viernes, 18 de enero de 2019

Semana 3


Buenos días, la tecnología big data cada vez permite obtener más datos y de forma más rápida a las empresas, el sector asegurador es un claro ejemplo de perfil empresarial que se beneficia de este avance tecnológico. Entre otros campos en los que se saca rendimiento es en la detección de fraude. Los diferentes programas informáticos creados específicamente para generar alertas por indicio de fraude permite aumentar los casos detectados, que como vemos en las noticias suponen importantes sumas económicas. En este caso la noticia que hoy seleccionamos cifra en 34.000 millones de dólares al año la cantidad defraudada en EEUU, importe que se queda corta comparada con otras fuentes como la Coalition Against Insurance Fraud, que ya elevaba la cifra hace años hasta los 80.000 millones. En España se calcula que solo en el ramo de automóviles el cifra ronda los 1.000 millones de euros al año. Los sistemas big data generan alertas de fraude que solo si son bien interpretadas y correctamente verificadas por profesionales cualificados, como tramitadores de siniestros especializados, peritos de seguros o detectives, se conseguirá concluir si existe un intento de fraude o es un caso real.

Un saludo.
Josu Martínez



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DESTACAMOS: EL FRAUDE LE CUESTA AL SEGURO 34.000 MILLONES DE DÓLARES SOLO EN EEUU


El fraude es uno de los problemas más importantes para la industria del seguro, según la encuesta de FRISS Fraude en Seguros 2018


FRISS, proveedor mundial de Inteligencia Artificial en fraude y soluciones de riesgo para la industria de seguros generales, acaba de presentar la encuesta “Fraude en Seguros 2018”. El fraude de seguros es un problema global. En Estados Unidos solamente, las aseguradoras perdieron más de 34.000 millones de dólares en 2017 en siniestros de seguros fraudulentos. Es un problema global con un número creciente de soluciones tecnológicas. El análisis de Big Data y la colaboración a gran escala son clave para combatir el fraude de seguros, explica Marc Mulder, CCO de FRISS.
La industria de seguros se centra cada vez más en la prevención de fraude a través de sistemas innovadores y cuentan con el apoyo de proveedores especializados para lograrlo. La carga de detectar y reducir el fraude, por lo tanto, ya no recae en el asegurador individual.

Un mayor enfoque en la calidad de los datos 

La calidad de los datos de cada aseguradora es cada vez más importante. El 45% de las aseguradoras informa que la calidad de los datos de fraude recogidos presenta un desafío. En 2016, sólo el 30% de las aseguradoras lo consideraron un reto. Las principales razones detectadas indicaban que existía muy poca información o que la información era de mala calidad e interrumpía el proceso de análisis eficaz y fiable.
Existe una conciencia creciente en la industria respecto de que la información de calidad es esencial para mejorar la experiencia del cliente. Hacer uso de una buena calidad de los datos garantiza una aceptación y un procesamiento del siniestro sin demoras dando como resultado clientes más satisfechos. Estos datos deben estar disponibles y deben ser confiables de manera sistemática.

El intercambio de información entre las aseguradoras 

Los clientes de seguros en la actualidad tienen más posibilidades de solicitar cotizaciones y comprar seguros en línea. Es más fácil y más conveniente, y muchas aseguradoras están promoviendo activamente el uso en línea por sobre el tradicional teléfono o las visitas en la oficina. Al centrarse en las interacciones en línea, las aseguradoras priorizan el acceso inmediato a datos de calidad para tomar decisiones inteligentes respecto de a quién asegurar. El problema es que la mayoría de las aseguradoras no tiene acceso a suficiente información.
Las empresas tercerizadas pueden, en teoría, recabar datos públicos disponibles, así como datos compartidos por otras aseguradoras. Los datos compartidos incluyen información sobre siniestros falsos, talleres de reparaciones y profesionales de la salud no confiables, imágenes e información sobre bienes asegurados. Hace años, esto era prácticamente imposible. Solía pensarse que compartir datos era malo para la competencia; sin embargo, una tercera parte de las aseguradoras encuestadas ahora consideran que es una herramienta importante en la lucha contra el fraude. Recabar datos de fraude permite que las aseguradoras puedan detectar y prevenir el fraude más rápido y con más precisión siendo un beneficio para todas las aseguradoras con poco impacto competitivo.
Mientras que recabar datos de fraude es un activo increíblemente útil para las aseguradoras, las empresas deben asegurarse de que, al mismo tiempo, cumplen con las normas legales. Muchas empresas dicen que esto es un reto, especialmente con la introducción de la Normativa Europea General de Protección de Datos (GDPR).

