Buenos días, aunque esta semana volvemos a la carga con las
estafas al seguro de bandas organizadas. En este caso no se trata del habitual
caso de fraude en falsas lesiones. Si no fraude por falsas reclamaciones de
siniestros.
Se trata de una organización en la que existen profesionales
vinculados al sector asegurador, por lo que podríamos considerar que tiene un
componente de fraude interno.
Estos profesionales, un corredor de seguros, reparadores de
hogar, entre otros, con alguna posible ayuda de algún operario de la
aseguradora, cambiaban números de cuenta para recibir ingresos por primas y por
siniestros. También fingían siniestros utilizando las mismas fotos de daños de
otros siniestros para cobrar la indemnización de los daños.
A la vista de estos hechos suponemos que la aseguradora
afectada reforzará sus sistemas de seguridad en el tratamiento de datos de los
asegurados.
La noticia también demuestra que la falta de la asignación
del perito de seguros en la resolución de los siniestros hace que la
posibilidad de fraude aumente considerablemente.
De hecho, estos fraudes han sido posible realizarlos
precisamente porque no intervenía un perito de seguros. Los estafadores sabían
el modus operandi de la aseguradora en este tipo de siniestros, siendo
conocedores que en dichos siniestros no iba a intervenir un perito de seguros.
Este caso es un claro ejemplo cuando decimos que la
intervención de un perito de seguros no solo mejora la detección de fraudes, sino
que además es un activo importante en la prevención del fraude. Los estafadores
se manejan mejor lejos de donde actúa un perito de seguros.
Un saludo
Josu Martínez
La Guardia Civil detiene a 6 personas por fraude en pólizas de seguros en la Comunitat Valenciana
24 personas han sido afectadas con la obtención fraudulenta de casi 200,000 euros mediante la reutilización de imágenes de siniestros "al dar parte al seguro".
La Guardia Civil de Valencia, en el marco de la operación
«CRUMBS», ha arrestado a 6 individuos por irregularidades en pólizas de
seguros, en las que la compañía aseguradora incrementaba la prima argumentando
que los beneficiarios habían presentado reclamaciones, lo cual resultaba ser
falso.
La operación se inició hace un año, cuando los agentes
recibieron información sobre posibles irregularidades en pólizas de seguros a
través de una denuncia presentada en el Puesto Principal de Paiporta.
Tras realizar las primeras investigaciones, se pudo
comprobar que en la póliza de seguro de hogar del denunciante se habían
realizado cambios durante el año de vigencia. Específicamente, se había
alterado la cuenta bancaria del beneficiario designado en el contrato.
Los agentes lograron determinar que existía un patrón en el
que un tercero, ajeno al denunciante, se hacía pasar por su marido y solicitaba
el cambio de la cuenta bancaria beneficiaria, para posteriormente presentar
reclamaciones falsas a la compañía aseguradora. Para ello, proporcionaba
imágenes de supuestos siniestros y facturas de reparaciones inexistentes.
Una vez ingresado el importe de los siniestros, este tercero
volvía a cambiar la cuenta beneficiaria para ocultar la situación real de la
denunciante, quien se encontraba completamente ajena a lo que estaba
ocurriendo.
A medida que avanzaba la investigación, los agentes
descubrieron una conexión entre el intermediario de seguros y su expareja
sentimental, quien también había utilizado su cuenta para recibir pagos de
siniestros ficticios. Además, se constató la existencia de una empresa de
reformas vinculada a los hechos, la cual emitía facturas por trabajos que en
realidad nunca se llevaron a cabo.
Tras un exhaustivo análisis de todos los siniestros
relacionados con esta compañía, los agentes confirmaron que se estaban
reutilizando imágenes de siniestros en múltiples ocasiones, llegando a utilizar
la misma imagen hasta en seis ocasiones diferentes para presentar reclamaciones
al seguro.
Como resultado de la laboriosa investigación, se
descubrieron dos pólizas de seguros de ahorro en las que los perpetradores
habían engañado a dos personas para que cambiaran la cuenta de destino de sus
aportaciones económicas. Mientras estas personas creían que estaban depositando
sus ahorros en las pólizas, en realidad los fondos iban directamente a las
cuentas beneficiarias de los líderes del fraude.
Además, el equipo de investigación pudo determinar que el
hombre había trabajado como intermediario de seguros en el pasado, lo que le
proporcionó acceso a información y datos personales de terceras personas. Tanto
él como su expareja habían estado recibiendo grandes sumas de dinero en sus
cuentas provenientes de las compañías de seguros, y se estima que obtuvieron
fraudulentamente casi 200,000 euros en beneficios. No obstante,
Para dificultar el rastreo y blanquear el dinero, utilizaron
terceras personas afines a ellos para realizar las transacciones.
La cúpula de esta trama estaba conformada por dos personas
que actuaban como cabecillas, mientras que otras se encargaban de elaborar
facturas falsas a través de su empresa y tres personas se dedicaban al lavado
del dinero.
A finales del mes de junio, los investigadores llevaron a
cabo cuatro registros en las localidades de Almassera y Valencia, durante los
cuales se incautaron 12 cajas de documentos relacionados: facturas falsas,
cuentas bancarias e identidades de personas. También se confiscaron equipos
informáticos, teléfonos, sellos de empresas de reformas ficticias, tarjetas
falsas de corredores de seguros, relojes obtenidos mediante el blanqueo de
dinero, más de 3000 euros en efectivo y 1 kilogramo de marihuana.
La operación culminó con la detención de 3 hombres y 3
mujeres de nacionalidad española, con edades comprendidas entre los 44 y 59
años, además de la investigación de una persona jurídica. A todos ellos se les
imputa un delito de pertenencia a organización criminal, 2 delitos de estafa
continuada, blanqueo de capitales continuado, falsificación de documento
mercantil continuado y 24 delitos de usurpación de estado civil.
Finalmente, los agentes pudieron constatar que un total de
24 personas se vieron afectadas por la trama descubierta, la cual obtuvo
fraudulentamente casi 200,000 euros desde el año 2018 hasta la actualidad.
La operación fue llevada a cabo por agentes del Puesto
Principal de Paiporta. Las diligencias han sido entregadas en el Juzgado de
Primera Instancia e Instrucción Número 1 de Torrente.
