Buenos días, aparecen los primeros estudios sobre la
incidencia de la Inteligencia Artificial (IA) y el Big Data en la detección del
fraude.
Los resultados del XII Mapa de Fraude en España que elabora
anualmente Seguros AXA arrojan un aumento considerable en el % de fraudes
detectados mediante herramientas informáticas, pasando a ser 1 de cada 3
fraudes detectados, cuando hace una década únicamente alcanzaban el 3%.
Lo cual pone de manifiesto que las programaciones
informáticas aplicadas a la Lucha Contra el Fraude se convierten en una
herramienta contundente.
En el mencionado estudio se afirma que la detección manual
ha bajado del 97% al 70%, cifra que considero cuestionable ya que hay un % sin
determinar de casos que también serían detectados manualmente pero que al ser
analizados previamente con las herramientas informáticas son detectados antes
por estos sistemas, apuntándose el “tanto”.
Como suelo añadir en estos casos; una cosa es detectar y
otra verificar y concluir. Las herramientas ayudan a detectar, pero con eso no
basta, es necesario que un profesional verifique el caso y concluya si
efectivamente hay fraude o no.
Más que detectar, las herramientas informáticas lo que
generan son alertas de posibles fraudes, que para una correcta gestión
requieren un primer filtrado por un profesional que sepa separar los falsos
positivos, para posteriormente encargar al profesional más adecuado la
verificación del siniestro para que sea el profesional el que concluya si se
trata de un fraude.
En cualquier caso podemos afirmar que hoy en día la IA y el
Big Data ayudan a los profesionales a realizar mejor su trabajo.
Un saludo
Josu Martínez
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Axa multiplica por diez la detección de fraudes mediante la tecnología en una década
En 2013, tan solo el 3% de las estafas eran localizadas por
este método. En 2024, este se eleva al 30%
Axa evitó costes de 87 millones por fraudes al seguro
La aseguradora francesa Axa ha multiplicado por diez la
detección de fraudes al seguro mediante el uso de la tecnología en la última
década, según el XII Mapa del fraude en España presentado por la entidad esta
mañana.
En 2013, la compañía apenas detectaba el 3% de los fraudes
mediante el uso de la tecnología, mientras el año pasado este número llegó al
30%. Por ende, la detección manual de fraudes ha retrocedido desde entonces del
97% de los casos al 70%.
Esto se debe, según indica Arturo López-Linares, director de
siniestros de Axa en España, a la inversión que la aseguradora realiza todos
los años de unos 3 millones de euros en tecnología para reducir al máximo este
tipo de delitos que, tal y como indican desde la compañía "tienen una
mayor repercusión en los clientes honestos, ya que es a ellos a los que se les
sube la prima por la mutualización del riesgo".
En concreto, según datos del estudio, la detección de estos
casos supusieron un ahorro de hasta el 44% en los seguros de responsabilidad
civil y del 23% en los seguros de incendio. En otros ramos más comunes, como en
autos, el ahorro para los clientes fue del 6% y en hogar del 5%.
Según el informe presentado por la aseguradora, en los
últimos cinco años el número de casos fraudulentos cada ejercicio ha oscilado
entre los 23.000 y 24.000; aunque el número de casos sospechosos se ha reducido
de los 74.000 en 2021 a los 64.000 el año pasado. Aunque tan solo el 7% de
estos pasan por instancias judiciales, ya que los importes generales no suelen
ser tan elevados y porque el defraudador reconoce su culpa.
En total, el año pasado la compañía francesa evitó el pago
de 87 millones de euros por este engaño al seguro que, tal y como indica
López-Linares, "no es picaresca, es un delito que puede conllevar,
dependiendo de la naturaleza, hasta penas de prisión".
En España, la tasa de fraude al seguro se sitúa casi en el
2%, siendo la mayor parte de estos en siniestros relacionados con el automóvil.
Aunque, tal y como indican desde Axa, el riesgo se ha diversificado, ya que
hace una década casi ocho de cada diez fraudes estaban relacionados con el
seguro de autos, mientras ahora es el 56%, siendo el ramo de multirriesgos
(hogar principalmente) el que más ha crecido, alcanzando el 28% de los casos.
Axa califica este engaño al seguro en tres tipos: los
oportunistas, que son aquellos en los que el cliente sufre un siniestro real,
pero trata de introducir en el parte al seguro otros daños no relacionados con
el siniestro. Estos representan más de la mitad de los casos. Por otro lado,
los calificados como premeditados, en los que el asegurado tiene una
premeditación y una planificación para delinquir y obtener un beneficio
económico. Dentro del total, estos aplican en el 39% de los casos. Por último el
crimen organizado contra el seguro representa el 4,3%, que son a su vez los más
costosos para las compañías.