Mantenerse actualizado

La mayoría de las aseguradoras ahora comprenden que la única manera de luchar eficazmente contra el fraude es mediante la aplicación de tecnologías avanzadas y en constante desarrollo. La detección de fraude digital es cada vez más eficaz, y las aseguradoras deben mantenerse actualizadas.
Hoy en día, más el 60% de las aseguradoras utilizan el software de detección automatizada de fraude para permitir la detección de fraude en tiempo real. Aquellos que lo hacen, disfrutan de ratios de siniestralidad más bajos, carteras más saludables e investigaciones de siniestros más eficientes. Mientras que 86% de las aseguradoras creen que sus sistemas actuales están actualizados, más de la mitad tienen dificultad para mantener su software. Comparten sus frustraciones al no son capaces de mantener sus departamentos de internos de TI o tienen otras prioridades. El 43% de los encuestados informan que tienen dificultad para integrar los datos y se ven afectados por muchos falsos positivos, lo cual conduce a retrasos en el procesamiento de siniestros. Relacionarse con las empresas especializadas en detección de fraude prácticamente elimina estos problemas.

Aún es necesario implementar mejoras

Se ha progresado mucho en el fraude en seguros y en la detección de riesgo en los últimos dos años, y las aseguradoras siguen creyendo que reducir el fraude es importante desde el punto de vista social y económico. Cuando se trata de luchar contra el fraude de manera integral en toda la empresa, el 30% todavía lucha por lograr el compromiso en todos los niveles de la organización. Mantener los datos constantemente actualizados con datos de calidad permite a las aseguradoras tomar buenas decisiones rápidamente. Mientras que el conocimiento de la industria está creciendo, todavía existen muchas oportunidades de mejora.




viernes, 11 de enero de 2019

Semana 2


Buenos días, una vez más hemos elegido el blog de Unespa de su campaña Estamos Seguros, para analizar un aspecto importante en la labor del perito de seguros, como es la especialización. La noticia explica cómo además de la valoración de los daños producidos en un siniestro, el perito de seguros tiene otras importantes funciones como es analizar las circunstancias que concurren en el siniestro, algo por otro lado lógico y necesario para realizar una correcta propuesta de indemnización, por tanto, no solo es importante realizar el denominado ajuste correcto en la valoración de los daños, el mencionado análisis de las circunstancias del caso, hace que dependiendo el tipo de siniestro se requiera amplios conocimientos técnicos. Se mencionan algunos de los diferentes tipos de siniestros que nos podemos encontrar como los incendios, los daños personales, antigüedades y obras de arte. Sin duda se trata de algunos ejemplos significativos, pero trasladable al resto de siniestros más frecuentes en daños en automóviles y diversos (IRD). En todos ellos es fundamental que el perito tenga actualizados los conocimientos necesarios para estar en condiciones de realizar un correcto y completo análisis del siniestro que permita también detectar los casos en los que exista un intento de fraude. Permitiendo de esta manera que el perito de seguros continúe, tal y como año tras año demuestran las estadísticas, siendo el principal medio de detección de los fraudes al seguro que se registran. Para ello como bien dice el final de la noticia, es fundamental que el perito de seguro esté formándose continuamente para poder mantener el ritmo.

Un saludo.
Josu Martínez


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Así trabajan los peritos especializados


Fuente: ESTAMOS SEGUROS. 19 NOV 18

Ya hemos hablado en este blog, en general, de la figura del perito y su importancia pero el tema no se agota ni de broma con esas referencias generales. Es verdad que el perito, como valorador del daño que debe reparar el asegurador, es una pieza fundamental en el funcionamiento del seguro, sin embargo, su importancia puede llegar a ser mucho más grande, especialmente cuanto mayor es su especialización.

La misión general del perito, valorar el daño, se despliega en miles, sino millones, de misiones particulares, de percances concretos, donde la valoración del daño requiere de conocimientos muy específicos. Uno de los elementos que se puede poner como ejemplo son los seguros que cubren antigüedades y obras de arte. Al contrario de lo que puedas pensar, el grueso de los percances a los que enfrenta el asegurador de arte no tiene que ver con los robos que salen en la televisión; tiene que ver con daños sufridos por las obras de arte, por ejemplo durante su traslado para una exposición. Valorar el daño en una obra de arte no es como valorar el daño en una estantería; hay que tener en cuenta el tipo de obra, si va a ser necesario llevar a cabo labores de restauración, la magnitud de dicho daño… El perito tiene que ser alguien con conocimientos muy precisos.
Otro entorno que ejemplifica muy bien la elevada profesionalización de los peritos es el relacionado con el daño corporal en accidentes de tráfico. No son pocas las ocasiones en las que, para poder objetivar dicho daño, se hace necesario realizar análisis muy complejos relacionados con la mecánica del accidente. El perito, en este caso, a partir de la información de que dispone, debe llegar a conclusiones sobre las fuerzas que, por ejemplo en un choque, actuaron sobre el cuerpo de la víctima, y en qué medida fueron susceptibles de generar los daños que se afirma sufrió.

