un siniestro que la misma no le cubría por unos daños que se habían producido en su empresa.

Por estos hechos se procedió a la detención de esta persona, de 49 años de edad, por los delitos de falsificación de documento y estafa.

Las diligencias instruidas, junto con el detenido, han sido puestas a disposición del Juzgado de Primera Instancia e Instrucción número 3 de Tomelloso.

viernes, 13 de marzo de 2020

Semana 11


Buenos días, la pasada semana publicábamos la noticia correspondiente a la presentación de mapa del fraude emitido por Seguros AXA y resaltábamos la importancia de los profesionales para sacar conclusiones sobre los fraudes detectados. Esta semana he querido comentar el último análisis del mapa de fraude, donde menciona el importante aumento del fraude profesional, el correspondiente a los falsos siniestros, simulados o incluso provocados. En solo 5 años se ha pasado de identificar a 183 tramas a 735. Estos preocupantes aumentos de este tipo de fraude suponen ya casi la mitad de los siniestros fraudulentos, lo cual justifica la necesidad de invertir en medios técnicos y profesionales, porque este tipo de fraude es el más difícil de detectar y de demostrar. Solo con tecnología puntera se podrá detectar y solo con profesionales especializados en lucha contra el fraude se podrán demostrar.



Un saludo.

Josu Martínez

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Los defraudadores innovan: ya utilizan los temporales y DANAS como móvil de fraude al seguro


 Otros datos del mapa elaborado por AXA indican que el fraude ocasional u oportunista -en el que se aprovecha la realidad de un siniestro para introducir daños preexistentes o anteriores- representa la mayoría de los casos de fraude (54%). Y en el fraude premeditado se suelen ver implicadas varias personas y suponen el 43% de los casos de fraude evitados durante 2019, frente al 47% del año anterior. "Es el que lleva a cabo un modus operandi más peligroso. Se trata de bandas o tramas organizadas ocasionalmente apoyadas por profesionales que buscan la industrialización de su proceso delictivo. El número de tramas detectadas por AXA ha ido aumentando considerablemente en los últimos años, pasando de las 183 que se identificaron en 2015 a las 735 del año pasado. En 2019 el crecimiento respecto al año anterior fue de casi el 15%", según AXA.

viernes, 6 de marzo de 2020

Semana 10


Buenos días, interesante el último estudio sobre la evolución y situación del fraude en España publicado por AXA Seguros. Dicho estudio resalta la innovación el fraude en los últimos tiempos, lo cual evidencia la necesidad por un lado de seguir invirtiendo en nuevas tecnologías que ayuden a detectar indicios de fraude y por otro continuar manteniendo altamente cualificados y formados a todos los profesionales que intervienen en la Lucha Contra el Fraude, gestores, detectives, peritos de seguros como principales actores. En repetidas ocasiones hemos insistido en la necesidad de no olvidar que, si detectamos muchos indicios de fraude, pero después no se determina si se trata de falsas alarmas o por el contrario se confirma el fraude, no se habrá conseguido el resultado final de evitar que los fraudes sean consumados. En general las aseguradoras son conscientes de la necesidad de cumplir correctamente todas las fases en la verificación de los siniestros con indicio de fraude y como ejemplo tenemos los datos aportados por AXA en los que en la última década ha conseguido duplicar el importe que ha evitado sea defraudado, pasando de los 30 millones de euros en el 2007 a los 65,7 millones en 2019. Por mi parte estoy convencido que no ha habido mucho más fraude en 2019 que en 2007, lo que se ha conseguido es detectar más fraude, gracias a sistemas informáticos tipo big data y a una correcta evolución de los profesionales que trabajan en la Lucha Contra el Fraude.



Un saludo

Josu Martínez

 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

  Los defraudadores innovan: ya utilizan los temporales y DANAS como móvil de fraude al seguro


En 2019 AXA detectó un importante aumento de los intentos de fraude relacionados con los temporales y las DANAS. Esto ha hecho que la garantía de Extensivos, que cubre este tipo de siniestros, sea la segunda más utilizada de su ramo con fines delictivos. De hecho, el pasado año estos casos representaban el 15% del total, por encima de los daños eléctricos y de los daños por agua.