Los peritos que valoran daño corporal en accidentes de tráfico necesitan amplios conocimientos en la mecánica del accidente

Otro gran grupo de peritajes altamente profesionalizados son los que afectan a los incendios que, como es fácil sospechar, en ocasiones son sucesos muy complejos en los que resulta asimismo complicado averiguar el origen o el carácter de fortuito o provocado, datos éstos que lógicamente son de gran importancia para la actuación del seguro. En otro tipo de siniestros influyen factores que generan la necesidad de hacer análisis o comprobaciones donde los conocimientos técnicos o científicos se hacen totalmente necesarios.

Los peritos necesitan formación continua para mantenerse al día de los cambios en el sector en el que están especializados

Los peritos, pues, realizan un importante esfuerzo de profesionalización para adquirir su profesión; un esfuerzo que, además, nunca se termina, porque el avance de las tecnologías, de los materiales, y de los propios riesgos, hace que, en realidad, un valorador como es el perito siempre tenga que estar formándose para mantener el ritmo.



viernes, 4 de enero de 2019

semana 1

Buenos días y feliz año nuevo ¡! Esta primera semana del año he seleccionado una noticia del pasado año, la cual informa que cuatro personas fueron detenidas acusadas de simular un siniestro de tráfico para estafar al seguro. El caso no tiene aparentemente nada de especial, se trata de un presunto montaje de un falso siniestro, como tantos otros que se producen diariamente en España, pero lo curioso es que lo que no debiera ser noticia se convierte en noticia, que no es otra cosa que los autores del presunto delito hayan sido detenidos. Desde el punto de vista del perito de seguros, el comentario técnico del caso es el estudio que a buen seguro realizó el perito de seguros que intervino y que pudo demostrar la incompatibilidad de los daños y dio paso a la correspondiente investigación policial. Este aspecto ha tomado especial relevancia en los últimos tiempos, ya que los informes biomecánicos son discutidos en muchos casos, no así los informes periciales sobre cuestiones técnicas, como morfología, intensidad, transferencia de pinturas, alturas, trayectorias, etc, aspectos en los que nos basamos para poder realizar un dictamen lo más justo y objetivo posible y por supuesto de forma argumentada y razonada. Esperemos más noticias de este tipo, sobre todo para esta modalidad de fraude al seguro cada vez más habitual e impune normalmente hasta ahora.
 
Un saludo.
Josu Martínez
 
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Detenidas cuatro personas por simular un accidente de tráfico para estafar a sus aseguradoras

Agentes de la Policía Nacional han detenido a cuatro vecinos de Gijón, tres mujeres y un hombre, acusados de simular un accidente de tráfico entre sus vehículos para estafar a sus respectivas compañías de seguros.
La investigación se inició por la denuncia interpuesta por una de las compañías aseguradoras a la que se le reclamaba el pago de 15.508 euros por los daños ocasionados en un accidente de tráfico, en el que uno de sus vehículos asegurados había colisionado con otro coche.
El montante solicitado correspondía a los daños ocasionados en la carrocería del coche y por las lesiones sufridas por sus tres ocupantes, el conductor, la copiloto y la hija de ambos, menor de edad, que iba en la parte de atrás cuando sufrieron el siniestro.
Según ambas partes, sus coches habían colisionado en un desvío habiendo impactado uno de los turismos contra el lateral del otro por no haber respetado la señalización. El coche que había golpeado al otro iba ocupado por dos mujeres, y el que había sufrido los daños llevaba a bordo una familia, el conductor, su mujer y su hija.
Las declaraciones y el croquis reflejado en el parte amistoso no se correspondían con los daños observados en los vehículos, muy superiores a los reflejados, por lo que la compañía de seguros a la que se le reclamaba la indemnización puso estas supuestas irregularidades en conocimiento de la Policía.
En el transcurso de la investigación se comprobó que los daños sufridos por el vehículo golpeado no se podían corresponder a un solo impacto, sino que debía haber sido embestido en varias ocasiones, ya que presentaba todo el lateral abollado, con los hundimientos de las puertas separados entre sí.
Además, también descubrieron que los ocupantes de ambos coches mantenían relaciones familiares a pesar de que ellos habían declarado no conocerse y no haber tenido ningún tipo de contacto previo.
Los agentes averiguaron que la compañía aseguradora del vehículo que presentaban los desperfectos ya había abonado por el siniestro 4.365 euros y que sus ocupantes reclamaban el pago de 15.508 euros a la compañía del contrario por los daños y las lesiones sufridas.
Comprobado el supuesto fraude, se citó de nuevo a las mujeres que supuestamente habían causado el accidente, quienes reconocieron que había pactado un siniestro con unos familiares con el único objetivo de cobrar de las compañías aseguradoras. Fueron detenidos los ocupantes de ambos vehículos, tres mujeres y un hombre, como supuestos autores de un delito de estafa.