Son datos del VII Mapa AXA del Fraude en España, que ha analizado más de 64.400 siniestros sospechosos. Pero en esas nuevas formas de fraude al seguro 'gana' peso la movilidad, al llevar aparejadas necesidades de aseguramiento que traen consigo esas novedosas formas de fraude, como ocurre en el caso de los patinetes eléctricos.

También se recogen otras emergentes: "Aunque todavía son pocos los casos que se han identificado a nivel mundial llaman la atención por su novedad los intentos de defraudar al seguro a través de la suplantación de la identidad con la tecnología que permite recrear la fisonomía facial e incluso la voz de un individuo a través de deepfakes. Los sistemas de reconocimiento facial se han encontrado este año con el desafío de un nuevo desarrollo tecnológico que está al alcance de cualquier persona y que permite de manera más o menos sencilla la suplantación de la identidad", explica AXA.

La tasa de fraude se duplica en la última década

En la última década la tasa de fraude al seguro en España se ha duplicado, pasando del 0,85% en 2010, al 1,94% de 2019, según ese VII Mapa AXA del Fraude en España.

"Pese al importante crecimiento experimentado en la tasa de fraude en todo el país, cabe destacar que la gran mayoría de los clientes hace un uso adecuado del seguro. Sin embargo, ese pequeño porcentaje supone un gran perjuicio para el sector. Solo AXA evitó el año pasado pagos indemnizatorios fraudulentos por valor de 65,7 millones de euros, lejos de los 30 millones detectados en 2007", ha afirmado Arturo López-Linares, director de Siniestros de AXA.

En la presentación del estudio se destacó que la automatización robótica de los procesos (RPA: Robotic Process Automation) hace que aumente de manera muy importante el volumen de las investigaciones realizadas sobre los casos sospechosos. "De hecho, el número de siniestros investigados por AXA como sospechosos ha pasado de 50.900 en 2016, a 64.400. Los robots aplicados en la lucha contra el fraude, al igual que en el resto de las operaciones, permiten ser más proactivos; invirtiendo menos tiempo en resolver problemas complejos de clientes y mediadores de seguros", resume la compañía. Además, la automatización de los procesos se ha visto complementada por la inteligencia artificial aplicada a la gestión de siniestros. Nuevas técnicas, como el análisis de textos o la visión artificial, permiten identificar anomalías y disipar sospechas en la validación, por ejemplo, de documentos (DNI o facturas) o matrículas de vehículos. Esa nueva capacidad ha permito que en la actualidad más de 2 de cada 10 casos de fraude se detecten por la vía digital. Hace 10 años no se detectaban por estos medios el 5%.

Autos, a la cabeza del fraude

Autos es el área de negocio que concentra el mayor porcentaje de fraude al seguro, con más de la mitad de los casos, aunque baja si se compara con 2012, cuando representaba siete de cada diez. Una consecuencia para esa bajada ha sido la reforma del Baremo y también las nuevas técnicas de detección. Mientras, en Multirriesgos (Hogar, Comercio y Oficinas, y Comunidades) se observa una caída de 3 puntos porcentuales respecto al año anterior, hasta el 37%, motivado principalmente por la disminución de los casos de fraude en Hogar, que se ha reducido más de un 3%. Y en Diversos (RC, Transporte, Industrias, Salud, Accidentes y Vida) ha aumentado su porcentaje ligeramente respecto al año pasado en torno al 12%.

Otros datos del mapa elaborado por AXA indican que el fraude ocasional u oportunista -en el que se aprovecha la realidad de un siniestro para introducir daños preexistentes o anteriores- representa la mayoría de los casos de fraude (54%). Y en el fraude premeditado se suelen ver implicadas varias personas y suponen el 43% de los casos de fraude evitados durante 2019, frente al 47% del año anterior. "Es el que lleva a cabo un modus operandi más peligroso. Se trata de bandas o tramas organizadas ocasionalmente apoyadas por profesionales que buscan la industrialización de su proceso delictivo. El número de tramas detectadas por AXA ha ido aumentando considerablemente en los últimos años, pasando de las 183 que se identificaron en 2015 a las 735 del año pasado. En 2019 el crecimiento respecto al año anterior fue de casi el 15%", según AXA.